Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования

18:14  22 Июня 2016
183
Москва
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
PD

В последние несколько лет активно развиваются новые автомобильные технологии. Одним из наиболее перспективных направлений является телематика в автомобильной индустрии. Сегодня мы поговорим о том, как внедрение новых инструментов и сервисов позволяет частным пользователям и бизнесу экономить и больше зарабатывать.

Новая эра страхования

Сегодня на рынке страхования, в целом, и автострахования, в частности, сложилась довольно сложная ситуация. Наблюдается не просто остановка роста, но довольно серьезное падение — по статистике Центробанка РФ, в 2015 году было заключено на 30% меньше договоров КАСКО с физическими лицами. Сумма собранных премий уменьшилась на 20%. Согласно прогнозу агентства «Эксперт РА», в 2016 году российский рынок автокаско сократится на 9-12%, а при негативном развитии событий падение может составить 15-18%.

В 2015 году страховые компании существенно повысили тарифы — по некоторым экспертным оценкам, тарифы КАСКО для новых клиентов повысились, в среднем, на 50%. Убыточность КАСКО при этом осталась на прежнем уровне.

Сокращение сборов страховых компаний ведет к увеличению относительных затрат на осуществление деятельности и, как следствие, росту комбинированной убыточности. Для улучшения этого показателя компаниям нужно сокращать расходы на страхование, наращивать страховой портфель и улучшать его качество.

Для решения последней задачи страховым компаниям необходимо более тщательно подходить к оценке рисков при работе с клиентами и назначении тарифов. Проще говоря, нужно, чтобы рос процент «безубыточных» клиентов, то есть тех, кто с большей вероятностью не попадут в аварию и не потребуют страховую выплату.

На сегодняшний момент основным инструментом индивидуальной оценки риска клиента является его страховая история. Если клиент был застрахован по КАСКО в компании и не заявлял убыток, то на следующий год ему предоставляется скидка к действующим тарифам.

Если же он, наоборот, требовал выплат, то тариф для него будет повышен при пролонгации полиса. Однако единой базы страховых историй по КАСКО в России не существует, и если клиент пришел в компанию страховаться в первый раз, то его история неизвестна, что не позволяет индивидуально оценить риск работы с ним.

Также огромная доля водителей в принципе не имеет истории КАСКО, так как не приобретала ранее этот полис в связи, к примеру, с высокой ценой. Все это приводит к тому, что задача индивидуальной оценки тарифа КАСКО для каждого клиента страховыми компаниями решается крайне слабо.

Решить эту проблему можно с помощью применения телематических технологий. Автомобиль оснащается специальным устройством, которое собирает огромное количество информации, характеризующей водителя. Среди важных данных, к примеру, стиль вождения, пробег, маршруты движения автомобиля и даже информация о том, пристегивается ли водитель ремнем безопасности.

Проанализировав собранную с помощью телематических устройств информацию, страховая компания сможет оценить влияние разных факторов на вероятность наступления страхового случая. Это позволит настраивать модель оценки риска индивидуально под каждого клиента, предлагая наименее рисковым из них выгодные тарифы или даже новые страховые продукты. Таким образом значительно повышается качество страхового портфеля и снижается его убыточность.

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование

Автопроизводители и дилеры: борьба за клиента

Положение на авторынке также непростое — по данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), продажи легковых автомобилей в России в январе 2016 года упали на 29%, а в 2015 году падение продаж составило 36%.

Конкуренция среди производителей растет, при этом покупательская способность населения наоборот снижается из-за негативных явлений в экономике. Все это приводит к тому, что покупатели начинают больше внимания уделять не только цене автомобиля, который они хотят приобрести, но и стоимости дальнейшего владения им. В итоге, если две машины стоят примерно одинаково, но одна из них значительно дешевле в эксплуатации, это может сыграть решающую роль в принятии решения о покупке.

Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование. Если машина страхователя будет оборудована телематической системой, то страховая компания сможет получать данные о его стиле вождения и предлагать ему более выгодные условия покупки полиса. Скидки на КАСКО в таком случае могут достигать 50% — серьезная экономия в условиях кризиса.

Кроме того, мобильные приложения, работающие в связке с телематическими системами, могут давать пользователям рекомендации по изменению стиля вождения для повышения безопасности и получения дополнительных скидок в страховой компании, а также экономии на топливе.

Внедрение новых технологий позволяет автопроизводителям повышать уровень сервиса — к примеру, при обнаружении каких-то дефектов машины, компания может оповещать клиентов через мобильное приложение. Таким образом, появится возможность оперативного отзыва автомобилей и повышения качества производства за счет быстрого выявления недостатков конкретных моделей.

Все вышеперечисленное несет серьезные выгоды и для автодилеров — такие компании могут повышать лояльность клиентов, связываясь с ними в случае, если в их автомобиле в удаленном режиме обнаруживается какая-то неполадка. Это позволяет устранить неисправность до того, как проблема станет серьезнее и потребует больших вложений в ремонт.

Кроме того, с помощью мобильного приложения дилеры могут оповещать клиентов о том, что пришло время записаться на техническое обслуживание, и сразу предлагать несколько вариантов времени для визита в техцентр. Это позволит снять с клиента задачу по отслеживанию времени прохождения ТО и выбора сервиса, а значит вероятность того, что он приедет именно в этот техцентр, повышается.

«Применение страховой телематики выгодно как бизнесу, так и конечным пользователям. А когда технология выгодна всем, ее широкое распространение — лишь вопрос времени. Компании из разных сфер бизнеса, которые хотят сохранить или улучшить свои позиции на рынке, уже сейчас занимаются разработкой таких проектов. Мы, например, разработали собственное телематическое решение полного цикла, – комментирует Михаил Анохин, сооснователь и исполнительный директор «Лаборатории умного вождения». - Телематика несет в себе огромные возможности, и в наших силах их развивать и применять в интересах конечного потребителя и бизнеса».

Страховые продукты с применением телематических систем уже запустили ведущие страховые компании, среди которых «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Уралсиб», Intouch и другие. Некоторые автопроизводители работают над внедрением телематики в выпускаемые автомобили.

Конкуренция и сложная экономическая ситуация также подталкивают инновации — а это значит, что уже через пару лет телематические технологии полностью изменят целые отрасли бизнеса.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Ева Евина
Загрузка...
Рябков: проблемы с США по контролю вооружений стабильно накапливаются В Киеве задумались об отправке пустеющей без "Газпрома" украинской трубы на металлолом в Турцию Систему «все включено» назвали убийцей туризма в Турции Британка с синдромом Дауна выиграла конкурс красоты Призрак новой встречи Путина и Трампа ударил по "охоте на ведьм" в США Украина заморозила план по силовому возвращению Крыма Российский заговор с эффектом дежавю: для обвинений Мюллер выбрал схему «война в Ираке» Устроивших аварию с ЗРК "Бук" в центре Киева ВСУшников требуют допросить по малазийскому "Боингу" Лавров рассказал о запрете секретариата ООН помогать экономике Сирии Песков прокомментировал возможные санкции США по «Северному потоку – 2» В Киеве подсчитали, что "Северный поток-2" оставит Данию не у дел за 10 дней Путин сохраняет надежду улучшить отношения России и США
Арбатова назвала преимущества женщин-наблюдателей на выборах

Очень радует, что активность женщин-волонтеров не снизилась по сравнению с выборами президента России в марте, отметила писательница, поэт, драматург и общественный деятель Мария Арбатова.

17:50  20 Августа 2018
54
Эксперт: Минимальные цены не станут спасением от контрафакта

Установление минимальной цены на водку не спасет рынок от контрафакта. Такое заявление сделала директор Центра экономических исследований «BDO в России» Елена Матросова.

17:42  20 Августа 2018
44
Рябков: проблемы с США по контролю вооружений стабильно накапливаются

Сложности между Россией и США в сфере контроля над вооружениями и стабильности неуклонно растут, констатировал замглавы МИД Сергей Рябков.

17:30  20 Августа 2018
58
Россия нашла способ ответить на манипуляции США с секретной директивной ООН по Сирии

Секретариат ООН тайной директивой запретил подразделениям организации участвовать в каких-либо проектах по восстановлению сирийской экономики, заявил глава МИД РФ Сергей Лавров

17:25  20 Августа 2018
38
«Единая Россия» выступила за отмену пенсионных льгот для депутатов и сенаторов

Партия "Единая Россия" выступила с предложением отменить все ныне действующие льготы по выплате пенсий для членов Совета Федерации и депутатов Государственной думы. Об этом на совместном заседании с советом руководителей фракций партии заявила замсекретаря генсовета партии Ольга Баталина.

17:16  20 Августа 2018
53
В Киеве задумались об отправке пустеющей без "Газпрома" украинской трубы на металлолом в Турцию

ГТС Украины без транзита газа из России будет убыточной, и будет проще порезать ее на металлолом, заявил дипломат из Киева Василий Филипчук

17:16  20 Августа 2018
33
Систему «все включено» назвали убийцей туризма в Турции

Турецкие отели всерьез рассматривают вариант с отменой системы all inclusive, так как отдыхающие, которых интересует только безлимитная еда, питье и анимация, не помогают развиваться туризму.

17:11  20 Августа 2018
50
Торговля в сказочном "Коломенском": Москва навсегда рассталась с "трущобными" киосками ради европейского лоска

Право торговли в пяти стилизированных под сказочные теремки павильонах разыграют на столичных аукционах. Такая практика способствует развитию цивилизованной торговли в Москве и росту ее туристической привлекательности.

17:06  20 Августа 2018
52
Новая схема обогащения Ходорковского по ЮКОСу строится на обмане акционеров второго сорта

Бывшие акционеры ЮКОСа начали получать первые компенсации после банкротства компании, но сумма выплат крайне несправедлива в отношении рядовых акционеров, так как рассчитывается в интересах держателей крупных пакетов, в том числе самого Ходорковского

17:03  20 Августа 2018
56
Турчак: «коррупционные» миллиарды должны поступать в Пенсионный фонд

Конфискованные у коррупционеров и взяточников средства должны направляться в Пенсионный фонд России, заявил секретарь генерального совета «Единой России», вице-спикер Совета Федерации Андрей Турчак.

16:50  20 Августа 2018
52
Британка с синдромом Дауна выиграла конкурс красоты

Британка с синдромом Дауна победила на конкурсе красоты. Об этом сообщает издание Daily Mail.

16:49  20 Августа 2018
75
«Единая Россия» подготовила идеи для лиц предпенсионного возраста

С инициативой ежегодной бесплатной диспансеризации для людей предпенсионного возраста выступил заместитель секретаря Костромского регионального отделения партии «Единая Россия» Иван Богданов.

16:30  20 Августа 2018
72
Призрак новой встречи Путина и Трампа ударил по "охоте на ведьм" в США

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков заявил, что Путин не против улучшения отношений с США. Политолог Блохин считает, что внутриполитический расклад в Вашингтоне этому не способствует.

16:28  20 Августа 2018
99
Песков рассказал, приедет ли Путин на учения "Восток-2018"

Владимир Путин может посетить военные учения «Восток-2018». Об этом рассказал пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.

16:21  20 Августа 2018
59
Украина заморозила план по силовому возвращению Крыма

Власти Украины пока не планируют возвращать Крымский полуостров под свой контроль военным методом, заявил заместитель представителя президента республике Изет Гданов.

16:08  20 Августа 2018
593
Российский заговор с эффектом дежавю: для обвинений Мюллер выбрал схему «война в Ираке»

Демократы, выдвигающие свои необоснованные обвинения, ведут себя, как республиканцы в 2002.

16:06  20 Августа 2018
88
Устроивших аварию с ЗРК "Бук" в центре Киева ВСУшников требуют допросить по малазийскому "Боингу"

Следователи из Нидерландов должны допросить военных, устроивших аварию с "Буком" на репетиции парада в Киеве, заявил военный эксперт Игорь Коротченко

15:53  20 Августа 2018
185
Москвичам начали делать бесплатные прививки от гриппа

Бесплатная вакцинация россиян старше 18 лет против гриппа стартовала в Москве 20 августа. Она продлится до 28 октября в мобильных пунктах рядом со станциями метро и МЦК.

15:46  20 Августа 2018
51
Дмитрий Медведев сместил замминистров Минэкономразвития и Минкомсвязи

Дмитрий Медведев уволил заместителя главы Минэкономразвития и сменил заместителя главы Минкомсвязи. Об этом сообщается на сайте правительства РФ.

15:40  20 Августа 2018
53
Лавров рассказал о запрете секретариата ООН помогать экономике Сирии

Секретариат ООН тайно запретил подразделениям помогать восстанавливать сирийскую экономику. Такое заявление сделал глава министерства иностранных дел РФ Сергей Лавров.

15:27  20 Августа 2018
107
Песков прокомментировал возможные санкции США по «Северному потоку – 2»

Попытки помешать реализации сугубо коммерческого международного проекта, коим является «Северный поток – 2», категорически нарушают все торговые нормы и правила ВТО, заявил пресс-секретарь Кремля Дмитрий Песков.

15:25  20 Августа 2018
57
За обсуждением пенсионной реформы на слушаниях в Госдуме можно следить онлайн

За ходом парламентско-общественных слушаний в Государственной Думе, которые пройдут 21 августа и будут посвящены вопросам реформы пенсионной системы в России, можно наблюдать в прямом эфире.

15:15  20 Августа 2018
51
В Киеве подсчитали, что "Северный поток-2" оставит Данию не у дел за 10 дней

Строители "Северного потока-2" смогут обойти территориальные воды Дании за 10 дней, заявил украинский эксперт рынка энергетики Дмитрий Марунич

15:09  20 Августа 2018
453
Путин сохраняет надежду улучшить отношения России и США

Президент России Владимир Путин по-прежнему хочет вывести отношения с США из нынешнего глубочайшего кризиса, заявил его пресс-секретарь Дмитрий Песков.

15:03  20 Августа 2018
70
Политолог назвал главные требования к Украине по проблеме Донбасса

В вопросе урегулирования конфликта в Донбассе мяч по-прежнему находится на стороне Киева, заявил немецкий политолог Александр Рар.

14:48  20 Августа 2018
148
Планы Китая по импорту нефти стали разными сигналами для США и России

Несмотря на то, что Китай отказался вводить новые пошлины на импорт сырой нефти из США, этот шаг четко сигнализировал о том, что у Пекина есть необходимость диверсифицировать свои источники энергии.

14:36  20 Августа 2018
152
Программы переобучения и создания рабочих мест станут драйверами пенсионной реформы в России

ВШЭ представила доклад о занятости российских пенсионеров. Экономист Масленников считает, что он хорошо демонстрирует те задачи, которые сегодня есть перед отечественной экономикой. Это в первую очередь создание рабочих мест и переобучение населения.

14:32  20 Августа 2018
89
Успех украинского спортсмена в Крыму вызвал недовольство националистов

Волну негатива на родине спровоцировал украинский спортсмен Алексей Пригоров, занявший второе место на Кубке мира по клифф-дайвингу, который прошел в поселке Симеиз на юге Крыма.

14:30  20 Августа 2018
143
Германия не занимается вопросом помощи Турции

Германия не занята проработкой вопроса об оказании экономической помощи Турции. Такое заявление на брифинге в столице ФРГ сделал официальный представитель немецкого кабинета министров Штеффен Зайберт.

14:10  20 Августа 2018
55
Составлен топ-10 самых продаваемых российских автомобилей

По итогам первого полугодия самой популярной среди покупателей в России отечественной машиной стала Lada Vesta.

14:06  20 Августа 2018
58