Центробанк придумал эффективный способ защиты вкладчиков от мошенников

18:21  23 Мая 2017
403
Москва

Забалансовый вклад считается мошенничеством со стороны кредитной организации. Банк принимает на хранение деньги вкладчика, но у себя в балансе их не показывает, объясняет старший научный сотрудник РАНХиГС, специалист по банковскому делу Михаил Хромов.

Центробанк намерен решить проблему забалансовых вкладов при помощи поправок в Уголовный кодекс

Проблема забалансовых вкладов

Еще несколько лет назад Банк России рассчитывал, что проблема исчезнет сама собой, когда недобросовестные участники начнут уходить с рынка. Но сейчас для борьбы с забалансовыми вкладами регулятор уже всерьез задумался над созданием реестра вкладчиков, в котором контроль учета банков и данных учета АСВ и ЦБ будет проходить чуть ли не онлайн, заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

«Проблема забалансовых вкладов действительно существует. В последние годы у банков интенсивно изымались лицензии, и в некоторых случаях действительно возникала ситуация, когда вкладчики имели на руках документы из банка о вкладе, но по балансу банка их деньги не проходили как принятые средства. Напомню, в том случае, когда у банка отзывают лицензию, вкладчики имеют право на возмещение своих средств. Максимальной объем страховых выплат от АСВ составляет 1 млн 400 тысяч рублей.

Вкладчик через две недели после отзыва лицензии узнает о том, кто является его банком-агентом по выплате, и идет туда либо забрать деньги, либо оставить на новых условиях. Таким образом он подтверждает свое владение и распоряжение данными деньгами. Забалансовый вклад в данном случае является мошенничеством со стороны кредитной организации. Деньги от вкладчиков банки принимают, взамен отдают нечто похожее на договор банковского вклада, но при этой у себя в балансе их не отображают.

Когда АСВ и временная администрация получают доступ к документам данного банка, они не видят этих средств в документации, поэтому и оснований для возмещений у них нет. Вероятно, ЦБ хочет создать возможность вкладчику через некую централизованную систему самостоятельно проверять, что происходит с  его вкладом. Но реализация этой идеи упирается в вопрос конфиденциальности информации», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» Михаил Хромов.

Максимальной объем страховых выплат от АСВ составляет 1 млн 400 тысяч рублей

Поправки в Уголовный кодекс 

На сегодняшний день банковские операции подлежат стандартным процедурам регулирования и надзора, которые осуществляет Банк России, и руководству ЦБ не обязательно обсуждать их с широким кругом общественности, так они являются проблемой регулятора, считает наш собеседник. Центробанк, вероятно, намерен решить проблему забалансовых вкладов при помощи поправок в Уголовный кодекс.

По словам Тулина, забалансовые вклады станут самостоятельным составом преступления в УК РФ и будут выделены в отдельную статью, по которой должно быть предусмотрено особо тяжкое наказание. При этом ответственность здесь ложится не только на высшее руководство банка, но и на рядовых сотрудников, включая кассиров и операционистов.

«На мой взгляд, такой подход говорит о том, что у Центробанка нет собственных ресурсов. Введение новой уголовной статьи - не очень хороший знак. Тем самым ЦБ признается, что он не способен решить эту проблему и  ему нужно дополнительное усиление ответственности для сотрудников и собственников банка, занимающихся финансовыми махинациями», - резюмирует специалист по банковскому делу.

Автор: Андрей Петров
Загрузка...
Загрузка...
США не собираются бороться с террористами в Афганистане – эксперт Украина отклонила предложение России о возвращении своей военной техники из Крыма "Если русские нас завоюют, они сделают нам одолжение": британцы отказались считать угрозой военное превосходство России На матчах чемпионата мира по футболу в России будут продавать пиво Тает лед: сближение России и Норвегии в Арктике скажется на США и Канаде "Пакш" и "Северный поток-2": Австрия призывает еще раз наступить на грабли Деформация минского формата: Назарбаев предложил Путину принять Трампа в переговоры по Украине «Российский президент – свой человек»: что поняли американские журналисты после Крещенского купания Путина "Сапог украинского оккупанта": Порошенко оговоркой в прямом эфире выложил украинцам правду о Донбассе Норвегия отказалась считать Россию военной угрозой "Два наших народа поставлены на размен": эксперт из Донецка отвел два шага до полного обнуления отношений Украины с Россией Выяснилось, сколько Украина должна МВФ
Выборы2018: претендент от партии "Честно" Худяков уступил Владимиру Путину

Претендент на участие в выборах президента 2018 года Роман Худяков снял свою кандидатуру в пользу Владимира Путина

19:27  22 Января 2018
34
Юрий Поляков: важно сохранить развитие страны, связанное с именем Путина

России очень важно сохранить поступательное движение, связанное именно с Владимиром Путиным, и на сегодняшний день того, кто мог бы заменить Путина на посту президента, нет. Такое мнение высказал писатель и общественный деятель, доверенное лицо Владимира Путина Юрий Поляков.

19:27  22 Января 2018
40
Разрывая – укрепляй: Украина демонстрирует по России "полную многовекторность"

Решение Украины по денонсации двусторонних соглашений с Россией носит политический и информационный характер и является следствием той идеологии, которая сегодня царит в Киеве считает политолог Богдан Безпалько.

19:21  22 Января 2018
55
ВЭБ расскажет о внедрении в России блокчейна на форуме в Давосе

Руководство Внешэкономбанка планирует рассказать на Всемирном экономическом форуме в Давосе об опыте внедрения технологии блокчейн в России.

19:21  22 Января 2018
30
"Прапорщики на государственных должностях": причины отказа Климкина возвращать украинскую технику объяснили в Крыму

Украинские политики ведут себя как прапорщики на государственных должностях, поэтому для них идея вернуть технику выглядела заманчиво

19:16  22 Января 2018
47
США не собираются бороться с террористами в Афганистане – эксперт

Эксперт Центра изучения современного Афганистана Дмитрий Верхотуров, комментируя теракт в отеле Кабула, унесший жизни 14 иностранных граждан, подчеркнул, что США не стремятся прекратить террористическую деятельность талибов на территории этой страны.

19:15  22 Января 2018
36
В Россию прибыл президент Аргентины с официальным визитом

В Россию с официальным визитом прибыл президент Аргентины Маурисио Макри

19:11  22 Января 2018
60
"В Донбасс больше не возвращайся": Шейнин предупредил поляка Мацейчука о последствиях его слов о России и Украине

Ведущий Первого канала Артем Шейнин рекомендовал польскому эксперту Томашу Мацейчуку не ездить в Донбасс после его заявлений об украинском конфликте

19:09  22 Января 2018
45
Украина отклонила предложение России о возвращении своей военной техники из Крыма

Глава МИД Украины Павел Климкин заявил, что Киев не будет забирать военную технику из Крыма.

19:03  22 Января 2018
31
Выборы2018: ЦИК вновь разрешил Козлову открыть избирательный счет

Центризбирком вновь разрешил собирающемуся на выборы президента России Михаилу Козлову открыть избирательный счет. Козлов также был снова зарегистрирован как кандидат.

18:50  22 Января 2018
53
"Если русские нас завоюют, они сделают нам одолжение": британцы отказались считать угрозой военное превосходство России

Глава Генштаба Британии Ник Картер заявил о военном превосходстве России и попросил денег для усиления армии, но британцы с этим не согласились

18:33  22 Января 2018
170
На матчах чемпионата мира по футболу в России будут продавать пиво

ФИФА подтвердила разрешение на продажу пива в ходе матчей чемпионата мира по футболу в России.

18:31  22 Января 2018
59
Выборы2018: Общественная палата Петербурга подготовит более 4000 наблюдателей

В Общественной палате Петербурга продолжают активную подготовку к проведению выборов президента России.

18:28  22 Января 2018
53
Выборы2018: легендарный хоккеист Фетисов привел Владимира Путина в пример молодежи

Все россияне должны прийти на выборы и проголосовать за достойного кандидата

18:27  22 Января 2018
41
Выборы2018: ЦИК зарегистрировал более 150 доверенных лиц Путина

Центризбирком зарегистрировал 154 доверенных лица кандидата в президенты Владимира Путина.

18:20  22 Января 2018
55
Тает лед: сближение России и Норвегии в Арктике скажется на США и Канаде

Отношения России и Норвегии могут сейчас ускориться, прежде всего, в плане сотрудничества в Арктике, - на фоне конкурентов в это регионе, США и Канады, именно Москва может стать для Осло партнером. Такое мнение озвучил политолог из Международного института гуманитарно-политических исследований Владимир Брутер.

18:07  22 Января 2018
188
"Пакш" и "Северный поток-2": Австрия призывает еще раз наступить на грабли

Решение Австрии подать иск на решение Еврокомиссии по АЭС «Пакш» является выражением доктринерской политики современного Евросоюза считает ведущий научный сотрудник Центра германских исследований Института Европы РАН Александр Камкин.

18:06  22 Января 2018
254
Источник: шорт-трекист Виктор Ан не допущен к Олимпиаде в Пхенчхане

Шестикратный чемпион по шорт-треку Виктор Ан не допущен к Олимпийским играм в Пхенчхане в 2018 году

18:06  22 Января 2018
32
Курс доллара на завтра: ЦБ установил курсы валют на 23 января

Центробанк России установил официальные курсы валют на вторник. Данные опубликованы на сайте регулятора.

18:00  22 Января 2018
121
Деформация минского формата: Назарбаев предложил Путину принять Трампа в переговоры по Украине

Обсуждение украинского конфликта в ходе встречи президентов Казахстана и США говорит о попытках Назарбаева втянуть Трампа в решение этой проблемы

17:56  22 Января 2018
164
Мария Захарова дала оценку планам Климкина снести Арку дружбы народов в Киеве

Мария Захарова прокомментировала слова главы МИД Украины Павла Климкина о сносе Арки дружбы народов в Киеве.

17:50  22 Января 2018
60
«Российский президент – свой человек»: что поняли американские журналисты после Крещенского купания Путина

Реакция американских журналистов на Крещенское купание Владимира Путина показывает, насколько американская пресса отдалилась от реальности.

17:46  22 Января 2018
184
Исторический парк распахнет двери на День студента

В исторический парк Россия Моя история можно будет попасть бесплатно 25 января

17:45  22 Января 2018
39
"Сапог украинского оккупанта": Порошенко оговоркой в прямом эфире выложил украинцам правду о Донбассе

Президент Украины Петр Порошенко оговорился об украинском оккупанте в Донбассе. В соцсетях назвали это первым случаем, когда он сказал правду

17:34  22 Января 2018
368
Выборы2018: Юрий Антонов рассказал об отсутствии альтернативы Путину

Знаменитый певец Юрий Антонов заявил, что пойти на выборы - долг каждого гражданина России. Он также считает, что Владимир Путин единственный достойный кандидат в президенты и альтернативы ему нет.

17:29  22 Января 2018
68
Норвегия отказалась считать Россию военной угрозой

Глава МИД Норвегии Ине Эриксен Серейде заявила, что Норвегия нацелена на сотрудничество с Россией. По ее словам, Осло не рассматривает Москву как военную угрозу.

17:08  22 Января 2018
159
Две страховые компании лишились лицензий

Действие лицензий страховых компаний АСКО и Южуралжасо приостановлено Центробанком

17:08  22 Января 2018
30
"Два наших народа поставлены на размен": эксперт из Донецка отвел два шага до полного обнуления отношений Украины с Россией

Украине осталось сделать два шага до обнуления отношений с Россией, а США хотят разменять два народа, заявил украинский социолог Евгений Копатько

17:07  22 Января 2018
315
Экономика противоречий: Болдырев учит Грудинина тому, против чего выступал сам

Тот факт, что на стороне бизнесмена от коммунистов Павла Грудинина, выступает такой политик, как Юрий Болдырев, многое говорит о президентской кампании текущего кандидата от КПРФ считает юрист и правозащитник Илья Ремесло.

17:06  22 Января 2018
247
Эксперты обнаружили сходство между программами Грудинина и НСДАП

Политическая программа бизнесмена от партии коммунистов Павла Грудинина «20 шагов» имеет серьезное сходство с тезисами «25 пунктов» Адольфа Гитлера. Эксперты сравнили две программы и обнаружили массу интересных совпадений.

16:52  22 Января 2018
134