Не актив, а жилье: новые планы ЦБ уже в 2018 году изменят ситуацию на рынке ипотеки

16:04  28 Ноября 2017
1 080
Москва

Возможное ужесточение политики Центробанка по кредитам на ипотеку с низким первоначальным взносом не повлияет негативно на российский национальный рынок – считает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Центробанк в следующем году ужесточит свою политику по банковским кредитам

Центробанк изменит правила оценки банков и кредитов на ипотеку

Дело в том, что было опубликовано исследование «Метриум Групп», согласно которому ужесточение правил кредитования со стороны регулятора – именно об этом Центробанк говорил в своих планах на 2018 год, может сделать ипотеку недоступной для трети покупателей новостроек «массового сегмента».

На сегодня где-то треть клиентов берут кредит на покупку недвижимости с первоначальным взносом менее 20 процентов, и из-за изменения политики Центробанка число таких кредитов начнет сокращаться.

Основной проблемой здесь является то обстоятельство, что Центробанк РФ планирует в 2018 году сделать небольшой первоначальный взнос одним из базовых параметров оценки рисков при анализе деятельности российских банков. Это может привести к тому, что кредитные организации пересмотрят свою политику предоставления подобных кредитов, что сделает их крайне невыгодными для их потребителей.

На практике это означает, что банки либо увеличат средний первоначальный взнос по кредитам на ипотеку, либо поднимут процентные ставки еще выше, и это сделает их дорогими для потенциальных клиентов.

Значительная часть кредитов на ипотеку выдается с низким первоначальным взносом

Жилищный сектор чрезвычайно важен для российской экономики

Проблемой является еще и то обстоятельство, что в проектах массового сегмента современного жилищного строительства ипотека с первоначальным взносом около 14 процентов от общей массы кредита составляет от 20 до 50 процентов жилья, которое предполагается сегодня построить.

Другой вопрос, что это уже свидетельствует о том, что правительство и Центробанк, в любом случае, найдут какой-то выход из создавшейся ситуации, поскольку жилищное строительство является важным сектором российской экономики, от которого зависит значительная часть объемов отечественного ВВП.

Кроме того, давно наметилась тенденция, что рынок жилищного строительства не растет, и что нам нужно уже прилагать усилия даже не для его роста, а для того, чтобы поддерживать показатели на существующем сегодня в нашей стране уровне. Ярким примером этого является решение президента РФ Владимира Путина о выделении специальных налоговых льгот в рамках строительного проекта по реновации жилья в Москве.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» пришла к выводу, что повышенный контроль, а также повышенное внимание к ипотеке с низким первоначальным взносом имеет под собой серьезные основания.

Президент РФ Путин поддержал программу реновации в Москве

В случае снижения цен на жилье краткосрочные кредиты на ипотеку станут рисковыми

«Причина здесь заключается в том, что мы не знаем, какой будет динамика и жилищного строительства и цен на жилье. Просто сегодня ситуация в российской экономике складывает так, что цены на жилье могут сильно снизиться, вследствие чего, все ипотечные кредиты с низкими первоначальными взносами сразу окажутся в положении крайне рисковых кредитных продуктов», - констатирует Бурдяк.

Просто в ситуации, если цены на жилье просядут, а многие ипотечные кредиты в настоящее время выдаются на чрезвычайно продолжительное время – 10, 15 и 20 лет, то возникает риск того, что в случае серьезных изменений на рынке многие клиенты предпочтут отказаться от своих квартир и передать их банкам, чем платить по этим кредитам.

«Естественно, все это рассматривается чисто гипотетически, поскольку пока непонятно, как все это в итоге развернется на практике. При этом, сегодня существует вероятность, что цены на жилье пойдут вниз, причем, к данному повороту событий Центробанку нужно готовиться заранее», - резюмирует Бурдяк.

По словам Александры Ярославовны, несмотря на все риски, такая ситуация скажется позитивно на всей российской национальной экономике, поэтому данные изменения с кредитам не приведут к серьезным экономическим издержкам.

Жилищное строительство является важным драйвером экономики России

Жилье постепенно становится в России доступней

«Ведь жилье в такой ситуации становится доступней и, соответственно, больше людей сможет его покупать. С этой точки зрения, данное решение Центробанка о большем контроле над такими кредитами на ипотеку – это реально правильное решение, которое скажется на экономике только положительно», - заключает Бурдяк.

В этой связи, нельзя не вспомнить, что инфляция сегодня в России упала до рекордно низких показателей, и с ней одновременно вниз идет и основная ставка Центробанка РФ  – на сегодня она составляет 8,25 процента годовых, от которой напрямую зависит стоимость всех банковских кредитов в нашей стране.

«Снижение основной ставки Центробанка идет за снижением всей инфляции в России. И в целом, уже можно говорить о том, что такая инфляция, которая сегодня есть, позитивно влияет на все экономические процессы в нашей стране, включая и жилищное строительство», - констатирует Бурдяк.

Впрочем, как замечает эксперт, у низкой инфляции, безусловно, есть минусы, и главный из них заключается в том, что снижается смысл вложения средств в какие-то долгосрочные инвестиционные проекты.

Низкая инфляция снизит инвестиционную привлекательность жилья

«Просто, когда в стране существует низкая инфляция, нет смысла покупать дорогостоящие товары, исходя из расчета на то объективное обстоятельство, что они в ближайшем будущем подорожают», - резюмирует Бурдяк.

В результате, соотношение текущих и будущих покупок меняется, что, естественно, сказывается и на рынке нашего жилья, которое многие владельцы на протяжении многих лет считают отличным вариантом для инвестиций в «долгую», и здесь ситуация на рынке сегодня значительным образом меняется.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Загрузка...
В Великобритании исследовали влияние роботов на детский разум «Нафтогаз» хочет через суд добиться права на пользование недрами Крыма Россия, Иран и Турция согласовывают третий саммит по Сирии Спокойствие Путина и Меркель по "Северному потоку-2" заставляет Украину нервничать Экс-глава ЦРУ назвал отзыв доступа к секретным данным политически мотивированным Прилепин горд тем, что представляет угрозу украинской безопасности Стали известны сроки открытия сирийской Пальмиры для туристов Никаких кораблей НАТО и США: в Германии поставили Украину на место по Азовскому морю Эксперты обвинили команду Мюллера в выгораживании Фонда Клинтонов Африканский метеорит оказался старше Земли Отказом от облигаций США Россия запускает глобальное переформатирование долгового рынка Не переживете – придется захватывать Белоруссию: в Киеве угрожают России вторым сроком Порошенко
В Великобритании исследовали влияние роботов на детский разум

Роботы оказывают на разум детей большее влияние, чем на разум взрослых. К такому выводу пришла группа исследователей из университета Плимута в Великобритании после серии экспериментов.

13:30  16 Августа 2018
31
Мобильные прививочные пункты появятся в московских торговых центрах

С 20 августа в Москве начнется кампания по вакцинации против гриппа. В этом году мобильные прививочные пункты впервые откроются в торговых центрах, сообщает глава департамента здравоохранения Москвы Алексей Хрипун.

13:26  16 Августа 2018
30
Суд огласил приговор бывшему генералу СКР за получение взятки

Бывший первый заместитель начальника Главного следственного управления (ГСУ) СК РФ по Москве Денис Никандров приговорен Мосгорсудом к пяти годам и шести месяцам лишения свободы в колонии строгого режима.

13:23  16 Августа 2018
38
«Нафтогаз» хочет через суд добиться права на пользование недрами Крыма

Украина намерена обжаловать в суде действия Россия, принявшей закон, отменяющий действия украинских разрешений на пользование недрами в Азовском и Черном морях. Об этом заявил министр экологии Украины Остап Семерак.

13:17  16 Августа 2018
44
Банк России обновил официальные курсы доллара и евро

Доллар и евро вновь подорожали по отношению к рублю, согласно официальным курсам, которые Центробанк РФ установил на пятницу, 17 августа.

13:00  16 Августа 2018
50
Песков рассказал о подарке Путина на свадьбу главы МИД Австрии

На свадьбу главы МИД Австрии президент России приедет по дороге в Берлин, где у него запланирована встреча с канцлером ФРГ Ангелой Меркель. Об этом рассказал его пресс-секретарь Дмитрий Песков.

12:58  16 Августа 2018
52
Россия, Иран и Турция согласовывают третий саммит по Сирии

Встреча президентов России, Ирана и Турции – Владимира Путина, Хасана Рухани и Реджепа Тайипа Эрдогана – для обсуждения сирийского урегулирования сейчас прорабатывается, заявил пресс-секретарь Кремля Дмитрий Песков.

12:45  16 Августа 2018
59
Спокойствие Путина и Меркель по "Северному потоку-2" заставляет Украину нервничать

Владимир Путин и Ангела Меркель вряд ли сделают громкие заявления по "Северному потоку-2", но проект это не изменит, заявил эксперт Дмитрий Марунич

12:45  16 Августа 2018
55
Германия признала Крым территорией России

Один из немецких телеканалов продемонстрировал в своем эфире карту России, где территория полуострова Крым была отмечена тем же цветом, что и вся страна.

12:33  16 Августа 2018
133
Паромы из Крыма в Турцию показали отношение Эрдогана к Украине

Восстановление паромного сообщения между Крымом и Турцией говорит о пересмотре Анкарой приоритетов между Россией и Украиной

12:28  16 Августа 2018
103
Путин ждет оценку экспертов об изъятии сверхдоходов компаний

Никакой позиции по изъятию сверхдоходов у крупных компаний президентом России Владимиром Путиным еще не формулировалось, сообщил его пресс-секретарь Дмитрий Песков.

12:26  16 Августа 2018
33
Экс-глава ЦРУ назвал отзыв доступа к секретным данным политически мотивированным

Экс-глава ЦРУ Джон Бреннан назвал решение Трампа отозвать у него допуск к секретным данным политически мотивированным и направленным на подавление свободы слова.

12:18  16 Августа 2018
36
Прилепин горд тем, что представляет угрозу украинской безопасности

Российский писатель Захар Прилепин гордится тем значением, которое придал ему Киев, внеся в список лиц, "угрожающих нацбезопасности Украины". 

12:07  16 Августа 2018
85
Стали известны сроки открытия сирийской Пальмиры для туристов

Сирийский город Пальмира, сильно пострадавший от рук боевиков «Исламского государства» (ИГ, запрещено в РФ), будут восстановлен и открыт для посещения туристов летом 2019 года. Такие сроки озвучил губернатор провинции Хомс Таляль Барази.

12:04  16 Августа 2018
38
В Казани показали первый образец ракетоносца Ту-22М3М

Дебютный бомбардировщик-ракетоносец Ту-22МЗ после модернизации представили на Казанском авиационном заводе имени С. П. Горбунова.

12:03  16 Августа 2018
83
Никаких кораблей НАТО и США: в Германии поставили Украину на место по Азовскому морю

Украина напрасно надеется на ввод в Азовское море кораблей США и НАТО для противодействия России. Об этом заявил немецкий политолог Александр Рар

11:55  16 Августа 2018
2 644
Эксперты обвинили команду Мюллера в выгораживании Фонда Клинтонов

Команда спецпрокурора Роберта Мюллера призвала федерального судью выдвинуть свое дело против Concord Management and Consulting. Эксперты сочли это реакцией на просьбу Concord к суду отклонить обвинение о так называемом "российском вмешательстве".

11:52  16 Августа 2018
762
Африканский метеорит оказался старше Земли

Метеорит, найденный в Африке, оказался старше Земли. К такому выводу пришли изучавшие его ученые.

11:43  16 Августа 2018
33
Свидетельства о рождении стали выдавать 13 роддомов Москвы

В департаменте здравоохранения столицы сообщили, что свидетельства о рождении ребенка при выписке теперь можно получить в 13 городских роддомах.

11:39  16 Августа 2018
80
Отказом от облигаций США Россия запускает глобальное переформатирование долгового рынка

На фоне усиления политических разногласий с США вслед за Россией от американских бумаг стала отказываться и Турция

11:27  16 Августа 2018
393
Не переживете – придется захватывать Белоруссию: в Киеве угрожают России вторым сроком Порошенко

Украинский чиновник Юрий Грымчак объявил, что Россия "не переживет" второго срока Петра Порошенко, и ей придется "захватить" Белоруссию

11:23  16 Августа 2018
596
Сборная России совершила рекордный скачок в рейтинге ФИФА

Сборная России по футболу поднялась с 70-го на 49-е место в обновленном рейтинге Международной федерации футбола (ФИФА) – это самое большое количество позиций, которые наша команда отыгрывала за один раз.

11:21  16 Августа 2018
32
Опубликован трейлер сериала "Романовы"

В Сети появился трейлер первого сезона сериала «Романовых». Его опубликовал youtube-канал, посвященный ленте.

11:14  16 Августа 2018
47
К изъятию сверхдоходов предложили "антикризисный подход"

Сроки ответа правительства на идею об изъятии сверхдоходов не ограничатся 17 марта – этот вопрос вызовет долгие дискуссии

11:13  16 Августа 2018
58
Власти Крыма оценили готовность трассы «Таврида» в 38 %

На всех семи участках федеральной трассы «Таврида» ведутся работы по асфальтированию, сообщил глава госкомитета дорожного хозяйства Республики Крым Сергей Карпов.

11:02  16 Августа 2018
56
МРК «Вышний Волочек» усилил группировку ВМФ у берегов Сирии

В Средиземное море из Севастополя выдвинулся новейший малый ракетный корабль «Вышний Волочек» с ракетами «Калибр», сообщила пресс-служба Черноморского флота РФ.

10:43  16 Августа 2018
41
Эксперты прокомментировали признание американскими СМИ непобедимости России

Россия, США, Китай, Индия и Афганистан являются странами, которые невозможно завоевать, полагает специализирующийся на военной тематике американский ресурс We are the Mighty. Российские эксперты оценили это заявление.

10:43  16 Августа 2018
186
Рубль укрепляется к доллару и евро на биржевых торгах

На открытии торгов Московской биржи 16 августа курс рубля заметно повысился по отношению к доллару и евро.

10:28  16 Августа 2018
54
Смета для Ходорковского стала последней каплей для родных погибших в ЦАР журналистов

Олигарх Михаил Ходорковский вовлек российских журналистов Орхана Джемаля, Александра Расторгуева и Кирилла Радченко в сомнительный и опасный проект, участие в котором стоило им жизней. Сам же олигарх еще более упрочил свой имидж мошенника. 

10:14  16 Августа 2018
1 105
Танкеру «Механик Погодин» угрожает силовой захват на Украине

Российская компания «В.Ф. Танкер», которой принадлежит задержанное в порту Херсона судно «Механик Погодин», предупредила о возможности его силового захвата.

10:08  16 Августа 2018
106