Лекарство от рисков: Центробанк РФ учел опыт мирового кризиса 2008 года

19:48  08 Января 2018
9 422
Москва

Последняя новация Центробанка РФ по регулированию деятельности кредитных организаций в России связана с разделением банков на системно значимые и не значимые – считает заместитель первого проректора РЭШ, профессор финансов Олег Шибанов.

Центробанк ввел новые правила регулирования банковской системы

Центробанк ввел новые правила для российской банковской системы

Отметим, что сегодня российский финансовый регулятор принял решение о переходе к так называемому пропорциональному регулированию банковской системы. В результате этого, отечественные кредитные организации должны принять решение, либо увеличить свой уставной капитал до 1 млрд рублей и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию в рамках которой минимальная планка капитала равна 300 млн рублей.

Примечательно, что банки с базовой лицензией получат существенные регуляторные послабления, поскольку для них будет действовать упрощенный порядок отчетности. При этом, сам переходный период продлится до 1 января 2019 года.

Кроме того, в отношении «системно значимых банков» вводится второй норматив ликвидности международных правил «Базель III», который заключается в том, что минимальное значение отношения имеющегося в наличии стабильного фондирования к его необходимому объему должно равняться 100 процентам.

Также для системных банков повышен минимальный норматив краткосрочной ликвидности с 80 до 90 процентов – он рассчитывается, как отношение высоколиквидных активов к чистым оттокам денежных средств в течение 30 дней.

Универсальная банковская лицензия теперь требует 1 млрд рублей капитала

Разделение банков является техническим моментом

Все это является реакцией Центробанка РФ на санацию таких ведущих российских кредитных организаций, как банк «Открытие», «Бинбанк», а также «Просвязьбанк», которые были де-факто национализированы регулятором в прошлом году.

Заместитель первого проректора РЭШ, профессор финансов Олег Шибанов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметил, что подобная линия регулятора связана с тем влиянием, которое некоторые российские банки оказывают на нашу финансовую систему, что с лихвой проявилось в завершившемся 2017 году.

«Например, есть системные банки, которые крайне важны для нашего финансового хозяйства, а есть, наоборот, менее важные кредитные организации, которые как раз и имеются в виду, когда речь идет о базовой лицензии. 300 млн рублей базового капитала – это очень небольшая сумма для России, которая свидетельствует о той небольшой роли, которую такие банки играют в российской национальной финансовой системе», - констатирует Шибанов.

Такие банки не оказывают воздействия на состояние дел в отечественной экономике, а их работа влияет только на отдельных вкладчиков, которые являются клиентами данных кредитных организаций.

Санация трех ведущих российских банков стала звоночком для российской банковской системы

Данные правила являются следствием мирового финансового кризиса

«Кстати говоря, введение данных нормативов, а также общее движение России к полной имплементации в нашем финансовом хозяйстве принципов «Базеля III» не является какой-то революцией. Этот происходило и ранее, просто сегодня все это смотрится более вычурно на фоне санации трех ведущих российских банков», - резюмирует Шибанов.

Соответственно, нельзя здесь говорить о какой-то революции в правилах функционирования российской банковской системы, а речь идет о ее структуризации и базовом регулировании в духе общепринятых международных норм.

«Нельзя говорить о том, что перед нами какие-то существенные изменения», - заключает Шибанов.

По словам Олега Константиновича, гораздо большее воздействие на это решение Центробанка РФ оказал мировой финансовый кризис 2008 года и наши экономические трудности, которые проявились в России в 2014 году.

«Проблемы, которые проявились в мировой экономике в 2008 году, оказали серьезное воздействие, как на государственное регулирование банковской деятельности, как в России, так и в большинстве других государств мира», - констатирует Шибанов.

Кризис 2008 года существенно повлиял на современную политику мировых регуляторов

Центробанк правильно реагирует на современные риски

Все это, главным образом, связано с трендом на ужесточение риск-менеджмента, а также с тем, как центральные банки проводят сегодня политику в деле обеспечения финансовой стабильности, причем это касается всех ведущих мировых экономик.

«Дело в том, что если до финансового кризиса считалось, что инфляция, рост экономики и безработица – это наиболее важные макроэкономические показатели, то теперь все понимают, что если банки снова будут сильно затронуты кризисом, то это крайне негативно скажется на поступательном развитии национального экономического хозяйства», - резюмирует Шибанов.

В итоге, все страны мира, включая Россию, стали более тщательно работать с банковскими рисками и улучшать риск-менеджмент, поэтому здесь будет еще много изменений, а трансформация российской банковской системы будет продолжаться.

«Это будут постепенные изменения, и здесь российский Центробанк движется примерно одинаково со многими другими странами, и это еще раз подчеркивает, что перед нами не вынужденное, а логичное действие со стороны регулятора», - заключает Шибанов.

Последствия санации банков со временем будут преодолены

Что касается санации трех ведущих российских банков и, соответственно, увеличения доли государства в отечественной банковской системе, то это, естественно, является не самым позитивным моментом для нашей национальной экономики.

«То, что сегодня происходит в России, очень похоже на проблемы, которые были в США и Великобритании в 2008 году. Там тоже пришлось национализировать ряд ведущих банков из-за того, что эти кредитные организации взяли на себя очень много рисков, которые могли бы негативно сказаться на российской банковской системе. Впрочем, есть основания надеяться, что вся эта консолидация является временной, а дальше проблема будет решена через IPO», - констатирует Шибанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Новости партнёров
Новости партнёров
Помпео рассказал, как США накажут виновных в убийстве журналиста Хашукджи Посольство РФ: среди пострадавших в метро Рима были граждане Украины Существование айсберга прямоугольной формы объяснили в НАСА Главу «Роскосмоса» пригласили посетить НАСА Сигурдссон рассказал, когда игроки ЦСКА узнали о пострадавших в метро Рима фанатах Американский сенатор хочет отменить санкции против России Подделки нашли в Музее Библии в Вашингтоне США обвиняет Венесуэлу в денежной поддержке каравана мигрантов из Гондураса Очевидец: полиция не давала покинуть стадион, чтобы поехать к пострадавшим фанатам ЦСКА Антонов рассказал о непоправимом ущербе из-за выхода США из ДРСМД На Украине назвали количество незарегистрированного оружия в стране Производитель пылесосов Dyson будет собирать электрокары в Сингапуре
Новости партнёров
Помпео рассказал, как США накажут виновных в убийстве журналиста Хашукджи

О введении санкций в адрес виновных в убийстве саудовского журналиста Джамаля Хашукджи рассказал госсекретарь США Майкл Помпео.

2:50  24 Октября 2018
31
Детские кружки увеличатся на 1,8 млн мест согласно планам Минпросвещения

К 2020 году в российских городах и селах количество мест в детских кружках Минпросвещения планирует увеличить на 1,8 миллиона.

2:45  24 Октября 2018
56
Посольство РФ: среди пострадавших в метро Рима были граждане Украины

В российском посольстве в Риме заявили, что личности всех пострадавших при поломке эскалатора в метро итальянской столицы установлены.

2:35  24 Октября 2018
36
Существование айсберга прямоугольной формы объяснили в НАСА

Учеными НАСА был найден айсберг почти идеальной прямоугольной формы. Эксперты дали объяснение такому явлению.

2:28  24 Октября 2018
41
О содержимом флешки керченского стрелка узнали СМИ

При нападении на Керченский технологический колледж учащийся Владислав Росляков взял с собой флешку. О ее содержимом узнали СМИ.

2:24  24 Октября 2018
31
Главу «Роскосмоса» пригласили посетить НАСА

НАСА направили приглашение Дмитрию Рогозину с целью совместного посещения публичного мероприятия руководителями космических ведомств США и России.

2:16  24 Октября 2018
36
Сигурдссон рассказал, когда игроки ЦСКА узнали о пострадавших в метро Рима фанатах

Футболист московского ЦСКА Арнор Сигурдссон рассказал, когда игроки российской команды узнали об инциденте в метро Рима, где пострадали болельщики.

2:14  24 Октября 2018
36
Американский сенатор хочет отменить санкции против России

Член Республиканской партии и американский сенатор Рэнд Пол призывает Вашингтон отменить антироссийские санкции и начать налаживать контакт с Москвой.

1:57  24 Октября 2018
37
NYT: к зданиям структур Джорджа Сороса направлены спецотряды полиции

Для охраны и патрулирования зданий структур финансиста Джорджа Сороса были направлены антитеррористические отряды полиции Нью-Йорка.

1:56  24 Октября 2018
39
Певицу Светлану Лободу экстренно госпитализировали - СМИ

В прессе появились сведения о срочной госпитализации украинской певицы Светланы Лободы. Сказано, что ее доставили в одну из больниц Москвы.

1:45  24 Октября 2018
52
Подделки нашли в Музее Библии в Вашингтоне

Часть свитков Мертвого моря, которые хранились в вашингтонской коллекции Музея Библии, по результатам экспертизы оказались подделкой.

1:44  24 Октября 2018
44
Россия продолжит добиваться соблюдения Грузией Договора по открытому небу

Претензии к Грузии по Договору по открытому небу Россия снимать не намерена и будет добиваться соблюдения прав на полеты в рамках данного соглашения.

1:34  24 Октября 2018
66
США обвиняет Венесуэлу в денежной поддержке каравана мигрантов из Гондураса

Майк Пенс высказал обвинения в адрес Венесуэлы, сообщив, что страна финансирует идущий из Гондураса караван мигрантов.

1:29  24 Октября 2018
46
Очевидец: полиция не давала покинуть стадион, чтобы поехать к пострадавшим фанатам ЦСКА

Болельщик московского ЦСКА, ставший свидетелем инцидента в метро Рима, где пострадали российские болельщики, рассказал о действиях местной полиции на стадионе.

1:19  24 Октября 2018
45
В Пенсионный фонд вернут средства коррупционеров

Счетная палата планирует обнародовать случаи злоупотребления арестованным имуществом у чиновников. Арестованные средства направят в Пенсионный фонд.

1:11  24 Октября 2018
45