Подписаться
на push-уведомления?
Да

Валютная ипотека: помощь заемщикам, господдержка, варианты реструктуризации

20:47  10 Марта 2017
746
Москва
Валютная ипотека: помощь заемщикам, господдержка, варианты реструктуризации
Валютная ипотека: помощь заемщикам, господдержка, варианты реструктуризации
Денис Машкин

Предложение министра финансов РФ Антона Силуанова помочь валютным заемщикам и перенастроить систему государственной помощи вызывает много вопросов. Такое мнение в беседе с ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.

"Обещания правительства решить вопрос с валютными заемщиками звучат достаточно регулярно, но действенного механизма избавления от долгов по валютной ипотеке сегодня не выработано ни госдумой, ни правительством. Россия оказалась уникальной страной: в стремлении заработать побольше не считаясь с рисками, люби брали ипотеку в иностранной валюте. Более того, в 2008 году зарплаты многие получали в долларах и даже швейцарских франках. Для развитых стран Запада подобное нонсенс – там берут кредиты в национальной валюте. Как результат недальновидности – неучтенные риски и пострадавшие заемщики", - отмечает эксперт.

Ранее Министр финансов России Антон Силуанов предложил настроить "действующую систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников, оказавшихся в трудном положении". И предложил направить основную господдержку в ипотеке на валютных заемщиков. Значительное число испытывающих трудности заемщиков валютной ипотеки уже воспользовались программой поддержки Агенства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) и реструктуризацией задолженностей банками. Должниками по валютной ипотеке оказались заемщики самых разных банков - Сбербанка, Москоммерцбанка, ВТБ24 и десятков других.

"Последние новости в сфере валютной ипотеке показывают, что этот вопрос вызывает социальную напряженность. Однако представители банковской системы справедливо недоумевают: почему этим вопросом должно заниматься правительство. С их точки зрения ситуация очень проста: в погоне за низкими процентными ставками заемщики валютной ипотеки шли на риск, и сегодня просто не выполняют обязательства – зачем решениями правительства вмешиваться в договорные отношения? Вариантов помощи валютным ипотечникам от государства на самом деле не много, в основном они перекликаются со все той же АИЖК", - подчеркивает специалист.

Валютная ипотека: никакой законопроект не повлияет на процент

В структуре ипотечной задолженности РФ валютных заемщиков всего 4,5% - по разным оценкам, это от 640 до 900 тысяч работающих граждан. Когда курс иностранной валюты казался стабильным, банки заключали договора по ней за существенно меньший процент, нежели в рублевом эквиваленте. При этом всегда сохранялся риск, что курс рубля по отношению к мировым валютам упадет, что и произошло в 2014 году. В итоге люди оказались должны банку в разу больше, чем занимали, в пересчете на рублевый эквивалент.

Валютная ипотека: помощь заемщикам, господдержка, варианты реструктуризации
Чаще всего банки сами идут на реструктуризацию задолженности валютных заемщиков

В июне 2016 года Лазаревский районный суд Сочи вынес решение в пользу такого заемщика, обязав банк пересчитать валютный кредит в рубли и главное - по курсу на момент взятия кредита. Это дело прошло все инстанции, включая Верховный суд, и первоначальное решение оставлено в силе. Однако в России не прецедентная судебная система, как, например, в США, потому надежд, что все иски к банкам будут под копирку списаны с уже имеющегося решения, очень мало.

"Это частный случай, который нельзя считать прецедентом. Если говорить о пострадавших, то почему-то речь идет лишь о частных лицах - валютных ипотечниках. О том, что в результате обвала рубля в 2014-м многие бизнесмены оказались в сложном положении из-за кредитов в валюте, почему-то не принято. Также редко говорят, что наравне с заемщиками риски несет и банк – для него важно, чтобы не нести убытков, вернуть заем в той же валюте, в которой он выдавался. Больше того: все россияне из-за девальвации рубля три года назад в той или иной мере пострадали – наши доходы упали вдвое в долларовом эквиваленте. Но этого гражданам никто компенсировать не требует – это абсурд.

На сегодняшний день любая помощь валютным заемщикам упирается в расходы федерального бюджета – возобновление программы АИЖК. Насколько это целесообразно в сложившейся ситуации – вопрос отдельный. Как минимум для положительного решения нужна политическая воля первых лиц государства, также необходимо где-то найти средства на эту поддержку, а объемы финансирования потребуются существенные.

Готового решения этой проблемы нет, и вряд ли оно появится в будущем. Как известно, банки выселяют заемщиков из квартир, считающихся залоговыми. По законодательству практически невозможно лишить россиянина единственного жилья. Но на поверку оказывается, что квартиры, под которые они брали ипотеку в валюте, у подавляющего большинства не единственные – люди вкладывались с целью инвестировать. Насколько целесообразно правительству направлять средства из дефицитного бюджета на поддержку граждан в такой ситуации – вопрос остается открытым", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Орешкин
Новости партнёров
Афганский эксперт рассказал об итогах двадцатилетней операции США в Афганистане Противодействие ФРГ вынудило Данию и США пойти на уступки по «Северному потоку-2» Поставки Stinger в Афганистан демонстрируют двуличность политики США Бездоказательные обвинения в адрес России маскируют поражение США в Афганистане Безпалько дал реальную оценку перспектив Украины в войне с РФ за Северо-Крымский канал Марченко: Россия принудит США к соглашению по «Северному потоку-2» На Украине решили продать российский газ населению с переплатой в несколько раз Информационное давление на голосование по поправкам идет с помощью «двух колонн» Конкурирующие церковные фирмы снова не поделили томос на Украине Цены на газовом рынке ЕС лишили смысла беспокойство Bloomberg по «Северному потоку-2» Угроза союза России и Китая заставляет Трампа пригласить Путина на G7 Водный популизм Украины по Крыму базируется на коммерческом расчете
Минкомсвязь предложила отслеживать контакты пациентов с COVID-19 с помощью геолокации

Контакты пациентов с COVID-19 в России могут начать отслеживать с помощью геолокации и данных операторов связи. С таким предложением выступили в Минкомсвязи.

0:26  07 Июля 2020
74
Минтруд назвал четыре региона России с самыми высокими пенсиями

Самые большие пенсии в России получают жители Чукотского и Ненецкого автономных округов. Об этом сообщили в Минтруде РФ.

23:56  06 Июля 2020
63
Адвокат Ефремова сообщил о собранных доказательствах невиновности актера в ДТП

Сейчас собрано достаточное количество доказательств невиновности актера Михаила Ефремова в смертельном ДТП в центре Москвы. Об этом заявил адвокат артиста Эльман Пашаев.

23:36  06 Июля 2020
98
Оперштаб сообщил о 24 умерших пациентах с коронавирусом в Москве

За прошедшие сутки в Москве умерло 24 пациента с коронавирусной инфекцией. Всего в городе за время пандемии скончалось 3 999 пациентов с COVID-19. Об этом сообщил оперштаб столицы России.

23:32  06 Июля 2020
60
Врач перечислила главные причины выпадения волос

Причинами выпадения волос могут стать многие факторы, однако есть два основных пункта. Их перечислила врач-дерматолог, трихолог Татьяна Егорова.

23:27  06 Июля 2020
91
Малькевич возмутился заявлениями Европейской внешнеполитической службы о деле Прокопьевой

Президент Фонда защиты национальных ценностей (ФЗНЦ) Александр Малькевич возмутился оценкой Европейской внешнеполитической службы приговора журналистке Светлане Прокопьевой. Об этом сообщает "ПолитЭксперт".

23:03  06 Июля 2020
57
Звезда "Папиных дочек" сорвался с высоты и попал в реанимацию накануне дня рождения жены

Российский актер Михаил Казаков, известный по роли Полежайкина в сериале "Папины дочки", получил серьезные травмы накануне дня рождения супруги. Теперь ему предстоит длительное восстановление.

22:37  06 Июля 2020
93
СК РФ завел дело на Верзилова из-за неуведомления о втором гражданстве

Издателя "Медиазоны" и участника арт-группы "Война" Петра Верзилова допросят по уголовному делу из-за неуведомления о наличии второго гражданства. Об этом сообщил его адвокат Леонид Соловьев.

22:20  06 Июля 2020
89
Альшевских назвал реакцию Брюсселя на приговор Прокопьевой вмешательством в дела РФ

Депутат Андрей Альшевских прокомментировал реакцию Брюсселя на приговор журналистке Светлане Прокопьевой. Об этом пишет Nation News.

22:05  06 Июля 2020
76
Путин обсудил с коллегой из Конго ситуацию с коронавирусом и кризис в Ливии

Президент РФ Владимир Путин во время телефонных переговоров с коллегой из Конго Дени Сассу-Нгессо выразил готовность Москвы оказать содействие в борьбе с коронавирусом. Также поднималась тема ливийского кризиса.

21:43  06 Июля 2020
82
Скорость изменения магнитного поля Земли увеличилась в 10 раз

Американские ученые выяснили, что смена направления магнитного поля происходит в 10 раз быстрее, чем считалось прежде. На это влияют локальные изменения.

21:05  06 Июля 2020
255
США прекратили строительство Atlantic Coast Pipeline

Проект трубопровода Atlantic Coast Pipeline стоимостью около 8 миллиардов долларов закрылся в Соединенных Штатах, сообщили американские компании Duke Energy и Dominion Energy.

21:05  06 Июля 2020
95
Экипажи танков Т-90 и Т-72Б-3 ЗВО отработают преодоление водных преград в Ленобласти

Более 300 танкистов учебного центра подготовки младших специалистов Западного военного округа привлечены к тренировкам по преодолению водных преград в Ленинградской области. Об этом сообщили в пресс-службе ЗВО.

21:01  06 Июля 2020
61
Российские туристы составили список раздражающих элементов пляжного отдыха

Туристы, которые отдыхают в Краснодарском крае и Крыму, составили список, где указали, что их раздражает на отдыхе.

20:58  06 Июля 2020
98
Верховный суд США поддержал сохранение наказания для "неверных выборщиков"

Негласное требование отдать свой голос за кандидата в президенты Америки, которого выбрал именно штат, осталось за выборщиками. Об этом сообщил Reuters.

20:52  06 Июля 2020
83