Возрастные ограничения на получение кредитов изменит пенсионная реформа

12:53  14 Августа 2018
511
Москва

Главной структурной реформой отечественной экономики является повышение пенсионного возраста, которое начнется с 1 сентября 2019 года.

В рамках законопроекта еще возможны какие-то отдельные изменения, но, в целом, магистральное решение принято, о чем свидетельствует и первое чтение в Государственной думе РФ, в рамках которого пенсионной реформе был дан «зеленый цвет».

Пенсионная реформа прошла первое чтение в Государственной думе РФ

В России пришло время для пенсионной реформы

Это вынужденное решение для нашей страны, которое вызвано тем, что мы вплотную подошли к бюджетным и демографическим ограничениям, которые ставят крест на улучшении качества жизни пенсионеров в рамках современной социально-экономической модели.

Дело в том, что действующие социальные стандарты, когда мужчины выходят на пенсию в 60 лет, а женщины в 55, были приняты в 1932 году, когда соотношение пенсионеров и работников на территории РСФСР равнялось 1 к 7.

Теперь данный расклад изменился – на одного пенсионера приходится 1,8 работника, а если посмотреть актуальную налогооблагаемую базу, то на 31 процент пенсионеров приходится 47 процентов работников, что и подтверждает масштаб проблемы. При этом, именно социальные расходы являются главным якорем отечественного федерального бюджета, который постоянно увеличивается.

В результате, данная ситуация негативно давит на перспективы развития отечественной экономики, и в случае сохранения нынешних социальных стандартов станет перманентным и нерешаемым структурным ограничением экономического роста в России.

Текущие социальные стандарты являются структурным ограничением экономики РФ

Новый пенсионный возраст изменит структуру экономики РФ

Другой вопрос, что увеличение пенсионного возраста – до 65 лет для мужчин и до 63 лет для женщин, означает, во-первых, серьезные социальные изменения, а, во-вторых, выход в реальный сектор экономики старших категорий российского населения.

Это означает, что эти люди будут зарабатывать деньги наравне с молодежью вместе со всеми вытекающими отсюда последствиями, включая и сохранение уровня активных трат, а также общего объема пользования доступными финансовыми инструментами, включая кредиты, кредитные карты и другие возможности, которые предоставляет социально-активным категориям отечественный бизнес.

И здесь очень показательным моментом является выдача кредитных карт, где у «Сбербанка» сегодня действует ограничение с 21 до 65 лет. Интересно, что у других банков такой лимит гораздо шире – у «Альфа-банка» и ВТБ24 он равен 70 лет, у «Открытия» есть базовое ограничение на кредиты до 68 лет, а «Сити» вообще выдает кредитные карты без возрастных ограничений.

Доцент РАНХиГС Сергей Хестанов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметил, что уход текущих возрастных ограничений с отечественного рынка кредитных и финансовых услуг будет проходить постепенно и не очень быстро.

В России сегодня есть возрастные ограничения по кредитным картам

Такое поведение российских банков является логичным

«По мере того, как будет накапливаться статистика платежеспособности людей, которые достигают достаточно большого возраста, со временем банки начнут отходить от данных ограничений», - констатирует Хестанов.

В результате, как считает эксперт, данная планка естественным образом будет пересмотрена, но, в любом случае, этот процесс займет достаточно много лет. Впрочем, как и сама пенсионная реформа, которая будет проводиться в нашей стране до 2035 года.

«Соответственно, сложно ожидать качественных изменений до тех пор, пока в России не вступят в силу новые нормативы выхода на пенсию. Поэтому должно пройти порядка 10-15 лет до тех пор, пока что-то здесь радикально изменится. Тем более, главной причиной таких возрастных ограничений является оценка рисков со стороны отечественных банков», - заключает Хестанов.

По словам Сергея Александровича, здесь действует стандартная логика – чем больше возраст заемщика, темы выше риски того, что могут возникнуть проблемы с выплатой банковского кредита, причем в самых неожиданных и непредвиденных ситуациях.

Доцент РАНХиГС Сергей Хестанов

Такие ограничения носят коммерческий характер

«И здесь нужно обратить внимание на тот момент, что в российском праве в той ситуации, когда человек умер и оставил после себя кредитные обязательства, существует много проблем с взысканием. Процесс взыскания подобных долгов из собственности умершего человека довольно сложен, и это является существенным фактором в данном вопросе», - резюмирует Хестанов.

Таким образом, до тех пор, пока наши законодатели не упростят правовую базу по взысканию долгов, нынешнее положение будет сохраняться. По крайней мере, какие-то ограничения на старшие категории населения точно будут действовать.

«Законодательным путем обязывать банки идти на какие-то уступки не имеет смысла, поскольку это чисто коммерческий вопрос, который входит в полномочия самих кредитных организаций, и это надо всем понимать», - заключает Хестанов.

Заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС, кандидат экономических наук Юрий Горлин в комментарии ФБА «Экономика сегодня» подтвердил коммерческий характер данной проблемы.

У «Сбербанка» самые жесткие возрастные ограничения

Эти ограничения не связаны с пенсионной реформой

«Все эти вопросы не связаны напрямую с пенсионной реформой. Просто внимание к этому было привлечено в связи с текущими изменениями в пенсионном законодательстве, а на практике банки не выдавали кредиты по этим причинам и ранее», - констатирует Горлин.

По мнению Юрия Михайловича, подобные ограничения связаны с тем, что банки считают, что у людей старших категорий нашего населения существуют высокие риски по части кредитных выплат, как с точки зрения продолжения жизни, так и с точки зрения доходов. По этой причине и были введены эти ограничения, которые если коррелируют с пенсионной реформой, то очень опосредованно.

Это говорит нам о том, что пенсионная реформа вместе с эффективным социальным и демографическим ростом – это длительный процесс, причем наше государство, в том числе и ее финансовая часть, также будут адаптироваться к этому процессу.

«Банки считают пенсионеров рисковым контингентом, только в процессе пенсионной реформы и роста реальных доходов старших возрастов российского населения, эта ситуация будет меняться. Прогнозировать здесь, впрочем, сложно, но совершенно ясно, что все эти ограничения никак не связаны с пенсионной реформой», - резюмирует Горлин.

Санация банков стоила государству очень дорого

Перед нами стандартное бизнес-поведение банков при кредитовании, причем, как уверен эксперт, их можно понять. Ведь кредиты – это исключительно вопрос бизнеса, а любые крупные банки жизненно заинтересованы в выдаче кредитов.

«Государству не нужно заставлять банки идти здесь на какие-то уступки, поскольку это приведет к их убыточности, после чего, возникнут проблемы, которые придется решать с применением средств федерального бюджета. Это и так сегодня происходит, пусть и не в связи с вопросами подобного характера, но в триллионных размерах», - заключает Горлин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Новости партнёров
Новости партнёров
Новости партнёров
Степанова и Букин поставили мировой рекорд в произвольном танце

Фигуристы Александра Степанова и Иван Букин поставили мировой рекорд со 124,94 баллами за прокат произвольного танца. Такого результата они добились на этапе Гран-при в Москве.

17:13  17 Ноября 2018
58
На Западе в мультфильме «Маша и Медведь» усмотрели «пропаганду»

На Западе в мультсериале «Маша и медведь» усмотрели «пропаганду» РФ.

17:04  17 Ноября 2018
34
Элементы дизайна электрического пикапа Rivian A1C раскрыли на видео

В Сети появился тизер, передающий ряд элементов дизайна электрического пикапа A1C  от американского стартапа Rivian.

16:56  17 Ноября 2018
55
Создана электронная кожа, наделяющая суперспособностью

Немецкие ученые создали электронную кожу, благодаря которой у человека могут появиться необычные способности. Носитель изобретения в любой ситуации сможет обходиться без компаса.

16:49  17 Ноября 2018
39
Саудовский посол заявил, что не приглашал Хашкаджи в Турцию

Посол Саудовской Аравии в Соединенных Штатах Халид бен Сальман опроверг сведения, что якобы советовал убитому журналисту Джамалю Хашкаджи ехать в Турцию.

16:40  17 Ноября 2018
217
Китай призвал Южную Корею усилить взаимодействие для денуклеаризации КНДР

Председатель КНР Си Цзиньпин призвал президента Южной Кореи Мун Чжэ Ина усилить координацию для денуклеаризации Корейского полуострова. Об этом сообщило Центральное телевидение Китая.

16:29  17 Ноября 2018
233
Эксперты назвали самые опасные страны мира для туристов

Эксперты определили наиболее опасные и безопасные страны мира для поездок туристов в следующем году.

16:25  17 Ноября 2018
47
Илон Маск назвал дату запуска скоростных тоннелей под Лос-Анджелесом

Работа первого подземного скоростного тоннеля под Лос-Анджелесом будет презентована публике 10 декабря. Об этом инициатор проекта Илон Маск написал на своей странице в Twitter.

16:13  17 Ноября 2018
45
В Крыму не нашли проблем с заходом в Азовское море судов других стран

Гендиректор «Крымских морских портов» Алексей Волков не обнаружил проблем с заходом в Азовское море иностранных судов.

16:12  17 Ноября 2018
258
Шойгу отучил НАТО диктовать условия России

Характеристика России как стратегического противника является признанием НАТО военной мощи России, усиления ее ВПК в последний период. Так считают эксперты, опрошенные ФБА "Экономика сегодня".

16:03  17 Ноября 2018
2 583
Это мы вас еще не трогали: Соловьев предложил отправить в Сирию украинца Вакарова, заявившего о "слабенькой" России

Украинец Василь Вакаров назвал Россию "слабенькой" по сравнению с США. Владимир Соловьев предложил ему отправиться в Сирию и убедиться в обратном

16:00  17 Ноября 2018
511
АВТОВАЗ представил ноябрьские спецпредложения на LADA

АВТОВАЗ рассказал о новых спецпредложениях при покупке автомобиля LADA в ноябре.

15:57  17 Ноября 2018
86
СМИ узнали о намерении Gett продать сервис онлайн-заказа такси

Агрегатор заказов такси Gett ищет покупателей на свой сервис онлайн-заказа такси, чтобы конкурировать с более крупными компаниями. Об этом сообщает Bloomberg со ссылкой на источники.

15:38  17 Ноября 2018
121
Лидеры АТЭС сделали фото в национальных новогвинейских рубашках

Лидеры АТЭС сфотографировались в традиционных новогвинейских рубашках в Порт-Морсби.

15:36  17 Ноября 2018
327
Силовики на Мадагаскаре призвали терпеливо ждать итогов выборов

Мадагаскарские силы безопасности призвали кандидатов, участвующих в первом туре выборов президента, проявить терпение и дождаться результатов голосования.

15:20  17 Ноября 2018
313