Подписаться
на push-уведомления?
Да

ЦБ поможет россиянам выйти из "кредитной ловушки" при "перегреве" рынка

17:15  01 Февраля 2019
1 626
Москва

Высокие темпы роста необеспеченного розничного кредитования в России могут привести к перегреву банковского сектора страны, считают в Fitch. Но ЦБ РФ уже предупреждал о таких рисках и готовит необходимые решения, которые с одной стороны ужесточат выдачу кредитов, а с другой - помогут населению выйти из «кредитной ловушки», отмечает руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников.

ЦБ уже предупреждал о рисках перегрева банковского сектора страны и готовит необходимые решения

Риск "перегрева" банковского сектора РФ

В обзоре международного рейтингового агентства Fitch говорится, что высокие темпы роста необеспеченного розничного кредитования в России могут привести к «перегреву» банковского сектора страны. При этом в Fitch считают, что меры Центробанка РФ по предотвращению такой ситуации за счет увеличения коэффициентов риска пока не дали заметного эффекта.

«Fitch уловил некие отголоски общего тренда в мировом и российском экспертном сообществе. Об этом накануне говорили и эксперты Всемирного банка, а также упоминала в числе возможных рисков на встрече с банкирами глава ЦБ Эльвира Набиуллина. В секторе банковской розницы наблюдаются процессы, напоминающие сползание в ситуацию «перегрева» потребительского рынка, который мы видели несколько лет назад. Оценки Fitch здесь спровоцированы рассуждениями ЦБ об обеспокоенности ситуацией.

Причины понятны - темп роста банковской розницы по прошлому году составляют 22,8%, в том числе ипотека 25%, что в разы больше роста корпоративного кредитования. И хотя объем кредитной задолженности населения составляет около 16 трлн рублей, если сопоставлять его с ВВП, то на фоне других экономик это совершенно некритично. Но наша ситуация пока выглядит намного лучше, чем во всех развитых и даже развивающихся экономиках», - уверен собеседник ФБА «Экономика сегодня».

В настоящее время почти все банки предлагают необеспеченные кредиты сроком на семь лет, а некоторые даже до 15 лет. В Fitch называют это высокорисковым подходом, который может привести к перегреву, сходному с ситуацией в 2013-2014 годах, когда потери по розничным кредитам резко увеличились, оказав давление на прибыльность банков.

Руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников

Необходимые меры Центробанка 

«В ЦБ смотрят на общую макроэкономическую ситуацию. Много кредитов брали в прошлом году, в том числе на снижении инфляции. Она шла вниз, что отражалось на динамике ставок потребительского кредитования, которые тоже снижались. Ипотека в прошлом году доходила до 9- 9,5%, но в считанные недели прошлого года она поднялась до 10-10,5%, и некоторые аналитики ожидают ее роста до 12%.

Вопрос даже не в том, в каком объеме, сколько взято и какое процентное отношение к ВВП, а в потенциале денежных ресурсов у населения, находящихся в распоряжении домохозяйств, которые они могут использовать для управления долгов пред банками. Здесь есть серьезные опасения, так как реально располагаемые доходы пятый год подряд находятся в отрицательной зоне по итогам года, а реальные заработные платы тормозят», - комментирует Никита Масленников.

В этой связи Центробанк очень обеспокоен, что многие банки, занимающиеся розничным кредитованием, могут оказаться в неприятной ситуации, когда им потребуется помощь регулятора, вплоть до санирования. Как отмечает экономист, ЦБ предупреждал игроков рынка о таких рисках, все решения обсуждались с сообществом, после чего были приняты необходимые меры.

«С 1 января включены нормы повышенного резервирования и новые нормативы расчета кредитного риска по заемщикам, но это только одна сторона медали. ЦБ предлагает и  другие идеи, в том числе ипотечные каникулы для тех, у кого квартира в ипотеку является единственным жильем. На этом Центробанк не остановится, так как риски попасть в «долговую ловушку» у россиян выросли. Но оценивать результаты пока рано, стоит подождать хотя бы квартал.

Возможно, вскоре банкам дадут какие-то стимулирующие нормы, которые побуждали бы их к реструктуризации кредитов. В середине второго квартала мы увидим другие регулятивные решения, которые с одной стороны ужесточат выдачу кредитов, а с другой - помогут населению выйти из «кредитной ловушки», - уверен Масленников.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Причина трагедии в Миннесоте заключается в «чоповской» сути полиции США  Массовые беспорядки подтвердили хрупкость американского благополучия «Рука Москвы» стала для американцев удобным объяснением массовых беспорядков Избавление от «российской зависимости» противоречит экономическим интересам Белоруссии Сотрудничество с МВФ усугубляет экономическую деградацию Украины Новая редакция Конституции РФ закроет вопрос СССР для российской политики Николайчук объяснил проблемы в отношениях России, Грузии и Украины ошибками 1991 года Контракт с Грецией стал контрударом России по TANAP и СПГ Поправка о земле окончательно закроет для Украины и Японии вопросы по территории России Прятки в бункере не помогут Трампу спастись от предвыборного гнева демократов Топорнин рассказал, почему Украина разбазарила советские земельные подарки Юрисдикция Нидерландов вошла в противоречие с международным правом в суде по MH17
Российско-турецкая колонна впервые прошла до Басанкуля в сирийском Идлибе

Российские военные продолжают в Сирии работу, нацеленную на невоенное разрешение конфликта и оказание всесторонней помощи. Об этом сообщил глава российского Центра по примирению враждующих сторон в САР контр-адмирал Александр Щербицкий.

6:24  05 Июня 2020
82
Суд Москвы отправил под домашний арест коммуниста Платошкина за призыв к беспорядкам

Басманный суд Москвы отправил под домашний арест коммуниста Николая Платошкина на срок до 2 августа 2020 года. Его обвинили в призыве к массовым беспорядкам.

5:54  05 Июня 2020
94
Асмус разочаровала поклонников пошлой "рабочей стороной"

Актриса Кристина Асмус выложила очередную провокационную фотографию и назвала свои ягодицы "рабочей стороной". Некоторые поклонники сочли это "пошловатым".

5:33  05 Июня 2020
50
Исследование показало, что 43% россиян не имеют сберегательных счетов

Исследование компании The Boston Consulting Group (BCG) и холдинга "Ромир" показало, что сбережения 42% граждан РФ остались на уровне до пандемии. Также известно, что у 4% россиян запасы денежных средств даже увеличились.

5:31  05 Июня 2020
88
Малышева: заразиться коронавирусом через поверхности невозможно

Коронавирусную инфекцию невозможно подхватить через поверхности. Об этом рассказала телеведущая и врач Елена Малышева в своем Instagram.

5:09  05 Июня 2020
99
Арабские СМИ начали охоту на сирийского "Тигра" по указке Турции

Арабские СМИ развернули медиакампанию против прославленного генерала САА Сухейля аль-Хасана, которого называют сирийским "Тигром". Глава Telegram-канала Astra Militarum Комиссар Яррик уверен, что они действуют по указке Турции.

4:47  05 Июня 2020
56
Стоимость бензина немного увеличилась за неделю

Средняя стоимость литра бензина в России за прошлую неделю увеличилась на две копейки и составила 44,86 рубля. Об этом сообщает Росстат.

4:44  05 Июня 2020
56
Журналисты смогут освещать подсчет голосов на голосовании по поправкам к Конституции РФ

Утверждения, что Центральная избирательная комиссия (ЦИК) РФ отстранила представителей СМИ от наблюдения за подсчетом голосов либо заведомо ложные, либо юридически безграмотные. Об этом заявили в Ассоциации "Независимый общественный мониторинг".

4:23  05 Июня 2020
74
Сенатор Морозов заявил, что Россия реализует "Северный поток — 2" вопреки ограничениям

Россия реализует "Северный поток — 2", несмотря на любые ограничения. Об этом заявил сенатор Олег Морозов.

3:56  05 Июня 2020
94
Секретарь ЦИК РФ рассказала, как подать заявку для голосования по месту пребывания

Россияне могут принять участие в голосовании по поправкам к Конституции на удобном для себя участке по месту пребывания. Прием соответствующих заявок уже начался. Подробнее об этом рассказала секретарь ЦИК РФ Майя Гришина.

3:31  05 Июня 2020
67
"Вестник Дамаска" разместил в Сети снимки с церемонии передачи РФ МиГ-29 Сирии

Интернет-пользователи могут увидеть, как происходила передача российских истребителей МиГ-29 Сирии. Telegram-канал "Вестник Дамаска" опубликовал в Сети снимки с церемонии.

2:47  05 Июня 2020
54
Билл Гейтс обеспокоился "сумасшедшими идеями" о чипизации людей вакциной от COVID-19

"Сумасшедшие идеи" сторонников теории заговора обеспокоили основателя компании Microsoft Билла Гейтса. Он признался, что его удивляют обвинения в желании чипировать людей с помощью вакцины от нового типа коронавируса.

2:01  05 Июня 2020
78
Певица Лариса Сазонова скончалась на 58-м году жизни

Джазовая певица Лариса Сазонова умерла от осложнений, обострившихся на фоне коронавирусной инфекции. Об этом сообщила пресс-служба Астраханской государственной консерватории.

1:35  05 Июня 2020
76
"Россия нам острова не вернет": японцы призывают прекратить "ныть" о Курильских островах

Японские пользователи Сети отреагировали на призыв популярного японского журналиста и политолога Юкио Касиямы забрать у РФ Курилы. Они попросили его перестать "ныть", добавив, что Россия эти острова не вернет.

1:16  05 Июня 2020
168
МФЦ снова принимают посетителей во всех российских регионах

Россияне могут пользоваться услугами Многофункциональных центров (МФЦ) во всех регионах страны в полном объеме. Они возобновили прием посетителей, приостановленный из-за распространения коронавируса.

0:46  05 Июня 2020
56