Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования

18:14  22 Июня 2016
126
Москва
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
PD

В последние несколько лет активно развиваются новые автомобильные технологии. Одним из наиболее перспективных направлений является телематика в автомобильной индустрии. Сегодня мы поговорим о том, как внедрение новых инструментов и сервисов позволяет частным пользователям и бизнесу экономить и больше зарабатывать.

Новая эра страхования

Сегодня на рынке страхования, в целом, и автострахования, в частности, сложилась довольно сложная ситуация. Наблюдается не просто остановка роста, но довольно серьезное падение — по статистике Центробанка РФ, в 2015 году было заключено на 30% меньше договоров КАСКО с физическими лицами. Сумма собранных премий уменьшилась на 20%. Согласно прогнозу агентства «Эксперт РА», в 2016 году российский рынок автокаско сократится на 9-12%, а при негативном развитии событий падение может составить 15-18%.

В 2015 году страховые компании существенно повысили тарифы — по некоторым экспертным оценкам, тарифы КАСКО для новых клиентов повысились, в среднем, на 50%. Убыточность КАСКО при этом осталась на прежнем уровне.

Сокращение сборов страховых компаний ведет к увеличению относительных затрат на осуществление деятельности и, как следствие, росту комбинированной убыточности. Для улучшения этого показателя компаниям нужно сокращать расходы на страхование, наращивать страховой портфель и улучшать его качество.

Для решения последней задачи страховым компаниям необходимо более тщательно подходить к оценке рисков при работе с клиентами и назначении тарифов. Проще говоря, нужно, чтобы рос процент «безубыточных» клиентов, то есть тех, кто с большей вероятностью не попадут в аварию и не потребуют страховую выплату.

На сегодняшний момент основным инструментом индивидуальной оценки риска клиента является его страховая история. Если клиент был застрахован по КАСКО в компании и не заявлял убыток, то на следующий год ему предоставляется скидка к действующим тарифам.

Если же он, наоборот, требовал выплат, то тариф для него будет повышен при пролонгации полиса. Однако единой базы страховых историй по КАСКО в России не существует, и если клиент пришел в компанию страховаться в первый раз, то его история неизвестна, что не позволяет индивидуально оценить риск работы с ним.

Также огромная доля водителей в принципе не имеет истории КАСКО, так как не приобретала ранее этот полис в связи, к примеру, с высокой ценой. Все это приводит к тому, что задача индивидуальной оценки тарифа КАСКО для каждого клиента страховыми компаниями решается крайне слабо.

Решить эту проблему можно с помощью применения телематических технологий. Автомобиль оснащается специальным устройством, которое собирает огромное количество информации, характеризующей водителя. Среди важных данных, к примеру, стиль вождения, пробег, маршруты движения автомобиля и даже информация о том, пристегивается ли водитель ремнем безопасности.

Проанализировав собранную с помощью телематических устройств информацию, страховая компания сможет оценить влияние разных факторов на вероятность наступления страхового случая. Это позволит настраивать модель оценки риска индивидуально под каждого клиента, предлагая наименее рисковым из них выгодные тарифы или даже новые страховые продукты. Таким образом значительно повышается качество страхового портфеля и снижается его убыточность.

Сила телематики: новые технологии добрались до автострахования
Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование

Автопроизводители и дилеры: борьба за клиента

Положение на авторынке также непростое — по данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), продажи легковых автомобилей в России в январе 2016 года упали на 29%, а в 2015 году падение продаж составило 36%.

Конкуренция среди производителей растет, при этом покупательская способность населения наоборот снижается из-за негативных явлений в экономике. Все это приводит к тому, что покупатели начинают больше внимания уделять не только цене автомобиля, который они хотят приобрести, но и стоимости дальнейшего владения им. В итоге, если две машины стоят примерно одинаково, но одна из них значительно дешевле в эксплуатации, это может сыграть решающую роль в принятии решения о покупке.

Стоимость владения автомобилем складывается из разных факторов, и один из них — это все то же страхование. Если машина страхователя будет оборудована телематической системой, то страховая компания сможет получать данные о его стиле вождения и предлагать ему более выгодные условия покупки полиса. Скидки на КАСКО в таком случае могут достигать 50% — серьезная экономия в условиях кризиса.

Кроме того, мобильные приложения, работающие в связке с телематическими системами, могут давать пользователям рекомендации по изменению стиля вождения для повышения безопасности и получения дополнительных скидок в страховой компании, а также экономии на топливе.

Внедрение новых технологий позволяет автопроизводителям повышать уровень сервиса — к примеру, при обнаружении каких-то дефектов машины, компания может оповещать клиентов через мобильное приложение. Таким образом, появится возможность оперативного отзыва автомобилей и повышения качества производства за счет быстрого выявления недостатков конкретных моделей.

Все вышеперечисленное несет серьезные выгоды и для автодилеров — такие компании могут повышать лояльность клиентов, связываясь с ними в случае, если в их автомобиле в удаленном режиме обнаруживается какая-то неполадка. Это позволяет устранить неисправность до того, как проблема станет серьезнее и потребует больших вложений в ремонт.

Кроме того, с помощью мобильного приложения дилеры могут оповещать клиентов о том, что пришло время записаться на техническое обслуживание, и сразу предлагать несколько вариантов времени для визита в техцентр. Это позволит снять с клиента задачу по отслеживанию времени прохождения ТО и выбора сервиса, а значит вероятность того, что он приедет именно в этот техцентр, повышается.

«Применение страховой телематики выгодно как бизнесу, так и конечным пользователям. А когда технология выгодна всем, ее широкое распространение — лишь вопрос времени. Компании из разных сфер бизнеса, которые хотят сохранить или улучшить свои позиции на рынке, уже сейчас занимаются разработкой таких проектов. Мы, например, разработали собственное телематическое решение полного цикла, – комментирует Михаил Анохин, сооснователь и исполнительный директор «Лаборатории умного вождения». - Телематика несет в себе огромные возможности, и в наших силах их развивать и применять в интересах конечного потребителя и бизнеса».

Страховые продукты с применением телематических систем уже запустили ведущие страховые компании, среди которых «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Уралсиб», Intouch и другие. Некоторые автопроизводители работают над внедрением телематики в выпускаемые автомобили.

Конкуренция и сложная экономическая ситуация также подталкивают инновации — а это значит, что уже через пару лет телематические технологии полностью изменят целые отрасли бизнеса.

Автор: Елена Евина
Сохрани наш виджет на главной Яндекса
Загрузка...
Volkswagen может возродить легендарный российский "Москвич" Макрон: Трамп не станет подрывать мировые правила торговли Появилось видео того, как ребенок вылетел с горки в аквапарке Калифорнии Джамала вступилась за пранкера, снявшего перед ней штаны на "Евровидении" Ученые подошли вплотную к разгадке «подмигиваний» звезды Табби Полиция выложила фото смертника из Манчестера, сделанные в день теракта Ученые объяснили, как подруги жены могут разрушить брак В Пентагоне заверили, что Трамп готов обсуждать соглашение по климату Сын Трампа: Демократы больше желают увидеть крах США, чем успех отца В лунный аппарат NASA со скоростью пули влетел осколок метеорита Ученые объяснили, почему некоторые люди не могут похудеть Китай ввел в строй крупнейшую спутниковую систему навигации
В России задержали ряд авиарейсов из-за забастовок в Италии

«Аэрофлот» сообщил об изменениях в расписании полетов из Шереметьево в итальянские города. Рейсы задерживаются из-за протестов в Италии.

11:54  28 Мая 2017
61
Volkswagen может возродить легендарный российский "Москвич"

Немецкая компания Volkswagen выкупила права на бред Москвич после банкротства предприятия в 2010 году.

11:43  28 Мая 2017
61
Макрон: Трамп не станет подрывать мировые правила торговли

Президент США Дональд Трамп не будет подрывать мировые правила, в том числе в области свободной торговли. Таким мнением с журналистами поделился французский лидер Эммануэль Макрон.

11:39  28 Мая 2017
33
Топ-3 самых дешевых автомобилей в России

Российские аналитики представили рейтинг самых дешевых автомобилей на отечественном авторынке.

11:35  28 Мая 2017
76
Ученые разработали на суперкомпьютерах модели спиральных галактик

Ученые смоделировали на суперкомпьютере поведение спиральных галактик для их последующего изучения. Детально наблюдать в телескоп процессы в этих системах пока невозможно.

11:26  28 Мая 2017
49
Появилось видео того, как ребенок вылетел с горки в аквапарке Калифорнии

Десятилетний мальчик вылетел за пределы горки в новом аквапарке в Калифорнии и несколько метров проскользил спиной по бетону.

11:26  28 Мая 2017
118
Джамала вступилась за пранкера, снявшего перед ней штаны на "Евровидении"

Украинская исполнительница Джамала впервые прокомментировала инцидент на Евровидении-2017, когда пранкер Виталий Седюк во время ее выступления вбежал на сцену и снял штаны.

11:14  28 Мая 2017
96
Самолет, летевший из Москвы в Турцию, сел в Краснодаре из-за драки на борту

Полет самолета, направлявшегося из Москвы в Бодрум, прервали из-за драки на борту. Экипаж посадил лайнер в аэропорту Краснодара.

11:12  28 Мая 2017
82
Ученые подошли вплотную к разгадке «подмигиваний» звезды Табби

Данные, полученные от нового потускнения «звезды Табби», могут раскрыть природу ее загадочных «подмигиваний». Астрономы получили новые сведения для анализа.

10:54  28 Мая 2017
90
В России создают технологию защиты от информационных угроз из-за границы

Фонд перспективных исследований разрабатывает технологию защиты от информационных угроз и предотвращения деструктивных информационных воздействий из-за границы. Об этом рассказал заместитель гендиректора ФПИ Сергей Гарбук.

10:49  28 Мая 2017
81
Видео первого полета самолета МС-21 выложили в Сеть

Новейший российский самолет МС-21 впервые поднялся в воздух. Пробный полет состоялся в Иркутске, видео уже опубликовано в Сети.

10:39  28 Мая 2017
337
Путин оценил отношения России и Азербайджана

Российский лидер Владимир Путин поздравил президента Азербайджана Ильхама Алиева с Днем республики, высоко оценив политический диалог между странами на всех уровнях.

10:36  28 Мая 2017
67
Полиция выложила фото смертника из Манчестера, сделанные в день теракта

В Сети появились новые фотографии Салмана Абеди, подозреваемого в совершении теракта на стадионе в Манчестере. Снимок сделала камера наблюдения незадолго до взрыва.

10:29  28 Мая 2017
66
Ученые объяснили, как подруги жены могут разрушить брак

Американские ученые заявили, что подруги жены могут разрушить брак.

10:28  28 Мая 2017
202
В Пентагоне заверили, что Трамп готов обсуждать соглашение по климату

Президент США Дональд Трамп готов дальше обсуждать соглашение по климату, вокруг которого возникли споры между Штатами и G7. Об этом сообщил глава Минобороны Джеймс Мэттис.

10:17  28 Мая 2017
44
Сын Трампа: Демократы больше желают увидеть крах США, чем успех отца

Сын президента США Эрик Трамп заявил, что история о «связях» предвыборного штаба его отца с РФ является выдуманной.

10:13  28 Мая 2017
61
Макрон перед встречей с Путиным сообщил об отношении к России

Президент Франции Эмманюэль Макрон сообщил, что с уважением относится к России. Такое заявление он сделал накануне визита российского лидера Владимира Путина в Париж.

10:04  28 Мая 2017
622
Назван список переименованных моделей на российском авторынке

Некоторые модели автомобилей, привезенных на российский рынок из других стран, имеют измененные наименования.

9:58  28 Мая 2017
196
В лунный аппарат NASA со скоростью пули влетел осколок метеорита

В корпус лунного аппарата NASA угодил осколок метеорита. В космическом агентстве заметили попадание после того, как на камерах задрожало изображение.

9:53  28 Мая 2017
107
Ученые объяснили, почему некоторые люди не могут похудеть

Ученые рассказали, почему у худеющих людей перестает снижаться вес.

9:45  28 Мая 2017
172
Ученые «взвесили» все население Земли

Ученые из Великобритании определили, сколько весит все население планеты. По их расчетам, общая масса землян составляет приблизительно 287 млн тонн.

9:42  28 Мая 2017
62
Путин поздравил пограничников с профессиональным праздником

Президент РФ Владимир Путин поздравил военнослужащих, ветеранов Пограничной службы ФСБ и гражданский персонал с Днем пограничника.

9:35  28 Мая 2017
109
Китай ввел в строй крупнейшую спутниковую систему навигации

Китай ввел в строй крупнейшую в своей истории систему навигации. Она позволит определять местонахождение транспорта и экстренных служб городов.

9:30  28 Мая 2017
237
Ученые рассказали, секс с какими мужчинами больше всего нравится женщинам

Женщины предпочитают заниматься сексом с мужчинами, которые умеют их слушать. К такому выводу пришли австралийские ученые, проведя опыт на бабочках.

9:25  28 Мая 2017
730
Белый дом: Зарубежное турне Трампа показало, кто является союзником США

Первая зарубежная поездка президента США Дональда Трампа является беспрецедентной и исторической, заявили в Белом доме.

9:08  28 Мая 2017
77
Китай потребовал от США прекратить провокации у границ страны

Власти КНР потребовали от военного командования США прекратить провокации на Южно-Китайском море. Эти действия в Китае назвали угрозой безопасности страны.

9:02  28 Мая 2017
82
Обнаружен уникальный ген, защищающий организм от болезней сердца

Британские ученые обнаружили у жителей Греции уникальный ген в организме, помогающий защититься от сердечно-сосудистых заболеваний.

8:58  28 Мая 2017
72
СМИ: Трамп хочет продать половину стратегического запаса нефти

Американский президент Дональд Трамп готов избавиться от половины нефтяного резерва Соединенных Штатов.

8:22  28 Мая 2017
174
В Японии на беспилотные технологии потратят более 25 млрд долларов

На развитие технологий беспилотного управления японские автопроизводители в текущем финансовом году потратят около 2,85 трлн иен (25,5 млрд долларов).

8:05  28 Мая 2017
60
Глава Пентагона сравнил требования к НАТО Трампа и Обамы

Министр обороны США Джеймс Мэттис заявил, что в требованиях нынешнего американского президента Дональда Трампа к НАТО нет ничего нового.

7:53  28 Мая 2017
83