Операция “Докапитализация”: правительство купирует проблему ипотечной задолженности

14:12  18 Мая 2017
118

На сегодня в России возникли проблемы с госпрограммой по реструктуризации ипотечных кредитов, которая была введена в действие после известных событий 2014 года.

Правительство РФ выделило серьезные деньги на помощь ипотечным должникам

В 2014 в России начался серьезный экономический спад

Напомним, что во второй половине 2014 года из-за падения цен на нефть, кризиса на Украине и последовавших за ним западных санкций у нас возникли экономические трудности, которые привели к тому, что экономика России «падала» на протяжении двух с половиной лет.

Кроме того, данное событие сопровождалось девальвацией рубля и ростом инфляции в стране, которая в 2015 году вышла за пределы 12 процентов годовых и побила семилетний рекорд.

Естественно, эти экономические сложности оказали серьезное влияние не только на качество жизни населения, но и поставили под вопрос судьбу многих докризисных долгосрочных проектов, причем это касается не только коммерческих компаний, но и обычных граждан.

В этой связи не стоит удивляться, что такое большое влияние в контексте всех этих тенденций правительство уделяет проблемам с ипотекой, поскольку во всех развитых странах, покупка жилья является основной статьей долгосрочных инвестиций со стороны граждан.

В 2014-16 годах экономика России столкнулась с серьезными трудностями

В России экономический кризис наложился на внутренние проблемы

Достаточно вспомнить, как много скандалов вызвала проблема с валютной ипотекой, когда некоторые граждане, чтобы сэкономить на процентах брали кредит на покупку жилплощади в иностранной валюте и в 2015 году столкнулись с большими проблемами, когда рубль за несколько месяцев обвалился почти в два раза по отношению к доллару и евро.

Например, этот вопрос недавно был поднят президентом России Владимиром Путиным, который даже попросил власти решить эту проблему и принять меры, чтобы в подобных случаях банки отсчитывали стоимость кредитов по валютному курсу на момент получения кредита, а не по тем рыночным котировкам, которые существуют сегодня после всех этих кризисных событий.

Здесь президент, безусловно, проявил великодушие, поскольку с точки зрения закона и логики всю ответственность за такие кредиты должны нести сами заемщики по причине того, что раз человек получает зарплату в рублях, то и все свои долгосрочные проекты он должен рассчитывать в этой валюте. Тем более, речь идет о России, в новейшей истории которой было четыре резких падения курса рубля, и которая пока не «отвязалась» окончательно от внешней конъюнктуры, до сих пор оказывающей влияние, как на наши внутренние дела, так и на валютные курсы.

Президент Путин распорядился помочь валютным ипотечникам

Впрочем, валютных кредитов в общем объеме ипотечного фонда страны на 2014 года было 3,8 процентов, поэтому главной проблемой здесь все-таки является экономическая нестабильность и вызванные этим частные проблемы заемщиков по выплате своих кредитов.

Правительство создало госпрограмму по помощи ипотечникам

Для этого в апреле 2015 года правительство запустило госпрограмму, которая оказывает помощь гражданам по реструктуризации ипотечных кредитов в случае, если их ставка выше 12 процентов годовых, в рамках которой часть ежемесячной выплаты банкам компенсирует государство.

В рамках этой госпрограммы из средств бюджета был создан фонд в 4,5 млрд рублей с условием, что один заемщик может получить помощь на сумму не более 600 тысяч рублей. В итоге на эту помощь было подано более 30 тысяч заявок, по этой причине этот объем требований практически в два раза превысил средства данного фонда, из-за чего в российском правительстве в настоящий момент стал вопрос о необходимости докапитализации госпрограммы из средств бюджета.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметила, что эта госпрограмма вносит серьезный вклад в решение проблемы ипотечной задолженности, которая в связи с экономическим кризисом серьезно усугубились в нашей стране в последние годы.

Ипотека решает «квартирный вопрос» в стране

«Данная госпрограмма не может решить все эти проблемы целиком, но то, что она есть – это уже хорошо, а так с этим комплексом вопросов необходимо работать с разных сторон. Во-первых, это помощь всем, кто уже оказался в трудной ситуации, т.е. тех людей, у которых в последние годы сильно «просели» доходы. Во-вторых, надо отметить, что пока в России не существует какого-либо системного решения этой действительно важной проблемы», - констатирует Бурдяк.

России нужен механизм по купированию ипотечных рисков

По мнению Александры Ярославовны, здесь необходима системная программа по купированию и предупреждению подобных ситуаций – в частности, для этого нужно обязать банки прописывать методы решения таких проблем в рамках договоров на выдачу ипотечных кредитов.

«В принципе, данная проблема должна решаться не путем материальной помощи со стороны правительства, а прописанными в договоре страховыми вариантами. В этом случае в таких госпрограммах не будет практической необходимости, причем все эти меры нужно обсуждать и согласовывать как не федеральном, так и на региональном уровнях», - резюмирует Бурдяк.

Также здесь стоит обратить внимание на тот факт, что на декабрь 2016 года доля ипотечной задолженности(отсутствие платежей на протяжении 90 дней) составляет всего 2,8 процента от всего ипотечного портфеля в стране, и это сравнимо с показателями западных стран.

В России существует серьезная перекредитованность населения

По этой причине данную проблему с ипотечной задолженностью необходимо рассмотреть несколько шире в виде общей перекредитованности населения России – здесь можно вспомнить, что в нашей стране по разным оценкам от 6 до 20 млн потенциальных банкротов.

В России существует перекредитованность населения

И если с недвижимостью, как с главным социальным активом, правительство готово помогать, то с другими непродуманными займами нашим гражданам придется решать проблемы самим.

«Российские банки и другие кредитные организации действительно проводили агрессивную политику, вовлекая людей в кредитование. В контексте ипотеки кредитор пользовались тем, что в нашей стране существует очень большой дефицит жилья, поэтому все эти способы решения «квартирного вопроса» пользуются хорошим спросом», - заключает Бурдяк.

В России миллионы граждан неправильно рассчитали свои кредитные перспективы

Поэтому люди, как замечает эксперт, склонны подавать заявки на кредиты и получать их, из-за чего многие заемщики не рассчитали правильно свои финансовые возможности.

«Другое дело, что кризис здесь также сыграл большую роль, поскольку в последние три года реальные доходы населения сильно сократились, чего не мог никто предугадать. Это и стало причиной данной госпрограммы, которая обязательно будет реализовываться дальше», - констатирует Бурдяк.

Автор: Дмитрий Сикорский
Загрузка...
Загрузка...
Российского режиссера наградили на фестивале Кустурицы Гройсман пообещал обеспечить Украину своим газом за три – четыре года Трамп приступил к восстановлению работы правительства США Ученые создали простой тест для проверки качества воды Тиллерсон: США осуждают нападение на отель в Кабуле Шесть украинцев погибли в теракте в Кабуле Минсельхоз США рассказал о проблеме с поиском украинских партнеров Лавров: Турция возмущена односторонними действиями США в Иране и Сирии На Украине заявили об отсутствии контактов между Порошенко и Путиным Журналисты США восхитились российским комплексом ПВО, которого нет у Вашингтона Вышли из доверия: Минсельхоз США не может найти надежных партнеров на Украине Актриса из «Гарри Поттера» пожаловалась, что ее никто никогда не домогался
Собянин: Большая кольцевая линия метро «даст фору» МЦК

Мэр Москвы Сергей Собянин рассказал о пользе от Большой кольцевой линии для города.

3:40  22 Января 2018
55
Количество пожелавших участвовать в выборах стало рекордным с 2000 года

Число изъявивших желание граждан участвовать в президентских выборах стало самым высоким с 2000 года. Об этом сообщил Комитет гражданских инициатив.

3:30  22 Января 2018
35
Российского режиссера наградили на фестивале Кустурицы

Российский режиссер Руслан Бартов получил специальный приз на международном кинофестивале Kustendorf в Сербии.

3:16  22 Января 2018
41
Выборы-2018: Путин представит свою программу в январе

Кандидат в президенты России Владимир Путин может наметить важные пункты своей предвыборной программы во время встречи со своими доверенными лицами.

2:59  22 Января 2018
46
Гройсман пообещал обеспечить Украину своим газом за три – четыре года

Премьер-министр Украины Владимир Гройсман заявил о возможности наладить самостоятельное обеспечение газом в стране за три четыре года.

2:24  22 Января 2018
228
Трамп приступил к восстановлению работы правительства США

Президент США Дональд Трамп провел несколько телефонных переговоров с лидерами Конгресса, чтобы восстановить работу правительства. Об этом заявила официальный представитель Белого дома Сара Сандерс.

2:13  22 Января 2018
38
Ученые создали простой тест для проверки качества воды

Британские специалисты из Университета Бата создали уникальный одноразовый тест, с помощью которого можно проверить пригодность питьевой воды.

1:58  22 Января 2018
50
Песков оценил отношения России и США

Отношения между Россией и США находятся в состоянии коллапса. Об этом заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

1:44  22 Января 2018
30
Лавров: Переворот на Украине – это «европейский позор»

Министр иностранных дел России Сергей Лавров охарактеризовал переворот на Украине как «европейский позор».

1:30  22 Января 2018
48
Тиллерсон: США осуждают нападение на отель в Кабуле

США осудили террористическую атаку на отель Intercontinental в Кабуле, в результате которого погибли 43 человека.

1:19  22 Января 2018
52
Более 150 иностранных парламентариев станут наблюдателями на выборах в РФ

Свыше 150 парламентариев из Европы, Африки, Южной Америки и Азии могут стать наблюдателями на президентских выборах в России в марте 2018 года. Некоторые из них посетят избирательные участки в Крыму.

1:09  22 Января 2018
43
Шесть украинцев погибли в теракте в Кабуле

В Кабуле в результате теракта погибли 43 человека, среди которых 14 иностранцев. Глава МИД Украины Павел Климкин сообщил о гибели шести граждан Украины.

0:56  22 Января 2018
50
Из столичных аэропортов не могут вылететь более 40 рейсов

В аэропортах Москвы задержали и отменили 44 рейса из-за непогоды.

0:34  22 Января 2018
53
Песков: Работа с Владимиром Путиным – удача всей жизни

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков считает, что работа с Владимиром Путиным это удача всей его жизни.

0:19  22 Января 2018
33
Соотношение премии и оклада могут ограничить

Работодателям могут предъявить новые требования к расчету заработной платы. Депутат Госдумы Сергей Вострецов готовит законопроект, согласно которому зарплата должна тарифицироваться исходя из соотношения, где премия не должна превышать пятую часть оклада.

0:15  22 Января 2018
32
Космонавт Шкаплеров пролетел на пылесосе над Землей

Космонавт из Севастополя Антон Шкаплеров опубликовал видеозапись о буднях экипажа Международной космической станции.

0:13  22 Января 2018
41
Песков рассказал о первой встрече с Владимиром Путиным

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков впервые встретился с Владимиром Путиным в 1999 году во время переговоров с главой правительства Турции Бюллентом Аджавидом.

23:56  21 Января 2018
57
Минсельхоз США рассказал о проблеме с поиском украинских партнеров

Министерство сельского хозяйства США сообщило в своем отчете, что американские производители могут столкнуться с трудностями на украинском рынке.

23:44  21 Января 2018
1 273
Омбудсмен призвала наградить защитившую пермских школьников учительницу

Детский омбудсмен Анна Кузнецова заявила о необходимости представить учительницу школы 127 Наталью Шагулину к государственной награде.

23:20  21 Января 2018
35
Лавров: Заряженность на русофобию в США является беспрецендентной

Нынешняя «заряженность на русофобию» является беспрецендентной. Об этом заявил министр иностранных дел России Сергей Лавров.

23:00  21 Января 2018
42
Лавров: Турция возмущена односторонними действиями США в Иране и Сирии

Односторонние действия США в Иране и Сирии «привели в бешенство» турецкие власти. Об этом заявил министр иностранных дел России Сергей Лавров.

22:42  21 Января 2018
103
На Украине заявили об отсутствии контактов между Порошенко и Путиным

В администрации президента Украины Петра Порошенко прокомментировали слова пресс-секретаря президента России Дмитрия Пескова о непубличных встречах глав двух государств.

22:27  21 Января 2018
152
Эксперты раскрыли, как получить скидку при покупке авто

Есть несколько уловок для получения скидки на желаемую модель автомобиля при покупке.

21:56  21 Января 2018
1 501
Модель Наталья Водянова выпустила свою криптовалюту

Российская модель Наталья Водянова запустила приложение Elbi. С его помощью можно переводить деньги на благотворительность в обмен на внутреннюю криптовалюту LoveCoins.

21:25  21 Января 2018
331
Журналисты США восхитились российским комплексом ПВО, которого нет у Вашингтона

Российский зенитный комплекс «Панцирь-С» является идеальным оружием для отражения массированных атак с применением дронов, аналогов которому нет у США.

21:17  21 Января 2018
1 022
Выборы-2018: Песков рассчитывает на победу Путина

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков уверен, что Владимир Путин одержит победу на предстоящих выборах в марте.

21:06  21 Января 2018
51
Москвичей ожидают двадцатиградусные морозы

Предпоследняя неделя января принесет в столицу почти двадцатиградусные морозы. Столбики термометров опустятся до -18 градусов.

20:46  21 Января 2018
1 392
Вышли из доверия: Минсельхоз США не может найти надежных партнеров на Украине

Производителям из США сложно найти надежных и компетентных партнеров на Украине

20:44  21 Января 2018
267
В РФС ответили Норвегии на заявления о возможном отстранении сборной России по футболу от ЧМ

Исполняющий обязанности главы РФС Александр Алаев прокомментировал заявление главы футбольной федерации Норвегии Терье Свенсена. Тот заявил, что сборную России могут отстранить от участия в чемпионате мира 2018.

20:32  21 Января 2018
541
В Совфеде резко ответили Молдавии на планы выставить свет за "оккупацию"

Россия может выставить Молдавии встречный счет после заявления об оккупации

20:30  21 Января 2018
113