Подписаться
на push-уведомления?
Да

Персональный кредитный рейтинг даст россиянам "удобные" займы

10:49  27 Августа 2018
225
Москва

Практика присваивания россиянам персонального кредитного рейтинга будет полезна как для банковской системы, так и для заемщика. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, кандидат экономических наук Международного банковского института Александр Щелканов.

В 2019 году россиянам присвоят персональный кредитный рейтинг

"Система персонального кредитного рейтинга не будет дублировать существующие Бюро кредитных историй, а дополнит их. Информатизация финансового рынка страны ведет к интеграции всех данных о человеке – он налоговиков, банкиров и других заемщиков. Ранжирование клиентов банки ведут уже сейчас – имея данные о зарплатных проектах, они видят поступающие на счет клиента суммы, исходя из этих данных предлагают разные по величине и доступности кредиты.

Сегодня основная проблема заключается в том, что Бюро кредитных историй очень много – их ведет каждый банк. А клиент волен выбирать между кредитными учреждениями, которые предлагают более доступные процентные ставки. В итоге банк вынужден делать запрос по линии службы безопасности в другие учреждения о надежности потенциального заемщика, его платежеспособности. Если же клиент уже имеет готовый балл, риски выдачи ему кредита оценить легче – в зависимости от величины риска назначаются проценты на выданную сумму", - отмечает аналитик.

Исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников рассказал, что россиянам начнут присваивать кредитные рейтинги, определяемые на основе различных параметров. Соответствующие поправки в законодательство вступят в силу в 2019 году. Этот рейтинг представляет собой балл, который рассчитывается автоматически при учете наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории. "Выше балл - ниже риск", - отметил Мясников.

"Центробанк выедет российский рынок по пути "обеления". Каждое физическое лицо получает деньги на свой счет - система это отслеживает. Такие данные помогают делать вывод об уплате налогов с доходов, получении нелегальных средств. Кредитные учреждения же получают доступ к централизованной базе всех россиян, кто хотя бы раз брал кредит – балл будет начисляться уже с момента подписания договора.

Для обычного гражданина знание о наличии такой системы станет лишним фактором для соблюдения финансовой дисциплины. Многие уже сегодня отдают себе отчет, что плохая кредитная история перекроет доступ к будущим займам. Появление личного балла "надежности" станет еще одним дисциплинирующим фактором. Скептики, однако, усмотрят в этом ужесточение контроля за доходами граждан – движение финансов становится еще более прозрачным, а это устраивает не всех", - подчеркивает специалист.

Опыт Запада

С середины 2014 года кредитные организации обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Кредитную историю человека с его согласия может получить любое юридическое лицо, но в основном такими "досье" интересуются банки и микрофинансовые организации. Кроме того, по данным Объединенного кредитного бюро, интерес к кредитным историям растет у страховых компаний и кадровиков.

Новая система будет удобна и банкам, и заемщикам

Мясников, впрочем, добавил: даже очень высокий балл не будет гарантией выдачи кредита, потому что кредитор использует и собственные системы оценки рисков, которые включают дополнительные источники информации. Банкам с новой системой будет проще решить, давать человеку деньги в долг или нет, а граждане смогут лучше понимать, как они выглядят в глазах кредиторов. По сути это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита.

"Россия с введением новой системы по сути идет по пути Запада, который уже несколько десятилетий борется за максимальную прозрачность финансовых рынков. С одной стороны, становится все меньше возможностей для нелегального перемещения средств. С другой, банки получают возможность более плотно работать с разными целевыми группами клиентов – предлагать пенсионерам или студентам кредиты на особых условиях, исходя из собственной продуктовой линейки.

Более того, кредитные учреждения Запада уже несколько лет разрабатывают систему, которая дает возможность физлицам предоставлять микрофинансовые займы другим людям – кредиты между двумя клиентами этот процесс централизуется в финансовой системе. И здесь тоже будет очень полезна система ранжирования клиента – потенциальные кредитор оценит надежность заемщика, ведь он рискует собственными средствами. Такие процессы активно контролируются центробанками.

Мы идем по проторенному пути: сначала в финансовой системе страны наводится порядок, потом создаются пути для развития финансовых систем. И как бы мы не копировали опыт Запада, под специфику России законодательство будет подгоняться. В чем-то мы сможем избежать ошибок, с которыми уже раньше столкнулись другие страны, но в других вопросах придется изобретать собственные новации, чтобы финансовая система нашей страны шла по пути цивилизованного развития", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Первые фото из «освобожденного» армией САР «Латаминского котла» опубликовал ФАН Частная японская компания готовится совершить миссию по высадке на Луну Сменой риторики по нормандскому формату США подтвердили склонность к шантажу Международные эксперты советуют  Украине закупать газ у России вместо Катара Путин открыл молодежный Кубок мира по хоккею «Сириус» в Сочи Mastercard сообщила о большой утечке данных клиентов из Германии и Бельгии Ключевые индексы Уолл-стрит рухнули на фоне угроз Трампа в адрес Китая Пошлины Китая против товаров США расчищают новые ниши для России Антироссийские настроения по газу заставили Эстонию переплатить за "шило" вместо "мыла" Трамп приказал компаниям США начать искать альтернативы рынку КНР "Санкции Скрипалей" лишили банки США российских прибылей Создание зернового холдинга увеличит валютные доходы российской экономики
Минтранс предложил поправки в ПДД для владельцев электросамокатов и сегвеев

Регулирующие использование электромеханических транспортных средств (ЭМТС) поправки могут появиться в правилах дорожного движения. Соответствующий проект разработал Минтранс. Он касается владельцев электросамокатов, моноколес и сегвеев.

21:50  23 Августа 2019
59
Первые фото из «освобожденного» армией САР «Латаминского котла» опубликовал ФАН

Правительственная армия Сирии освободила от боевиков город Хан-Шейхун и ряд населенных пунктов на севере провинции Хама. Первые кадры из «освобожденного» «Латаминского котла» опубликовало в Сети Федеральное агентство новостей.

21:36  23 Августа 2019
46
Частная японская компания готовится совершить миссию по высадке на Луну

Частная компания из Японии ispace собирается в 2021 году совершить первую миссию по высадке на Луну. Это будет сделано в рамках коммерческой программы HAKUTO-R по исследованию спутника Земли.

21:10  23 Августа 2019
33
Москалькова рассказала журналистам о своем визите в Киев

В пятницу, 23 августа, Москалькова прибыла в столицу Украины с однодневным визитом. Цель ее поездки пока не уточняется.  

21:07  23 Августа 2019
50
Беглов утвердил новый прожиточный минимум для жителей Петербурга

Постановление, определяющее прожиточный минимум на душу населения за второй квартал в размере 11 465 рублей, подписал действующий губернатора Санкт-Петербурга Александр Беглов.

20:53  23 Августа 2019
42
В Минкомсвязи назвали приоритетные при внедрении 5G частоты

Минкомсвязи считает, что использование частот в диапозоне 4,4-4,9 ГГц приоритетно при внедрении 5G, так как этот диапазон согласован с силовыми ведомствами, сообщил журналистам замглавы министерства Олег Иванов.

20:53  23 Августа 2019
108
Первый в мире плавучий атомный энергоблок "Академик Ломоносов" отправился на Чукотку

В пятницу, 23 августа, плавучий энергоблок (ПЭБ) атомной электростанции вышел из порта Мурманска и отправился к месту постоянного базирования – на Чукотку.

20:45  23 Августа 2019
35
Эксклюзив Мнения
Сменой риторики по нормандскому формату США подтвердили склонность к шантажу

Заявление Волкера о желании США вступить в нормандский формат говорит о том, что в Вашингтоне хотят саботировать любые переговоры по Украине – считает доцент Финансового университета при правительстве РФ Геворг Мирзаян.

20:35  23 Августа 2019
67
Михалков рассказал о семи операциях на ноге и 39 часах наркоза

Режиссер Никита Михалков приехал на фестиваль творческих сообществ «Таврида-Арт» в Крыму с костылями.

20:35  23 Августа 2019
58
Детям из затопленных районов Иркутской области показали Москву

Более сотни школьников из пострадавших при наводнениях районов Иркутской области приехали в Москву. Им показали главные достопримечательности столицы.

20:30  23 Августа 2019
132
Орешкин дал прогноз на снижение инфляции в I квартале 2020 года

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин рассказал о снижении уровня инфляции в I квартале 2019 года, а также об ожидающейся корреляции прогнозов по курсу рубля и цене нефти.

20:20  23 Августа 2019
42
Посетители концерта на проспекте Сахарова бесплатно получат футболки с триколором

Лимитированную коллекцию футболок с триколором выпустил специально ко Дню флага России музыкальный лейбл BLACK STAR.

20:15  23 Августа 2019
361
Эрдоган приедет с рабочим визитом в Россию 27 августа

Президент Турции Тайип Эрдоган 27 августа посетит Россию с однодневным рабочим визитом и встретится с российским лидером Владимиром Путиным, сообщили в пресс-службах глав государств.

20:12  23 Августа 2019
110
Международные эксперты советуют Украине закупать газ у России вместо Катара

Как сообщили международные эксперты по энергетике, Катар в ближайшие годы не сможет поставлять газ на Украину из-за отсутствия необходимых мощностей.

19:55  23 Августа 2019
137
Путин открыл молодежный Кубок мира по хоккею «Сириус» в Сочи

Президент России Владимир Путин и премьер-министр Дмитрий Медведев приехали на матч-открытие Кубка мира по хоккею среди молодежных клубных команд «Сириус» в Сочи.

19:53  23 Августа 2019
138