Центробанк придумал эффективный способ защиты вкладчиков от мошенников

18:21  23 Мая 2017
404
Москва

Забалансовый вклад считается мошенничеством со стороны кредитной организации. Банк принимает на хранение деньги вкладчика, но у себя в балансе их не показывает, объясняет старший научный сотрудник РАНХиГС, специалист по банковскому делу Михаил Хромов.

Центробанк намерен решить проблему забалансовых вкладов при помощи поправок в Уголовный кодекс

Проблема забалансовых вкладов

Еще несколько лет назад Банк России рассчитывал, что проблема исчезнет сама собой, когда недобросовестные участники начнут уходить с рынка. Но сейчас для борьбы с забалансовыми вкладами регулятор уже всерьез задумался над созданием реестра вкладчиков, в котором контроль учета банков и данных учета АСВ и ЦБ будет проходить чуть ли не онлайн, заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

«Проблема забалансовых вкладов действительно существует. В последние годы у банков интенсивно изымались лицензии, и в некоторых случаях действительно возникала ситуация, когда вкладчики имели на руках документы из банка о вкладе, но по балансу банка их деньги не проходили как принятые средства. Напомню, в том случае, когда у банка отзывают лицензию, вкладчики имеют право на возмещение своих средств. Максимальной объем страховых выплат от АСВ составляет 1 млн 400 тысяч рублей.

Вкладчик через две недели после отзыва лицензии узнает о том, кто является его банком-агентом по выплате, и идет туда либо забрать деньги, либо оставить на новых условиях. Таким образом он подтверждает свое владение и распоряжение данными деньгами. Забалансовый вклад в данном случае является мошенничеством со стороны кредитной организации. Деньги от вкладчиков банки принимают, взамен отдают нечто похожее на договор банковского вклада, но при этой у себя в балансе их не отображают.

Когда АСВ и временная администрация получают доступ к документам данного банка, они не видят этих средств в документации, поэтому и оснований для возмещений у них нет. Вероятно, ЦБ хочет создать возможность вкладчику через некую централизованную систему самостоятельно проверять, что происходит с  его вкладом. Но реализация этой идеи упирается в вопрос конфиденциальности информации», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» Михаил Хромов.

Максимальной объем страховых выплат от АСВ составляет 1 млн 400 тысяч рублей

Поправки в Уголовный кодекс 

На сегодняшний день банковские операции подлежат стандартным процедурам регулирования и надзора, которые осуществляет Банк России, и руководству ЦБ не обязательно обсуждать их с широким кругом общественности, так они являются проблемой регулятора, считает наш собеседник. Центробанк, вероятно, намерен решить проблему забалансовых вкладов при помощи поправок в Уголовный кодекс.

По словам Тулина, забалансовые вклады станут самостоятельным составом преступления в УК РФ и будут выделены в отдельную статью, по которой должно быть предусмотрено особо тяжкое наказание. При этом ответственность здесь ложится не только на высшее руководство банка, но и на рядовых сотрудников, включая кассиров и операционистов.

«На мой взгляд, такой подход говорит о том, что у Центробанка нет собственных ресурсов. Введение новой уголовной статьи - не очень хороший знак. Тем самым ЦБ признается, что он не способен решить эту проблему и  ему нужно дополнительное усиление ответственности для сотрудников и собственников банка, занимающихся финансовыми махинациями», - резюмирует специалист по банковскому делу.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Загрузка...
Загрузка...
Синоптики рассказали, какая погода ждет жителей Москвы

После неблагоприятных погодных условий в понедельник 23 апреля из-за облаков в Москве снова выглянет солнце.

7:19  23 Апреля 2018
47
Основатели CarPrice создали сервис для продажи подержанных смартфонов

Сервис по продаже подержанных смартфонов создали основатели сервиса продажи подержанных машин CarPrice - Артем Большаков и Александр Черняк – следует из сообщения представителя компании.

7:10  23 Апреля 2018
42
Телевидение Греции подогреет интерес болельщиков к ЧМ-2018 в России

С понедельника 23 апреля греческое общественное телевидение ERT начнет показывать передачи к чемпионату мира по футболу в России.

7:10  23 Апреля 2018
36
СМИ: свое небо Польша защищает советским оружием

Журналисты National Interest рассказали, чем будет защищаться Польша от ракет и самолетов в случае войны.

7:00  23 Апреля 2018
58
Власти Сахалина отказали в трудоустройстве иностранным работникам

Межведомственная комиссия Сахалинской области отказала работодателям в трудоустройстве 1 тыс. 239 иностранных работников в результате очередного заседания, следует из сообщения пресс-службы правительства Сахалинской области.

6:51  23 Апреля 2018
39
Клещи наступают: около 4 тысяч россиян пожаловались на укусы

В медицинские учреждения обратились несколько тысяч россиян, пострадавших от укусов клещей.

6:50  23 Апреля 2018
233
Гарик Мартиросян озабочен происходящим в Армении

О нынешних событиях в Армении высказался известный шоумен, резидент Comedy Club Гарик Мартиросян.

6:39  23 Апреля 2018
91
Во Франции назвали причину создания мессенджера для госслужащих

Собственный сервис по обмену зашифрованными сообщениями Франция намерена создать из опасений шпионажа.

6:30  23 Апреля 2018
32
СМИ: Трамп не удовлетворен заявлениями официального Пхеньяна об остановке ядерных и ракетных испытаний

Условия отмены санкций Вашингтона против Сеула сообщили американские СМИ со ссылкой на источники.

6:30  23 Апреля 2018
47
Жители Крыма не смогут посетить Киев на финал Лиги Чемпионов

Украина не признает документы, выданные жителям полуострова, следует из сообщения Верховной рады.

6:10  23 Апреля 2018
47
В Японии земля сошла на четыре коттеджа в курортной зоне

Две недели назад на жилые дома, расположенные на территории курортной зоны города Ябакэй, сошла земля со склона горы, сообщают власти префектуры Оита.

5:52  23 Апреля 2018
38
Инженеры ЦВО построили мост через реку Катунь на Алтае

Мост через реку Катунь возвели с целью восстановления нарушенного половодьем дорожного сообщения с поселком Ая Алтайского края, следует из сообщения пресс-службы округа.

5:35  23 Апреля 2018
66
Россиянка объявила голодовку из-за условий в тюрьме США

На родине 42-летнюю россиянку Викторию Насырову обвиняют в убийстве. Во время заключения в тюрьме на территории США она объявила голодовку.

5:25  23 Апреля 2018
88
Спасатели помогли семье с ребенком в лесу в Приморье

В ходе операции с участием приморских спасателей были обнаружены и спасены заблудившаяся в лесу семья с двухгодовалым ребенком.

5:14  23 Апреля 2018
58
Более 1,04 миллионов загранпаспортов оформлено с начала 2018 года в России

Почти в полтора раза чаще стали получать загранпаспорта граждане РФ в 2018 году, чем годом ранее.

5:05  23 Апреля 2018
34
Площадь лесных пожаров в Забайкалье увеличилась до 408 га

Число лесных пожаров на территории Забайкалья также увеличилось с трех до 12, следует из сообщения пресс-службы регионального минприроды.

4:53  23 Апреля 2018
57
Президентом Парагвая стал сын секретаря последнего диктатора

В Парагвае обработали 96,6 процента бюллетеней и уже могут с уверенностью сказать, кто победил на президентских выборах.

4:46  23 Апреля 2018
43
Думейр посетил министр обороны САР

После освобождения Думейра от террористов город посетили министр обороны Сирии генерал Абдулла Айюб и командующий «Силами тигра» генерал-майор Сухель Хасан.

4:34  23 Апреля 2018
41
Южная Корея и США начали военные учения несмотря на межкорейский саммит

Ежегодные военные учения Key Resolve США и Южной Кореи будут продолжаться две недели.

4:33  23 Апреля 2018
240
СМИ сообщили количество жертв ДТП в КНДР

В результате падения туристического автобуса с моста специалисты зафиксировали гибель более 30 человек в КНДР.

4:25  23 Апреля 2018
37
Меланья Трамп придумала «идеальный» подарок для Макрона

Французского президента Эммануэля Макрона ждет в Вашингтоне необычный подарок.

4:24  23 Апреля 2018
256
СМИ сообщили о скором выходе второго авианосца ВМС Китая в море

На этой неделе состоится первый выход авианосца ВМС Народно-освободительной армии Китая, целиком спроектированного и построенного китайскими судостроителями.

4:17  23 Апреля 2018
58
СМИ: в Канаде на скоростное шоссе приземлился самолет

Аварийную посадку на скоростное шоссе недалеко от города Челси (провинция Квебек) совершил небольшой самолет.

4:14  23 Апреля 2018
34
В сентябре в Канаде состоится первый саммит женщин - глав МИД

На саммит будут приглашены только женщины – министры иностранных дел, следует из совместного заявления главы канадского внешнеполитического ведомства Христи Фриланд и верховного представителя ЕС по иностранным делам и политике безопасности Федерики Могерини.

4:06  23 Апреля 2018
46
Южная Корея прекращает «психологическую войну» против КНДР

В преддверии намеченного на 27 апреля межкорейского саммита Южная Корея прекращает вещание против КНДР из громкоговорителей в демилитаризованной зоне.

4:04  23 Апреля 2018
51
В Минэнерго рассказали о ситуации с электроснабжением в Тульской области

Нарушенное в результате шквалистых порывов ветра энергоснабжение в Тульской области было полностью восстановлено.

3:55  23 Апреля 2018
42
За сутки в Приморье локализовали пять лесных пожаров

На территории Приморского края за прошедшие сутки локализовали пять лесных пожаров, следует из сообщения пресс-службы краевой администрации.

3:48  23 Апреля 2018
41
Судно под флагом Того в Находке освободили из под ареста

Арест был снят портовыми властями Находки с судна Lark, где моряки жаловались на долги по зарплате.

3:45  23 Апреля 2018
59
Эксперты назвали пять самых популярных в России пикапов

Первую строчку в рейтинге популярных автомобилей с кузовом пикап в России занимает отечественная машина.

3:37  23 Апреля 2018
351
Эксперты назвали ТОП-5 вредных привычек водителей, губящих новые автомобили

По мнению автоэкспертов, существуют 5 распространенных привычек водителей, способных привести к поломке даже нового автомобиля.

3:27  23 Апреля 2018
38