Операция “Докапитализация”: правительство купирует проблему ипотечной задолженности

14:12  18 Мая 2017
115

На сегодня в России возникли проблемы с госпрограммой по реструктуризации ипотечных кредитов, которая была введена в действие после известных событий 2014 года.

Правительство РФ выделило серьезные деньги на помощь ипотечным должникам

В 2014 в России начался серьезный экономический спад

Напомним, что во второй половине 2014 года из-за падения цен на нефть, кризиса на Украине и последовавших за ним западных санкций у нас возникли экономические трудности, которые привели к тому, что экономика России «падала» на протяжении двух с половиной лет.

Кроме того, данное событие сопровождалось девальвацией рубля и ростом инфляции в стране, которая в 2015 году вышла за пределы 12 процентов годовых и побила семилетний рекорд.

Естественно, эти экономические сложности оказали серьезное влияние не только на качество жизни населения, но и поставили под вопрос судьбу многих докризисных долгосрочных проектов, причем это касается не только коммерческих компаний, но и обычных граждан.

В этой связи не стоит удивляться, что такое большое влияние в контексте всех этих тенденций правительство уделяет проблемам с ипотекой, поскольку во всех развитых странах, покупка жилья является основной статьей долгосрочных инвестиций со стороны граждан.

В 2014-16 годах экономика России столкнулась с серьезными трудностями

В России экономический кризис наложился на внутренние проблемы

Достаточно вспомнить, как много скандалов вызвала проблема с валютной ипотекой, когда некоторые граждане, чтобы сэкономить на процентах брали кредит на покупку жилплощади в иностранной валюте и в 2015 году столкнулись с большими проблемами, когда рубль за несколько месяцев обвалился почти в два раза по отношению к доллару и евро.

Например, этот вопрос недавно был поднят президентом России Владимиром Путиным, который даже попросил власти решить эту проблему и принять меры, чтобы в подобных случаях банки отсчитывали стоимость кредитов по валютному курсу на момент получения кредита, а не по тем рыночным котировкам, которые существуют сегодня после всех этих кризисных событий.

Здесь президент, безусловно, проявил великодушие, поскольку с точки зрения закона и логики всю ответственность за такие кредиты должны нести сами заемщики по причине того, что раз человек получает зарплату в рублях, то и все свои долгосрочные проекты он должен рассчитывать в этой валюте. Тем более, речь идет о России, в новейшей истории которой было четыре резких падения курса рубля, и которая пока не «отвязалась» окончательно от внешней конъюнктуры, до сих пор оказывающей влияние, как на наши внутренние дела, так и на валютные курсы.

Президент Путин распорядился помочь валютным ипотечникам

Впрочем, валютных кредитов в общем объеме ипотечного фонда страны на 2014 года было 3,8 процентов, поэтому главной проблемой здесь все-таки является экономическая нестабильность и вызванные этим частные проблемы заемщиков по выплате своих кредитов.

Правительство создало госпрограмму по помощи ипотечникам

Для этого в апреле 2015 года правительство запустило госпрограмму, которая оказывает помощь гражданам по реструктуризации ипотечных кредитов в случае, если их ставка выше 12 процентов годовых, в рамках которой часть ежемесячной выплаты банкам компенсирует государство.

В рамках этой госпрограммы из средств бюджета был создан фонд в 4,5 млрд рублей с условием, что один заемщик может получить помощь на сумму не более 600 тысяч рублей. В итоге на эту помощь было подано более 30 тысяч заявок, по этой причине этот объем требований практически в два раза превысил средства данного фонда, из-за чего в российском правительстве в настоящий момент стал вопрос о необходимости докапитализации госпрограммы из средств бюджета.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметила, что эта госпрограмма вносит серьезный вклад в решение проблемы ипотечной задолженности, которая в связи с экономическим кризисом серьезно усугубились в нашей стране в последние годы.

Ипотека решает «квартирный вопрос» в стране

«Данная госпрограмма не может решить все эти проблемы целиком, но то, что она есть – это уже хорошо, а так с этим комплексом вопросов необходимо работать с разных сторон. Во-первых, это помощь всем, кто уже оказался в трудной ситуации, т.е. тех людей, у которых в последние годы сильно «просели» доходы. Во-вторых, надо отметить, что пока в России не существует какого-либо системного решения этой действительно важной проблемы», - констатирует Бурдяк.

России нужен механизм по купированию ипотечных рисков

По мнению Александры Ярославовны, здесь необходима системная программа по купированию и предупреждению подобных ситуаций – в частности, для этого нужно обязать банки прописывать методы решения таких проблем в рамках договоров на выдачу ипотечных кредитов.

«В принципе, данная проблема должна решаться не путем материальной помощи со стороны правительства, а прописанными в договоре страховыми вариантами. В этом случае в таких госпрограммах не будет практической необходимости, причем все эти меры нужно обсуждать и согласовывать как не федеральном, так и на региональном уровнях», - резюмирует Бурдяк.

Также здесь стоит обратить внимание на тот факт, что на декабрь 2016 года доля ипотечной задолженности(отсутствие платежей на протяжении 90 дней) составляет всего 2,8 процента от всего ипотечного портфеля в стране, и это сравнимо с показателями западных стран.

В России существует серьезная перекредитованность населения

По этой причине данную проблему с ипотечной задолженностью необходимо рассмотреть несколько шире в виде общей перекредитованности населения России – здесь можно вспомнить, что в нашей стране по разным оценкам от 6 до 20 млн потенциальных банкротов.

В России существует перекредитованность населения

И если с недвижимостью, как с главным социальным активом, правительство готово помогать, то с другими непродуманными займами нашим гражданам придется решать проблемы самим.

«Российские банки и другие кредитные организации действительно проводили агрессивную политику, вовлекая людей в кредитование. В контексте ипотеки кредитор пользовались тем, что в нашей стране существует очень большой дефицит жилья, поэтому все эти способы решения «квартирного вопроса» пользуются хорошим спросом», - заключает Бурдяк.

В России миллионы граждан неправильно рассчитали свои кредитные перспективы

Поэтому люди, как замечает эксперт, склонны подавать заявки на кредиты и получать их, из-за чего многие заемщики не рассчитали правильно свои финансовые возможности.

«Другое дело, что кризис здесь также сыграл большую роль, поскольку в последние три года реальные доходы населения сильно сократились, чего не мог никто предугадать. Это и стало причиной данной госпрограммы, которая обязательно будет реализовываться дальше», - констатирует Бурдяк.

Автор: Дмитрий Сикорский
Сохрани наш виджет на главной Яндекса
Загрузка...
Загрузка...
Gazeta Wyborcza назвала нереалистичными мечты Польши о "газовой независимости" от России Охрименко объяснил, почему Конгресс США заинтересовался Нацбанком Украины: "деньги исчезают, а говорят, что всё хорошо" Вопросом к Германии о репарациях Польша собирается "обнажить моральную нищету Евросоюза" Что упустили США в хаотичных попытках сдерживания России, рассказал экс-советник Джорджа Буша В работе Skype произошел сбой "Месть за правду о Бандере и коррупции": польский историк Партач попал под запрет на Украине "Принимать нам ЕС к себе или нет": киевские политологи нашли в победе Меркель в Германии "проукраинский вектор" Главные новости Сирии 25 сентября 13:00: ВКС РФ бомбят ИГ в Идлибе, в Ракке радикалы прикрываются "щитом" из мирных жителей Олейник объяснил, почему Порошенко поторопился поздравлять "антироссийскую" Меркель с победой Россия, Турция и Иран работают над созданием новой зоны деэскалации в САР Генпрокурор Украины: началась спецконфискация 200 млн долларов Януковича Украинский депутат объяснил, почему Киеву пора перестать надеяться на помощь США
Самый дорогой подержанный автомобиль России продают на аукционе CarPrice

Подержанный родстер Bugatti Veyron Grand Sport Vitesse, выпущенный в 2014 году, выставляют на онлайн-аукцион CarPrice. Стоимость транспортного средства оценивается в 150 миллионов рублей.

16:31  25 Сентября 2017
59
В Сбербанке спрогнозировали создание роботов-гуманоидов через 10-15 лет

Роботы-гуманоиды появятся в реальной жизни людей 10-15 лет спустя.

16:28  25 Сентября 2017
31
Почему США и Канада не будут поставлять летальное оружие на Украину, объяснил эксперт

И общество, и политические элиты Украины уже перегорели надеждами на поставки летального оружия из США, а вероятность этих поставок Канадой стремится к нулю, потому что без участия Вашингтона (который не хочет иметь с этим дела) Оттаве будет не обойтись. Такое мнение озвучил генеральный директор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев.

16:21  25 Сентября 2017
61
Gazeta Wyborcza назвала нереалистичными мечты Польши о "газовой независимости" от России

Планы Польши по отказу от газа из России к 2022 году вряд ли осуществятся, поскольку ей неоткуда заместить выпадающие объемы, пишет Gazeta Wyborcza

16:16  25 Сентября 2017
55
В Крыму ответили на заявления в ООН о нарушении прав человека

В Крыму прокомментировали представленный в ООН доклад о нарушении прав человека в регионе.

16:15  25 Сентября 2017
68
Названа дата встречи Путина и Эрдогана

Российский лидер Владимир Путин проведет встречу с турецким коллегой Реджепом Эрдоганом 28 сентября. Как следует из сообщения, опубликованного на сайте Кремля, переговоры двух президентов состоятся в Анкаре.

16:11  25 Сентября 2017
51
В ООН призвали РФ соблюдать в Крыму украинские законы

Управление Верховного комиссара ООН по правам человека (УВКПЧ) настаивает на том, чтобы Россия соблюдала украинские законы на территории Крыма.

16:08  25 Сентября 2017
35
Охрименко объяснил, почему Конгресс США заинтересовался Нацбанком Украины: "деньги исчезают, а говорят, что всё хорошо"

Комитет по финансовым услугам при Палате представителей Конгресса США рассмотрит сегодня, 25 сентября, дело о коррупции в Национальном банке Украины. Президент Украинского аналитического центра, экономист Александр Охрименко рассчитывает, что конгрессмены примут взвешенное решение

16:05  25 Сентября 2017
40
В Минюсте Украины рассказали, почему не смогут объединить иски к РФ

В Минюсте Украины назвали причину, по которой не смогут подать единый иск к России.

16:04  25 Сентября 2017
45
Правительство одобрило ведение штрафов для водителей на основании видео нарушения

Проект поправок в КоАП, дающий возможность без протокола штрафовать водителей за нарушения, видеозапись которых была передана в ГИБДД через систему госуслуг другими участниками движения или пешеходами с помощью специального приложения, была одобрена правительственной комиссией по законопроектной деятельности.

15:55  25 Сентября 2017
136
В России резко снизились цены на смартфоны Galaxy S8 и S8+

Компания Samsung снизила официальные цены на смартфоны Galaxy S8 и S8 в России.

15:51  25 Сентября 2017
146
Москва воспрепятствует попыткам США повлиять на выборы в России

Москва продолжит препятствовать попыткам Соединенных Штатов вмешаться в предстоящие в 2018 году выборы. Об этом сообщил замминистра иностранных дел Сергей Рябков.

15:48  25 Сентября 2017
33
Алтайские власти отреагировали на слухи об отставке главы региона

Правительство Алтайского края не подтвердило отставку губернатора Александра Карлина.

15:33  25 Сентября 2017
59
ФАС дала прогноз на тарифы после отмены роуминга в РФ

ФАС представила свой прогноз на ситуацию с тарифами после возможной отмены роуминга в РФ.

15:33  25 Сентября 2017
49
Кладоискатель нашел в ФРГ центр Третьего Рейха по созданию ядерной бомбы

Кладоискатель обнаружил в ФРГ предположительное место существования центра по созданию ядерного оружия в Третьем Рейхе.

15:19  25 Сентября 2017
94
Планы уральцев на отпуск оказались под угрозой срыва

На Среднем Урале возникла проблема с выдачей заграничных паспортов.

15:07  25 Сентября 2017
49
Вопросом к Германии о репарациях Польша собирается "обнажить моральную нищету Евросоюза"

У Польши нет никаких оснований для получения военных репараций с Германии, а их требования необоснованны вопрос был закрыт еще в 1990 году

15:06  25 Сентября 2017
192
Москалькова: погибшего в Сирии генерала Асапова знали истинным патриотом

Татьяна Москалькова, Уполномоченный по правам человека в РФ, выразила соболезнования родным и близким погибшего в Сирии генерал-лейтенанта Валерия Асапова.

15:03  25 Сентября 2017
36
Путин и Роухани отметили прогресс на переговорах по иранской ядерной программе

Президент России Владимир Путин и его иранский коллега Хасан Роухани в ходе телефонного разговора отметили важность полной реализации Совместного всеобъемлющего плана действий (СВПД).

14:58  25 Сентября 2017
41
Что упустили США в хаотичных попытках сдерживания России, рассказал экс-советник Джорджа Буша

Пока США хаотично сдерживают Россию, Китай наращивает военное и экономическое влияние в Европе, заявил экс-советник президента США Марк Пфайфл

14:44  25 Сентября 2017
166
В работе Skype произошел сбой

В работе Skype обнаружили сбой. По данным downdetector, с неполадками столкнулись пользователи со всего мира.

14:43  25 Сентября 2017
81
Депутатов нового состава бундестага ФРГ могут пригласить в Крым

В ближайшее время в Крыму рассмотрят вопрос приезда на полуостров представителей нового бундестага Германии. Об этом сообщил глава немецкой национально-культурной автономии Крыма Юрий Гемпель.

14:32  25 Сентября 2017
41
Путин уволил губернатора Самарской области и назначил нового врио

Президент Российской Федерации Владимир Путин утвердил отставку губернатора Самарской области. Врио главы региона стал сенатор и бывший мэр Самары.

14:29  25 Сентября 2017
100
В Госдуме раскрыли, когда может быть принят закон о развитии робототехники

Депутаты Госдумы могут принять закон о развитии робототехники уже в ходе следующей сессии. Об этом сообщил глава комитета нижней палаты парламента по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Сергей Жигарев.

14:19  25 Сентября 2017
30
На Украине убили председателя правления «Киевоблэнерго»

На Украине в Киевской области убили Ивана Поливяного, главу энергетического предприятия «Киевоблэнерго».

14:16  25 Сентября 2017
97
Ружье REX-1 от "Калашникова" отведет от РФ угрозу "роя дронов"

Начало испытаний концерном Калашников ружья REX-1 против беспилотников поставит Россию в вопросе борьбы с дронами на уровень Китая и США. Об этом ФБА Экономика сегодня рассказал военный эксперт Алексей Леонков.

14:12  25 Сентября 2017
1 294
"Месть за правду о Бандере и коррупции": польский историк Партач попал под запрет на Украине

Историк из Польши Чеслав Партач попал под запрет на Украину до 2020 года. Ученый связывает данное решение с работами о Бандере и украинской коррупции

14:11  25 Сентября 2017
73
СМИ сообщили о следах центра Гитлера по разработке ядерного оружия

СМИ сообщили о найденных в Германии следах центра Гитлера по разработке ядерного оружия.

14:05  25 Сентября 2017
496
Эксперт раскрыл, как рекордное атмосферное давление отразится на москвичах

Специалисты зафиксировали в сентябре атмосферное давление, рекордное за последние 44 года. Главный терапевт НМХЦ имени Пирогова Владимир Тюрин рассказал, как это может отразиться на состоянии людей.

13:59  25 Сентября 2017
212
Украинцам посоветовали пересекать границу РФ и Белоруссии авиатранспортом

Гражданам Украины посоветовали пересекать границу РФ и Белоруссии исключительно авиатранспортом.

13:50  25 Сентября 2017
414