Все об ипотеке в РФ: ставки по кредитам в 2017 году, банковская отсрочка, льготы

23:00  19 Октября 2016
361
Москва
Все об ипотеке в РФ: ставки по кредитам в 2017 году, банковская отсрочка, льготы
Все об ипотеке в РФ: ставки по кредитам в 2017 году, банковская отсрочка, льготы

В 2016 году (по данным ЦБ на сентябрь) спрос на ипотеку в РФ вырос на 35 % по сравнению с 2015 годом. Эксперты признают, что ипотечные кредиты пока остается для россиян одним из самых доступных вариантов решения жилищной проблемы. Специалисты, говоря об ипотечных прогнозах на 2017 считают, что в ближайшей перспективе можно ожидать повышения спроса на ипотеку.

За последние 10 лет более 5 миллионов россиян приобрели недвижимость с помощью ипотечного кредита. Развитие ипотечного кредитования в России подтолкнуло и строительную отрасль: в 2005 году в России в эксплуатацию ввели 43,5 млн кв. м., а в 2015 году этот показатель достиг рекордных 85 млн кв.м. Специалисты уверены, что рубеж в 100 млн. «квадратов» будет преодолен в ближайшие пару лет.

Одной из причин роста объема ипотечного кредитования в России стало введение так называемой ипотеки с господдержкой. Последняя способствовала снижению ставок, что позволило увеличить ипотечное кредитование, даже при снижении уровня доходов населения.

История ипотеки: от Древней Греции до наших дней

Оказывается, ипотека пришла к нам из Древней Греции, где зародилась в начале 6 века до нашей эры. «Ипотекой» называли столб с надписью, который устанавливался на земле должника. Надпись на столбе (в переводе – «подпорка») гласила, что этот земельный участок обеспечивает долг владельца перед кредитором.

В Древнем Египте также было распространено такое явление, как закладывание земли.

В 21 веке ипотека остается одной из многочисленных форм залога, предполагающее закладывание недвижимого имущества, которым при этом может пользоваться должник. Но если он не сможет выполнить свои обязательства, то кредитору переходят права на продажу залога и получение денежных средств.

У того, кто берет ипотечный кредит, после уплаты первоначального взноса – от 10 до 30 %, возникает право пользования недвижимостью. Оставшаяся сумма делится на равные части и выплачивается банку в соответствии с утвержденным сторонами графиком платежей. Чаще всего ипотечный кредит берут на 10-20 лет, переплачивая в конечном итоге за приобретенную недвижимость в 1,5-2 раза от первоначальной стоимости.

Кому государство поможет купить недвижимость в 2017 году

В России продолжает действовать госпрограмма, главная цель которой помочь российским семьям, нуждающимся в собственном жилье, стать обладателями заветных «квадратов».

Условия включения в программу и получение льготного (социального) кредита, отличны в разных регионах. На что могут рассчитывать участники госпрограммы?

Государственная квартиры. Это жилье, предоставляемое государством по заниженной стоимости в кредит под невысокие ставки. Один из самых приемлемых для подавляющего большинства вариантов.

Государственная субсидия. В соответствии с действующим законодательством, предоставляется льготным категориям граждан. Получив помощь от государства, они должны направить ее полностью на погашение кредита на недвижимость.

Процентная банковская ставка. Иными словами – получение госдотации.

На получение социальной ипотеки могут рассчитывать: молодые семьи (один из супругов должен быть не старше 35 лет); неполные семьи с маленьким ребенком (возраст родителя должен быть не более 35 лет).

Для этого необходимо собрать пакет документов, куда входят и справки о совокупном годовом доходе.

Дмитрий Медведев, глава правительства РФ, предложил включить в проект федерального бюджета на 2017-2019 годы ежегодное финансирование реализации приоритетных проектов по направлению «Ипотека и арендное жилье». Размер господдержки - 20 миллиардов рублей.

Прогноз: ставки по кредитам на жилье в 2017 году

Брать ипотеку сейчас или подождать еще немного, а вдруг, ставки еще больше упадут? Ответ на этот вопрос волнует сейчас многих россиян, планирующих приобретение нового жилья.

Эксперты пока не могут дать однозначно ответить на этот вопрос. Одни считают, что в следующем году спрос на ипотечные кредиты продолжит демонстрировать рост. Этому процессу будут способствовать: снижение стоимости жилья и банковских ставок, а также снятие россиянами депозитных вкладов. Некоторые специалисты рынка недвижимости полагают, что самым благоприятным временем для приобретения жилья в ипотеку станет начало 2017 года. Напомним, что на сегодняшний день в России средняя ставка по ипотечным займам составляет 12,4 %. А по самым оптимистичным прогнозам в 2018 году средняя ставка опустится даже ниже 10 % годовых.

18 октября 2016 года Сбербанк объявил о снижении ставок по всей линейке ипотечных продуктов. Как следует из сообщения банка: «Снижение по продуктам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» составит 0, 5% и новый диапазон ставок составит 12 - 13, 5% годовых в рублях. Для заявок по программе «Ипотека с государственной поддержкой» ставка снижена до 11,4% годовых».

Все об ипотеке в РФ: ставки по кредитам в 2017 году, банковская отсрочка, льготы
Эксперты считают, что в 2018 году средняя ставка по кредитам на жилье может опуститься ниже 10 % годовых

О намерении снизить ставки заявил и банк ВТБ 24. Как ожидается, ставки будут снижены по всей линейке ипотечных программ в среднем на 0,5 процентного пункта. «Самая низкая ставка по-прежнему сохранится в рамках программы с господдержкой, по которой сейчас выдается каждый второй кредит», — отметил представитель финансовой организации.

Отсрочка платежа: как получить

Если с выплатами по ипотечному кредиту у заемщика возникли трудности, то следует действовать следующим образом.

  1. Сообщить в банк об изменении материального положения, направив в адрес финансового учреждения письмо, к которому необходимо приложить подтверждающие документы: справку из центра занятости о постановке на учет; медсправку (если возникли проблемы со здоровьем); копию трудовой книжки с записью об увольнении; документы, свидетельствующие о крупных непредвиденных расходах (лечение болезни, похороны и т.д.).
  2. Получите от банка документ о том, что он в курсе ваших проблем.
  3.  Выбрать дальнейший наиболее приемлемый вариант: реструктуризации долга, отсрочка платежа, рефинансирование.

Помните, что, к примеру, банковская отсрочка предоставляется на срок от одного до шести месяцев. А потом составляется и согласовывается новый график платежей с учетом прибавки отложенного долга и процентов. 

Автор: Татьяна Ленская
Загрузка...
Загрузка...
Выяснилось, когда "Нафтогаз" купит российский газ Закупки у России: Киев забыл о "дешевом" газе Европы "Ментальное нищебродство": российский политолог высмеял националистов Литвы за аналог украинского "Миротворца" Vatnikas "На что нас уже сторговали?": обещание посла США о бесплатном оружии для Украины возмутило украинцев ВЭФ перечислил пять главных угроз для мировой экономики "Кто-то будет отвечать в Гаагском трибунале": экс-комбат "Айдара" в Раде потребовал отставки Порошенко под угрозой "взрыва" Украины США меняют Киргизию на Узбекистан для достижения своих целей в Афганистане Мессенджер Viber реализует новые возможности Ученые предупреждают об опасности прохождения разных тестов "Доход из того, чем обладаем, а не из фантазий": Охрименко сравнил экспортные потенциалы Украины и России Подмена понятий: Порошенко намеренно превращает Украину в "осажденный лагерь" Чавушоглу: Пентагон опровергает создание "сил безопасности" в Сирии
Выяснилось, когда "Нафтогаз" купит российский газ

Нафтогаз Украины снова начнет покупать российский газ в 2018 году согласно решению Стокгольмского арбитража

14:22  17 Января 2018
39
Массовые нарушения агитации в СМИ на выборах отсутствуют, заявила Памфилова

На выборах президента отсутствуют массовые нарушения освещения деятельности кандидатов в СМИ. Об этом заявила глава Центризбиркома Элла Памфилова.

14:20  17 Января 2018
34
Закупки у России: Киев забыл о "дешевом" газе Европы

Готовность Нафтогаза возобновить прямые закупки газа в России с этого года якобы из-за привлекательной цены это попытки объяснить населению двухлетнюю странную политику Киева. Об этом ФБА Экономика сегодня рассказал ведущий эксперт Фонда национальной энергетической безопасности Игорь Юшков.

14:15  17 Января 2018
39
Выбор заемщиком типа платежей чреват ростом кредитных ставок

Обязательство давать право выбора способа платежей по кредиту не создаст серьезных проблем банкам и не принесет особых выгод клиентам. Хотя не исключено, что в случае с долгосрочными кредитами дифференцированный платеж может быть сопряжен с повышением ставки. Это как один из вариантов допускает доцент кафедры Финансовые рынки РЭУ им. Плеханова Лазарь Бадалов.

14:13  17 Января 2018
60
Политолог: выборы - это демонстрация уровня консолидации российского общества

Предстоящие президентские выборы в России - самые важные за последние 18 лет, считает политолог Игорь Рябов

14:10  17 Января 2018
47
Премьер Болгарии объяснил, почему ЕС следует наладить отношения с Россией

Бойко Борисов, председатель правительства Болгарии, назвал важной задачей для ЕС нормализацию отношений с Россией.

14:08  17 Января 2018
45
Замглавы Минфина пообещал ликвидировать анонимность биткоина

При расчетах в биткоинах скоро исчезнет анонимность

14:04  17 Января 2018
54
«Партия за справедливость» объявила о поддержке Путина на выборах

«Партия за справедливость» выступила в поддержку действующего президента Владимира Путина на выборах главы государства.

13:57  17 Января 2018
44
Песков рассказал о состоянии здоровья Путина

Пресс-секретарь президента РФ Владимира Путина Дмитрий Песков рассказал о состоянии здоровья российского лидера.

13:46  17 Января 2018
82
Центробанк готовится к использованию технологии блокчейн в своей работе

Банк России изучает возможность использования в работе технологии блокчейн

13:44  17 Января 2018
43
"Ментальное нищебродство": российский политолог высмеял националистов Литвы за аналог украинского "Миротворца" Vatnikas

Политолог Армен Гаспарян прокомментировал появление в Литве сайта Vatnikas местного аналога украинского экстремистского ресурса Миротворец

13:37  17 Января 2018
65
Эдгард Запашный: Путин пользуется абсолютным авторитетом

Народный артист России, директор Большого Московского Государственного цирка Эдгард Запашный объяснил причины поддержки кандидата в президенты Владимира Путина.

13:35  17 Января 2018
58
Ставка на блокчейн: Россия готовится к внедрению технологий цифровой экономики

Последние заявления министра экономического развития РФ Максима Орешкина по новым технологиям выдержаны в тренде цифровой экономики считает экономист Дмитрий Адамидов.

13:32  17 Января 2018
94
Следствие предъявило обвинение напавшим на школьников в Перми подросткам

Напавших на школьников в Перми подростков следствие обвиняет в покушении на убийство по предварительном сговору.

13:26  17 Января 2018
68
Путин рассказал, от чего зависит развитие малых городов России

Президент РФ Владимир Путин рассказал, от каких факторов зависит развитие малых городов.

13:23  17 Января 2018
56
Результат на "длинной дистанции": политологи объяснили высокий уровень доверия россиян к Путину

Высокий уровень доверия россиян к кандидату в президенты России Владимиру Путину связан с результативностью его работы на посту главы государства, считают политолог Игорь Рябов, независимый аналитик и публицист Юрий Голубь и эксперт фонда Народная дипломатия Сергей Простаков

13:14  17 Января 2018
60
ЦИК призывает СМИ не оказывать кандидатам "медвежьих услуг"

Жалобы на нарушения при освещении в СМИ деятельности кандидатов в президенты необходимо рассмотреть

13:09  17 Января 2018
61
Курс доллара на завтра: ЦБ установил курсы валют на 18 января

Банк России объявил официальные курсы доллара и евро на четверг, 18 января. Соответствующие данные опубликованы на сайте регулятора.

13:07  17 Января 2018
92
"На что нас уже сторговали?": обещание посла США о бесплатном оружии для Украины возмутило украинцев

Посол США на Украине Мари Йованович заявила, что летальное оружие для ВСУ будет бесплатным. Украинцы в соцсетях выражают возмущение действиями Штатов

12:59  17 Января 2018
1 558
В Минске назвали возможные изменения Договора о Союзном государстве с РФ

В Белоруссии назвали возможные изменения, которые планируют внести в Договор о Союзном государстве с РФ.

12:58  17 Января 2018
52
Тест на "прозрачность": международные наблюдатели снимут вопросы Запада к итогам выборов президента

Заявление спикера Совфеда Валентины Матвиенко о необходимости привлечения к предстоящим в марте президентским выборам зарубежных наблюдателей направлено сразу на несколько аспектов. О них ФБА Экономика сегодня рассказал замдиректора Институт стратегических исследований и прогнозов РУДН Никита Данюк.

12:54  17 Января 2018
1 205
ВЭФ перечислил пять главных угроз для мировой экономики

Всемирный экономический форум (ВЭФ) доложил о пяти главных угрозах мировой экономике.

12:48  17 Января 2018
39
Первыми в Центризбирком поступили образцы агитации за Путина

Образцы агитации за Владимира Путина, который баллотируется на выборах президента, поступили в Центризбирком первыми.

12:38  17 Января 2018
48
Греф признался, что постоянно испытывает "паранойю конца", думая о развитии компании

Глава Сбербанка России Герман Греф признался, что постоянно испытывает паранойю конца из-за груза ответственности за большую компанию и ее развитие

12:37  17 Января 2018
214
Доверенные лица Владимира Путина готовы к дебатам

Доверенные лица Владимира Путина готовы к дебатам в рамках предвыборных дискуссий

12:31  17 Января 2018
34
ЦИК ответил на претензии «Голоса» к агитации за кандидатов на ТВ на выборах

Центризбирком России ответил на претензии движения «Голос» по поводу якобы незаконной агитации за определенных кандидатов на президентских выборах.

12:28  17 Января 2018
49
"Кто-то будет отвечать в Гаагском трибунале": экс-комбат "Айдара" в Раде потребовал отставки Порошенко под угрозой "взрыва" Украины

Депутат Верховной рады Украины, экс-комбат Айдара Сергей Мельничук призвал Петра Порошенко покинуть свой пост и пригрозил ему Гаагским трибуналом

12:17  17 Января 2018
1 254
Частные военные компании могут стать законными в России

Закон о легализации деятельности частных военных компаний (ЧВК) планируется внести на рассмотрение Госдумы в течение месяца

12:13  17 Января 2018
69
В Карелии рассказали о строительстве оцененных Путиным Белопорожских МГЭС

В Карелии рассказали о ходе строительства Белопорожских МГЭС, которые президент Владимир Путин приводил в пример успешного международного сотрудничества.

12:10  17 Января 2018
52
США меняют Киргизию на Узбекистан для достижения своих целей в Афганистане

Смена власти в Узбекистане может дать надежду на изменение отношений с США, но серьезное внедрение Штатов в эту страну, в том числе и для решения афганской проблемы, возможно только через экономику, которая должна быть кардинально перестроена, и пойдут ли на это в Ташкенте, большой вопрос, считает генеральный директор Института региональных проблем, кандидат политических наук Дмитрий Журавлев.

12:01  17 Января 2018
416