Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать

16:49  13 Апреля 2016
735
Москва
Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать
Новые правила микрокредитования: что нужно знать, чтобы не задолжать

С 29 марта 2016 года в России действует обновленный федеральный закон N-151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», который защищает заемщиков от назойливых и порой опасных действий коллекторов, всеми правдами и неправдами выбивающими долги.

На территории РФ в настоящее время официально зарегистрированы и действуют около 4000 микрофинансовых организаций (МФО). Обратить пристальное внимание на работу МФО законодателей заставил не только поток жалоб на их деятельность, но и слишком быстрый рост долговой нагрузки на россиян. Согласно официальным сведениям Банка России, в период с декабря 2009 года по декабрь 2015 год объем просроченной задолженности вырос в 3,6 раза, составив более 864 млрд рублей. Значительная доля просроченной задолженности приходится на клиентов МФО. Главная популярность МФО – возможность при минимуме документов быстрого оформления договора займа и получения наличных денег. В этом случае даже непомерно высокие проценты для многих отходят на второй план.

Проверяем законность деятельности МФО и их вид

Все МФО – это юрлица, имеющие минимальный размер собственных средств не менее 70 млн рублей и вошедшие в государственный реестр микрофинансовых организаций (информация о реестре размещена на сайте службы Банка России по финансовым рынкам - cbr.ru).

Прежде чем соглашаться на заманчивые предложения быстрого и легкого получения денег в долг, следует проверить – есть ли в реестре данная организация. И если она в реестре отсутствует, значит, ее работа вне закона. Неплохо также разобраться и с видом МФО, где планируете оформить займ. Всего существует два вида: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Друг от друга они отличаются тем, что первые имеют право привлекать в качестве инвесторов физических лиц, не являющихся их учредителями. Кроме того, у каждого из этих видов МФО есть ряд ограничений. Так, к примеру, МФК не может выдавать заемщику микрозайм больше 1 млн рублей и осуществлять какую-либо иную деятельность кроме микрофинансовой. МКК запрещено выдавать микрозаймы более 0,5 млн рублей, привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями компании, проводить идентификацию клиента.

Ограничения для МФО

Но кроме отдельных ограничений для каждого вида микрофинансовой организации существуют общие табу, о которых следует знать, обращаясь за деньгами. Итак, всем МФО запрещено:

- выдавать займы в иностранной валюте,

- менять размер процентных ставок, указанных в договоре микрозайма, без ведома клиента, менять комиссионное вознаграждение, сроки действия договоров,

- выдавать заемщику кредит в случае, когда его основной долг превышает 3 млн рублей.

И, наконец, самые основные запреты для МФО:

- нельзя применять к заемщику штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если он написал и подал заявление-уведомление об этом за 10 дней,

- нельзя начислять заемщику (речь идет о физических лица) проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Предупреждение об ограничении санкций в отношении заемщика в обязательном порядке указывается на первой странице договора о микрозайме.

Просто взять, сложно отдать

Сегодня в МФО, где, в отличие от банков, действует упрощенная форма оформления займов, предлагаются разные кредиты. Условно, в зависимости от суммы и процентной ставки, их можно разделить на несколько групп: «до зарплаты», на потребительские нужды, деньги онлайн (онлайн-кредитование). Специалисты ЦБ РФ подсчитали, что почти половина всех выдаваемых займов приходится на потребительские кредиты, выдаваемые под 40% годовых. В долг «до зарплаты» чаще всего берут около 30 тысяч рублей на 1-2 месяца. Такие кредиты выдают под более высокий процент. Он может составлять 1 или даже 2 % в день! Спрос на них не очень велик, ибо стоит просрочить выплату, как сумма долга моментально увеличивается и падает тяжелым камнем на шею заемщика. Вот почему в правилах работы МФО сказано, что размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга.

Что же касается онлайн-кредитования, то данная услуга предоставляется только МФК. Получить онлайн можно не более 15 тысяч рублей, а чтобы идентифицировать заемщика кредитор может привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

Автор: Татьяна Ленская
Сохрани наш виджет на главной Яндекса
Загрузка...
Белый дом подтвердил планы США по отказу от безвозмездной военной помощи для Украины Посольство РФ в Лондоне сообщает о начале работы горячей линии в связи с взрывом в Манчестере Ариана Гранде прокомментировала взрыв на своем концерте в "Манчестер Арене" Взрыв в "Манчестер Арене" записали на видеорегистратор Боевик ВСУ устроил дебош в магазине из-за отказа обслуживать его на украинском языке Флинн решил не давать показаний по "вмешательству" России Премьер Великобритании проведет экстренное заседание по взрывам в Манчестере Президент Боливии считает Трампа единственным деспотом в мире Минюст США обвинил американца в попытке передать секретные данные РФ СМИ: Полиция США допускает версию теракта в Манчестере Трамп знает про теракт в Манчестере СМИ: 19 погибших, 50 пострадавших в результате теракта в "Манчестер Арене"
Белый дом подтвердил планы США по отказу от безвозмездной военной помощи для Украины

В администрации США подтвердили планы по прекращению военной поддержки Киева на прежних условиях.

8:18  23 Мая 2017
37
Посольство РФ в Лондоне сообщает о начале работы горячей линии в связи с взрывом в Манчестере

Пресс-служба российского посольства в столице Великобритании сообщила телефон доверия, по которому могут обратиться пострадавшие при взрыве в Манчестер Арене.

8:09  23 Мая 2017
49
Проект первого электромобиля России обрел поддержку Минпромторга

Минпромторг поддержит команду Polytech Solar из Санкт-Петербурга в разработке первого российского электромобиля на солнечных панелях.

7:59  23 Мая 2017
48
Ариана Гранде прокомментировала взрыв на своем концерте в "Манчестер Арене"

Американская поп-исполнительница оставила в Twitter запись, посвященную взрывам в Манчестере.

7:39  23 Мая 2017
98
Работницу банка в Волгограде заподозрили в краже 8,8 млн рублей

Кассир одного из банков в Волгограде подозревается в краже крупной суммы денег.

7:27  23 Мая 2017
179
Взрыв в "Манчестер Арене" записали на видеорегистратор

Видеокамера в припаркованном неподалеку от Манчестер Арены автомобиля зафиксировала момент взрыва на стадионе.

7:17  23 Мая 2017
167
Стивен Сигал получит свой "дальневосточный гектар"

Голливудский актер станет героем телешоу России 1, в котором ему вручат гектар земли в Приморье.

7:06  23 Мая 2017
68
Боевик ВСУ устроил дебош в магазине из-за отказа обслуживать его на украинском языке

Украинский солдат Борис Овчаров устроил драку в магазине после того, как с ним отказались говорить на родном языке.

6:13  23 Мая 2017
253
Флинн решил не давать показаний по "вмешательству" России

Экс-советник Трампа по нацбезопасности Майкл Флинн отказался давать показания в Сенате США.

6:02  23 Мая 2017
70
Премьер Великобритании проведет экстренное заседание по взрывам в Манчестере

Тереза Мэй проведет утром экстренное заседание комитета по чрезвычайным ситуациям в связи с инцидентом в Манчестер Арене.

5:28  23 Мая 2017
72
Президент Боливии считает Трампа единственным деспотом в мире

Эво Моралес поделился нелестной критикой в адрес Дональда Трампа.

5:18  23 Мая 2017
50
Минюст США обвинил американца в попытке передать секретные данные РФ

Житель Калифорнии признался, что похитил секретные данные, которые собирался продать российскому разведчику.

5:06  23 Мая 2017
55
СМИ: Полиция США допускает версию теракта в Манчестере

Американская полиция, по данным СМИ, допускает вероятность, что взрыв в Манчестере осуществил террорист-смертник.

4:52  23 Мая 2017
68
Законопроект о регулировании оборота сим-карт внесен в Госдуму

В Совете Федерации хотят ужесточить ответственность для незаконных торговцев сим-картами.

4:29  23 Мая 2017
40
Трамп знает про теракт в Манчестере

Президент США Дональд Трамп проинформирован о случившемся в Манчестере.

4:20  23 Мая 2017
52
СМИ: 19 погибших, 50 пострадавших в результате теракта в "Манчестер Арене"

Полиция в Манчестере представила предварительные данные о жертвах и пострадавших в результате инцидента на стадионе.

3:42  23 Мая 2017
86
СМИ сообщили про эвакуацию с вокзала Манчестера

После сообщений о взрывах на Манчестер Арене полицейские эвакуируют людей с вокзала Виктория.

3:30  23 Мая 2017
39
ИГ намекает на причастность к взрыву в Манчестере

К произошедшему на концерте Арианы Гранде в Манчестер Арене могут иметь отношение боевики ИГ.

3:21  23 Мая 2017
44
Мощам Николая Чудотворца поклонились более 25 тысяч верующих в Москве

Выставленным в храме Христа Спасителя в Москве мощам Николая Чудотворца за один день успели поклониться более 25 тысяч человек.

3:08  23 Мая 2017
60
СМИ сообщили о 20 жертвах взрыва в Манчестере

Стали известны новые подробности инцидента, который произошел в Манчестер Арене.

2:44  23 Мая 2017
61
Стало известно о жертвах в результате взрыва в Манчестере

Британская полиция сообщает о погибших и пострадавших в результате взрыва в Манчестер Арене, где проходил концерт американской певицы Арианы Гранде.

2:23  23 Мая 2017
73
СМИ: Матвиенко предлагает запретить подросткам принимать участие в протестах

Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко считает, что в России нужно законодательно закрепить запрет на участие несовершеннолетних в протестных акциях.

2:12  23 Мая 2017
65
Хакеры атаковали экспертов ООН по санкциям КНДР

Стало известно о кибератаке, которой оказались подвергнуты компьютеры сотрудников ООН, ведущих расследование в отношении властей Северной Кореи.

1:38  23 Мая 2017
40
СМИ сообщили про взрывы в Манчестере на концерте Арианы Гранде

Тысячи посетителей концерта певицы Арианы Гранде оказались напуганы после двух громких взрывов.

1:28  23 Мая 2017
74
Трамп поставил Нетаньяху в неудобное положение

Президент США Дональд Трамп во время совместной фотосессии с премьер-министром Израиля Беньямином Нетаньяху не заметил, как тот протянул ему руку.

1:05  23 Мая 2017
90
Бывшая жена Потанина хочет отсудить 850 млрд рублей

Бывшая супруга бизнесмена Владимира Потанина подала на него новый иск.

0:53  23 Мая 2017
71
Президент Филиппин Дутерте прилетел в Москву

Самолет, на котором в Москву прилетел филиппинский лидер Родриго Дутерте, совершил посадку в аэропорту Внуково-2.

0:22  23 Мая 2017
46
Минкомсвязи отрицает заражение "Мегафона" вирусом WannaCry

Глава Министерства коммуникаций и связи РФ Николай Никифоров опроверг слухи о том, что массовое распространение вируса WannaCry могло послужить причиной сбоя в сети Мегафона.

0:12  23 Мая 2017
54
Россиянин Алексей Макеев вышел из комы в Мексике

Гражданин РФ Алексей Макеев, на которого в мексиканском городе Канкун ополчились около 300 местных жителей, пришел в сознание.

23:54  22 Мая 2017
133
Провайдер "Воля" на Украине начал блокировать российские сайты

Украинский провайдер начал принимать меры по блокировке российских сайтов, которые ранее были включены в санкционный список Киева.

23:40  22 Мая 2017
47