Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования

18:14  22 Июня 2016
182
Москва
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
PD

В последние несколько лет активно развиваются новые автомобильные технологии. Одним из наиболее перспективных направлений является телематика в автомобильной индустрии. Сегодня мы поговорим о том, как внедрение новых инструментов и сервисов позволяет частным пользователям и бизнесу экономить и больше зарабатывать.

Новая эра страхования

Сегодня на рынке страхования, в целом, и автострахования, в частности, сложилась довольно сложная ситуация. Наблюдается не просто остановка роста, но довольно серьезное падение — по статистике Центробанка РФ, в 2015 году было заключено на 30% меньше договоров КАСКО с физическими лицами. Сумма собранных премий уменьшилась на 20%. Согласно прогнозу агентства «Эксперт РА», в 2016 году российский рынок автокаско сократится на 9-12%, а при негативном развитии событий падение может составить 15-18%.

В 2015 году страховые компании существенно повысили тарифы — по некоторым экспертным оценкам, тарифы КАСКО для новых клиентов повысились, в среднем, на 50%. Убыточность КАСКО при этом осталась на прежнем уровне.

Сокращение сборов страховых компаний ведет к увеличению относительных затрат на осуществление деятельности и, как следствие, росту комбинированной убыточности. Для улучшения этого показателя компаниям нужно сокращать расходы на страхование, наращивать страховой портфель и улучшать его качество.

Для решения последней задачи страховым компаниям необходимо более тщательно подходить к оценке рисков при работе с клиентами и назначении тарифов. Проще говоря, нужно, чтобы рос процент «безубыточных» клиентов, то есть тех, кто с большей вероятностью не попадут в аварию и не потребуют страховую выплату.

На сегодняшний момент основным инструментом индивидуальной оценки риска клиента является его страховая история. Если клиент был застрахован по КАСКО в компании и не заявлял убыток, то на следующий год ему предоставляется скидка к действующим тарифам.

Если же он, наоборот, требовал выплат, то тариф для него будет повышен при пролонгации полиса. Однако единой базы страховых историй по КАСКО в России не существует, и если клиент пришел в компанию страховаться в первый раз, то его история неизвестна, что не позволяет индивидуально оценить риск работы с ним.

Также огромная доля водителей в принципе не имеет истории КАСКО, так как не приобретала ранее этот полис в связи, к примеру, с высокой ценой. Все это приводит к тому, что задача индивидуальной оценки тарифа КАСКО для каждого клиента страховыми компаниями решается крайне слабо.

Решить эту проблему можно с помощью применения телематических технологий. Автомобиль оснащается специальным устройством, которое собирает огромное количество информации, характеризующей водителя. Среди важных данных, к примеру, стиль вождения, пробег, маршруты движения автомобиля и даже информация о том, пристегивается ли водитель ремнем безопасности.

Проанализировав собранную с помощью телематических устройств информацию, страховая компания сможет оценить влияние разных факторов на вероятность наступления страхового случая. Это позволит настраивать модель оценки риска индивидуально под каждого клиента, предлагая наименее рисковым из них выгодные тарифы или даже новые страховые продукты. Таким образом значительно повышается качество страхового портфеля и снижается его убыточность.

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование

Автопроизводители и дилеры: борьба за клиента

Положение на авторынке также непростое — по данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), продажи легковых автомобилей в России в январе 2016 года упали на 29%, а в 2015 году падение продаж составило 36%.

Конкуренция среди производителей растет, при этом покупательская способность населения наоборот снижается из-за негативных явлений в экономике. Все это приводит к тому, что покупатели начинают больше внимания уделять не только цене автомобиля, который они хотят приобрести, но и стоимости дальнейшего владения им. В итоге, если две машины стоят примерно одинаково, но одна из них значительно дешевле в эксплуатации, это может сыграть решающую роль в принятии решения о покупке.

Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование. Если машина страхователя будет оборудована телематической системой, то страховая компания сможет получать данные о его стиле вождения и предлагать ему более выгодные условия покупки полиса. Скидки на КАСКО в таком случае могут достигать 50% — серьезная экономия в условиях кризиса.

Кроме того, мобильные приложения, работающие в связке с телематическими системами, могут давать пользователям рекомендации по изменению стиля вождения для повышения безопасности и получения дополнительных скидок в страховой компании, а также экономии на топливе.

Внедрение новых технологий позволяет автопроизводителям повышать уровень сервиса — к примеру, при обнаружении каких-то дефектов машины, компания может оповещать клиентов через мобильное приложение. Таким образом, появится возможность оперативного отзыва автомобилей и повышения качества производства за счет быстрого выявления недостатков конкретных моделей.

Все вышеперечисленное несет серьезные выгоды и для автодилеров — такие компании могут повышать лояльность клиентов, связываясь с ними в случае, если в их автомобиле в удаленном режиме обнаруживается какая-то неполадка. Это позволяет устранить неисправность до того, как проблема станет серьезнее и потребует больших вложений в ремонт.

Кроме того, с помощью мобильного приложения дилеры могут оповещать клиентов о том, что пришло время записаться на техническое обслуживание, и сразу предлагать несколько вариантов времени для визита в техцентр. Это позволит снять с клиента задачу по отслеживанию времени прохождения ТО и выбора сервиса, а значит вероятность того, что он приедет именно в этот техцентр, повышается.

«Применение страховой телематики выгодно как бизнесу, так и конечным пользователям. А когда технология выгодна всем, ее широкое распространение — лишь вопрос времени. Компании из разных сфер бизнеса, которые хотят сохранить или улучшить свои позиции на рынке, уже сейчас занимаются разработкой таких проектов. Мы, например, разработали собственное телематическое решение полного цикла, – комментирует Михаил Анохин, сооснователь и исполнительный директор «Лаборатории умного вождения». - Телематика несет в себе огромные возможности, и в наших силах их развивать и применять в интересах конечного потребителя и бизнеса».

Страховые продукты с применением телематических систем уже запустили ведущие страховые компании, среди которых «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Уралсиб», Intouch и другие. Некоторые автопроизводители работают над внедрением телематики в выпускаемые автомобили.

Конкуренция и сложная экономическая ситуация также подталкивают инновации — а это значит, что уже через пару лет телематические технологии полностью изменят целые отрасли бизнеса.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Ева Евина
Загрузка...
Загрузка...
«Уже десятое»: против Порошенко на Украине возбудили очередное уголовное дело «Сохранить зависимость России от Украины»: в Раде испугались «газовой самостоятельности» Компания Ford представила обновленную версию модели Fiesta СМИ: в Японии возмутились десертом, который подадут на межкорейском саммите Доходы музыкальных сервисов превысили продажи с физических носителей Западные СМИ пугают российским оружием «Судного дня» Пользователи Instagram смогут скачивать фото и видео из сервиса Трамп перед саммитом с КНДР проведет важную встречу Клуб «Валдай»: построением будущей формы мира займутся РФ и Китай Полиция Китая конфисковала кокаин на 1 млрд юаней В столице Мальорки решили бороться с «массовым туризмом» Глава МИД Австралии не исключает, что адмирал Харрис станет послом в Корее
Генпрокуратура запросила в Великобритании данные по «делу Глушкова»

Генеральная прокуратура РФ направила официальному Лондону запрос о правовой помощи по делу об убийстве Николая Глушкова.

10:00  25 Апреля 2018
50
«Уже десятое»: против Порошенко на Украине возбудили очередное уголовное дело

Президент Украины Петр Порошенко снова попал на родине под статью. Ему вменяется организация преступной группы с целью уклонения от налогов.

10:00  25 Апреля 2018
58
Экономисты выяснили, сколько ЧМ-2018 принесет ВВП России

Аналитики выяснили, как подготовка и проведение чемпионата мира по футболу в России отразится на экономике страны.

9:47  25 Апреля 2018
32
Строительная фирма «Норманн» решила объявить о банкротстве

Строительная компания «Норманн», которая возводит ряд комплексов в Петербурге, намеревается объявить о своем банкротстве.

9:44  25 Апреля 2018
52
«Сохранить зависимость России от Украины»: в Раде испугались «газовой самостоятельности»

На Украине продолжают бить тревогу из-за строительства газопровода «Северный поток-2».

9:30  25 Апреля 2018
123
Российский посол рассказал о проблеме в отношениях РФ с Японией

Российский посол в Японии Михаил Галузин назвал проблему, мешающую отношениям Москвы и Токио.

9:23  25 Апреля 2018
107
«АвтоВАЗ» поднимет цены на свои авто из-за курсовых колебаний

Отечественный концерн «АвтоВАЗ» принял решение поднять розничные цены на все свои машины, сообщают дилеры.

9:09  25 Апреля 2018
31
Реновация по образцу Москвы не подходит Петербургу – Албин

Московский процесс реновации неприемлем для города на Неве, заявил вице-губернатор Санкт-Петербурга Игорь Албин.

8:48  25 Апреля 2018
90
Компания Ford представила обновленную версию модели Fiesta

Новую версию обновленного автомобиля Fiesta представила компания Ford.

8:28  25 Апреля 2018
115
В Москве акция «Узнай о своих долгах» пройдет на 13 площадках

В рамках всероссийской акции «Узнай о своих долгах» московские судебные приставы будут консультировать граждан по вопросам их кредитной истории на 13 площадках.

8:28  25 Апреля 2018
36
Аукционный дом выставил рекордно высокую стартовую цену за картину Модильяни

Картину «Лежащая обнаженная (на левой стороне)» кисти итальянского художника Амедео Модильяни выставил на торги аукционный дом Sotheby's.

8:18  25 Апреля 2018
46
Apple Pay доступна для клиентов Московского кредитного банка

Держатели карт международных платежных систем смогут воспользоваться Apple Pay, следует из пресс-релиза Московского Кредитного банка.

8:12  25 Апреля 2018
52
Роспотребнадзор дал рекомендации россиянам, собирающимся в «тропики»

Российским туристам, собирающимся в тропические страны, Роспотребнадзор рекомендует принимать специальные препараты от малярии за неделю до отъезда.

7:59  25 Апреля 2018
123
Застрявшие в ОАЭ моряки из Приморья подали сигнал SOS

Из-за необходимости госпитализации нескольких моряков экипаж судна «Кристал Ис», арестованного в ОАЭ, подал сигнал SOS.

7:48  25 Апреля 2018
100
В России iPhone 6 можно приобрести за 20 тысяч рублей

На российском рынке смартфон iPhone 6 с 32 гигабайтами стоит 20 тысяч рублей, следует из данных ценового агрегатора «Яндекс. Маркет».

7:48  25 Апреля 2018
56
СМИ: в Японии возмутились десертом, который подадут на межкорейском саммите

Из-за десерта с изображением спорных островов Такэсима (Токто) Япония выразила протест Республике Корея

7:35  25 Апреля 2018
116
Доходы музыкальных сервисов превысили продажи с физических носителей

Впервые доход сервисов потокового аудио превысил продажи музыки на физических носителях, следует из доклада Международной федерации звукозаписи.

7:30  25 Апреля 2018
51
В сеть попало видео ликвидации неопознанных дронов у базы «Хмеймим»

В интернете разместили видео ликвидации неопознанного беспилотника, который осуществлял подлет к военному аэродрому в провинции Латакия.

7:24  25 Апреля 2018
264
Западные СМИ пугают российским оружием «Судного дня»

О том, что размещенное на подводных беспилотниках российское ядерное оружие способно разрушить целые прибрежные города, пишет Business Insider.

7:15  25 Апреля 2018
482
Пользователи Instagram смогут скачивать фото и видео из сервиса

Функцию скачивания материалов запустила команда фотосервиса Instagram.

7:11  25 Апреля 2018
92
Трамп перед саммитом с КНДР проведет важную встречу

Перед американо-северокорейским саммитом состоится встреча президента США Дональда Трампа и лидера Южной Кореи Мун Чжэ Ина.

7:07  25 Апреля 2018
72
Клуб «Валдай»: построением будущей формы мира займутся РФ и Китай

Председатель совета Фонда развития и поддержки Международного дискуссионного клуба "Валдай" Андрей Быстрицкий рассказал о роли России и Китая в построении мира будущего.

6:57  25 Апреля 2018
125
В Бурятии площадь пожаров увеличилась в два раза

За сутки площадь пожаров в Бурятии увеличилась с 67 до 160 гектаров, следует из сообщения республиканского агентства лесного хозяйства.

6:49  25 Апреля 2018
34
Полиция Китая конфисковала кокаин на 1 млрд юаней

В городе Шэньчжэнь (провинция Гуандун, Южный Китай) полицейские провели операцию, в ходе которой конфисковали 1,3 тонны кокаина стоимостью 1 млрд юаней (около 160 млн долларов).

6:48  25 Апреля 2018
55
В столице Мальорки решили бороться с «массовым туризмом»

С июня нынешнего года жителям города Пальма на острове Мальорка запретят сдавать свои квартиры в аренду туристам.

6:41  25 Апреля 2018
100
Глава МИД Австралии не исключает, что адмирал Харрис станет послом в Корее

Глава внешнеполитического ведомства Австралии Джули Бишоп заявила, что адмирал Гарри Харрис не будет новым американским послом в ее стране.

6:33  25 Апреля 2018
68
В ситуацию с застрявшими в ОАЭ моряками просят вмешаться Трутнева и «Газпромбанк»

С просьбой разрешить ситуацию с приморскими моряками судна «Кристал Ист» к полпреду президента РФ в ДФО Юрию Трутневу и руководству «Газпромбанка» обратились власти Приморья, следует из сообщения регионального отделения Российского профсоюза моряков.

6:32  25 Апреля 2018
54
За сутки в Иркутской области ликвидировали 15 пожаров

В течение дня на территории Иркутска потушено 15 пожаров, еще два – локализованы, следует из сообщения пресс-службы правительства региона.

6:09  25 Апреля 2018
36
Полиция Далласа разыскивает мужчину, подозреваемого в ранении трех человек

В розыск объявлен мужчина, подозреваемый в ранении трех человек, следует из сообщения полицейского управления Далласа.

5:53  25 Апреля 2018
46
За $950 млн проданы downstream-активы Shell в Аргентине бразильской Raízen

Активы по переработке, транспортировке и продажам англо-голландской Shell приобрела бразильская Raízen за 950 миллионов долларов, следует из сообщения компании из Бразилии.

5:45  25 Апреля 2018
69