Все об ипотеке в РФ: ставки по кредитам в 2017 году, банковская отсрочка, льготы

23:00  19 Октября 2016
322
Москва
фото,сбербанк,ипотека,первый взнос,молодые семьи

В 2016 году (по данным ЦБ на сентябрь) спрос на ипотеку в РФ вырос на 35 % по сравнению с 2015 годом. Эксперты признают, что ипотечные кредиты пока остается для россиян одним из самых доступных вариантов решения жилищной проблемы. Специалисты, говоря об ипотечных прогнозах на 2017 считают, что в ближайшей перспективе можно ожидать повышения спроса на ипотеку.

За последние 10 лет более 5 миллионов россиян приобрели недвижимость с помощью ипотечного кредита. Развитие ипотечного кредитования в России подтолкнуло и строительную отрасль: в 2005 году в России в эксплуатацию ввели 43,5 млн кв. м., а в 2015 году этот показатель достиг рекордных 85 млн кв.м. Специалисты уверены, что рубеж в 100 млн. «квадратов» будет преодолен в ближайшие пару лет.

Одной из причин роста объема ипотечного кредитования в России стало введение так называемой ипотеки с господдержкой. Последняя способствовала снижению ставок, что позволило увеличить ипотечное кредитование, даже при снижении уровня доходов населения.

История ипотеки: от Древней Греции до наших дней

Оказывается, ипотека пришла к нам из Древней Греции, где зародилась в начале 6 века до нашей эры. «Ипотекой» называли столб с надписью, который устанавливался на земле должника. Надпись на столбе (в переводе – «подпорка») гласила, что этот земельный участок обеспечивает долг владельца перед кредитором.

В Древнем Египте также было распространено такое явление, как закладывание земли.

В 21 веке ипотека остается одной из многочисленных форм залога, предполагающее закладывание недвижимого имущества, которым при этом может пользоваться должник. Но если он не сможет выполнить свои обязательства, то кредитору переходят права на продажу залога и получение денежных средств.

У того, кто берет ипотечный кредит, после уплаты первоначального взноса – от 10 до 30 %, возникает право пользования недвижимостью. Оставшаяся сумма делится на равные части и выплачивается банку в соответствии с утвержденным сторонами графиком платежей. Чаще всего ипотечный кредит берут на 10-20 лет, переплачивая в конечном итоге за приобретенную недвижимость в 1,5-2 раза от первоначальной стоимости.

Кому государство поможет купить недвижимость в 2017 году

В России продолжает действовать госпрограмма, главная цель которой помочь российским семьям, нуждающимся в собственном жилье, стать обладателями заветных «квадратов».

Условия включения в программу и получение льготного (социального) кредита, отличны в разных регионах. На что могут рассчитывать участники госпрограммы?

Государственная квартиры. Это жилье, предоставляемое государством по заниженной стоимости в кредит под невысокие ставки. Один из самых приемлемых для подавляющего большинства вариантов.

Государственная субсидия. В соответствии с действующим законодательством, предоставляется льготным категориям граждан. Получив помощь от государства, они должны направить ее полностью на погашение кредита на недвижимость.

Процентная банковская ставка. Иными словами – получение госдотации.

На получение социальной ипотеки могут рассчитывать: молодые семьи (один из супругов должен быть не старше 35 лет); неполные семьи с маленьким ребенком (возраст родителя должен быть не более 35 лет).

Для этого необходимо собрать пакет документов, куда входят и справки о совокупном годовом доходе.

Дмитрий Медведев, глава правительства РФ, предложил включить в проект федерального бюджета на 2017-2019 годы ежегодное финансирование реализации приоритетных проектов по направлению «Ипотека и арендное жилье». Размер господдержки - 20 миллиардов рублей.

Прогноз: ставки по кредитам на жилье в 2017 году

Брать ипотеку сейчас или подождать еще немного, а вдруг, ставки еще больше упадут? Ответ на этот вопрос волнует сейчас многих россиян, планирующих приобретение нового жилья.

Эксперты пока не могут дать однозначно ответить на этот вопрос. Одни считают, что в следующем году спрос на ипотечные кредиты продолжит демонстрировать рост. Этому процессу будут способствовать: снижение стоимости жилья и банковских ставок, а также снятие россиянами депозитных вкладов. Некоторые специалисты рынка недвижимости полагают, что самым благоприятным временем для приобретения жилья в ипотеку станет начало 2017 года. Напомним, что на сегодняшний день в России средняя ставка по ипотечным займам составляет 12,4 %. А по самым оптимистичным прогнозам в 2018 году средняя ставка опустится даже ниже 10 % годовых.

18 октября 2016 года Сбербанк объявил о снижении ставок по всей линейке ипотечных продуктов. Как следует из сообщения банка: «Снижение по продуктам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» составит 0, 5% и новый диапазон ставок составит 12 - 13, 5% годовых в рублях. Для заявок по программе «Ипотека с государственной поддержкой» ставка снижена до 11,4% годовых».

Все об ипотеке в РФ: ставки по кредитам в 2017 году, банковская отсрочка, льготы
Эксперты считают, что в 2018 году средняя ставка по кредитам на жилье может опуститься ниже 10 % годовых

О намерении снизить ставки заявил и банк ВТБ 24. Как ожидается, ставки будут снижены по всей линейке ипотечных программ в среднем на 0,5 процентного пункта. «Самая низкая ставка по-прежнему сохранится в рамках программы с господдержкой, по которой сейчас выдается каждый второй кредит», — отметил представитель финансовой организации.

Отсрочка платежа: как получить

Если с выплатами по ипотечному кредиту у заемщика возникли трудности, то следует действовать следующим образом.

  1. Сообщить в банк об изменении материального положения, направив в адрес финансового учреждения письмо, к которому необходимо приложить подтверждающие документы: справку из центра занятости о постановке на учет; медсправку (если возникли проблемы со здоровьем); копию трудовой книжки с записью об увольнении; документы, свидетельствующие о крупных непредвиденных расходах (лечение болезни, похороны и т.д.).
  2. Получите от банка документ о том, что он в курсе ваших проблем.
  3.  Выбрать дальнейший наиболее приемлемый вариант: реструктуризации долга, отсрочка платежа, рефинансирование.

Помните, что, к примеру, банковская отсрочка предоставляется на срок от одного до шести месяцев. А потом составляется и согласовывается новый график платежей с учетом прибавки отложенного долга и процентов. 

Автор: Татьяна Ленская
Загрузка...
СМИ: Трамп посвятил закрытой встрече по КНДР пять минут

У президента США даже не нашлось слов про Северную Корею на специальном брифинге, пишут СМИ.

4:21  27 Апреля 2017
33
Захарова поделилась мыслями на тему "бессмысленного" ракетного удара США по Сирии

Официальный представитель МИД России Мария Захарова рассказала о своих мыслях по поводу агрессии США в САР.

4:05  27 Апреля 2017
40
Сенаторы внесут в Госдуму законопроект о выдаче SIM-карт

Поправки в закон О связи предлагают внести члены Совета Федерации.

3:53  27 Апреля 2017
45
Пассажира в США сняли с рейса из-за похода в туалет

USA Today сообщает про очередной скандал с нарушением прав авиапассажиров в США.

3:19  27 Апреля 2017
67
Белый дом: США готовы противостоять России

В случае необходимости США готовы будут противостоять России, заявили в Вашингтоне.

2:53  27 Апреля 2017
76
Глава МИД Великобритании заявил о "незаконности" Крыма

Борис Джонсон заявил о том, что не намерен признавать российский статус Крыма.

2:30  27 Апреля 2017
71
Трамп ополчился на "города-убежища" в США

Дональд Трамп заявил о вреде, который для страны представляют так называемые города-убежища.

2:16  27 Апреля 2017
68
СМИ: Трамп делегировал Мэттису новые полномочия

Портал BuzzFeed сообщает о новых возможностях Пентагона по установке численности войск ВС США в Сирии и Ираке.

1:54  27 Апреля 2017
67
Опальный журналист: "Турция - это не Эрдоган"

Журналист из Турции призывает ЕС не отказываться от планов по интеграции.

1:25  27 Апреля 2017
44
Песков развеял слухи о встрече Путина и Трампа

Дмитрий Песков опроверг сообщения, в которых говорилось о планах по встрече лидеров РФ и США.

0:58  27 Апреля 2017
65
США повторили о намерениях по санкциям против КНДР

Американские министры представили совместное заявление по поводу мер давления на Северную Корею.

0:28  27 Апреля 2017
57
СМИ узнали о выводах экспертов по крушению Ту-154 в Сочи

Специалисты рассказали о том, почему 25 декабря в Сочи мог разбиться самолет Ту-154.

0:13  27 Апреля 2017
83
Прокуратура возбудила дело против лоукостера "Победа"

Отказ от перевозки страдающего ДЦП ребенка обеспечил авиакомпании судебные разбирательства.

23:52  26 Апреля 2017
47
12 террористов задержано ФСБ в Калининграде

В Калининграде спецназ задержал группировку исламистских боевиков.

23:27  26 Апреля 2017
61
Макрона освистали земляки в Амьене

Эммануэль Макрон не ожидал, что в родном городе его встретят в штыки.

23:16  26 Апреля 2017
80
Белый дом раскрыл суть налоговой реформы Трампа

В администрации Трампа рассказали про реформу налоговой системы США.

22:53  26 Апреля 2017
56
СМИ узнали про "красную кнопку" Трампа

Трамп заказывает себе колу в кабинет, обходясь без лишних слов.

22:22  26 Апреля 2017
74
Пентагон обвиняет Турцию в создании угрозы США

Американские военные заявляют, что авиаудары Турции по курдским ополченцам могут нанести вред США.

21:55  26 Апреля 2017
63
Премьер Венгрии опроверг закрытие университета Сороса

Власти Венгрии не закрывали Центрально-Европейский университет американского финансиста Джорджа Сороса

21:35  26 Апреля 2017
63
Александр Жилин: антироссийские маневры американской ПРО подставят под удар Европу

Американская система ПРО, направленная на Россию, подставляет Европу, и выравнивать ситуацию нужно, донося до США последствия их возможных действий.

21:33  26 Апреля 2017
144
Ученые нашли древнейшее царство грибов в ЮАР

Возможно, древнейшее свидетельство многоклеточной жизни обнаружили палеонтологи.

21:26  26 Апреля 2017
70
Руководитель группы при Совбезе ООН объяснил разницу между "Аль-Каидой" и ИГ

Между террористическими организациями Исламское государство и Аль-Каида (обе запрещены в РФ) существуют различия

21:21  26 Апреля 2017
45
NASA заявляет о скором открытии внеземной жизни

Человечество стоит на грани открытия внеземной жизни

21:07  26 Апреля 2017
108
"Аэроэкспресс" взял на себя убытки пассажиров

Компания Аэроэкспресс компенсировала стоимость авиабилетов опоздавшим по причине задержек поездов пассажирам

20:56  26 Апреля 2017
57
Минпромторг обещает поддержку развития беспилотного транспорта

С 2018 года Министерство промышленности и торговли намерено стимулировать спрос на транспорт с системами автономного вождения

20:48  26 Апреля 2017
57
Нефть Саудовской Аравии чуть не стала мишенью террористов

Саудовские пограничники предотвратили подрыв нефтяного терминала госкомпании Saudi Aramco

20:45  26 Апреля 2017
56
Сбербанк может разместить "народные" облигации на 7,5 млрд рублей

Сбербанк в течение первого дня размещения облигаций федерального займа (ОФЗ) для населения получил порядка 1000 заявок на покупку.

20:43  26 Апреля 2017
57
Меркель пожаловалась на охрану внешних границ ЕС

Государства Евросоюза пока не достигли желаемого уровня в вопросе охраны внешних границ. Об этом заявила канцлер ФРГ Ангела Меркель во время выступления на конференции по вопросам внутренней безопасности, организованной фракцией ХДС/ХСС в Бундестаге.

20:43  26 Апреля 2017
74
Северная Корея ждать не станет: Пхеньян пригрозил США превентивным ударом

Северная Корея допускает возможность превентивного удара по США в случае необходимости

20:41  26 Апреля 2017
101
Открыта молекула "удушения" рака

Ученые из Германии обнаружили в иммунных клетках молекулу, заставляющую кровеносные сосуды сужаться до такой степени, что через них не может идти кровь.

20:34  26 Апреля 2017
113