"Отложенный спрос": рекордно низкая ипотека стабилизирует рынок недвижимости после "бума"

14:08  21 Мая 2018
443
Москва

Падение ипотечных ставок в России до исторического минимума создало ажиотаж на рынке недвижимости. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

Ставки по ипотеке в России упали до исторического минимума

"В последние годы Центробанк планомерно снижал ключевую ставку и она достигла уже исторического минимума, вслед за нею падали и ставки по ипотеке. Это, безусловно, дало импульс рынку недвижимости – он показывал позитивную динамику в 2016-2017 годах. И даже в этом году картина позитивная. Но она обусловлена рядом нюансов. К примеру, тем, что в 2014-2015 годах в период кризиса россиянам было не до улучшения жилищных условий.

Тогда многие отказались от запланированной покупки недвижимости, что вызвало стагнацию на рынке. После того, как экономика стабилизировалась, клиенты вышли на рынок и увидели: ипотека сильно подешевела, как и квадратный метр. Отложенный в сложные годы спрос компенсировался бумом покупки недвижимости. Однако сохраниться ли такая позитивная динамика в будущем – большой вопрос", - отмечает специалист.

Заместитель председателя Центрального банка России Ксения Юдаева рассказала, что ставки по ипотеке достигли исторического минимума - весной 2018 года средняя ставка опустилась до 9,64%. Об этом заявлено в ходе заседания рабочей группы по отчету ЦБ РФ в Госдуме. Предыдущий рекорд был установлен в феврале – 9,75%. Регулятор отмечает, что тренд на снижение сохраняется – еще в январе ставка по кредитам на жилье составляла 9,85%, в августе прошлого года - 10,59%. Также ЦБ отмечает рост объема выданных кредитов на жилье. Всего в марте их предоставлено 118,7 тысячи на 234,7 миллиарда рублей. Месяцем ранее - 102,6 тысячи кредитов на 198,9 миллиарда.

"Экономика России стабилизировалась, но существенного роста мы пока не наблюдаем. Следовательно, новых платежеспособных заемщиков страна не генерирует, а малый и средний бизнес развиваются очень слабо. Но ипотека, как инструмент для улучшения жилищных условий для среднего класса, нуждается именно в стабильно высоких доходах граждан. Чтобы россиянин был уверен, что через 5-10 лет сможет вносить платежи по займу.

Пока экономическая ситуация не дает гарантий, что в долгосрочной перспективе доходы граждан сохранятся. Потому в перспективе мы можем наблюдать снижение активности покупателей на рынке недвижимости. В уме стоит держать и то, что месяц назад рубль существенно ослабил свои позиции в отношении мировых валют, то есть ждать дальнейшего снижения ключевой ставки Центробанком в ближайшее время не приходится. А значит, перестанут падать и ставки по ипотеке", - подчеркивает аналитик.

"Пузырь" не надуется

По официальным данным, в марте 2018 года рынок ипотеки поставил новый рекорд: выдано более 120 тысяч кредитов, что на 65-70% выше уровня марта 2017-го. В сравнении по кварталам цифра еще внушительнее – за три месяца этого года объем выданных кредитов вырос на 85%, чем в тот же период предыдущего, и составил 600 млрд рублей. Не менее 500 млрд рублей из выданных в первом квартале 2018 года пришлись на новых заемщиков.

С минимальной ставкой ипотеки россияне реализовали "отложенный спрос"

В конце 2017 года ЦБ заявил об угрозе формирования пузыря на ипотечном рынке. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предсказывало, что к 2020 году сумма выданных россиянам ипотечных кредитов увеличится до 10 триллионов рублей. Уже в 2018 году желающие сменить жилье возьмут примерно в полтора раза больше кредитов как в количественном, так и в денежном выражении. Речь идет об 1,6 миллиона ссуд на 2,8 триллиона рублей. Если пузырь лопнет, страну накроет кризис, аналогичный американскому 2008 года. Чтобы не допустить удара по экономике, планируется ужесточить правила выдачи ипотеки.

"Вопрос о финансовом пузыре встал ребром после того, как такой надулся на рынке недвижимости США в 2008 году. Результат всем известен – он плачевный и пугающий. И для России он отнюдь не праздный. Банки в погоне за выдачей ипотеки в последние годы значительно смягчали ее условия. Со ставкой манипулировать сложно – она рыночная, а вот привлечь заемщика снижением первоначального взноса вполне реально. Дошли до предложений, где такого взноса нет вовсе.

Количественно по заемщикам выиграли, однако создали грандиозные риски для создания ипотечного пузыря. Неликвид, который скопился у застройщиков, сбросили, но в перспективе можно разрушить рынок: заемщики с просрочкой будут "сбрасывать" купленные квартиры банкам, а те продавать их с огромными убытками. Это создаст глобальные тектонические сдвиги всего рынка.

Потому Центробанк пошел на серьезные меры: первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости квартиры. Если меньше, то процент ипотеки становится для покупателя неприемлемо высоким. То есть поставлена планка: если ты смог накопить пятую часть квартиры, то доказал свою платежеспособность. Если денег нет, нужно пересматривать жизненные приоритеты и жить по средствам. Это справедливая практика для того, чтобы не допустить серьезных проблем как на рынке недвижимости, так и в банковском секторе в будущем", - заключает Ирина Радченко.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Загрузка...
Новости партнёров
Экс-волонтер АТО открыл глаза украинцам на лишенную танков и пистолетов "самую сильную армию Европы" Япония ведет ускоренную разработку сверхзвуковых планирующих бомб СМИ узнали о возможности слияния UBS и Deutsche Bank На Украине разработали искусственное вегетарианское сало Украинский дипломат заявил о "серьезных выводах" после случайного захода Порошенко в переговорную Лаврова в ООН В России охладили аппетиты Украины, приглашающей корабли НАТО в Азовское море вслед за судами ВМСУ Националисты вышли на митинг к МИД Украины из-за консула Венгрии Глава УПЦ попал в базу данных «Миротворца» Терроризм в Тунисе стал "побочным эффектом" стратегии США Запад расставил свои приоритеты в сирийском Идлибе Последний день рождения на свободе: украинцы "поздравили" сбежавшего в США Порошенко с 53-летием Выяснились истинные мотивы разговоров Пентагона об угрозе российского ядерного оружия для США
Новости партнёров
Госдума одобрила во втором чтении пенсионный проект с поправками Путина

Госдума поддержала во втором чтении законопроект об изменении пенсионного законодательства. В него внесены поправки президента Владимира Путина.

14:39  26 Сентября 2018
58
На старте отопительного сезона-2018: как регионы России выполнили работу над ошибками

До 15 октября во всех регионах России должен начаться очередной отопительный сезон. Оценивая подготовку к этому важному и ответственному этапу, можно отметить, что многие регионы сделали выводы из ошибок, допущенных в прошлом году. Многие, но не все.  

14:34  26 Сентября 2018
40
Экс-волонтер АТО открыл глаза украинцам на лишенную танков и пистолетов "самую сильную армию Европы"

Киев зря создает иллюзию "самой сильной армии Европы", так как ВСУ катастрофически отличаются от этого мифа, заявил экс-волонтер АТО Юрий Касьянов

14:33  26 Сентября 2018
58
Около пяти тысяч археологических находок сделали в Москве с начала года

Археологи с начала года сделали в Москве около пяти тысяч находок. Об этом рассказал глава департамента культурного наследия столицы Алексей Емельянов.

14:32  26 Сентября 2018
41
Сбербанк запустил оператора под брендом «СберМобайл»

Сбербанк запустил мобильного оператора «СберМобайл» в постоянном режиме.

14:26  26 Сентября 2018
40
Япония ведет ускоренную разработку сверхзвуковых планирующих бомб

Япония ускоренно разрабатывает сверхзвуковые планирующие бомбы. Они будут предназначены для поражения целей на больших расстояниях.

14:12  26 Сентября 2018
35
ЦБ понизил курс доллара и повысил курс евро на 27 сентября

Центробанк России понизил курс доллара и повысил курс евро на четверг, 27 сентября. Соответствующая информация опубликована на сайте регулятора.

14:08  26 Сентября 2018
58
«Татнефть» раскрыла свою стратегию до 2030 года

«Татнефть» планирует увеличить добычу нефти на треть (по отношению к уровню прошлого года) к 2030 году.

14:00  26 Сентября 2018
51
СМИ узнали о возможности слияния UBS и Deutsche Bank

Deutsche Bank и крупнейший швейцарский банк UBS обсуждают возможность слияния.

14:00  26 Сентября 2018
32
Госдума приняла поправки к пенсионной реформе по социальной справедливости

Корректировка пенсионного возраста для женщин, предложенная Владимиром Путиным - шаг на пути к балансу между экономическими факторами и социальной справедливостью, а принятие Госдумой поправок президента, есть, по сути, поддержка реформы как таковой. 

13:52  26 Сентября 2018
59
Крымский мост может получить продолжение до границы с Абхазией

Автотрасса Джугба-Сочи давно обсуждается в Министерстве транспорта РФ, но очень высокая стоимость проекта, которая на сегодняшний день оценивается в 1,6 трлн рублей, заставила профильное ведомство признать данное начинание преждевременным.

13:50  26 Сентября 2018
59
На Украине разработали искусственное вегетарианское сало

На Украине разработали искусственный заменитель сала. В его состав входят желатин и растительное масло.

13:49  26 Сентября 2018
34
Козак дал поручение доработать документ о поддержке «Русских машин» Дерипаски

Дмитрий Козак поручил доработать проект акта правительства по поддержке машиностроительного холдинга «Русские машины».

13:46  26 Сентября 2018
42
Украинский дипломат заявил о "серьезных выводах" после случайного захода Порошенко в переговорную Лаврова в ООН

Украинский дипломат Вадим Трюхан заявил о "серьезных выводах" после случайного захода Петра Порошенко в российскую переговорную на Генассамблее ООН

13:44  26 Сентября 2018
748
Глава Минтруда заявил о дефиците на рынке труда России

 Министр труда Максим Топилин сообщил о дефиците на рынке труда и рекордно низких показателях безработицы.

13:37  26 Сентября 2018
103
Более 90% побывавших в Крыму туристов остались довольны отдыхом

Более 90% туристов, которые летом отдыхали в Крыму, остались довольны уровнем сервиса и увиденным.

13:32  26 Сентября 2018
54
Мосгордума утвердила закон о поддержке москвичей предпенсионного возраста

Мосгордума одобрила дополнительные меры поддержки москвичей предпенсионного возраста. Соответствующий закон принят в первом чтении.

13:22  26 Сентября 2018
42
Российские ученые создали детскую коляску на аккумуляторах

Ученые из Новосибирска создали детскую коляску на аккумуляторах, которая способна облегчить жизнь молодых родителей.

13:13  26 Сентября 2018
56
Памфилова усомнилась в моральном праве Тарасенко и Ищенко идти на выборы

Председатель Центризбиркома Элла Памфилова прокомментировала ситуацию с возможным участием в выборах губернатора Приморья кандидатов Андрея Тарасенко и Андрея Ищенко.

13:11  26 Сентября 2018
52
В России охладили аппетиты Украины, приглашающей корабли НАТО в Азовское море вслед за судами ВМСУ

Украинский эксперт Иван Якубец пригрозил России приглашением кораблей НАТО в Азовское море вслед за судами ВМСУ. В РФ исключили такую возможность

12:58  26 Сентября 2018
1 687
Националисты вышли на митинг к МИД Украины из-за консула Венгрии

Националисты на митинге у здания МИД Украины потребовали выслать из страны венгерского консула.

12:56  26 Сентября 2018
39
Глава УПЦ попал в базу данных «Миротворца»

Митрополит Онуфрий угодил в базу данных украинского сайта «Миротворец». Он является главой канонической Украинской православной церкви.

12:53  26 Сентября 2018
33
В России возродят производство легендарных фотоаппаратов «Зенит»

В России будет возрождено производство легендарных фотоаппаратов «Зенит». Их будут производить на красногорском заводе имени С. А. Зверева.

12:38  26 Сентября 2018
52
Терроризм в Тунисе стал "побочным эффектом" стратегии США

Распространение в Тунисе джихадизма на фоне экономического кризиса оказалось большой проблемой. В различных радикальных группировках, по данным ООН, сражаются свыше 500 тунисцев, но есть основания полагать, что реальное их число значительно больше. 

12:36  26 Сентября 2018
60
Запад расставил свои приоритеты в сирийском Идлибе

Западные страны манипулируют террористическими группировками в Сирии, пытаясь за счет исламистов ослабить правительство Башара Асада. Эта цель для Запада оказалась приоритетнее сохранения суверенитета и целостности страны. 

12:17  26 Сентября 2018
95
Последний день рождения на свободе: украинцы "поздравили" сбежавшего в США Порошенко с 53-летием

Президент Украины Петр Порошенко отмечает 53-летний день рождения в США. Украинцы в Сети "поздравляют" его пожеланиями тюрьмы и минимальной пенсии

12:14  26 Сентября 2018
177
Выяснились истинные мотивы разговоров Пентагона об угрозе российского ядерного оружия для США

Министр обороны США Мэттис в своем выступлении в Военном институте Вирджинии заявил, что первостепенная угроза национальной безопасности США исходит от ядерного оружия России и в меньшей степени от ядерного оружия Китая и КНДР

12:11  26 Сентября 2018
207
Власти предложили инвесторам проект строительства самой дорогой дороги в РФ

Профильные российские министерства предложили бизнесу инвестировать в строительство самой дорогой автодороги в стране. Она будет располагаться в Краснодарском крае и свяжет поселок Джубга с Сочи.

12:10  26 Сентября 2018
60
В Сети появилось видео пуска ракеты комплекса «Бастион» в Арктике

В Сети опубликовали видео применения берегового ракетного комплекса «Бастион» в Арктике. Расчет успешно поразил морскую мишень на расстоянии более 60 километров.

11:57  26 Сентября 2018
70
Порошенко объявил Украину крупнейшей православной страной в Европе

Президент Украины Петр Порошенко назвал ее крупнейшей православной страной в Европе.

11:48  26 Сентября 2018
52