Не актив, а жилье: новые планы ЦБ уже в 2018 году изменят ситуацию на рынке ипотеки

16:04  28 Ноября 2017
1 067
Москва

Возможное ужесточение политики Центробанка по кредитам на ипотеку с низким первоначальным взносом не повлияет негативно на российский национальный рынок – считает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Центробанк в следующем году ужесточит свою политику по банковским кредитам

Центробанк изменит правила оценки банков и кредитов на ипотеку

Дело в том, что было опубликовано исследование «Метриум Групп», согласно которому ужесточение правил кредитования со стороны регулятора – именно об этом Центробанк говорил в своих планах на 2018 год, может сделать ипотеку недоступной для трети покупателей новостроек «массового сегмента».

На сегодня где-то треть клиентов берут кредит на покупку недвижимости с первоначальным взносом менее 20 процентов, и из-за изменения политики Центробанка число таких кредитов начнет сокращаться.

Основной проблемой здесь является то обстоятельство, что Центробанк РФ планирует в 2018 году сделать небольшой первоначальный взнос одним из базовых параметров оценки рисков при анализе деятельности российских банков. Это может привести к тому, что кредитные организации пересмотрят свою политику предоставления подобных кредитов, что сделает их крайне невыгодными для их потребителей.

На практике это означает, что банки либо увеличат средний первоначальный взнос по кредитам на ипотеку, либо поднимут процентные ставки еще выше, и это сделает их дорогими для потенциальных клиентов.

Значительная часть кредитов на ипотеку выдается с низким первоначальным взносом

Жилищный сектор чрезвычайно важен для российской экономики

Проблемой является еще и то обстоятельство, что в проектах массового сегмента современного жилищного строительства ипотека с первоначальным взносом около 14 процентов от общей массы кредита составляет от 20 до 50 процентов жилья, которое предполагается сегодня построить.

Другой вопрос, что это уже свидетельствует о том, что правительство и Центробанк, в любом случае, найдут какой-то выход из создавшейся ситуации, поскольку жилищное строительство является важным сектором российской экономики, от которого зависит значительная часть объемов отечественного ВВП.

Кроме того, давно наметилась тенденция, что рынок жилищного строительства не растет, и что нам нужно уже прилагать усилия даже не для его роста, а для того, чтобы поддерживать показатели на существующем сегодня в нашей стране уровне. Ярким примером этого является решение президента РФ Владимира Путина о выделении специальных налоговых льгот в рамках строительного проекта по реновации жилья в Москве.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» пришла к выводу, что повышенный контроль, а также повышенное внимание к ипотеке с низким первоначальным взносом имеет под собой серьезные основания.

Президент РФ Путин поддержал программу реновации в Москве

В случае снижения цен на жилье краткосрочные кредиты на ипотеку станут рисковыми

«Причина здесь заключается в том, что мы не знаем, какой будет динамика и жилищного строительства и цен на жилье. Просто сегодня ситуация в российской экономике складывает так, что цены на жилье могут сильно снизиться, вследствие чего, все ипотечные кредиты с низкими первоначальными взносами сразу окажутся в положении крайне рисковых кредитных продуктов», - констатирует Бурдяк.

Просто в ситуации, если цены на жилье просядут, а многие ипотечные кредиты в настоящее время выдаются на чрезвычайно продолжительное время – 10, 15 и 20 лет, то возникает риск того, что в случае серьезных изменений на рынке многие клиенты предпочтут отказаться от своих квартир и передать их банкам, чем платить по этим кредитам.

«Естественно, все это рассматривается чисто гипотетически, поскольку пока непонятно, как все это в итоге развернется на практике. При этом, сегодня существует вероятность, что цены на жилье пойдут вниз, причем, к данному повороту событий Центробанку нужно готовиться заранее», - резюмирует Бурдяк.

По словам Александры Ярославовны, несмотря на все риски, такая ситуация скажется позитивно на всей российской национальной экономике, поэтому данные изменения с кредитам не приведут к серьезным экономическим издержкам.

Жилищное строительство является важным драйвером экономики России

Жилье постепенно становится в России доступней

«Ведь жилье в такой ситуации становится доступней и, соответственно, больше людей сможет его покупать. С этой точки зрения, данное решение Центробанка о большем контроле над такими кредитами на ипотеку – это реально правильное решение, которое скажется на экономике только положительно», - заключает Бурдяк.

В этой связи, нельзя не вспомнить, что инфляция сегодня в России упала до рекордно низких показателей, и с ней одновременно вниз идет и основная ставка Центробанка РФ  – на сегодня она составляет 8,25 процента годовых, от которой напрямую зависит стоимость всех банковских кредитов в нашей стране.

«Снижение основной ставки Центробанка идет за снижением всей инфляции в России. И в целом, уже можно говорить о том, что такая инфляция, которая сегодня есть, позитивно влияет на все экономические процессы в нашей стране, включая и жилищное строительство», - констатирует Бурдяк.

Впрочем, как замечает эксперт, у низкой инфляции, безусловно, есть минусы, и главный из них заключается в том, что снижается смысл вложения средств в какие-то долгосрочные инвестиционные проекты.

Низкая инфляция снизит инвестиционную привлекательность жилья

«Просто, когда в стране существует низкая инфляция, нет смысла покупать дорогостоящие товары, исходя из расчета на то объективное обстоятельство, что они в ближайшем будущем подорожают», - резюмирует Бурдяк.

В результате, соотношение текущих и будущих покупок меняется, что, естественно, сказывается и на рынке нашего жилья, которое многие владельцы на протяжении многих лет считают отличным вариантом для инвестиций в «долгую», и здесь ситуация на рынке сегодня значительным образом меняется.

Автор: Дмитрий Сикорский

Dropbox проведет IPO

1:43  25 Февраля 2018
Загрузка...
Загрузка...
Теннисный клуб построят в "Лужниках"

Мэр Москвы Сергей Собянин рассказал, что на территории спортивного комплекса Лужники построят большой теннисный клуб.

5:19  25 Февраля 2018
40
Олимпийский стадион после Игр в Пхенчхане снесут

Олимпийский стадион в Пхенчхане снесут после завершения Паралимпийских игр.

5:19  25 Февраля 2018
47
Комиссия МОК признала нарушения допинг-правил россиянами не систематическими

Комиссия Международного олимпийского комитета признала, что случаи с нарушениями допинг-правил российскими спортсменами не были систематическими и не показывают допинговой системы.

5:12  25 Февраля 2018
38
В комиссии МОК порекомендовали восстановить ОКР после анализа проб россиян

Комиссия Международного олимпийского комитета порекомендовала снять дисквалификацию Олимпийского комитета России после анализа всех допинг-проб российских спортсменов на Играх в Пхенчхане.

5:05  25 Февраля 2018
36
Наблюдатели ОБСЕ сообщили о взрывах рядом с их базой в Донбассе

Наблюдатели Специальной мониторинговой миссии (СММ) ОБСЕ зафиксировали обстрел рядом с их базой в Донбассе.

4:58  25 Февраля 2018
60
Год культуры России открылся в Катаре

В Катаре торжественно открыли первый в странах Персидского залива Года культуры России.

4:57  25 Февраля 2018
39
Пушков: Китай не станет отвечать на санкции США

Председатель Комитета Совета Федерации по информационной политике Алексей Пушков прокомментировал санкции США против Китая.

4:43  25 Февраля 2018
63
Эксперты измерили рост цен на авиабилеты на ЧМ-2018 за рубежом

Аналитики подсчитали, во сколько выросли цены на авиабилеты в других странах на период проведения Чемпионата мира по футболу-2018 в России.

4:41  25 Февраля 2018
48
В пайке американских военных появится пицца

В сухой паек военных США вскоре включат пиццу. Ее срок годности составит три года.

4:34  25 Февраля 2018
37
На Олимпиаде побывали более 1,3 миллиона человек

На Олимпийских играх побывали более 1,3 миллиона человек. Об этом во время 132-й сессии Международного олимпийского комитета заявил глава оргкомитета Игр Ли Хи Бом.

4:26  25 Февраля 2018
37
Джамала рассказала об угрозах от фанатов представителя Украины на Евровидении-2018

Украинская певица Джамала сообщила о получении угроз во время национального отбора на Евровидение-2018.

4:17  25 Февраля 2018
38
СМИ: сборная России не пройдет на закрытии Олимпиады под своим флагом

Сборная России на церемонии закрытия Олимпийских игр не сможет пройти под своим флагом. Однако временное отстранение Олимпийского комитета России снимут вскоре после Игр.

4:14  25 Февраля 2018
32
Трамп назвал провальным меморандум Демпартии США по "делу РФ"

Президент США Дональд Трамп прокомментировал публикацию демократами служебной записки по расследованию вмешательства.

4:02  25 Февраля 2018
48
Ученые назвали лекарства, приводящие к сердечному приступу и инсульту

Тайванские ученые выявили опасность пяти распространенных по всему миру обезболивающих.

3:58  25 Февраля 2018
61
СМИ в Германии пугают граждан дополнительными расходами из-за "Северного потока-2"

Немецкое издание Der Spiegel пишет о потерях, которые якобы могут понести потребители в ФРГ из-за проекта Северный поток-2.

3:46  25 Февраля 2018
1 006
Alcatel презентовала бюджетные планшеты 1Т

Бренд Alcatel презентовал два бюджетных планшета к выставке MWC 2018, которая пройдет в Барселоне с 26 февраля по 1 марта. Эти одни из самых доступных планшетов работают на базе Android 8.1 Oreo.

3:36  25 Февраля 2018
35
Toyota и Hyundai отзывают более 100 тысяч авто из-за дефектов

Японская компания Toyota и южнокорейский автопроизводитель Hyundai отзывают около 110 тысяч автомобилей в Северной Америке из-за заводских дефектов.

3:21  25 Февраля 2018
47
СМИ: Полиция во Флориде задержала двух подростков из-за угроз в адрес школ

В американском штате Флорида задержали двух подростков, выступавших с угрозами в адрес школ.

3:17  25 Февраля 2018
57
Мужской сборной США по керлингу по ошибке вручили женские медали

Организаторы Олимпийских игр в Пхенчхане по ошибке вручили американским керлингистам золотые медали за победу в женском турнире. Награды предназначались для победителей женской сборной.

3:07  25 Февраля 2018
50
СМИ: Минздрав ФРГ возглавит Йенс Шпан

Пост министра здравоохранения Германии займет демократ Йенс Шпан, сообщили СМИ.

2:55  25 Февраля 2018
60
В Финляндии пожаловались на недостаток российских туристов

Российские туристы стали меньше тратить в Финляндии. При этом они раньше могли «носить деньги пакетами».

2:45  25 Февраля 2018
32
МИД Германии приветствовал принятие Совбезом ООН резолюции по Сирии

Министерство иностранных дел Германии приветствовало принятие Советом безопасности ООН резолюции по Сирии, предусматривающей перемирие.

2:29  25 Февраля 2018
56
Мадуро потребовал от военных бороться с попытками саботировать работу электросетей в Венесуэле

Президент Боливарианской Республики Николас Мадуро призвал военных бороться с попытками саботировать работу электросетей.

2:28  25 Февраля 2018
39
Белый дом прокомментировал публикацию служебной записки демократов по "расследованию РФ"

В администрации президента США Дональда Трампа отреагировали на опубликованный Демократической партией США меморандум по делу РФ.

2:17  25 Февраля 2018
62
Помощник Google заговорит на хинди к концу 2018 года

Компания Google объявила о том, что ее помощник уже скоро будет доступен более чем на 30 глобальных языках, в том числе хинди. Кроме того, он достигнет 95% всех устройств Android по всему миру.

2:15  25 Февраля 2018
56
Демократы США обнародовали свою версию служебной записки по "делу РФ"

В США опубликовали служебную записку демократов о вмешательстве России.

2:06  25 Февраля 2018
77
Владимир Путин присвоил звание «Заслуженный военный летчик» Кобылашу

Президент России Владимир Путин присвоил командующему Дальней авиацией генерал-лейтенанту Сергею Кобылашу почетное звание «Заслуженный военный летчик».

1:49  25 Февраля 2018
137
Dropbox проведет IPO

Сервис для облачного хранения данных Dropbox проведет IPO в марте.

1:43  25 Февраля 2018
31
В Австрии заявили о возможности снятия санкций с РФ после форума в Крыму

Бывший премьер-министр австрийской федеральной земли Каринтия Герхард Дерфлер надеется, что Ялтинский международный экономический форум станет мостом между Россией и Европой.

1:37  25 Февраля 2018
152
Экс-посол США указала на стратегические ошибки администрации Обамы

Бывший посол США в Ливии и Кувейте Дебора Джонс рассказала об ошибках администрации Барака Обамы, допущенных на Ближнем Востоке.

1:34  25 Февраля 2018
74
Читайте нас в Дзене