Подписаться
на push-уведомления?
Да

"Отложенный спрос": рекордно низкая ипотека стабилизирует рынок недвижимости после "бума"

14:08  21 Мая 2018
447
Москва

Падение ипотечных ставок в России до исторического минимума создало ажиотаж на рынке недвижимости. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

Ставки по ипотеке в России упали до исторического минимума

"В последние годы Центробанк планомерно снижал ключевую ставку и она достигла уже исторического минимума, вслед за нею падали и ставки по ипотеке. Это, безусловно, дало импульс рынку недвижимости – он показывал позитивную динамику в 2016-2017 годах. И даже в этом году картина позитивная. Но она обусловлена рядом нюансов. К примеру, тем, что в 2014-2015 годах в период кризиса россиянам было не до улучшения жилищных условий.

Тогда многие отказались от запланированной покупки недвижимости, что вызвало стагнацию на рынке. После того, как экономика стабилизировалась, клиенты вышли на рынок и увидели: ипотека сильно подешевела, как и квадратный метр. Отложенный в сложные годы спрос компенсировался бумом покупки недвижимости. Однако сохраниться ли такая позитивная динамика в будущем – большой вопрос", - отмечает специалист.

Заместитель председателя Центрального банка России Ксения Юдаева рассказала, что ставки по ипотеке достигли исторического минимума - весной 2018 года средняя ставка опустилась до 9,64%. Об этом заявлено в ходе заседания рабочей группы по отчету ЦБ РФ в Госдуме. Предыдущий рекорд был установлен в феврале – 9,75%. Регулятор отмечает, что тренд на снижение сохраняется – еще в январе ставка по кредитам на жилье составляла 9,85%, в августе прошлого года - 10,59%. Также ЦБ отмечает рост объема выданных кредитов на жилье. Всего в марте их предоставлено 118,7 тысячи на 234,7 миллиарда рублей. Месяцем ранее - 102,6 тысячи кредитов на 198,9 миллиарда.

"Экономика России стабилизировалась, но существенного роста мы пока не наблюдаем. Следовательно, новых платежеспособных заемщиков страна не генерирует, а малый и средний бизнес развиваются очень слабо. Но ипотека, как инструмент для улучшения жилищных условий для среднего класса, нуждается именно в стабильно высоких доходах граждан. Чтобы россиянин был уверен, что через 5-10 лет сможет вносить платежи по займу.

Пока экономическая ситуация не дает гарантий, что в долгосрочной перспективе доходы граждан сохранятся. Потому в перспективе мы можем наблюдать снижение активности покупателей на рынке недвижимости. В уме стоит держать и то, что месяц назад рубль существенно ослабил свои позиции в отношении мировых валют, то есть ждать дальнейшего снижения ключевой ставки Центробанком в ближайшее время не приходится. А значит, перестанут падать и ставки по ипотеке", - подчеркивает аналитик.

"Пузырь" не надуется

По официальным данным, в марте 2018 года рынок ипотеки поставил новый рекорд: выдано более 120 тысяч кредитов, что на 65-70% выше уровня марта 2017-го. В сравнении по кварталам цифра еще внушительнее – за три месяца этого года объем выданных кредитов вырос на 85%, чем в тот же период предыдущего, и составил 600 млрд рублей. Не менее 500 млрд рублей из выданных в первом квартале 2018 года пришлись на новых заемщиков.

С минимальной ставкой ипотеки россияне реализовали "отложенный спрос"

В конце 2017 года ЦБ заявил об угрозе формирования пузыря на ипотечном рынке. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предсказывало, что к 2020 году сумма выданных россиянам ипотечных кредитов увеличится до 10 триллионов рублей. Уже в 2018 году желающие сменить жилье возьмут примерно в полтора раза больше кредитов как в количественном, так и в денежном выражении. Речь идет об 1,6 миллиона ссуд на 2,8 триллиона рублей. Если пузырь лопнет, страну накроет кризис, аналогичный американскому 2008 года. Чтобы не допустить удара по экономике, планируется ужесточить правила выдачи ипотеки.

"Вопрос о финансовом пузыре встал ребром после того, как такой надулся на рынке недвижимости США в 2008 году. Результат всем известен – он плачевный и пугающий. И для России он отнюдь не праздный. Банки в погоне за выдачей ипотеки в последние годы значительно смягчали ее условия. Со ставкой манипулировать сложно – она рыночная, а вот привлечь заемщика снижением первоначального взноса вполне реально. Дошли до предложений, где такого взноса нет вовсе.

Количественно по заемщикам выиграли, однако создали грандиозные риски для создания ипотечного пузыря. Неликвид, который скопился у застройщиков, сбросили, но в перспективе можно разрушить рынок: заемщики с просрочкой будут "сбрасывать" купленные квартиры банкам, а те продавать их с огромными убытками. Это создаст глобальные тектонические сдвиги всего рынка.

Потому Центробанк пошел на серьезные меры: первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости квартиры. Если меньше, то процент ипотеки становится для покупателя неприемлемо высоким. То есть поставлена планка: если ты смог накопить пятую часть квартиры, то доказал свою платежеспособность. Если денег нет, нужно пересматривать жизненные приоритеты и жить по средствам. Это справедливая практика для того, чтобы не допустить серьезных проблем как на рынке недвижимости, так и в банковском секторе в будущем", - заключает Ирина Радченко.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Новости партнёров
Нефтяные переговоры Казахстана и Белоруссии могут упереться в транзитные мощности РФ Ложь о химатаке в Латакии не поддержали даже враги Сирии    Россия увеличила поставки сладостей в Африку Пятерых работников НПО в Зимбабве обвинили в антиправительственном заговоре Украинские медиа напугал российский "Охотник" рядом с Су-57 СМИ сообщили, при каких условиях Китай вернется к переговорам с США Вакарчук разозлил украинцев нападками на Зеленского о референдуме по переговорам с РФ На Украине зарегистрировали две петиции за отставку Зеленского Кравчук предостерег Зеленского от проведения референдума об отношениях Украины и России Закон США о переработке тел умерших в компост раскрывает планы Вашингтона на Украину – Михеев Песков прокомментировал анонс британского ток-шоу с "Путиным" в роли ведущего Кравчук предупредил Зеленского о попытке Порошенко взять реванш через Раду
Новости партнёров
Путин наградил Матвиенко высшим орденом России

Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко получила из рук президента РФ Владимира Путина орден Святого апостола Андрея Первозванного – высшего ордена России.

15:05  23 Мая 2019
51
Эксклюзив Мнения
Нефтяные переговоры Казахстана и Белоруссии могут упереться в транзитные мощности РФ

Предложение Лукашенко Казахстану активизировать переговоры по поставкам нефти стоит обсуждать в рамках экономики этого проекта для Минска

14:43  23 Мая 2019
33
Полонская сменила Цецерского на посту главы Пскова

Исполняющей обязанности главы Пскова назначена Елена Полонская. На этом посту она сменила получившего повышение и вынужденного в связи с этим досрочно сложить полномочия Ивана Цецерского.

14:41  23 Мая 2019
43
Ложь о химатаке в Латакии не поддержали даже враги Сирии   

Один из его наиболее последовательных врагов официальных властей Сирии  - глава находящейся в Лондоне «Сирийской обсерватории по правам человека» (SOHR) Рами Абдул-Рахман – не поддержал заявления о якобы использовании армией САР химоружия на севере Латакии 19 мая.

14:37  23 Мая 2019
33
В Москве назвали последствия "исключения" СССР из победителей Второй мировой в США

Попытки США "исключить" СССР из победителей Второй мировой нужны для забвения его роли и являются преступлением, заявили эксперты "60 минут"

14:12  23 Мая 2019
214
Россия увеличила поставки сладостей в Африку

Российские компании увеличили поставки сладостей в африканские страны в прошлом году. Объем поставок кондитерской продукции из РФ достиг 2,8 тысячи тонн, что на 26,9% больше, чем в 2017 году.

14:12  23 Мая 2019
55
Путин поздравил премьера Индии с победой на выборах и подтвердил готовность к сотрудничеству

В ходе телефонных переговоров президента РФ Владимира Путина и премьера Индии Нарендру Моди лидеры подтвердили готовность к сотрудничеству. Российский президент также поздравил индийского премьер-министра с победой на парламентских выборах.

14:05  23 Мая 2019
38
Пятерых работников НПО в Зимбабве обвинили в антиправительственном заговоре

Пятерых работников неправительственной организации в Зимбабве обвиняют в заговоре с целью свержения правительства, передает BBC.

13:57  23 Мая 2019
87
Суд возбудил уголовное дело по факту обнаружения наркотиков в квартире Абызова

В квартире бывшего министра открытого правительства Михаила Абызова были обнаружены наркотики, заявил следователь по особо важным делам Сергей Степанов в Басманном суде Москвы. По факту обнаружения возбуждено уголовное дело.

13:51  23 Мая 2019
40
Украинские медиа напугал российский "Охотник" рядом с Су-57

Размеры нового российского беспилотника «Охотник», который в ближайшие несколько лет может поступить на вооружение в армию РФ, впечатлили и даже напугали украинские медиа.

13:48  23 Мая 2019
227
ЦБ указал на необходимость изменения законодательства для объединения ОСАГО и каско

Центробанк указал на сложности объединения ОСАГО и каско. По словам зампреда ЦБ России Владимира Чистюхина, создание универсального полиса страхования повлечет серьезные изменения законодательства. 

13:43  23 Мая 2019
45
Пластический хирург поставил диагноз стремительно стареющей Ирине Аллегровой

Пластический хирург Александр Вдовин высказался о внешности Ирины Аллегровой. По мнению врача, 67-летняя певица срочно нуждается в операции

13:37  23 Мая 2019
5 686
Путин отметил роль Кубка президента по самбо в развитии популярности этого вида спорта

Кубок президента России по самбо способствует росту популярности этого уникального вида спорта, заявил российский лидер Владимир Путин.

13:35  23 Мая 2019
258
Московский суд снял арест со счетов Навального

Замоскворецкий суд Москвы удовлетворил ходатайство адвокатов блогера Алексея Навального о снятии с его счетов и ценных бумаг ареста, который был наложен во время расследования дела компании  "Ив Роше" в 2013 году.

13:20  23 Мая 2019
37
МИД: Вашингтон намерен превратить Арктику в новый театр военных действий

Политика, которую используют США в отношении Арктики, направлена на то, чтобы превратить регион в новый театр военных действий, заявил Николай Корчунов, являющийся старшим должностным лицом Арктического совета от России.

13:18  23 Мая 2019
413