Подписаться
на push-уведомления?
Да

Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

18:25  25 Августа 2014
70
Санкт-Петербург
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

Повышение кредитных ставок в области ипотечного и розничного кредитования отразится на конечном потребителе, считают эксперты. При этом, по мнению специалистов, рост ключевой ставки Центробанка скорее повлияет на ипотечный рынок, чем на потребительское кредитование.

До сих пор российский рынок ипотечного кредитования показывал стабильный рост. По данным ЦБ, за шесть месяцев 2014 года было выдано 448 536 ипотечных кредитов на общую сумму 769,5 млрд рублей, что в 1,33 раза превышает уровень за аналогичный период 2013 года в количественном и в 1,42 млрд рублей – в денежном выражении.

По информации Россреестра, за 6 месяцев 2014 года доля купленного в ипотеку жилья в общем числе зарегистрированных сделок составила 6,4%.
Между тем, с начала года российские банки начали повышать ставки по кредитам. Причиной этого послужило увеличение ключевой ставки Центробанка. В марте было зафиксировано повышение на 5,5%, в апреле — на 7%, в июле — на 8%, планируется, что в сентябре ставка достигнет 8,5%.

Эти меры ЦБ счел необходимыми из-за угрозы роста инфляции. По данным Минэкономразвития, с начала 2014 г. рубль обесценился на 5,3-5,4%, в конце года инфляция может составить 7,4%.

О том, какое влияние на рынок ипотечного и потребительского кредитования может оказать рост ставки по кредитам, корреспондент Федерального бизнес-агентства (ФБА) «Экономика сегодня» беседовал с экспертами.

Стоит отметить, что сразу после повышения ключевой ставки Центробанком свои кредитные ставки повысил Сбербанк — на 0,5-1%. Сейчас минимальная ставка Сбербанка по ипотеке составляет 11%. По отдельным программам этот показатель достигает 12,5%-13,75%. Вслед за Сбербанком процентные ставки начали повышать и другие российские банки.

«Действительно, после повышения ключевой ставки ЦБ, ставки по ипотечным кредитам начали расти. Отдельные программы повысились на 0,5-1%. Думаю, до конца года рост останется в пределах 1%», - считает Александр Пыпин, руководитель аналитического центра «Где этот дом.ру».

«Повышение ключевой ставки ЦБ в третий раз с начала года означает рост стоимости денег для банков, что неминуемо приведет к росту ипотечных ставок. Также стоит учитывать, что в условиях снижения притока денег в экономику, в том числе из-за санкций, деньги продолжат дорожать, а значит, в будущем можно ожидать более серьезного роста процентов», - дополняет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

В течение первого полугодия средняя стоимость ипотечных ссуд изменилась незначительно и сейчас составляет 12,2-12,4% годовых. По оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), к концу года этот показатель будет на уровне 12,5%.

«Если мы посмотрим открытую статистику ЦБ, то в начале года средняя ставка по ипотечному кредиту составляла 12%. И за полгода данный показатель не изменился», - уверен Пыпин.

Это связано с тем, что между моментом, когда банки объявляют о повышении ставок, и тем, когда происходит реальное повышение, должно пройти какое-то время. Банки могут заявлять об одной процентной ставке, а через некоторое время выдавать по другой. Например, банк одобрил заявку на кредит, которую клиент подал 4 месяца назад по 11% ставке. Но при этом новым клиентам банк может объявлять повышенную ставку.

В Ассоциации российских банков (АРБ) также прогнозируют незначительное удорожание — на 1%, с 12 до 13%. По мнению экспертов, если кредитные ставки вырастут, это может замедлить темпы роста ипотечного кредитования.

«Кроме того, из-за увеличения ежемесячных выплат новые заемщики смогут брать в кредит меньшие суммы, поэтому им уже не хватит денег на то жилье, на которое хватило бы по более низким ставкам. В результате спрос снизится не только на ипотеку, но и на недвижимость в целом, что может привести к стагнации на рынке и даже некоторому снижению цен», - заключает Олег Репченко.

Однако есть эксперты, которые считают, что основное повышение ипотечных ставок уже произошло и до конца года ситуация меняться не будет. Так, руководитель отдела проектов и аналитических исследований Агентства развития и исследований в недвижимости (АРИН) Татьяна Чуприна утверждает, что 19 августа она лично общалась с представителями ВТБ, ВТБ-24 и Сбербанка на эту тему. И на встрече ничего не говорилось о повышении процентных ставок по ипотечным кредитам. «Повышения пока не ожидается. И никакой паники сейчас нет. То же самое нам сообщили в Абсолют Банке и Дельта кредит банке», - заверяет она.

В рознице все спокойно

В то же время повышение ключевой ставки ЦБ РФ и связанное с этим удорожание ресурсной базы практически не повлияло на динамику ставок по розничным кредитам.

«Более того, из-за снижения спроса на кредиты происходит постепенное снижение средних ставок на всем рынке потребительского кредитования», - утверждает вице-президент АРБ Анатолий Милюков.

В магазинах бытовой техники корреспондента ФБА «Экономика сегодня» заверили, что «какого-то изменения спроса мы не заметили», повышения ставок на кредитные продукты банков также не было.

«Наша целевая аудитория предпочитает покупать за наличные, при этом сохраняется небольшой процент тех, кто покупает в кредит», - сообщили, в частности, в пресс-службе «М.Видео».

В целом первое полугодие для магазинов бытовой техники прошло спокойно, ни всплеска продаж, ни роста цен, ни увеличения ставок по кредитам не было.

Таким образом, до конца года повышение кредитных ставок может некоторым образом повлиять лишь на рынок ипотечного кредитования, в то время как соответствующие изменения практически не затронут сферу потребительского кредитования, считают эксперты.

Наталья Пан

Читайте нас в Яндексе

Новости партнёров
Британские "доказательства" присутствия РФ в Иловайске постигнет участь "дела Скрипалей" Кравчук объяснил вину Горбачева в распаде Советского Союза СМИ сообщили о переговорах США с окружением Мадуро Трамп отменит пошлины против Apple, чтобы не допустить победы Samsung Экс-спикер парламента Грузии назвала сумму убытков страны от ссоры с Россией ЛНР попала под обстрел со стороны ВСУ Япония рассматривает возможность запуска на орбиту боевых спутников Ученые назвали признаки того, что у человека есть проблемы с азартными играми Британец скончался через 16 дней после обращения к врачам из-за кашля В Дании посчитали шуткой слова Трампа о покупке Гренландии Трамп одобрил продажу истребителей F-16 Тайваню Помпео примет участие в заседании Совбеза ООН по Ближнему Востоку
Эксклюзив Технологии
Школьники со всего мира будут обучаться на оборудовании московской фирмы

Московская компания «Научные развлечения» поставила учебное оборудование для кабинетов физики, биологии и робототехники более чем в 31 тысячу школ по всему миру. Об этом говорится в релизе «Технополиса Москва», резидентом которого является фирма.

12:11  19 Августа 2019
45
Рыбин и Сенчукова откровенно рассказали об общем раке кожи

Звездная пара Виктор Рыбин и Наталья Сенчукова рассказала о страшной болезни, которая одновременно появилась у обоих супругов

11:55  19 Августа 2019
36
В Эрмитаже пожаловались на неприличных китайских туристов

Китайские туристы, посещающие Эрмитаж, лезут без очереди, заслоняют собой произведения искусства, трогают их и делают сотни селфи, сообщили в музее.

11:51  19 Августа 2019
48
Боярский поделился ожиданиями от шоу «Голос. 60+» и своего участия в нем

Российский актер и певец Михаил Боярский поделился ожиданиями от второго сезона шоу «Голос. 60+». Он также рассказал, как стал одним из наставников проекта.

11:48  19 Августа 2019
42
Части Черноморского флота начали командно-штабные учения

Базирующиеся на Крымском полуострове и в Краснодарском крае части Черноморского флота начали командно-штабные учения, сообщает отдел информационного обеспечения соединения.

11:33  19 Августа 2019
31
Рабочие выполнили поручение Беглова и поставили скамейки в парке Малиновка

Рабочие установили новую уличную мебель в парке Малиновка, расположенного в Красногвардейском районе Санкт-Петербурга. Соответствующее поручение ранее дал врио губернатора города Александр Беглов.

11:29  19 Августа 2019
56
Психиатр оценил агрессию подростка, подозреваемого в убийстве семьи под Ульяновском

Подросток, подозревающийся в убийстве своей семьи в Ульяновской области, мог страдать от психиатрического или психологического неблагополучия, а также у него могло возникнуть острое психотическое состояние, считает  главный внештатный детский психиатр Департамента здравоохранения Москвы Анна Портнова.

11:18  19 Августа 2019
37
Эксклюзив Мнения
Британские "доказательства" присутствия РФ в Иловайске постигнет участь "дела Скрипалей"

Британские "доказательства" участия России в боях под Иловайском – явный заказ, они будут разоблачены сразу после опубликования

11:13  19 Августа 2019
106
Кравчук объяснил вину Горбачева в распаде Советского Союза

Первый и единственный президент СССР Михаил Горбачев лично виноват в том, что Советский Союз был разрушен. Об этом сообщил первый президент Украины Леонид Кравчук.

11:12  19 Августа 2019
56
Аналитики назвали самый тихий и самый шумный город в России

Независимые аналитики провели опрос российских граждан и выяснили, жители каких городов чаще всего жалуются на шум за окном. На основе опроса был также назван самый тихий город в стране.

11:01  19 Августа 2019
42
СМИ сообщили о переговорах США с окружением Мадуро

США проводят секретные переговоры с главой Конституционной ассамблеи Венесуэлы Дьосдадо Кабельо о гарантиях для людей из окружения Николаса Мадуро на случай, если нынешние соратники президента страны решатся поддержать план по его отстранению от власти, сообщило AP со ссылкой источник в Вашингтоне.

11:01  19 Августа 2019
55
Эксперты Минприроды предложили резко увеличить экологические сборы

Нормативы утилизации всех групп отходов от использования товаров нужно увеличить. Тогда поступления от экологического сбора в бюджет вырастут в 60 раз, подсчитали эксперты рабочей группы Минприроды.

10:51  19 Августа 2019
249
Первый канал раскрыл имена наставников в новом сезоне «Голоса»

Первый канал озвучил имена артистов, которые займут кресла наставников во втором сезоне «Голос 60+». В списке присутствуют как старые, так и новые лица.

10:32  19 Августа 2019
100
Эксклюзив Технологии
Человекоподобный робот начал работать в одной из российских клиник

Российский сервисный робот «Промобот» от одноименной компании начал работу в сети клиник Askonamed в Москве.

10:29  19 Августа 2019
118
Рубль растет к доллару и евро на открытии торгов

На открытии торгов Московской биржи рубль укрепляет свои позиции по отношению к доллару и евро. Соответствующие данные приведены на сайте регулятора.

10:17  19 Августа 2019
239