Подписаться
на push-уведомления?
Да

Россиян законодательно защитят от "кредитных ловушек" банков

10:57  11 Сентября 2018
480
Москва

Принятие Госдумой закона, который ограничит долговую нагрузку россиян в зависимости от уже имеющихся кредитов – решение верное, но немного запоздалое. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, кандидат экономических наук Международного банковского института Александр Щелканов.

В РФ появится закон, ограничивающих долговую нагрузку россиян

"Российское руководство планомерно продолжает политику заботы о гражданах в финансовой сфере. Сначала кардинально изменили систему, позволявшую коллекторам вести довольно грубую политику по взысканию долгов с заемщиков. Потом структурировали работу микрофинансовых и микрокредитных организаций, ограничив им возможность назначать 500-600 процентов на займ. Ограничить долговую нагрузку граждан тоже правильное решение, в первую очередь из-за ментальности россиян.

Граждане нашей страны привыкли к неоправданному оптимизму по принципу "все будет хорошо". Потому, подчас, набирают огромные долги без оглядки на последствия и просчета пессимистичных сценариев – возможной потери работы или утраты доходов пот другим форс-мажорным обстоятельствам. Банки же сегодня предоставляют широкий выбор кредитных продуктов – задолжать можно просто расплатившись кредитной картой с возможностью овердрафта. Как показывают исследования, для определенной группы россиян это оборачивается проблемами", - отмечает специалист.

Комитет Госдумы по финансовому рынку разрабатывает поправки в законодательство, которые должны ограничить выдачу кредитов в том случае, если на выплату уже имеющихся долгов заемщик тратит более 50% дохода. Нововведения могут быть утверждены осенью. Также предусматривается отказ в выдаче займа, если на погашение кредитов будет уходить более половины совокупного дохода семьи. поправки в законодательство должны быть внесены в законы "О банках и банковской деятельности" и "О микрофинансовых организациях". Председатель комитета Анатолий Аксаков объяснил нововведение мировой практикой.

"Банки не ставят целью загнать клиента в долговую яму – их цель извлечь прибыль. Потому они сами проверяют кредитную историю и отказывают в выдаче кредита людям, которые уже выплачивают значительные суммы с доходов по долгам. Логика проста – загнанный в финансовую ловушку человек не отдаст деньги никому, воспользовавшись процедурой банкротства или подастся в бега. Финучреждениям все эти проблемы не нужны.

При этом Национальное бюро кредитных историй дает возможность достаточно быстро проверить уровень долга заявителя, справки о доходах показывают потенциал заемщика. В большинстве случаев люди сами рассказывают банковским сотрудникам об уже имеющихся кредитах и долгах при заполнении заявления. В случае сомнений служба безопасности банка проверяет правдивость сведений, в некоторых вопросах это достаточно просто", - подчеркивает аналитик.

Спастись от долгов

В Центробанке рассказали, что регулятор ведет разработку механизма регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки. Руководство Банка России объяснило, что это делается "для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения". Вместе с тем в ЦБ не стали раскрывать информацию о том, какой уровень долговой нагрузки можно считать приемлемым.

При чрезмерной закредитованности новые займы получить не удастся

В соответствии с расчетами Национального бюро кредитных историй, критической считается долговая нагрузка, при которой заемщик отдает на обслуживание долгов 50% от месячного дохода. Комфортный уровень составляет не более 30% – 40%. По данным бюро, в первом полугодии 2018 года в России доля клиентов банков с критическим уровнем долговой нагрузки составила 12,5%.

"Предлагаемый Госдумой закон действительно нужен, ведь 12,5% россиян уже закредитованы так, что большую часть доходов отдают на погашение долгов. Также это косвенный способ повысить финансовую грамотность населения страны – донести до людей, что кредиты нужно брать только в экстренных ситуациях или после длительного обдумывания последствий. Наши люди должны понять: жить нужно на имеющиеся деньги, а если и занимать, то как можно меньше.

Не думаю, что проверка кредитной истории с переложением на всю семью чем-то усложнит или замедлит процедуру выдачи кредита. У банков эта работа поставлена на поток, они заинтересованы решать вопрос максимально быстро. Расчет несложный: вычисляется среднемесячный доход семьи и оценивается общий уровень уже имеющейся долговой нагрузки. Ответ дается в зависимости от внутренних процедур, самостоятельно устанавливаемых каждым банков, но это решение принимается практически сразу.

Единственное, законопроект Госдумы, на мой взгляд, немного запоздал – в идеале он должен был появится еще в "нулевых", когда россияне были финансово свободнее и набирали кредиты буквально пачками. Сейчас общество большей частью перешло на сберегательную модель поведения – стремится копить и инвестировать после девальвации рубля в 2014 году и на фоне экономического спада", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Новости партнёров
Власти Франции признали стрельбу в Страсбурге терактом Власти Канады могут объявить Китай нежелательной страной для посещения Полиция установила личность устроившего стрельбу в Страсбурге В МВД Франции призвали жителей Страсбурга не покидать дома Reuters: в Страсбурге при стрельбе погиб один человек Посольство РФ обвинило Лондон в сокрытии фактов об антироссийской направленности проекта Integrity Initiative Украинские власти вновь разрешили митрополитам УПЦ пересекать линию разграничения в Донбассе Евросоюз пока не знает, как помочь Лондону с соглашением по Brexit Багдад не намерен соблюдать санкции США против Тегерана Сирия и Россия возвращают мир в САР: более полутора миллионов беженцев вернулись в свои дома В Минэнерго США понизили прогноз по ценам на нефть Brent и WTI на 2019 год Трамп пригрозил приостановить работу правительства, если оно не выделит денег на стену на границе с Мексикой
Новости партнёров
Власти Франции признали стрельбу в Страсбурге терактом

Французские власти рассматривают инцидент со стрельбой в центре французского города Страсбург как террористический акт, сообщили местные СМИ.

0:35  12 Декабря 2018
53
Власти Канады могут объявить Китай нежелательной страной для посещения

Правительство Канады в ближайшее время может объявить Китай нежелательной страной для посещения, сообщил телеканал CTV со ссылкой на источники.

0:21  12 Декабря 2018
34
Полиция установила личность устроившего стрельбу в Страсбурге

Французские правоохранительные органы установили личность человека, устроившего во вторник вечером стрельбу в центре Страсбурга, в результате которой погиб один человек и еще несколько получили ранения.

0:08  12 Декабря 2018
40
Метро Москвы и МЦК будут работать круглые сутки в Новый год

В новогоднюю ночь с 31 декабря на 1 января Метрополитен Москвы и Московское центральное кольцо будут работать в круглосуточном режиме. Об этом сообщил мэр Москвы Сергей Собянин на своей странице в Twitter.

23:57  11 Декабря 2018
39
В МВД Франции призвали жителей Страсбурга не покидать дома

В Министерстве внутренних дел Франции обратились с просьбой к жителям Страсбурга не покидать свои дома в связи с серьезным инцидентом, представляющим угрозу общественной безопасности. Соответствующее заявление опубликовано в официальном аккаунте МВД Франции в Twitter.

23:47  11 Декабря 2018
43
Российский космонавт Кононенко начал операцию по "вскрытию" бытового отсека корабля "Союз МС-09"

В Центре управления полетами (ЦУП) сообщили, что российский космонавт Олег Кононенко проводит вскрытие теплоизоляции, под которой должно находиться просверленное в обшивке бытового отсека пилотируемого космического корабля Союз МС-09 отверстие.

23:34  11 Декабря 2018
47
Восемь вагонов грузового поезда с рудой сошли с рельс под Кировом

В Кировской области на перегоне между железнодорожными станциями Макуха и Лунданка восемь вагонов грузового поезда сошли с рельсов.

23:19  11 Декабря 2018
46
Захарова прокомментировала призывы Киева к уничтожению Крымского моста

Заявления депутата Верховной Рады Игоря Мосийчука о том, что Крымский мост должен быть уничтожен, можно трактовать как призывы к совершению террористического акта, заявила официальный представитель МИД РФ Мария Захарова, прокомментировав выпады со стороны Украины на своей странице в Facebook.

23:04  11 Декабря 2018
229
Reuters: в Страсбурге при стрельбе погиб один человек

Во Франции в центре Страсбурга в результате стрельбы погиб по меньшей мере один человек и трое ранены, сообщило информационное агентство Reuters.

22:50  11 Декабря 2018
83
Посольство РФ обвинило Лондон в сокрытии фактов об антироссийской направленности проекта Integrity Initiative

В посольстве РФ в Лондоне заявили, что деятельность Института государственного управления в Великобритании и, в частности, проекта Integrity Initiative расценивается как попытка неприкрытого вмешательства во внутренние дела России, нацеленная на поддержку антироссийских настроений на Западе.

22:41  11 Декабря 2018
148
Украинские власти вновь разрешили митрополитам УПЦ пересекать линию разграничения в Донбассе

Власти Украины восстановили митрополитам Украинской православной церкви пропуски, дающие право на пересечение линии разграничения конфликтующих сторон в Донбассе после того, как Донецкая епархия УПЦ ранее выразила возмущение в связи с соответствующим запретом.

22:14  11 Декабря 2018
144
Евросоюз пока не знает, как помочь Лондону с соглашением по Brexit

Глава Евросовета Дональд Туск заявил, что в Евросоюзе хотели бы помочь британскому премьер-министру Терезе Мэй добиться одобрения соглашения по выходу из ЕС в парламенте Британии, однако каким образом это сделать, пока остается непонятным.

21:58  11 Декабря 2018
106
Захарова призвала Госдеп не поднимать истерику из-за отправки двух самолетов в Венесуэлу

Официальный представитель МИД РФ Мария Захарова прокомментировала заявления коллег из Госдепартамента, посоветовав им не нервничать в связи с отправкой двух стратегических самолетов Ту-160 в Венесуэлу. Об этом Захарова написала на своей странице в социальной сети Facebook.

21:44  11 Декабря 2018
151
Багдад не намерен соблюдать санкции США против Тегерана

Премьер-министр Ирака Адель Абдель Махди заявил об отказе Багдада соблюдать санкции США в отношении Ирана, соответствующее заявление приводит телеканал Al Sumaria.

21:27  11 Декабря 2018
129
Сирия и Россия возвращают мир в САР: более полутора миллионов беженцев вернулись в свои дома

В Москве прошла очередная встреча штабов России и Сирии по возвращению беженцев на родину.

21:25  11 Декабря 2018
94