Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать

 
Москва, 13.04.16 - 13:49

С 29 марта 2016 года в России действует обновленный федеральный закон N-151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», который защищает заемщиков от назойливых и порой опасных действий коллекторов, всеми правдами и неправдами выбивающими долги.

Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать
Взять в долг просто, а отдавать сложно

На территории РФ в настоящее время официально зарегистрированы и действуют около 4000 микрофинансовых организаций (МФО). Обратить пристальное внимание на работу МФО законодателей заставил не только поток жалоб на их деятельность, но и слишком быстрый рост долговой нагрузки на россиян. Согласно официальным сведениям Банка России, в период с декабря 2009 года по декабрь 2015 год объем просроченной задолженности вырос в 3,6 раза, составив более 864 млрд рублей. Значительная доля просроченной задолженности приходится на клиентов МФО. Главная популярность МФО – возможность при минимуме документов быстрого оформления договора займа и получения наличных денег. В этом случае даже непомерно высокие проценты для многих отходят на второй план.

Проверяем законность деятельности МФО и их вид

Все МФО – это юрлица, имеющие минимальный размер собственных средств не менее 70 млн рублей и вошедшие в государственный реестр микрофинансовых организаций (информация о реестре размещена на сайте службы Банка России по финансовым рынкам - cbr.ru).

Прежде чем соглашаться на заманчивые предложения быстрого и легкого получения денег в долг, следует проверить – есть ли в реестре данная организация. И если она в реестре отсутствует, значит, ее работа вне закона. Неплохо также разобраться и с видом МФО, где планируете оформить займ. Всего существует два вида: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Друг от друга они отличаются тем, что первые имеют право привлекать в качестве инвесторов физических лиц, не являющихся их учредителями. Кроме того, у каждого из этих видов МФО есть ряд ограничений. Так, к примеру, МФК не может выдавать заемщику микрозайм больше 1 млн рублей и осуществлять какую-либо иную деятельность кроме микрофинансовой. МКК запрещено выдавать микрозаймы более 0,5 млн рублей, привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями компании, проводить идентификацию клиента.

Ограничения для МФО

Но кроме отдельных ограничений для каждого вида микрофинансовой организации существуют общие табу, о которых следует знать, обращаясь за деньгами. Итак, всем МФО запрещено:

- выдавать займы в иностранной валюте,

- менять размер процентных ставок, указанных в договоре микрозайма, без ведома клиента, менять комиссионное вознаграждение, сроки действия договоров,

- выдавать заемщику кредит в случае, когда его основной долг превышает 3 млн рублей.

И, наконец, самые основные запреты для МФО:

- нельзя применять к заемщику штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если он написал и подал заявление-уведомление об этом за 10 дней,

- нельзя начислять заемщику (речь идет о физических лица) проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Предупреждение об ограничении санкций в отношении заемщика в обязательном порядке указывается на первой странице договора о микрозайме.

Просто взять, сложно отдать

Сегодня в МФО, где, в отличие от банков, действует упрощенная форма оформления займов, предлагаются разные кредиты. Условно, в зависимости от суммы и процентной ставки, их можно разделить на несколько групп: «до зарплаты», на потребительские нужды, деньги онлайн (онлайн-кредитование). Специалисты ЦБ РФ подсчитали, что почти половина всех выдаваемых займов приходится на потребительские кредиты, выдаваемые под 40% годовых. В долг «до зарплаты» чаще всего берут около 30 тысяч рублей на 1-2 месяца. Такие кредиты выдают под более высокий процент. Он может составлять 1 или даже 2 % в день! Спрос на них не очень велик, ибо стоит просрочить выплату, как сумма долга моментально увеличивается и падает тяжелым камнем на шею заемщика. Вот почему в правилах работы МФО сказано, что размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга.

Что же касается онлайн-кредитования, то данная услуга предоставляется только МФК. Получить онлайн можно не более 15 тысяч рублей, а чтобы идентифицировать заемщика кредитор может привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

Татьяна Ленская


Загрузка...
Загрузка...
Загрузка...
Новости партнёров

ФБА «Экономика сегодня»
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
Свидетельство о регистрации ИА № ФС 77 - 65410 от 18.04.2016.

Правило использования материалов
Настоящий ресурс может содержать материалы 18+


Информационные тексты, опубликованные на сайте rueconomics.ru могут быть воспроизведены в любых СМИ, на сайтах сети Интернет или на любых иных носителях без существенных
ограничений по объему и срокам публикации. Цитирование (републикация) фото-, видео- и графических материалов с сайта rueconomy.ru требует письменного разрешения редакции
"Экономика сегодня". При любом цитировании материалов на сайтах сети Интернет активная ссылка не закрытая от индексации на "Экономика сегодня" обязательна.


Партнер Рамблера
Рейтинг@Mail.ru
Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара0.000.00
Курс евро0.000.00
Курс фунта0.000.00
Курс бел. рубля0.000.00
Курс тенге0.000.00
Курс юаня0.000.00
Курс гривны0.000.00
Курс франка0.000.00
Курс йены0.000.00
Курсы валют на межбанковском рынке
ПокупкаПродажа
USD/RUB0.000.00
EUR/RUB0.000.00
Данные на

Наверх