Новое правило выдачи кредитов: условия банков, порядок расчетов, риски для россиян

18:23  20 Октября 2017
5 759
Москва

Введение показателя долговой нагрузки соответствует лучшим мировым практикам в банковском секторе. Сумма ежемесячного платежа по кредиту обычно не превышает 30-40% по отношению к ежемесячным доходам заемщика, отмечает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Центробанк выступил с предложением ввести новое правило выдачи кредитов для россиян

Новое правило выдачи кредитов

Центробанк выступил с предложением ввести новое правило выдачи кредитов для россиян. В разработанном регулятором документе говорится о том, что банки и микрофинансовые организации могут обязать рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) физических лиц. Этот показатель предполагает расчет отношения платежей по всем кредитам, в том числе по новому займу, к среднемесячному доходу за полгода.

Рассчитывать его банкам и МФО придется для всех кредитов более 7000 рублей. Информацию о доходах банки будут получать от самого заемщика, ФНС и ПФР, а его кредитоспособность будет проверяться через запрос в бюро кредитных историй.

«В целом подобный расчет соответствует лучшим мировым практикам. Крупнейшие банки в большинстве развитых стран мира выполняют подобные расчеты, согласовывая кредит. Если уровень долговой нагрузки, то есть соотношение ежемесячного платежа к ежемесячным доходам, превышает какой-то критичный уровень, а обычно этот показатель равен 30-40%, то в кредите отказывается. Но в данном случае предлагается не просто рассчитывать ПДН, а его буквально навязывают банкам сверху.

 С одной стороны такой подход должен ограничить агрессивную выдачу кредитов заемщикам с просроченными кредитами для их рефинансирования. Поступая таким образом сейчас банки надеются, что их кредиты в последующем также будут рефинансированы каким-то третьим банкам. Но такой подход негативно влияет на домохозяйства с точки зрения динамики их доходов и на банковскую систему, так как из-за возрастающих рисков банки становятся неустойчивыми, а их активы недостаточно качественными», - объясняет в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» финансовый аналитик.

Финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин

Плюсы и минусы показателя долговой нагрузки

По мнению Нигматуллина, текущие проблемы в банковском секторе как раз и могли быть порождены подобными рисками. Но в то же время принудительное ограничение банков выдавать кредиты на свой риск может негативно сказаться на развитии сектора. Уровень конкуренции, скорее всего, снизится, так как некоторые банки имеют преимущество в виде хороших скоринг-систем (система оценки кредитных рисков, прим ФБА), а у других они хуже. Тут же придется выдавать займы примерно по одинаковым правилам.

«Стоит выделить еще несколько моментов еще. В теории введение ПДН создаст спрос на рабочие места с белыми зарплатами. Необходимо будет в обязательном порядке доказать свой доход, получив справку от работодателя. И здесь кроется умеренно негативный эффект для банковской отрасли.

Умеренно позитивный эффект ПДН связан с увеличением доли качественных кредитов в розничном портфеле банков. На мой взгляд, подобные шаги должны быть краткосрочными, потому что в долгосрочной перспективе они демотивируют конкуренцию в отрасли», - резюмирует Тимур Нигматуллин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Загрузка...
Загрузка...
Пушков высказался по поводу встречи Путина и Трампа

Встреча президента США Дональда Трампа и президента России Владимира Путина должна пройти без предварительных условий, заявил российский сенатор Алексей Пушков.

2:31  24 Июня 2018
35
Вернер: победный гол сборной Германии должен войти в учебники

Нападающий сборной Германии Тимо Вернер высоко оценил гол полузащитника Тони Крооса, забитый на 95-й минуте.

2:28  24 Июня 2018
46
На празднике «Алые паруса» Мари Краймбрери спела свои главные хиты

В концерте на Дворцовой площади в честь праздника выпускников «Алые паруса» выступили певица Мари Краймбрери.

2:11  24 Июня 2018
49
Шведский нападающий считает, что у его сборной хорошие шансы на выход в плей-офф

Форвард сборной Швеции Эмиль Форсберг уверен, что проигрыш в матче с Германией не ставит крест на выход в плей-офф чемпионата мира по футболу, который проходит в России.

2:02  24 Июня 2018
34
Трамп рассказал, как он сможет решить торговые споры с Китаем

Американский президент Дональд Трамп заявил, что проблему торговых споров с Китаем он решить в состоянии.

1:53  24 Июня 2018
59
Полтавченко рассказал об уникальной атмосфере праздника «Алые паруса»

Губернатор Георгий Полтавченко заявил, что только в Петербурге могут проходить такие праздники выпускников, как «Алые паруса».

1:23  24 Июня 2018
41
Низкий реверанс премьер-министра Великобритании раскритиковали пользователи соцсетей

Странную манеру премьер-министра Великобритании Терезы Мэй делать реверансы обсудили пользователи социальных сетей.

1:15  24 Июня 2018
52
Женщины Саудовской Аравии устроили массовый заезд по улицам городов

В воскресенье утром саудовские женщины сели за руль и устроили массовый заезд на своих автомобилях по улицам городов королества.

1:12  24 Июня 2018
57
Наставника сборной Швеции разозлило «нападение» немцев после свистка

В некрасивом поведении после финального свистка футболистов сборной Германии обвинил наставник команды Швеции Янне Андерссон.

1:00  24 Июня 2018
88
«Алые паруса»: шведский корабль прошел по Неве в «восьмой раз»

Апогеем праздника выпускников в Петербурге традиционно стало появление на Неве корабля с алыми парусами.

0:56  24 Июня 2018
57
Трамп охарактеризовал лидера КНДР

Президент США Дональд Трамп охарактеризовал лидера КНДР Ким Чен Ына, назвав его «умным, жестким, великим переговорщиком».

0:55  24 Июня 2018
45
Начался салют в честь праздника «Алые паруса»

Салют в честь праздника «Алые паруса» начался в 00:40.

0:44  24 Июня 2018
54
Главный тренер сборной Германии после матча со Швецией: «Это был настоящий детектив»

Прошедший матч со Швецией «детективом» назвал главный тренер сборной Германии Йоахим Лев.

0:34  24 Июня 2018
42
В Турции выберут новый парламент и нового президента

Первые после попытки госпереворота президентские и парламентские выборы пройдут в Турции в воскресенье 24 июня.

0:28  24 Июня 2018
44
Главный тренер сборной Швеции прокомментировал матч со сборной Германии

Команда Швеции провела очень хороший матч против футболистов из Германии, считает главный тренер шведской сборной по футболу Янне Андерссон.

0:25  24 Июня 2018
50
Британский принц собрался в Палестину

В историческое турне по Ближнему Востоку отправляется герцог Кембриджский, принц Уильям.

0:19  24 Июня 2018
32
Android 8 или iOS 12: эксперты решили сравнить, кто быстрее

Чтобы выяснить, какая из операционных систем работает быстрее, эксперты взяли для сравнения iPhone X с iOS 12 и Samsung Galaxy S9+ с Android 8.

0:09  24 Июня 2018
559
Лучшим игроком в матче со Швецией признан нападающий сборной Германии Ройс

Нападающий сборной Германии по футболу Марко Ройс стал лучшим игроком матча со сборной Швеции, следует из сообщения, опубликованного в официальном микроблоге турнира в Twitter.

23:57  23 Июня 2018
39
«Алые паруса»: перед выпускниками на Дворцовой выступают любимые музыканты

После приветственных слов официальных лиц на Дворцовой площади начался концерт, где перед участниками праздника «Алые паруса» выступают их любимые музыканты.

23:54  23 Июня 2018
45
Защитник сборной Уругвая Хименес пропустит матч с Россией из-за травмы

Принять участие в матче группового этапа чемпионата мира против команды России не сможет защитник сборной Уругвая по футболу Хосе Мария Хименес из-за травмы.

23:45  23 Июня 2018
65
Лучшие выпускники присутствовали на концерте в Кремле

Звезды российского шоубизнеса выступили на концерте в Кремлевском дворце, где присутствовали лучшие выпускники школ.

23:36  23 Июня 2018
30
Назван ТОП-10 регионов РФ, лидирующих по доходам от продаж автомобилей

Москва возглавляет рейтинг регионов России, лидирующих в получении доходов от продажи новых автомобилей.

23:34  23 Июня 2018
32
Анаконда перекрыла дорогу в Бразилии и попала на видео

Дорогу в бразильском городе Манаусе перекрыла анаконда длиной около трех с половиной метров. Животное сняли на видео местные жители.

23:21  23 Июня 2018
139
Немцы воспользовались последним шансом и победили шведов

Сборная Германии добилась победы над командой Швеции в непростом для себя матче группового этапа чемпионата мира по футболу, который проходит в России.

23:13  23 Июня 2018
154
О росте объемов добычи нефти в России рассказал Новак

Условия повышения производства на один миллион баррелей в сутки согласовали страны, поддержавшие сделку по сокращению нефтедобычи, заявил министр энергетики Российской Федерации Александр Новак.

23:09  23 Июня 2018
59
Министр образования назвала «Алые паруса» самым романтичным праздником

Первой участников праздника выпускников «Алые паруса», который проходит в Петербурге на Дворцовой площади, поздравила министр образования и науки России Ольга Васильева.

23:00  23 Июня 2018
39
Вратарь мексиканцев Очоа: Россия превосходно организовала чемпионат мира

Организацию чемпионата мира по футболу в России голкипер сборной Мексики Гильермо Очоа считает превосходной.

22:48  23 Июня 2018
244
На матч ЧМ между сборными Германии и Швеции пришли 44 тысячи зрителей

В Сочи на матч группового этапа чемпионата мира по футболу между сборными Германии и Швеции пришли 44 тысячи 287 зрителей.

22:46  23 Июня 2018
88
Ургант о празднике «Алые паруса»: «Я понял, как я люблю свой город»

Ведущий и шоумен Иван Ургант заявил о своей готовности вести праздник еще 50 лет.

22:38  23 Июня 2018
188
Горят факелы на Ростральных колоннах: праздник «Алые паруса» стартовал в Петербурге

В центре Петербурга в 22:00 начался масштабный праздник выпускников школ «Алые паруса», который в этом году отмечает полувековой юбилей.

22:36  23 Июня 2018
63