"Отложенный спрос": рекордно низкая ипотека стабилизирует рынок недвижимости после "бума"

14:08  21 Мая 2018
420
Москва

Падение ипотечных ставок в России до исторического минимума создало ажиотаж на рынке недвижимости. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

Ставки по ипотеке в России упали до исторического минимума

"В последние годы Центробанк планомерно снижал ключевую ставку и она достигла уже исторического минимума, вслед за нею падали и ставки по ипотеке. Это, безусловно, дало импульс рынку недвижимости – он показывал позитивную динамику в 2016-2017 годах. И даже в этом году картина позитивная. Но она обусловлена рядом нюансов. К примеру, тем, что в 2014-2015 годах в период кризиса россиянам было не до улучшения жилищных условий.

Тогда многие отказались от запланированной покупки недвижимости, что вызвало стагнацию на рынке. После того, как экономика стабилизировалась, клиенты вышли на рынок и увидели: ипотека сильно подешевела, как и квадратный метр. Отложенный в сложные годы спрос компенсировался бумом покупки недвижимости. Однако сохраниться ли такая позитивная динамика в будущем – большой вопрос", - отмечает специалист.

Заместитель председателя Центрального банка России Ксения Юдаева рассказала, что ставки по ипотеке достигли исторического минимума - весной 2018 года средняя ставка опустилась до 9,64%. Об этом заявлено в ходе заседания рабочей группы по отчету ЦБ РФ в Госдуме. Предыдущий рекорд был установлен в феврале – 9,75%. Регулятор отмечает, что тренд на снижение сохраняется – еще в январе ставка по кредитам на жилье составляла 9,85%, в августе прошлого года - 10,59%. Также ЦБ отмечает рост объема выданных кредитов на жилье. Всего в марте их предоставлено 118,7 тысячи на 234,7 миллиарда рублей. Месяцем ранее - 102,6 тысячи кредитов на 198,9 миллиарда.

"Экономика России стабилизировалась, но существенного роста мы пока не наблюдаем. Следовательно, новых платежеспособных заемщиков страна не генерирует, а малый и средний бизнес развиваются очень слабо. Но ипотека, как инструмент для улучшения жилищных условий для среднего класса, нуждается именно в стабильно высоких доходах граждан. Чтобы россиянин был уверен, что через 5-10 лет сможет вносить платежи по займу.

Пока экономическая ситуация не дает гарантий, что в долгосрочной перспективе доходы граждан сохранятся. Потому в перспективе мы можем наблюдать снижение активности покупателей на рынке недвижимости. В уме стоит держать и то, что месяц назад рубль существенно ослабил свои позиции в отношении мировых валют, то есть ждать дальнейшего снижения ключевой ставки Центробанком в ближайшее время не приходится. А значит, перестанут падать и ставки по ипотеке", - подчеркивает аналитик.

"Пузырь" не надуется

По официальным данным, в марте 2018 года рынок ипотеки поставил новый рекорд: выдано более 120 тысяч кредитов, что на 65-70% выше уровня марта 2017-го. В сравнении по кварталам цифра еще внушительнее – за три месяца этого года объем выданных кредитов вырос на 85%, чем в тот же период предыдущего, и составил 600 млрд рублей. Не менее 500 млрд рублей из выданных в первом квартале 2018 года пришлись на новых заемщиков.

С минимальной ставкой ипотеки россияне реализовали "отложенный спрос"

В конце 2017 года ЦБ заявил об угрозе формирования пузыря на ипотечном рынке. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предсказывало, что к 2020 году сумма выданных россиянам ипотечных кредитов увеличится до 10 триллионов рублей. Уже в 2018 году желающие сменить жилье возьмут примерно в полтора раза больше кредитов как в количественном, так и в денежном выражении. Речь идет об 1,6 миллиона ссуд на 2,8 триллиона рублей. Если пузырь лопнет, страну накроет кризис, аналогичный американскому 2008 года. Чтобы не допустить удара по экономике, планируется ужесточить правила выдачи ипотеки.

"Вопрос о финансовом пузыре встал ребром после того, как такой надулся на рынке недвижимости США в 2008 году. Результат всем известен – он плачевный и пугающий. И для России он отнюдь не праздный. Банки в погоне за выдачей ипотеки в последние годы значительно смягчали ее условия. Со ставкой манипулировать сложно – она рыночная, а вот привлечь заемщика снижением первоначального взноса вполне реально. Дошли до предложений, где такого взноса нет вовсе.

Количественно по заемщикам выиграли, однако создали грандиозные риски для создания ипотечного пузыря. Неликвид, который скопился у застройщиков, сбросили, но в перспективе можно разрушить рынок: заемщики с просрочкой будут "сбрасывать" купленные квартиры банкам, а те продавать их с огромными убытками. Это создаст глобальные тектонические сдвиги всего рынка.

Потому Центробанк пошел на серьезные меры: первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости квартиры. Если меньше, то процент ипотеки становится для покупателя неприемлемо высоким. То есть поставлена планка: если ты смог накопить пятую часть квартиры, то доказал свою платежеспособность. Если денег нет, нужно пересматривать жизненные приоритеты и жить по средствам. Это справедливая практика для того, чтобы не допустить серьезных проблем как на рынке недвижимости, так и в банковском секторе в будущем", - заключает Ирина Радченко.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Загрузка...
Загрузка...
Турчинов заявил о «военной угрозе» от Крымского моста

Глава Совета национальной безопасности и обороны Украины Александр Турчинов заявил, что возведение Крымского моста создало угрозу военного вторжения на Украину. По его словам, ракетные комплексы могут ударить по украинским позициям в глубоком тылу.

0:09  21 Июня 2018
30
Instagram набрал 1 миллиард пользователей

Число пользователей сервиса Instagram достигло 1 миллиарда человек, сообщается на официальной странице пресс-службы социальной сети по обмену фотографиями и видеороликами.

23:49  20 Июня 2018
44
Запрещающий помощь мигрантам закон «Стоп, Сорос» приняли в Венгрии

Ряд законопроектов под названием «Стоп, Сорос» вводит ограничение в отношении неправительственных организаций и криминализируют помощь нелегальным мигрантам. Парламент Венгрии сегодня одобрил их.

23:41  20 Июня 2018
58
Трамп подписал указ против разлучения семей мигрантов

Президент США Дональд Трамп подписал указ о прекращении практики разлучения семей нелегальных мигрантов. Церемония прошла при участии приглашенных в Белый дом журналистов, по телевидению велась прямая трансляция из Овального кабинета.

23:28  20 Июня 2018
41
Депардье развернул продуктовый бизнес в России и Белоруссии

Французский актер Жерар Депардье открыл в Подмосковье производство десертов из творога. В Костроме он развернул выпуск морсов, на Кавказе – розлив минеральной воды, а в Белоруссии у него работают колбасные цеха.

23:24  20 Июня 2018
52
Днепропетровская и Кировоградская области переименуют на Украине

Предложение о переименовании Днепропетровской и Кировоградской областей в Сичеславськую и Крапивницкую в рамках кампании по декоммунизации поддержал комитет Верховной рады.

23:04  20 Июня 2018
48
Киевский эксперт оценил шансы Тимошенко на выборах президента Украины

Киевский политолог, директор Центра политических исследований и конфликтологии Михаил Погребинский прокомментировал решение лидера партии Батькивщина Юлии Тимошенко о выдвижении на выборах президента Украины, которые пройдут в стране в 2019 году.

22:59  20 Июня 2018
90
Захарова призвала Вашингтон не искажать факты по Донбассу

Официальный представитель МИД России Мария Захарова посоветовала американцам подходить к публичным заявлениям «ответственно и профессионально» и призвала Вашингтон оказать воздействие на Киев, чтобы он начал выполнять Минские соглашения.

22:47  20 Июня 2018
50
СМИ: Меланья уведомила Секретную службу США об угрозах в адрес сына

Супруга американского лидера Меланья Трамп сообщила сотрудникам Секретной службы США об угрозах со стороны американского актера Питера Фонды, с которыми тот выступил в адрес семьи президента США, и в частности, младшего сына Дональда Трампа, 12-летнего Бэррона, пишет Daily Caller.

22:30  20 Июня 2018
34
Роналду побил рекорд по скорости в матче Португалия-Испания на ЧМ-2018

Нападающий сборной Португалии Криштиану Роналду развил рекордную для футболиста скорость во время матча против команды Испании в рамках чемпионата мира по футболу (ЧМ-2018), сообщает Reddit.

22:30  20 Июня 2018
53
СМИ: Елизавета II примет Трампа в Виндзорском замке

Президент США Дональд Трамп в рамках своего визита в Соединенное Королевство, который намечен на июль, проведет встречу с королевой Великобритании Елизаветой II, сообщил телеканал Sky News со ссылкой на дипломатический источник.

22:04  20 Июня 2018
37
Нижегородские ученые создали новый материал для АЭС

Ученые из Нижегородского государственного университета имени Лобачевского разработали керамические композиты для атомных реакторов. Предполагается, что открытие заинтересует бельгийских ядерщиков, которые не могут решить проблему с трещинами на АЭС.

22:02  20 Июня 2018
53
Медведев провел совещание по пенсионной реформе

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев провел совещание при участии членов финансового и социального блоков кабмина, на котором председатель правительства обсудил работу по пенсионной реформе с членами Государственной Думы, представителями Администрации президента и руководством партии Единая Россия.

21:40  20 Июня 2018
79
В Роструде заявили о недопустимости дискриминации по возрасту

Роструд внимательно проследит за соблюдением требований к возрасту соискателей в объявлениях о работе. Об этом заявил министр труда и социальной защиты Максим Топилин.

21:32  20 Июня 2018
61
Рукопись Моцарта на аукционе в Париже осталась без покупателя

Подлинная 4-страничная рукопись одной из композиций оперы Женитьба Фигаро, автором которой является знаменитый австрийский композитор Вольфганг Амадей Моцарт, была представлена на аукционе в Париже. Стоимость лота оценивалась в 578 тысяч долларов.

21:25  20 Июня 2018
58
Ученые предупредили об эпидемии искусственных вирусов

Американские ученые заявляют о предстоящих эпидемиях искусственных вирусов и массовом вымирании людей.

21:22  20 Июня 2018
53
Новый суперкомпьютер поможет Гидрометцентру составлять более точные прогнозы

Гидрометцентр России запустит 15 июля новый суперкомпьютер. Он повысит точность прогнозов до семи дней. Научный руководитель организации Роман Вильфанд рассказал, по какому принципу будет работать устройство.

21:07  20 Июня 2018
60
Помпео на встрече с Ким Чен Ыном пошутил об его убийстве

Американский Госсекретарь Майк Помпео пошутил об убийстве северокорейского лидера Ким Чен Ына. О планах по «ликвидации» главы КНДР дипломат заявил во время встречи с политиком.

20:47  20 Июня 2018
65
СМИ: Трамп подпишет указ о запрете разделять мигрантов с их детьми

Президент США Дональд Трамп анонсировал подписание указа, который запретит разделение родителей и детей в семьях мигрантов.

20:45  20 Июня 2018
38
«Позиции не сдавали»: в ЛНР опровергли занятие ВСУ села Желобок

В самопровозглашенной ЛНР ответили на заявления о занятии украинскими силовиками села Желобок в Донбассе. В Луганске отмечают, что речь идет об «очередном фейке» со стороны Киева.

20:33  20 Июня 2018
74
В РФ констатировали провал русофобской пропаганды Лондона в преддверии ЧМ-2018

Антироссийская пропаганда политиков из Великобритании в преддверии чемпионат мира по футболу не принесла свои плоды. Об этом говорится в сообщении посольства РФ в Лондоне.

20:28  20 Июня 2018
100
Сборная России по футболу впервые в истории вышла в плей-офф ЧМ

На ЧМ-2018 по футболу сборные России и Уругвая досрочно гарантировали себе места в 1/8 турнира.

20:17  20 Июня 2018
69
Экстрадированного из Вены Аслана Гагиева взяли под арест

Лидера банды киллеров Аслана Гагиева, которого экстрадировали из Австрии  в Россию, заключили под стражу. Об этом сообщила официальный представитель Следственного комитета Светлана Петренко.

20:09  20 Июня 2018
90
НБУ подсчитал, насколько Киеву хватит средств для обслуживания долга

В Нацбанке Украины назвали срок, на который Киев обладает средствами для обслуживания внешнего госдолга.

20:03  20 Июня 2018
134
Без России не обошлось: ЕС выделил Украине 1 млрд евро с конкретной целью

В выделении Евросоюзом очередной порции «макрофинансовой помощи» Украине в размере 1 млрд евро заложен вполне прозрачный расчет – считает заместитель директора Центра стратегического развития стран СНГ Алексей Гусев.

19:53  20 Июня 2018
1 494
Эксперты оценили уровень цифровой грамотности россиян

Эксперты определили индекс цифровой грамотности россиян. Лучше всего пользователи демонстрировали медиаграмотность, а хуже всего – знания об устройстве и работе компьютера.

19:53  20 Июня 2018
126
Названа причина смерти актера Юрия Арояна

Причины смерти актера Юрия Арояна раскрыла его подруга Татьяна Мурзатина. По словам женщины, он скончался от сердечной недостаточности.

19:52  20 Июня 2018
92
«Незаменимый элемент»: Гутерреш назвал РФ одной из ключевых стран ООН

Россия является одной из ключевых стран-основателей ООН, заявил президенту Владимиру Путину генеральный секретарь международной организации Антониу Гутерреш.

19:42  20 Июня 2018
61
Организатор покушения на Терезу Мэй планировал обезглавить премьера

СМИ сообщили подробности покушения на премьер-министра Великобритании Терезу Мэй. Террорист, планировавший атаку, хотел отрезать женщине голову.

19:38  20 Июня 2018
126
Инфантино и Блаттер похвалили организацию ЧМ-2018 в России

Президент ФИФА Джанни Инфантино и его предшественник Йозеф Блаттер похвалили уровень организации ЧМ-2018 в РФ. Об этом заявил гендиректор оргкомитета «Россия-2018» Алексей Сорокин.

19:30  20 Июня 2018
55