Выбор заемщиком типа платежей чреват ростом кредитных ставок

14:13  17 Января 2018
164
Москва

Обязательство давать право выбора способа платежей по кредиту не создаст серьезных проблем банкам и не принесет особых выгод клиентам. Хотя не исключено, что в случае с долгосрочными кредитами дифференцированный платеж может быть сопряжен с повышением ставки. Это как один из вариантов допускает доцент кафедры "Финансовые рынки" РЭУ им. Плеханова Лазарь Бадалов.

На банковском рынке и сегодня работают организации, дающие такое право выбора заемщикам, без жестких ограниченийВ Гражданский кодекс могут быть внесены поправки, согласно которым кредитор будет обязан дать возможность заемщику самостоятельно выбрать, как он будет погашать кредит. Документ за авторством единоросса Андрея Барышева, размещен в электронной базе данных нижней палаты парламента.

Речь идет о праве выбора вида ежемесячного платежа - аннуитетного либо дифференцированного. 

Аннуитетный платеж предполагает погашение равными долями, включающими в себя сумму основного долга и начисленных процентов. Это удобней, но в этом случае переплата выше, так как в начале выплат кредита большую часть платежей составляют проценты, а основной долг почти не гасится. 

Дифференцированный платеж - это когда сначала равными долями выплачивается основной долг, а проценты начисляются на его остаток. При такой схеме первые платежи серьезно больше, чем при аннуитете, зато к концу срока выплат кредита они также серьезно сокращаются. То есть заемщик может выбирать, что ему больше подходит - платить равными долями, но заметно переплачивать, или напрячься в начале кредитного цикла, чтобы потом платить меньше и меньше переплатить в итоге.

Сложностей не будет

На рынке и сегодня работают банки, дающие такое право выбора без жестких ограничений, говорит Лазарь Бадалов. Другой вопрос, что есть организации, чьи кредитные программы действительно не предусматривают выбора формы платежа.

"В любом случае такие изменения возможны, никакой сложности для банков это не составит, а эффект это будет иметь только для долгосрочных кредитов, прежде всего, ипотечных. В случае с краткосрочными кредитами самим клиентам удобней, чтобы платежи были равными, аннуитетными", - сказал эксперт. 

Для банков это не будет и технической проблемой, автоматизированные банковские системы под это, говорит Бадалов, и так "заточены". Кроме потокового кредитования, у банков ведь есть программы для вип-клиентов, часто выбирающих именно дифференцированные платежи. Так что перенастраивать системы, изучать что-либо банкам не придется. 

Сложностей для банков это нововведение не составит, а эффект это будет иметь только для долгосрочных кредитов, прежде всего, ипотечныхНормальный экономический механизм

"С точки зрения потери дохода банков в случае краткосрочных кредитов это будет незаметно, а в случае долгосрочных, тех же ипотечных, банки могут ощутить некие минусы, и, возможно, компенсируют небольшим увеличением ставок. Если банк недополучает доход, он будет искать способ его пополнить, - нормальный экономический механизм. Впрочем, точно утверждать, что обязательное предоставление заемщикам права выбора платежа приведет к увеличению ставок, нельзя, это лишь один из допустимых инструментов", - сказал Лазарь Бадалов. 

То, что эти поправки могут быть приняты, эксперт вполне допускает: "Здесь нет ничего препятствующего этой инициативе, вероятно, что она пройдет, трудностей банкам не создаст, и супервыгод заемщикам тоже".

Читайте нас в Яндексе

Автор: Игорь Скрыпач
Новости партнёров
Новости партнёров
Косачев предложил обсудить ситуацию по РСМД в Совбезе ООН Mobvoi заинтриговала мир презентацией новых смарт-часов Приходы РПЦ на Украине - не складская квитанция: Затулин о раскольничестве константинопольского патриарха Варфоломея Горбачев поддержал Путина по поводу выхода США из РСМД Власти Великобритании допускают повторный референдум по Brexit Австралийский журналист счел Калининград «ножом у горла» НАТО Германия выступила против выхода США из договора РСМД Киев обнаружил «сотни тысяч» жертв торговли людьми на Украине В НАТО нашли виноватого в выходе США из ДРСМД Две общественные организации из США намерены посетить Крым «Остановим сепаратистов!»: между венграми и украинцами Закарпатья вспыхнул новый скандал Европа оказалась не готова к темпам развития цифровых технологий
Новости партнёров
Поклонская с мужем рассказали о своей свадьбе в интервью

Депутат Госдумы Наталья Поклонская и ее муж, руководитель аппарата уполномоченного по правам человека Иван Соловьев дали первое совместное интервью после свадьбы.

18:57  21 Октября 2018
36
Число пострадавших из-за нападения на Керченский колледж увеличилось до 73

Общее число пострадавших в результате нападения на Керченский политехнический колледж достигло 73 человек. Об этом сообщили в Центре медицины катастроф Крыма.

18:35  21 Октября 2018
59
Синоптики объявили «желтый» уровень погодной опасности в Подмосковье

Синоптики объявили «желтый» уровень опасности погоды в Московской области. Причиной стал сильный туман в регионе.

18:26  21 Октября 2018
40
Собянин подвел итоги восьмилетней работы на посту мэра Москвы

Мэр Москвы Сергей Собянин подвел итоги восьмилетней работы на посту градоначальника. Отчет он опубликовал на своем персональном сайте.

18:22  21 Октября 2018
38
Косачев предложил обсудить ситуацию по РСМД в Совбезе ООН

Константин Косачев заявил, что разрыв договора РСМД грозит войной. В связи с этим необходимо его обсуждение в Совбезе ООН.

18:05  21 Октября 2018
130
Mobvoi заинтриговала мир презентацией новых смарт-часов

Небольшая компания Mobvoi, выпускающая смарт-часы, 22 октября представит миру свое новое устройство. Производитель обещает, что это будет «рассвет чего-то нового».

18:05  21 Октября 2018
67
Приходы РПЦ на Украине - не складская квитанция: Затулин о раскольничестве константинопольского патриарха Варфоломея

Глава Отдела внешних церковных связей митрополит Волоколамский Иларион заявил, что после того, как РПЦ больше не имеет евхаристического общения с Константинопольской кафедрой, патриарха Варфоломея нельзя называть духовным лидером мирового Православия.

17:59  21 Октября 2018
174
Горбачев поддержал Путина по поводу выхода США из РСМД

Михаил Горбачев высказал свое мнение по поводу возможного выхода Соединенных Штатов из договора РСМД.

17:54  21 Октября 2018
128
Власти Великобритании допускают повторный референдум по Brexit

Власти Великобритании рассматривают возможность проведения повторного референдума о целесообразности членства Великобритании в Евросоюзе. Об этом пишет газета The Sunday Times.

17:40  21 Октября 2018
41
Австралийский журналист счел Калининград «ножом у горла» НАТО

Австралийский журналист Джейми Сейдел обвинил Россию в «милитаризации» Калининграда. По его словам, там строятся новые бункеры и стоят новые ракеты.

17:30  21 Октября 2018
125
Песков анонсировал встречу Путина и Болтона по ДРСМД

Президент России Владимир Путин и советник президента США по национальной безопасности Джон Болтон могут обсудить вопрос выхода Вашингтона из Договора о ликвидации ракет средней и меньшей дальности  (ДРСМД). Об этом сообщил пресс-секретарь российского лидера Дмитрий Песков.

17:17  21 Октября 2018
79
Германия выступила против выхода США из договора РСМД

Германия выступила против планов США выйти из договора о РСМД с Россией. Соответствующее заявление сделал Хайко Маас.

17:12  21 Октября 2018
178
Киев обнаружил «сотни тысяч» жертв торговли людьми на Украине

Киев обнаружил «сотни тысяч» жертв торговли людьми на Украине. Соответствующее заявление сделала Наталия Федорович.

17:02  21 Октября 2018
178
В НАТО нашли виноватого в выходе США из ДРСМД

В НАТО полагают, что вся ответственность за решение США о выходе из Договора о ликвидации ракет средней и меньшей дальности (ДРСМД) лежит на Москве. Об этом заявила официальный представитель альянса Оана Лунгеску.

16:54  21 Октября 2018
270
Две общественные организации из США намерены посетить Крым

Представители двух американских общественных организаций выразили желание посетить Крым. Они уже прислали соответствующее письмо.

16:37  21 Октября 2018
175