"Ипотеку будет получить сложнее": новые правила ЦБ по кредитованию оценил экономист

13:41  02 Октября 2018
285
Москва

По подсчетам Банка России, на сегодняшний день больше 40% ипотечных кредитов в стране выдается с первоначальным взносом менее 20%. С 1 января 2019 года ситуация изменится, так как ЦБ вынуждает банки создавать повышенные резервы под такие ипотечные кредиты, что обязательно повлияет на количество одобренных сделок, считает главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

Банкиры называют ипотеку самым динамичным сегментом банковского рынка, но сейчас он может оказаться под давлением

Коэффициент риска по ипотечным кредитам

Центробанк увеличил коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом со 150% до 200%. По сообщению регулятора, решение вступит в силу через три месяца и будет применяться к кредитам, выданным с 1 января 2019 года. Ранее в ЦБ обратили внимание на стабильный рост кредитов с низким первоначальным взносом, назвав его «тревожной тенденцией».

По подсчетам Банка России, на сегодняшний день больше 40% ипотечных кредитов в стране выдается с первоначальным взносом менее 20%. Наиболее рискованной категорией заемщиков эксперты называют тех, кто взял кредит с первым взносом до 10%.  И их доля на протяжении последних кварталов только увеличивается.

«Конечно, ипотеку теперь будет получить сложнее. Если увеличивается доля риска, то банки вынуждены будут создавать повышенные резервы под те ипотечные кредиты, которые характеризуются низким первоначальным взносом. Именно поэтому банки будут неохотно идти на выдачу таких кредитов, а если и пойдут, то естественно ни о каком радикальном снижении процентной ставки быть не может.

Теперь, что касается заемщиков - почему они находятся под более высоким риском. Понятно, что люди, выбирающие для себя ипотеку с низким первоначальным взносом, находятся даже не в средней, а в начальной шкале по доходам. Они накапливают небольшую сумму и обращаются за ипотекой, что сулит определенные риски. Самый главный из них заключается  в том, что впереди остается большая сумма непогашенного кредита, что в условиях нашей не самой стабильной экономики, всегда может обернуться просрочками», - отмечает собеседник ФБА «Экономика сегодня».

По подсчетам Банка России, на сегодняшний день больше 40% ипотечных кредитов в стране выдается с первоначальным взносом менее 20%

Факторы давления на спрос по ипотеке

Банкиры называют ипотеку самым динамичным сегментом банковского рынка, но сейчас он может оказаться под давлением. Помимо новых требований ЦБ к банкам в области резервирования и переход строительного рынка к эскроу-счетам, еще одним фактором давления на спрос по ипотеке стало последнее повышение ключевой ставки.

«Решение ЦБ напрямую влияет на фактор спроса. Повышение ключевой ставки стало сигналом банкам, чтобы те повышали свои ставки по кредитным программам, в том числе ипотечному кредитованию. Банки не могут остаться в стороне от этого процесса, что бы аналитики и официальные лица не говорили, кредиты дорожают.

Большую привлекательность на этом фоне имеют те банки, у которых есть источники дешевых пассивов, и поэтому они могут выдавать дешевые кредиты, в том числе ипотечные. Стоит отметить, что даже при повышении ставки ипотечные кредиты для банков одни из самых популярных. Во-первых, это крупная сумма, во-вторых, длительный срок и в-третьих, обеспечение недвижимостью. То есть даже если кредит не обслуживается и становится плохим, то у него есть кредитный залог, обеспечением которого можно его закрыть», - объясняет Михаил Беляев.

Напомним, что в Банке России сегодня рассматривается еще одно нововведение для ипотечного рынка. В скором времени банки вынуждены будут предоставлять своим заемщикам услуги по реструктуризации ипотечного кредита при потере работы. Как считает глава ЦБ Эльвира Набиуллина, подобное право заемщика должно стать обязательным. Изменения обсуждаются на уровне ЦБ и АИЖК, и в скором времени будут включены в стандарты ответственного ипотечного кредитования.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Новости партнёров
Новости партнёров
В Москве можно увидеть сближение Луны и Марса без телескопа

После захода солнца 17 и 18 октября в небе над российской столицей можно невооруженным глазом увидеть уникальное астрономическое явление - сближение Луны и Марса.

0:40  18 Октября 2018
52
Павел Дуров упрекнул WhatsApp за пренебрежительное отношение к пользователям

Руководство WhatsApp оказалось неспособным защитить интересы своих пользователей, сообщил Павел Дуров в своем личном Telegram-канале.

0:33  18 Октября 2018
39
В сети появилось видео с родными погибших, ожидающих опознания у морга в Керчи

Процедуры опознания ожидают родственники жертв трагедии в Керченском политехническом колледже. Их разместили у городского морга.

0:26  18 Октября 2018
48
Петр Порошенко высказал соболезнования погибшим украинцам в Керчи

Президент Украины сообщил о трагедии в Керчи как об «ужасном убийстве» и выразил слова соболезнования всем семьям погибших в трагедии украинцев.

0:18  18 Октября 2018
57
Су-57 пятого поколения может стать боевым беспилотником

Сверхзвуковым ударным БПЛА может стал российский истребитель пятого поколения Су-57 после модернизации.

0:11  18 Октября 2018
38
Российская экономика укрепилась после санкций США

Зарубежные эксперты пришли к выводу, что российская экономика испытала «неожиданный подъем» после внедрения новых санкций от США.

0:02  18 Октября 2018
58
ВВС США по ошибке нанесли удар по курдскому формированию в Сирии

К ошибочному удару по курдскому формированию в Сирии привели непрофессиональные действия ВВС США.

23:56  17 Октября 2018
57
Google сделает предустановку приложений платной в Европе

За предустановку приложений в магазинах Google европейским разработчикам придется заплатить.

23:47  17 Октября 2018
53
На Петербургской телебашне в знак траура не включили подсветку

С наступлением темноты в Петербурге не загорелись огни на городской телебашне, расположенной на Аптекарском острове.

23:43  17 Октября 2018
48
Lenovo и LG разрабатывают планшет с гибким экраном

Компании LG и Lenovo занялись разработкой полноценного складного планшета размером в 13 дюймов.

23:27  17 Октября 2018
35
Число пропавших без вести в Керчи резко сократилось

Резко снизилось число заявок, которые направляли в оперативный штаб в Керчи родственники пропавших без вести.

23:20  17 Октября 2018
121
Прожиточный минимум экс-депутата Соколовой приняли в Саратовской области

Законопроект, предусматривающий увеличение прожиточного минимума, предложенный экс-депутатом Саратовской областной думой Натальей Соколовой, приняли в ходе заседания профильного комитета.

23:11  17 Октября 2018
2 089
Глава Крыма рассказал, сколько патронов было у керченского стрелка

Подозреваемый в нападении на Керченский политехнический колледж имел на руках более 150 патронов, рассказал глава Крыма Сергей Аксенов.

23:07  17 Октября 2018
103
Стрельба в Керчи могла случиться из-за конфликта студента и преподавателей

По предварительной версии следствия конфликт, возникший между студентом и преподавательским составом, мог стать причиной нападения на колледж в Керчи.

22:57  17 Октября 2018
247
Оперативный штаб: в списке пострадавших в Керчи не хватает десяти фамилий

Работающий на месте трагедии в Керчи оперативный штаб составил список пострадавших. В нем находится 40 фамилий.

22:52  17 Октября 2018
106