Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать

16:49  13 Апреля 2016
735
Москва
Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать
Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать

С 29 марта 2016 года в России действует обновленный федеральный закон N-151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», который защищает заемщиков от назойливых и порой опасных действий коллекторов, всеми правдами и неправдами выбивающими долги.

На территории РФ в настоящее время официально зарегистрированы и действуют около 4000 микрофинансовых организаций (МФО). Обратить пристальное внимание на работу МФО законодателей заставил не только поток жалоб на их деятельность, но и слишком быстрый рост долговой нагрузки на россиян. Согласно официальным сведениям Банка России, в период с декабря 2009 года по декабрь 2015 год объем просроченной задолженности вырос в 3,6 раза, составив более 864 млрд рублей. Значительная доля просроченной задолженности приходится на клиентов МФО. Главная популярность МФО – возможность при минимуме документов быстрого оформления договора займа и получения наличных денег. В этом случае даже непомерно высокие проценты для многих отходят на второй план.

Проверяем законность деятельности МФО и их вид

Все МФО – это юрлица, имеющие минимальный размер собственных средств не менее 70 млн рублей и вошедшие в государственный реестр микрофинансовых организаций (информация о реестре размещена на сайте службы Банка России по финансовым рынкам - cbr.ru).

Прежде чем соглашаться на заманчивые предложения быстрого и легкого получения денег в долг, следует проверить – есть ли в реестре данная организация. И если она в реестре отсутствует, значит, ее работа вне закона. Неплохо также разобраться и с видом МФО, где планируете оформить займ. Всего существует два вида: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Друг от друга они отличаются тем, что первые имеют право привлекать в качестве инвесторов физических лиц, не являющихся их учредителями. Кроме того, у каждого из этих видов МФО есть ряд ограничений. Так, к примеру, МФК не может выдавать заемщику микрозайм больше 1 млн рублей и осуществлять какую-либо иную деятельность кроме микрофинансовой. МКК запрещено выдавать микрозаймы более 0,5 млн рублей, привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями компании, проводить идентификацию клиента.

Ограничения для МФО

Но кроме отдельных ограничений для каждого вида микрофинансовой организации существуют общие табу, о которых следует знать, обращаясь за деньгами. Итак, всем МФО запрещено:

- выдавать займы в иностранной валюте,

- менять размер процентных ставок, указанных в договоре микрозайма, без ведома клиента, менять комиссионное вознаграждение, сроки действия договоров,

- выдавать заемщику кредит в случае, когда его основной долг превышает 3 млн рублей.

И, наконец, самые основные запреты для МФО:

- нельзя применять к заемщику штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если он написал и подал заявление-уведомление об этом за 10 дней,

- нельзя начислять заемщику (речь идет о физических лица) проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Предупреждение об ограничении санкций в отношении заемщика в обязательном порядке указывается на первой странице договора о микрозайме.

Просто взять, сложно отдать

Сегодня в МФО, где, в отличие от банков, действует упрощенная форма оформления займов, предлагаются разные кредиты. Условно, в зависимости от суммы и процентной ставки, их можно разделить на несколько групп: «до зарплаты», на потребительские нужды, деньги онлайн (онлайн-кредитование). Специалисты ЦБ РФ подсчитали, что почти половина всех выдаваемых займов приходится на потребительские кредиты, выдаваемые под 40% годовых. В долг «до зарплаты» чаще всего берут около 30 тысяч рублей на 1-2 месяца. Такие кредиты выдают под более высокий процент. Он может составлять 1 или даже 2 % в день! Спрос на них не очень велик, ибо стоит просрочить выплату, как сумма долга моментально увеличивается и падает тяжелым камнем на шею заемщика. Вот почему в правилах работы МФО сказано, что размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга.

Что же касается онлайн-кредитования, то данная услуга предоставляется только МФК. Получить онлайн можно не более 15 тысяч рублей, а чтобы идентифицировать заемщика кредитор может привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

Автор: Татьяна Ленская
Сохрани наш виджет на главной Яндекса
Загрузка...
Путин вместе с детьми прочитал стихи Пушкина в Париже

Президент России Владимир Путин посетил Российский духовно-православный центр в Париже

1:56  30 Мая 2017
71
Опрос ФОМ выявил отсутствие сбережений и более чем половины россиян

Порядка 60 процентов российских семей не имеют сбережений

1:38  30 Мая 2017
80
Семьи погибших во время урагана получат по миллиону рублей

Семьи погибших от урагана получат от властей Москвы компенсацию в размере один миллион рублей

1:24  30 Мая 2017
61
Клинцевич сообщил, что НАТО не удалось «нагнуть» Россию

Заявление представителей НАТО о готовности к диалогу с Россией обуславливается невозможностью навязать свою волю

1:10  30 Мая 2017
78
Выяснилось, во сколько обойдется реставрация храма Спас на Крови

Храм Спаса на Крови будет отреставрирован за 78 миллионов рублей

0:58  30 Мая 2017
87
Samsung впервые представила растягиваемые дисплей

Компания Samsung представила первый в мире AMOLED-дисплей со способностью растягиваться

0:42  30 Мая 2017
163
Во время проведения ПМЭФ–2017 в Пулково будут введены ограничения

Маршруты общественного транспорта в аэропорт Пулково будут изменены на время проведения Петербургского международного экономического форума

0:27  30 Мая 2017
45
Обрушившийся на Москву ураган стал сильнейшим за столетие

Сегодняшний ураган в российской столице оказался самым смертоносным за минувший век

0:08  30 Мая 2017
86
Косачев рассказал, что объединяет позиции России и Франции

Встреча президентов России и Франции Владимира Путина и Эммануэля Макрона свидетельствует о возможности объединительной повестки двух стран

23:55  29 Мая 2017
59
Карпин жестко высказался по импортозамещению в футболе

При введении полного импортозамещения в футболе игрокам придется играть в лаптях

23:39  29 Мая 2017
48
Президент Франции обвинил Sputnik и RT в «лживой пропаганде»

Французский президент Эммануэль Макрон назвал российские СМИ RT и Sputnik «органами лживой пропаганды»

23:13  29 Мая 2017
75
«Яндекс» дал ответ на смехотворные обвинения СБУ

Сотрудники «Яндекса» не передавали никакой информации об украинских гражданах российским спецслужбам

23:02  29 Мая 2017
79
НАТО станет ближе: Грузия «дает отставку» пулеметам Калашникова

Пулемет Калашникова в грузинской армии будет заменен пулеметом НАТО М-240

22:45  29 Мая 2017
70
Украинцев заставят декларировать родственников в России

На Украине идет подготовка к программе декларирования родственников в России

22:35  29 Мая 2017
77
Переговоры «Газпрома» и Еврокомиссии по антимонопольному делу будут продолжены

«Газпром» намерен продолжить переговоры с Еврокомиссией по антимонопольному делу

22:31  29 Мая 2017
77
Одних слов мало: от Додона ждут действий по высылке российских дипломатов

Высылка российских дипломатов из Молдавии ставит президента страны Игоря Додона в положение, в котором ему придется идти на конкретные шаги в отношении противостоящих ему проевропейских парламента и правительства.

22:06  29 Мая 2017
308
Собянин рассказал о последствиях урагана в Москве

Ураган в российской столице убил несколько человек и повалил сотни деревьев

22:01  29 Мая 2017
316
Американские СМИ сигнализируют о начале процедуры импичмента Трампа

Десять городских советов Соединенных Штатов обратились в Конгресс с просьбой начать процедуру импичмента Дональда Трампа

21:53  29 Мая 2017
107
Путин и Макрон посетили посвященную России выставку в Версале

Президенты Франции и России Эммануэль Макрон и Владимир Путин после завершения переговоров осмотрели выставку в Версале

21:45  29 Мая 2017
75
Карасин рассказал о причинах высылки российских дипломатов из Молдавии

Решение правительства Молдавии об объявлении пяти российских дипломатов персонами нон грата направлено против президента Игоря Додона

21:21  29 Мая 2017
337
Мэр Москвы уточнил число пострадавших от урагана

В результате урагана в Москве пострадало 70 человек

21:10  29 Мая 2017
102
Блокадой Донбасса Киев утратил поддержку Запада

Требование России к украинским властям снять блокаду Донбасса может быть поддержано Западом. Такое мнение высказал политолог Станислав Бышок.

21:00  29 Мая 2017
492
Итог прежний: Макрон допустил новые антироссийские санкции

Франция готова ввести новые санкции против России в случае ухудшения ситуации на Украине

20:59  29 Мая 2017
79
После урагана в Москве полностью восстановлено движение транспорта

Движение транспорта в российской столице возобновлено в полном объеме

20:49  29 Мая 2017
61
Лавров рассказал об условиях возобновления полетов в Египет

Россия не выдвигает никаких новых условий для возобновления авиарейсов в Египет

20:37  29 Мая 2017
75
Путин сомневается в независимости позиции Франции по Сирии

Россия не может сказать, насколько Париж самостоятелен в вопросах, касающихся сирийского урегулирования

20:29  29 Мая 2017
72
Захарова ответила на высылку российских дипломатов из Молдавии

Ситуация с высылкой из Молдавии российских дипломатов демонстрирует парадоксальную обстановку в этой стране

20:24  29 Мая 2017
89
Макрон заявил о необходимости диалога с Россией

Без диалога с Россией в Европе и в мире невозможно решить никаких серьезных проблем

20:15  29 Мая 2017
76
Рекордное число россиян готово проголосовать за Путина в 2018 году

Если выборы президента России состоятся в ближайшее время, то за действующего главу страны Владимира Путина свои голоса отдали бы 82% россиян

20:09  29 Мая 2017
59
Главные новости Сирии 29 мая 20.00: в Ракке во время боев погибли 30 мирных жителей

В ходе продолжающихся сражений за Ракку бойцы SDF и ВВС западной коалиции за минувшие сутки убили около 30 жителей Ракки. Боевики оппозиционной группировки напали на КП запрещенной в РФ группировки «Джебхат ан-Нусры», расположенный к югу от Идлиба. Оппозиция продолжает обстреливать Дамаск.

20:00  29 Мая 2017
32