Подписаться
на push-уведомления?
Да

ЦБ уточнил условия: приостановка ипотечных выплат выгодна и заемщикам, и банкам

18:13  04 Декабря 2018
138
Москва

Предложение ЦБ о реструктуризации ипотеки в случае потери работы со снижением платежа не менее 50% на срок от 6 месяцев позитивно скажется на рынке. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал ведущий научный сотрудник РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Центробанк выступил с инициативой отсрочки выплаты по ипотечным кредитам для россиян

"Инициатива ЦБ остановить выплаты по ипотеке в случае проблем у должника в любом случае отразится благоприятно на всех участниках рынка – она позволяет банкам законно не ставить заемщика в число просрочивших выплаты. И берущему взаймы, и кредитору это удобно. Сейчас идут сдвиги в экономике, и они продолжатся с цифровизацией нашей жизни – даже высокооплачиваемые специалисты находят работу не всегда. Потеря работы при наличии ипотеки почти всегда сопровождается стрессом, паникой и финансовыми потерями с ипотечных взносов.

То есть человеку будет проще найти за несколько месяцев работу – без нервов, метаний и постоянных размышлений где найти сумму для выплаты по кредиту. Выгодна отсрочка и банку – меньше людей попадают в категорию просрочивших выплаты, а значит, баланс у банка не ухудшается, а значит, остается стабильным финансовое положение. Следовательно, банк может спокойно работать без отвлечения на проблемы возвращения долгов", - отмечает аналитик.

Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов рассказал, что регулятор предлагает закрепить право гражданина временно приостановить выплаты по ипотеке - например, в случае потери работы. "Мы предлагаем, чтоб стандарт ипотеки включал опцион для гражданина временно отказаться от выплаты по кредиту", - сказал он на круглом столе в Совфеде. По его данным, россияне в возрасте до 30-35 лет стали гораздо чаще менять место работы. И это не всегда связано с желанием работника, а с закрытием предприятий, увольнениями. "Мы посмотрели статистику по разным регионам, от трех до шести месяцев человек гарантированно находит работу", - сказал Швецов.

"Если и банк, и заемщик получают выгоду от отсрочки выплат по кредиту, это позитивно отражается на всей системе жилищного кредитования. То есть люди, желающие взять ипотеку, но сомневающиеся в своей финансовой стабильности, пойдут в банк за кредитом с уверенностью, что временные трудности теперь будут преодолимы. Это позволит россиянам решить жилищные проблемы или улучшить условия проживания.

А все это в конечном итоге позитивно отразится на строительном рынке, который получит дополнительные финансовые вливания и большую уверенность. Банки увеличат кредитный портфель и тоже останутся в плюсе. Но возникает вопрос: когда Центробанк оформит свою инициативу документально и как подведет его под законодательную базу. Ошибки на стадии подготовки вызовут разночтения и проблемы в ходе практической реализации идеи", - подчеркивает эксперт.

Банк ничего не теряет

По словам Швецова, если человек взял ипотеку, он ограничен в запасах денежных средств. "Чтобы он нашел новую работу и дожил до того, как эта работа появится, надо включать новый опцион. Возможность отсрочить выплаты по ипотечному кредиту может быть расширена на несчастные случаи, заболевания, которые приводят к временной нетрудоспособности - чтобы человек в одностороннем порядке по оговоренной заранее стандартной схеме объявлял банку о моратории на текущие выплаты", - сказал первый зампред ЦБ. Регулятор уже уточнил условия законопроекта: предлагается в случае потери заемщиком работы снижать платеж не менее, чем на 50% на срок от 6 месяцев.

Увольнение или несчастный случай не станут для россиян ипотечным "приговором"

Швецов подчеркнул, что банк при отсрочке ничего не теряет. В этом случае лишь удлиняется срок ипотеки, а Центробанк не станет относить этот кредит к просроченному на 90 дней, поскольку по факту нет просрочки, а есть использование опциона. "Пока мы предлагаем делать это единожды. Но если практика использования этого опциона покажет хорошую финансовую дисциплину по окончании шестимесячного периода, и мы увидим, что никаких проблем это не вызывает, можно будет вернуться к варианту многократности использования такого рода опциона", - резюмировал замглавы Банка России.

"По сути у россиян и раньше была возможность на реструктуризацию долга, на каникулы по выплатам. Но они действовали строго индивидуально и при условии переговоров должника с банком, причем решение принималось кредитором на его усмотрение. Тем не менее, при потере работы банк мог освободить заемщика на некоторое время от выплат по основному долгу, разрешая гасить лишь проценты.

Однако все это на уровне договоренностей, регулятор в эти взаимоотношения не вмешивается. Когда отсрочка будет оформлена документально и закреплена в ипотечном договоре, решение возникающих проблем между должником и банком станет проще. Но вводить ноу-хау стоит с оглядкой, что должники могут воспользоваться новой возможностью для злоупотребления. То есть человек устраивается на работу и берет ипотеку, а потом увольняется и пользуется отсрочкой.

Потому банки должны воспитывать грамотных кредитных инспекторов, которые обязаны работать с каждым кредитом и должником. То есть узнавать, уволили сотрудника вынужденно или он написал заявление по собственному желанию, действительно у заемщика сложная жизненная ситуация или он ее лишь инсценирует. А есть еще вариант, что у человека на работе сложилась невыносимая обстановка, но ипотека кабалой давит на него, не давая уйти.

Все эти сложные нюансы Центробанку предстоит предусмотреть при оформлении нововведения документально. Стоит также помнить: ни одна инициатива не работает позитивно на сто процентов – везде находятся исключения из правил и люди, стремящиеся воспользоваться послаблениями в корыстных целях", - заключает Михаил Беляев.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Новости партнёров
Новости партнёров
Команда «Собибора» снимет фильм о Нюрнбергском процессе

Творческая команда, работавшая над производством фильма «Собибор», займется созданием картины о Нюрнбергском процессе, сообщила продюсер картины Эльмира Айнулова.

1:34  13 Декабря 2018
35
Сколько россияне потратят на новогодние подарки выяснила компания PayPal

Исследование, посвященное особенностям предпраздничного шопинга в России и в мире, провела компания PayPal. Согласно результатам, на подарки к Новому году для себя большинство россиян готовы потратить до 7600 рублей.

1:30  13 Декабря 2018
30
Россияне предпочли путешествовать по России в январские праздники

Специалисты Роскачества рассказали, что большинство россиян предпочло путешествовать по стране в новогодние праздники, согласно анализу данных сервиса Aviasales.

1:16  13 Декабря 2018
53
Состояние здоровья Бутиной беспокоит посольство РФ в США

Российские дипломаты в среду 12 декабря посетили находящуюся в американской тюрьме гражданку РФ Марию Бутину.

1:13  13 Декабря 2018
33
Доцент МГИМО оценил опасность резолюции Европарламента о «Северном потоке - 2»

Принятая Европарламентом резолюция по проекту «Северный поток - 2» не является неожиданной, заявил доцент кафедры европейского права МГИМО Николай Топорнин.

1:02  13 Декабря 2018
64
Урожай желудей не дает медведям уснуть в заповеднике «Брянский лес»

Теплая декабрьская погода и необычайно обильный урожай желудей в этом году не дают медведям заповедника «Брянский лес» залечь в спячку.

0:56  13 Декабря 2018
37
Пушков: Порошенко готовится к массированной фальсификации выборов

О подготовке украинским лидером Петром Порошенко массовой фальсификации на предстоящих выборах рассказал глава комитета Совета Федерации по информационной политике Алексей Пушков.

0:49  13 Декабря 2018
51
Боксер Усик рассказал о намерении защитить Киево-Печерскую лавру

Украинский боксер Александр Усик выразил поддержку Украинской Православной Церкви, заявив о намерении защищать в случае захвата Киево-Печерскую лавру.

0:44  13 Декабря 2018
67
Документ о взаимном признании виз подпишут Россия и Белоруссия

На заседании совета министров Союзного государства Россия и Белоруссия подпишут документ о взаимном признании виз, рассказал первый заместитель руководителя аппарата правительства РФ Сергей Приходько.

0:36  13 Декабря 2018
45
Волонтерам помогут бороться с бюрократией

Власти хотят помочь волонтерам избежать бюрократической волокиты для организации добровольческих акций и сделать общение с государственными инстанциями более приятным и эффективным.

0:28  13 Декабря 2018
56
Британские консерваторы решили судьбу Терезы Мэй

Большинство депутатов-консерваторов проголосовало за то, чтобы Тереза Мэй осталась на должности премьер-министра Великобритании.

0:22  13 Декабря 2018
59
Арестованный командир «Бердянска» отказался от дачи показаний

Арестованный в результате нарушения российской границы командир судна «Бердянск» ВМС Украины Роман Мокряк отказался давать показания, сообщает его адвокат.

0:15  13 Декабря 2018
32
Оригинал-макет обложки первого альбома «Кино» продадут на аукционе

На торги выставлен оригинал-макет обложки дебютного альбома «45» группы «Кино». Он был выпущен для катушечных магнитофонов в 1982 году.

0:12  13 Декабря 2018
58
Оптический микрочип позволит ускорить создание квантового компьютера

Первый в мире оптический микрочип был разработан международной командой исследователей, что помогло сдвинуть с мертвой точки прогресс в создании квантового компьютера.

23:59  12 Декабря 2018
169
Генпрокурор Эквадора не дает гарантий, что Британия не выдаст Ассанжа третьей стране

Гарантий того, что Великобритания не экстрадирует в третью страну основателя портала WikiLeaks Джулиана Ассанжа, Эквадор дать не может, заявил генеральный прокурор этой страны Иньиго Сальвадор.

23:56  12 Декабря 2018
69