Возрастные ограничения на получение кредитов изменит пенсионная реформа

12:53  14 Августа 2018
507
Москва

Главной структурной реформой отечественной экономики является повышение пенсионного возраста, которое начнется с 1 сентября 2019 года.

В рамках законопроекта еще возможны какие-то отдельные изменения, но, в целом, магистральное решение принято, о чем свидетельствует и первое чтение в Государственной думе РФ, в рамках которого пенсионной реформе был дан «зеленый цвет».

Пенсионная реформа прошла первое чтение в Государственной думе РФ

В России пришло время для пенсионной реформы

Это вынужденное решение для нашей страны, которое вызвано тем, что мы вплотную подошли к бюджетным и демографическим ограничениям, которые ставят крест на улучшении качества жизни пенсионеров в рамках современной социально-экономической модели.

Дело в том, что действующие социальные стандарты, когда мужчины выходят на пенсию в 60 лет, а женщины в 55, были приняты в 1932 году, когда соотношение пенсионеров и работников на территории РСФСР равнялось 1 к 7.

Теперь данный расклад изменился – на одного пенсионера приходится 1,8 работника, а если посмотреть актуальную налогооблагаемую базу, то на 31 процент пенсионеров приходится 47 процентов работников, что и подтверждает масштаб проблемы. При этом, именно социальные расходы являются главным якорем отечественного федерального бюджета, который постоянно увеличивается.

В результате, данная ситуация негативно давит на перспективы развития отечественной экономики, и в случае сохранения нынешних социальных стандартов станет перманентным и нерешаемым структурным ограничением экономического роста в России.

Текущие социальные стандарты являются структурным ограничением экономики РФ

Новый пенсионный возраст изменит структуру экономики РФ

Другой вопрос, что увеличение пенсионного возраста – до 65 лет для мужчин и до 63 лет для женщин, означает, во-первых, серьезные социальные изменения, а, во-вторых, выход в реальный сектор экономики старших категорий российского населения.

Это означает, что эти люди будут зарабатывать деньги наравне с молодежью вместе со всеми вытекающими отсюда последствиями, включая и сохранение уровня активных трат, а также общего объема пользования доступными финансовыми инструментами, включая кредиты, кредитные карты и другие возможности, которые предоставляет социально-активным категориям отечественный бизнес.

И здесь очень показательным моментом является выдача кредитных карт, где у «Сбербанка» сегодня действует ограничение с 21 до 65 лет. Интересно, что у других банков такой лимит гораздо шире – у «Альфа-банка» и ВТБ24 он равен 70 лет, у «Открытия» есть базовое ограничение на кредиты до 68 лет, а «Сити» вообще выдает кредитные карты без возрастных ограничений.

Доцент РАНХиГС Сергей Хестанов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметил, что уход текущих возрастных ограничений с отечественного рынка кредитных и финансовых услуг будет проходить постепенно и не очень быстро.

В России сегодня есть возрастные ограничения по кредитным картам

Такое поведение российских банков является логичным

«По мере того, как будет накапливаться статистика платежеспособности людей, которые достигают достаточно большого возраста, со временем банки начнут отходить от данных ограничений», - констатирует Хестанов.

В результате, как считает эксперт, данная планка естественным образом будет пересмотрена, но, в любом случае, этот процесс займет достаточно много лет. Впрочем, как и сама пенсионная реформа, которая будет проводиться в нашей стране до 2035 года.

«Соответственно, сложно ожидать качественных изменений до тех пор, пока в России не вступят в силу новые нормативы выхода на пенсию. Поэтому должно пройти порядка 10-15 лет до тех пор, пока что-то здесь радикально изменится. Тем более, главной причиной таких возрастных ограничений является оценка рисков со стороны отечественных банков», - заключает Хестанов.

По словам Сергея Александровича, здесь действует стандартная логика – чем больше возраст заемщика, темы выше риски того, что могут возникнуть проблемы с выплатой банковского кредита, причем в самых неожиданных и непредвиденных ситуациях.

Доцент РАНХиГС Сергей Хестанов

Такие ограничения носят коммерческий характер

«И здесь нужно обратить внимание на тот момент, что в российском праве в той ситуации, когда человек умер и оставил после себя кредитные обязательства, существует много проблем с взысканием. Процесс взыскания подобных долгов из собственности умершего человека довольно сложен, и это является существенным фактором в данном вопросе», - резюмирует Хестанов.

Таким образом, до тех пор, пока наши законодатели не упростят правовую базу по взысканию долгов, нынешнее положение будет сохраняться. По крайней мере, какие-то ограничения на старшие категории населения точно будут действовать.

«Законодательным путем обязывать банки идти на какие-то уступки не имеет смысла, поскольку это чисто коммерческий вопрос, который входит в полномочия самих кредитных организаций, и это надо всем понимать», - заключает Хестанов.

Заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС, кандидат экономических наук Юрий Горлин в комментарии ФБА «Экономика сегодня» подтвердил коммерческий характер данной проблемы.

У «Сбербанка» самые жесткие возрастные ограничения

Эти ограничения не связаны с пенсионной реформой

«Все эти вопросы не связаны напрямую с пенсионной реформой. Просто внимание к этому было привлечено в связи с текущими изменениями в пенсионном законодательстве, а на практике банки не выдавали кредиты по этим причинам и ранее», - констатирует Горлин.

По мнению Юрия Михайловича, подобные ограничения связаны с тем, что банки считают, что у людей старших категорий нашего населения существуют высокие риски по части кредитных выплат, как с точки зрения продолжения жизни, так и с точки зрения доходов. По этой причине и были введены эти ограничения, которые если коррелируют с пенсионной реформой, то очень опосредованно.

Это говорит нам о том, что пенсионная реформа вместе с эффективным социальным и демографическим ростом – это длительный процесс, причем наше государство, в том числе и ее финансовая часть, также будут адаптироваться к этому процессу.

«Банки считают пенсионеров рисковым контингентом, только в процессе пенсионной реформы и роста реальных доходов старших возрастов российского населения, эта ситуация будет меняться. Прогнозировать здесь, впрочем, сложно, но совершенно ясно, что все эти ограничения никак не связаны с пенсионной реформой», - резюмирует Горлин.

Санация банков стоила государству очень дорого

Перед нами стандартное бизнес-поведение банков при кредитовании, причем, как уверен эксперт, их можно понять. Ведь кредиты – это исключительно вопрос бизнеса, а любые крупные банки жизненно заинтересованы в выдаче кредитов.

«Государству не нужно заставлять банки идти здесь на какие-то уступки, поскольку это приведет к их убыточности, после чего, возникнут проблемы, которые придется решать с применением средств федерального бюджета. Это и так сегодня происходит, пусть и не в связи с вопросами подобного характера, но в триллионных размерах», - заключает Горлин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Новости партнёров
Загрузка...
Новости партнёров
Ученые ради эксперимента накормили осьминогов наркотиками Герасимов обсудил с НАТО международную безопасность Киев через суд пытается лишить русский язык особого статуса в Донбассе Нетаньяху приказал ВВС Израиля продолжать диалог с Россией Названа дата презентации нового смартфона Nokia X7 Их уже вернули в WADA, а Путин встречается со всем миром: в Киеве простились с мечтой засудить Россию в Гааге Видео с места мощного взрыва в Донецке выложили в Сеть Россия может вытеснить с китайского рынка сельхозпродукцию из США Ученые NASA показали на видео ночные светящиеся облака Польшу заподозрили в планах захватить Калининград, Украину и Белоруссию танками США Порошенко: отказ от дружбы с РФ вернет фантастический народ Украины в ЕС Начали с Нигера: США пытаются вернуть свое влияние в Африке
Новости партнёров
Ученые ради эксперимента накормили осьминогов наркотиками

Американские ученые нашли связь между биохимическими процессами в мозгу человека и осьминога. Они накормили последних экстази и проследили за социальной активностью животных.

19:46  21 Сентября 2018
54
Выяснились места строительства новых станций метро в Петербурге

Проектом планировки территории для двух новых станций петербургского метрополитена – «Александрино» и «Проспект Маршала Жукова» – займется компания «Трансэкопроект», следует из материалов на сайте госзакупок.

19:44  21 Сентября 2018
58
Герасимов обсудил с НАТО международную безопасность

Вопросы международной безопасности обсудили начальник Генштаба Вооруженных сил РФ Валерий Герасимов и главком НАТО Кертис Скапарротти. Переговоры состоялись в телефонном режиме.

19:36  21 Сентября 2018
57
Киев через суд пытается лишить русский язык особого статуса в Донбассе

В прокуратуре Донецкой области, подконтрольной Киеву, требуют лишить русский язык особого статуса в Донбассе. Иск ведомства поступил на рассмотрение в окружной административный суд.

19:32  21 Сентября 2018
52
Нетаньяху приказал ВВС Израиля продолжать диалог с Россией

Премьер-министр Израиля Биньямин Нетаньяху заслушал доклад командующего ВВС Амикама Норкина о результатах его визита в Москву.

19:23  21 Сентября 2018
41
Hyundai выводит из российского рынка один из кроссоверов

Российский рынок покинет один из кроссоверов Hyundai. Об этом сообщили представители автоконцерна.

19:20  21 Сентября 2018
54
Названа дата презентации нового смартфона Nokia X7

Стало известно, когда компания Nokia покажет новую модель смартфона X7. Официальная презентация гаджета состоится 4 октября.

19:10  21 Сентября 2018
46
Их уже вернули в WADA, а Путин встречается со всем миром: в Киеве простились с мечтой засудить Россию в Гааге

Украина не сможет привлечь Россию к ответственность в суде в Гааге по объективным причинам. Об этом заявил украинский журналист Дмитрий Гордон

19:10  21 Сентября 2018
30
Ретейлеры подтвердили ажиотажный спрос на новые iPhone

Стартовавшие в России предзаказы моделей iPhone Xs и Xs Max показали превышение спроса по сравнению с предыдущими моделями в прошлом году, рассказали крупнейшие ретейлеры.

19:06  21 Сентября 2018
58
ЦБ РФ прогнозирует стабильную ситуацию по долларовым операциям

Санкции США не повлияют на операции с долларом, которые проводят россияне. Об этом сообщил первый заместитель председателя Центробанка РФ Сергей Швецов.

18:58  21 Сентября 2018
47
Видео с места мощного взрыва в Донецке выложили в Сеть

Неизвестный подорвал один из торговых павильонов в Донецке. Об этом сообщили в администрации Кировского района.

18:53  21 Сентября 2018
54
Отток депозитов из Сбербанка объясняет фактор сезонности

Сбербанк в прошлом месяце потерял 1,2 млрд долларов, но эксперты не считают этот объем большой величиной, связывая отток валюты с сезонным фактором

18:52  21 Сентября 2018
60
Мощи Спиридона Тримифунтского доставили в Москву: появилось видео из храма Христа Спасителя

Патриарх Московский и всея Руси Кирилл встретил в храме Христа Спасителя ковчег с мощами святителя Спиридона Тримифунтского, который с 24 августа уже побывал во многих российских городах.

18:44  21 Сентября 2018
42
Россия может вытеснить с китайского рынка сельхозпродукцию из США

Поставки российских товаров на рынок Китая в качестве замещения американской продукции возможны, но здесь нужно учитывать "своеобразные" торговые отношения Вашингтона и Пекина. Так считают эксперты, опрошенные ФБА "Экономика сегодня".

18:40  21 Сентября 2018
82
В Москве назначены главы городских департаментов

Мэр Москвы Сергей Собянин назначил новых руководителей столичных департаментов. Об этом говорится в тексте указа, опубликованного на сайте главы города.

18:37  21 Сентября 2018
53
Ученые NASA показали на видео ночные светящиеся облака

Специалисты американского космического агентства NASA показали захватывающее видео с ночными светящимися облаками. Редкое атмосферное явление удалось заснять с помощью гигантского воздушного шара.

18:35  21 Сентября 2018
41
Польшу заподозрили в планах захватить Калининград, Украину и Белоруссию танками США

База США может понадобиться Польше для реализации планов возврата "исконно польских" территорий. Об этом заявил независимый политолог Сергей Михеев

18:21  21 Сентября 2018
72
Жириновский пригрозил Порошенко и его сторонникам судом в Гааге

Лидер партии ЛДПР Владимир Жириновский прокомментировал новость о том, что Украина начала расследование против него. По мнению депутата Госдумы, суд ждет, в первую очередь, представителей киевского режима.

18:20  21 Сентября 2018
58
Порошенко: отказ от дружбы с РФ вернет фантастический народ Украины в ЕС

Решение Украины не продлевать договор о дружбе, сотрудничестве и партнерстве с Россией прокомментировал президент страны Петр Порошенко.

18:19  21 Сентября 2018
52
Начали с Нигера: США пытаются вернуть свое влияние в Африке

Сообщение о базах для беспилотных летательных аппаратов, которых США намерены создать в одном из районов Нигера, говорит о готовности Штатов включиться в борьбу за влияние в Африке.

18:15  21 Сентября 2018
54
Кот-предсказатель отказался предсказывать

Петербургский кот-оракул Ахилл посетил городскую дамбу. Информация об этом появилась на его странице в Instagram.

18:14  21 Сентября 2018
40
Пушков: на Китае санкционная политика США «сломает зубы»

Санкции США против Китая из-за закупок российского оружия оценили в Совете Федерации. Как считает Алексей Пушков, Вашингтону вряд ли удастся сломить Пекин.

18:03  21 Сентября 2018
56
Мэй констатировала тупик в переговорах с Евросоюзом

На текущем этапе переговоров по Brexit нельзя отвергать позицию другой стороны без детальных объяснений и встречных предложений, заявила премьер-министр Великобритании Тереза Мэй.

17:55  21 Сентября 2018
40
Орешкин одобрил план Костина по дедолларизации

Роль доллара активно уменьшается. Такое заявление сделал министр экономического развития Максим Орешкин и сообщил, что поддерживает многие предложения главы ВТБ Андрея Костина по дедолларизации российской экономики.

17:51  21 Сентября 2018
58
Путин направил соболезнования Танзании в связи с крушением парома

Президент России Владимир Путин соболезнует в связи с крушением пассажирского парома на озере Виктории. Телеграмму со словами сочувствия глава государства направил лидеру Танзании Джону Магуфули.

17:51  21 Сентября 2018
41
Том Харди не смог открыть подаренную в Москве матрешку

Парк «Зарядье» посетил голливудский актер Том Харди, прилетевший в столицу России на презентацию нового фильма студии Marvel «Веном».

17:35  21 Сентября 2018
33
В России сокращается разница между зарплатой женщин и мужчин

Разрыв в размере заработной платы мужчин и женщин в России сократился. Об этом сообщил министр труда и социальной защиты Максим Топилин.

17:34  21 Сентября 2018
36
Россия нашла баланс в отношениях с Белоруссией

Определенные положительные сдвиги в отношениях России и Белоруссии очевидны, и несмотря на ряд сложностей, имеющиеся проблемы вполне возможно решить до конца года - обе стороны в этом заинтересованы. Так считает эксперт по Белоруссии Дмитрий Болкунец. 

17:14  21 Сентября 2018
148
Массовый отток валюты со счетов Сбербанка прокомментировал эксперт

Информацию о том, что клиенты Сбербанка в августе сняли с валютных депозитов 1,2 млрд долларов, независимый финансовый аналитик Антон Шабанов назвал стандартной реакцией на новости о санкциях.

17:14  21 Сентября 2018
56
США тормозят мировую экономику

Санкции США в отношении Китая замедляют рост мировой экономики. К такому выводу пришли специалисты рейтингового агентства Fitch.

17:13  21 Сентября 2018
48