Подписаться
на push-уведомления?
Да

Не актив, а жилье: новые планы ЦБ уже в 2018 году изменят ситуацию на рынке ипотеки

16:04  28 Ноября 2017
1 101
Москва

Возможное ужесточение политики Центробанка по кредитам на ипотеку с низким первоначальным взносом не повлияет негативно на российский национальный рынок – считает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Центробанк в следующем году ужесточит свою политику по банковским кредитам

Центробанк изменит правила оценки банков и кредитов на ипотеку

Дело в том, что было опубликовано исследование «Метриум Групп», согласно которому ужесточение правил кредитования со стороны регулятора – именно об этом Центробанк говорил в своих планах на 2018 год, может сделать ипотеку недоступной для трети покупателей новостроек «массового сегмента».

На сегодня где-то треть клиентов берут кредит на покупку недвижимости с первоначальным взносом менее 20 процентов, и из-за изменения политики Центробанка число таких кредитов начнет сокращаться.

Основной проблемой здесь является то обстоятельство, что Центробанк РФ планирует в 2018 году сделать небольшой первоначальный взнос одним из базовых параметров оценки рисков при анализе деятельности российских банков. Это может привести к тому, что кредитные организации пересмотрят свою политику предоставления подобных кредитов, что сделает их крайне невыгодными для их потребителей.

На практике это означает, что банки либо увеличат средний первоначальный взнос по кредитам на ипотеку, либо поднимут процентные ставки еще выше, и это сделает их дорогими для потенциальных клиентов.

Значительная часть кредитов на ипотеку выдается с низким первоначальным взносом

Жилищный сектор чрезвычайно важен для российской экономики

Проблемой является еще и то обстоятельство, что в проектах массового сегмента современного жилищного строительства ипотека с первоначальным взносом около 14 процентов от общей массы кредита составляет от 20 до 50 процентов жилья, которое предполагается сегодня построить.

Другой вопрос, что это уже свидетельствует о том, что правительство и Центробанк, в любом случае, найдут какой-то выход из создавшейся ситуации, поскольку жилищное строительство является важным сектором российской экономики, от которого зависит значительная часть объемов отечественного ВВП.

Кроме того, давно наметилась тенденция, что рынок жилищного строительства не растет, и что нам нужно уже прилагать усилия даже не для его роста, а для того, чтобы поддерживать показатели на существующем сегодня в нашей стране уровне. Ярким примером этого является решение президента РФ Владимира Путина о выделении специальных налоговых льгот в рамках строительного проекта по реновации жилья в Москве.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» пришла к выводу, что повышенный контроль, а также повышенное внимание к ипотеке с низким первоначальным взносом имеет под собой серьезные основания.

Президент РФ Путин поддержал программу реновации в Москве

В случае снижения цен на жилье краткосрочные кредиты на ипотеку станут рисковыми

«Причина здесь заключается в том, что мы не знаем, какой будет динамика и жилищного строительства и цен на жилье. Просто сегодня ситуация в российской экономике складывает так, что цены на жилье могут сильно снизиться, вследствие чего, все ипотечные кредиты с низкими первоначальными взносами сразу окажутся в положении крайне рисковых кредитных продуктов», - констатирует Бурдяк.

Просто в ситуации, если цены на жилье просядут, а многие ипотечные кредиты в настоящее время выдаются на чрезвычайно продолжительное время – 10, 15 и 20 лет, то возникает риск того, что в случае серьезных изменений на рынке многие клиенты предпочтут отказаться от своих квартир и передать их банкам, чем платить по этим кредитам.

«Естественно, все это рассматривается чисто гипотетически, поскольку пока непонятно, как все это в итоге развернется на практике. При этом, сегодня существует вероятность, что цены на жилье пойдут вниз, причем, к данному повороту событий Центробанку нужно готовиться заранее», - резюмирует Бурдяк.

По словам Александры Ярославовны, несмотря на все риски, такая ситуация скажется позитивно на всей российской национальной экономике, поэтому данные изменения с кредитам не приведут к серьезным экономическим издержкам.

Жилищное строительство является важным драйвером экономики России

Жилье постепенно становится в России доступней

«Ведь жилье в такой ситуации становится доступней и, соответственно, больше людей сможет его покупать. С этой точки зрения, данное решение Центробанка о большем контроле над такими кредитами на ипотеку – это реально правильное решение, которое скажется на экономике только положительно», - заключает Бурдяк.

В этой связи, нельзя не вспомнить, что инфляция сегодня в России упала до рекордно низких показателей, и с ней одновременно вниз идет и основная ставка Центробанка РФ  – на сегодня она составляет 8,25 процента годовых, от которой напрямую зависит стоимость всех банковских кредитов в нашей стране.

«Снижение основной ставки Центробанка идет за снижением всей инфляции в России. И в целом, уже можно говорить о том, что такая инфляция, которая сегодня есть, позитивно влияет на все экономические процессы в нашей стране, включая и жилищное строительство», - констатирует Бурдяк.

Впрочем, как замечает эксперт, у низкой инфляции, безусловно, есть минусы, и главный из них заключается в том, что снижается смысл вложения средств в какие-то долгосрочные инвестиционные проекты.

Низкая инфляция снизит инвестиционную привлекательность жилья

«Просто, когда в стране существует низкая инфляция, нет смысла покупать дорогостоящие товары, исходя из расчета на то объективное обстоятельство, что они в ближайшем будущем подорожают», - резюмирует Бурдяк.

В результате, соотношение текущих и будущих покупок меняется, что, естественно, сказывается и на рынке нашего жилья, которое многие владельцы на протяжении многих лет считают отличным вариантом для инвестиций в «долгую», и здесь ситуация на рынке сегодня значительным образом меняется.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Тесты на COVID-19 всех игроков сборной России показали отрицательный результат Депутат Вострецов оценил возможное сотрудничество "Соцпрофа" с "Единой Россией" Германия заработала первые три очка на Евро-2020 в матче с Португалией Петербуржцев предупредили об аномальной жаре 20 июня Пауки вдохновили немецких ученых на создание мощного обратимого клея Китаю дали срок до 2035 года разобраться с опасными для экономического роста факторами Археологи нашли в болоте Германии ботинок возрастом 2000 лет Компания Microsoft запустила крупнейшее за десять лет обновление пакета Office Автор 19FortyFive разъяснил, почему морские выставки в США не сравнятся с российскими Журавко назвал фашистами глумящихся над наводнением в Крыму украинцев Россия и КНР выработали основательный план для освоения Луны Директор Эрмитажа возглавил группу "Единой России" по Санкт-Петербургу
Тесты на COVID-19 всех игроков сборной России показали отрицательный результат

Игроки и члены штаба сборной России по футболу в полном составе сдали тесты на наличие коронавирусной инфекции перед вылетом в Копенгаген.

22:13  19 Июня 2021
96
Депутат Вострецов оценил возможное сотрудничество "Соцпрофа" с "Единой Россией"

Член Госдумы РФ и председатель Объединения профсоюзов России Сергей Вострецов высказался по поводу возможного сотрудничества с "Единой Россией".

21:40  19 Июня 2021
75
Германия заработала первые три очка на Евро-2020 в матче с Португалией

Немецкие футболисты поднялись на второе место в группе на Евро-2020 по итогам матча с Португалией. В этой игре было забито шесть мячей.

20:59  19 Июня 2021
68
Петербуржцев предупредили об аномальной жаре 20 июня

Аномальная жара придет в Санкт-Петербург в воскресенье, 20 июня. Об этом предупредили в пресс-службе главного управления МЧС России.

20:59  19 Июня 2021
94
Пауки вдохновили немецких ученых на создание мощного обратимого клея

Лапки паука Cupiennius salei имеют 2400 небольших волосков, с помощью которых им удается держаться на поверхностях. Эти знания подтолкнули ученых ФРГ на создание особого клея.

20:58  19 Июня 2021
94
Китаю дали срок до 2035 года разобраться с опасными для экономического роста факторами

В Китае существуют три ключевые проблемы для экономики, которые никуда не делись, а даже обострились из-за коронавируса, отметил в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» эксперт Андрей Островский. 

20:57  19 Июня 2021
150
Археологи нашли в болоте Германии ботинок возрастом 2000 лет

Археологи обнаружили в болоте на севере Германии ботинок, который создали более 2000 лет назад. Его нашли неподалеку от гати железного века.

20:57  19 Июня 2021
80
Компания Microsoft запустила крупнейшее за десять лет обновление пакета Office

Платформу Fluid начали внедрять в офисный пакет Microsoft Office. Это позволит значительно облегчить одновременную работу в нескольких приложениях.

20:53  19 Июня 2021
197
Автор 19FortyFive разъяснил, почему морские выставки в США не сравнятся с российскими

Российский Санкт-Петербург и его американский тезка успели прославиться морскими "шоу". Только в США не смогут даже приблизиться к масштабному событию в РФ, пишет 19FortyFive.

20:41  19 Июня 2021
64
Журавко назвал фашистами глумящихся над наводнением в Крыму украинцев

Экс-депутат Верховной рады Алексей Журавко прокомментировал слова главы СНБО Украины Алексея Данилова о наводнении в Крыму.

20:40  19 Июня 2021
161
Россия и КНР выработали основательный план для освоения Луны

Москва с Пекином объединяют усилия для комплексного освоения и изучения естественного спутника Земли.

20:32  19 Июня 2021
87
Директор Эрмитажа возглавил группу "Единой России" по Санкт-Петербургу

Директор Государственного Эрмитажа Михаил Пиотровский занял первую строчку в списке территориальной группы "Единой России" по Санкт-Петербургу на выборах в Госдуму РФ.

20:32  19 Июня 2021
54
Стало известно о смерти звезды клипов Little Big

Ушла из жизни известная по роли Толстушки в клипе музыкальной группы Little Big Полина Соколова.

20:32  19 Июня 2021
182
Решение России строить двухместный истребитель Су-57 привлекло внимание Запада

Россия планирует разработать версию истребителя Су-57 в двухместном варианте, что заинтересовало западных аналитиков

20:20  19 Июня 2021
249
Алекперов заявил о достаточном предложении на российском рынке топлива

Российский рынок топлива полностью обеспечен предложением, заявил президент и совладелец "Лукойла" Вагит Алекперов на церемонии запуска установки изомеризации на Нижегородском НПЗ.

20:18  19 Июня 2021
65