Подписаться
на push-уведомления?
Да

Новые требования ЦБ по ипотеке защитят россиян от долговой ямы

14:55  08 Сентября 2018
1 386
Москва

Намерения Центробанка пересмотреть правила выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом ограждают заемщиков от дополнительных рисков, которые могут возникнуть в перспективе на фоне непростой экономической ситуации в стране, считает главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

Наиболее рискованной категорией заемщиков эксперты называют тех, кто взял кредит с первым взносом до 10%

Новые требования ЦБ по ипотеке

Центробанк не исключает ужесточения условий получения ипотечных займов. Рынок ипотечного кредитования в России растет быстрыми темпами, но в регуляторе настаивают, что необходимо сохранять стандарты кредитования на высоком уровне и не допускать чрезмерно больших рисков.

По подсчетам ЦБ, на сегодняшний день больше 40% ипотечных кредитов в стране выдается с первоначальным взносом менее 20%. И их доля на протяжении последних кварталов только увеличивается. Сейчас по таким кредитам действуют повышенные коэффициенты в 150%, но если ситуация не изменится, то  ЦБ планирует их увеличить до 200% с января следующего года.

«Никаких дополнительных рисков такая мера не создает, она наоборот ограждает от них заемщиков. 20% от стоимости квартиры для первоначального взноса по ипотеке, конечно, не очень большой взнос, и он вынуждает банки докредитовывать достаточно крупную сумму. Здесь обязательно стоит учитывать неясные перспективы с дальнейшим развитием нашей экономики.

И в МЭР, и в ЦБ ожидают на два ближайших года экономического роста меньше 2%. Понятно, что с заработками и повышением заработной платы дело будут также обстоять не лучшим образом, поэтому оставлять в качестве ипотечного долга столь крупные суммы достаточно рискованно», - объясняет собеседник ФБА «Экономика сегодня».

Ипотечные кредиты гораздо проще погашать на фоне падения процентных ставок и роста реальных заработных плат, но при возникновении кризиса ситуация может обернуться массовыми неплатежами. Наиболее рискованной категорией заемщиков эксперты называют тех, кто взял кредит с первым взносом до 10%. В случае же повышения регулятором коэффициентов риска банки вынуждены будут частично пересмотреть свои бизнес-модели и более тщательно отбирать заемщиков.

Центробанк не исключает ужесточения условий получения ипотечных займов

Комплексный подход к ипотеке

«С одной стороны ипотечные кредиты считаются наименее рискованными по сравнению со всеми остальными в том смысле, что люди стараются их выплачивать аккуратно и без задержек, так как боятся потерять квартиру как единственное жилье. Но с другой стороны уже сейчас намечаются тревожные нотки, так как многие заемщики для обеспечения текущего взноса по ипотеке используют второй, третий и четвертый кредиты, прибегая в том числе к услугам микрофинансовых организаций.

Подобная тенденция является одним из самых тревожных сигналов, который заставляет Центробанк действовать в правильном направлении. Регулятор стремится отточить правило ипотечного кредита, чтобы риск общей суммы, предстоящей к погашению, оставался минимальным, и люди могли с ним справиться, не оказываясь в долговой яме. Граждане от такого шага тоже выиграют. Хотя возможность накопить первый взнос по ипотеке несколько отдалится, но они смогут принять решение о покупке на жилья на холодную голову», - считает Михаил Беляев.

Напомним, что в Центробанке также сейчас рассматривается вариант предоставления банками услуги по реструктуризации ипотечного кредита в случае потери заемщиком работы. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, такое право у заемщика в отношении кредита должно быть. Новые нормы могут быть включены в стандарты ответственного ипотечного кредитования, который сейчас обсуждается на уровне ЦБ и АИЖК.

Еще одним нововведением на рынке ипотеки, которое снижает риски, Беляев называет использование накопительных касс для ипотеки. Другими словами, сначала на определенных условиях вы накапливаете деньги на счете в банке, после чего эта сумма используется в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Если за время работы с банком мы зарекомендовали себя как аккуратный плательщик, и показали способным накопить необходимую сумму, то ипотека вам предоставляется на льготных условиях, под сниженные проценты. В целом ЦБ вырабатывает комплексный подход к регулированию рынка ипотеки.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Павел Бойков
Футболисты Испании сыграли вничью со сборной Швеции в рамках Евро-2020 Телеканал NBC опростоволосился после интервью с Путиным Байден назвал Путина достойным оппонентом Байден заявил о нежелании США вступать в конфликт с Россией Премьер Великобритании указал на ответственность НАТО за поддержку обороны Украины Эксперт указал на способ превращения Украины в акционера "СП-2" "Газпром" начал поставлять Венгрии газ из "Турецкого потока" в обход Украины Владимир Зеленский пожаловался на несправедливый подход МВФ к Украине Рар указал Киеву на наиболее реальный способ избежать краха ГТС Украины Протасевич назвал себя элементом в большой политической игре Украина и Прибалтика утаивают российское происхождение топлива на своих АЗС Охотник за метеоритами рассказал о способе поиска "небесных камней" на Земле
Футболисты Испании сыграли вничью со сборной Швеции в рамках Евро-2020

Матч между Испанией и Швецией в рамках группового этапа Евро-2020 завершился со счетом 0:0. Игра состоялась на стадионе "Олимпико де Севилья".

0:09  15 Июня 2021
54
Телеканал NBC опростоволосился после интервью с Путиным

Президент России Владимир Путин в интервью телеканалу NBC использовал множество фразеологизмов. Американские журналисты перевели эти цитаты дословно.

23:19  14 Июня 2021
286
Байден назвал Путина достойным оппонентом

Президент России Владимир Путин является достойным соперником, умным и жестким политиком. Так считает американский лидер Джо Байден.

23:07  14 Июня 2021
108
Байден заявил о нежелании США вступать в конфликт с Россией

США не стремятся к конфликту с Россией, однако готовы ответить на "вредоносную" активность Москвы. Соответствующее заявление сделал американский президент Джо Байден.

22:58  14 Июня 2021
81
Премьер Великобритании указал на ответственность НАТО за поддержку обороны Украины

НАТО несет ответственность за поддержку обороны Украины. Об этом заявил премьер-министр Великобритании Борис Джонсон в беседе с украинским лидером Владимиром Зеленским.

22:48  14 Июня 2021
322
Эксперт указал на способ превращения Украины в акционера "СП-2"

Эксперт Марат Баширов рассказал о реальном способе превращения Украины в акционера "Северного потока — 2", и о той цене, которую за это придется заплатить Киеву.

22:20  14 Июня 2021
478
"Газпром" начал поставлять Венгрии газ из "Турецкого потока" в обход Украины

Российский газ из черноморского газопровода начал поступать в Венгрию через Румынию. "Газпрому" больше не нужны украинские мощности для транспортировки голубого топлива в Европу.

22:14  14 Июня 2021
3 829
Владимир Зеленский пожаловался на несправедливый подход МВФ к Украине

Президент Украины Владимир Зеленский раскритиковал отсутствие индивидуального подхода к стране со стороны Международного валютного фонда.

21:58  14 Июня 2021
802
Рар указал Киеву на наиболее реальный способ избежать краха ГТС Украины

Немецкий политолог Александр Рар рассказал, как Киев может получить шанс на спасение ГТС своей страны после введения в строй "Северного потока — 2".

21:56  14 Июня 2021
445
Протасевич назвал себя элементом в большой политической игре

Основатель запрещенного в Белоруссии Telegram-канала Nexta Роман Протасевич признался, что считает себя элементом большой политической игры.

21:54  14 Июня 2021
184
Украина и Прибалтика утаивают российское происхождение топлива на своих АЗС

Российское топливо, несмотря на антироссийскую политику соседних стран, "просачивается" на АЗС, расположенные на их территории.

21:47  14 Июня 2021
319
Охотник за метеоритами рассказал о способе поиска "небесных камней" на Земле

Коллекционер метеоритов из Ростова Алексей Кривенко рассказал, как и где искать небесные объекты, упавшие на Землю.

21:45  14 Июня 2021
124
Словакия обыграла Польшу в матче группового этапа Евро-2020

Сборная Словакии победила Польшу в первом туре группового этапа Евро-2020 со счетом 2:1. Встреча проходила в Санкт-Петербурге на "Газпром Арене".

21:27  14 Июня 2021
55
Поклонники услышат новую песню Spice Girls впервые за 14 лет

Британская группа Spice Girls отметит 25-летний юбилей выхода хита Wannabe новым альбомом, в который войдет ранее не изданная песня Feed Your Love.

21:17  14 Июня 2021
95
Михаил Плоткин признался перед смертью в любовной связи с мужем Надежды Бабкиной

Скончавшийся 1 мая руководитель ансамбля "Лейся, песня" Михаил Плоткин незадолго до смерти дал откровенное интервью, в котором раскрыл свои любовные связи.

21:09  14 Июня 2021
855