Подписаться
на push-уведомления?
Да

Новое правило выдачи кредитов: условия банков, порядок расчетов, риски для россиян

18:23  20 Октября 2017
5 803
Москва

Введение показателя долговой нагрузки соответствует лучшим мировым практикам в банковском секторе. Сумма ежемесячного платежа по кредиту обычно не превышает 30-40% по отношению к ежемесячным доходам заемщика, отмечает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Центробанк выступил с предложением ввести новое правило выдачи кредитов для россиян

Новое правило выдачи кредитов

Центробанк выступил с предложением ввести новое правило выдачи кредитов для россиян. В разработанном регулятором документе говорится о том, что банки и микрофинансовые организации могут обязать рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) физических лиц. Этот показатель предполагает расчет отношения платежей по всем кредитам, в том числе по новому займу, к среднемесячному доходу за полгода.

Рассчитывать его банкам и МФО придется для всех кредитов более 7000 рублей. Информацию о доходах банки будут получать от самого заемщика, ФНС и ПФР, а его кредитоспособность будет проверяться через запрос в бюро кредитных историй.

«В целом подобный расчет соответствует лучшим мировым практикам. Крупнейшие банки в большинстве развитых стран мира выполняют подобные расчеты, согласовывая кредит. Если уровень долговой нагрузки, то есть соотношение ежемесячного платежа к ежемесячным доходам, превышает какой-то критичный уровень, а обычно этот показатель равен 30-40%, то в кредите отказывается. Но в данном случае предлагается не просто рассчитывать ПДН, а его буквально навязывают банкам сверху.

 С одной стороны такой подход должен ограничить агрессивную выдачу кредитов заемщикам с просроченными кредитами для их рефинансирования. Поступая таким образом сейчас банки надеются, что их кредиты в последующем также будут рефинансированы каким-то третьим банкам. Но такой подход негативно влияет на домохозяйства с точки зрения динамики их доходов и на банковскую систему, так как из-за возрастающих рисков банки становятся неустойчивыми, а их активы недостаточно качественными», - объясняет в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» финансовый аналитик.

Финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин

Плюсы и минусы показателя долговой нагрузки

По мнению Нигматуллина, текущие проблемы в банковском секторе как раз и могли быть порождены подобными рисками. Но в то же время принудительное ограничение банков выдавать кредиты на свой риск может негативно сказаться на развитии сектора. Уровень конкуренции, скорее всего, снизится, так как некоторые банки имеют преимущество в виде хороших скоринг-систем (система оценки кредитных рисков, прим ФБА), а у других они хуже. Тут же придется выдавать займы примерно по одинаковым правилам.

«Стоит выделить еще несколько моментов еще. В теории введение ПДН создаст спрос на рабочие места с белыми зарплатами. Необходимо будет в обязательном порядке доказать свой доход, получив справку от работодателя. И здесь кроется умеренно негативный эффект для банковской отрасли.

Умеренно позитивный эффект ПДН связан с увеличением доли качественных кредитов в розничном портфеле банков. На мой взгляд, подобные шаги должны быть краткосрочными, потому что в долгосрочной перспективе они демотивируют конкуренцию в отрасли», - резюмирует Тимур Нигматуллин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Новости партнёров
Новости партнёров
Порошенко грубо поступил с украинцем, выбив телефон из его рук

Некрасивый поступок совершил украинский лидер Петр Порошенко, выбив телефон из рук мужчины, который хотел задать ему вопрос. Данный инцидент попал на видео, которое потом было опубликована на YouTube-канале.

23:19  17 Января 2019
35
В полиции рассказали, почему Лесли и Рыбку задержали в Шереметьево

О причинах задержания в столичном аэропорту Шереметьево после прибытия из Таиланда Алекса Лесли и Насти Рыбки рассказали в пресс-службе ГУ МВД по Москве.

23:07  17 Января 2019
40
Муж британской королевы попал в аварию

В ДТП попал 97-летний принц Филипп, супруг королевы Великобритании Елизаветы Второй. В Букингемском дворце заявили, что он не получил никаких травм.

22:59  17 Января 2019
35
Путин и Вучич стали мастерами мозаики

Работу над мозаичным образом Иисуса Христа символически завершили российский лидер Владимир Путин и сербский президент Александр Вучич. Речь идет о мозаике для алтарной части храма Святого Саввы в Белграде.

22:43  17 Января 2019
47
Жители сирийского Хаджина просят починить разрушенный американцами мост через Евфрат

Оказать помощь населению Заевфратья попросили шейхи сирийских племен, проживающих на восточном берегу реки Евфрат. В первую очередь они просят построить мост в районе города Хаджин, разрушенный в ходе агрессии со стороны США.

22:26  17 Января 2019
53
Суд Швейцарии встал на сторону «Газпрома» и снял арест с акций

Свое решение об аресте акций «Газпрома» в компаниях Nord Stream AG и Nord Stream 2 AG (операторы «Северного потока» и «Северного потока - 2»), принятое по требованию Киева, суд швейцарского кантона Цуг отменил.

22:12  17 Января 2019
263
В Пентагоне заявили о противостоянии гиперзвуковым ракетам России и Китая

О необходимости противостоять современным крылатым и гиперзвуковым ракетам России и Китая сказано в докладе Пентагона, посвященному политике США в области ПРО.

21:55  17 Января 2019
144
Беглов срочно ввел режим повышенной готовности Петербурга из-за усиления снегопада

О введении режима повышенной готовности для территориальной подсистемы РСЧС распорядился врио губернатора Петербурга Александр Беглов. Он сделал это после того, как в четверг 17 января в городе снова усилился снегопад.

21:45  17 Января 2019
43
Названа сумма, которую «Зенит» готов отдать за партнера Месси по сборной Аргентины

Некоторые детали трансферного предложения «Зенита» по защитнику лиссабонского «Спортинга» и сборной Аргентины Маркосу Акунье опубликовали СМИ.

21:31  17 Января 2019
52
Мэй отказалась от поездки в Давос из-за кризиса вокруг Brexit

Премьер-министр Великобритании Тереза Мэй не примет участия во Всемирном экономическом форуме в Давосе. Об этом сообщила пресс-секретарь главы британского правительства.

21:30  17 Января 2019
47
В Госдуме отреагировали на обещание Трампа усилить ПРО на Аляске

Намерение президента США Дональда Трампа усилить систему противоракетной обороны (ПРО) на Аляске является реакцией на военную стратегию России. Об этом сообщил член комитета Госдумы по международным делам Антон Морозов.

21:16  17 Января 2019
216
Названа причина задержания Алекса Лесли и Насти Рыбки в аэропорту Шереметьево

Фигуранты дела о нелегальном секс-тренинге в Паттайе, среди которых находятся Александр Кириллов (Алекс Лесли), Анастасия Вашукевич (Настя Рыбка), были задержаны по прилете из Таиланда в московском аэропорту Шереметьево.

21:12  17 Января 2019
233
Посольство РФ в Британии узнало причину ареста «Кузьмы Минина»

Британский суд санкционировал арест российского сухогруза «Кузьма Минин» с целью обеспечения исполнения долговых обязательств владельца, сообщило посольство РФ в Лондоне.

21:01  17 Января 2019
168
Светлана Лобода войдет в состав жюри детского «Голоса»

Певица Светлана Лобода войдет в состав жюри нового сезона шоу «Голос. Дети», премьера которого на ближайшее время запланирована на Первом канале. Об этом сообщили инсайдеры.

20:58  17 Января 2019
323
Путин поставил Вучича в ряд выдающихся деятелей Сербии

В Белграде прошла церемония, на которой президент России Владимир Путин вручил орден Александра Невского сербскому коллеге Александру Вучичу.

20:43  17 Января 2019
49