Подписаться
на push-уведомления?
Да

Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать

16:49  13 Апреля 2016
574
Москва
Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать
Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать

С 29 марта 2016 года в России действует обновленный федеральный закон N-151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», который защищает заемщиков от назойливых и порой опасных действий коллекторов, всеми правдами и неправдами выбивающими долги.

На территории РФ в настоящее время официально зарегистрированы и действуют около 4000 микрофинансовых организаций (МФО). Обратить пристальное внимание на работу МФО законодателей заставил не только поток жалоб на их деятельность, но и слишком быстрый рост долговой нагрузки на россиян. Согласно официальным сведениям Банка России, в период с декабря 2009 года по декабрь 2015 год объем просроченной задолженности вырос в 3,6 раза, составив более 864 млрд рублей. Значительная доля просроченной задолженности приходится на клиентов МФО. Главная популярность МФО – возможность при минимуме документов быстрого оформления договора займа и получения наличных денег. В этом случае даже непомерно высокие проценты для многих отходят на второй план.

Проверяем законность деятельности МФО и их вид

Все МФО – это юрлица, имеющие минимальный размер собственных средств не менее 70 млн рублей и вошедшие в государственный реестр микрофинансовых организаций (информация о реестре размещена на сайте службы Банка России по финансовым рынкам - cbr.ru).

Прежде чем соглашаться на заманчивые предложения быстрого и легкого получения денег в долг, следует проверить – есть ли в реестре данная организация. И если она в реестре отсутствует, значит, ее работа вне закона. Неплохо также разобраться и с видом МФО, где планируете оформить займ. Всего существует два вида: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Друг от друга они отличаются тем, что первые имеют право привлекать в качестве инвесторов физических лиц, не являющихся их учредителями. Кроме того, у каждого из этих видов МФО есть ряд ограничений. Так, к примеру, МФК не может выдавать заемщику микрозайм больше 1 млн рублей и осуществлять какую-либо иную деятельность кроме микрофинансовой. МКК запрещено выдавать микрозаймы более 0,5 млн рублей, привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями компании, проводить идентификацию клиента.

Ограничения для МФО

Но кроме отдельных ограничений для каждого вида микрофинансовой организации существуют общие табу, о которых следует знать, обращаясь за деньгами. Итак, всем МФО запрещено:

- выдавать займы в иностранной валюте,

- менять размер процентных ставок, указанных в договоре микрозайма, без ведома клиента, менять комиссионное вознаграждение, сроки действия договоров,

- выдавать заемщику кредит в случае, когда его основной долг превышает 3 млн рублей.

И, наконец, самые основные запреты для МФО:

- нельзя применять к заемщику штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если он написал и подал заявление-уведомление об этом за 10 дней,

- нельзя начислять заемщику (речь идет о физических лица) проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Предупреждение об ограничении санкций в отношении заемщика в обязательном порядке указывается на первой странице договора о микрозайме.

Просто взять, сложно отдать

Сегодня в МФО, где, в отличие от банков, действует упрощенная форма оформления займов, предлагаются разные кредиты. Условно, в зависимости от суммы и процентной ставки, их можно разделить на несколько групп: «до зарплаты», на потребительские нужды, деньги онлайн (онлайн-кредитование). Специалисты ЦБ РФ подсчитали, что почти половина всех выдаваемых займов приходится на потребительские кредиты, выдаваемые под 40% годовых. В долг «до зарплаты» чаще всего берут около 30 тысяч рублей на 1-2 месяца. Такие кредиты выдают под более высокий процент. Он может составлять 1 или даже 2 % в день! Спрос на них не очень велик, ибо стоит просрочить выплату, как сумма долга моментально увеличивается и падает тяжелым камнем на шею заемщика. Вот почему в правилах работы МФО сказано, что размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга.

Что же касается онлайн-кредитования, то данная услуга предоставляется только МФК. Получить онлайн можно не более 15 тысяч рублей, а чтобы идентифицировать заемщика кредитор может привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Татьяна Ленская
Новости партнёров
Победа Трампа на выборах откроет США дорогу к компромиссу с Россией Эксперты назвали факторы, которые определят курс рубля до конца 2020 года Новое оружие РФ оставит американскую военную доктрину без козырей Венесуэльское золото и «долг Януковича» стали кошмаром английского права Европейцы завязывают антироссийский «узел» в Белоруссии Кризис заставил Россию сменить акценты при реализации нацпроектов ЗD-принтеры позволят стройкам РФ справиться с дефицитом гастарбайтеров Открытие БелАЭС поспособствует интеграции России и Белоруссии Санкции США подтвердили ЕС безальтернативность российского газа Развитие внутреннего потребления сделает Россию независимой от рынка нефти Джентльменское соглашение ФРГ и США решит проблему «Северного потока – 2» Сверхдоходы за транзит газа в 2020 году станут пирровой победой для Украины
Российские банки увеличат количество бесплатных Wi-Fi-точек

Банки в РФ создадут больше точек доступа Wi-Fi для сбора информации о клиентах. Об этом сообщают российские СМИ со ссылкой на представителей банков.

7:43  20 Сентября 2020
70
Ученые выявили шестое массовое вымирание на Земле

Карнийское плювиальное событие, произошедшее 233 миллиона лет назад, признали одним из шести массовых вымираний на планете. Именно в тот период на Земле начали зарождаться динозавры.

7:25  20 Сентября 2020
58
Ученые выяснили, почему люди не помнят свои сны

Люди имеют свойство забывать свои сны из-за особенностей работы головного мозга. Об этом сообщили ученые из австралийского университета Монаша в Мельбурне.

7:01  20 Сентября 2020
66
Азаров: Украина потеряла десятки миллионов жителей за время независимости

Численность населения Украины за годы независимости сократилась почти вдвое. Об этом заявил бывший премьер-министр страны Николай Азаров.

6:41  20 Сентября 2020
81
Новая фотосессия Марии Погребняк вызвала насмешки у пользователей Сети

Жена футболиста Павла Погребняка Мария спровоцировала поклонников на спор о размере ее ног. Девушка показала в Сети снимки, на которых показала "огромные" ступни.

6:16  20 Сентября 2020
272
Певица Плетнева в стрингах попросила ретроградный Марс "отвалить"

Новые откровенные фотографии добавила в социальную сеть Instagram певица Анна Плетнева. Она призвала астрологов прекратить пугать людей ретроградным Марсом.

5:44  20 Сентября 2020
269
Победа Байдена на президентских выборах сделает из России объект для атаки

Победа демократа Джо Байдена на президентских выборах США может сделать из России "первый объект для атаки". Такое мнение выразил сенатор Алексей Пушков.

5:21  20 Сентября 2020
151
Ученые обнаружили остатки самой древней в мире постели

Остатки самой древней в мире постели нашли ученые в Пограничной пещере. Оказалось, что тысячи лет назад люди также ценили комфорт, как и сейчас, передает IFL Science!

5:00  20 Сентября 2020
52
Ирина Салтыкова сравнила Бодрова с его персонажем в фильме "Брат-2"

Ирина Салтыкова рассказала о знакомстве с Сергеем Бодровым на съемках фильма "Брат-2". Певица поделилась впечатлениями от общения с актером, погибшим 18 лет назад, и высказала мнение, насколько Бодров был похож на своего героя, Данилу Багрова.

4:36  20 Сентября 2020
109
Адвокат рассказал о способе минимизировать количество звонков от мошенников

Мошенники не ведут "черные списки", в которые заносят номера телефонов, на которые лучше не звонить. Об этом рассказал заведующий филиалом московской коллегии адвокатов "Защита" Анатолий Миронов.

4:24  20 Сентября 2020
149
Трамп "дал благословение" на покупку компанией Oracle сегмента Tiktok

Правительство США одобрило сделку по приобретению компанией Oracle американского сегмента приложения Tiktok. О решении Вашингтона рассказал глава Белого дома Дональд Трамп во время общения с журналистами в субботу.

4:03  20 Сентября 2020
69
Психолог объяснила возвращение Жигунова в семью после романа с Заворотнюк

Многие пары после расставания возобновляют любовную связь, одним из таких примеров стала семья актера Сергея Жигунова и его супруги Веры Новиковой. Психолог Ольга Демьяненко объяснила, при каких условиях можно "войти в одну реку дважды".

3:33  20 Сентября 2020
206
Академик указал на "своеобразность" развития эпидемии COVID-19 в России

Развитие эпидемии коронавирусной инфекции в России отличается от тех процессов распространения вируса, которые наблюдаются в других странах. На это указал вирусолог НИЦЭМ имени Гамалеи и академик РАН Феликс Ершов.

3:04  20 Сентября 2020
207
Диетолог Андерссон перечислила полезные и недорогие продукты

Семь полезных и недорогих продуктов назвала шведский диетолог Кристина Андерссон. Она развеяла миф, что здоровая пища дороже фаст-фуда.

2:44  20 Сентября 2020
1 311
Страховые компании будут учитывать пол водителя при оформлении полиса ОСАГО

Стоимость страхового полиса ОСАГО будет вычисляться в соответствии с особенностями личности водителя. Новые правила начали действовать в соответствии с поправками в закон об ОСАГО.

2:24  20 Сентября 2020
77