Подписаться
на push-уведомления?
Да

"Ипотеку будет получить сложнее": новые правила ЦБ по кредитованию оценил экономист

13:41  02 Октября 2018
288
Москва

По подсчетам Банка России, на сегодняшний день больше 40% ипотечных кредитов в стране выдается с первоначальным взносом менее 20%. С 1 января 2019 года ситуация изменится, так как ЦБ вынуждает банки создавать повышенные резервы под такие ипотечные кредиты, что обязательно повлияет на количество одобренных сделок, считает главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

Банкиры называют ипотеку самым динамичным сегментом банковского рынка, но сейчас он может оказаться под давлением

Коэффициент риска по ипотечным кредитам

Центробанк увеличил коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом со 150% до 200%. По сообщению регулятора, решение вступит в силу через три месяца и будет применяться к кредитам, выданным с 1 января 2019 года. Ранее в ЦБ обратили внимание на стабильный рост кредитов с низким первоначальным взносом, назвав его «тревожной тенденцией».

По подсчетам Банка России, на сегодняшний день больше 40% ипотечных кредитов в стране выдается с первоначальным взносом менее 20%. Наиболее рискованной категорией заемщиков эксперты называют тех, кто взял кредит с первым взносом до 10%.  И их доля на протяжении последних кварталов только увеличивается.

«Конечно, ипотеку теперь будет получить сложнее. Если увеличивается доля риска, то банки вынуждены будут создавать повышенные резервы под те ипотечные кредиты, которые характеризуются низким первоначальным взносом. Именно поэтому банки будут неохотно идти на выдачу таких кредитов, а если и пойдут, то естественно ни о каком радикальном снижении процентной ставки быть не может.

Теперь, что касается заемщиков - почему они находятся под более высоким риском. Понятно, что люди, выбирающие для себя ипотеку с низким первоначальным взносом, находятся даже не в средней, а в начальной шкале по доходам. Они накапливают небольшую сумму и обращаются за ипотекой, что сулит определенные риски. Самый главный из них заключается  в том, что впереди остается большая сумма непогашенного кредита, что в условиях нашей не самой стабильной экономики, всегда может обернуться просрочками», - отмечает собеседник ФБА «Экономика сегодня».

По подсчетам Банка России, на сегодняшний день больше 40% ипотечных кредитов в стране выдается с первоначальным взносом менее 20%

Факторы давления на спрос по ипотеке

Банкиры называют ипотеку самым динамичным сегментом банковского рынка, но сейчас он может оказаться под давлением. Помимо новых требований ЦБ к банкам в области резервирования и переход строительного рынка к эскроу-счетам, еще одним фактором давления на спрос по ипотеке стало последнее повышение ключевой ставки.

«Решение ЦБ напрямую влияет на фактор спроса. Повышение ключевой ставки стало сигналом банкам, чтобы те повышали свои ставки по кредитным программам, в том числе ипотечному кредитованию. Банки не могут остаться в стороне от этого процесса, что бы аналитики и официальные лица не говорили, кредиты дорожают.

Большую привлекательность на этом фоне имеют те банки, у которых есть источники дешевых пассивов, и поэтому они могут выдавать дешевые кредиты, в том числе ипотечные. Стоит отметить, что даже при повышении ставки ипотечные кредиты для банков одни из самых популярных. Во-первых, это крупная сумма, во-вторых, длительный срок и в-третьих, обеспечение недвижимостью. То есть даже если кредит не обслуживается и становится плохим, то у него есть кредитный залог, обеспечением которого можно его закрыть», - объясняет Михаил Беляев.

Напомним, что в Банке России сегодня рассматривается еще одно нововведение для ипотечного рынка. В скором времени банки вынуждены будут предоставлять своим заемщикам услуги по реструктуризации ипотечного кредита при потере работы. Как считает глава ЦБ Эльвира Набиуллина, подобное право заемщика должно стать обязательным. Изменения обсуждаются на уровне ЦБ и АИЖК, и в скором времени будут включены в стандарты ответственного ипотечного кредитования.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Новости партнёров
Новости партнёров
Сеул поддержал планы США и КНДР на второй саммит

В администрации президента Южной Кореи Мун Чжэ Ина заявили, что Сеул приветствует планы по проведению второго саммита США и КНДР, намеченного на февраль. Об этом сообщило южнокорейское агентство Yonhap.

6:15  19 Января 2019
49
В МВД Украины отчитались о жалобах на нарушения в ходе предвыборной кампании

В МВД и Нацполицию Украины с 31 декабря поступило уже 91 обращение в связи с выявленными нарушениями при агитации в ходе предвыборной кампании. Об этом сообщил министр внутренних дел Украины Арсен Аваков.

6:00  19 Января 2019
60
Российские ракеты опаснее ядерного оружия, пишут американские СМИ

Соединенные Штаты рискуют допустить огромную ошибку в связи с предстоящим выходом США из Договора по ликвидации ракет средней и меньшей дальности (ДРСМД), поскольку Россия обладает ракетами с неядерными боеголовками, которые опаснее, чем ядерное оружие, пишет американское издание Foreign Policy.

5:44  19 Января 2019
53
Помпео и Ким Ен Чхоль подвели итоги первого саммита США и КНДР

В Госдепартаменте сообщили о встрече госсекретаря США Майка Помпео с вице-председателем КНДР Ким Ен Чхолем, которые провели переговоры в Вашингтоне, обсудив прогресс на пути к реализации договоренностей, достигнутых в ходе американо-северокорейского саммита в Сингапуре.

5:16  19 Января 2019
52
Спецпосланник ООН по Сирии сообщил о подготовке к переговорам в Москве

Новый спецпосланник ООН по Сирии Гейр Педерсен, в начале января сменивший на посту Стаффана де Мистуру, сообщил, что с нетерпением ожидает предстоящих переговоров в Москве, которые намечены на понедельник.

4:56  19 Января 2019
39
Трюдо и Меркель провели телефонный разговор

Глава правительства Канады Джастин Трюдо провел телефонную беседу с федеральным канцлером Германии Ангелой Меркель, сообщила пресс-служба канадского премьера.

4:43  19 Января 2019
50
Умер ведущий 2х2 Виктор Мочалов

Ушел из жизни Виктор Мочалов, который вел на телеканале 2х2 такие популярные передачи, как Итоги Интернета, Межгалактический огонек и Новости анимации. О грустном известии сообщается на официальном сайте канала.

4:30  19 Января 2019
50
Министр обороны Японии поделился ожиданиями от новой встречи Трампа и Ким Чен Ына

Министр обороны Японии Такэси Ивая поделился своими ожиданиями от будущей встречи президента США Дональда Трампа с главой КНДР Ким Чен Ыном, которая может состояться в ближайшие месяцы.

3:54  19 Января 2019
45
В США сообщили о кибератаках на нацкомитет Демпартии

В США в очередной раз заподозрили Россию в причастности к предполагаемым кибератакам, сообщил американский телеканал ABC News. В национальном комитете Демократической партии США заявили, что хакеры якобы пытались получить доступ к их личным данным сразу после промежуточных выборов в Конгресс.

3:38  19 Января 2019
52
Беглов проследил за ходом работ по уборке снега в Петербурге - видео

Временно исполняющий обязанности губернатора Санкт-Петербурга Александр Беглов в ночь на субботу лично проконтролировал работы по уборке снега на улицах Выборгского и Приморского района.

3:12  19 Января 2019
47
CNBC: Россия провела успешные испытания новой системы ПРО с противоспутниковой ракетой "Нудоль"

В России провели успешные испытания новейшей противоракетной и противоспутниковой системы Нудоль, сообщил американский телеканал CNBC со ссылкой на источник в разведке США.

2:47  19 Января 2019
170
Беглов проинспектировал уборку снега на улицах в Приморском и Выборгском районах Петербурга

Исполняющий обязанности губернатора Санкт-Петербурга Александр Беглов в ночь на субботу лично проинспектировал ход работ по уборке снега на городских улицах в двух районах Северной столицы.

2:27  19 Января 2019
55
Трюдо и Си Цзиньпин обсудят напряженную ситуацию в отношениях Канады и Китая

Посол Канады в КНР Джон Маккаллум сообщил по прибытию с рабочим визитом в Оттаву, что канадский премьер Джастин Трюдо и китайский лидер Си Цзиньпин могут провести телефонный разговор на фоне напряженной ситуации в отношениях между странами из-за скандалов с задержаниями.

1:59  19 Января 2019
37
Крещенские купания отменили в Риге из соображений безопасности

Латвийская православная церковь распространила сообщение о том, что крещенские купания в Риге из соображений безопасности в этом году будут отменены в связи с неблагоприятными погодными условиями.

1:40  19 Января 2019
107
В правительстве РФ дали оценку законопроектам о фейковых новостях и оскорблении институтов власти

Председатель комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Леонид Левин сообщил о заключении со стороны правительства России по рассмотрению законопроектов, направленных на борьбу с фейковыми новостями и оскорблением институтов власти.

1:19  19 Января 2019
46