Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

18:25  25 Августа 2014
70
Санкт-Петербург
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

Повышение кредитных ставок в области ипотечного и розничного кредитования отразится на конечном потребителе, считают эксперты. При этом, по мнению специалистов, рост ключевой ставки Центробанка скорее повлияет на ипотечный рынок, чем на потребительское кредитование.

До сих пор российский рынок ипотечного кредитования показывал стабильный рост. По данным ЦБ, за шесть месяцев 2014 года было выдано 448 536 ипотечных кредитов на общую сумму 769,5 млрд рублей, что в 1,33 раза превышает уровень за аналогичный период 2013 года в количественном и в 1,42 млрд рублей – в денежном выражении.

По информации Россреестра, за 6 месяцев 2014 года доля купленного в ипотеку жилья в общем числе зарегистрированных сделок составила 6,4%.
Между тем, с начала года российские банки начали повышать ставки по кредитам. Причиной этого послужило увеличение ключевой ставки Центробанка. В марте было зафиксировано повышение на 5,5%, в апреле — на 7%, в июле — на 8%, планируется, что в сентябре ставка достигнет 8,5%.

Эти меры ЦБ счел необходимыми из-за угрозы роста инфляции. По данным Минэкономразвития, с начала 2014 г. рубль обесценился на 5,3-5,4%, в конце года инфляция может составить 7,4%.

О том, какое влияние на рынок ипотечного и потребительского кредитования может оказать рост ставки по кредитам, корреспондент Федерального бизнес-агентства (ФБА) «Экономика сегодня» беседовал с экспертами.

Стоит отметить, что сразу после повышения ключевой ставки Центробанком свои кредитные ставки повысил Сбербанк — на 0,5-1%. Сейчас минимальная ставка Сбербанка по ипотеке составляет 11%. По отдельным программам этот показатель достигает 12,5%-13,75%. Вслед за Сбербанком процентные ставки начали повышать и другие российские банки.

«Действительно, после повышения ключевой ставки ЦБ, ставки по ипотечным кредитам начали расти. Отдельные программы повысились на 0,5-1%. Думаю, до конца года рост останется в пределах 1%», - считает Александр Пыпин, руководитель аналитического центра «Где этот дом.ру».

«Повышение ключевой ставки ЦБ в третий раз с начала года означает рост стоимости денег для банков, что неминуемо приведет к росту ипотечных ставок. Также стоит учитывать, что в условиях снижения притока денег в экономику, в том числе из-за санкций, деньги продолжат дорожать, а значит, в будущем можно ожидать более серьезного роста процентов», - дополняет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

В течение первого полугодия средняя стоимость ипотечных ссуд изменилась незначительно и сейчас составляет 12,2-12,4% годовых. По оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), к концу года этот показатель будет на уровне 12,5%.

«Если мы посмотрим открытую статистику ЦБ, то в начале года средняя ставка по ипотечному кредиту составляла 12%. И за полгода данный показатель не изменился», - уверен Пыпин.

Это связано с тем, что между моментом, когда банки объявляют о повышении ставок, и тем, когда происходит реальное повышение, должно пройти какое-то время. Банки могут заявлять об одной процентной ставке, а через некоторое время выдавать по другой. Например, банк одобрил заявку на кредит, которую клиент подал 4 месяца назад по 11% ставке. Но при этом новым клиентам банк может объявлять повышенную ставку.

В Ассоциации российских банков (АРБ) также прогнозируют незначительное удорожание — на 1%, с 12 до 13%. По мнению экспертов, если кредитные ставки вырастут, это может замедлить темпы роста ипотечного кредитования.

«Кроме того, из-за увеличения ежемесячных выплат новые заемщики смогут брать в кредит меньшие суммы, поэтому им уже не хватит денег на то жилье, на которое хватило бы по более низким ставкам. В результате спрос снизится не только на ипотеку, но и на недвижимость в целом, что может привести к стагнации на рынке и даже некоторому снижению цен», - заключает Олег Репченко.

Однако есть эксперты, которые считают, что основное повышение ипотечных ставок уже произошло и до конца года ситуация меняться не будет. Так, руководитель отдела проектов и аналитических исследований Агентства развития и исследований в недвижимости (АРИН) Татьяна Чуприна утверждает, что 19 августа она лично общалась с представителями ВТБ, ВТБ-24 и Сбербанка на эту тему. И на встрече ничего не говорилось о повышении процентных ставок по ипотечным кредитам. «Повышения пока не ожидается. И никакой паники сейчас нет. То же самое нам сообщили в Абсолют Банке и Дельта кредит банке», - заверяет она.

В рознице все спокойно

В то же время повышение ключевой ставки ЦБ РФ и связанное с этим удорожание ресурсной базы практически не повлияло на динамику ставок по розничным кредитам.

«Более того, из-за снижения спроса на кредиты происходит постепенное снижение средних ставок на всем рынке потребительского кредитования», - утверждает вице-президент АРБ Анатолий Милюков.

В магазинах бытовой техники корреспондента ФБА «Экономика сегодня» заверили, что «какого-то изменения спроса мы не заметили», повышения ставок на кредитные продукты банков также не было.

«Наша целевая аудитория предпочитает покупать за наличные, при этом сохраняется небольшой процент тех, кто покупает в кредит», - сообщили, в частности, в пресс-службе «М.Видео».

В целом первое полугодие для магазинов бытовой техники прошло спокойно, ни всплеска продаж, ни роста цен, ни увеличения ставок по кредитам не было.

Таким образом, до конца года повышение кредитных ставок может некоторым образом повлиять лишь на рынок ипотечного кредитования, в то время как соответствующие изменения практически не затронут сферу потребительского кредитования, считают эксперты.

Наталья Пан

Читайте нас в Яндексе

Загрузка...
Загрузка...
Гонку на собачьих упряжках «Берингия-2018» внесли в Книгу рекордов РФ

Камчатская традиционная гонка на собачьих упряжках «Берингия-2018» вошла в Книгу рекордов России как самая протяженная.

8:27  20 Апреля 2018
33
Золотовалютные резервы РФ за неделю выросли до $462,4 млрд

Международные (золотовалютные) резервы Российской Федерации за неделю выросли до 462,4 млрд, сообщил Центробанк РФ.

8:24  20 Апреля 2018
43
Авиакомпания «Победа» запустила рейсы между Калининградом и Петербургом

Прямые регулярные рейсы из Калининграда в Санкт-Петербург начала выполнять авиакомпания «Победа».

8:14  20 Апреля 2018
57
МЧС: майнинг криптовалют может привести к авариям на энергетических объектах в России

Эксперты центра МЧС Антистихия предупреждают: майнинг криптовалюты может привести к росту числа аварий на энергетических объектах в России из-за возросшей нагрузки.

8:12  20 Апреля 2018
47
Выпрыгнувшего из горящего ТРК «Зимняя вишня» мальчика выписали из больницы

Получившего тяжелые травмы во время спасения из горящего ТРК «Зимняя вишня» 11-летнего мальчика выписали сегодня из больницы. Об этом сообщил представитель детской клинической больницы.

8:02  20 Апреля 2018
38
МИД Уругвая: призывы США к высылке российских дипломатов были неуместны

Министр иностранных дел Уругвая Родольфо Нин Новоа назвал неуместным тот призыв, с которым президент США Дональд Трамп ранее обратился к другим станам, предложив им высылать российских дипломатов на фоне скандала вокруг дела Скрипаля.

7:55  20 Апреля 2018
49
Поклонская о словах Порошенко об основании Москвы: Это послание «оттуда»

Депутат Государственной думы Наталья Поклонская прокомментировала слова президента Украины Петра Порошенко об «опрометчивом основании Москвы древнерусскими князьями».

7:47  20 Апреля 2018
58
Синоптики сообщили о погоде в Москве в пятницу

По прогнозу от синоптиков столичной службы Гидрометцентра России, в пятницу в Москве ожидается переменная облачность и до 14 градусов тепла.

7:38  20 Апреля 2018
38
Роспотребнадзор выявил 591 случай завышения цен в гостиницах перед ЧМ-2018

Роспотребнадзор выявил 591 случай завышения цен в отелях в преддверии чемпионата мира по футболу. Объем наложенных штрафов уже достиг шести миллионов рублей.

7:34  20 Апреля 2018
41
Специалисты обнаружили способ кражи всех данных с iPhone

Специалисты компании Symantec рассказали на конференции RSA 2018 по вопросам информационной безопасности об уязвимости в гаджетах Apple, которая может позволить злоумышленникам похитить все данные с iPhone и других iOS-устройств, используя брешь синхронизации через iTunes и Wi-Fi.

7:27  20 Апреля 2018
91
Полицейский нашел сумку с 800 тысячами рублей в лифте жилого дома в Чите

Сотрудник читинской полиции, младший лейтенант Алдар Аюшеев нашел в лифте жилого дома клатч с 800 тысячами рублей.

7:20  20 Апреля 2018
47
Часть набережной реки Мойки сделают односторонним с 10 мая

Менее чем через месяц движение на набережной реки Мойки станет односторонним. Об этом заявили в комитете по развитию транспортной инфраструктуры.

7:06  20 Апреля 2018
59
Поклонская назвала "макулатурой" уголовное дело Киева в ее отношении

Депутат Госдумы РФ Наталья Поклонская прокомментировала уголовное дело, возбужденное против нее властями Украины, назвав его макулатурой.

7:03  20 Апреля 2018
34
Трамп не поедет на похороны Барбары Буш

Президент США Дональд Трамп не будет присутствовать на похоронах экс-первой леди, вместо него церемонию прощания с Барбарой Буш посетит супруга, сообщило агентство Associated Press.

6:49  20 Апреля 2018
59
Самого пожилого осужденного казнили в Алабаме

В штате Алабама казнили самого старого осужденного Уолтера Муди. Ему было 83 года.

6:45  20 Апреля 2018
3 468
Китайская ZTE ответит на санкции Минторговли США

Китайский производитель гаджетов ZTE заявил о готовности принять меры в ответ на действия Министерства торговли США, заявив об ущемлении своих законных прав.

6:30  20 Апреля 2018
117
Правительство одобрило рост госпошлин на документы нового поколения

Кабинет министров одобрил законопроект об увеличении государственной пошлины за выдачу загранпаспорта нового поколения с 3,5 тысячи рублей до 5 тысяч рублей.

6:26  20 Апреля 2018
38
Лукашевич заявил о безальтернативности процесса урегулирования в Донбассе

Постпред России при ОБСЕ Александр Лукашевич обвинил украинских силовиков в срыве пасхального перемирия и упрекнул Киев в невыполнении минских договоренностей.

6:12  20 Апреля 2018
65
СМИ сообщили о разработке в США гиперзвукового оружия

Пентагон заключил с компанией Lockheed Martin договор на разработку прототипа гиперзвуковой крылатой ракеты.

6:12  20 Апреля 2018
97
Советник Трампа назвал условие для улучшения отношения между Россией и США

Советник президента США по национальной безопасности Джон Болтон рассказал российскому послу Анатолию Антонову, какие меры нужно принять для улучшения отношений Москвы и Вашингтона.

6:05  20 Апреля 2018
190
Египет получит от «Росатома» тренажеры для обучения персонала будущей АЭС

Госкорпорация «Росатом» поставит Египту тренажеры для подготовки персонала первой египетской АЭС «эд-Дабаа». Станция будет построена при участии России.

5:54  20 Апреля 2018
54
Госдеп: США и Россия завершают консультации по ДСНВ

В Женеве завершается 15-я сессия российско-американской консультативной комиссии по обсуждению реализации Договора о стратегических наступательных вооружениях (ДСНВ), сообщает внешнеполитическое ведомство США.

5:45  20 Апреля 2018
50
Новый президентский лимузин поступил в секретную службу США

Президентский лимузин нового образца поступил в секретную службу США. На нем будет передвигаться Дональд Трамп. Первое публичное появление автомобиля должно состояться уже в ближайшее время.

5:39  20 Апреля 2018
67
Поклонская назвала причину, по которой США усиливают санкционное давление на Россию

Депутат Государственной Думы РФ Наталья Поклонская прокомментировала напряженную ситуацию в отношениях России и США и назвала причину, по которой Вашингтон планомерно ужесточает санкции в отношении Москвы.

5:29  20 Апреля 2018
72
«Транспортные компоненты» и «дочка» Ростеха станут инвесторами КТЗ

Машиностроительный холдинг «Транспортные компоненты» в партнерстве с дочерней структурой Ростеха станет новым инвестором концерна «Тракторные заводы».

5:25  20 Апреля 2018
225
Венесуэла требует разблокировать активы в Евросоюзе

Министр иностранных дел Венесуэлы Хорхе Арреаса обратился к властям Европейского союза с призывом отменить действующие на его территории ограничения в отношении активов южноамериканской страны.

5:14  20 Апреля 2018
39
Роскомнадзор начал блокировать IP-адреса Microsoft

Роскомнадзор приступил к блокированию IP-адресов облачных сервисов Microsoft и ряда компаний.

5:12  20 Апреля 2018
91
СМИ: Япония и США хотят создать в СБ ООН комитет по денуклеаризации КНДР

Стало известно, что Токио и Вашингтон изучают вопрос о создании при Совете безопасности ООН специального комитета для надежного контроля за процессом денуклеаризации на Корейском полуострове.

5:03  20 Апреля 2018
48
Магазин фейерверков загорелся в подмосковной Щербинке

В подмосковной Щербинке загорелся магазин фейерверков по Остафьевскому шоссе, дом 1.

5:01  20 Апреля 2018
38
Зариф заявил о последствиях для США в случае отказа от ядерной сделки

Министр иностранных дел Ирана Мохаммад Джавад Зариф заявил, что в случае выхода США из соглашения по ядерной программе Тегеран будет готов принять меры, которые выльются в тяжелые последствия для Вашингтона.

4:51  20 Апреля 2018
674