Подписаться
на push-уведомления?
Да

Лекарство от рисков: Центробанк РФ учел опыт мирового кризиса 2008 года

19:48  08 Января 2018
9 440
Москва

Последняя новация Центробанка РФ по регулированию деятельности кредитных организаций в России связана с разделением банков на системно значимые и не значимые – считает заместитель первого проректора РЭШ, профессор финансов Олег Шибанов.

Центробанк ввел новые правила регулирования банковской системы

Центробанк ввел новые правила для российской банковской системы

Отметим, что сегодня российский финансовый регулятор принял решение о переходе к так называемому пропорциональному регулированию банковской системы. В результате этого, отечественные кредитные организации должны принять решение, либо увеличить свой уставной капитал до 1 млрд рублей и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию в рамках которой минимальная планка капитала равна 300 млн рублей.

Примечательно, что банки с базовой лицензией получат существенные регуляторные послабления, поскольку для них будет действовать упрощенный порядок отчетности. При этом, сам переходный период продлится до 1 января 2019 года.

Кроме того, в отношении «системно значимых банков» вводится второй норматив ликвидности международных правил «Базель III», который заключается в том, что минимальное значение отношения имеющегося в наличии стабильного фондирования к его необходимому объему должно равняться 100 процентам.

Также для системных банков повышен минимальный норматив краткосрочной ликвидности с 80 до 90 процентов – он рассчитывается, как отношение высоколиквидных активов к чистым оттокам денежных средств в течение 30 дней.

Универсальная банковская лицензия теперь требует 1 млрд рублей капитала

Разделение банков является техническим моментом

Все это является реакцией Центробанка РФ на санацию таких ведущих российских кредитных организаций, как банк «Открытие», «Бинбанк», а также «Просвязьбанк», которые были де-факто национализированы регулятором в прошлом году.

Заместитель первого проректора РЭШ, профессор финансов Олег Шибанов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметил, что подобная линия регулятора связана с тем влиянием, которое некоторые российские банки оказывают на нашу финансовую систему, что с лихвой проявилось в завершившемся 2017 году.

«Например, есть системные банки, которые крайне важны для нашего финансового хозяйства, а есть, наоборот, менее важные кредитные организации, которые как раз и имеются в виду, когда речь идет о базовой лицензии. 300 млн рублей базового капитала – это очень небольшая сумма для России, которая свидетельствует о той небольшой роли, которую такие банки играют в российской национальной финансовой системе», - констатирует Шибанов.

Такие банки не оказывают воздействия на состояние дел в отечественной экономике, а их работа влияет только на отдельных вкладчиков, которые являются клиентами данных кредитных организаций.

Санация трех ведущих российских банков стала звоночком для российской банковской системы

Данные правила являются следствием мирового финансового кризиса

«Кстати говоря, введение данных нормативов, а также общее движение России к полной имплементации в нашем финансовом хозяйстве принципов «Базеля III» не является какой-то революцией. Этот происходило и ранее, просто сегодня все это смотрится более вычурно на фоне санации трех ведущих российских банков», - резюмирует Шибанов.

Соответственно, нельзя здесь говорить о какой-то революции в правилах функционирования российской банковской системы, а речь идет о ее структуризации и базовом регулировании в духе общепринятых международных норм.

«Нельзя говорить о том, что перед нами какие-то существенные изменения», - заключает Шибанов.

По словам Олега Константиновича, гораздо большее воздействие на это решение Центробанка РФ оказал мировой финансовый кризис 2008 года и наши экономические трудности, которые проявились в России в 2014 году.

«Проблемы, которые проявились в мировой экономике в 2008 году, оказали серьезное воздействие, как на государственное регулирование банковской деятельности, как в России, так и в большинстве других государств мира», - констатирует Шибанов.

Кризис 2008 года существенно повлиял на современную политику мировых регуляторов

Центробанк правильно реагирует на современные риски

Все это, главным образом, связано с трендом на ужесточение риск-менеджмента, а также с тем, как центральные банки проводят сегодня политику в деле обеспечения финансовой стабильности, причем это касается всех ведущих мировых экономик.

«Дело в том, что если до финансового кризиса считалось, что инфляция, рост экономики и безработица – это наиболее важные макроэкономические показатели, то теперь все понимают, что если банки снова будут сильно затронуты кризисом, то это крайне негативно скажется на поступательном развитии национального экономического хозяйства», - резюмирует Шибанов.

В итоге, все страны мира, включая Россию, стали более тщательно работать с банковскими рисками и улучшать риск-менеджмент, поэтому здесь будет еще много изменений, а трансформация российской банковской системы будет продолжаться.

«Это будут постепенные изменения, и здесь российский Центробанк движется примерно одинаково со многими другими странами, и это еще раз подчеркивает, что перед нами не вынужденное, а логичное действие со стороны регулятора», - заключает Шибанов.

Последствия санации банков со временем будут преодолены

Что касается санации трех ведущих российских банков и, соответственно, увеличения доли государства в отечественной банковской системе, то это, естественно, является не самым позитивным моментом для нашей национальной экономики.

«То, что сегодня происходит в России, очень похоже на проблемы, которые были в США и Великобритании в 2008 году. Там тоже пришлось национализировать ряд ведущих банков из-за того, что эти кредитные организации взяли на себя очень много рисков, которые могли бы негативно сказаться на российской банковской системе. Впрочем, есть основания надеяться, что вся эта консолидация является временной, а дальше проблема будет решена через IPO», - констатирует Шибанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Инфляцию в РФ нужно оценивать, как температуру в организме Блогер из Антальи озвучила правила отдыха в Турции для россиян летом 2021 года Взыскание алиментов будет происходить онлайн в России Россияне чаще стали погашать долги досрочно Беглов заявил о необходимости прививать от COVID-19 по 20 тысяч человек в день Отечественный производитель процессоров перешел под контроль компании "Вартон" Барже "Фортуна" дали ровно 100 дней на завершение строительства "СП-2" S7 в июле начнет выполнять рейсы из Москвы в Анталью Российским инвесторам рассказали, как успешно вложиться в криптовалюту Роспотребнадзор закрыл ряд крымских пляжей из-за наводнения Хронический инфраструктурный голод: куда ведут дороги Петербурга Штрафные санкции против госкомпаний скажутся на общем кредитном рейтинге
Инфляцию в РФ нужно оценивать, как температуру в организме

Таргетирование инфляции не должно быть единственной целью денежно-кредитной политики, отметил в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления при Правительстве РФ Константин Ордов.

15:50  21 Июня 2021
48
Блогер из Антальи озвучила правила отдыха в Турции для россиян летом 2021 года

Россияне с 22 июня вновь смогут полететь на отдых в Турцию. Блогер из Антальи Екатерина озвучила все требования страны для туристов летом 2021 года.

15:43  21 Июня 2021
81
Взыскание алиментов будет происходить онлайн в России

Процедура взыскания алиментов в Российской Федерации в будущем перейдет в электронный формат.

15:42  21 Июня 2021
57
Россияне чаще стали погашать долги досрочно

Микрофинансовые организации в стране фиксируют возросшее количество досрочных погашений займов.

15:39  21 Июня 2021
77
Беглов заявил о необходимости прививать от COVID-19 по 20 тысяч человек в день

Вакцинацию от коронавируса должны проходить по 20 тыс. человек ежедневно, сообщил губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов.

15:38  21 Июня 2021
94
Отечественный производитель процессоров перешел под контроль компании "Вартон"

Совладелец группы компаний Astra Linux Денис Фролов получил доступ к активам российского производителя процессоров "Байкал Электроникс".

15:36  21 Июня 2021
91
Барже "Фортуна" дали ровно 100 дней на завершение строительства "СП-2"

Навигационные порталы Marinetraffic и Vesselfinder сообщают, что "Фортуна" за сутки уложила 700 метров газопровода. За ближайшие 100 дней ей нужно завершить строительство проекта.

15:34  21 Июня 2021
89
S7 в июле начнет выполнять рейсы из Москвы в Анталью

Российская авиакомпания S7 с 10 июля открывает регулярные рейсы из Москвы в Анталью, сообщила журналистам представитель перевозчика.

15:33  21 Июня 2021
57
Эксклюзив Экономика
Российским инвесторам рассказали, как успешно вложиться в криптовалюту

Финансовый аналитик Артем Звездин рассказал в беседе с корреспондентом ФБА "Экономика сегодня", как правильно зарабатывать на криптовалютах.

15:27  21 Июня 2021
66
Роспотребнадзор закрыл ряд крымских пляжей из-за наводнения

Жителям и гостям Крыма временно запретили купаться на некоторых пляжах полуострова из-за прошедшего недавно наводнения.

15:18  21 Июня 2021
100
Хронический инфраструктурный голод: куда ведут дороги Петербурга

Около 100 объектов дорожного хозяйства Санкт-Петербурга находится в подвешенном состоянии. В чем заключаются основные инфраструктурные проблемы Северной столицы, разбиралось ФБА «Экономика сегодня».

15:13  21 Июня 2021
41
Штрафные санкции против госкомпаний скажутся на общем кредитном рейтинге

Огромные штрафные санкции в отношении госкорпораций не снизят уровень вредных выбросов. Подобные действия негативно повлияют на общий кредитный рейтинг.

15:11  21 Июня 2021
75
Названа причина, по которой в домах петербуржцев включили отопление

Причину, по которой в некоторых домах Петербурга внезапно включили отопление, назвали в управляющей компании "Жилкомсервис №2 Адмиралтейского района".

15:10  21 Июня 2021
76
Диетологи внесли суп в список вредных для пищеварения продуктов

Диетологи из США рассказала о продуктах, которые нужно исключить из повседневного рациона, чтобы уменьшить проблемы с лишним весом и пищеварением.

14:57  21 Июня 2021
61
Показавшая плечи на юбилее Галкина Пугачева неприятно удивила телезрителей

Алла Пугачева появилась на юбилее супруга Максима Галкина в платье с открытыми плечами. В Сети раскритиковали образ и поведение знаменитости.

14:56  21 Июня 2021
72