Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

18:25  25 Августа 2014
70
Санкт-Петербург
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна
Жизнь в кредит дорожает, но все еще возможна

Повышение кредитных ставок в области ипотечного и розничного кредитования отразится на конечном потребителе, считают эксперты. При этом, по мнению специалистов, рост ключевой ставки Центробанка скорее повлияет на ипотечный рынок, чем на потребительское кредитование.

До сих пор российский рынок ипотечного кредитования показывал стабильный рост. По данным ЦБ, за шесть месяцев 2014 года было выдано 448 536 ипотечных кредитов на общую сумму 769,5 млрд рублей, что в 1,33 раза превышает уровень за аналогичный период 2013 года в количественном и в 1,42 млрд рублей – в денежном выражении.

По информации Россреестра, за 6 месяцев 2014 года доля купленного в ипотеку жилья в общем числе зарегистрированных сделок составила 6,4%.
Между тем, с начала года российские банки начали повышать ставки по кредитам. Причиной этого послужило увеличение ключевой ставки Центробанка. В марте было зафиксировано повышение на 5,5%, в апреле — на 7%, в июле — на 8%, планируется, что в сентябре ставка достигнет 8,5%.

Эти меры ЦБ счел необходимыми из-за угрозы роста инфляции. По данным Минэкономразвития, с начала 2014 г. рубль обесценился на 5,3-5,4%, в конце года инфляция может составить 7,4%.

О том, какое влияние на рынок ипотечного и потребительского кредитования может оказать рост ставки по кредитам, корреспондент Федерального бизнес-агентства (ФБА) «Экономика сегодня» беседовал с экспертами.

Стоит отметить, что сразу после повышения ключевой ставки Центробанком свои кредитные ставки повысил Сбербанк — на 0,5-1%. Сейчас минимальная ставка Сбербанка по ипотеке составляет 11%. По отдельным программам этот показатель достигает 12,5%-13,75%. Вслед за Сбербанком процентные ставки начали повышать и другие российские банки.

«Действительно, после повышения ключевой ставки ЦБ, ставки по ипотечным кредитам начали расти. Отдельные программы повысились на 0,5-1%. Думаю, до конца года рост останется в пределах 1%», - считает Александр Пыпин, руководитель аналитического центра «Где этот дом.ру».

«Повышение ключевой ставки ЦБ в третий раз с начала года означает рост стоимости денег для банков, что неминуемо приведет к росту ипотечных ставок. Также стоит учитывать, что в условиях снижения притока денег в экономику, в том числе из-за санкций, деньги продолжат дорожать, а значит, в будущем можно ожидать более серьезного роста процентов», - дополняет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

В течение первого полугодия средняя стоимость ипотечных ссуд изменилась незначительно и сейчас составляет 12,2-12,4% годовых. По оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), к концу года этот показатель будет на уровне 12,5%.

«Если мы посмотрим открытую статистику ЦБ, то в начале года средняя ставка по ипотечному кредиту составляла 12%. И за полгода данный показатель не изменился», - уверен Пыпин.

Это связано с тем, что между моментом, когда банки объявляют о повышении ставок, и тем, когда происходит реальное повышение, должно пройти какое-то время. Банки могут заявлять об одной процентной ставке, а через некоторое время выдавать по другой. Например, банк одобрил заявку на кредит, которую клиент подал 4 месяца назад по 11% ставке. Но при этом новым клиентам банк может объявлять повышенную ставку.

В Ассоциации российских банков (АРБ) также прогнозируют незначительное удорожание — на 1%, с 12 до 13%. По мнению экспертов, если кредитные ставки вырастут, это может замедлить темпы роста ипотечного кредитования.

«Кроме того, из-за увеличения ежемесячных выплат новые заемщики смогут брать в кредит меньшие суммы, поэтому им уже не хватит денег на то жилье, на которое хватило бы по более низким ставкам. В результате спрос снизится не только на ипотеку, но и на недвижимость в целом, что может привести к стагнации на рынке и даже некоторому снижению цен», - заключает Олег Репченко.

Однако есть эксперты, которые считают, что основное повышение ипотечных ставок уже произошло и до конца года ситуация меняться не будет. Так, руководитель отдела проектов и аналитических исследований Агентства развития и исследований в недвижимости (АРИН) Татьяна Чуприна утверждает, что 19 августа она лично общалась с представителями ВТБ, ВТБ-24 и Сбербанка на эту тему. И на встрече ничего не говорилось о повышении процентных ставок по ипотечным кредитам. «Повышения пока не ожидается. И никакой паники сейчас нет. То же самое нам сообщили в Абсолют Банке и Дельта кредит банке», - заверяет она.

В рознице все спокойно

В то же время повышение ключевой ставки ЦБ РФ и связанное с этим удорожание ресурсной базы практически не повлияло на динамику ставок по розничным кредитам.

«Более того, из-за снижения спроса на кредиты происходит постепенное снижение средних ставок на всем рынке потребительского кредитования», - утверждает вице-президент АРБ Анатолий Милюков.

В магазинах бытовой техники корреспондента ФБА «Экономика сегодня» заверили, что «какого-то изменения спроса мы не заметили», повышения ставок на кредитные продукты банков также не было.

«Наша целевая аудитория предпочитает покупать за наличные, при этом сохраняется небольшой процент тех, кто покупает в кредит», - сообщили, в частности, в пресс-службе «М.Видео».

В целом первое полугодие для магазинов бытовой техники прошло спокойно, ни всплеска продаж, ни роста цен, ни увеличения ставок по кредитам не было.

Таким образом, до конца года повышение кредитных ставок может некоторым образом повлиять лишь на рынок ипотечного кредитования, в то время как соответствующие изменения практически не затронут сферу потребительского кредитования, считают эксперты.

Наталья Пан

Сохрани наш виджет на главной Яндекса
Загрузка...
Нетаньяху предложил ввести смертную казнь за теракты в Израиле Госдеп не комментирует ситуацию с гражданством Саакашвили Николас Мадуро пообещал "сюрприз" для "императора Дональда Трампа" Пресс-секретарь Белого дома рассказала о причастности России к подготовке "компромата" на Трампа Белый дом поддержит санкции против России после утверждения в Сенате США Сешнс прокомментировал возможное увольнение с поста генпрокурора США Мировые цены на нефть растут МИД Приднестровья обвинил властей Молдавии в эскалации напряженности в отношениях с Москвой Саакашвили намерен "в корне изменить" ситуацию в политике Украины Военный эксперт назвал новый украинский БТР "кустарщиной" Посольство России разбирается в ситуации с задержанными в аэропорту Кишинева артистами Скарамуччи заявил о скептическом отношении Трампа к поискам "российского следа" на выборах
Количество зарегистрированных браков в РФ выросло на 8,5% за первую половину 2017 года

Росстат отмечает позитивную статистику роста количества браков в стране.

1:46  28 Июля 2017
40
Нетаньяху предложил ввести смертную казнь за теракты в Израиле

Премьер Израиля заявил о том, что поддерживает применение смертной казни в отношении террористов.

1:36  28 Июля 2017
30
Назначение Антонова новым послом РФ одобрили в США

Для назначения замглавы МИД РФ Анатолия Антонова новым послом России в США осталось решить вопросы с дипломатической визой.

1:29  28 Июля 2017
42
Рогозин раскритиковал властей Молдавии в связи с задержанием группы артистов из РФ

Вице-премьер РФ Дмитрий Рогозин выразил мнение в связи с задержанием российских артистов в аэропорту Кишинева.

1:18  28 Июля 2017
42
Роскомнадзор за пять лет заблокировал более 275 000 сайтов

В Роскомнадзоре отчитались об итогах деятельности по блокировке в сети ресурсов с противоправным контентом.

0:53  28 Июля 2017
42
Аксенов допустил отмену курортного сбора в Крыму

Глава Крыма заявил о том, что если эксперимент по курортному сбору с туристов не удастся, то в дальнейшем он может быть отменен.

0:39  28 Июля 2017
42
Госдеп не комментирует ситуацию с гражданством Саакашвили

В Госдепартаменте США заявили, что не могут дать комментариев по поводу пребывания Михаила Саакашвили на территории страны.

0:31  28 Июля 2017
52
Российские истребители девять раз за неделю поднимались на перехват иностранных самолетов у границ РФ

По данным Минобороны России, всего за прошедшую неделю воздушную разведку у границ РФ вели 23 летательных аппарата.

0:21  28 Июля 2017
31
Госдума может привлечь спортсменов к материальной ответственности за допинг

В России прорабатывают ужесточение антидопингового законодательства.

0:10  28 Июля 2017
0
Николас Мадуро пообещал "сюрприз" для "императора Дональда Трампа"

Президент Венесуэлы объявил о подготовке к выборам в Конституционную ассамблею.

0:09  28 Июля 2017
52
Пресс-секретарь Белого дома рассказала о причастности России к подготовке "компромата" на Трампа

Сара Сандерс заявила на брифинге в четверг, что работу над компрометирующим досье президента США якобы финансировали представители РФ.

0:01  28 Июля 2017
63
Аксенов рассказал о притоке туристов с Украины в Крым

По словам главы Крыма, несмотря на создание препятствий со стороны властей Украины, приток туристов на полуострове только увеличивается.

23:47  27 Июля 2017
44
Белый дом поддержит санкции против России после утверждения в Сенате США

В администрации Трампа заявили, что готовы будут поддержать антироссийские санкции после того, как их примет верхняя палата Конгресса.

23:39  27 Июля 2017
50
Люк Бессон пообещал снять свой следующий фильм в России

Режиссер признался в любви к России и призвал всех по-человечески относиться друг к другу.

23:27  27 Июля 2017
32
Сешнс прокомментировал возможное увольнение с поста генпрокурора США

По словам главы Минюста США Джеффа Сешнса, его дальнейшее пребывание в должности зависит от Дональда Трампа.

23:20  27 Июля 2017
44
Мировые цены на нефть растут

Баррель Brent на торгах достиг стоимости 51,61.

23:11  27 Июля 2017
43
МИД Приднестровья обвинил властей Молдавии в эскалации напряженности в отношениях с Москвой

Власти непризнанного Приднестровья обвиняют Кишинев в провокации в связи с задержанием артистов из РФ.

23:02  27 Июля 2017
41
Саакашвили намерен "в корне изменить" ситуацию в политике Украины

Михаил Саакашвили в очередном интервью пригрозил украинским властям тем, что не оставит попыток вернуться в политику.

22:46  27 Июля 2017
37
Военный эксперт назвал новый украинский БТР "кустарщиной"

Модифицированная версия беспилотного бронетранспортера Фантом-2 подверглась критике эксперта Алексея Криволапова.

22:39  27 Июля 2017
44
Посольство России разбирается в ситуации с задержанными в аэропорту Кишинева артистами

Группа российских артистов, которые направлялись в Приднестровье, была задержана в Молдавии.

22:20  27 Июля 2017
136
Скарамуччи заявил о скептическом отношении Трампа к поискам "российского следа" на выборах

Энтони Скарамуччи рассказал о том, что Дональд Трамп не верит в приписываемые России попытки оказать влияние на исход выборов в США.

22:05  27 Июля 2017
57
Выручка Google в России растет лучше "Яндекса"

Опубликованы данные по финансовым показателям ООО Гугл и ООО Яндекс в 2016 году.

21:56  27 Июля 2017
47
Главный советник Трампа по Ближнему Востоку ушел в отставку

Стало известно об уходе Дерека Харви из Совета нацбезопасности США.

21:43  27 Июля 2017
57
Учителей в Подмосковье планируют поощрять за подготовку "стобалльников" ЕГЭ

В Московской области обсуждается идея поощрительных выплат школьным педагогам, чьи воспитанники получили высший балл на ЕГЭ.

21:35  27 Июля 2017
53
Центробанк РФ подготовил рекомендации по выявлению сомнительных операций с корпоративными картами

Регулятор разработал методические рекомендации для минимизации риска вовлечения банков в сомнительные операции с корпоративными картами.

21:24  27 Июля 2017
43
Apple прекратила производство плееров iPod nano и iPod shuffle

Американская компания Apple остановила производство двух плееров из линейки iPod.

21:09  27 Июля 2017
290
Выгода дороже санкций: европейцы продолжат работу по "Северному потоку-2"

Это все будет растягиваться на многие годы, хотя бы потому, что речь здесь идет о применении американского законодательства к иностранным компаниям, а так можно сказать о том, что дела в рамках «Северного потока-2» идут нормально.

21:02  27 Июля 2017
554
 Молдавия не пропустила российских артистов и политиков в Приднестровье

Госслужащие Молдавии устроили усиленный досмотр российским артистам и политикам, которые прилетели в Приднестровье.

20:51  27 Июля 2017
100
Хотин сообщил ЦБ, как будет спасать банк «Югра»

План оздоровления банка «Югра» представлен в ЦБ. Он предусматривает возврат АСВ 170 млрд рублей за 10 лет.

20:38  27 Июля 2017
60
Космонавты с МКС рассказали о запахе открытого космоса

Российские космонавты и американские астронавты рассказали о запахах, которые ощущаются в открытом космосе.

20:27  27 Июля 2017
97