Персональный кредитный рейтинг даст россиянам "удобные" займы

10:49  27 Августа 2018
188
Москва

Практика присваивания россиянам персонального кредитного рейтинга будет полезна как для банковской системы, так и для заемщика. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, кандидат экономических наук Международного банковского института Александр Щелканов.

В 2019 году россиянам присвоят персональный кредитный рейтинг

"Система персонального кредитного рейтинга не будет дублировать существующие Бюро кредитных историй, а дополнит их. Информатизация финансового рынка страны ведет к интеграции всех данных о человеке – он налоговиков, банкиров и других заемщиков. Ранжирование клиентов банки ведут уже сейчас – имея данные о зарплатных проектах, они видят поступающие на счет клиента суммы, исходя из этих данных предлагают разные по величине и доступности кредиты.

Сегодня основная проблема заключается в том, что Бюро кредитных историй очень много – их ведет каждый банк. А клиент волен выбирать между кредитными учреждениями, которые предлагают более доступные процентные ставки. В итоге банк вынужден делать запрос по линии службы безопасности в другие учреждения о надежности потенциального заемщика, его платежеспособности. Если же клиент уже имеет готовый балл, риски выдачи ему кредита оценить легче – в зависимости от величины риска назначаются проценты на выданную сумму", - отмечает аналитик.

Исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников рассказал, что россиянам начнут присваивать кредитные рейтинги, определяемые на основе различных параметров. Соответствующие поправки в законодательство вступят в силу в 2019 году. Этот рейтинг представляет собой балл, который рассчитывается автоматически при учете наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории. "Выше балл - ниже риск", - отметил Мясников.

"Центробанк выедет российский рынок по пути "обеления". Каждое физическое лицо получает деньги на свой счет - система это отслеживает. Такие данные помогают делать вывод об уплате налогов с доходов, получении нелегальных средств. Кредитные учреждения же получают доступ к централизованной базе всех россиян, кто хотя бы раз брал кредит – балл будет начисляться уже с момента подписания договора.

Для обычного гражданина знание о наличии такой системы станет лишним фактором для соблюдения финансовой дисциплины. Многие уже сегодня отдают себе отчет, что плохая кредитная история перекроет доступ к будущим займам. Появление личного балла "надежности" станет еще одним дисциплинирующим фактором. Скептики, однако, усмотрят в этом ужесточение контроля за доходами граждан – движение финансов становится еще более прозрачным, а это устраивает не всех", - подчеркивает специалист.

Опыт Запада

С середины 2014 года кредитные организации обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Кредитную историю человека с его согласия может получить любое юридическое лицо, но в основном такими "досье" интересуются банки и микрофинансовые организации. Кроме того, по данным Объединенного кредитного бюро, интерес к кредитным историям растет у страховых компаний и кадровиков.

Новая система будет удобна и банкам, и заемщикам

Мясников, впрочем, добавил: даже очень высокий балл не будет гарантией выдачи кредита, потому что кредитор использует и собственные системы оценки рисков, которые включают дополнительные источники информации. Банкам с новой системой будет проще решить, давать человеку деньги в долг или нет, а граждане смогут лучше понимать, как они выглядят в глазах кредиторов. По сути это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита.

"Россия с введением новой системы по сути идет по пути Запада, который уже несколько десятилетий борется за максимальную прозрачность финансовых рынков. С одной стороны, становится все меньше возможностей для нелегального перемещения средств. С другой, банки получают возможность более плотно работать с разными целевыми группами клиентов – предлагать пенсионерам или студентам кредиты на особых условиях, исходя из собственной продуктовой линейки.

Более того, кредитные учреждения Запада уже несколько лет разрабатывают систему, которая дает возможность физлицам предоставлять микрофинансовые займы другим людям – кредиты между двумя клиентами этот процесс централизуется в финансовой системе. И здесь тоже будет очень полезна система ранжирования клиента – потенциальные кредитор оценит надежность заемщика, ведь он рискует собственными средствами. Такие процессы активно контролируются центробанками.

Мы идем по проторенному пути: сначала в финансовой системе страны наводится порядок, потом создаются пути для развития финансовых систем. И как бы мы не копировали опыт Запада, под специфику России законодательство будет подгоняться. В чем-то мы сможем избежать ошибок, с которыми уже раньше столкнулись другие страны, но в других вопросах придется изобретать собственные новации, чтобы финансовая система нашей страны шла по пути цивилизованного развития", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Загрузка...
Новости партнёров
Новости партнёров
Рогозин рассказал о посадке модуля ExoMars-2020

Дмитрий Рогозин рассказал о планирующейся посадке на Марсе модуля ExoMars-2020. Это совместный десантный модуль с Европой.

18:59  22 Сентября 2018
32
Пользователи обнаружили неполадку в новых Apple Watch Series 4

Пользователи новых Apple Watch Series 4 обнаружили неисправность в работе устройства.

18:58  22 Сентября 2018
34
В Москве побит температурный рекорд 1994 года

Синоптики сообщили о превышении 22 сентября температурного рекорда в Москве, установленного в 1994 году.

18:44  22 Сентября 2018
48
Российские банки решили судьбу доллара

Банки действительно способны выполнить свои обязательства по валютным вкладам с учетом того, что большая их часть приходится на беспроблемный Сбербанк, и, кроме того, такой строгой разницы на рынке между рублем и долларов давно уже нет.

18:39  22 Сентября 2018
31
Японский зонд «Хаябуса-2» высадил двух роботов на астероид Рюгу

Два робота «MINERVA-II 1» высадились в субботу на поверхность астероида Рюгу. Они были спущены с космического зонда «Хаябуса-2».

18:35  22 Сентября 2018
57
В Киеве 40 участников митинга задержаны после столкновений с полицией

В Киеве произошли столкновения участников митинга и полицейских. Задержаны около 40 человек.

18:28  22 Сентября 2018
54
Российский космонавт Артемьев сделал комплимент Иванке Трамп

Российский космонавт Олег Артемьев пообщался с дочерью президента США Иванкой Трамп.

18:18  22 Сентября 2018
55
Монсон сделал прогноз на исход боя между Нурмагомедовым и Макгрегором

Джефф Монсон рассказал о своих ожиданиях от поединка между Хабибом Нурмагомедовым и Конором Макгрегором.

17:45  22 Сентября 2018
46
Роухани напомнил Трампу о судьбе Саддама Хусейна

Иранский лидер Хасан Роухани напомнил президенту США Дональду Трампу о судьбе бывшего президента Ирака Саддама Хусейна.

17:43  22 Сентября 2018
76
В Раде призвали к отставке Климкина из-за его слов о Закарпатье

В Верховной раде предложили отправить в отставку главу МИД Павла Климкина после его высказываний о Закарпатье.

17:32  22 Сентября 2018
84
Число жертв крушения парома в Танзании превысило 200 человек

Число погибших в результате крушения парома на озере Виктория в Танзании достигло 207 человек.

17:26  22 Сентября 2018
60
Китай сделал резкое представление послу США из-за санкций по сделкам с РФ

МИД Китая вызвал посла Соединенных Штатов из-за санкций за сотрудничество с Россией.

17:20  22 Сентября 2018
84
В Иране заявили о ликвидации обстрелявших военный парад боевиков

В Иране ликвидированы все четыре боевика, участвовавших в теракте во время военного парада в Ахвазе.

17:08  22 Сентября 2018
36
Порошенко захотел, чтобы немецкие компании вложились в украинскую ГТС

Петр Порошенко выступил с предложением к немецким компаниям. Он заявил, что рассчитывает на вложения в украинскую ГТС.

17:07  22 Сентября 2018
130
Эксперты определили ТОП-3 кроссоверов до 2 млн рублей в России

Эксперты назвали ТОП-3 кроссоверов, которые можно приобрести в России по цене до 2 млн рублей.

16:50  22 Сентября 2018
52
Минск и Москва рассчитают компенсации из-за налогового маневра

Белоруссия и Россия определят размер компенсаций для Минска из-за налогового маневра.

16:32  22 Сентября 2018
62
МО РФ представит поминутную хролонологию крушения Ил-20

Министерство обороны России анонсировало обнародование детальной информации об обстоятельствах крушения Ил-20 в Сирии.

16:21  22 Сентября 2018
58
Путин направил Роухани телеграмму в связи с терактом в Иране

Президент РФ Владимир Путин отреагировал на теракт на военном параде в Иране.

16:10  22 Сентября 2018
44
Работу Билибинской АЭС могут продлить на год

Эксплуатацию Билибинской АЭС на Чукотке могут продлить на год.

16:08  22 Сентября 2018
48
Митинг КПРФ в Петербурге не заинтересовал участников

Митинг КПРФ в Петербурге, заявленный на 22 сентября, оказался малочисленным. На него собрались в 15 раз меньше участников, чем было указано в заявке.

15:57  22 Сентября 2018
80
Определен топ-5 самых раздражающих привычек российских туристов

Назван топ-5 самых раздражающих привычек российских туристов. Его составили в результате опроса жителей российских курортов и самих отдыхающих.

15:55  22 Сентября 2018
195
Малочисленность протестных субботников КПРФ на Дальнем востоке объяснил эксперт

Протестные акции под эгидой КПРФ, которые прошли в Дальневосточном федеральном округе и в Сибири, наглядно показали, что интерес к ним угас, а свои гражданские права и позиции люди предпочли реализовать на недавних выборах.

15:50  22 Сентября 2018
45
Названы самые опасные и безопасные города мира

Эксперты портала Numbeo перечислили самые опасные и безопасные города мира.

15:46  22 Сентября 2018
53
Прибалтийский транзит будет закрыт: для экспорта "нефтянки" Белоруссии нужна Россия

Договоренности Москвы и Минская по поставкам российской нефти могут включать условие переориентации экспортных потоков нефтепродуктов через российские порты. Такое мнение озвучил ФБА "Экономика сегодня" эксперт Константин Симонов.

15:37  22 Сентября 2018
2 384
Футболист Модрич согласился на восемь месяцев тюрьмы условно

Футболист Лука Модрич согласился на условный восьмимесячный тюремный срок.

15:30  22 Сентября 2018
33
В ЛНР опровергли информацию о захвате ВСУ новых территорий в Донбассе

Украинские силовики не захватывали никаких новых территорий у линии соприкосновения сторон в Донбассе.

15:27  22 Сентября 2018
204
В Армянске на севере Крыма сняли режим ЧС

В городе Армянске в северной части Крыма сняли режим ЧС, установленный после выброса вредных веществ.

15:26  22 Сентября 2018
42
В Ленобласти в ближайшие дни снова ожидается град

В выходные и в понедельник, 24 сентября, в Ленинградской области ожидаются неблагоприятные погодные условия. Об этом сообщает региональное управление МЧС.

15:04  22 Сентября 2018
168
Умер декан истфака МГУ Иван Тучков

Декан исторического факультета МГУ, профессор и доктор искусствоведения Иван Тучков скоропостижно скончался на 63-м году жизни.

14:56  22 Сентября 2018
58
Лукашенко заявил о полном взаимопонимании с Россией

Минск и Москва достигли полного понимания по теме промышленной кооперации. Такое заявление сделал президент Белоруссии Александр Лукашенко.

14:48  22 Сентября 2018
37