Государство "мягко" принудит банки к миру с кредитными должниками
twitter.com  /  @maydan061

Чтобы избежать роста кредитных долгов россиян, необходимо повышать ответственность граждан, их финансовую грамотность, а также вести более тщательный надзор за деятельностью банков. Такое мнение высказал ФБА "Экономика сегодня" эксперт Юрий Симачев.

Число должников по кредитам в России за последние четыре года выросло в два раза. Речь о тех, кто задерживает выплаты более полугода. По итогам первых шести месяцев этого года количество таких должников составило 6,7 млн человек, в то время как в первое полугодие 2014-го таковых было 3,09 млн человек. Такие цифры приводят "Известия" со ссылкой на Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

При этом сообщается, что по итогам 2018 года доходы россиян могут вырасти на 1–2,5%, что заметно снизит рост объема безнадежных долгов. 

Повышение доходов в этом году является следствием резкого роста зарплат, прежде всего, в бюджетной сфере. Оплата в госсекторе в реальном выражении вырастет на 6,9%, следует из макропрогноза Минэкономразвития.

Серьезный надзор

Самый лучший вариант решения проблемы долгов - это, конечно же, достижение мирового соглашения между кредитором и заемщиком, предполагающее движение навстречу друг другу, говорит директор по экономической политике ВШЭ Юрий Симачев. По словам эксперта, применение "жестких процедур" приводит к тому, что никто в итоге не получает полного возмещения.

"Что до превентивных мер, здесь требуется больше внимания уделять надзору банковской деятельности. Уже неоднократно обращалось внимание на то, в каком формате делаются кредитные соглашения, насколько это понятно тому, кто берет кредит, сколько реально будет стоить кредит для заемщика. Многие банки, по сути, сажают клиентов на кредиты, предлагая легкость в их получении. Надо, с одной стороны, с такими недобросовестными практиками бороться, а с другой стороны, необходимо повышать финансовую грамотность", - сказал эксперт ФБА "Экономика сегодня".

Нужны пояснения, соответствующие занятия для пожилых людей, считает Юрий Симачев. Также необходимы курсы в школах - по финансовой и информационной безопасности. Простота в получении средств, транзакций, может обернуться серьезными последствиями в рамках той правовой базы, которая у нас сегодня существует.

Мягкое влияние

Требуется больше внимания уделять надзору банковской деятельности, уверен эксперт
twitter.com  / @igorunia21
Может ли сделать что-то само государство для решения проблем должников?

"Безусловно, людей не надо загонять в безвыходное положение, а в тех случаях, когда они стали жертвами недобросовестных действий банков, нужно действительно оказывать помощь, разбираться. Кроме того, может иметь место и мягкое влияние государства на банки - чтобы те не доводили до конфликтов, шли на мировые соглашения", - подытожил Юрий Симачев, повторив, что ключевые условия для предотвращения роста задолженности - ответственность граждан, повышение финансовой грамотности, а также более тщательный надзор за деятельностью банков. 

Ранее стало известно о планах Госдумы ограничить уровень долговой нагрузки россиян половиной совокупного дохода семьи. Подготовка проекта закона завершится осенью. При этом доля заемщиков, отдающих 50% доходов на погашение, снижается - в первом полугодии она составила 12,5%, тогда как год назад - 13,6%.

Пошли на поправку

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер потребительского кредита (всё, кроме ипотеки, автокредитов и кредитных карт) во втором квартале достиг 196800 рублей. Годом ранее он составлял 145200. В отчете НБКИ, опубликованном накануне, констатируется, что по итогам квартала значение Индекса кредитного здоровья оставшись на уровне первого квартала - 94 пункта. 

Исторические минимумы показателя Индекса кредитного здоровья остались в прошлом, с 2017 года очевиден тренд стабилизации и улучшения кредитного здоровья россиян. При этом «плохих» долгов все еще остается довольно существенным.