Подписаться
на push-уведомления?
Да

Валютная ипотека: помощь заемщикам, господдержка, варианты реструктуризации

20:47  10 Марта 2017
749
Москва
Валютная ипотека: помощь заемщикам, господдержка, варианты реструктуризации
Валютная ипотека: помощь заемщикам, господдержка, варианты реструктуризации
Денис Машкин

Предложение министра финансов РФ Антона Силуанова помочь валютным заемщикам и перенастроить систему государственной помощи вызывает много вопросов. Такое мнение в беседе с ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.

"Обещания правительства решить вопрос с валютными заемщиками звучат достаточно регулярно, но действенного механизма избавления от долгов по валютной ипотеке сегодня не выработано ни госдумой, ни правительством. Россия оказалась уникальной страной: в стремлении заработать побольше не считаясь с рисками, люби брали ипотеку в иностранной валюте. Более того, в 2008 году зарплаты многие получали в долларах и даже швейцарских франках. Для развитых стран Запада подобное нонсенс – там берут кредиты в национальной валюте. Как результат недальновидности – неучтенные риски и пострадавшие заемщики", - отмечает эксперт.

Ранее Министр финансов России Антон Силуанов предложил настроить "действующую систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников, оказавшихся в трудном положении". И предложил направить основную господдержку в ипотеке на валютных заемщиков. Значительное число испытывающих трудности заемщиков валютной ипотеки уже воспользовались программой поддержки Агенства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) и реструктуризацией задолженностей банками. Должниками по валютной ипотеке оказались заемщики самых разных банков - Сбербанка, Москоммерцбанка, ВТБ24 и десятков других.

"Последние новости в сфере валютной ипотеке показывают, что этот вопрос вызывает социальную напряженность. Однако представители банковской системы справедливо недоумевают: почему этим вопросом должно заниматься правительство. С их точки зрения ситуация очень проста: в погоне за низкими процентными ставками заемщики валютной ипотеки шли на риск, и сегодня просто не выполняют обязательства – зачем решениями правительства вмешиваться в договорные отношения? Вариантов помощи валютным ипотечникам от государства на самом деле не много, в основном они перекликаются со все той же АИЖК", - подчеркивает специалист.

Валютная ипотека: никакой законопроект не повлияет на процент

В структуре ипотечной задолженности РФ валютных заемщиков всего 4,5% - по разным оценкам, это от 640 до 900 тысяч работающих граждан. Когда курс иностранной валюты казался стабильным, банки заключали договора по ней за существенно меньший процент, нежели в рублевом эквиваленте. При этом всегда сохранялся риск, что курс рубля по отношению к мировым валютам упадет, что и произошло в 2014 году. В итоге люди оказались должны банку в разу больше, чем занимали, в пересчете на рублевый эквивалент.

Валютная ипотека: помощь заемщикам, господдержка, варианты реструктуризации
Чаще всего банки сами идут на реструктуризацию задолженности валютных заемщиков

В июне 2016 года Лазаревский районный суд Сочи вынес решение в пользу такого заемщика, обязав банк пересчитать валютный кредит в рубли и главное - по курсу на момент взятия кредита. Это дело прошло все инстанции, включая Верховный суд, и первоначальное решение оставлено в силе. Однако в России не прецедентная судебная система, как, например, в США, потому надежд, что все иски к банкам будут под копирку списаны с уже имеющегося решения, очень мало.

"Это частный случай, который нельзя считать прецедентом. Если говорить о пострадавших, то почему-то речь идет лишь о частных лицах - валютных ипотечниках. О том, что в результате обвала рубля в 2014-м многие бизнесмены оказались в сложном положении из-за кредитов в валюте, почему-то не принято. Также редко говорят, что наравне с заемщиками риски несет и банк – для него важно, чтобы не нести убытков, вернуть заем в той же валюте, в которой он выдавался. Больше того: все россияне из-за девальвации рубля три года назад в той или иной мере пострадали – наши доходы упали вдвое в долларовом эквиваленте. Но этого гражданам никто компенсировать не требует – это абсурд.

На сегодняшний день любая помощь валютным заемщикам упирается в расходы федерального бюджета – возобновление программы АИЖК. Насколько это целесообразно в сложившейся ситуации – вопрос отдельный. Как минимум для положительного решения нужна политическая воля первых лиц государства, также необходимо где-то найти средства на эту поддержку, а объемы финансирования потребуются существенные.

Готового решения этой проблемы нет, и вряд ли оно появится в будущем. Как известно, банки выселяют заемщиков из квартир, считающихся залоговыми. По законодательству практически невозможно лишить россиянина единственного жилья. Но на поверку оказывается, что квартиры, под которые они брали ипотеку в валюте, у подавляющего большинства не единственные – люди вкладывались с целью инвестировать. Насколько целесообразно правительству направлять средства из дефицитного бюджета на поддержку граждан в такой ситуации – вопрос остается открытым", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Орешкин
Более десяти процентов россиян испытывают страх от передвижения на самолетах Капельница может помочь автомобилисту остановить "масложор" двигателя Курс доллара на Московской бирже остался на отметке 73,78 рубля Французские военные предупредили Макрона об угрозе гражданской войны Финансист Харнас объяснила преимущества досрочного погашения кредита Китайские журналисты предсказали победу России над американским долларом Квартиры в неблагополучных районах Москвы стали самыми востребованными Адвокат Буянова перечислила способы повышения зарплаты почти на треть Работников культуры предложили поощрять за переезд в деревни Netflix и Amazon отказались от сотрудничества с премией "Золотой глобус" Оплаченный криптовалютой Dogecoin спутник отправится к Луне в 2022 году Гидрометцентр сообщил о скором похолодании в Московской области
Более десяти процентов россиян испытывают страх от передвижения на самолетах

Около трети граждан России рассказали о своем страхе перелетов. Об этом стало известно из результатов опроса аналитического центра сервиса поездок и путешествий "Туту.ру".

8:51  10 Мая 2021
58
Капельница может помочь автомобилисту остановить "масложор" двигателя

Повышенное количество использования масла двигателем можно остановить необычным способом. Для этого понадобится капельница и дистиллированная вода.

8:15  10 Мая 2021
53
Курс доллара на Московской бирже остался на отметке 73,78 рубля

Цена доллара США по отношению к российскому рублю на открытии торгов на Московской бирже не изменилась и составила 73,78 рубля.

7:38  10 Мая 2021
79
Французские военные предупредили Макрона об угрозе гражданской войны

Военные Франции поддержали генералов в запасе, заявивших об угрозе "распада" страны. В связи с этим военнослужащие обратились к французскому президенту Эммануэлю Макрону.

7:24  10 Мая 2021
225
Финансист Харнас объяснила преимущества досрочного погашения кредита

Заемщик вправе погасить долг досрочно. И закрыть его выгоднее всего в первой половине срока кредитования, рассказала финансист Анна Харнас.

7:01  10 Мая 2021
125
Китайские журналисты предсказали победу России над американским долларом

Россия начала работу по ликвидации мирового господства американского доллара. К такому выводу пришли журналисты китайского издания Sohu.

6:35  10 Мая 2021
5 235
Квартиры в неблагополучных районах Москвы стали самыми востребованными

Бирюлево, Гольяново и Капотня при своей репутации "депрессивных" районов пользуются максимальным спросом при покупке жилья в Москве.

6:16  10 Мая 2021
81
Адвокат Буянова перечислила способы повышения зарплаты почти на треть

Повышение квалификации и перевыполнение объемов работы являются основаниями для поднятия зарплаты работников. Об этом сообщила адвокат Марина Буянова.

5:47  10 Мая 2021
139
Работников культуры предложили поощрять за переезд в деревни

Российские работники культуры смогут получить миллион рублей за переезд в села и деревни. Соответствующее предложение сделало Министерство культуры РФ.

5:24  10 Мая 2021
87
Netflix и Amazon отказались от сотрудничества с премией "Золотой глобус"

Кинопремия "Золотой глобус" может исчезнуть. Крупные стриминговые платформы Netflix и Amazon объявили организаторам бойкот.

5:07  10 Мая 2021
144
Оплаченный криптовалютой Dogecoin спутник отправится к Луне в 2022 году

SpaceX в следующем году отправит к Луне спутник по контракту, который оплачен криптовалютой Dogecoin. Об это заявил глава компании Илон Маск в своем Twitter.

4:19  10 Мая 2021
86
Гидрометцентр сообщил о скором похолодании в Московской области

Жителей Московской области в ночь на 10 мая ожидает понижение температуры до минус двух градусов. Об этом сообщил Гидрометцентр России.

3:24  10 Мая 2021
74
Особняк ученых Мари и Пьера Кюри был выставлен на продажу за €790 тысяч

Дом в коммуне Сен-Реми-ле-Шеврез недалеко от Парижа, принадлежавший лауреатам Нобелевской премии по физике Пьеру Кюри и его супруге Марии Склодовской-Кюри, находится в продаже.

2:59  10 Мая 2021
170
Приложение Clubhouse стало доступно для Android-пользователей в США

Американские владельцы гаджетов на базе операционной системы Android могут воспользоваться официальным приложением Clubhouse. Такая возможность стала доступна с 9 мая.

2:56  10 Мая 2021
1 511
"Прабабушка легкого поведения. Начало" собрала 138,2 млн рублей за выходные

Российская комедия "Прабабушка легкого поведения. Начало" выбилась в лидеры проката. За выходные картина принесла 138,2 миллиона рублей.

2:48  10 Мая 2021
132