Операция “Докапитализация”: правительство купирует проблему ипотечной задолженности

14:12  18 Мая 2017
118

На сегодня в России возникли проблемы с госпрограммой по реструктуризации ипотечных кредитов, которая была введена в действие после известных событий 2014 года.

Правительство РФ выделило серьезные деньги на помощь ипотечным должникам

В 2014 в России начался серьезный экономический спад

Напомним, что во второй половине 2014 года из-за падения цен на нефть, кризиса на Украине и последовавших за ним западных санкций у нас возникли экономические трудности, которые привели к тому, что экономика России «падала» на протяжении двух с половиной лет.

Кроме того, данное событие сопровождалось девальвацией рубля и ростом инфляции в стране, которая в 2015 году вышла за пределы 12 процентов годовых и побила семилетний рекорд.

Естественно, эти экономические сложности оказали серьезное влияние не только на качество жизни населения, но и поставили под вопрос судьбу многих докризисных долгосрочных проектов, причем это касается не только коммерческих компаний, но и обычных граждан.

В этой связи не стоит удивляться, что такое большое влияние в контексте всех этих тенденций правительство уделяет проблемам с ипотекой, поскольку во всех развитых странах, покупка жилья является основной статьей долгосрочных инвестиций со стороны граждан.

В 2014-16 годах экономика России столкнулась с серьезными трудностями

В России экономический кризис наложился на внутренние проблемы

Достаточно вспомнить, как много скандалов вызвала проблема с валютной ипотекой, когда некоторые граждане, чтобы сэкономить на процентах брали кредит на покупку жилплощади в иностранной валюте и в 2015 году столкнулись с большими проблемами, когда рубль за несколько месяцев обвалился почти в два раза по отношению к доллару и евро.

Например, этот вопрос недавно был поднят президентом России Владимиром Путиным, который даже попросил власти решить эту проблему и принять меры, чтобы в подобных случаях банки отсчитывали стоимость кредитов по валютному курсу на момент получения кредита, а не по тем рыночным котировкам, которые существуют сегодня после всех этих кризисных событий.

Здесь президент, безусловно, проявил великодушие, поскольку с точки зрения закона и логики всю ответственность за такие кредиты должны нести сами заемщики по причине того, что раз человек получает зарплату в рублях, то и все свои долгосрочные проекты он должен рассчитывать в этой валюте. Тем более, речь идет о России, в новейшей истории которой было четыре резких падения курса рубля, и которая пока не «отвязалась» окончательно от внешней конъюнктуры, до сих пор оказывающей влияние, как на наши внутренние дела, так и на валютные курсы.

Президент Путин распорядился помочь валютным ипотечникам

Впрочем, валютных кредитов в общем объеме ипотечного фонда страны на 2014 года было 3,8 процентов, поэтому главной проблемой здесь все-таки является экономическая нестабильность и вызванные этим частные проблемы заемщиков по выплате своих кредитов.

Правительство создало госпрограмму по помощи ипотечникам

Для этого в апреле 2015 года правительство запустило госпрограмму, которая оказывает помощь гражданам по реструктуризации ипотечных кредитов в случае, если их ставка выше 12 процентов годовых, в рамках которой часть ежемесячной выплаты банкам компенсирует государство.

В рамках этой госпрограммы из средств бюджета был создан фонд в 4,5 млрд рублей с условием, что один заемщик может получить помощь на сумму не более 600 тысяч рублей. В итоге на эту помощь было подано более 30 тысяч заявок, по этой причине этот объем требований практически в два раза превысил средства данного фонда, из-за чего в российском правительстве в настоящий момент стал вопрос о необходимости докапитализации госпрограммы из средств бюджета.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметила, что эта госпрограмма вносит серьезный вклад в решение проблемы ипотечной задолженности, которая в связи с экономическим кризисом серьезно усугубились в нашей стране в последние годы.

Ипотека решает «квартирный вопрос» в стране

«Данная госпрограмма не может решить все эти проблемы целиком, но то, что она есть – это уже хорошо, а так с этим комплексом вопросов необходимо работать с разных сторон. Во-первых, это помощь всем, кто уже оказался в трудной ситуации, т.е. тех людей, у которых в последние годы сильно «просели» доходы. Во-вторых, надо отметить, что пока в России не существует какого-либо системного решения этой действительно важной проблемы», - констатирует Бурдяк.

России нужен механизм по купированию ипотечных рисков

По мнению Александры Ярославовны, здесь необходима системная программа по купированию и предупреждению подобных ситуаций – в частности, для этого нужно обязать банки прописывать методы решения таких проблем в рамках договоров на выдачу ипотечных кредитов.

«В принципе, данная проблема должна решаться не путем материальной помощи со стороны правительства, а прописанными в договоре страховыми вариантами. В этом случае в таких госпрограммах не будет практической необходимости, причем все эти меры нужно обсуждать и согласовывать как не федеральном, так и на региональном уровнях», - резюмирует Бурдяк.

Также здесь стоит обратить внимание на тот факт, что на декабрь 2016 года доля ипотечной задолженности(отсутствие платежей на протяжении 90 дней) составляет всего 2,8 процента от всего ипотечного портфеля в стране, и это сравнимо с показателями западных стран.

В России существует серьезная перекредитованность населения

По этой причине данную проблему с ипотечной задолженностью необходимо рассмотреть несколько шире в виде общей перекредитованности населения России – здесь можно вспомнить, что в нашей стране по разным оценкам от 6 до 20 млн потенциальных банкротов.

В России существует перекредитованность населения

И если с недвижимостью, как с главным социальным активом, правительство готово помогать, то с другими непродуманными займами нашим гражданам придется решать проблемы самим.

«Российские банки и другие кредитные организации действительно проводили агрессивную политику, вовлекая людей в кредитование. В контексте ипотеки кредитор пользовались тем, что в нашей стране существует очень большой дефицит жилья, поэтому все эти способы решения «квартирного вопроса» пользуются хорошим спросом», - заключает Бурдяк.

В России миллионы граждан неправильно рассчитали свои кредитные перспективы

Поэтому люди, как замечает эксперт, склонны подавать заявки на кредиты и получать их, из-за чего многие заемщики не рассчитали правильно свои финансовые возможности.

«Другое дело, что кризис здесь также сыграл большую роль, поскольку в последние три года реальные доходы населения сильно сократились, чего не мог никто предугадать. Это и стало причиной данной госпрограммы, которая обязательно будет реализовываться дальше», - констатирует Бурдяк.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Загрузка...
Загрузка...
Военный самолет США разбился в Нью-Мексико О вспышке лихорадки Рифт в Кении предупредил Роспотребнадзор WP: дочь мигрантов с обложки Time не разлучали с семьей в США Столтенберг заявил о начале переговоров с Македонией по вступлению в НАТО Вице-президент США обсудил с избранным президентом Колумбии ситуацию в Венесуэле О достижении «хорошей» сделки по Brexit заявили в Великобритании Дипломаты сообщили об условиях содержания Ярошенко в новой тюрьме в США Стала известна дата выхода первого эпизода Life is Strange 2 Посольство России обратилось к принцу Чарльзу в связи с инцидентом в Солсбери Якутск могут внести в список городов, где Япония реализует проект «Умный город» Додон заявил об угрозе отношениям Молдавии и РФ из-за резолюции ООН по Приднестровью В Кафр-Батне российские военные раздали 7,5 тонны гумпомощи
Бизнес-зал открыли на Московском вокзале в Петербурге

ОАО «Российские железные дороги» (РЖД) впервые открыло бизнес-зал в историческом здании Московского вокзала Санкт-Петербурга.

7:33  23 Июня 2018
52
Военный самолет США разбился в Нью-Мексико

В штате Нью-Мексико разбился самолет военно-воздушных сил США A-29 Super Tucano примерно в ста километрах к северу от авиабазы Холломан, сообщили представители военного объекта.

7:29  23 Июня 2018
51
Фото очереди болельщиков в Мавзолей показали в сети

Фотографию длинной очереди перед входом в Мавзолей Ленина, в которую выстроилась колонна болельщиков на Красной площади в Москве, разместил на своей странице в социальной сети Facebook главный редактор киностудии имени Горького Андрей Апостолов.

7:17  23 Июня 2018
47
О вспышке лихорадки Рифт в Кении предупредил Роспотребнадзор

Специалисты Роспотребнадзора сообщили о вспышке лихорадки долины Рифт в Кении. От нее уже погибли 13 человек, говорится в сообщении на сайте ведомства.

7:16  23 Июня 2018
44
Владельца лодочной станции на Волге отпустили под домашний арест

Суд изменил избранную меру пресечения в отношении владельца лодочной станции, от которой отчалил катамаран Дмитрия Хахалева, с заключения под стражу на домашний арест.

7:09  23 Июня 2018
43
WP: дочь мигрантов с обложки Time не разлучали с семьей в США

Американское издание The Washington Post связалось с отцом маленькой девочки из Гондураса, фотография которой ранее попала на обложку журнала Time, посвященной жесткой иммиграционной политике президента США Дональда Трампа.

7:02  23 Июня 2018
46
Столтенберг заявил о начале переговоров с Македонией по вступлению в НАТО

Североатлантический альянс может начать переговоры с Македонией. Об этом заявил генеральный секретарь НАТО Йенс Столтенберг.

6:51  23 Июня 2018
54
Вице-президент США обсудил с избранным президентом Колумбии ситуацию в Венесуэле

Американский вице-президент Майк Пенс провел телефонный разговор с избранным президентом Колумбии Иваном Дуке, поздравив его с победой на недавних выборах, обсудив при этом ситуацию в Венесуэле, а также меры по борьбе с наркотрафиком.

6:46  23 Июня 2018
60
О достижении «хорошей» сделки по Brexit заявили в Великобритании

Британские власти заявили о возможности достижения «хорошей» сделки по Brexit с Брюсселем, включая аэрокосмическую отрасль и авиастроение. Об этом заявил представитель премьер-министра Великобритании.

6:38  23 Июня 2018
30
Дипломаты сообщили об условиях содержания Ярошенко в новой тюрьме в США

В консульстве РФ в Нью-Йорке сообщили о посещении российскими дипломатами Константина Ярошенко в новой тюрьме в штате Коннектикут, куда заключенного в США летчика перевели ранее в исправительное учреждение Данбери.

6:37  23 Июня 2018
55
Стала известна дата выхода первого эпизода Life is Strange 2

Студия Dontnod выпустила тизер-трейлер, в котором сообщила о выходе первого эпизода Life is Strange 2 в начале этой осени.

6:23  23 Июня 2018
43
Посольство России обратилось к принцу Чарльзу в связи с инцидентом в Солсбери

Российское посольство в Великобритании обратилось к принцу Чарльзу в связи с визитом члена королевской семьи в Солсбери, где ранее было совершено покушение на экс-сотрудника ГРУ Сергея Скрипаля и его дочь Юлию.

6:17  23 Июня 2018
43
Якутск могут внести в список городов, где Япония реализует проект «Умный город»

Япония реализует проект «Умный город» в Якутске. Это третий город, где реализуется данный проект в рамках межправительственного сотрудничества обеих стран. Об этом сообщил временно исполняющий обязанности главы региона Айсен Николаев.

5:57  23 Июня 2018
59
Додон заявил об угрозе отношениям Молдавии и РФ из-за резолюции ООН по Приднестровью

Президент Молдавии Игорь Додон прокомментировал резолюцию по Приднестровью, принятую по итогам рассмотрения в Генеральной ассамблее ООН. Додон считает, что решение ГА ООН может нанести серьезный ущерб отношениям Молдавии с Россией.

5:51  23 Июня 2018
42
В Кафр-Батне российские военные раздали 7,5 тонны гумпомощи

Российские военные провели гуманитарную акцию в населенном пункте Кафр-Батна вблизи Восточной Гуты. Они раздали 7,5 тонны продуктов питания и средств гигиены, сообщили в российском центре по примирению воющих сторон в Сирии.

5:42  23 Июня 2018
30
Женералитет Каталонии зарекся от встреч с королем Испании

Председатель женералитета Каталонии Ким Торра объявил о прекращении протокольных отношений властей автономного региона с королем Испании.

5:35  23 Июня 2018
41
С сайта Bloomberg удалили карту с «нейтральным» Крымом

Агентство Bloomberg удалило со своего сайта карту мира, где не обозначили территориальную принадлежность Крыма.

5:18  23 Июня 2018
48
Сотрудника Netflix уволили за N-word

Глава американской компании Netflix Рид Хастингс в комментарии для The Hollywood Reporter подтвердил, что директора по коммуникациям Джонатана Фридланда уволили из-за оскорбительных высказываний о темнокожих, которые тот позволял себе на работе.

5:08  23 Июня 2018
37
Центр ядерных исследований откроют в Боливии

В июле начнется строительство Центра ядерных исследований и технологий в Боливии, заявил российский посол Владимир Спринчан агентству ABI.

4:57  23 Июня 2018
72
Сенатор США рассчитывает провести встречу с Путиным

Американский сенатор Джон Кеннеди, планирующий в ближайшее время посетить с визитом Россию в составе делегации Конгресса США, изъявил желание провести встречу с президентом РФ Владимиром Путиным, о чем республиканец рассказал в интервью CNN.

4:53  23 Июня 2018
47
Савченко пообещала властям Украины конфликт с Западом и Востоком

Если Киев не остановит войну в Донбассе и разорение народа, то «получит по зубам с Запада и Востока». Об этом заявила депутат Верховной рады Надежда Савченко во время судебного заседания, на котором решался вопрос об изменении меры пресечения.

4:42  23 Июня 2018
278
Вице-премьер Италии заявил о предпосылках к распаду ЕС

Вице-премьер Италии и министр внутренних дел Маттео Сальвини в интервью газете Der Spiegel высказался на тему возможного распада Евросоюза. По мнению Сальвини, судьба существования ЕС определится уже в этом году.

4:37  23 Июня 2018
60
В соцсетях отметили рост активности пользователей в дни ЧМ-2018

Всплеск активности российских пользователей на фоне успешного старта сборной России на Чемпионате мира по футболу-2018 был зафиксирован в социальных сетях и мессенджерах, согласно данным исследования, проведенного РИА Новости.

4:21  23 Июня 2018
56
«Роскосмос» должен пересмотреть организацию экспериментов на МКС – эксперт

«Роскосмос» обязан пересмотреть принципы организации экспериментов на Международной космической станции (МКС). Из-за долгих согласований перед отправкой на станцию они теряют свою актуальность, заявил Валентин Уваров.

4:15  23 Июня 2018
39
Эрдоган не нашел равных себе и Путину по опыту в ГА ООН

Турецкий лидер Реджеп Тайип Эрдоган в интервью телерадиокомпании TRT заявил, что знает только одного политика в Генеральной ассамблее ООН, такого же опытного, как он сам - это президент РФ Владимир Путин, с которым, как считает Эрдоган, у него немало общего.

4:04  23 Июня 2018
75
Запасы сланцевой провинции Eagle Ford в США достигли 8,5 млрд баррелей

По новой оценке геологической службы США (USGS), извлекаемые запасы сланцевой провинции Eagle Ford составляют около 8,5 миллиарда баррелей нефти и 66 триллионов кубических футов газа.

3:56  23 Июня 2018
79
СМИ: Twitter приобрел сервис Smyte и отключил его пользователей

Социальная сеть микроблогов Twitter приобрела сервис безопасности Smyte по борьбе со спамом и домогательствами в Интернете, однако после покупки стартапа многие пользователи Smyte потеряли к нему доступ, сообщил портал CNET.

3:51  23 Июня 2018
37
Дзюба высмеял заявление Тайгарта проверить сборную России на допинг

Нападающий российской сборной Артем Дзюба прокомментировал требование главы антидопингового агентства США (USADA) Трэвиса Тайгарта о необходимости проверить российских футболистов на допинг.

3:33  23 Июня 2018
47
Госдеп следит за ситуацией с непризнанием итогов выборов мэра Кишинева

Госдепартамент США сообщил, что американские власти продолжают внимательно следить за ситуацией с отменой результатов выборов мэра Кишинева в столице Молдавии.

3:27  23 Июня 2018
38
Пентагон приостановил программы военных учений с Южной Кореей

Две программы военных учений по обмену и подготовке с Южной Кореей приостановили в США. Они были запланированы на ближайшие три месяца. Об этом сообщил Пентагон.

3:13  23 Июня 2018
59