Подписаться
на push-уведомления?
Да

Ипотечные каникулы перестроят банковский рынок РФ

12:44  25 Декабря 2018
354
Москва

Вводимые Центробанком для заемщиков ипотечные каникулы очень выгодны клиентам, но банки в восторгов от нее не испытывают. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

Набиуллина рассказала о цели ЦБ ввести ипотечные каникулы

"Набиуллина не зря отмечает, что банки против инициативы Центробанка предоставлять "ипотечные каникулы" заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. По сути банки – учреждения коммерческие, они настроены зарабатывать, а любые послабления в области жилищных кредитов снижают доходность и создают новые риски. Конечно, банк будет отстаивать свои финансовые интересы и выступит против инициативы ЦБ.

Набиуллина продвигает инициативу с позиции заемщиков – им новый закон будет очень удобен и на руку. ЦБ руководствуется необходимостью снижения социального напряжения на фоне сложностей в российской экономике, улучшения положения заемщиков. Банки же видят: любые послабления приведут к тому, что снизится платежная дисциплина – люди станут массово брать отсрочки, а то и перестанут платить вовсе. Это стандартный конфликт интересов – удобные заемщикам льготы, как правило, банку финансово невыгодны", - отмечает аналитик.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула: у россиян должна быть возможность на получение ипотечных каникул. Это отсрочка по выплате процентов по ипотеке или приостановка платежей по жилищным кредитам на несколько месяцев в связи с тяжелой жизненной ситуацией – соответствующий законопроект разрабатывает регулятор. Предполагается, что на такую льготу получат право заемщики после потери работы или временно утратившие трудоспособность из-за болезни или несчастного случая. Глава ЦБ указала: российские банки против нововведения.

"Сейчас банки фиксируют ухудшение ситуации с ипотечными выплатами из-за общих тенденций российской экономики, коммерческие структуры видят в таких условиях новые проблемы из-за любых новых льгот. Ипотечный кредит в рублях – это "длинные деньги" с высокой степенью риска, так как никто не знает, что будет через несколько лет с инфляцией и курсом российской валюты. Банки на любую инициативу по дополнительным льготам в области кредитов ответят сопротивлением.

ЦБ думает о людях, коммерческие структуры – о деньгах, это вполне стандартная ситуация. При этом банки с государственным участием, такие как ВТБ или "Сбербанк" могут себе позволить немного повысить риски – им есть чем перекрыть убытки в случае их появления. Но частные банки в регионах и без того ограничены в оборотных средствах, заботиться о заемщиках за счет своих рисков готовы не все из них. И если Центробанк все же добьется утверждения законопроекта, это повлияет на банковскую систему", - подчеркивает эксперт.

Стандартная практика

Представители Центробанка уверены, что банки от введения ипотечных каникул убытки не потерпят - главным образом потому, что этот опцион делает период ипотеки длиннее, и кредит не переходит в категорию проблемных. "На мой взгляд, такая возможность у гражданина должна быть. Ипотека - это большая ответственность, крупная сумма, длительный срок. И за этот длительный срок действительно может наступить тяжелая ситуация, потеря работы, например. Поэтому будет правильно, если у людей такая страховка появится", - считает Набиуллина.

Льготы для заемщиков банки воспринимают как повышение финансовых рисков

По предварительным данным, ЦБ хочет обязать банки предоставлять налоговые каникулы заемщикам в сложной жизненной ситуации по заявлению. Конкретные сроки сейчас обсуждаются – возможно, введут льготный период в 3-6 месяцев. Первый зампредседателя Банка России Сергей Швецов в начале декабря рассказывал: уволенному человеку будет проще за несколько месяцев трудоустроиться без нервов, метаний и постоянных размышлений где найти сумму для выплаты по кредиту. По его данным, статистика по разным регионам показала – в срок от трех до шести месяцев человек гарантированно находит работу.

"По сути кредитные и ипотечные каникулы – общепринятая мировая практика, Россия здесь ничего нового не вводит. В США и Европе уже много лет действуют такие льготы, они воспринимаются как государством, так банками и заемщиками как само собой разумеющая практика.

Но в данном случае срабатывают другие сопутствующие условия. В тех же США и Европе другая структура экономики, нежели в России, стабильность в инфляции и курсе валют существенно выше. Кроме того, там выдача ипотеки под 1-1,5% на 20 лет считается вполне стандартными условиями, в РФ риски и ставки совсем иные. На Западе банки уверены, что им все равно заплатят, в России же предсказывают рост проблемных задолженностей.

Если Центробанк закон об "ипотечных каникулах" примет, часть коммерческих банков, возможно, примет решение отказаться от выдачи ипотечных кредитов. Останутся на этом рынке наиболее уверенные в себе частные игроки с большим денежным портфелем, а также банки с госучастием. Мелкие игроки могут воспринять льготу ЦБ как официальное разрешение заемщикам не платить, и сочтут риски неприемлемыми", - заключает Давид Тереладзе.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Депутат Шеремет заявил о попытках Запада притеснить Россию на мировой арене Полицейский застрелил 16-летнюю темнокожую девушку в США Российским пенсионерам могут расширить туристические возможности Ипотека может стать для россиян еще доступнее Чешский парламент потребовал от России выплатить компенсацию за взрыв в Врбетице Больше четверти россиян будут работать летом без отпусков Минэнерго исключило введение прогрессивной шкалы энерготарифов в России Миллионные сбережения Легкоступовой бесследно исчезли после ее смерти Прогрессивную шкалу тарифов на электроэнергию предложили сделать в РФ Большая часть россиян сомневается в подлинности товаров в магазинах Россиянам объяснили, как "оживить" заброшенный дачный участок Песков назвал предстоящее послание Путина "постковидным"
Депутат Шеремет заявил о попытках Запада притеснить Россию на мировой арене

Западные страны запустили механизм информационной, экономической, политической и дипломатической изоляции России, заявил депутат Госдумы РФ от крымского региона Михаил Шеремет.

8:58  21 Апреля 2021
70
Полицейский застрелил 16-летнюю темнокожую девушку в США

Полиция города Колумбус (штат Огайо, США) опубликовала запись с нагрудной камеры полицейского, на которой запечатлена гибель 15-летней афроамериканки от рук правоохранителей.

8:55  21 Апреля 2021
57
Российским пенсионерам могут расширить туристические возможности

Путешествия по России должны лечь в основу программы реабилитации пожилых людей от последствий пандемии.

8:42  21 Апреля 2021
61
Ипотека может стать для россиян еще доступнее

Средняя ставка по ипотечным кредитам в России может быть снижена до 6,9% годовых. Этот вопрос в настоящее время прорабатывается в кабмине.

8:24  21 Апреля 2021
79
Чешский парламент потребовал от России выплатить компенсацию за взрыв в Врбетице

Нижняя палата чешского парламента призывает правительство страны потребовать компенсацию ущерба после взрыва в Врбетице, к которому якобы причастна Россия.

8:15  21 Апреля 2021
61
Больше четверти россиян будут работать летом без отпусков

Процент россиян, которые решили не брать отпуска летом 2021 года и будут продолжать работать, составил 28%.

7:50  21 Апреля 2021
85
Минэнерго исключило введение прогрессивной шкалы энерготарифов в России

Минэнерго РФ заявило, что не рассматривает вопрос ввода прогрессивной шкалы энерготарифов в России.

7:33  21 Апреля 2021
71
Миллионные сбережения Легкоступовой бесследно исчезли после ее смерти

Певица Валентина Легкоступова за несколько недель до знакомства со своим будущим мужем Юрием Фирсовым обменяла на евро 14 млн рублей. Эти деньги после ее смерти исчезли.

7:11  21 Апреля 2021
165
Прогрессивную шкалу тарифов на электроэнергию предложили сделать в РФ

Союз потребителей России обратился к премьер-министру Михаилу Мишустину с инициативой ввести обязательную прогрессивную шкалу тарифов на электроэнергию для населения.

6:51  21 Апреля 2021
177
Большая часть россиян сомневается в подлинности товаров в магазинах

Исследования показали, что 53% россиян сомневаются в подлинности продаваемых товаров.

6:26  21 Апреля 2021
310
Россиянам объяснили, как "оживить" заброшенный дачный участок

Почти в каждом СНТ есть проблема брошенных участков, особенно это касается столичного региона. Россиянам рассказали, как получить с них выгоду.

6:08  21 Апреля 2021
191
Песков назвал предстоящее послание Путина "постковидным"

Названы возможные темы, которые прозвучат в новом послании президента России Владимира Путина Федеральному собранию.

5:31  21 Апреля 2021
326
Российские риелторы назвали цену самого дорогого съемного жилья в Москве

Самый дорогой ежемесячный платеж за съемную квартиру в Москве равняется 1 млн рублей. Об этом сообщила компания "Инком-Недвижимость".

5:06  21 Апреля 2021
57
Перечислены апрельские вакансии с самыми высокими зарплатами в РФ

Вакансия Java-разработчика оказалась самой высокооплачиваемой в апреле, согласно проведенному исследованию на российском рынке труда.

4:45  21 Апреля 2021
277
Роскачество объяснило, как вернуть пропавший смартфон прямо из дома

Экосистема каждого смартфона предусматривает разные механизмы, которые помогут вернуть устройство законному владельцу. Их всего лишь нужно активировать.

4:26  21 Апреля 2021
7 129