Операция “Докапитализация”: правительство купирует проблему ипотечной задолженности

14:12  18 Мая 2017
118

На сегодня в России возникли проблемы с госпрограммой по реструктуризации ипотечных кредитов, которая была введена в действие после известных событий 2014 года.

Правительство РФ выделило серьезные деньги на помощь ипотечным должникам

В 2014 в России начался серьезный экономический спад

Напомним, что во второй половине 2014 года из-за падения цен на нефть, кризиса на Украине и последовавших за ним западных санкций у нас возникли экономические трудности, которые привели к тому, что экономика России «падала» на протяжении двух с половиной лет.

Кроме того, данное событие сопровождалось девальвацией рубля и ростом инфляции в стране, которая в 2015 году вышла за пределы 12 процентов годовых и побила семилетний рекорд.

Естественно, эти экономические сложности оказали серьезное влияние не только на качество жизни населения, но и поставили под вопрос судьбу многих докризисных долгосрочных проектов, причем это касается не только коммерческих компаний, но и обычных граждан.

В этой связи не стоит удивляться, что такое большое влияние в контексте всех этих тенденций правительство уделяет проблемам с ипотекой, поскольку во всех развитых странах, покупка жилья является основной статьей долгосрочных инвестиций со стороны граждан.

В 2014-16 годах экономика России столкнулась с серьезными трудностями

В России экономический кризис наложился на внутренние проблемы

Достаточно вспомнить, как много скандалов вызвала проблема с валютной ипотекой, когда некоторые граждане, чтобы сэкономить на процентах брали кредит на покупку жилплощади в иностранной валюте и в 2015 году столкнулись с большими проблемами, когда рубль за несколько месяцев обвалился почти в два раза по отношению к доллару и евро.

Например, этот вопрос недавно был поднят президентом России Владимиром Путиным, который даже попросил власти решить эту проблему и принять меры, чтобы в подобных случаях банки отсчитывали стоимость кредитов по валютному курсу на момент получения кредита, а не по тем рыночным котировкам, которые существуют сегодня после всех этих кризисных событий.

Здесь президент, безусловно, проявил великодушие, поскольку с точки зрения закона и логики всю ответственность за такие кредиты должны нести сами заемщики по причине того, что раз человек получает зарплату в рублях, то и все свои долгосрочные проекты он должен рассчитывать в этой валюте. Тем более, речь идет о России, в новейшей истории которой было четыре резких падения курса рубля, и которая пока не «отвязалась» окончательно от внешней конъюнктуры, до сих пор оказывающей влияние, как на наши внутренние дела, так и на валютные курсы.

Президент Путин распорядился помочь валютным ипотечникам

Впрочем, валютных кредитов в общем объеме ипотечного фонда страны на 2014 года было 3,8 процентов, поэтому главной проблемой здесь все-таки является экономическая нестабильность и вызванные этим частные проблемы заемщиков по выплате своих кредитов.

Правительство создало госпрограмму по помощи ипотечникам

Для этого в апреле 2015 года правительство запустило госпрограмму, которая оказывает помощь гражданам по реструктуризации ипотечных кредитов в случае, если их ставка выше 12 процентов годовых, в рамках которой часть ежемесячной выплаты банкам компенсирует государство.

В рамках этой госпрограммы из средств бюджета был создан фонд в 4,5 млрд рублей с условием, что один заемщик может получить помощь на сумму не более 600 тысяч рублей. В итоге на эту помощь было подано более 30 тысяч заявок, по этой причине этот объем требований практически в два раза превысил средства данного фонда, из-за чего в российском правительстве в настоящий момент стал вопрос о необходимости докапитализации госпрограммы из средств бюджета.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметила, что эта госпрограмма вносит серьезный вклад в решение проблемы ипотечной задолженности, которая в связи с экономическим кризисом серьезно усугубились в нашей стране в последние годы.

Ипотека решает «квартирный вопрос» в стране

«Данная госпрограмма не может решить все эти проблемы целиком, но то, что она есть – это уже хорошо, а так с этим комплексом вопросов необходимо работать с разных сторон. Во-первых, это помощь всем, кто уже оказался в трудной ситуации, т.е. тех людей, у которых в последние годы сильно «просели» доходы. Во-вторых, надо отметить, что пока в России не существует какого-либо системного решения этой действительно важной проблемы», - констатирует Бурдяк.

России нужен механизм по купированию ипотечных рисков

По мнению Александры Ярославовны, здесь необходима системная программа по купированию и предупреждению подобных ситуаций – в частности, для этого нужно обязать банки прописывать методы решения таких проблем в рамках договоров на выдачу ипотечных кредитов.

«В принципе, данная проблема должна решаться не путем материальной помощи со стороны правительства, а прописанными в договоре страховыми вариантами. В этом случае в таких госпрограммах не будет практической необходимости, причем все эти меры нужно обсуждать и согласовывать как не федеральном, так и на региональном уровнях», - резюмирует Бурдяк.

Также здесь стоит обратить внимание на тот факт, что на декабрь 2016 года доля ипотечной задолженности(отсутствие платежей на протяжении 90 дней) составляет всего 2,8 процента от всего ипотечного портфеля в стране, и это сравнимо с показателями западных стран.

В России существует серьезная перекредитованность населения

По этой причине данную проблему с ипотечной задолженностью необходимо рассмотреть несколько шире в виде общей перекредитованности населения России – здесь можно вспомнить, что в нашей стране по разным оценкам от 6 до 20 млн потенциальных банкротов.

В России существует перекредитованность населения

И если с недвижимостью, как с главным социальным активом, правительство готово помогать, то с другими непродуманными займами нашим гражданам придется решать проблемы самим.

«Российские банки и другие кредитные организации действительно проводили агрессивную политику, вовлекая людей в кредитование. В контексте ипотеки кредитор пользовались тем, что в нашей стране существует очень большой дефицит жилья, поэтому все эти способы решения «квартирного вопроса» пользуются хорошим спросом», - заключает Бурдяк.

В России миллионы граждан неправильно рассчитали свои кредитные перспективы

Поэтому люди, как замечает эксперт, склонны подавать заявки на кредиты и получать их, из-за чего многие заемщики не рассчитали правильно свои финансовые возможности.

«Другое дело, что кризис здесь также сыграл большую роль, поскольку в последние три года реальные доходы населения сильно сократились, чего не мог никто предугадать. Это и стало причиной данной госпрограммы, которая обязательно будет реализовываться дальше», - констатирует Бурдяк.

Автор: Дмитрий Сикорский
Загрузка...
Загрузка...
Госдеп США сделал официальное сообщение касательно годовщины голодомора на Украине На Украине депутат обвинил главу НАБУ во вмешательстве в выборы США СМИ: жену президента Зимбабве призвали покинуть правящую партию страны Британское издание считает проданную картину Леонардо да Винчи подделкой В Британии проходят тестирование беспилотные автомобили от Jaguar Land Rover Трамп начал самостоятельно оплачивать свою защиту в расследовании о «российском вмешательстве» Минфин США разрешил американцам высылать гуманитарную помощь Ирану В Аргентину на поиски пропавшей подлодки направлен самолет из Чили Американские пользователи сети обнаружили лозунг Трампа на детской игрушке На поиски пропавшей подлодки отправился самолет NASA Саудовская Аравия отзывает посла из Берлина Участница из Израиля: конкурс "Мисс мира - 2017" скажется на сближении стран
Госдеп США сделал официальное сообщение касательно годовщины голодомора на Украине

Соединенные Штаты через Госдепартамент выразили поддержку Украине в связи с годовщиной голодомора

9:30  18 Ноября 2017
31
На Украине депутат обвинил главу НАБУ во вмешательстве в выборы США

Депутат Верховной рады Украины Игорь Мосийчук обвинил директора НАБУ Артема Сытника во вмешательстве в выборы США 2016 года.

9:27  18 Ноября 2017
47
СМИ: жену президента Зимбабве призвали покинуть правящую партию страны

За отставку жены президента республики, члена политбюро Грейс Мугабе из партийных рядов проголосовали восемь из десяти провинциальных координационных комитетов правящей в Зимбабве партии Африканский национальный союз Зимбабве - Патриотический фронт.

8:47  18 Ноября 2017
58
Медведев распорядился переименовать новый международный аэропорт в Подмосковье

Новому международному аэропорту, по распоряжению премьер-министра России Дмитрия Медведева, присвоено наименование Жуковский.

8:29  18 Ноября 2017
77
Британское издание считает проданную картину Леонардо да Винчи подделкой

Четыре аргумента привело британское издание The Telegraph, которые, по мнению журналистов, ставят под сомнение подлинность творения, проданного на аукционе.

8:15  18 Ноября 2017
899
Клиникам Якутии передали 21 новый автомобиль скорой помощи класса В

Об этом стало известно в субботу из сообщения пресс-службы правительства региона.

8:10  18 Ноября 2017
32
Главу Циолковского арестовали на два месяца

Задержанный по подозрению в получении взятки глава администрации наукограда Циолковский в Амурской области Николай Кохно была заключен под стражу на два месяца.

7:54  18 Ноября 2017
45
В Британии проходят тестирование беспилотные автомобили от Jaguar Land Rover

Первые в своем модельном ряду беспилотные автомобили начала тестировать британская автомобилестроительная компания Jaguar Land Rover.

7:49  18 Ноября 2017
59
Транспортный коллапс во Владивостоке привлек внимание прокуратуры

Мощный снегопад испытал на прочность Владивосток, который оказался не готовым к обильным осадкам

7:46  18 Ноября 2017
41
«Мисс Россия - 2017» хочет работать журналисткой

Победительница конкурса «Мисс Россия - 2017» Полина Попова рассказала о своих планах на будущее.

7:33  18 Ноября 2017
54
Трамп начал самостоятельно оплачивать свою защиту в расследовании о «российском вмешательстве»

Услуги адвокатов в деле о «российском вмешательстве» в выборы в США американский президент Дональд Трамп начал оплачивать самостоятельно.

7:29  18 Ноября 2017
49
Минфин США разрешил американцам высылать гуманитарную помощь Ирану

В Минфине США рассказали, что санкции в отношении Ирана - не повод не оказывать гуманитарную помощь пострадавшим от землетрясения.

7:22  18 Ноября 2017
53
Беспилотники NASA для Марса будут тренироваться в Арктике

Беспилотные летательные аппараты космического агентства NASA пройдут тестирование в канадской части Арктики на острове Девон.

7:10  18 Ноября 2017
60
В Аргентину на поиски пропавшей подлодки направлен самолет из Чили

Самолет был направлен в Аргентину по решению чилийских властей.

7:07  18 Ноября 2017
38
В Евпатории на пляже нашли древнегреческую могилу

Прохожий случайно обнаружил на пляже в Евпатории на мысе Карантинный древнегреческую плитовую могилу конца IV начала III века до нашей эры.

6:54  18 Ноября 2017
486
Американские пользователи сети обнаружили лозунг Трампа на детской игрушке

Надпись на вымышленном кибертронском языке, на борту автобота Jazz обнаружили интернет-пользователи.

6:49  18 Ноября 2017
55
На поиски пропавшей подлодки отправился самолет NASA

К поисковой операции в Аргентине, где пропала подводная лодка «Сан Хуан», присоединился модифицированный самолет NASA P-3 Orion.

6:42  18 Ноября 2017
134
Саудовская Аравия отзывает посла из Берлина

После ряда высказываний в отношении Саудовской Аравии главы МИД ФРГ Зигмара Габриэля Эр-Рияд принял решение отозвать своего посла в Берлине для консультаций.

6:28  18 Ноября 2017
208
В рамках учений во Владивосток 20 ноября прибудет миноносец Морских сил самообороны Японии

Японский корабль под названием «Хамагири» зайдет во Владивосток 20 ноября в рамках учений Сарекс.

6:28  18 Ноября 2017
53
Участница из Израиля: конкурс "Мисс мира - 2017" скажется на сближении стран

Основой укрепления отношений между странами является конкурс красоты Мисс мира - 2017, считает Мисс Израиль - 2017 Ротем Раби.

6:16  18 Ноября 2017
51
Китайцы планируют создать ядерный космический челнок

За ближайшие двадцать лет, согласно недавно выпущенной дорожной карте, китайская космонавтика надеется совершить технологический прорыв.

6:11  18 Ноября 2017
61
СМИ сообщили об увеличении площади пожара на складе пиломатериалов в Жуковском до 5 тыс. кв. м

Ранее пожар возник на территории склада пиломатериалов, который расположен в Московской области.

6:05  18 Ноября 2017
38
Вертолет с семьей лидера Аргентины не долетел до резиденции

Вынужденную посадку совершил вертолет, на борту которого находился президент Аргентины Маурисио Макри со своей семьей.

5:57  18 Ноября 2017
48
Посольство РФ в США обратилось к американским властям с призывом остановить практику ограничения свободы печати российских СМИ

Принуждение партнерской компании информагентства Sputnik - Reston Translator - зарегистрироваться в качестве иностранного агента в посольстве РФ в США назвали проявлением давления на российские СМИ.

5:45  18 Ноября 2017
52
Трамп оставил действующим запрет на импорт трофеев из африканских животных в США

Об этом стало известно из сообщения, опубликованного президентом США Дональдом Трампом в твиттере.

5:32  18 Ноября 2017
56
«До официального обращения»: ВМС США планируют помочь Аргентине в поисках пропавшей подлодки

Аргентинская подводная лодка San Juan пропала на территории Южной Атлантики.

5:17  18 Ноября 2017
43
В Московской области возник пожар на территории склада с пиломатериалами

Склад с пиломатериалами расположен в городе Жуковский Московской области.

5:02  18 Ноября 2017
48
Мощный циклон стал причиной приостановки паромного сообщения между Сахалином и материком

Между портами Холмск на Сахалине и Ванино в Хабаровском крае временно приостановлено паромное сообщение.

4:43  18 Ноября 2017
52
Apple перенесла дату выхода смарт-колонки на начало 2018 года

Причины переноса даты релиза устройства от компании Apple неизвестны.

4:22  18 Ноября 2017
48
ВМС Аргентины привлекли к поискам пропавшей подлодки самолет Национального агентства США

В среду пропавшая подводная лодка перестала выходить на связь.

4:11  18 Ноября 2017
37