Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования

18:14  22 Июня 2016
180
Москва
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
PD

В последние несколько лет активно развиваются новые автомобильные технологии. Одним из наиболее перспективных направлений является телематика в автомобильной индустрии. Сегодня мы поговорим о том, как внедрение новых инструментов и сервисов позволяет частным пользователям и бизнесу экономить и больше зарабатывать.

Новая эра страхования

Сегодня на рынке страхования, в целом, и автострахования, в частности, сложилась довольно сложная ситуация. Наблюдается не просто остановка роста, но довольно серьезное падение — по статистике Центробанка РФ, в 2015 году было заключено на 30% меньше договоров КАСКО с физическими лицами. Сумма собранных премий уменьшилась на 20%. Согласно прогнозу агентства «Эксперт РА», в 2016 году российский рынок автокаско сократится на 9-12%, а при негативном развитии событий падение может составить 15-18%.

В 2015 году страховые компании существенно повысили тарифы — по некоторым экспертным оценкам, тарифы КАСКО для новых клиентов повысились, в среднем, на 50%. Убыточность КАСКО при этом осталась на прежнем уровне.

Сокращение сборов страховых компаний ведет к увеличению относительных затрат на осуществление деятельности и, как следствие, росту комбинированной убыточности. Для улучшения этого показателя компаниям нужно сокращать расходы на страхование, наращивать страховой портфель и улучшать его качество.

Для решения последней задачи страховым компаниям необходимо более тщательно подходить к оценке рисков при работе с клиентами и назначении тарифов. Проще говоря, нужно, чтобы рос процент «безубыточных» клиентов, то есть тех, кто с большей вероятностью не попадут в аварию и не потребуют страховую выплату.

На сегодняшний момент основным инструментом индивидуальной оценки риска клиента является его страховая история. Если клиент был застрахован по КАСКО в компании и не заявлял убыток, то на следующий год ему предоставляется скидка к действующим тарифам.

Если же он, наоборот, требовал выплат, то тариф для него будет повышен при пролонгации полиса. Однако единой базы страховых историй по КАСКО в России не существует, и если клиент пришел в компанию страховаться в первый раз, то его история неизвестна, что не позволяет индивидуально оценить риск работы с ним.

Также огромная доля водителей в принципе не имеет истории КАСКО, так как не приобретала ранее этот полис в связи, к примеру, с высокой ценой. Все это приводит к тому, что задача индивидуальной оценки тарифа КАСКО для каждого клиента страховыми компаниями решается крайне слабо.

Решить эту проблему можно с помощью применения телематических технологий. Автомобиль оснащается специальным устройством, которое собирает огромное количество информации, характеризующей водителя. Среди важных данных, к примеру, стиль вождения, пробег, маршруты движения автомобиля и даже информация о том, пристегивается ли водитель ремнем безопасности.

Проанализировав собранную с помощью телематических устройств информацию, страховая компания сможет оценить влияние разных факторов на вероятность наступления страхового случая. Это позволит настраивать модель оценки риска индивидуально под каждого клиента, предлагая наименее рисковым из них выгодные тарифы или даже новые страховые продукты. Таким образом значительно повышается качество страхового портфеля и снижается его убыточность.

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование

Автопроизводители и дилеры: борьба за клиента

Положение на авторынке также непростое — по данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), продажи легковых автомобилей в России в январе 2016 года упали на 29%, а в 2015 году падение продаж составило 36%.

Конкуренция среди производителей растет, при этом покупательская способность населения наоборот снижается из-за негативных явлений в экономике. Все это приводит к тому, что покупатели начинают больше внимания уделять не только цене автомобиля, который они хотят приобрести, но и стоимости дальнейшего владения им. В итоге, если две машины стоят примерно одинаково, но одна из них значительно дешевле в эксплуатации, это может сыграть решающую роль в принятии решения о покупке.

Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование. Если машина страхователя будет оборудована телематической системой, то страховая компания сможет получать данные о его стиле вождения и предлагать ему более выгодные условия покупки полиса. Скидки на КАСКО в таком случае могут достигать 50% — серьезная экономия в условиях кризиса.

Кроме того, мобильные приложения, работающие в связке с телематическими системами, могут давать пользователям рекомендации по изменению стиля вождения для повышения безопасности и получения дополнительных скидок в страховой компании, а также экономии на топливе.

Внедрение новых технологий позволяет автопроизводителям повышать уровень сервиса — к примеру, при обнаружении каких-то дефектов машины, компания может оповещать клиентов через мобильное приложение. Таким образом, появится возможность оперативного отзыва автомобилей и повышения качества производства за счет быстрого выявления недостатков конкретных моделей.

Все вышеперечисленное несет серьезные выгоды и для автодилеров — такие компании могут повышать лояльность клиентов, связываясь с ними в случае, если в их автомобиле в удаленном режиме обнаруживается какая-то неполадка. Это позволяет устранить неисправность до того, как проблема станет серьезнее и потребует больших вложений в ремонт.

Кроме того, с помощью мобильного приложения дилеры могут оповещать клиентов о том, что пришло время записаться на техническое обслуживание, и сразу предлагать несколько вариантов времени для визита в техцентр. Это позволит снять с клиента задачу по отслеживанию времени прохождения ТО и выбора сервиса, а значит вероятность того, что он приедет именно в этот техцентр, повышается.

«Применение страховой телематики выгодно как бизнесу, так и конечным пользователям. А когда технология выгодна всем, ее широкое распространение — лишь вопрос времени. Компании из разных сфер бизнеса, которые хотят сохранить или улучшить свои позиции на рынке, уже сейчас занимаются разработкой таких проектов. Мы, например, разработали собственное телематическое решение полного цикла, – комментирует Михаил Анохин, сооснователь и исполнительный директор «Лаборатории умного вождения». - Телематика несет в себе огромные возможности, и в наших силах их развивать и применять в интересах конечного потребителя и бизнеса».

Страховые продукты с применением телематических систем уже запустили ведущие страховые компании, среди которых «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Уралсиб», Intouch и другие. Некоторые автопроизводители работают над внедрением телематики в выпускаемые автомобили.

Конкуренция и сложная экономическая ситуация также подталкивают инновации — а это значит, что уже через пару лет телематические технологии полностью изменят целые отрасли бизнеса.

Автор: Ева Евина
Загрузка...
Загрузка...
Путин и Трамп во время разговора условились продолжать контакты

Президент России Владимир Путин провел телефонные переговоры с американским лидером Дональдом Трампом. Стороны обсудили отношения между Москвой и Вашингтоном, а также ситуацию в кризисных точках.

1:42  15 Декабря 2017
56
WADA ответило на заявление Путина

Всемирное антидопинговое агентство (WADA) прокомментировало заявление президента РФ Владимира Путина о давлении на организацию.

1:38  15 Декабря 2017
44
Пистолет советского инженера нашелся в «Звездных войнах»

Советский пистолет Марголина стал прообразом бластера принцессы Леи в оригинальной трилогии «Звездные войны». Об этом сообщил «Концерн Калашников» на своей странице в Facebook.

1:35  15 Декабря 2017
40
Полиция изъяла у бухгалтера 605 миллионов рублей в Петербурге

Полицейские обнаружили в старом диване более 605 миллионов рублей во время обыска в квартире 54-летнего бухгалтера.

1:26  15 Декабря 2017
38
Reuters: Родственников Мадуро приговорили к 18 годам тюрьмы в США

Суд в Нью-Йорке приговорил двух родственников президента Венесуэлы Николаса Мадуро к 18 годам лишения свободы за контрабанду наркотиков.

1:20  15 Декабря 2017
50
Слуцкий: Подача Россией заявки на работу в ПАСЕ маловероятна

Россия может подать заявку на работу в ПАСЕ с малой вероятностью. Об этом заявил председатель комитета Госдумы по международным делам Леонид Слуцкий после консультаций с представителями президентского комитета ПАСЕ.

1:04  15 Декабря 2017
39
Саудовская Аравия и ОАЭ разработают новую криптовалюту

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) и Саудовская Аравия планируют ввести криптовалюту для расчетов между банками.

1:03  15 Декабря 2017
50
ООН сообщила об угрозе массового голода в Йемене

По данным ООН, более 10 млн жителей Йемена угрожает голод.

0:48  15 Декабря 2017
36
Промсвязьбанк опроверг информацию об увеличении резервов по указанию ЦБ

Центральный банк России не выдавал предписания Промсвязьбанку о дополнительном начислении 10 миллиардов рублей резервов.

0:35  15 Декабря 2017
38
Издатель NYT уступит должность своему сыну

Артур Окс Сульцбергер-младший, издатель американской газеты New York Times, покинет свой пост с 1 января.

0:35  15 Декабря 2017
60
СМИ: Путин снимался на «Ленфильме» в 1970-х годах

Президент России Владимир Путин в 1970-х годах сыграл в нескольких фильмах на студии «Ленфильм». Об этом заявил президент Международной федерации самбо.

0:20  15 Декабря 2017
67
СМИ: Трамп предлагал продать дипломатические дачи РФ

По данным Washington Post, американский президент высказывал идею о продаже российских дипломатических дач, изъятых в США.

0:12  15 Декабря 2017
60
Страховые компании по ОМС будут отчитываться перед заксобраниями

Для предоставляющих услуги ОМС страховых компаний нужно создать единую форму отчетности и закрепить обязанность отчитываться перед региональными органами власти на законодательном уровне. Об этом заявил член думского Комитета по бюджету и налогам.

0:10  15 Декабря 2017
42
Стало известно о назначении нового гендиректора "Яндекса" в России

Генеральным директором Яндекса в России стала Елена Бунина.

23:56  14 Декабря 2017
85
В Москве задержали отца обвиняемых в теракте в метро Петербурга

В Москве задержали отца братьев Азимовых, которые проходят фигурантами по делу о теракте в Петербурге, Ахрала Азимова. Об этом сообщил адвокат Дмитрий Динзе.

23:52  14 Декабря 2017
38
СМИ: Польша может потерять право голоса в Совете ЕС

Еврокомиссия может применить в отношении Польши статью 7 Договора о ЕС о нарушении принципов правового государства.

23:42  14 Декабря 2017
63
ФСБ обнародовала документы о ситуации в СССР в 1922 – 1934 годах

Центральный архив ФСБ России представил сборник документов «Совершенно секретно: Лубянка Сталину о положении в стране (1922 1934 гг.)».

23:36  14 Декабря 2017
85
Туск приветствовал решение ЕС о продлении санкций против РФ

Председатель Европейского совета Дональд Туск приветствовал решение по продлению санкций ЕС в отношении России.

23:31  14 Декабря 2017
47
Порошенко поблагодарил "друзей" в ЕС за продление санкций против России

Президент Украины Петр Порошенко выразил благодарность лидерам стран Евросоюза за продление экономических санкций против России.

23:20  14 Декабря 2017
40
Путин назвал главные качества героев Отечества

Президент России Владимир Путин во время торжественного приема в честь Дня героев Отечества заявил, что отечественная история складывается из благородных поступков.

23:10  14 Декабря 2017
33
Журналистка из Чечни рассказала о ходе операции по возвращению россиян на родину из Ирака и Сирии

В ходе пресс-конференции президента РФ Владимира Путина журналистка Залина Атаева задала вопрос на тему операции по вызволению российских граждан из зон конфликта на Ближнем Востоке.

22:58  14 Декабря 2017
59
Чемпион мира прокомментировал призыв Запада отобрать у России ЧМ по футболу

Каждая страна имеет право принять чемпионат мира по футболу. Об этом заявил бывший игрок сборной Франции Марсель Десайи, выразив свое отношение к призыву Запада отобрать у России ЧМ по футболу 2018 года.

22:56  14 Декабря 2017
359
В Крыму в День Героев провели «Урок мужества» и тест по истории Отечества

Урок мужества и тест по истории Отечества прошли в Джанкойском ДОСААФ в рамках международной акции «Каждый день горжусь Россией». Для проведения акции в Крыму зарегистрировали 48 официальных площадок, в том числе площадка в АНО ПО «Джанкойский ГСТК КРОО ДОСААФ».

22:44  14 Декабря 2017
46
Минобороны опровергло сообщения о "перехвате" российских Су-25 в Сирии

В Министерстве обороны РФ заявили, что американские и британские СМИ в очередной раз пытаются выдать желаемое за действительное.

22:42  14 Декабря 2017
116
СМИ: Оружие США для повстанцев в Сирии попало в руки ИГ

Эксперты британской организации Conflict Armament Research (CAR) проанализировали 40 тыс. единиц оружия в районах Сирии, освобожденных от боевиков ИГ.

22:28  14 Декабря 2017
155
МИД призвал США и Канаду к ответственности за поставки оружия Киеву

Официальный представитель МИД России Мария Захарова призвала Запад к ответственности за накачивание Украины американскими и канадскими средствами ведения войны.

22:05  14 Декабря 2017
79
Путин поздравил с Днем Героев Отечества

Президент России Владимир Путин открыл торжественный прием в Кремле по случаю Дня героев Отечества. По его словам, страна гордится героями прошлых дней и тем, кто сегодня защищает ее.

21:54  14 Декабря 2017
39
МИД ФРГ пока не рассматривает изменение состава "нормандской четверки"

В пятницу в ходе пресс-конференции президент РФ Владимир Путин заявил, что Москва не имеет возражений против присоединения США к нормандской четверке.

21:48  14 Декабря 2017
41
Путин поручил Кабмину освободить льготников от налога на шесть соток

Президент России Владимир Путин во время ежегодной пресс-конференции заявил о намерении поручить правительству освободить льготников от налога с «шести соток».

21:30  14 Декабря 2017
130
Постпред США при ООН представила компоненты "иранской ракеты"

Постоянный представитель США при ООН Никки Хейли представила в Вашингтоне элементы баллистической ракеты, запущенной со стороны Йемена по Саудовской Аравии, в качестве доказательства нарушений Ирана.

21:22  14 Декабря 2017
167