Подписаться
на push-уведомления?
Да

Биометрия и онлайн-сервисы помогут ЦБ снизить ставку по ипотеке до новых минимумов уже в 2019 году

16:35  17 Июля 2018
195
Москва

Онлайн-сервисы, идентификация по биометрии и другие технологии помогут банкам экономить на операционных расходах, что вкупе со снижением ЦБ ключевой ставки до 7% годовых позволит увидеть выдачу ипотеки стоимостью ниже 9% годовых уже весной 2019 года, прогнозирует финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Центробанк видит потенциал для дальнейшего снижения ставки по ипотеке

Снижение ставок по ипотеке 

Центробанк видит потенциал для дальнейшего снижения ставки по ипотеке, которая составляет сейчас 9,56%. Этот и другие вопросы ипотечного рынка глава Банка России Эльвира Набиуллина обсудила на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным.

«Сейчас по рынку вновь пересматриваются прогнозы по ключевой ставке. Дело в том, что из-за апрельских санкций, повышения НДС и акцизов у нас ожидается рост цен на различные товары, что грозит инфляционными ожиданиями и несет в себе риски ужесточения монетарной политики со стороны ЦБ. Нынешнее значение ключевой ставки 7,25% годовых может сохраниться до конца текущего года.

Максимум можно ожидать снижения ставки в конце текущего года на 0,25%. Что касается ставок по ипотеке то они будут в той или иной мере следовать за ключевой ставкой. Если она не снижается, то и банки не могут существенно снижать ставки по ипотеке, так как должны закладывать туда свои операционные расходы», - объясняет ФБА «Экономика сегодня» эксперт.

Онлайн-сервисы и идентификация по биометрии поможет банкам экономить на операционных расходах

Значение технологий для банков 

В то же время Тимур Нигматуллин обращает наше внимание на интересную тенденцию в банковской сфере, которая наблюдается в последние годы. Отдельные банки по собственной инициативе активнее инвестируют в технологии, позволяющие им снизить операционные издержки. Соответственно уровень процентной маржи, которая нужна им, чтобы оставаться прибыльными, уменьшается.

«Речь идет о таких технологиях как интернет-банкинг, онлайн-выдача ипотеки, онлайн-регистрация клиентов, в том числе в госсервисах. Все эти инновации позволяют банкам немного экономить на операционных расходах, поэтому теоретически в течение нескольких следующих лет мы можем наблюдать даже опережающее снижение ставки по ипотеке на фоне меньшего снижения ключевой ставки.

Банки будут оставаться прибыльными, снижая процентную маржу за счет повышения эффективности. Онлайн-сервисы и идентификация по биометрии поможет банкам экономить на операционных расходах, а конкуренция будет снижать среднюю маржу. Если мы предполагаем, что ключевая ставка в конце года опустится до 7% годовых, то уже весной 2019 года мы можем увидеть выдачу ипотеки стоимостью ниже 9% годовых», - прогнозирует аналитик.

Эльвира Набиуллина обращает внимание еще на один риск на ипотечном рынке

Риски "пузыря" на ипотечном рынке

Эльвира Набиуллина обращает внимание еще на один риск на ипотечном рынке. По ее словам, около 44% от всех выдаваемых физлицам кредитов сегодня приходится на ипотеку. Пять лет назад эта цифра была на уровне 27%. Столь быстрый темп роста ипотеки заставляет ЦБ пристальнее смотреть за качеством ипотеки, так как в других странах ранее уже имело место истории с «ипотечными пузырями». Как отмечает глава ЦБ, России ни в коем случае нельзя этого допустить.

«Пузырь является следствием либо быстрых темпов роста рынка, либо плохого регулирования. Тут сложно выделить причины, которые могут способствовать росту. Но я бы в любом случае обращал внимание на то, что ЦБ при регулировании отрасли пытается отсечь наиболее рисковых заемщиков. Например, сейчас происходит повышение уровня резервирования по рисковым займам, по ипотеке с низким первоначальным взносам. Все это следствие регулирования ЦБ и если рынок ипотеки растет даже с учетом таких ограничений, значит спрос на эти продукты есть и здесь нет ничего плохого.

Слишком активное регулирование тоже может обернуться проблемами. Если ограничивать ипотеку с небольшим первоначальным взносом, то клиенты банков предпочтут брать потребительский кредит на первоначальный взнос, только ухудшая ситуацию. В любом случае и ЦБ и другие регуляторы ограничены в инструментах для контроля рынка, так как он развивается в соответствии с балансом спроса и предложения», - резюмирует Тимур Нигматуллин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Новости партнёров
Новости партнёров
Секретный спутник США добрался до орбиты

Тяжелая ракета-носитель Delta IV Heavy успешно вывела в космос секретный спутник Национального управления военно-космической разведки (НУВКР) США. Он добрался до орбиты.

2:42  20 Января 2019
58
Нурмагомедов готов к тому, что его дисквалифицируют на год

К длительной дисквалификации готовится российский боец смешанных единоборств Хабиб Нурмагомедов. Он допускает, что из-за инцидента, который случился после боя с ирландцем Конором Макгрегором, его могут отстранить на год от соревнований.

2:23  20 Января 2019
54
Во Франции в субботу на акцию протеста вышли 84 тысяч человек

Десятая по счету акция протеста «желтых жилетов» прошла во Франции в субботу 19 января. Общее число манифестантов достигло 84 тысяч человек. Примерно такое же количество было зафиксировано на прошлых выходных.

2:10  20 Января 2019
49
Россия построит корабль для полета к Луне за свой счет

Разработку модификации космического корабля «Союз» для полетов к Луне Россия будет вести за свой счет. Американская сторона финансового участия в этом принимать не будет.

1:55  20 Января 2019
47
Зеленский обещает выйти из кипрской компании, у которой есть бизнес в России

О своем намерении выйти из числа собственников кипрской компании, которая ведет бизнес в России, заявил украинский шоумен и политик Владимир Зеленский.

1:38  20 Января 2019
37
Лесли и Рыбку задержали на трое суток, других подозреваемых отпустили

Двух фигурантов дела о вовлечении в занятие проституцией Нагатинский суд Москвы арестовывать не стал. Их, в отличие от Александра Кириллова (Алекса Лесли) и Анастасии Вашукевич (Насти Рыбки), отпустили под подписку о невыезде.

1:27  20 Января 2019
58
РЖД приступает к продаже дешевых «невозвратных» билетов

Продавать билеты по специальному «невозвратному» тарифу для проезда в вагонах купе и с местами для сидения Федеральная пассажирская компания (ФПК, «дочка» РЖД) начинает с воскресенья 20 января.

1:18  20 Января 2019
40
Туктамышева назвала себя «пожилой» фигуристкой

О скором завершении спортивной карьеры заявила известная российская фигуристка Елизавета Туктамышева. Она не знает, сколько еще сезонов сможет кататься.

0:52  20 Января 2019
60
Музыкант Андрей Губин признался, что мог умереть

О том, что его долгое время преследуют серьезные проблемы со здоровьем, в передаче «Сегодня вечером» на Первом канале рассказал известный российский музыкант Андрей Губин.

0:40  20 Января 2019
137
Спортсменка сборной Украины теперь будет выступать за Россию

Бегунье Наталье Погребняк, сменившей украинское гражданство на российское в связи с замужеством, Международная ассоциация легкоатлетических федераций (IAAF) разрешила выступать на внутрироссийских турнирах.

0:30  20 Января 2019
83
Составлен список улиц, с которых в Петербурге ночью вывезут снег

Работники дорожных коммунальных предприятий в ночь на 20 января будут убирать снег с улиц Петербурга с помощью 1160 единиц спецтехники.

0:13  20 Января 2019
147
Экс-зенитовец помог «Боруссии» обыграть «Лейпциг»

Дортмундская «Боруссия» обыграла «РБ Лейпциг» с минимальным счетом в матче 18-го тура чемпионата Германии, упрочив свое лидирующее положение. Три очка своей команде помог получить бывший игрок петербургского «Зенита» Аксель Витсель.

23:59  19 Января 2019
47
Совместную криптовалюту решили создать ОАЭ и Саудовская Аравия

О планах создания совместной криптовалюты объявили ОАЭ и Саудовская Аравия Они намерены сделать это в рамках укрепления стратегического партнерства между странами.

23:50  19 Января 2019
111
Американцы отправили на орбиту спутник с секретной миссией

В Калифорнии стартовала ракета-носитель Delta IV-Heavy с разведывательным спутником США. Ее запустили в 22:10 мск в субботу 19 января с космодрома Ванденберг.

23:29  19 Января 2019
59
«Желтые жилеты» ворвались в тюрьму и потребовали освободить заключенных

На территорию тюрьмы, расположенной под городом Дижон на востоке Франции, ворвалась группа из 50 представителей «желтых жилетов».

23:19  19 Января 2019
51