Подписаться
на push-уведомления?
Да

Снижение ипотечной ставки в России зависит от преодоления "долговой ловушки"

13:40  11 Февраля 2019
95
Москва

Реализация ключевых параметров национального проекта «Жилье и городская среда», включая снижение средней ипотечной ставки, зависит от способности правительства научиться управлять рисками. По мнению экспертов, среди наиболее серьезных рисков можно выделить «перегрев» рынка недвижимости и «долговую ловушку» для россиян.

Всего в России планируется ежегодно после 2024 года вводить 120 млн квадратных метров жилья

Снижение средней ставки по ипотеке

На сайте правительства опубликовали ключевые параметры национального проекта «Жилье и городская среда». В тексте документа прогнозируется снижение средней ставки по ипотеке в России до 8,9% годовых в 2019 году, и до 7,9% к 2024 году. Кроме того, согласно документу, объем выдаваемых ипотечных кредитов к 2024 году вырастет вдвое - до 2,26 млн сделок в год.

Пристальное внимание в нацпроекте уделяется поддержке семей с двумя детьми и более. Они смогут рассчитывать на льготную ставку в 6% годовых, а число подобных кредитов должно увеличиться с нынешних 20 тысяч до 185 тысяч к моменту завершения нацпроекта. Всего в России планируется ежегодно после 2024 года вводить 120 млн квадратных метров жилья, в том числе 80 млн квадратных метров многоквартирных домов.

«Перспективы выполнения параметров нацпроекта станут понятны после того, как мы увидим результаты по 2019 году. Пока мы склонны надеяться, что все озвученные цифры достижимы, но нам также необходимо управлять существующими рисками в ближайшие 5-6 кварталов. Первый из рисков связан с тем, что в прошлом году ипотека была драйвером роста потребительского кредитования и поднялась по объемам где-то на 25%, в итоге опередив рост кредитной розницы в целом.

Для ЦБ подобная ситуация стала звоночком о возможном перегреве этого сегмента рынка. Сразу вспоминается ситуация 2014-2015 годов, когда был перегрев рынка и многие россияне попали в «долговую кредитную ловушку» при снижении реальных доходов и зарплат. Этот риск вновь актуален, так как динамика реальных заработных плат в текущем году окажется в раз ниже, чем в 2018 году. У населения становится все меньше ресурсов обслуживать взятые ранее ипотечные кредиты», - отмечает руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников.

Руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников

Меры ЦБ по преодолению "долговой ловушки"

Напомним, что о возможном перегреве банковского сектора России в своем обзоре ранее предупредило международное рейтинговое агентство Fitch. Как предположили эксперты ФБА «Экономика сегодня», оценки Fitch спровоцированы рассуждениями ЦБ РФ об обеспокоенности ситуацией. Но в Центробанке смотрят на общую макроэкономическую ситуацию и принимают необходимые меры.

«Многие россияне действительно рискуют оказаться в «долговой ловушке». Не случайно ЦБ вышел с инициативой ипотечных каникул, для граждан, приобретающих единственное жилье по ипотечному кредиту. Кроме того, существенно расширяется поддержка семьям с двумя детьми. Плюс ко всему включены более жесткие нормативы по учету кредитного риска розничных заемщиков.

Скорее всего, в 2019 году рынок ипотеки будет находиться в неустойчивом и не слишком комфортном состоянии. Рост будет ниже на фоне состояния экономики и макрошока с повышением НДС. Пока цены растут умеренно, но много рисков еще не реализовалось, поэтому в 2019 году ипотечный рынок будет принимать на себя эти тренды. Дополнительные риски накладывает ситуация с жилищным строительством», - добавляет Масленников.

Напомним, что с 1 июля 2019 года застройщики лишатся возможности привлекать деньги граждан напрямую. Финансирование будет осуществляться через эскроу-счета, доступ к которым станет невозможным до момента ввода объекта в эксплуатацию. В этой связи, по мнению эксперта, в зоне риска находится несколько сотен тысяч семей, так как возможны сложности с реализацией уже заявленных и начатых объектов.

«А когда сокращается ввод жилищного строительства, то цены на недвижимость из-за сокращения предложения начинают возрастать, что может снизить интерес россиян к приобретению квартиры. Существует целый набор «горячих точек» строительной отрасли, которые формируют поле рисков для реализации параметров нацпроекта по жилью. С окончательными оценками я бы пока не торопился, так как все будет зависеть от того, удастся ли оперативно найти ответы на текущие вызовы или нет», - резюмирует экономист.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Россия и ОАЭ заключили новые партнерские соглашения Богачева рассказала журналистам о своем незаконном задержании в Минске Участие террористов из ПНС Ливии в саммите Сочи противоречит позиции России и Африки Триколор в небе, приветствие на небоскребах и ДПС: Путина по-домашнему встретили в ОАЭ Бандформирования курдов в сирийском конфликте стали "пороховой бочкой" для Ближнего Востока Катар оправдал действия Турции против курдов-боевиков желанием защитить границу с Сирией Принц ОАЭ получил от Путина в подарок камчатского белого кречета Шейнин через поляка Корейбу высмеял подозрения ЕС о связи Греты Тунберг с Россией Спикером африканского саммита в Сочи может оказаться палач из тайной тюрьмы «Митига» УЕФА не исключает перенос финала Лиги чемпионов из-за операции Турции против курдов в САР Прокуратура Белоруссии освободила Богачеву в связи с незаконностью действий Интерпола Операция Турции в Сирии направлена на борьбу с терроризмом, а не с курдами - Эрикан
Эксперт напомнил о преступлениях боевика Хадии, который приедет на саммит в Сочи

Появление боевика Шабана Хадии на саммите «Россия – Африка» может стать ударом для отечественной контртеррористической деятельности. Спецкор ФАН Аббас Джума напомнил, что РФ не ведет переговоры с террористами

20:15  15 Октября 2019
30
Россия и ОАЭ заключили новые партнерские соглашения

Представители России и Объединенных Арабских Эмиратов заключили новые сделки во время встречи глав государств в Абу-Даби. Об этом сообщил президент РФ Владимир Путин

19:40  15 Октября 2019
59
Эксклюзив Торговля
Россия и Африка закрепят экономическую интеграцию конкретными проектами на саммите в Сочи

Экономическая интеграция выбрана ключевой темой форума "Россия - Африка" отнюдь не случайно – у этого процесса огромный потенциал

19:39  15 Октября 2019
50
Богачева рассказала журналистам о своем незаконном задержании в Минске

Россиянка Анна Богачева рассказала журналистам о произошедшем в столице Белоруссии. Ее задержали по запросу США, который был принят в разработку Интерпола незаконно

19:31  15 Октября 2019
35
Минюст РФ намерен ликвидировать спонсируемое США движение «За права человека»

Верховный суд России рассмотрит заявление Минюста о ликвидации движения «За права человека», которое было признано иноагентом и действует под протекторатом ЦРУ

19:16  15 Октября 2019
52
Эксклюзив Мнения
Участие террористов из ПНС Ливии в саммите Сочи противоречит позиции России и Африки

ПНС Ливии опирается на вооруженные террористические формирования, которые состоят из боевиков и радикалов, и в России им делать нечего

19:16  15 Октября 2019
54
Триколор в небе, приветствие на небоскребах и ДПС: Путина по-домашнему встретили в ОАЭ

Президент России Владимир Путин 15 октября посетил ОАЭ с официальным визитом. Лидера РФ встретили в стране оригинально и крайне торжественно

19:15  15 Октября 2019
103
Эксклюзив Технологии
Российские АЭС малой мощности усилят технологические позиции РФ в Африке

В «Росатоме» заявили о повышенном интересе Руанды и ряда других стран Африки к строительству российских АЭС малой мощности

19:03  15 Октября 2019
49
Эксклюзив Мнения
Бандформирования курдов в сирийском конфликте стали "пороховой бочкой" для Ближнего Востока

Формирования курдов в Сирии стали пороховой бочкой для Турции и всего Ближнего Востока из-за связей с радикалами и террористической деятельности

19:00  15 Октября 2019
61
Боевик Хадиа может пытаться легализоваться в политике через саммит «Россия – Африка»

Председатель Правительства национального согласия Ливии Шабан Хадиа может попытаться использовать саммит «Россия – Африка» как площадку для изменения своего образа, об этом сообщил политолог Сергей Марков

18:57  15 Октября 2019
54
В Петербурге пройдет фестиваль оперы цифровой эпохи

В Санкт-Петербурге пройдет фестиваль Digital OPERA 2.0, на котором жители и гости города смогут познакомиться с современным видением оперных произведений. Главная миссия мероприятия – доказать актуальность вокального искусства в эпоху информации

18:34  15 Октября 2019
35
Пригожин подтвердил тяжелую болезнь Заворотнюк и указал на ошибку ее близких

Продюсер Иосиф Пригожин сделал заявление об Анастасии Заворотнюк. Он объявил, что знает о ее болезни и не понимает молчания семьи актрисы

18:20  15 Октября 2019
1 044
Катар оправдал действия Турции против курдов-боевиков желанием защитить границу с Сирией

Деятельность турецкий военных в Сирии обоснована опасностью, которая исходит от приграничных районов страны. Об этом заявил официальный представитель МИД Катара Люулюу аль-Хатыр

18:15  15 Октября 2019
39
Новая инициатива Минтруда по детским пособиям вызвала общественный резонанс

Предложение Минтруда лишить ежемесячных выплат по уходу за ребенком тех, кто находится в декретном отпуске и успевает подрабатывать, вызвало резонанс в обществе.

18:02  15 Октября 2019
64
Принц ОАЭ получил от Путина в подарок камчатского белого кречета

Президент России Владимир Путин подарил наследному принцу Абу-Даби белого камчатского кречета во время встречи в ОАЭ. Как сообщают журналисты, такую же птицу российский лидер подарил королю Саудовской Аравии

17:51  15 Октября 2019
144