Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать

16:49  13 Апреля 2016
570
Москва
Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать
Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать

С 29 марта 2016 года в России действует обновленный федеральный закон N-151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», который защищает заемщиков от назойливых и порой опасных действий коллекторов, всеми правдами и неправдами выбивающими долги.

На территории РФ в настоящее время официально зарегистрированы и действуют около 4000 микрофинансовых организаций (МФО). Обратить пристальное внимание на работу МФО законодателей заставил не только поток жалоб на их деятельность, но и слишком быстрый рост долговой нагрузки на россиян. Согласно официальным сведениям Банка России, в период с декабря 2009 года по декабрь 2015 год объем просроченной задолженности вырос в 3,6 раза, составив более 864 млрд рублей. Значительная доля просроченной задолженности приходится на клиентов МФО. Главная популярность МФО – возможность при минимуме документов быстрого оформления договора займа и получения наличных денег. В этом случае даже непомерно высокие проценты для многих отходят на второй план.

Проверяем законность деятельности МФО и их вид

Все МФО – это юрлица, имеющие минимальный размер собственных средств не менее 70 млн рублей и вошедшие в государственный реестр микрофинансовых организаций (информация о реестре размещена на сайте службы Банка России по финансовым рынкам - cbr.ru).

Прежде чем соглашаться на заманчивые предложения быстрого и легкого получения денег в долг, следует проверить – есть ли в реестре данная организация. И если она в реестре отсутствует, значит, ее работа вне закона. Неплохо также разобраться и с видом МФО, где планируете оформить займ. Всего существует два вида: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Друг от друга они отличаются тем, что первые имеют право привлекать в качестве инвесторов физических лиц, не являющихся их учредителями. Кроме того, у каждого из этих видов МФО есть ряд ограничений. Так, к примеру, МФК не может выдавать заемщику микрозайм больше 1 млн рублей и осуществлять какую-либо иную деятельность кроме микрофинансовой. МКК запрещено выдавать микрозаймы более 0,5 млн рублей, привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями компании, проводить идентификацию клиента.

Ограничения для МФО

Но кроме отдельных ограничений для каждого вида микрофинансовой организации существуют общие табу, о которых следует знать, обращаясь за деньгами. Итак, всем МФО запрещено:

- выдавать займы в иностранной валюте,

- менять размер процентных ставок, указанных в договоре микрозайма, без ведома клиента, менять комиссионное вознаграждение, сроки действия договоров,

- выдавать заемщику кредит в случае, когда его основной долг превышает 3 млн рублей.

И, наконец, самые основные запреты для МФО:

- нельзя применять к заемщику штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если он написал и подал заявление-уведомление об этом за 10 дней,

- нельзя начислять заемщику (речь идет о физических лица) проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Предупреждение об ограничении санкций в отношении заемщика в обязательном порядке указывается на первой странице договора о микрозайме.

Просто взять, сложно отдать

Сегодня в МФО, где, в отличие от банков, действует упрощенная форма оформления займов, предлагаются разные кредиты. Условно, в зависимости от суммы и процентной ставки, их можно разделить на несколько групп: «до зарплаты», на потребительские нужды, деньги онлайн (онлайн-кредитование). Специалисты ЦБ РФ подсчитали, что почти половина всех выдаваемых займов приходится на потребительские кредиты, выдаваемые под 40% годовых. В долг «до зарплаты» чаще всего берут около 30 тысяч рублей на 1-2 месяца. Такие кредиты выдают под более высокий процент. Он может составлять 1 или даже 2 % в день! Спрос на них не очень велик, ибо стоит просрочить выплату, как сумма долга моментально увеличивается и падает тяжелым камнем на шею заемщика. Вот почему в правилах работы МФО сказано, что размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга.

Что же касается онлайн-кредитования, то данная услуга предоставляется только МФК. Получить онлайн можно не более 15 тысяч рублей, а чтобы идентифицировать заемщика кредитор может привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Татьяна Ленская
Новости партнёров
Новости партнёров
Отель в США будет платить туристам за отдых без смартфонов Джон Болтон приехал в Москву для встречи в Кремле Меркель рассказала, почему Саудовской Аравии нельзя продавать оружие В США в Джексонвилле в результате стрельбы пострадали 6 человек Режим чрезвычайного положения продлен в Египте В Японии ушел из жизни обладатель Нобелевской премии по химии Глава Минфина США сообщил о планах по отключению Ирана от SWIFT Huawei презентовала беспроводное зарядное устройство для смартфонов с памятью 1 Тб Погорела от антироссийской политики: выход США из договора ДРСМД стал для ФРГ "громом среди ясного неба" Видео обрушения пола на американской вечеринке опубликовали в Сети На Украине назвали условие для военной атаки на Крым и Донбасс Премьер Словакии пожаловался на ощутимый ущерб от антироссийских санкций
Новости партнёров
Напутствие Нурмагомедова не помогло СКА в домашней игре с ЦСКА

Несмотря на напутствие известного российского спортсмена Хабиба Нурмагомедова, петербургский СКА уступил в армейском дерби столичному ЦСКА.

23:06  21 Октября 2018
42
Отель в США будет платить туристам за отдых без смартфонов

Гости одного из отелей Нью-Йорка получат скидку на проживание за отказ от пользования смартфоном в рамках акции Digital Detox.

23:05  21 Октября 2018
55
Джон Болтон приехал в Москву для встречи в Кремле

Помощник президента США Джон Болтон, прибывший в Москву, собирается встретиться с представителями российских властей уже 22 октября.

22:53  21 Октября 2018
31
Меркель рассказала, почему Саудовской Аравии нельзя продавать оружие

Канцлер Германии Ангела Меркель высказалась против экспорта вооружений в Саудовскую Аравию, сославшись на обстоятельства гибели журналиста Джамаля Хашукджи.

22:46  21 Октября 2018
41
Хабенский рассказал, почему он не любит соцсети

О том, что он не пользуется социальными сетями, рассказал известный российский актер и режиссер Константин Хабенский.

22:35  21 Октября 2018
98
В США в Джексонвилле в результате стрельбы пострадали 6 человек

В американском городе Джексонвилл произошла стрельба в прачечной, в результате пострадали 6 человек.

22:31  21 Октября 2018
52
На Газманова певец из Омска хочет подать в суд за плагиат

Известного российского певца Олега Газманова музыкант из Омска Виктор Шаханин обвинил в плагиате. Он считает, что тот украл у него идею песни про «Бессмертный полк».

22:18  21 Октября 2018
96
Режим чрезвычайного положения продлен в Египте

В парламенте Египта проголосовали за продление режима чрезвычайного положения на три месяца.

22:12  21 Октября 2018
39
От МЧС жители Петербурга получили сообщения о сильном ветре

СМС-сообщения об усилении ветра в начале следующей недели жители Петербурга получили от МЧС.

22:00  21 Октября 2018
39
Названа тройка лучших трехдверных внедорожников в России

Эксперты составили топ-3 трехдверных внедорожников с хорошей проходимостью, которые выбирают в России.

21:47  21 Октября 2018
31
В Японии ушел из жизни обладатель Нобелевской премии по химии

В японском городе Нагасаки на 91-м году жизни скончался ученый Осаму Симомура, который в 2008 году получил Нобелевскую премию по химии.

21:47  21 Октября 2018
47
Эксперты оценили покупку "Сбербанком" "Яндекса" как прорыв для российской экономики

Есть основания говорить, что Сбербанк скоро купит 30 процентов акций компании «Яндекс», вследствие чего, к данной российской кредитной организации перейдет контроль за самой крупной в Европе структурой в сфере цифровых технологий.

21:39  21 Октября 2018
75
Возвращение «мощнейшего» корабля Украины в Азовское море эксперт назвал «головной болью»

Эксперт скептически высказался по поводу заявления украинских властей о возвращении «мощнейшего» пограничного сторожевого корабля ВМС Украины «Донбасс», созданного в 1982 году, в Азовское море.

21:36  21 Октября 2018
303
Глава Минфина США сообщил о планах по отключению Ирана от SWIFT

Стивен Мнучин, глава Минфина США, рассказал о переговорах, ведущихся по поводу отключения Ирана от системы SWIFT.

21:31  21 Октября 2018
132
Шарапова останется без технического спонсора

Через 20 лет после начала сотрудничества технический спонсор российской теннисистки Марии Шараповой принял решение не продлевать с ней контракт.

21:20  21 Октября 2018
135