Подписаться
на push-уведомления?
Да

Биометрия и онлайн-сервисы помогут ЦБ снизить ставку по ипотеке до новых минимумов уже в 2019 году

16:35  17 Июля 2018
195
Москва

Онлайн-сервисы, идентификация по биометрии и другие технологии помогут банкам экономить на операционных расходах, что вкупе со снижением ЦБ ключевой ставки до 7% годовых позволит увидеть выдачу ипотеки стоимостью ниже 9% годовых уже весной 2019 года, прогнозирует финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Центробанк видит потенциал для дальнейшего снижения ставки по ипотеке

Снижение ставок по ипотеке 

Центробанк видит потенциал для дальнейшего снижения ставки по ипотеке, которая составляет сейчас 9,56%. Этот и другие вопросы ипотечного рынка глава Банка России Эльвира Набиуллина обсудила на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным.

«Сейчас по рынку вновь пересматриваются прогнозы по ключевой ставке. Дело в том, что из-за апрельских санкций, повышения НДС и акцизов у нас ожидается рост цен на различные товары, что грозит инфляционными ожиданиями и несет в себе риски ужесточения монетарной политики со стороны ЦБ. Нынешнее значение ключевой ставки 7,25% годовых может сохраниться до конца текущего года.

Максимум можно ожидать снижения ставки в конце текущего года на 0,25%. Что касается ставок по ипотеке то они будут в той или иной мере следовать за ключевой ставкой. Если она не снижается, то и банки не могут существенно снижать ставки по ипотеке, так как должны закладывать туда свои операционные расходы», - объясняет ФБА «Экономика сегодня» эксперт.

Онлайн-сервисы и идентификация по биометрии поможет банкам экономить на операционных расходах

Значение технологий для банков 

В то же время Тимур Нигматуллин обращает наше внимание на интересную тенденцию в банковской сфере, которая наблюдается в последние годы. Отдельные банки по собственной инициативе активнее инвестируют в технологии, позволяющие им снизить операционные издержки. Соответственно уровень процентной маржи, которая нужна им, чтобы оставаться прибыльными, уменьшается.

«Речь идет о таких технологиях как интернет-банкинг, онлайн-выдача ипотеки, онлайн-регистрация клиентов, в том числе в госсервисах. Все эти инновации позволяют банкам немного экономить на операционных расходах, поэтому теоретически в течение нескольких следующих лет мы можем наблюдать даже опережающее снижение ставки по ипотеке на фоне меньшего снижения ключевой ставки.

Банки будут оставаться прибыльными, снижая процентную маржу за счет повышения эффективности. Онлайн-сервисы и идентификация по биометрии поможет банкам экономить на операционных расходах, а конкуренция будет снижать среднюю маржу. Если мы предполагаем, что ключевая ставка в конце года опустится до 7% годовых, то уже весной 2019 года мы можем увидеть выдачу ипотеки стоимостью ниже 9% годовых», - прогнозирует аналитик.

Эльвира Набиуллина обращает внимание еще на один риск на ипотечном рынке

Риски "пузыря" на ипотечном рынке

Эльвира Набиуллина обращает внимание еще на один риск на ипотечном рынке. По ее словам, около 44% от всех выдаваемых физлицам кредитов сегодня приходится на ипотеку. Пять лет назад эта цифра была на уровне 27%. Столь быстрый темп роста ипотеки заставляет ЦБ пристальнее смотреть за качеством ипотеки, так как в других странах ранее уже имело место истории с «ипотечными пузырями». Как отмечает глава ЦБ, России ни в коем случае нельзя этого допустить.

«Пузырь является следствием либо быстрых темпов роста рынка, либо плохого регулирования. Тут сложно выделить причины, которые могут способствовать росту. Но я бы в любом случае обращал внимание на то, что ЦБ при регулировании отрасли пытается отсечь наиболее рисковых заемщиков. Например, сейчас происходит повышение уровня резервирования по рисковым займам, по ипотеке с низким первоначальным взносам. Все это следствие регулирования ЦБ и если рынок ипотеки растет даже с учетом таких ограничений, значит спрос на эти продукты есть и здесь нет ничего плохого.

Слишком активное регулирование тоже может обернуться проблемами. Если ограничивать ипотеку с небольшим первоначальным взносом, то клиенты банков предпочтут брать потребительский кредит на первоначальный взнос, только ухудшая ситуацию. В любом случае и ЦБ и другие регуляторы ограничены в инструментах для контроля рынка, так как он развивается в соответствии с балансом спроса и предложения», - резюмирует Тимур Нигматуллин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Санкции США не заставят Турцию отказаться от С-400 Путин обсудил Сирию и двусторонние отношения с Эрдоганом по телефону Вместо хаба американского СПГ поляки в 2023 году снова получат российский газ Погребинский объяснил позор офиса Зеленского с фальшивым коммюнике "нормандского саммита" Тобрукское правительство резко осудило план Турции помочь боевикам ПНС Ливии Кризис поставок газа 1 января изменит отношение ЕС к Украине Ставка на Ил-112 и МС-21 позволит улучшить авиасообщение в России – эксперт Лаврентьев призвал американцев уйти из Сирии Побег главаря ПНС Ливии из Триполи говорит о скором падении режима Американский эксперт рассказал о большом преимуществе России над США в области санкций Депутат из партии Зеленского оказался в больнице после драки с националистами Сурков назвал «пьяными фантазиями» слова Авакова после саммита в Париже
Санкции США не заставят Турцию отказаться от С-400

В Анкаре отреагировали на согласованный в конгрессе США проект военного бюджета, в котором упоминается о вероятности введения санкций из-за приобретения Турцией российских С-400.

21:38  11 Декабря 2019
31
Путин обсудил Сирию и двусторонние отношения с Эрдоганом по телефону

Администрация турецкого президента Реджепа Тайипа Эрдогана рассказала о телефонном разговоре, который он провел с российским лидером Владимиром Путиным.

21:27  11 Декабря 2019
55
Ведический астролог рассказала о ритуале привлечения финансов в «полнолуние долгой ночи»

В предстоящее полнолуние естественный спутник Земли будет находиться в знаке Тельца, а Солнце в Скорпионе, что является самым сильным положением. Ведический астролог Яна Ваганова заявила, что мистическая сторона жизни проявится максимально.

21:13  11 Декабря 2019
58
Помощник Навального пытается избавить ФБК от статуса иноагента примитивными фейками

Леонид Волков, ближайший помощник Навального, обещал, что так называемый «Фонд борьбы с коррупцией» будет добиваться через суд снятия статуса иностранного агента, и, похоже, уже начал кампанию против Министерства юстиции России.

21:06  11 Декабря 2019
44
«Либеральная оппозиция» использует трагедию в Петербурге для публичного оправдания терроризма

Так называемые либеральные СМИ в едином порыве встали на защиту террористов, которые получили от 19 лет лишения свободы до пожизненного заключения за причастность к взрыву в метро Петербурга весной 2017 года.

20:33  11 Декабря 2019
30
Эксклюзив Торговля
Вместо хаба американского СПГ поляки в 2023 году снова получат российский газ

Заявление о прекращении закупок природного газа в России и ставке в этом вопросе на США является стандартной риторикой для Польши – считает старший научный сотрудник Центра европейских исследований ИМЭМО РАН Владимир Оленченко.

20:32  11 Декабря 2019
62
Соболь лишилась заграничного отдыха из-за нежелания оплачивать судебный штраф

Даниловский отдел судебных приставов ФССП Москвы возбудил в отношении скандально известной Любови Соболь исполнительное производство в связи с неуплатой присужденного ей штрафа в размере 300 000 рублей.

19:50  11 Декабря 2019
142
Погребинский объяснил позор офиса Зеленского с фальшивым коммюнике "нормандского саммита"

Украинский политолог Михаил Погребинский дал оценку фиаско Офиса президента Украины с неправильным переводом коммюнике встречи "нормандской четверки"

19:08  11 Декабря 2019
1 255
Тобрукское правительство резко осудило план Турции помочь боевикам ПНС Ливии

Тобрукское правительство выпустило официальное заявление, в котором осуждается возможное вмешательство Турции во внутренние дела Ливии путем военной помощи так называемому Правительству национального согласия (ПНС), тесно связанному с террористами.

19:02  11 Декабря 2019
59
Эксклюзив Торговля
Кризис поставок газа 1 января изменит отношение ЕС к Украине

Словакия не зря готовится к кризису поставок газа из России через Украину – этим сценарием озабочена сегодня значительная часть Европы

18:44  11 Декабря 2019
1 966
Эксклюзив Промышленность
Ставка на Ил-112 и МС-21 позволит улучшить авиасообщение в России – эксперт

Решение проблемы доступности авиасообщения заключается не только в его субсидировании со стороны федерального бюджета, но и в создании необходимой для этого инфраструктуры – считает экономист Дмитрий Адамидов.

18:39  11 Декабря 2019
173
Путин дал задание по дополнительным выплатам ветеранам к юбилею Победы

Ветераны Великой Отечественной войны в 2020 году, когда будет отмечаться 75-летие Великой Победы, должны получить дополнительные выплаты, заявил президент России Владимир Путин.

18:23  11 Декабря 2019
58
Петросян впервые лично ответил на слухи о свадьбе с молодой помощницей Брухуновой

Народный артист РСФСР Евгений Петросян впервые отреагировал на слухи о своей свадьбе с Татьяной Брухуновой, которую ему приписали СМИ

18:23  11 Декабря 2019
378
Путин отметил искажение исторической правды в Европе

Исторические факты не прекращают искажаться, считает президент России Владимир Путин. Об этом он рассказал на совещании по подготовке к празднованию Дня Победы.

18:19  11 Декабря 2019
99