Долги в ноль: плюсы и "подводные камни" закона о банкротстве для россиян

13:30  11 Сентября 2017
3 652
Москва

Факт, что число потенциальных банкротов среди россиян‍ уже достигло восьми миллионов, свидетельствует: закон о банкротстве требует доработки. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

В РФ восемь миллионов потенциальных россиян-банкротов

"Число россиян, стремящихся избавиться от долгов с помощью закона о банкротстве, стремительно растет, что говорит о необходимости дорабатывать этот закон. С одной стороны, граждане с крупной задолженностью получили возможность от этого бремени избавиться. Но несовершенство механизма приведет к тому, что россияне просто увидят в законе возможность накапливать и не отдавать долги.

В процессе банкротства физлица должно быть реализовано его имущество, однако активы можно успешно скрыть – к примеру, переписав их на родственников. Закон, который изначально должен был защищать кредитные организации и банки, по сути стал лазейкой для граждан, любящих жить в кредит и не возвращать долги. Это не нормально и в перспективе очень негативно отразится на банковском рынке", - подчеркивает эксперт.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) подсчитало: в конце первого полугодия 2017 года количество потенциальных банкротов среди заемщиков составило около 660 тысяч человек хотя бы по одному кредиту, платежи по которому не вносились более трех месяцев. Это около 1,4 процента от общего числа заемщиков с открытыми счетами. В перспективе ими могут стать около восьми миллионов граждан РФ. В среднем владелец одного кредита должен банку 93 тысячи рублей, а потенциальный банкрот - 1,4 миллиона. Среди людей с десятью и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий, а средний долг составляет 3,9 миллиона рублей.

Закон о банкротстве

Положения о банкротстве физических лиц в России действуют с 2015 года. Любой гражданин, имеющий долг свыше 500 тысяч рублей, может обратиться за признанием своей несостоятельности. Банковские счета после введения процедуры банкротства будут заблокированы, залоговое и другое имущество продается, за исключением личных вещей и единственного жилья. Через полгода человек официально освобождается от всех долгов.

Закон о банкротстве дает возможность полностью списать все долги

Большая часть потенциальных банкротов - заемщики с двумя открытыми кредитами, их 21 процент, на втором месте заемщики с тремя открытыми кредитами - 19 процентов, на третьем - с одним, их чуть менее 16 процентов. Чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше вероятность того, что он станет банкротом.

В 76 процентах случаев заемщики перестают вовремя платить по кредитам наличными со средним остатком долга примерно 754 тысячи рублей. В 10,2 процентах случаев владельцы автокредитов со средним долгом 981 тысяча рублей переходят в категорию потенциальных банкротов. 5,8 процента приходятся на ипотечные кредиты со средним долгом 3,1 миллиона рублей.

В России примерно 38 миллионов человек выплачивают кредиты банкам, а задолженность граждан перед кредитными организациями превышает 10,8 триллиона рублей.

Банки будут защищаться

"Число желающих объявить банкротство россиян растет, что на фоне отсутствия экономического кризиса не нормально. То есть нормы закона нужно пересматривать, чтобы он учел интересы не только заемщика, но и кредитора. Пока закон работает, но с "перевесом" в пользу физлиц. В первую очередь, стоит поднять минимальную планку долга – она должна составлять минимум миллион рублей.

В стране порядка 38 миллионов человек выплачивают кредиты банкам

В банках работают не дураки – если есть подозрение, что человек сделал закон о банкротстве способом получить и не отдавать деньги, он попадет "на карандаш". В итоге когда ему действительно понадобятся средства и он готов будет их вернуть, кредита ему не получить. Но такая система самозащиты банков не панацея – она негативно отразится на финансовом рынке. Те же банки заинтересованы, чтобы получателей кредитов было как можно больше.

Кроме того, массовое злоупотребление законом для списания долгов вынудит банки заложить повышенные риски в ставки по кредитам. И тогда деньги даже для добросовестных заемщиков станут "дороже", что тоже не нормально. Потому имеющийся сейчас закон нужно пересматривать, исключив из него все лазейки для злоупотреблений. Тогда он станет полезен только тем, кто действительно попал в долговую ловушку, единственным выходом из которой является банкротство", - заключает Давид Тереладзе.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Загрузка...
Загрузка...
Google вложит полмиллиарда долларов в китайского конкурента AliExpress Ученые нашли способ корректировки биологических часов человека Порошенко рискует потерять помощь ЕС призывом группироваться против "Северного потока-2" Ученые обнаружили клетку, способную восстановить все тело «Эта группа маршировала накануне в Киеве»: в России отреагировали на слова Порошенко о создании группы по противодействию «Северному потоку-2» Украина под предлогом ЧМ-2018 в России пытается уйти от вопросов Запада о "нормандском формате" «Нафтогаз» оспорил апелляцию «Газпрома» на решение Стокгольмского арбитража Экс-президент Украины процитировал сравнение Донбасса с «раковой опухолью» Берлин не слышит: словесную атаку Польши на "Северный поток-2" отразит молчание Евросоюза «Россию подставили»: жители Солсбери перестали верить в версию Великобритании по делу об отравлении Скрипалей В США подсчитали число ядерных объектов в Северной Корее Порошенко рассказал о консолидации в ЕС противников «Северного потока-2»
В Кремле ответили на обещания противодействовать «Северному потоку-2»

В Кремле отреагировали на недовольство ряда стран воплощением «Северного потока-2». Президент Украины Петр Порошенко отметил, что Киев пытается консолидировать противников строительства газопровода.

12:41  18 Июня 2018
58
Трутнев рассказал, от чего зависит строительство моста на Сахалин

Юрий Трутнев заявил, что ожидает решения Владимира Путина по строительству моста на Сахалин.

12:39  18 Июня 2018
30
«Вслед уходящему поезду»: в Госдуме ответили на заявления о катастрофе Украины

Заявления о будущей катастрофе на Украине звучат уже «вслед уходящему поезду». Об этом сообщили в Госдуме, реагируя на высказывания украинских политиков.

12:28  18 Июня 2018
55
Google вложит полмиллиарда долларов в китайского конкурента AliExpress

Компания Google инвестирует 550 миллионов долларов в китайский интернет-магазин JD.com – конкурент AliExpress.

12:27  18 Июня 2018
38
Ученые нашли способ корректировки биологических часов человека

Негативного влияния на психологию и физиологию человека, которое оказывают нарушенные биологические часы, можно избежать, если вовремя их откорректировать. К такому выводу пришли британские специалисты из Biobank после серии проведенных исследований.

12:21  18 Июня 2018
51
Москва поставит рекорд по количеству одновременно открывшихся станций метро

В этом году Москва поставит рекорд по числу одновременно открывшихся станций метро. Об этом рассказал заммэра города Марат Хуснуллин.

12:17  18 Июня 2018
51
СМИ: пункты выдачи AliExpress заработают в 100 городах РФ

Пункты выдачи и постаматы AliExpress начнут работать в ста российских городах.

12:16  18 Июня 2018
58
Европейские санкции в отношении Крыма и Севастополя продлены на один год – источник

Европейский союз принял решение о продлении на один год односторонних санкций в отношении Крыма и Севастополя. Об этом сообщил сотрудник институтов ЕС.

12:08  18 Июня 2018
36
Порошенко рискует потерять помощь ЕС призывом группироваться против "Северного потока-2"

Усилия президента Украины Петра Порошенко по «саботажу» строительства газопровода «Северный поток-2» не приведут к положительному отклику со стороны Брюсселя и политических структур Евросоюза – считает политолог Богдан Безпалько.

12:07  18 Июня 2018
70
Ученые обнаружили клетку, способную восстановить все тело

Американские биологи впервые обнаружили клетку взрослого организма, способную восстановить любой его орган или ткань.

11:56  18 Июня 2018
194
Эксперт объяснил смысл ликвидации военных кафедр в университетах

Смысл решения Минобороны о замене военных кафедр в университетах на единую структуру подготовки военных кадров объяснил военный эксперт и полковник в отставке Виктор Литовкин.

11:52  18 Июня 2018
41
«Эта группа маршировала накануне в Киеве»: в России отреагировали на слова Порошенко о создании группы по противодействию «Северному потоку-2»

Петр Порошенко заявил, что Киев создает специальную группу в Евросоюзе, которая должна остановить строительство «Северного потока-2».

11:48  18 Июня 2018
78
Украина под предлогом ЧМ-2018 в России пытается уйти от вопросов Запада о "нормандском формате"

Глава МИД Украины Павел Климкин предложил использовать чемпионат мира по футболу в России в интересах Киева

11:43  18 Июня 2018
84
«Нафтогаз» оспорил апелляцию «Газпрома» на решение Стокгольмского арбитража

«Нафтогаз Украины» подал представление в апелляционный суд Швеции. Компания оспаривает жалобу «Газпрома», которая позволила приостановить исполнение решения арбитража.

11:38  18 Июня 2018
41
Граффити-художников пригласили нелегально разрисовать Екатеринбург в рамках фестиваля

В июле Екатеринбург примет первый анонимный фестиваль уличного искусства «Карт-Бланш». В рамках акции на фасадах городских зданий должны спонтанно появляться новые граффити.

11:30  18 Июня 2018
41
Экс-президент Украины процитировал сравнение Донбасса с «раковой опухолью»

Бывший президент Украины Леонид Кравчук вспомнил цитату о «раковой опухоли», говоря о проблеме Донбасса.

11:22  18 Июня 2018
151
ВЦИОМ: победа сборной на ЧМ-2018 усилила интерес россиян к турниру

Победа сборной России в первой игре над командой Саудовской Аравии заметно увеличила количество зрителей, интересующихся ЧМ-2018 по футболу.

11:11  18 Июня 2018
34
Берлин не слышит: словесную атаку Польши на "Северный поток-2" отразит молчание Евросоюза

Требования Польши принять изменения в газовой директиве, чтобы помешать реализации "Северного потока-2", Евросоюз, скорей всего, постепенно "заболтает", так как не заинтересован в заморозке газопровода.

11:11  18 Июня 2018
177
«Россию подставили»: жители Солсбери перестали верить в версию Великобритании по делу об отравлении Скрипалей

Жители британского города Солсбери больше не верят версиям правительства своей страны по делу об отравлении Скрипалей.

11:08  18 Июня 2018
267
В США подсчитали число ядерных объектов в Северной Корее

Власти США полагают, что у Северной Кореи есть примерно три тысячи объектов и построек, которые используются для разработки ядерных ракет и вооружений.

11:05  18 Июня 2018
31
СКР завел новое дело об обстрелах поселков в Донбассе

Следственный комитет России возбудил уголовное дело из-за артобстрелов ВСУ в Донбассе.

10:56  18 Июня 2018
55
Власти Москвы хотят увеличить срок хранения мусора

Правительство Москвы обратилось в Минприроды с предложением увеличить сроки хранения мусора до семи лет.

10:51  18 Июня 2018
38
«На грани дефолта»: в Совфеде оценили прогнозы в Раде о скорой катастрофе на Украине

В Совете Федерации прокомментировали заявления депутата Рады Вадима Рабиновича о приближающейся катастрофе на Украине.

10:40  18 Июня 2018
120
О грозах и ливнях предупредили петербуржцев в МЧС

В Санкт-Петербург 18 июня придут дожди и грозы, сообщается в штормовом предупреждении на сайте Главного управления МЧС России по Северной столице и Ленинградской области.

10:32  18 Июня 2018
33
Порошенко рассказал о консолидации в ЕС противников «Северного потока-2»

Президент Украины Петр Порошенко рассказал о создании в ЕС группы стран, которая должна будет препятствовать строительству «Северного потока-2».

10:21  18 Июня 2018
76
Владелец шахты в Кемеровской области рассказал о ситуации после задымления

Газовая обстановка на шахте «Ерунаковская VIII» в Новокузнецком районе Кемеровской области, где накануне произошло задымление, в настоящее время находится в норме. Об этом сообщили в ООО «Распадская угольная компания», которой принадлежит предприятие.

10:12  18 Июня 2018
56
ЦБ и Минэкономики решили вывести акции малого бизнеса на биржу

Центробанк и Минэкономразвития обсудили вопрос о господдержке малого и среднего бизнеса. Акции компаний могут разместить на бирже.

10:06  18 Июня 2018
77
Сотни японцев эвакуировали в специальные центры из-за сильного землетрясения

Примерно 800 жителей префектуры Осака в Японии разместили в эвакуационных центрах после сильного землетрясения. Об этом сообщает информационное агентство Kyodo.

9:50  18 Июня 2018
50
СМИ назвали страны в ОПЕК, способные блокировать рост добычи нефти

Три страны, входящие в ОПЕК, планируют блокировать предложение РФ и Саудовской Аравии увеличить добычу нефти.

9:49  18 Июня 2018
37