Подписаться
на push-уведомления?
Да

Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

18:25  25 Августа 2014
70
Санкт-Петербург
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

Повышение кредитных ставок в области ипотечного и розничного кредитования отразится на конечном потребителе, считают эксперты. При этом, по мнению специалистов, рост ключевой ставки Центробанка скорее повлияет на ипотечный рынок, чем на потребительское кредитование.

До сих пор российский рынок ипотечного кредитования показывал стабильный рост. По данным ЦБ, за шесть месяцев 2014 года было выдано 448 536 ипотечных кредитов на общую сумму 769,5 млрд рублей, что в 1,33 раза превышает уровень за аналогичный период 2013 года в количественном и в 1,42 млрд рублей – в денежном выражении.

По информации Россреестра, за 6 месяцев 2014 года доля купленного в ипотеку жилья в общем числе зарегистрированных сделок составила 6,4%.
Между тем, с начала года российские банки начали повышать ставки по кредитам. Причиной этого послужило увеличение ключевой ставки Центробанка. В марте было зафиксировано повышение на 5,5%, в апреле — на 7%, в июле — на 8%, планируется, что в сентябре ставка достигнет 8,5%.

Эти меры ЦБ счел необходимыми из-за угрозы роста инфляции. По данным Минэкономразвития, с начала 2014 г. рубль обесценился на 5,3-5,4%, в конце года инфляция может составить 7,4%.

О том, какое влияние на рынок ипотечного и потребительского кредитования может оказать рост ставки по кредитам, корреспондент Федерального бизнес-агентства (ФБА) «Экономика сегодня» беседовал с экспертами.

Стоит отметить, что сразу после повышения ключевой ставки Центробанком свои кредитные ставки повысил Сбербанк — на 0,5-1%. Сейчас минимальная ставка Сбербанка по ипотеке составляет 11%. По отдельным программам этот показатель достигает 12,5%-13,75%. Вслед за Сбербанком процентные ставки начали повышать и другие российские банки.

«Действительно, после повышения ключевой ставки ЦБ, ставки по ипотечным кредитам начали расти. Отдельные программы повысились на 0,5-1%. Думаю, до конца года рост останется в пределах 1%», - считает Александр Пыпин, руководитель аналитического центра «Где этот дом.ру».

«Повышение ключевой ставки ЦБ в третий раз с начала года означает рост стоимости денег для банков, что неминуемо приведет к росту ипотечных ставок. Также стоит учитывать, что в условиях снижения притока денег в экономику, в том числе из-за санкций, деньги продолжат дорожать, а значит, в будущем можно ожидать более серьезного роста процентов», - дополняет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

В течение первого полугодия средняя стоимость ипотечных ссуд изменилась незначительно и сейчас составляет 12,2-12,4% годовых. По оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), к концу года этот показатель будет на уровне 12,5%.

«Если мы посмотрим открытую статистику ЦБ, то в начале года средняя ставка по ипотечному кредиту составляла 12%. И за полгода данный показатель не изменился», - уверен Пыпин.

Это связано с тем, что между моментом, когда банки объявляют о повышении ставок, и тем, когда происходит реальное повышение, должно пройти какое-то время. Банки могут заявлять об одной процентной ставке, а через некоторое время выдавать по другой. Например, банк одобрил заявку на кредит, которую клиент подал 4 месяца назад по 11% ставке. Но при этом новым клиентам банк может объявлять повышенную ставку.

В Ассоциации российских банков (АРБ) также прогнозируют незначительное удорожание — на 1%, с 12 до 13%. По мнению экспертов, если кредитные ставки вырастут, это может замедлить темпы роста ипотечного кредитования.

«Кроме того, из-за увеличения ежемесячных выплат новые заемщики смогут брать в кредит меньшие суммы, поэтому им уже не хватит денег на то жилье, на которое хватило бы по более низким ставкам. В результате спрос снизится не только на ипотеку, но и на недвижимость в целом, что может привести к стагнации на рынке и даже некоторому снижению цен», - заключает Олег Репченко.

Однако есть эксперты, которые считают, что основное повышение ипотечных ставок уже произошло и до конца года ситуация меняться не будет. Так, руководитель отдела проектов и аналитических исследований Агентства развития и исследований в недвижимости (АРИН) Татьяна Чуприна утверждает, что 19 августа она лично общалась с представителями ВТБ, ВТБ-24 и Сбербанка на эту тему. И на встрече ничего не говорилось о повышении процентных ставок по ипотечным кредитам. «Повышения пока не ожидается. И никакой паники сейчас нет. То же самое нам сообщили в Абсолют Банке и Дельта кредит банке», - заверяет она.

В рознице все спокойно

В то же время повышение ключевой ставки ЦБ РФ и связанное с этим удорожание ресурсной базы практически не повлияло на динамику ставок по розничным кредитам.

«Более того, из-за снижения спроса на кредиты происходит постепенное снижение средних ставок на всем рынке потребительского кредитования», - утверждает вице-президент АРБ Анатолий Милюков.

В магазинах бытовой техники корреспондента ФБА «Экономика сегодня» заверили, что «какого-то изменения спроса мы не заметили», повышения ставок на кредитные продукты банков также не было.

«Наша целевая аудитория предпочитает покупать за наличные, при этом сохраняется небольшой процент тех, кто покупает в кредит», - сообщили, в частности, в пресс-службе «М.Видео».

В целом первое полугодие для магазинов бытовой техники прошло спокойно, ни всплеска продаж, ни роста цен, ни увеличения ставок по кредитам не было.

Таким образом, до конца года повышение кредитных ставок может некоторым образом повлиять лишь на рынок ипотечного кредитования, в то время как соответствующие изменения практически не затронут сферу потребительского кредитования, считают эксперты.

Наталья Пан

Читайте нас в Яндексе

Обвиняемого в растрате экс-главу Чурапчинского района суд оставил на свободе ЦБ Китая разрешит иностранцам использовать цифровой юань на Олимпиаде В Германии заявили о необходимости остановить "СП-2" из-за конфликта в Донбассе Британцы ждут истерики Маркл из-за отсрочки возвращения принца Гарри с похорон деда "Россия-1" представит адаптацию всемирно известного музыкального проекта Центробанк поддержит курс рубля на фоне новых санкций Дело о банкротстве книжной сети "Республика" передано в Арбитражный суд Москвы ВС Украины устроили масштабные антитеррористические учения в Одессе Литва оказалась лидером по стоимости электроэнергии в Прибалтике Чехия опешила из-за ответной реакции России на высылку дипломатов Актриса Дарья Мороз рассказала, почему настояла на разводе с Богомоловым Туристический поток на Кубани вырос на 15% с начала 2021 года
Обвиняемого в растрате экс-главу Чурапчинского района суд оставил на свободе

Экс-глава Чурапчинского района в Якутии признан виновным в растрате. Суд запретил занимать ему должности в органах власти в течение трех лет.

13:17  19 Апреля 2021
90
ЦБ Китая разрешит иностранцам использовать цифровой юань на Олимпиаде

Расширить сферу применения цифрового юаня на Олимпиаде-2022 и обеспечить доступ у нему иностранным гражданам планирует Народный банк Китая (НБК).

13:16  19 Апреля 2021
79
В Германии заявили о необходимости остановить "СП-2" из-за конфликта в Донбассе

Евродепутат от Германии Манфред Вебер заявил, что реализацию проекта "Северный поток  — 2" должна быть приостановлена в случае эскалации конфликта в Донбассе.

13:14  19 Апреля 2021
75
Британцы ждут истерики Маркл из-за отсрочки возвращения принца Гарри с похорон деда

Герцог Сассекский Гарри может отложить возвращение в Лос-Анджелес с похорон принца Филиппа. Британцы считают, что это разозлит его жену Меган Маркл

13:13  19 Апреля 2021
47
"Россия-1" представит адаптацию всемирно известного музыкального проекта

Премьера музыкального шоу "Я вижу твой голос", как российская адаптация популярной программы I can see your voice, пройдет на телеканале "Россия-1".

13:12  19 Апреля 2021
82
Центробанк поддержит курс рубля на фоне новых санкций

По состоянию на 11:30 утренних торгов 19 апреля на Московской бирже курс доллара к российской валюте растет на 0,57% к уровню закрытия предыдущей торговой сессии до отметки 76,25 рублей за доллар.

13:11  19 Апреля 2021
36
Дело о банкротстве книжной сети "Республика" передано в Арбитражный суд Москвы

Суд начал процесс банкротства книжной сети "Республика". Введена процедура наблюдения. Подробности дела пока не разглашаются.

13:01  19 Апреля 2021
84
ВС Украины устроили масштабные антитеррористические учения в Одессе

Жители Одессы осудили военных, которые вышли на контртеррористические учения в городе для отработки противодействия "российской агрессии".

12:59  19 Апреля 2021
85
Литва оказалась лидером по стоимости электроэнергии в Прибалтике

Стоимость электроэнергии в Литовской Республике в марте 2021 года оказалась дороже, чем в других балтийских странах.

12:53  19 Апреля 2021
99
Чехия опешила из-за ответной реакции России на высылку дипломатов

Реакция Москвы на высылку 18 российских дипломатов заставила буквально опешить официальные лица Чехии. Об этом рассказал глава МВД Чехии и первый вице-премьер Ян Гамачек.

12:51  19 Апреля 2021
63
Актриса Дарья Мороз рассказала, почему настояла на разводе с Богомоловым

Известная российская актриса Дарья Мороз в студии программы "Судьба человека" рассказала о своем браке с режиссером Константином Богомоловым.

12:47  19 Апреля 2021
92
Туристический поток на Кубани вырос на 15% с начала 2021 года

Курорты Кубани приняли на 15% больше отдыхающих с начала 2021 года, сообщила врио министра курортов, туризма и олимпийского наследия Краснодарского края Мария Золотухина.

12:44  19 Апреля 2021
68
Навального переводят в стационар областной больницы для осужденных

Врачи приняли решение о переводе блогера Алексея Навального из колонии в стационар больницы для осужденных, который находится во Владимире.

12:37  19 Апреля 2021
50
«Культурный концлагерь»: Павел Грудинин приказал обнести поселковый ДК забором

Досуг детей в Совхозе имени Ленина не дает покоя «красному барину» Павлу Грудинину: если раньше он стремился отрезать поселковый Центр культуры от коммуникаций (уже пятый месяц здание находится в энергоблокаде), то на минувшей неделе олигарх в прямом смысле перекрыл доступ детей к культурному досугу.

12:31  19 Апреля 2021
35
Российские бомбардировщики Ту-160 и Ту-95 выпустили крылатые ракеты в небе над Коми

Пилоты стратегических ракетоносцев Ту-160 и Ту-95МС выполнили практические пуски крылатых ракет в рамках учений в Коми.

12:26  19 Апреля 2021
91