Подписаться
на push-уведомления?
Да

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования

18:14  22 Июня 2016
190
Москва
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
PD

В последние несколько лет активно развиваются новые автомобильные технологии. Одним из наиболее перспективных направлений является телематика в автомобильной индустрии. Сегодня мы поговорим о том, как внедрение новых инструментов и сервисов позволяет частным пользователям и бизнесу экономить и больше зарабатывать.

Новая эра страхования

Сегодня на рынке страхования, в целом, и автострахования, в частности, сложилась довольно сложная ситуация. Наблюдается не просто остановка роста, но довольно серьезное падение — по статистике Центробанка РФ, в 2015 году было заключено на 30% меньше договоров КАСКО с физическими лицами. Сумма собранных премий уменьшилась на 20%. Согласно прогнозу агентства «Эксперт РА», в 2016 году российский рынок автокаско сократится на 9-12%, а при негативном развитии событий падение может составить 15-18%.

В 2015 году страховые компании существенно повысили тарифы — по некоторым экспертным оценкам, тарифы КАСКО для новых клиентов повысились, в среднем, на 50%. Убыточность КАСКО при этом осталась на прежнем уровне.

Сокращение сборов страховых компаний ведет к увеличению относительных затрат на осуществление деятельности и, как следствие, росту комбинированной убыточности. Для улучшения этого показателя компаниям нужно сокращать расходы на страхование, наращивать страховой портфель и улучшать его качество.

Для решения последней задачи страховым компаниям необходимо более тщательно подходить к оценке рисков при работе с клиентами и назначении тарифов. Проще говоря, нужно, чтобы рос процент «безубыточных» клиентов, то есть тех, кто с большей вероятностью не попадут в аварию и не потребуют страховую выплату.

На сегодняшний момент основным инструментом индивидуальной оценки риска клиента является его страховая история. Если клиент был застрахован по КАСКО в компании и не заявлял убыток, то на следующий год ему предоставляется скидка к действующим тарифам.

Если же он, наоборот, требовал выплат, то тариф для него будет повышен при пролонгации полиса. Однако единой базы страховых историй по КАСКО в России не существует, и если клиент пришел в компанию страховаться в первый раз, то его история неизвестна, что не позволяет индивидуально оценить риск работы с ним.

Также огромная доля водителей в принципе не имеет истории КАСКО, так как не приобретала ранее этот полис в связи, к примеру, с высокой ценой. Все это приводит к тому, что задача индивидуальной оценки тарифа КАСКО для каждого клиента страховыми компаниями решается крайне слабо.

Решить эту проблему можно с помощью применения телематических технологий. Автомобиль оснащается специальным устройством, которое собирает огромное количество информации, характеризующей водителя. Среди важных данных, к примеру, стиль вождения, пробег, маршруты движения автомобиля и даже информация о том, пристегивается ли водитель ремнем безопасности.

Проанализировав собранную с помощью телематических устройств информацию, страховая компания сможет оценить влияние разных факторов на вероятность наступления страхового случая. Это позволит настраивать модель оценки риска индивидуально под каждого клиента, предлагая наименее рисковым из них выгодные тарифы или даже новые страховые продукты. Таким образом значительно повышается качество страхового портфеля и снижается его убыточность.

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование

Автопроизводители и дилеры: борьба за клиента

Положение на авторынке также непростое — по данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), продажи легковых автомобилей в России в январе 2016 года упали на 29%, а в 2015 году падение продаж составило 36%.

Конкуренция среди производителей растет, при этом покупательская способность населения наоборот снижается из-за негативных явлений в экономике. Все это приводит к тому, что покупатели начинают больше внимания уделять не только цене автомобиля, который они хотят приобрести, но и стоимости дальнейшего владения им. В итоге, если две машины стоят примерно одинаково, но одна из них значительно дешевле в эксплуатации, это может сыграть решающую роль в принятии решения о покупке.

Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование. Если машина страхователя будет оборудована телематической системой, то страховая компания сможет получать данные о его стиле вождения и предлагать ему более выгодные условия покупки полиса. Скидки на КАСКО в таком случае могут достигать 50% — серьезная экономия в условиях кризиса.

Кроме того, мобильные приложения, работающие в связке с телематическими системами, могут давать пользователям рекомендации по изменению стиля вождения для повышения безопасности и получения дополнительных скидок в страховой компании, а также экономии на топливе.

Внедрение новых технологий позволяет автопроизводителям повышать уровень сервиса — к примеру, при обнаружении каких-то дефектов машины, компания может оповещать клиентов через мобильное приложение. Таким образом, появится возможность оперативного отзыва автомобилей и повышения качества производства за счет быстрого выявления недостатков конкретных моделей.

Все вышеперечисленное несет серьезные выгоды и для автодилеров — такие компании могут повышать лояльность клиентов, связываясь с ними в случае, если в их автомобиле в удаленном режиме обнаруживается какая-то неполадка. Это позволяет устранить неисправность до того, как проблема станет серьезнее и потребует больших вложений в ремонт.

Кроме того, с помощью мобильного приложения дилеры могут оповещать клиентов о том, что пришло время записаться на техническое обслуживание, и сразу предлагать несколько вариантов времени для визита в техцентр. Это позволит снять с клиента задачу по отслеживанию времени прохождения ТО и выбора сервиса, а значит вероятность того, что он приедет именно в этот техцентр, повышается.

«Применение страховой телематики выгодно как бизнесу, так и конечным пользователям. А когда технология выгодна всем, ее широкое распространение — лишь вопрос времени. Компании из разных сфер бизнеса, которые хотят сохранить или улучшить свои позиции на рынке, уже сейчас занимаются разработкой таких проектов. Мы, например, разработали собственное телематическое решение полного цикла, – комментирует Михаил Анохин, сооснователь и исполнительный директор «Лаборатории умного вождения». - Телематика несет в себе огромные возможности, и в наших силах их развивать и применять в интересах конечного потребителя и бизнеса».

Страховые продукты с применением телематических систем уже запустили ведущие страховые компании, среди которых «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Уралсиб», Intouch и другие. Некоторые автопроизводители работают над внедрением телематики в выпускаемые автомобили.

Конкуренция и сложная экономическая ситуация также подталкивают инновации — а это значит, что уже через пару лет телематические технологии полностью изменят целые отрасли бизнеса.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Ева Евина
Новости партнёров
Новости партнёров
В отеле Хургады опровергли ранее названную причину смерти ребенка из РФ Кедми "похоронил" мечту Украины стать придатком Европы ради разрыва с Россией Американский СПГ через Польшу придет на Украину "золотым" США ввели санкции против трех российских организаций Правительство РФ удержит рост цен на бензин в пределах инфляции В Эстонии потребовали отставки «вредящего репутации страны» главы МВД Украинский эксперт оценил возможность ареста Порошенко по делу о Керченской провокации В Польше назвали идиотом директора музея, запретившего петь «Темную ночь» Русофобы Латвии оконфузились с сожжением и запретом георгиевской ленточки – историк Эксперт советует россиянам не спешить избавляться от гаджетов Huawei Мартин высказался о финале «Игры престолов» и призвал дождаться книг Боевики из Идлиба воюют по приказу Запада не столько с САР, сколько с РФ
Новости партнёров
Эксклюзив Мнения
В отеле Хургады опровергли ранее названную причину смерти ребенка из РФ

Сообщения о смерти ребенка из России в результате отравления в отеле Aladdin Beach Resort в египетском Хургаде не имеют под собой оснований. Об этом сообщила сотрудница заведения.

18:40  21 Мая 2019
43
СМИ призвали спасти дочь Соболь от побоев и «больных на всю голову» родителей  

Пятилетняя дочь юриста так называемого Фонда борьбы с коррупцией Любови Соболь является жертвой домашнего насилия. В этом убеждены соседи кандидата в Мосгордуму, которые стали невольными свидетелями многочисленных скандалов в этом семействе.

18:33  21 Мая 2019
43
За оставшихся без места в яслях детей предложили платить компенсации

Родителям детей в возрасте от полутора до трех лет, которым не досталось место в государственных яслях или детских садах, должны выплачиваться компенсации. Такой законопроект внесла на рассмотрение Госдумы Тамара Плетнева, председатель комитета ГД по вопросам семьи, женщин и детей.

18:12  21 Мая 2019
42
Кедми "похоронил" мечту Украины стать придатком Европы ради разрыва с Россией

Украина не сможет стать даже "аграрным придатком" Европы и выживет только в связи с Россией. Об этом заявил израильский эксперт Яков Кедми

18:00  21 Мая 2019
200
Эксклюзив Торговля
Американский СПГ через Польшу придет на Украину "золотым"

Обсуждение Зеленским с министром энергетики США поставок СПГ на Украину похоже на абсурд, в котором нелепа каждая его деталь

17:59  21 Мая 2019
165
США ввели санкции против трех российских организаций

Соединенные Штаты ввели санкции против двух российских компаний и одного военного учебного центра. Об этом сообщили в Госдепартаменте США.

17:47  21 Мая 2019
94
Главный онколог рассказал о влиянии фастфуда на возникновение рака

Риски возникновения раковых опухолей повышаются при употреблении в пищу определенных продуктов и ведении неправильного образа жизни. В первую очередь внимание следует обратить на фастфуд, сигареты и алкоголь, рассказал главный внештатный онколог Минздрава Андрей Каприн.

17:36  21 Мая 2019
2 256
Стало известно, где и когда в Петербурге появится первый «вафельный» перекресток

Первый перекресток с яркой дорожной разметкой, получившей название «вафельница», появится в Выборгском районе Северной столицы нынешним летом.

17:23  21 Мая 2019
47
Эксклюзив Финансы
Правительство РФ удержит рост цен на бензин в пределах инфляции

Угроза повышения розничных цен на бензин и дизельное топливо является реальностью для российской экономики в силу объективной ситуации на нефтяном рынке – считает первый вице-президент Российского топливного союза Олег Ашихмин.

17:22  21 Мая 2019
52
В Эстонии потребовали отставки «вредящего репутации страны» главы МВД

Глава МВД Эстонии, председатель Консервативной народной партии (КНП) Март Хельме нанес «вред репутации страны» и должен уйти в отставку. Об этом говорится в заявлении, распространенном Партией реформ.

17:11  21 Мая 2019
143
Кадыров рассказал, как двое уроженцев Чечни спасли девочку в парке 850-летия Москвы

Глава Чечни Рамзан Кадыров рассказал в соцсети "ВКонтакте" о двух уроженцах Чечни, которые спасли маленькую девочку в парке 850-летия Москвы. 

17:02  21 Мая 2019
153
Пережившая аварию певица МакSим попала под шквал критики фанатов за клип о ДТП

Певица МакSим (Марина Максимова) выпустила клип о ДТП вскоре после того, как сама пережила аварию. Однако поклонники подвергли видео жесткой критике

16:56  21 Мая 2019
132
Закон о допуске родных в реанимацию должен быстро заработать, заявил Володин

Госудма приняла в третьем, окончательном, чтении поправки, которые обязывают медицинские учреждения допускать родственников пациента в реанимацию. Закон должен вступить в силу как можно скорее, заявил спикер нижней палаты парламента Вячеслав Володин.

16:53  21 Мая 2019
596
Украинский эксперт оценил возможность ареста Порошенко по делу о Керченской провокации

Реальный арест экс-президента Украины Петра Порошенко не стоит исключать, считает украинский политолог Руслан Бортник. По его словам, досудебное расследование инцидента в Керченском проливе может привести к такому вердикту суда. 

16:42  21 Мая 2019
800
В Польше назвали идиотом директора музея, запретившего петь «Темную ночь»

Поляки резко раскритиковали директора Музея Второй мировой войны в Гданьске, который запретил исполнять песню «Темная ночь». Об этом сообщил известный польский активист Ежи Тыц.

16:28  21 Мая 2019
165