Ставки по ипотеке: о преимуществах и рисках "дешевого" займа на жилье рассказал эксперт

14:53  29 Апреля 2018
511
Москва

Очередной минимум в 9,64%, которого достигла средняя ставка по ипотеке в России, имеет как плюсы, так и "психологические минусы". Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

Ставка по ипотеке в РФ вновь бьет исторические рекорды

"Основная причина, по которой снижается процент по ипотечному кредитованию в РФ – снижение Центробанком ключевой ставки. Хотя на последнем заседании регулятор на очередное понижение не решился, рынок отыгрывает последствия еще мартовского решения. Кроме того, сказываются снижение покупательской способности населения страны и высокий спрос на рынке недвижимости – застройщики пытаются объединить эти факторы.

Для этого они договариваются с банками для получения наиболее комфортных условий по ипотечной ставке – девелоперам нужно продавать квартиры, несмотря на не всегда позитивные экономические реалии. такие тенденции помогают выживать рынку недвижимости, так как на собственные имеющиеся в наличии деньги слишком мало россиян могут себе позволить приобрести жилье или коммерческие площади", - отмечает специалист.

Центробанк России сообщил, что средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в марте достигла очередного минимума и составила 9,64%. Предыдущий рекорд был установлен в феврале – 9,75%. Регулятор отмечает, что тренд на снижение сохранятся – еще в январе ставка по кредитам на жилье составляла 9,85%, в августе прошлого года - 10,59%. Также ЦБ отмечает рост объема выданных кредитов на жилье. Всего в марте их предоставлено 118,7 тысячи на 234,7 миллиарда рублей. Месяцем ранее - 102,6 тысячи кредитов на 198,9 миллиарда.

"Есть и минус в снижающейся ипотечной ставке – она подогревает человеческую жадность. Люди берут кредит, соблазняясь низкими процентами по кредиту, полностью не рассчитав свои силы и не учитывая возможных последствий. В итоге им приходится за это расплачиваться очень серьезно – ситуаций, когда должники не могут обеспечить ипотеку, на фоне снижения ставок становится больше.

Безусловно, тренд на снижение "разогреет" рынок, однако вопрос в том, насколько он будет устойчив. Прогнозы на будущую шестипроцентную ипотеку давать можно, но перспектива ее может уложиться и в 20 лет. Конкретно сложно предугадать, что будет даже в среднесрочный период. Центробанк занял более осторожную позицию в связи с санкционными действиями США последних месяцев. На мой взгляд, на серьезное снижение ключевой ставки рассчитывать еще как минимум год не приходится – максимум она упадет на полпроцента-процент. Отсюда можно делать выводы и по перспективам снижения ставок на ипотечном рынке", - считает эксперт.

Не дожидаясь пузыря

На фоне снижения ставок совокупная сумма задолженности по индивидуальным жилищным кредитам, по данным ЦБ,  увеличилась за март на 2,1% и достигла 5,4 триллиона рублей по состоянию на 1 апреля. За год она увеличилась на 19,2% против 11% годом ранее. Доля задолженности по ипотечным кредитам, номинированным в иностранной валюте, в общем объеме долгов по ИЖК снизилась до 0,7%.

Снижающиеся ставки несут соблазны спонтанного кредита

При этом в конце 2017 года ЦБ заявил об угрозе формирования пузыря на ипотечном рынке. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предсказывало, что к 2020 году сумма выданных россиянам ипотечных кредитов увеличится до 10 триллионов рублей. Уже в 2018 году желающие сменить жилье возьмут примерно в полтора раза больше кредитов как в количественном, так и в денежном выражении. Речь идет об 1,6 миллиона ссуд на 2,8 триллиона рублей. Если пузырь лопнет, страну накроет кризис, аналогичный американскому 2008 года. Чтобы не допустить удара по экономике, планируется ужесточить правила выдачи ипотеки.

"Перспективы появления пузыря на российском рынке пока не стоит слишком остро – уровень просрочки по кредитам зафиксировался на одном уровне и не меняется ни в лучшую, ни в худшую сторону. Это примерно 1,3%, что не считается катастрофичным для рынка. Но регулятор совершенно прав в том, что продумывает негативные сценарии появления пузыря.

Понижающиеся ставки привлекают народ к получению кредитов без тщательного анализа всех последствий. А это и есть первый шаг к тому, что рано или поздно пузырь надуется – накопится слишком много ипотечников, которые не смогут обслуживать кредиты. В определенный момент пузырь может лопнуть, обернувшись крайне неприятными последствиями для экономики. И, возможно, стоит уже сейчас задуматься об ужесточении правил выдачи ипотечных кредитов.

В первую очередь, это требования к первоначальному взносу - чем он выше, тем больше стимулов у взявшего кредит человека бороться за свои вложения до конца и расплатиться по обязательствам", - заключает Антон Шабанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Загрузка...
Волгоградский подросток призвал горожан помочь найти лекарство для его матери

Объявление волгоградского шестиклассника Ивана с призывом о помощи быстро оказалось в социальных сетях и вызвало горячий отклик у горожан.

23:49  17 Августа 2018
55
США и КНР планируют несколько раундов торговых переговоров - WSJ

По данным американского издания The Wall Street Journal, США и Китай готовятся к проведению нескольких раундов торговых переговоров и ведут работу над дорожной картой по решению споров.

23:40  17 Августа 2018
46
Fitch: экономика РФ успешно справилась с новыми санкциями США

Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг России в иностранной валюте с позитивными прогнозом на инвестиционном уровне BBB-, как указано в сообщении агентства, обнародованном в пятницу.

23:34  17 Августа 2018
51
Пользователи соцсетей высмеяли крылатую ракету Украины

Пользователи социальных сетей высмеяли крылатую ракету производства Украины, об испытаниях которой ранее сообщил секретарь Совета национальной безопасности и обороны (СНБО) Украины Александр Турчинов.

23:30  17 Августа 2018
59
Оптовые цены на бензин выросли на 7% за неделю

По данным Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой биржи (СПбМТСБ), оптовые цены на бензин за неделю с 10 по 17 августа выросли в среднем на 7%.

23:23  17 Августа 2018
58
Усик может провести бой с американцем Уордом - СМИ

Менеджер украинского боксера, победителя Всемирной боксерской суперсерии (WBSS) Александра Усика Эгис Климас сообщил порталу World Boxing News, что украинец может провести бой с американским боксером Андре Уордом, планирующим возобновить свою карьеру.

23:14  17 Августа 2018
42
Министры финансов Турции и Франции обсудили санкции США

Министр казначейства и финансов Турции Берат Албайрак и министр финансов Франции Бруно Ле Мэр провели телефонный разговор, в ходе переговоров чиновники коснулись темы санкций, введенных администрацией США, и обсудили меры по противодействию ограничениям.

23:06  17 Августа 2018
48
Нефть растет на фоне торговой разрядки США и КНР

Мировые цены на нефть в пятницу вечером демонстрируют рост на биржах на фоне сообщений о подготовке дорожной карты США и КНР по решению торговых споров.

22:59  17 Августа 2018
45
Вагоны «из груды металлолома» Киев направит на курорты и в Европу

Поезда с Украины, которые прекратят пускать в Россию, перенаправят на украинские курорты и в Западную Европу. Об этом заявил министр инфраструктуры Украины Владимир Омелян.

22:58  17 Августа 2018
35
Эр-Рияд подтвердил планы Saudi Aramco по размещению на бирже

Министр энергетики Саудовской Аравии Халид Аль-Фалих, председательствующий в правлении государственной нефтегазовой компании Saudi Aramco, подтвердил, что организация продолжает подготовку к размещению своих ценных бумаг на бирже.

22:49  17 Августа 2018
34
Пользователи сообщили о сбое в работе Facebook

Пользователи по всему миру столкнулись с проблемами доступа к социальной сети Facebook в пятницу, 17 августа, как свидетельствуют данные сервиса Downdetector по мониторингу.

22:39  17 Августа 2018
32
ВТБ сообщил о плановых работах в ночь на субботу

ВТБ предупредил о плановых работах по обновлению информационных систем финансовой организации, которые планируются с 22.30 мск 18 августа и будут проходить вплоть до 10.00 мск 19 августа. Клиентам ВТБ, как юрлицам, так и физическим, будут недоступны интернет-банк, а также SMS- и email-оповещения.

22:31  17 Августа 2018
48
Кубанский казачий хор выступит на свадьбе главы МИД Австрии

Источник в культурных кругах Краснодарского края подтвердил журналистам информацию о том, что артисты Кубанского казачьего хора выступят на свадьбе главы МИД Австрии, которую также посетит президент РФ Владимир Путин.

22:14  17 Августа 2018
80
Глава МИД Украины Климкин прокомментировал визит Путина на свадьбу Кнайсль

Глава МИД Украины Павел Климкин прокомментировал планы президента России Владимира Путина посетить свадьбу министра иностранных дел Австрии Карин Кнайсль

22:12  17 Августа 2018
1 320
Трамп хочет заменить военнослужащих в Афганистане наемниками - СМИ

Американский президент Дональд Трамп рассматривает возможность для замены военнослужащих в Афганистане на наемников частной военной военной (ЧВК) Blackwater, сообщил телеканал NBC со ссылкой на источники.

22:04  17 Августа 2018
45
Судья по делу Манафорта сообщил об угрозах в свой адрес

В суде Александрии, штат Вирджиния, окружной судья Томас Эллис, который руководит судебным разбирательством по делу экс-главы предвыборного штаба Дональда Трампа Пола Манафорта, сообщил журналистам об угрозах, которые поступали в его адрес, передает информационное агентство Reuters.

21:59  17 Августа 2018
38
Собянин рассказал о популярности фестиваля «Времена и эпохи»

Три миллиона человек посетили фестиваль «Времена и эпохи» с момента его открытия. Об этом заявил мэр Москвы Сергей Собянин во время визита на одну из площадок реконструкции на Тверском бульваре.

21:51  17 Августа 2018
57
Fitch: власти Турции предпринимают недостаточно мер для стабилизации экономики

Аналитики международного рейтингового агентства Fitch выступили с оценкой текущей ситуации в Турции, заявив, что мер, предпринятых для стабилизации курса турецкой лиры и национальной экономики, недостаточно.

21:49  17 Августа 2018
48
Захарова ответила на отказ США финансировать стабилизацию в Сирии

Официальный представитель МИД России Мария Захарова прокомментировала решение США направить на другие цели 230 миллионов долларов, которые ранее выделили на стабилизацию неподконтрольных Дамаску регионов Сирии.

21:42  17 Августа 2018
454
В зоопарке Иерусалима скончался старейший бегемот

Старейший из содержавшихся в неволе бегемотов умер в Библейском зоопарке Иерусалима. Самку гиппопотама по имени Тамми обнаружили без признаков жизни в пруду на территории вольера.

21:38  17 Августа 2018
136
Туристический поток в Крым вырос на 28% с начала года

В Крыму с начала года побывали около 4,4 миллиона туристов. Это на 28% больше аналогичного периода 2017 года, сообщил глава Ростуризма Олег Сафонов.

21:26  17 Августа 2018
36
Еврокомиссия: ситуация в Греции остается сложной

Европейская комиссия (ЕК) признает сложной ситуацию в Греции, несмотря на грядущий выход Афин из программы внешней финансовой помощи и экономический рост. Об этом заявил еврокомиссар по вопросам экономики и финансов Пьер Московиси.

21:21  17 Августа 2018
56
Более 40 российских препаратов запретили на Украине

На Украине запретили реализацию, хранение и использование 68 лекарственных препаратов. Свыше 40 из них российского производства. Соответствующее распоряжение опубликовано на сайте Госслужбы по лекарственным средствам и контролю за наркотиками.

21:12  17 Августа 2018
221
Трамп лишит еще одного чиновника допуска к гостайне

Американский президент Дональд Трамп заявил в пятницу журналистам, что скоро лишит допуска к секретной государственной информации Брюса Ора, сотрудника министерства юстиции, чья жена некоторое время работала в фирме Fusion GPS, причастной к подготовке скандального компромата на президента США.

21:12  17 Августа 2018
80
Майкл Кейн раскрыл тайну последней сцены в фильме «Начало»

Популярный британский актер Майкл Кейн, снявшийся в фильме «Начало» режиссера Кристофера Нолана, раскрыл значение финальной сцены, в которой волчок продолжает крутиться вплоть до титров.

21:04  17 Августа 2018
85
Госдеп: Трамп сообщил Путину срок присутствия США в Сирии

Президент США Дональд Трамп сообщил российскому коллеге Владимиру Путину срок военного присутствия Соединенных Штатов в Сирии. Об этом сообщил и.о. помощника главы Госдепа Дэвид Саттерфилд.

20:47  17 Августа 2018
293
Пашиняна рассмешили разговоры о «плохих отношениях» России и Армении

Разговоры о том, что российско-армянские отношения находятся на низком уровне, «просто смешны», заявил премьер-министр Армении Никол Пашинян.

20:46  17 Августа 2018
152
Украинский министр рассказал, когда планируется выплатить долги по зарплатам шахтерам

Игорь Насалик заявил, что его министерство постарается погасить все долги по зарплатам шахтерам до 26 августа.

20:42  17 Августа 2018
37
Оператор «Механика Погодина» опроверг слова Омеляна о портах Крыма

Компания-оператор судна «Механик Погодин» опровергла слова украинского министра инфраструктуры Владимира Омеляна о том, что танкер якобы заходил в порты Крыма.

20:33  17 Августа 2018
43
Грымчак: Украина просит о помощи правительство России

Ряд кандидатов на пост президента Украины направили своих представителей в Москву для получения помощи от российского правительства. Об этом заявил замминистра по вопросам временно оккупированных территорий Юрий Грымчак.

20:31  17 Августа 2018
316