Подписаться
на push-уведомления?
Да

Переплаты россиян по новым ипотечным и кредитным ставкам Сбербанка оценил эксперт

12:22  22 Октября 2018
88
Москва

Повышение Сбербанком ставок по ипотеке и потребительским кредитам вполне логично в свете изменения Центробанком финансовой политики. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке вслед за процентами потребительских кредитов

"Поведение Сбербанка в отношении ставок по займам вполне логично и оправдано двумя причинами. Первая – рост в России инфляции, вторая – повышение ключевой ставки Центробанком на сентябрьском заседании. В этих условиях коммерческие банки ожидаемо изменяют условия по выдаче своих кредитов. Наоборот, было бы странно, если бы в меняющихся экономических реалиях Сбербанк не последовал бы за очевидной тенденцией и поступил иначе.

При этом жесткой и прямой связи, на сколько коммерческие банки повысят свои ставки вслед за ЦБ, часто нет. Чисто механически логично повышение на те же 0,25 процентных пункта, что и у Банка России. Но учитывая, что тенденция к повышению ставок коммерческими банками сформировалась уже достаточно давно, то, скорее всего, они увеличат проценты по кредитам на несколько больший уровень. Но каждый банк примет собственное решение, исходя из внутренней ситуации и с оглядкой на конкурентов", - отмечает аналитик.

Сбербанк объявил о повышении ставок ипотеки. На строящиеся квартиры займы теперь выдаются под 9,5% годовых, а по программе субсидирования партнеров-застройщиков – под 7,5-7,8 % в зависимости от срока. Помимо этого, банк повысил ставки по ипотечным кредитам на новостройки и рефинансированию на 0,4 процентного пункта, а на готовое жилье – на 0,6 п. п. Покупку готового жилья банк кредитует под 9,7–10,1%, для молодых семей – 9,2–9,6% (по двум документам – под 10,3–10,7%, молодым семьям – 9,8–10,2%). Ипотеку других банков Сбербанк теперь рефинансирует под 9,9–11,9%.

"Ставка по займу в основном формируется в зависимости от положения дел с ликвидностью банка. Если она избыточна, как это было на протяжении последних почти четырех лет, ставка снижается – спрос на деньги слабый, а держателю средств их нужно где-то разместить. Соответственно, он предлагает деньги банкам дешевле, потому ставки банков заметно ниже, чем ставки Центробанка. Кстати, они и сейчас все еще заметно ниже – это следствие прошлых тенденций.

Когда ситуация меняется и спрос растет, все меняется кардинально. Те, кому деньги нужны, вынуждены поднимать свое предложение. А мы с бытовой точки зрения отмечаем это как рост процентных ставок. Поэтому сейчас, скорее всего, стоит ждать роста ставок у всех коммерческих банков, причем на несколько больший процент, чем поднял ключевую ставку ЦБ. На сколько конкретно – зависит от ликвидности, которая сейчас немного снизилась. Потому рост процентных ставок хотя и наблюдается, но назвать его существенным трудно – это десятые доли процента", - рассказывает экономист.

Выжидательная позиция ЦБ

Новые ставки Сбербанка действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в этой организации, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка, с учетом «Сервиса электронной регистрации» и при условии страхования жизни и здоровья заемщика, следует из информации на сайте банка. Без полиса страховки ставка на 1% выше. Надбавки к ставке для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, – 0,3% при покупке новостройки и 0,5% – готового жилья. А неделей ранее поднял ставки потребкредитов и их рефинансирования.

Коммерческие банки в вопросах процентов по займам ориентируются на ключевую ставку ЦБ

Совет директоров Банка России 14 сентября принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,50% годовых. Изменение внешних условий, произошедшее с предыдущего заседания Совета директоров, существенно усилило проинфляционные риски. ЦБ прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5–5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году. По данным Центробанка, на 1 сентября портфель ипотечных кредитов составил 5,9 трлн руб. За восемь месяцев этого года банки выдали 1,8 трлн руб. ипотеки – это на 700 млрд рублей больше, чем за тот же период 2017-го. Средневзвешенная ставка ипотечных кредитов, выданных в течение месяца, с начала года сократилась на 0,37 п. п. и к 1 сентября составила 9,42% годовых.

"После сентябрьского повышения ключевой ставки Центробанк, скорее всего, задействует базовый вариант своих дальнейших действий – он срабатывает практически всегда. ЦБ незначительно увеличил ключевую ставку, и сейчас займет выжидательную позицию – будет отслеживать тенденции рынка и при необходимости как-то реагировать. Причем цель шага в сентябре была не в повышении ставки как таковой – четверть процента для России величина незначительная.

Однако Банк России продемонстрировал всем участникам рынка свою настороженность: он отмечает рост инфляции и принимает какие-то компенсационные меры. В таком базовом сценарии предполагается, что в ближайшее время ключевая ставка, а также проценты по займам коммерческих банков будут расти крайне умеренно.

Но нельзя исключать и внешних вариантов влияния на ситуацию. В любой момент могут поступить негативные новости о новых санкциях к России, нестабильности мировой экономики и других рисках. Это может привести к росту инфляции, после чего Центробанк будет вынужден реагировать, а коммерческие банки повысят проценты по кредитам существенно выше нынешнего незначительного уровня. Политика Банка России четко привязана к инфляции, и принимаемые решения диктуются динамикой именно этого прогнозного показателя", - заключает Сергей Хестанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Кризис добычи нефти в Иране и Венесуэле сыграл в пользу России Мюнхенское соглашение является несмываемым пятном на репутации Запада Трибунал по MH17 в Нидерландах угодил в ловушку непризнания Эксперты рассказали о роли TANAP в конфликте в Нагорном Карабахе  Белорусский маневр изменит структуру топливных поставок в Прибалтике Повышение цен на электроэнергию Литва заест таблетками йода от риска БелАЭС Нагорный Карабах вызовет турбулентность на валютном рынке Атомные игры Украины несут опасность всему миру Японцы применили по курильскому вопросу «стратегию бинокля» Конфликт в Нагорном Карабахе выгоден западным противникам РФ Борьба олигархов и транснационального капитала определит крах Украины Россия укрепит Северный морской путь железнодорожным проектом в Арктике
Названы условия предоставления досрочной пенсии безработным россиянам

Пенсионный фонд России (ПФР) предоставит обеспечение досрочными пенсиями безработных россиян в 2021 году. Об условиях предоставления этой выплаты рассказали в ведомстве "Российской газете".

5:01  30 Сентября 2020
67
Эксперт рассказал о слежке за пользователями в Instagram

Instagram постоянно осуществляет сбор данных о своих пользователях. Подробнее об этом рассказал эксперт проекта НАФИ "Цифровой гражданин" Аслан Субханкулов агентству "Прайм".

4:28  30 Сентября 2020
54
Вильфанд рассказал о продолжительности бабьего лета в европейской части РФ

Бабье лето 2020 года продлится до октября. Все благодаря тому, что европейская территория России находится под властью теплой части антициклона, заявил для издания РИА Новости научный руководитель Гидрометцентра Роман Вильфанд.

3:52  30 Сентября 2020
64
Счетная палата назвала обстановку с мусором в России близкой к критической

Ситуация в сфере обращения с отходами в России остается неблагополучной, несмотря на мусорную реформу. Об этом пишет РБК со ссылкой на отчет Счетной палаты.

3:16  30 Сентября 2020
68
Операционная система Xbox Series X занимает 200 гигабайтов объема диска

Размер системных файлов новой игровой консоли Xbox Series S от американской компании Microsoft неприятно удивил игроков. Об этом сообщают журналисты ITHome.

2:36  30 Сентября 2020
65
Нефтяная эпоха закончится после 2030 года — Total

Французская нефтегазовая компания Total прогнозирует конец нефтяной эпохи после 2030 года. Об этом пишет агентство Bloomberg.

2:00  30 Сентября 2020
62
Samsung стала мировым лидером по продажам смартфонов в августе

Чаще всего в августе люди отдавали предпочтение смартфонам от южнокорейской компании Samsung. Об этом сообщают аналитики Counterpoint Research.

1:32  30 Сентября 2020
100
Власти Петербурга могут установить живую елку на Дворцовой площади

Власти Санкт-Петербурга рассматривают вариант с установкой на Дворцовой площади живой новогодней елки. Об этом пишут "Невские Новости".

0:52  30 Сентября 2020
65
МИД РФ указал на нарушение в работе ОЗХО над делом Навального

Техсекретариат Организации по запрещению химического оружия (ОЗХО) допустил нарушение в деле об "отравлении" блогера Алексея Навального. Об этом заявили в МИД РФ.

0:25  30 Сентября 2020
56
Малышева рассказала о пользе кумквата в борьбе с раком

Кумкват является одним из лучших продуктов, помогающих в борьбе с онкологическими заболеваниями. Об этом рассказала ведущая Елена Малышева в программе "Жить здорово!" на Первом канале.

23:49  29 Сентября 2020
85
Гинцбург объяснил, почему некоторых россиян не допустят к работе осенью

Работодатели в РФ могут не допустить к определенным видам работ сотрудников без вакцины от коронавирусной инфекции, пишет ТАСС. Такое заявление сделал директор Центра им. Гамалеи.

23:32  29 Сентября 2020
156
ВОЗ подтвердила данные университета Хопкинса об 1 млн жертв COVID-19

Количество погибших от коронавируса в мире превысило один миллион человек. Об этом сообщает Всемирная организация здравоохранения.

23:05  29 Сентября 2020
59
Ученые обнаружили рецепт "бесконечного счастья"

Видео и картинки с забавными животными могут стать настоящим источником "бесконечного счастья" и помочь побороть стресс. К такому выводу пришли ученые из Великобритании, сообщает РЕН ТВ.

22:47  29 Сентября 2020
67
Армения сообщила о чудовищных потерях Азербайджана в конфликте в Карабахе

Армянская сторона заявила о значительных потерях армии Азербайджана в конфликте в Нагорном Карабахе. Об этом рассказал СМИ представитель Минобороны Армении Арцрун Ованнисян.

22:25  29 Сентября 2020
463
Запад использует ОЗХО для подтасовки фактов "применения" химоружия в Сирии

Страны Запада подтасовывают факты, чтобы обвинить власти Сирии в "применении" химоружия. В этом им помогает Организация по запрещению химического оружия (ОЗХО), заявил постпред Сирии в ООН Башар Джаафари в рамках заседания Совбеза ООН, передает ФАН.

22:09  29 Сентября 2020
86