Подписаться
на push-уведомления?
Да

Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

18:25  25 Августа 2014
70
Санкт-Петербург
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

Повышение кредитных ставок в области ипотечного и розничного кредитования отразится на конечном потребителе, считают эксперты. При этом, по мнению специалистов, рост ключевой ставки Центробанка скорее повлияет на ипотечный рынок, чем на потребительское кредитование.

До сих пор российский рынок ипотечного кредитования показывал стабильный рост. По данным ЦБ, за шесть месяцев 2014 года было выдано 448 536 ипотечных кредитов на общую сумму 769,5 млрд рублей, что в 1,33 раза превышает уровень за аналогичный период 2013 года в количественном и в 1,42 млрд рублей – в денежном выражении.

По информации Россреестра, за 6 месяцев 2014 года доля купленного в ипотеку жилья в общем числе зарегистрированных сделок составила 6,4%.
Между тем, с начала года российские банки начали повышать ставки по кредитам. Причиной этого послужило увеличение ключевой ставки Центробанка. В марте было зафиксировано повышение на 5,5%, в апреле — на 7%, в июле — на 8%, планируется, что в сентябре ставка достигнет 8,5%.

Эти меры ЦБ счел необходимыми из-за угрозы роста инфляции. По данным Минэкономразвития, с начала 2014 г. рубль обесценился на 5,3-5,4%, в конце года инфляция может составить 7,4%.

О том, какое влияние на рынок ипотечного и потребительского кредитования может оказать рост ставки по кредитам, корреспондент Федерального бизнес-агентства (ФБА) «Экономика сегодня» беседовал с экспертами.

Стоит отметить, что сразу после повышения ключевой ставки Центробанком свои кредитные ставки повысил Сбербанк — на 0,5-1%. Сейчас минимальная ставка Сбербанка по ипотеке составляет 11%. По отдельным программам этот показатель достигает 12,5%-13,75%. Вслед за Сбербанком процентные ставки начали повышать и другие российские банки.

«Действительно, после повышения ключевой ставки ЦБ, ставки по ипотечным кредитам начали расти. Отдельные программы повысились на 0,5-1%. Думаю, до конца года рост останется в пределах 1%», - считает Александр Пыпин, руководитель аналитического центра «Где этот дом.ру».

«Повышение ключевой ставки ЦБ в третий раз с начала года означает рост стоимости денег для банков, что неминуемо приведет к росту ипотечных ставок. Также стоит учитывать, что в условиях снижения притока денег в экономику, в том числе из-за санкций, деньги продолжат дорожать, а значит, в будущем можно ожидать более серьезного роста процентов», - дополняет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

В течение первого полугодия средняя стоимость ипотечных ссуд изменилась незначительно и сейчас составляет 12,2-12,4% годовых. По оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), к концу года этот показатель будет на уровне 12,5%.

«Если мы посмотрим открытую статистику ЦБ, то в начале года средняя ставка по ипотечному кредиту составляла 12%. И за полгода данный показатель не изменился», - уверен Пыпин.

Это связано с тем, что между моментом, когда банки объявляют о повышении ставок, и тем, когда происходит реальное повышение, должно пройти какое-то время. Банки могут заявлять об одной процентной ставке, а через некоторое время выдавать по другой. Например, банк одобрил заявку на кредит, которую клиент подал 4 месяца назад по 11% ставке. Но при этом новым клиентам банк может объявлять повышенную ставку.

В Ассоциации российских банков (АРБ) также прогнозируют незначительное удорожание — на 1%, с 12 до 13%. По мнению экспертов, если кредитные ставки вырастут, это может замедлить темпы роста ипотечного кредитования.

«Кроме того, из-за увеличения ежемесячных выплат новые заемщики смогут брать в кредит меньшие суммы, поэтому им уже не хватит денег на то жилье, на которое хватило бы по более низким ставкам. В результате спрос снизится не только на ипотеку, но и на недвижимость в целом, что может привести к стагнации на рынке и даже некоторому снижению цен», - заключает Олег Репченко.

Однако есть эксперты, которые считают, что основное повышение ипотечных ставок уже произошло и до конца года ситуация меняться не будет. Так, руководитель отдела проектов и аналитических исследований Агентства развития и исследований в недвижимости (АРИН) Татьяна Чуприна утверждает, что 19 августа она лично общалась с представителями ВТБ, ВТБ-24 и Сбербанка на эту тему. И на встрече ничего не говорилось о повышении процентных ставок по ипотечным кредитам. «Повышения пока не ожидается. И никакой паники сейчас нет. То же самое нам сообщили в Абсолют Банке и Дельта кредит банке», - заверяет она.

В рознице все спокойно

В то же время повышение ключевой ставки ЦБ РФ и связанное с этим удорожание ресурсной базы практически не повлияло на динамику ставок по розничным кредитам.

«Более того, из-за снижения спроса на кредиты происходит постепенное снижение средних ставок на всем рынке потребительского кредитования», - утверждает вице-президент АРБ Анатолий Милюков.

В магазинах бытовой техники корреспондента ФБА «Экономика сегодня» заверили, что «какого-то изменения спроса мы не заметили», повышения ставок на кредитные продукты банков также не было.

«Наша целевая аудитория предпочитает покупать за наличные, при этом сохраняется небольшой процент тех, кто покупает в кредит», - сообщили, в частности, в пресс-службе «М.Видео».

В целом первое полугодие для магазинов бытовой техники прошло спокойно, ни всплеска продаж, ни роста цен, ни увеличения ставок по кредитам не было.

Таким образом, до конца года повышение кредитных ставок может некоторым образом повлиять лишь на рынок ипотечного кредитования, в то время как соответствующие изменения практически не затронут сферу потребительского кредитования, считают эксперты.

Наталья Пан

Читайте нас в Яндексе

Новости партнёров
«Дальневосточный капитал» создаст новую тенденцию в социальной политике РФ

Инициатива установить «дальневосточный капитал» для жителей ДФО социально направлена, но требует тщательной доработки, рассказал ФБА «Экономика сегодня» руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов.

Аналитики рассказали об опасности веры в биткоин

Популярность криптовалют основывается на вере некоторого количества людей, что они имеют какую-то ценность. Безусловно, чем больше людей верят, тем дороже может стоить биткоин. Причем цена может возрасти многократно. В этом суть многих биржевых пузырей, считают аналитики ФБА «Экономика сегодня».

Поспешный переход на «зеленую» энергетику угрожает ЕС рядом рисков

В декабре 2019 года в ЕС принята экологическая стратегия, предполагающая переход к 2050 году на альтернативные источники энергии, рассказал ФБА «Экономика сегодня» заместитель генерального директора Института национальной энергетики Александр Фролов.

Дефицит бюджетов еврозоны стал угрозой европейской интеграции Атомная пушка США поставит перед РФ проблему стоимости снарядов Сирота рассказал о помощи санкций в создании отечественных сыров Финансовая эволюция породила цифровой рубль Перспективы отношений РФ и ФРГ строятся на прочном торговом фундаменте Эксперты рассказали, банкноты каких номиналов могут появиться в России Рост госдолга развитых стран повысил ценность золота Экономист Адамидов рассказал, кто выиграет в войне энергоресурсов Азербайджан и Турция перепутали Нагорный Карабах с кипрским шельфом Политолог Цатурян сравнил Нагорный Карабах с Русским миром и Иерусалимом Экономика Ленинграда в «коронакризис» помогла Санкт-Петербургу Эксперты объяснили, почему «Северный поток – 2» обречен на реализацию
Золотовалютный резерв России запустил процесс краха доллара

Российская стратегия дедолларизации становится все более популярной у других стран, сообщает "ПолитРоссия". В мировой экономике запущен процесс создания нового порядка, который приведет к краху доллара.

14:14  23 Октября 2020
86
Эксперты Sohu объяснили цель трюка России в Японском море

Намерение Японии и США усиливать совместное военное присутствие в Тихом океане получило адекватный ответ со стороны России. Эксперты Sohu в своей статье, которую перевели в издании "ПолитРоссия", объяснили, что сделала Россия.

14:05  23 Октября 2020
59
Красноярский бизнесмен Быков останется под арестом до 21 декабря

Суд вновь арестовал красноярского предпринимателя Анатолия Быкова по делу об убийстве бизнесмена, передает RT.

13:59  23 Октября 2020
95
«Дальневосточный капитал» создаст новую тенденцию в социальной политике РФ

Инициатива установить «дальневосточный капитал» для жителей ДФО социально направлена, но требует тщательной доработки, рассказал ФБА «Экономика сегодня» руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов.

13:58  23 Октября 2020
34
Эксперт оценил конкуренцию природного газа и СПГ России

Россия нуждается в четком определении стратегии развития для рынков СПГ и трубопроводного газа, сообщает NEWS.ru.

13:54  23 Октября 2020
75
Улучшился прогноз падения ВВП РФ в 2020 году

Банк России представил новый прогноз падения ВВП РФ в 2020 году. Согласно опубликованным на сайте ЦБ РФ данным, потери экономики страны будут на 0,5% меньше, чем предполагалось в июле.

13:53  23 Октября 2020
54
Банк России обновил прогноз изменения итогового ВВП

Индикаторы экономической активности демонстрируют замедление восстановительных процессов в России, свидетельствуют данные Банка России, их публикует ТАСС. Несмотря на это, к концу года снижение будет меньше прогнозируемого.

13:51  23 Октября 2020
97
Орбакайте сравнили с Мэри Поппинс на новом снимке Галкина

Подписчики телеведущего Максима Галкина сравнили дочь Аллы Пугачевой, певицу Кристину Орбакайте на новых фотографиях в Instagram с героиней детского кино Мэри Поппинс.

13:51  23 Октября 2020
69
РПЦ предсказала раскол церкви из-за слов папы римского в поддержку ЛГБТ

Раскол церкви и массовый переход католиков в православную веру из-за высказываний папы римского в поддержку представителей ЛГБТ предрек глава Правозащитного центра Всемирного русского народного собора Роман Силантьев в беседе с изданием "Подъем".

13:47  23 Октября 2020
88
Европа выступает против совместной работы "Газпрома" и ТАР

Потребители газа из Евросоюза не позволят России наладить поставки топлива через Трансадриатический газопровод. Под видом диверсификации налажена дискриминация "Газпрома", сообщил NEWS.ru со ссылкой на заявление эксперта Константина Симонова.

13:46  23 Октября 2020
96
Банк России сохранил ключевую ставку на прежнем уровне

Совет директоров Центробанка РФ принял решение сохранить неизменной ключевую ставку, сообщает РИА Новости. Регулятор намерен использовать ее для стабилизации инфляционных процессов.

13:37  23 Октября 2020
66
МИД РФ заявил об открытой цензуре со стороны Twitter и Facebook

Министерство иностранных дел России видит в действиях западных соцсетей открытую цензуру. Об этом сообщает РИА Новости.

13:21  23 Октября 2020
75
Турция не будет применять в Карабахе закупленные у РФ С-400

Турция закупила у России ракетные системы С-400, чтобы ослабить свою зависимость от НАТО. При этом турецкие войска не собираются применять их в зоне военного конфликта в Нагорном Карабахе, заявил востоковед Дмитрий Егорченков.

13:20  23 Октября 2020
57
Восток и Запад Ливии заключили соглашение о прекращении огня

Представители сторон Ливии встретились в Женеве для подписания соглашения о постоянном прекращении огня в регионе, пишет ФАН.

13:13  23 Октября 2020
70
Кремль не ответил на вопрос об отставке первого замдиректора ФСБ

Кремль отказывается комментировать вопрос об отставке первого заместителя директора ФСБ России, генерала Сергея Смирнова. Об этом заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков 23 октября.

13:04  23 Октября 2020
81