Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования

18:14  22 Июня 2016
183
Москва
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
PD

В последние несколько лет активно развиваются новые автомобильные технологии. Одним из наиболее перспективных направлений является телематика в автомобильной индустрии. Сегодня мы поговорим о том, как внедрение новых инструментов и сервисов позволяет частным пользователям и бизнесу экономить и больше зарабатывать.

Новая эра страхования

Сегодня на рынке страхования, в целом, и автострахования, в частности, сложилась довольно сложная ситуация. Наблюдается не просто остановка роста, но довольно серьезное падение — по статистике Центробанка РФ, в 2015 году было заключено на 30% меньше договоров КАСКО с физическими лицами. Сумма собранных премий уменьшилась на 20%. Согласно прогнозу агентства «Эксперт РА», в 2016 году российский рынок автокаско сократится на 9-12%, а при негативном развитии событий падение может составить 15-18%.

В 2015 году страховые компании существенно повысили тарифы — по некоторым экспертным оценкам, тарифы КАСКО для новых клиентов повысились, в среднем, на 50%. Убыточность КАСКО при этом осталась на прежнем уровне.

Сокращение сборов страховых компаний ведет к увеличению относительных затрат на осуществление деятельности и, как следствие, росту комбинированной убыточности. Для улучшения этого показателя компаниям нужно сокращать расходы на страхование, наращивать страховой портфель и улучшать его качество.

Для решения последней задачи страховым компаниям необходимо более тщательно подходить к оценке рисков при работе с клиентами и назначении тарифов. Проще говоря, нужно, чтобы рос процент «безубыточных» клиентов, то есть тех, кто с большей вероятностью не попадут в аварию и не потребуют страховую выплату.

На сегодняшний момент основным инструментом индивидуальной оценки риска клиента является его страховая история. Если клиент был застрахован по КАСКО в компании и не заявлял убыток, то на следующий год ему предоставляется скидка к действующим тарифам.

Если же он, наоборот, требовал выплат, то тариф для него будет повышен при пролонгации полиса. Однако единой базы страховых историй по КАСКО в России не существует, и если клиент пришел в компанию страховаться в первый раз, то его история неизвестна, что не позволяет индивидуально оценить риск работы с ним.

Также огромная доля водителей в принципе не имеет истории КАСКО, так как не приобретала ранее этот полис в связи, к примеру, с высокой ценой. Все это приводит к тому, что задача индивидуальной оценки тарифа КАСКО для каждого клиента страховыми компаниями решается крайне слабо.

Решить эту проблему можно с помощью применения телематических технологий. Автомобиль оснащается специальным устройством, которое собирает огромное количество информации, характеризующей водителя. Среди важных данных, к примеру, стиль вождения, пробег, маршруты движения автомобиля и даже информация о том, пристегивается ли водитель ремнем безопасности.

Проанализировав собранную с помощью телематических устройств информацию, страховая компания сможет оценить влияние разных факторов на вероятность наступления страхового случая. Это позволит настраивать модель оценки риска индивидуально под каждого клиента, предлагая наименее рисковым из них выгодные тарифы или даже новые страховые продукты. Таким образом значительно повышается качество страхового портфеля и снижается его убыточность.

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование

Автопроизводители и дилеры: борьба за клиента

Положение на авторынке также непростое — по данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), продажи легковых автомобилей в России в январе 2016 года упали на 29%, а в 2015 году падение продаж составило 36%.

Конкуренция среди производителей растет, при этом покупательская способность населения наоборот снижается из-за негативных явлений в экономике. Все это приводит к тому, что покупатели начинают больше внимания уделять не только цене автомобиля, который они хотят приобрести, но и стоимости дальнейшего владения им. В итоге, если две машины стоят примерно одинаково, но одна из них значительно дешевле в эксплуатации, это может сыграть решающую роль в принятии решения о покупке.

Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование. Если машина страхователя будет оборудована телематической системой, то страховая компания сможет получать данные о его стиле вождения и предлагать ему более выгодные условия покупки полиса. Скидки на КАСКО в таком случае могут достигать 50% — серьезная экономия в условиях кризиса.

Кроме того, мобильные приложения, работающие в связке с телематическими системами, могут давать пользователям рекомендации по изменению стиля вождения для повышения безопасности и получения дополнительных скидок в страховой компании, а также экономии на топливе.

Внедрение новых технологий позволяет автопроизводителям повышать уровень сервиса — к примеру, при обнаружении каких-то дефектов машины, компания может оповещать клиентов через мобильное приложение. Таким образом, появится возможность оперативного отзыва автомобилей и повышения качества производства за счет быстрого выявления недостатков конкретных моделей.

Все вышеперечисленное несет серьезные выгоды и для автодилеров — такие компании могут повышать лояльность клиентов, связываясь с ними в случае, если в их автомобиле в удаленном режиме обнаруживается какая-то неполадка. Это позволяет устранить неисправность до того, как проблема станет серьезнее и потребует больших вложений в ремонт.

Кроме того, с помощью мобильного приложения дилеры могут оповещать клиентов о том, что пришло время записаться на техническое обслуживание, и сразу предлагать несколько вариантов времени для визита в техцентр. Это позволит снять с клиента задачу по отслеживанию времени прохождения ТО и выбора сервиса, а значит вероятность того, что он приедет именно в этот техцентр, повышается.

«Применение страховой телематики выгодно как бизнесу, так и конечным пользователям. А когда технология выгодна всем, ее широкое распространение — лишь вопрос времени. Компании из разных сфер бизнеса, которые хотят сохранить или улучшить свои позиции на рынке, уже сейчас занимаются разработкой таких проектов. Мы, например, разработали собственное телематическое решение полного цикла, – комментирует Михаил Анохин, сооснователь и исполнительный директор «Лаборатории умного вождения». - Телематика несет в себе огромные возможности, и в наших силах их развивать и применять в интересах конечного потребителя и бизнеса».

Страховые продукты с применением телематических систем уже запустили ведущие страховые компании, среди которых «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Уралсиб», Intouch и другие. Некоторые автопроизводители работают над внедрением телематики в выпускаемые автомобили.

Конкуренция и сложная экономическая ситуация также подталкивают инновации — а это значит, что уже через пару лет телематические технологии полностью изменят целые отрасли бизнеса.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Ева Евина
Загрузка...
Загрузка...
СМИ: ЕС эквивалентно ответит США в случае пошлин на импорт автомобилей

Агентство Bloomberg со ссылкой на материалы Еврокомиссии сообщает, что в ЕС готовы будут предпринять ответные меры в случае введения властями США пошлин на импорт автомобилей.

0:09  23 Июня 2018
59
Кадыров присвоил Салаху звание почетного гражданина Чеченской Республики

Игроку сборной Египта и «Ливерпуля» Мохаммеду Салаху присвоили звание почетного гражданина Чеченской Республики. Об этом заявил глава Чечни Рамзан Кадыров в своем Телеграм-канале.

0:04  23 Июня 2018
48
Ученые нашли в древней гробнице императора останки неизвестной обезьяны

Ученые из Университетского колледжа Лондона заявили, что найденный в императорской гробнице в Китае череп возрастом более двух тысяч лет принадлежал неизвестному ранее виду приматов. Предполагается, что это животное было одним из домашних питомцев.

23:53  22 Июня 2018
31
Министр нефти Ирана отрицает перераспределение квот ОПЕК+ на добычу нефти

Министр нефти Ирана Бижан Зангане прокомментировал итоги заседания Организации стран-экспортеров нефти (ОПЕК), на котором в пятницу был рассмотрен вопрос о повышении уровня добычи нефти для участников соглашения ОПЕК.

23:43  22 Июня 2018
41
На юге ДНР нарушено газоснабжение из-за обстрелов

Представители самопровозглашенной Донецкой народной республики (ДНР) в Совместном центре по контролю и координации режима прекращения огня (СЦКК) сообщили, что в результате минометного обстрела украинскими силовиками в селе Саханка поврежден газопровод.

23:27  22 Июня 2018
40
Героиню сериала «Одна за всех» прооперировали

Актрисе театра имени Маяковского Анне Ардовой сделали операцию в одной из московских больниц.

23:24  22 Июня 2018
33
Из новых iPhone исчезнут кнопки и порт Lightning

Компания Apple намерена убрать из новых iPhone кнопки, сканер отпечатка пальца и разъем Lightning.

23:11  22 Июня 2018
161
Пушков призвал решать вопрос Приднестровья при учете мнения Тирасполя

Председатель временной комиссии Совета Федерации РФ по информационной политике и взаимодействию со СМИ Алексей Пушков прокомментировал требование Генеральной ассамблеи ООН о выводе российских войск из Приднестровья.

23:10  22 Июня 2018
30
Киев заявил о резком повышении минимальной зарплаты – Рева

Правительство Украины выступило за повышение размера минимальной заработной платы до пяти тысяч гривен. Оно готово сделать это «уже сегодня», заявил в интервью изданию «Деловая столица» глава Минсоцполитики Андрей Рева.

23:05  22 Июня 2018
58
Премьер Греции надел галстук в знак решения проблем с госдолгом

Премьер-министр Греции Алексис Ципрас сдержал обещание, и выступил перед депутатами правой коалиции, впервые появившись на публике в галстуке, носить который ранее пообещал с того момента, как Европейский союз завершит программу финансовой помощи для Афин.

22:58  22 Июня 2018
37
Суд в Киеве обязал СБУ проверить законность забора крови у Савченко

Служба безопасности Украины (СБУ) должна будет дать правовую оценку взятия образцов крови у депутата Верховной Рады Надежды Савченко, подозреваемой в подготовке терактов, согласно решению Шевченковского районного суда Киева.

22:36  22 Июня 2018
35
Швейцарский полузащитник надел на матч ЧМ-2018 с Сербией бутсы с флагом Косово

Полузащитник сборной Швейцарии Джердан Шакири вышел на матч группового этапа чемпионата мира по футболу (ЧМ-2018) с командой Сербии в бутсах с изображением флага Косово, сообщает BBC.

22:33  22 Июня 2018
35
Посол России в Великобритании надеется на встречу со Скрипалями

Российские дипломаты продолжают добиваться предоставления консульского доступа к Юлии Скрипаль, дочери экс-сотрудника ГРУ Сергея Скрипаля, которые пострадали в ходе предполагаемого отравления в английском городе Солсбери. Об этом рассказал посол России в Великобритании Александр Яковенко.

22:21  22 Июня 2018
42
Спецслужбы Армении изъяли автоматы и пулемет у бывшего депутата парламента страны

Сотрудники Службы национальной безопасности (СНБ) Армении изъяли два автомата и один пулемет у бывшего депутата парламента от Республиканской партии Аракела Мовсисяна.

22:15  22 Июня 2018
46
Муса заявил о возможности его возвращения в ЦСКА

Нападающий сборной Нигерии Ахмед Муса заявил о намерении вернуться в московский ЦСКА.

22:10  22 Июня 2018
43
Стадион "Санкт-Петербург" повторил рекорд посещаемости ЧМ-2018

Матч Чемпионата мира по футболу-2018 между национальными сборными Бразилии и Коста-Рики, прошедший в пятницу на стадионе Санкт-Петербург, повторил рекорд посещаемости - игру посетили свыше 64,4 тыс. зрителей.

22:06  22 Июня 2018
30
Поэт и драматург Наум Коржавин умер в США

Российский поэт и переводчик Наум Коржавин ушел из жизни в возрасте 92 лет. Об этом на своей странице в Facebook написала певица Вероника Долина.

21:59  22 Июня 2018
375
Англичанам не разрешили указывать пол X в паспортах

Иск жительницы Великобритании Кристи Элан-Кейн, которая требовала принять гендерно-нейтральные паспорта, отклонил Высокий суд страны.

21:57  22 Июня 2018
60
Министр энергетики ОАЭ обозначил цель сделки ОПЕК+

Министр энергетики ОАЭ Сухейль аль-Мазруи в ходе пресс-конференции в Вене по итогам заседания комитета ОПЕК по мониторингу прокомментировал журналистам планы повышения уровня добычи в рамках соглашения ОПЕК на 1 миллион баррелей в сутки.

21:47  22 Июня 2018
57
«Исландии было жарковато»: тренер сборной Нигерии о матче на ЧМ-2018

Футболистам сборной Нигерии было комфортно играть в Волгограде, а вот исландцам, вероятно, было жарковато, сказал главный тренер сборной Нигерии Гернот Рор.

21:36  22 Июня 2018
53
Автопарк Москвы стал самым молодым и лучшим в Европе

В Москве проводятся масштабные работы, чтобы стать образцовым городом. Столица выглядит современной, технологичной и благоустроенной. По состоянию общественного транспорта можно судить о реальном отношении властей к своему населению.

21:34  22 Июня 2018
44
Эксперт рассказал о последствиях резолюции ГА ООН о выводе войск РФ из Приднестровья

Генеральная ассамблея ООН выступила с требованием к России о выводе войск с территории Приднестровья по итогам рассмотрения соответствующей резолюции, инициаторами выступила Молдавия, а также другие страны, участвовавшие в подготовке документа, в том числе Грузия, Украина, Канада, Румыния и Эстония.

21:28  22 Июня 2018
176
«Нарколиберализация» Канады станет препятствием в глобальной борьбе с наркотиками – МИД РФ

Легализовав рекреационное применение каннабиса, Канада грубо нарушила свои международно-правовые обязательства, сказано в комментарии департамента информации и печати МИД РФ.

21:14  22 Июня 2018
35
Киевский суд отказался отменять арест Савченко

Суд в Киеве отказался отменить арест Надежды Савченко. Таким образом, экс-депутат Рады останется под арестом.

21:13  22 Июня 2018
30
Политолог прокомментировал продление санкций США против КНДР

Политолог, американист, эксперт Академии военных наук Сергей Судаков прокомментировал решение президента США Дональда Трампа о продлении действия санкций, ранее принятых Вашингтоном в отношении КНДР.

21:10  22 Июня 2018
39
Жара повлияла на результат сборной Исландии – Хадльгримссон

Высокая температура воздуха повлияла на игроков сборной Исландии в матче с нигерийской командой чемпионата мира по футболу (ЧМ-2018), заявил главный тренер исландцев Хеймир Хадльгримссон.

21:10  22 Июня 2018
60
WSJ: Новак посетит США с визитом 26 июня

Американское издание The Wall Street Journal пишет, что на грядущей неделе министр энергетики России Александр Новак посетит с визитом Соединенные Штаты, где у главы Минэнерго РФ пройдет встреча с американским коллегой Риком Перри.

20:54  22 Июня 2018
65
«Излишняя политизация»: зампостпред России высказался о резолюции ООН по Приднестровью

Принятая Генассамблеей ООН резолюция по Приднестровью не поспособствует переговорному процессу между Кишиневом и Тирасполем, сказал заместитель постпреда РФ при ООН Дмитрий Полянский.

20:52  22 Июня 2018
53
Росстандарт назвал причину отзыва внедорожников Jeep Wrangler

Росстандарт сообщил об отзыве внедорожников Jeep Wrangler. Причиной стали сбои с программным обеспечением.

20:51  22 Июня 2018
42
Суарес выложил видео игры сборной Уругвая в «футбольный теннис»

Форвард сборной Уругвая Луис Суарес опубликовал видеофрагмент тренировки команды в Нижнем Новгороде. По его словам, игроки решили определить лучшего в «футбольном теннисе».

20:42  22 Июня 2018
42