Подписаться
на push-уведомления?
Да

Возрастные ограничения на получение кредитов изменит пенсионная реформа

12:53  14 Августа 2018
511
Москва

Главной структурной реформой отечественной экономики является повышение пенсионного возраста, которое начнется с 1 сентября 2019 года.

В рамках законопроекта еще возможны какие-то отдельные изменения, но, в целом, магистральное решение принято, о чем свидетельствует и первое чтение в Государственной думе РФ, в рамках которого пенсионной реформе был дан «зеленый цвет».

Пенсионная реформа прошла первое чтение в Государственной думе РФ

В России пришло время для пенсионной реформы

Это вынужденное решение для нашей страны, которое вызвано тем, что мы вплотную подошли к бюджетным и демографическим ограничениям, которые ставят крест на улучшении качества жизни пенсионеров в рамках современной социально-экономической модели.

Дело в том, что действующие социальные стандарты, когда мужчины выходят на пенсию в 60 лет, а женщины в 55, были приняты в 1932 году, когда соотношение пенсионеров и работников на территории РСФСР равнялось 1 к 7.

Теперь данный расклад изменился – на одного пенсионера приходится 1,8 работника, а если посмотреть актуальную налогооблагаемую базу, то на 31 процент пенсионеров приходится 47 процентов работников, что и подтверждает масштаб проблемы. При этом, именно социальные расходы являются главным якорем отечественного федерального бюджета, который постоянно увеличивается.

В результате, данная ситуация негативно давит на перспективы развития отечественной экономики, и в случае сохранения нынешних социальных стандартов станет перманентным и нерешаемым структурным ограничением экономического роста в России.

Текущие социальные стандарты являются структурным ограничением экономики РФ

Новый пенсионный возраст изменит структуру экономики РФ

Другой вопрос, что увеличение пенсионного возраста – до 65 лет для мужчин и до 63 лет для женщин, означает, во-первых, серьезные социальные изменения, а, во-вторых, выход в реальный сектор экономики старших категорий российского населения.

Это означает, что эти люди будут зарабатывать деньги наравне с молодежью вместе со всеми вытекающими отсюда последствиями, включая и сохранение уровня активных трат, а также общего объема пользования доступными финансовыми инструментами, включая кредиты, кредитные карты и другие возможности, которые предоставляет социально-активным категориям отечественный бизнес.

И здесь очень показательным моментом является выдача кредитных карт, где у «Сбербанка» сегодня действует ограничение с 21 до 65 лет. Интересно, что у других банков такой лимит гораздо шире – у «Альфа-банка» и ВТБ24 он равен 70 лет, у «Открытия» есть базовое ограничение на кредиты до 68 лет, а «Сити» вообще выдает кредитные карты без возрастных ограничений.

Доцент РАНХиГС Сергей Хестанов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметил, что уход текущих возрастных ограничений с отечественного рынка кредитных и финансовых услуг будет проходить постепенно и не очень быстро.

В России сегодня есть возрастные ограничения по кредитным картам

Такое поведение российских банков является логичным

«По мере того, как будет накапливаться статистика платежеспособности людей, которые достигают достаточно большого возраста, со временем банки начнут отходить от данных ограничений», - констатирует Хестанов.

В результате, как считает эксперт, данная планка естественным образом будет пересмотрена, но, в любом случае, этот процесс займет достаточно много лет. Впрочем, как и сама пенсионная реформа, которая будет проводиться в нашей стране до 2035 года.

«Соответственно, сложно ожидать качественных изменений до тех пор, пока в России не вступят в силу новые нормативы выхода на пенсию. Поэтому должно пройти порядка 10-15 лет до тех пор, пока что-то здесь радикально изменится. Тем более, главной причиной таких возрастных ограничений является оценка рисков со стороны отечественных банков», - заключает Хестанов.

По словам Сергея Александровича, здесь действует стандартная логика – чем больше возраст заемщика, темы выше риски того, что могут возникнуть проблемы с выплатой банковского кредита, причем в самых неожиданных и непредвиденных ситуациях.

Доцент РАНХиГС Сергей Хестанов

Такие ограничения носят коммерческий характер

«И здесь нужно обратить внимание на тот момент, что в российском праве в той ситуации, когда человек умер и оставил после себя кредитные обязательства, существует много проблем с взысканием. Процесс взыскания подобных долгов из собственности умершего человека довольно сложен, и это является существенным фактором в данном вопросе», - резюмирует Хестанов.

Таким образом, до тех пор, пока наши законодатели не упростят правовую базу по взысканию долгов, нынешнее положение будет сохраняться. По крайней мере, какие-то ограничения на старшие категории населения точно будут действовать.

«Законодательным путем обязывать банки идти на какие-то уступки не имеет смысла, поскольку это чисто коммерческий вопрос, который входит в полномочия самих кредитных организаций, и это надо всем понимать», - заключает Хестанов.

Заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС, кандидат экономических наук Юрий Горлин в комментарии ФБА «Экономика сегодня» подтвердил коммерческий характер данной проблемы.

У «Сбербанка» самые жесткие возрастные ограничения

Эти ограничения не связаны с пенсионной реформой

«Все эти вопросы не связаны напрямую с пенсионной реформой. Просто внимание к этому было привлечено в связи с текущими изменениями в пенсионном законодательстве, а на практике банки не выдавали кредиты по этим причинам и ранее», - констатирует Горлин.

По мнению Юрия Михайловича, подобные ограничения связаны с тем, что банки считают, что у людей старших категорий нашего населения существуют высокие риски по части кредитных выплат, как с точки зрения продолжения жизни, так и с точки зрения доходов. По этой причине и были введены эти ограничения, которые если коррелируют с пенсионной реформой, то очень опосредованно.

Это говорит нам о том, что пенсионная реформа вместе с эффективным социальным и демографическим ростом – это длительный процесс, причем наше государство, в том числе и ее финансовая часть, также будут адаптироваться к этому процессу.

«Банки считают пенсионеров рисковым контингентом, только в процессе пенсионной реформы и роста реальных доходов старших возрастов российского населения, эта ситуация будет меняться. Прогнозировать здесь, впрочем, сложно, но совершенно ясно, что все эти ограничения никак не связаны с пенсионной реформой», - резюмирует Горлин.

Санация банков стоила государству очень дорого

Перед нами стандартное бизнес-поведение банков при кредитовании, причем, как уверен эксперт, их можно понять. Ведь кредиты – это исключительно вопрос бизнеса, а любые крупные банки жизненно заинтересованы в выдаче кредитов.

«Государству не нужно заставлять банки идти здесь на какие-то уступки, поскольку это приведет к их убыточности, после чего, возникнут проблемы, которые придется решать с применением средств федерального бюджета. Это и так сегодня происходит, пусть и не в связи с вопросами подобного характера, но в триллионных размерах», - заключает Горлин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Новости партнёров
Новости партнёров
Глава арабского племени выразил благодарность РФ и Путина за помощь в борьбе с ИГ в Сирии Абсолютно ничего не понимает: экс-депутат Рады уличил украинского политолога Ковтуна в профнепригодности Глобальное потепление вызовет разрушительные грозы, считают ученые из MIT "Германия хочет стать хабом": в Раде связали мягкость новых санкций с торгом ЕС и России по "Северному потоку-2" Башня, управление, защита: Мураховский о преимуществах основного боевого танка Т-90МС Армия США потерпела поражение в борьбе с русским чертополохом "Без драматизма": объем ущерба России от санкций оценил эксперт "Как под Бродами давали?": в Сети отреагировали на призыв ветерана УПА к Порошенко "дать по зубам" России Российско-африканский саммит в Сочи откроет новые экономические возможности Гуру американской журналистики улучили в плагиате Российского хакера Никулина признали вменяемым в США после насильственного "лечения" в психиатрической больнице "Вам что, Бузины мало?": Мосийчук заступился за националиста, уничтожившего выставку портретов Шевченко в метро Киева
Новости партнёров
Глава арабского племени выразил благодарность РФ и Путина за помощь в борьбе с ИГ в Сирии

Лидер арабского племени Шумар Удей Аль Гасипо адресовал России и лично президенту Владимиру Путину слова благодарности за неоценимую помощь и поддержку Сирии в борьбе с терроризмом.

12:59  19 Февраля 2019
44
В Минтрансе разрешили использовать электронные талоны при посадке в самолет

Министерство транспорта России разрешило при посадке на самолет использовать в аэропортах систему электронных талонов. Соответствующий приказ зарегистрировало Министерство юстиции, следует из сообщения Минтранса.

12:51  19 Февраля 2019
40
Аксенов назвал «бандитизмом» действия Украины в отношении канонической УПЦ

То, как власти на Украине ведут себя по отношению к священникам и приходам канонической УПЦ, является недопустимым. Об этом заявил глава Крыма Сергей Аксенов, сравнив действия Киева с рейдерством и бандитизмом.

12:46  19 Февраля 2019
54
В Госдуме запретили военным размещать личные данные в сети

Госдума в третьем, окончательном чтении приняла правительственный закон, который вводит запрет для военнослужащих размещать в СМИ и интернете личную и служебную информацию. Об этом говорится в сообщении на сайте нижней палаты парламента.

12:34  19 Февраля 2019
52
«Запад просто завидует, что у них нет Путина»: Юрий Башмет оценил политику санкций в отношении России

Прославленный российский музыкант Юрий Башмет, уверен, что все санкции, введенные западными странами против России, связаны с тем, что страной руководит сильный лидер. А это категорически не устраивает Запад.

12:34  19 Февраля 2019
38
Абсолютно ничего не понимает: экс-депутат Рады уличил украинского политолога Ковтуна в профнепригодности

Экс-депутат Верховной рады Спиридон Килинкаров заявил, что украинский политолог Вячеслав Ковтун "абсолютно ничего не понимает" в политике Украины

12:34  19 Февраля 2019
57
Глобальное потепление вызовет разрушительные грозы, считают ученые из MIT

Американские ученые выяснили, как поменяется лето к концу текущего столетия на фоне глобального потепления. Они считают, что климатические изменения вызовут сильную жару и разрушительные грозы.

12:30  19 Февраля 2019
51
Богданов: Военные РФ и США поддерживают контакт по Сирии

Замглавы российского МИД Михаил Богданов на ближневосточной конференции Международного дискуссионного клуба «Валдай» заявил, что военные России и США поддерживают плотный контакт по ситуации в Сирии.

12:14  19 Февраля 2019
30
Эксклюзив Мнения
"Германия хочет стать хабом": в Раде связали мягкость новых санкций с торгом ЕС и России по "Северному потоку-2"

Депутат Рады от Радикальной партии Юрий Чижмарь считает, что новые санкции Европы в отношении РФ представляют собой "очередную озабоченность" и призваны служить рычагом для торга за экономические преференции, в том числе и по "Северному-потоку-2".

12:10  19 Февраля 2019
130
Эксклюзив Промышленность
Башня, управление, защита: Мураховский о преимуществах основного боевого танка Т-90МС

Американский журнал The National Interest положительно оценил Т-90МС, назвав его совершенным танком, который сможет решать любые задачи в рамках современной войны и эффективно бороться с другими современными основными боевыми танками.

12:10  19 Февраля 2019
83
Армия США потерпела поражение в борьбе с русским чертополохом

Российский сорняк заполонил территорию военной базы Льюис-Маккорд в штате Вашингтон. В этой связи военные, признав свое бессилие в борьбе с сорняками, были вынуждены объявить войну трудновыводимым сорным травам.

12:10  19 Февраля 2019
84
ЦБ купил валюту на 5,6 млрд рублей для нужд Минфина

Банк России с расчетами 18 февраля закупил для нужд министерства финансов иностранную валюту на 5,6 млрд рублей. Об объеме операций рассказали в пресс-службе регулятора.

12:05  19 Февраля 2019
36
Эксклюзив Финансы
"Без драматизма": объем ущерба России от санкций оценил эксперт

Общий ущерб от ограничительных мер, введенных в отношении России, покрывается ростом товарооборота с теми странами, что ввели санкции. Кроме того, эти меры не могут серьезно изменить тренды в российской экономике. 

11:49  19 Февраля 2019
165
Новый пулемет Калашникова проверят в ходе учений

Новый вариант ручного пулемета Калашникова, который имеет аббревиатуру РПК-16 и пока что поступает в Вооруженные силы РФ ограниченными партиями, проверят в ходе учений.

11:49  19 Февраля 2019
36
Советник Башара Асада уличила США в желании разрушить Сирию

США всеми силами стараются разрушить Сирию и ее инфраструктуру. Об этом заявила советник президента Башара Асада по политическим и медийным вопросам Бусейна Шаабан.

11:45  19 Февраля 2019
102