Подписаться
на push-уведомления?
Да

ЦБ уточнил условия: приостановка ипотечных выплат выгодна и заемщикам, и банкам

18:13  04 Декабря 2018
177
Москва

Предложение ЦБ о реструктуризации ипотеки в случае потери работы со снижением платежа не менее 50% на срок от 6 месяцев позитивно скажется на рынке. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал ведущий научный сотрудник РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Центробанк выступил с инициативой отсрочки выплаты по ипотечным кредитам для россиян

"Инициатива ЦБ остановить выплаты по ипотеке в случае проблем у должника в любом случае отразится благоприятно на всех участниках рынка – она позволяет банкам законно не ставить заемщика в число просрочивших выплаты. И берущему взаймы, и кредитору это удобно. Сейчас идут сдвиги в экономике, и они продолжатся с цифровизацией нашей жизни – даже высокооплачиваемые специалисты находят работу не всегда. Потеря работы при наличии ипотеки почти всегда сопровождается стрессом, паникой и финансовыми потерями с ипотечных взносов.

То есть человеку будет проще найти за несколько месяцев работу – без нервов, метаний и постоянных размышлений где найти сумму для выплаты по кредиту. Выгодна отсрочка и банку – меньше людей попадают в категорию просрочивших выплаты, а значит, баланс у банка не ухудшается, а значит, остается стабильным финансовое положение. Следовательно, банк может спокойно работать без отвлечения на проблемы возвращения долгов", - отмечает аналитик.

Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов рассказал, что регулятор предлагает закрепить право гражданина временно приостановить выплаты по ипотеке - например, в случае потери работы. "Мы предлагаем, чтоб стандарт ипотеки включал опцион для гражданина временно отказаться от выплаты по кредиту", - сказал он на круглом столе в Совфеде. По его данным, россияне в возрасте до 30-35 лет стали гораздо чаще менять место работы. И это не всегда связано с желанием работника, а с закрытием предприятий, увольнениями. "Мы посмотрели статистику по разным регионам, от трех до шести месяцев человек гарантированно находит работу", - сказал Швецов.

"Если и банк, и заемщик получают выгоду от отсрочки выплат по кредиту, это позитивно отражается на всей системе жилищного кредитования. То есть люди, желающие взять ипотеку, но сомневающиеся в своей финансовой стабильности, пойдут в банк за кредитом с уверенностью, что временные трудности теперь будут преодолимы. Это позволит россиянам решить жилищные проблемы или улучшить условия проживания.

А все это в конечном итоге позитивно отразится на строительном рынке, который получит дополнительные финансовые вливания и большую уверенность. Банки увеличат кредитный портфель и тоже останутся в плюсе. Но возникает вопрос: когда Центробанк оформит свою инициативу документально и как подведет его под законодательную базу. Ошибки на стадии подготовки вызовут разночтения и проблемы в ходе практической реализации идеи", - подчеркивает эксперт.

Банк ничего не теряет

По словам Швецова, если человек взял ипотеку, он ограничен в запасах денежных средств. "Чтобы он нашел новую работу и дожил до того, как эта работа появится, надо включать новый опцион. Возможность отсрочить выплаты по ипотечному кредиту может быть расширена на несчастные случаи, заболевания, которые приводят к временной нетрудоспособности - чтобы человек в одностороннем порядке по оговоренной заранее стандартной схеме объявлял банку о моратории на текущие выплаты", - сказал первый зампред ЦБ. Регулятор уже уточнил условия законопроекта: предлагается в случае потери заемщиком работы снижать платеж не менее, чем на 50% на срок от 6 месяцев.

Увольнение или несчастный случай не станут для россиян ипотечным "приговором"

Швецов подчеркнул, что банк при отсрочке ничего не теряет. В этом случае лишь удлиняется срок ипотеки, а Центробанк не станет относить этот кредит к просроченному на 90 дней, поскольку по факту нет просрочки, а есть использование опциона. "Пока мы предлагаем делать это единожды. Но если практика использования этого опциона покажет хорошую финансовую дисциплину по окончании шестимесячного периода, и мы увидим, что никаких проблем это не вызывает, можно будет вернуться к варианту многократности использования такого рода опциона", - резюмировал замглавы Банка России.

"По сути у россиян и раньше была возможность на реструктуризацию долга, на каникулы по выплатам. Но они действовали строго индивидуально и при условии переговоров должника с банком, причем решение принималось кредитором на его усмотрение. Тем не менее, при потере работы банк мог освободить заемщика на некоторое время от выплат по основному долгу, разрешая гасить лишь проценты.

Однако все это на уровне договоренностей, регулятор в эти взаимоотношения не вмешивается. Когда отсрочка будет оформлена документально и закреплена в ипотечном договоре, решение возникающих проблем между должником и банком станет проще. Но вводить ноу-хау стоит с оглядкой, что должники могут воспользоваться новой возможностью для злоупотребления. То есть человек устраивается на работу и берет ипотеку, а потом увольняется и пользуется отсрочкой.

Потому банки должны воспитывать грамотных кредитных инспекторов, которые обязаны работать с каждым кредитом и должником. То есть узнавать, уволили сотрудника вынужденно или он написал заявление по собственному желанию, действительно у заемщика сложная жизненная ситуация или он ее лишь инсценирует. А есть еще вариант, что у человека на работе сложилась невыносимая обстановка, но ипотека кабалой давит на него, не давая уйти.

Все эти сложные нюансы Центробанку предстоит предусмотреть при оформлении нововведения документально. Стоит также помнить: ни одна инициатива не работает позитивно на сто процентов – везде находятся исключения из правил и люди, стремящиеся воспользоваться послаблениями в корыстных целях", - заключает Михаил Беляев.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Новости партнёров
Новости партнёров
Автомобили Volvo перестанут подчиняться пьяным водителям

Специалисты Volvo в рамках программы Vision 2020 представили новые технологии, которые призваны повысить безопасность на дорогах. В компании придумали, как не пускать за руль автомобилей нетрезвых водителей.

5:10  21 Марта 2019
51
Беркова рассказала о самочувствии после госпитализации

О своем состоянии подписчикам в социальной сети Instagram рассказала бывшая участница реалити-шоу «Дом-2», актриса фильмов для взрослых Елена Беркова.

4:25  21 Марта 2019
32
В Boeing работают над новым ПО для модели 737 MAX

Разработкой нового ПО по управлению полетами для модели 737 MAX в настоящее время, по данным Федерального управления гражданской авиации США, занимается компания Boeing.

3:59  21 Марта 2019
33
Власти Польши объяснили отказ позвать Россию на годовщину начала Второй мировой войны

Причину, по которой польские власти оказалась приглашать представителей России на мероприятия по случаю 80-й годовщины начала Второй мировой войны, назвали в Варшаве. Польша обвинила Москву в нарушении норм международного права в 1939 году.

3:48  21 Марта 2019
109
Компания Boeing сдвинула сроки запуска нового корабля к МКС

Беспилотный запуск корабля CST-100 Starliner к Международной космической станции (МКС) американская компания Boeing решила отложить на три месяца. Пилотируемый запуск был сдвинут на такой же срок.

3:28  21 Марта 2019
40
Дату первого полета Ил-112В назвал источник

Для первого полета нового российского военно-транспортного самолета Ил-112В все готово. Он должен состояться в конце марта - начале апреля сего года.

2:59  21 Марта 2019
74
Хирург из «Ночных волков» попал в санкционный список Украины

В санкционный список на Украине был включен Александр Залдостанов - байкер Хирург, являющийся президентом международного мотоклуба «Ночные волки».

2:47  21 Марта 2019
36
Мадуро обвинил Трампа в «похищении» у Венесуэлы денег на лекарства

В краже у страны 5 миллиардов долларов, предназначенных для производства лекарств, лидер Венесуэлы Николас Мадуро обвинил американского президента Дональда Трампа.

2:32  21 Марта 2019
106
Новый дудл разработчики Google создали с помощью искусственного интеллекта

На стартовой странице своего поисковика компания Google в четверг 21 марта разместила интерактивный дудл, который посвящен дню рождения Иоганна Себастьяна Баха.

2:16  21 Марта 2019
37
Дзюба рассказал, как сборная России будет играть с командой Бельгии

О поединке с командой Бельгии, который сборная России по футболу проведет в четверг 21 марта в рамках отборочного цикла Евро-2020, высказался нападающий Артем Дзюба.

2:01  21 Марта 2019
40
Мэй возложила ответственность за перенос Brexit на британских парламентариев

По поводу того, что выход страны из Евросоюза пришлось отложить, премьер-министр Великобритании Тереза Мэй испытывает огромное сожаление.

1:44  21 Марта 2019
31
В Москве 21 марта простятся с Юлией Началовой

О церемонии прощания с певицей Юлией Началовой, которая состоится в Москве в четверг 21 марта сего года, рассказала ее представитель Анна Исаева.

1:26  21 Марта 2019
76
В Третьяковке заявили, что посетитель в стрингах не представлял угрозы

Инцидент в музее в Лаврушинском переулке прокомментировали в пресс-службе Третьяковской галереи. Речь идет о посетителе, который прошелся по залам в одних стрингах.

1:15  21 Марта 2019
66
Глава «Нафтогаза» заявил о планах «Газпрома» прекратить транзит через Украину

О том, что «Газпром» начал официально уведомлять страны о прекращении транзита через Украину с начала 2020 года, заявил глава НАК «Нафтогаз» Андрей Коболев.

0:58  21 Марта 2019
63
Женская сборная РФ по керлингу обыграла немок и вышла на первое место

В девятом туре чемпионата мира по керлингу среди женских команд российские керлингистки обыграли сборную Германии и вышли на первое место в турнирной таблице.

0:42  21 Марта 2019
61