Подписаться
на push-уведомления?
Да

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования

18:14  22 Июня 2016
188
Москва
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
PD

В последние несколько лет активно развиваются новые автомобильные технологии. Одним из наиболее перспективных направлений является телематика в автомобильной индустрии. Сегодня мы поговорим о том, как внедрение новых инструментов и сервисов позволяет частным пользователям и бизнесу экономить и больше зарабатывать.

Новая эра страхования

Сегодня на рынке страхования, в целом, и автострахования, в частности, сложилась довольно сложная ситуация. Наблюдается не просто остановка роста, но довольно серьезное падение — по статистике Центробанка РФ, в 2015 году было заключено на 30% меньше договоров КАСКО с физическими лицами. Сумма собранных премий уменьшилась на 20%. Согласно прогнозу агентства «Эксперт РА», в 2016 году российский рынок автокаско сократится на 9-12%, а при негативном развитии событий падение может составить 15-18%.

В 2015 году страховые компании существенно повысили тарифы — по некоторым экспертным оценкам, тарифы КАСКО для новых клиентов повысились, в среднем, на 50%. Убыточность КАСКО при этом осталась на прежнем уровне.

Сокращение сборов страховых компаний ведет к увеличению относительных затрат на осуществление деятельности и, как следствие, росту комбинированной убыточности. Для улучшения этого показателя компаниям нужно сокращать расходы на страхование, наращивать страховой портфель и улучшать его качество.

Для решения последней задачи страховым компаниям необходимо более тщательно подходить к оценке рисков при работе с клиентами и назначении тарифов. Проще говоря, нужно, чтобы рос процент «безубыточных» клиентов, то есть тех, кто с большей вероятностью не попадут в аварию и не потребуют страховую выплату.

На сегодняшний момент основным инструментом индивидуальной оценки риска клиента является его страховая история. Если клиент был застрахован по КАСКО в компании и не заявлял убыток, то на следующий год ему предоставляется скидка к действующим тарифам.

Если же он, наоборот, требовал выплат, то тариф для него будет повышен при пролонгации полиса. Однако единой базы страховых историй по КАСКО в России не существует, и если клиент пришел в компанию страховаться в первый раз, то его история неизвестна, что не позволяет индивидуально оценить риск работы с ним.

Также огромная доля водителей в принципе не имеет истории КАСКО, так как не приобретала ранее этот полис в связи, к примеру, с высокой ценой. Все это приводит к тому, что задача индивидуальной оценки тарифа КАСКО для каждого клиента страховыми компаниями решается крайне слабо.

Решить эту проблему можно с помощью применения телематических технологий. Автомобиль оснащается специальным устройством, которое собирает огромное количество информации, характеризующей водителя. Среди важных данных, к примеру, стиль вождения, пробег, маршруты движения автомобиля и даже информация о том, пристегивается ли водитель ремнем безопасности.

Проанализировав собранную с помощью телематических устройств информацию, страховая компания сможет оценить влияние разных факторов на вероятность наступления страхового случая. Это позволит настраивать модель оценки риска индивидуально под каждого клиента, предлагая наименее рисковым из них выгодные тарифы или даже новые страховые продукты. Таким образом значительно повышается качество страхового портфеля и снижается его убыточность.

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование

Автопроизводители и дилеры: борьба за клиента

Положение на авторынке также непростое — по данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), продажи легковых автомобилей в России в январе 2016 года упали на 29%, а в 2015 году падение продаж составило 36%.

Конкуренция среди производителей растет, при этом покупательская способность населения наоборот снижается из-за негативных явлений в экономике. Все это приводит к тому, что покупатели начинают больше внимания уделять не только цене автомобиля, который они хотят приобрести, но и стоимости дальнейшего владения им. В итоге, если две машины стоят примерно одинаково, но одна из них значительно дешевле в эксплуатации, это может сыграть решающую роль в принятии решения о покупке.

Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование. Если машина страхователя будет оборудована телематической системой, то страховая компания сможет получать данные о его стиле вождения и предлагать ему более выгодные условия покупки полиса. Скидки на КАСКО в таком случае могут достигать 50% — серьезная экономия в условиях кризиса.

Кроме того, мобильные приложения, работающие в связке с телематическими системами, могут давать пользователям рекомендации по изменению стиля вождения для повышения безопасности и получения дополнительных скидок в страховой компании, а также экономии на топливе.

Внедрение новых технологий позволяет автопроизводителям повышать уровень сервиса — к примеру, при обнаружении каких-то дефектов машины, компания может оповещать клиентов через мобильное приложение. Таким образом, появится возможность оперативного отзыва автомобилей и повышения качества производства за счет быстрого выявления недостатков конкретных моделей.

Все вышеперечисленное несет серьезные выгоды и для автодилеров — такие компании могут повышать лояльность клиентов, связываясь с ними в случае, если в их автомобиле в удаленном режиме обнаруживается какая-то неполадка. Это позволяет устранить неисправность до того, как проблема станет серьезнее и потребует больших вложений в ремонт.

Кроме того, с помощью мобильного приложения дилеры могут оповещать клиентов о том, что пришло время записаться на техническое обслуживание, и сразу предлагать несколько вариантов времени для визита в техцентр. Это позволит снять с клиента задачу по отслеживанию времени прохождения ТО и выбора сервиса, а значит вероятность того, что он приедет именно в этот техцентр, повышается.

«Применение страховой телематики выгодно как бизнесу, так и конечным пользователям. А когда технология выгодна всем, ее широкое распространение — лишь вопрос времени. Компании из разных сфер бизнеса, которые хотят сохранить или улучшить свои позиции на рынке, уже сейчас занимаются разработкой таких проектов. Мы, например, разработали собственное телематическое решение полного цикла, – комментирует Михаил Анохин, сооснователь и исполнительный директор «Лаборатории умного вождения». - Телематика несет в себе огромные возможности, и в наших силах их развивать и применять в интересах конечного потребителя и бизнеса».

Страховые продукты с применением телематических систем уже запустили ведущие страховые компании, среди которых «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Уралсиб», Intouch и другие. Некоторые автопроизводители работают над внедрением телематики в выпускаемые автомобили.

Конкуренция и сложная экономическая ситуация также подталкивают инновации — а это значит, что уже через пару лет телематические технологии полностью изменят целые отрасли бизнеса.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Ева Евина
Новости партнёров
Новости партнёров
Новости партнёров
Лоза высказался о феномене успеха The Beatles 

Российский композитор Юрий Лоза высказал свое мнение об успехе группы The Beatles, творчество которых, по мнению музыканта, вполне отвечало запросам своего времени.

6:56  17 Января 2019
57
США сохранят курс на ядерное сдерживание России и Китая

Стратегия развития американской противоракетной обороны (ПРО) сохранит курс на ядерное сдерживание России и Китая, сообщил высокопоставленный представитель администрации США в ходе брифинга в связи с подготовкой соответствующего документа, который в скором будет представлен в новой редакции.

6:37  17 Января 2019
52
Россия приближается к рекордному балансу торговли, пишут французские СМИ

Россия близка к тому, чтобы превзойти рекордные показатели по положительному сальдо торгового баланса, пишет французское издание Les Echos.

6:17  17 Января 2019
40
Минфин США продлил дедлайн по сделкам с "Русалом"

В Министерстве финансов США объявили о продлении крайнего срока, который федеральное казначейство отводит участникам рынка для завершения биржевых сделок с активами компаний Русал и En, аффилированными с российским предпринимателем Олегом Дерипаской.

6:04  17 Января 2019
55
Глава МИД КНР отверг попытки Китая стать "новыми США"

Китай не намерен бросать вызов Штатам, вопреки опасениям американской стороны о том, что в Поднебесной якобы хотят стать вторыми США или занять их место в будущем, заявил глава МИД КНР Ван И.

5:50  17 Января 2019
317
Мадуро пригрозил сажать в тюрьму за насилие на антиправительственных митингах

Президент Венесуэлы Николас Мадуро пообещал, что власти южноамериканской республики будут пресекать проявления насилия на антиправительственных акциях, пригрозив участникам таких митингов уголовным наказанием вплоть до тюремного заключения.

5:14  17 Января 2019
43
Трамп продлил введенный при Клинтоне режим чрезвычайного положения в США до 2020 года

Президент США Дональд Трамп подписал указ о продлении режима чрезвычайного положения, который был введен под предлогом растущей террористической угрозы на Ближнем Востоке еще при президентстве Билла Клинтона и продолжает действовать с 1995 года. Об этом сообщила пресс-служба Белого дома.

5:04  17 Января 2019
69
В США арестовали готовившего атаку на Белый дом

В США арестовали 21-летнего Хашера Джаляля Тахиба, обвиняемого в подготовке атаки на Белый дом, а также еще несколько федеральных объектов, сообщил телеканал ABC.

4:47  17 Января 2019
52
"Привет, kieв": Собчак опубликовала видео из Украины

Российская телеведущая Ксения Собчак, принимавшая участие в президентских выборах в РФ в 2018 году в качестве кандидата от партии Гражданская инициатива, опубликовала на своей странице в Instagram в разделе Stories видео из Киева, куда она, предположительно, могла прибыть в ночь на четверг.

4:29  17 Января 2019
2 119
Кинопродюсер Алексей Кублицкий скончался в Москве

Сценарист и кинопродюсер Алексей Кублицкий, известный благодаря своей работе над такими фильмами, как Ночной дозор и Высоцкий. Спасибо, что живой, скончался в Москве на 47-м году жизни, сообщили СМИ.

4:12  17 Января 2019
52
В Давосе объяснили ситуацию с приглашением российских бизнесменов на ВЭФ

Официальный представитель Всемирного экономического форума Эдриан Монк объяснил причины, по которым российских предпринимателей Олега Дерипаску, Виктора Вексельберга и Андрея Костина могли не пригласить в Давос. По объяснению ВЭФ, организаторы опасались последствий в связи с санкциями США.

3:51  17 Января 2019
84
США и Япония остаются привержены санкциям СБ ООН против КНДР

Министр обороны Японии Такэси Иваей провел встречу с исполняющим обязанности министра обороны США Патриком Шанаханом, на которой стороны подтвердили приверженность Токио и Вашингтона выполнению санкций Совета безопасности ООН против КНДР, передает Kyodo.

3:34  17 Января 2019
55
Пушков считает, что судьба ДРСМД уже решена

Председатель временной комиссии Совета Федерации по информационной политике и вопросам взаимодействия со СМИ Алексей Пушков прокомментировал заявление замгоссекретаря США Андреа Томпсон о том, что Вашингтон приостановит выполнение своих обязательств по ДРСМД начиная со 2 февраля.

3:16  17 Января 2019
70
Гройсман назвал приоритеты правительства Украины на 2019 год

Украинский премьер-министр Владимир Гройсман определил основные задачи украинского правительства в планах работы кабинета министров на предстоящий 2019 год в ходе встречи с иностранными послами, которых в среду принял Петр Порошенко.

2:52  17 Января 2019
501
В России упростят правила электронных сделок с недвижимостью

Законопроект об упрощении процедуры оформления электронных документов при сделках купли-продажи недвижимости разработали в Минэкономразвития, соответствующие поправки к законодательству в МЭР подготовили при содействии фонда Сколково и АНО Цифровая экономика, пишет газета Известия.

2:37  17 Января 2019
34