Операция “Докапитализация”: правительство купирует проблему ипотечной задолженности

14:12  18 Мая 2017
723

На сегодня в России возникли проблемы с госпрограммой по реструктуризации ипотечных кредитов, которая была введена в действие после известных событий 2014 года.

Правительство РФ выделило серьезные деньги на помощь ипотечным должникам

В 2014 в России начался серьезный экономический спад

Напомним, что во второй половине 2014 года из-за падения цен на нефть, кризиса на Украине и последовавших за ним западных санкций у нас возникли экономические трудности, которые привели к тому, что экономика России «падала» на протяжении двух с половиной лет.

Кроме того, данное событие сопровождалось девальвацией рубля и ростом инфляции в стране, которая в 2015 году вышла за пределы 12 процентов годовых и побила семилетний рекорд.

Естественно, эти экономические сложности оказали серьезное влияние не только на качество жизни населения, но и поставили под вопрос судьбу многих докризисных долгосрочных проектов, причем это касается не только коммерческих компаний, но и обычных граждан.

В этой связи не стоит удивляться, что такое большое влияние в контексте всех этих тенденций правительство уделяет проблемам с ипотекой, поскольку во всех развитых странах, покупка жилья является основной статьей долгосрочных инвестиций со стороны граждан.

В 2014-16 годах экономика России столкнулась с серьезными трудностями

В России экономический кризис наложился на внутренние проблемы

Достаточно вспомнить, как много скандалов вызвала проблема с валютной ипотекой, когда некоторые граждане, чтобы сэкономить на процентах брали кредит на покупку жилплощади в иностранной валюте и в 2015 году столкнулись с большими проблемами, когда рубль за несколько месяцев обвалился почти в два раза по отношению к доллару и евро.

Например, этот вопрос недавно был поднят президентом России Владимиром Путиным, который даже попросил власти решить эту проблему и принять меры, чтобы в подобных случаях банки отсчитывали стоимость кредитов по валютному курсу на момент получения кредита, а не по тем рыночным котировкам, которые существуют сегодня после всех этих кризисных событий.

Здесь президент, безусловно, проявил великодушие, поскольку с точки зрения закона и логики всю ответственность за такие кредиты должны нести сами заемщики по причине того, что раз человек получает зарплату в рублях, то и все свои долгосрочные проекты он должен рассчитывать в этой валюте. Тем более, речь идет о России, в новейшей истории которой было четыре резких падения курса рубля, и которая пока не «отвязалась» окончательно от внешней конъюнктуры, до сих пор оказывающей влияние, как на наши внутренние дела, так и на валютные курсы.

Президент Путин распорядился помочь валютным ипотечникам

Впрочем, валютных кредитов в общем объеме ипотечного фонда страны на 2014 года было 3,8 процентов, поэтому главной проблемой здесь все-таки является экономическая нестабильность и вызванные этим частные проблемы заемщиков по выплате своих кредитов.

Правительство создало госпрограмму по помощи ипотечникам

Для этого в апреле 2015 года правительство запустило госпрограмму, которая оказывает помощь гражданам по реструктуризации ипотечных кредитов в случае, если их ставка выше 12 процентов годовых, в рамках которой часть ежемесячной выплаты банкам компенсирует государство.

В рамках этой госпрограммы из средств бюджета был создан фонд в 4,5 млрд рублей с условием, что один заемщик может получить помощь на сумму не более 600 тысяч рублей. В итоге на эту помощь было подано более 30 тысяч заявок, по этой причине этот объем требований практически в два раза превысил средства данного фонда, из-за чего в российском правительстве в настоящий момент стал вопрос о необходимости докапитализации госпрограммы из средств бюджета.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметила, что эта госпрограмма вносит серьезный вклад в решение проблемы ипотечной задолженности, которая в связи с экономическим кризисом серьезно усугубились в нашей стране в последние годы.

Ипотека решает «квартирный вопрос» в стране

«Данная госпрограмма не может решить все эти проблемы целиком, но то, что она есть – это уже хорошо, а так с этим комплексом вопросов необходимо работать с разных сторон. Во-первых, это помощь всем, кто уже оказался в трудной ситуации, т.е. тех людей, у которых в последние годы сильно «просели» доходы. Во-вторых, надо отметить, что пока в России не существует какого-либо системного решения этой действительно важной проблемы», - констатирует Бурдяк.

России нужен механизм по купированию ипотечных рисков

По мнению Александры Ярославовны, здесь необходима системная программа по купированию и предупреждению подобных ситуаций – в частности, для этого нужно обязать банки прописывать методы решения таких проблем в рамках договоров на выдачу ипотечных кредитов.

«В принципе, данная проблема должна решаться не путем материальной помощи со стороны правительства, а прописанными в договоре страховыми вариантами. В этом случае в таких госпрограммах не будет практической необходимости, причем все эти меры нужно обсуждать и согласовывать как не федеральном, так и на региональном уровнях», - резюмирует Бурдяк.

Также здесь стоит обратить внимание на тот факт, что на декабрь 2016 года доля ипотечной задолженности(отсутствие платежей на протяжении 90 дней) составляет всего 2,8 процента от всего ипотечного портфеля в стране, и это сравнимо с показателями западных стран.

В России существует серьезная перекредитованность населения

По этой причине данную проблему с ипотечной задолженностью необходимо рассмотреть несколько шире в виде общей перекредитованности населения России – здесь можно вспомнить, что в нашей стране по разным оценкам от 6 до 20 млн потенциальных банкротов.

В России существует перекредитованность населения

И если с недвижимостью, как с главным социальным активом, правительство готово помогать, то с другими непродуманными займами нашим гражданам придется решать проблемы самим.

«Российские банки и другие кредитные организации действительно проводили агрессивную политику, вовлекая людей в кредитование. В контексте ипотеки кредитор пользовались тем, что в нашей стране существует очень большой дефицит жилья, поэтому все эти способы решения «квартирного вопроса» пользуются хорошим спросом», - заключает Бурдяк.

В России миллионы граждан неправильно рассчитали свои кредитные перспективы

Поэтому люди, как замечает эксперт, склонны подавать заявки на кредиты и получать их, из-за чего многие заемщики не рассчитали правильно свои финансовые возможности.

«Другое дело, что кризис здесь также сыграл большую роль, поскольку в последние три года реальные доходы населения сильно сократились, чего не мог никто предугадать. Это и стало причиной данной госпрограммы, которая обязательно будет реализовываться дальше», - констатирует Бурдяк.

Автор: Дмитрий Сикорский
Сохрани наш виджет на главной Яндекса
Загрузка...
Глава Пентагона сравнил требования к НАТО Трампа и Обамы

Министр обороны США Джеймс Мэттис заявил, что в требованиях нынешнего американского президента Дональда Трампа к НАТО нет ничего нового.

7:53  28 Мая 2017
41
Burger King предложил бельгийцам своего «короля»

Королевская семья в Бельгии возмущен рекламной компанией американской сети ресторанов быстрого питания Burger King.

7:44  28 Мая 2017
39
Токио готовит собственные санкции для Северной Кореи

Последние испытания баллистических ракет КНДР заставили Японию заняться подготовкой пакета собственных санкций против Пхеньяна.

7:33  28 Мая 2017
38
Белый дом назвал зарубежное турне Трампа беспрецедентным

Американский президент Дональд Трамп вернулся в столицу Соединенных Штатов из своей первой официальной зарубежной поездки.

7:21  28 Мая 2017
36
СМИ узнали, как Трамп подшутил над премьером Канады

Американский президент Дональд Трамп позволил себе шутку в адрес канадского премьера при посещении военной базы США в Италии.

7:01  28 Мая 2017
75
ФБР в начале 2017 года предупреждало Лондон о грядущем теракте

Федеральное бюро расследований (ФБР) США узнало о планах Салмана Абеди в Манчестере и поделилось информацией с британской службу контрразведки МИ-5.

6:52  28 Мая 2017
45
Латвия не хочет «провалиться» с русским телеканалом как Эстония

Глава отдела медиаполитики Минкульта Латвии Роберт Путнис оценил вероятность создания в республике телеканала на русском языке.

6:43  28 Мая 2017
408
СМИ узнали о решении Трампа выйти из соглашения по климату

Американский президент Дональд Трамп успел рассказать нескольким доверенным лицам о скором выходе США из Парижского соглашения по климату.

6:39  28 Мая 2017
42
Макрон объяснил смысл крепкого рукопожатия с Трампом

Французский лидер Эммануэль Макрон назвал крепкое рукопожатие с американским президентом Дональдом Трампом моментом истины.

6:10  28 Мая 2017
70
Друг исполнителя теракта в Манчестере рассказал о «промывке мозгов»

Рэпер под псевдонимом Гико, являющийся другом детства исполнителя теракта в Манчестере, рассказал о влиятельной радикальной группировке.

5:59  28 Мая 2017
62
Северная Корея опробовала новую систему ПВО

Испытание новой управляемой системы противовоздушной обороны в КНДР прошло в присутствии Ким Чен Ына.

5:48  28 Мая 2017
98
Тереза Мэй хочет поощрять британцев за борьбу с экстремизмом

Глава британского правительства Тереза Мэй намерена создать специальную законодательно учрежденную комиссию для противодействия экстремизму.

5:40  28 Мая 2017
51
Китаю не понравилось итоговое заявление саммита G7

Официальный представитель МИД КНР Лу Кан прокомментировал итоговый документ саммита «большой семерки».

4:00  28 Мая 2017
142
Apple: с iPhone 8 начнется новая эра смартфонов

Пользователи смартфонов, получив в руки новую модель Apple, поменяют свое представление о мобильных гаджетах.

3:49  28 Мая 2017
71
Звезда американского блюза Грегг Оллман скончался в Джорджии

В своем доме в Саванне (штат Джорджия) ушел из жизни известный американский певец и музыкант Грегг Оллман.

3:24  28 Мая 2017
45
Осквернение могилы де Голля назвали актом против Франции

Французские власти не собираются оставлять без внимания акт вандализма на могиле основателя и первого президента Пятой республики Шарля де Голля.

3:10  28 Мая 2017
49
Подозрительная скороварка нарушила работу аэропорта в Нью-Джерси

Саперы в терминале международного аэропорта «Ньюарк Либерти» исследовали подозрительный предмет.

2:58  28 Мая 2017
37
Мать основателя Uber погибла, катаясь на лодке

Трэвис Каланик, основавший в 2009 году Uber, потерял мать из-за инцидента, произошедшего на озере в Калифорнии.

2:48  28 Мая 2017
63
Британская полиция нашла место, где смертник собрал бомбу

Полиция в Манчестере определила, в каком именно здании террорист, устроивший взрыв на стадионе, собрал бомбу.

2:38  28 Мая 2017
45
СМИ: в Белом доме создадут штаб для борьбы с критиками Трампа

После возвращения американского президента из зарубежного турне Белый дом приступит к созданию оперативного штата.

2:25  28 Мая 2017
44
Жителей Белграда напугал мощный взрыв

В западной части сербской столицы - в Новом Белграде - прогремел сильнейший взрыв.

1:56  28 Мая 2017
50
Ирландцы отдали олимпийские медали на реставрацию

Ирландские спортсмены вошли в число тех, чьи медали, завоеванные на Олимпиаде в Рио, оказались испорченными.

1:47  28 Мая 2017
34
Ливийские террористы решили «закрыться»

Террористическая ливийская группировка «Ансар аш-Шариа» (запрещена в РФ) выступила с важным заявлением.

1:37  28 Мая 2017
58
Астрономы потеряли звезду N6946-BH1

Американские астрономы больше не могут найти во Вселенной звезду, за которой наблюдали несколько лет.

1:23  28 Мая 2017
48
Реактивный самолет Элвиса Пресли ушел с молотка

На аукционе в Калифорнии личный реактивный самолет бизнес-класса Элвеса Пресли был продан на 430 тысяч долларов.

1:11  28 Мая 2017
58
На саммите G7 Трампа подвел гольф-карт

Американский президент Дональд Трамп не смог вовремя прибыть на групповое фотографирование лидеров стран «большой семерки» из-за гольф-карта.

0:58  28 Мая 2017
55
«Нелюбовь» Звягинцева выйдет в российский прокат

Уже в первый день лета российские зрители смогут оценить по достоинству киноленту режиссера Звягинцева «Нелюбовь».

0:48  28 Мая 2017
61
Макрона «атаковали» футбольные болельщики

Финальный поединок Кубка Франции по футболу ознаменовался неприятным инцидентом с участием президента Макрона.

0:36  28 Мая 2017
57
В МИД Сирии рассказали о последствиях незаконного удара коалиции

Действия ВВС международной коалиции, возглавляемой США, МИД Сирии назвал незаконными, сославшись на недавний авианалет.

0:25  28 Мая 2017
49
В итоговом документе саммита G7 упоминаются Россия и Украина

На Сицилии завершился саммит «большой семерки», участие в котором принял нынешний американский президент Дональд Трамп.

0:02  28 Мая 2017
78