Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования

18:14  22 Июня 2016
126
Москва
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
PD

В последние несколько лет активно развиваются новые автомобильные технологии. Одним из наиболее перспективных направлений является телематика в автомобильной индустрии. Сегодня мы поговорим о том, как внедрение новых инструментов и сервисов позволяет частным пользователям и бизнесу экономить и больше зарабатывать.

Новая эра страхования

Сегодня на рынке страхования, в целом, и автострахования, в частности, сложилась довольно сложная ситуация. Наблюдается не просто остановка роста, но довольно серьезное падение — по статистике Центробанка РФ, в 2015 году было заключено на 30% меньше договоров КАСКО с физическими лицами. Сумма собранных премий уменьшилась на 20%. Согласно прогнозу агентства «Эксперт РА», в 2016 году российский рынок автокаско сократится на 9-12%, а при негативном развитии событий падение может составить 15-18%.

В 2015 году страховые компании существенно повысили тарифы — по некоторым экспертным оценкам, тарифы КАСКО для новых клиентов повысились, в среднем, на 50%. Убыточность КАСКО при этом осталась на прежнем уровне.

Сокращение сборов страховых компаний ведет к увеличению относительных затрат на осуществление деятельности и, как следствие, росту комбинированной убыточности. Для улучшения этого показателя компаниям нужно сокращать расходы на страхование, наращивать страховой портфель и улучшать его качество.

Для решения последней задачи страховым компаниям необходимо более тщательно подходить к оценке рисков при работе с клиентами и назначении тарифов. Проще говоря, нужно, чтобы рос процент «безубыточных» клиентов, то есть тех, кто с большей вероятностью не попадут в аварию и не потребуют страховую выплату.

На сегодняшний момент основным инструментом индивидуальной оценки риска клиента является его страховая история. Если клиент был застрахован по КАСКО в компании и не заявлял убыток, то на следующий год ему предоставляется скидка к действующим тарифам.

Если же он, наоборот, требовал выплат, то тариф для него будет повышен при пролонгации полиса. Однако единой базы страховых историй по КАСКО в России не существует, и если клиент пришел в компанию страховаться в первый раз, то его история неизвестна, что не позволяет индивидуально оценить риск работы с ним.

Также огромная доля водителей в принципе не имеет истории КАСКО, так как не приобретала ранее этот полис в связи, к примеру, с высокой ценой. Все это приводит к тому, что задача индивидуальной оценки тарифа КАСКО для каждого клиента страховыми компаниями решается крайне слабо.

Решить эту проблему можно с помощью применения телематических технологий. Автомобиль оснащается специальным устройством, которое собирает огромное количество информации, характеризующей водителя. Среди важных данных, к примеру, стиль вождения, пробег, маршруты движения автомобиля и даже информация о том, пристегивается ли водитель ремнем безопасности.

Проанализировав собранную с помощью телематических устройств информацию, страховая компания сможет оценить влияние разных факторов на вероятность наступления страхового случая. Это позволит настраивать модель оценки риска индивидуально под каждого клиента, предлагая наименее рисковым из них выгодные тарифы или даже новые страховые продукты. Таким образом значительно повышается качество страхового портфеля и снижается его убыточность.

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование

Автопроизводители и дилеры: борьба за клиента

Положение на авторынке также непростое — по данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), продажи легковых автомобилей в России в январе 2016 года упали на 29%, а в 2015 году падение продаж составило 36%.

Конкуренция среди производителей растет, при этом покупательская способность населения наоборот снижается из-за негативных явлений в экономике. Все это приводит к тому, что покупатели начинают больше внимания уделять не только цене автомобиля, который они хотят приобрести, но и стоимости дальнейшего владения им. В итоге, если две машины стоят примерно одинаково, но одна из них значительно дешевле в эксплуатации, это может сыграть решающую роль в принятии решения о покупке.

Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование. Если машина страхователя будет оборудована телематической системой, то страховая компания сможет получать данные о его стиле вождения и предлагать ему более выгодные условия покупки полиса. Скидки на КАСКО в таком случае могут достигать 50% — серьезная экономия в условиях кризиса.

Кроме того, мобильные приложения, работающие в связке с телематическими системами, могут давать пользователям рекомендации по изменению стиля вождения для повышения безопасности и получения дополнительных скидок в страховой компании, а также экономии на топливе.

Внедрение новых технологий позволяет автопроизводителям повышать уровень сервиса — к примеру, при обнаружении каких-то дефектов машины, компания может оповещать клиентов через мобильное приложение. Таким образом, появится возможность оперативного отзыва автомобилей и повышения качества производства за счет быстрого выявления недостатков конкретных моделей.

Все вышеперечисленное несет серьезные выгоды и для автодилеров — такие компании могут повышать лояльность клиентов, связываясь с ними в случае, если в их автомобиле в удаленном режиме обнаруживается какая-то неполадка. Это позволяет устранить неисправность до того, как проблема станет серьезнее и потребует больших вложений в ремонт.

Кроме того, с помощью мобильного приложения дилеры могут оповещать клиентов о том, что пришло время записаться на техническое обслуживание, и сразу предлагать несколько вариантов времени для визита в техцентр. Это позволит снять с клиента задачу по отслеживанию времени прохождения ТО и выбора сервиса, а значит вероятность того, что он приедет именно в этот техцентр, повышается.

«Применение страховой телематики выгодно как бизнесу, так и конечным пользователям. А когда технология выгодна всем, ее широкое распространение — лишь вопрос времени. Компании из разных сфер бизнеса, которые хотят сохранить или улучшить свои позиции на рынке, уже сейчас занимаются разработкой таких проектов. Мы, например, разработали собственное телематическое решение полного цикла, – комментирует Михаил Анохин, сооснователь и исполнительный директор «Лаборатории умного вождения». - Телематика несет в себе огромные возможности, и в наших силах их развивать и применять в интересах конечного потребителя и бизнеса».

Страховые продукты с применением телематических систем уже запустили ведущие страховые компании, среди которых «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Уралсиб», Intouch и другие. Некоторые автопроизводители работают над внедрением телематики в выпускаемые автомобили.

Конкуренция и сложная экономическая ситуация также подталкивают инновации — а это значит, что уже через пару лет телематические технологии полностью изменят целые отрасли бизнеса.

Автор: Ева Евина
Сохрани наш виджет на главной Яндекса
Загрузка...
В честь Саманты Смит назвали смену в «Артеке» - мать тронута

Мать американской школьницы Саманты Смит прокомментировала то, что смену в «Артеке» посвятили ее дочери.

23:56  24 Июня 2017
45
Кубок конфедераций: Мутко считает нынешнюю сборную РФ лучшей

Президент РФС Виталий Мутко высказал свое мнение об уровне сборной России, которая выступала в групповом этапе Кубка конфедераций.

23:47  24 Июня 2017
41
Посольство РФ: военная база США в Норвегии дестабилизирует обстановку

Российские дипломаты высказались по поводу фактического создания американской военной базы на норвежской территории.

23:31  24 Июня 2017
59
Конгрессмены США хотят разорвать договор РСМД

В настоящее время Белый дом занимается изучением поступившего от конгресса предложения о выходе США из Договора о ликвидации ракет РСМД.

23:18  24 Июня 2017
52
Трамп: сопротивление демократов идет вразрез с надеждами народа США

Американский президент Дональ Трамп считает, что постоянное сопротивление, которое оказывают демократы, плохо сказывается на жизни страны.

23:10  24 Июня 2017
70
Под Киевом погиб в аварии украинский депутат

Депутат Киевского областного совета Борис Панченко погиб в аварии под Киевом. Об этом на своей странице в Facebook сообщил глава Киевской областной государственной администрации Александр Горган.

23:05  24 Июня 2017
66
Франция осенью выступит в ООН с проектом о защите природы

В сентябре руководство Франции намерено представить в ООН проект всемирного пакта в защиту окружающей среды.

22:57  24 Июня 2017
37
В Вашингтоне боятся решений Госдепа о дипломатах РФ

Разведслужбы Соединенных Штатов считают, что Госдепартамент способен заблокировать решение сената об ограничении передвижения дипломатов РФ.

22:48  24 Июня 2017
327
Стефанию Маликову заподозрили в подкупе комиссии ЕГЭ

Дочь певца Дмитрия Маликова Стефания продемонстрировала отличные знания русского языка. Она сдала ЕГЭ на высокий балл.

22:36  24 Июня 2017
139
Интерпол похвалил Россию за ценные сведения

Международная организация уголовной полиции (Интерпол) получает от России ценные сведения, помогающие пресекать террористическую деятельность.

22:20  24 Июня 2017
50
Последний аккорд: сравнение с 11 сентября говорит об исчерпанности темы хакеров

Бывший заместитель обороны США Майкл Викерс, который занимал этот пост в 2011-2015 годах, сравнил историю с «российскими хакерами» с терактом 11 сентября 2001 года.

22:17  24 Июня 2017
146
В Грузии на деньги иностранных инвесторов построили ГЭС

На реке Аджарисцкали было завершено строительство грузинской гидроэлектростанции «Шуахеви».

22:11  24 Июня 2017
352
В США сравнили "вмешательство России" с 11 сентября

Бывший заместитель министра обороны США Майкл Викерс сравнил скандал вокруг заявлений о предполагаемом российском вмешательстве с терактами 11 сентября 2001 года.

22:07  24 Июня 2017
66
Египет поделился с Саудовской Аравией двумя островами

Два острова в Красном море, ранее принадлежавших Египту, теперь являются частью Саудовской Аравии.

21:59  24 Июня 2017
56
Перед парадом в Минске белорусский танк попал в аварию

В Минске двигавшийся в колонне военной техники танк Т-72 внезапно врезался в столб.

21:51  24 Июня 2017
81
Кубок конфедераций: стадион в Петербурге установил рекорд

Футбольные болельщики оценили возможности нового петербургского стадиона по достоинству.

21:40  24 Июня 2017
163
Кадыров приветствует смену наследного принца Саудовской Аравии

Глава Чечни Рамзан Кадыров прокомментировал назначение Мухаммеда бен Сальмана наследным принцем Саудовской Аравии.

21:25  24 Июня 2017
64
Кубок конфедераций: Мутко рассказал об игре сборной России

Президент Российского футбольного союза (РФС) Виталий Мутко сказал спасибо футболистам сборной РФ за выступление на Кубке конфедераций.

21:15  24 Июня 2017
67
Не дождетесь: Черчесов отказался подавать в отставку

Главный тренер сборной России по футболу Станислав Черчесов намерен остаться в команде, несмотря на досрочный вылет из Кубка конфедераций.

21:00  24 Июня 2017
82
Эксперты NASA «отменили» двухнедельный мрак на Земле

Сообщения о том, что в ноябре 2017 года наша планета погрузится в полную темноту на целых две недели, не соответствуют действительности, заявили в Национальном управлении по аэронавтике и исследованию космического пространства (NASA).

20:43  24 Июня 2017
124
РПЦ предложила преподавать в школе церковнославянский

Александр Волков, пресс-секретарь патриарха Московского и всея Руси Кирилла, рассказал, для чего необходимо изучать церковнославянский язык в школе

20:28  24 Июня 2017
85
Названы три главные угрозы миру по версии Интерпола

Генеральный секретарь Интерпола Юрген Шток рассказал, что представляет наибольшую угрозу для безопасного будущего человечества.

20:19  24 Июня 2017
161
Дотерпеть до сентября: перспективы маткапитала зависят от бюджета на 2018 год

Вице-премьер РФ Ольга Голодец заявила, что предложения по продлению материнского капитала будут представлены российскому правительству до конца сентября 2017 года.

20:08  24 Июня 2017
93
Кубок конфедераций: Россия проиграла Мексике и выбыла

Российские футболисты не смогли выйти в полуфинал домашнего Кубка конфедераций.

20:01  24 Июня 2017
85
Гибридная версия Ford Escape проходит тестирование

Американский автопроизводитель Ford рассказал о тестировании гибридной версии своего популярного кроссовера Escape

19:58  24 Июня 2017
54
В Луганске раскрыли провокацию Киева против ОБСЕ

Оперативными данными поделился министр госбезопасности самопровозглашенной ЛНР Александр Басов.

19:46  24 Июня 2017
158
В интернете появился исходник Windows 10

На сайте Beta Archive появился исходный код операционной системы Windows 10. Эту информацию уже подтвердили в Microsoft

19:33  24 Июня 2017
300
«Судью на мыло»: Пушков раскритиковал арбитра матча Россия – Мексика

В эти минуты в Казани проходит заключительная игра группового этапа Кубка конфедераций между сборными России и Мексики.

19:26  24 Июня 2017
168
Сборная России приехала в Южную Корею на чемпионате мира по тхэквондо

Сегодня в южнокорейском Муджу стартовал чемпионат мира по тхэквондо. В составе российской команды присутствует чемпионка мира по этому виду спорта Ольга Иванова, которая выступает в тяжелом весе

19:13  24 Июня 2017
46
Хакеры покусились на почту британского парламента

О кибератаке на Вестминстер сообщил член Палаты лордов Кристофер Реннард.

19:09  24 Июня 2017
57