Подписаться
на push-уведомления?
Да

Снижение ипотечной ставки в России зависит от преодоления "долговой ловушки"

13:40  11 Февраля 2019
99
Москва

Реализация ключевых параметров национального проекта «Жилье и городская среда», включая снижение средней ипотечной ставки, зависит от способности правительства научиться управлять рисками. По мнению экспертов, среди наиболее серьезных рисков можно выделить «перегрев» рынка недвижимости и «долговую ловушку» для россиян.

Всего в России планируется ежегодно после 2024 года вводить 120 млн квадратных метров жилья

Снижение средней ставки по ипотеке

На сайте правительства опубликовали ключевые параметры национального проекта «Жилье и городская среда». В тексте документа прогнозируется снижение средней ставки по ипотеке в России до 8,9% годовых в 2019 году, и до 7,9% к 2024 году. Кроме того, согласно документу, объем выдаваемых ипотечных кредитов к 2024 году вырастет вдвое - до 2,26 млн сделок в год.

Пристальное внимание в нацпроекте уделяется поддержке семей с двумя детьми и более. Они смогут рассчитывать на льготную ставку в 6% годовых, а число подобных кредитов должно увеличиться с нынешних 20 тысяч до 185 тысяч к моменту завершения нацпроекта. Всего в России планируется ежегодно после 2024 года вводить 120 млн квадратных метров жилья, в том числе 80 млн квадратных метров многоквартирных домов.

«Перспективы выполнения параметров нацпроекта станут понятны после того, как мы увидим результаты по 2019 году. Пока мы склонны надеяться, что все озвученные цифры достижимы, но нам также необходимо управлять существующими рисками в ближайшие 5-6 кварталов. Первый из рисков связан с тем, что в прошлом году ипотека была драйвером роста потребительского кредитования и поднялась по объемам где-то на 25%, в итоге опередив рост кредитной розницы в целом.

Для ЦБ подобная ситуация стала звоночком о возможном перегреве этого сегмента рынка. Сразу вспоминается ситуация 2014-2015 годов, когда был перегрев рынка и многие россияне попали в «долговую кредитную ловушку» при снижении реальных доходов и зарплат. Этот риск вновь актуален, так как динамика реальных заработных плат в текущем году окажется в раз ниже, чем в 2018 году. У населения становится все меньше ресурсов обслуживать взятые ранее ипотечные кредиты», - отмечает руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников.

Руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников

Меры ЦБ по преодолению "долговой ловушки"

Напомним, что о возможном перегреве банковского сектора России в своем обзоре ранее предупредило международное рейтинговое агентство Fitch. Как предположили эксперты ФБА «Экономика сегодня», оценки Fitch спровоцированы рассуждениями ЦБ РФ об обеспокоенности ситуацией. Но в Центробанке смотрят на общую макроэкономическую ситуацию и принимают необходимые меры.

«Многие россияне действительно рискуют оказаться в «долговой ловушке». Не случайно ЦБ вышел с инициативой ипотечных каникул, для граждан, приобретающих единственное жилье по ипотечному кредиту. Кроме того, существенно расширяется поддержка семьям с двумя детьми. Плюс ко всему включены более жесткие нормативы по учету кредитного риска розничных заемщиков.

Скорее всего, в 2019 году рынок ипотеки будет находиться в неустойчивом и не слишком комфортном состоянии. Рост будет ниже на фоне состояния экономики и макрошока с повышением НДС. Пока цены растут умеренно, но много рисков еще не реализовалось, поэтому в 2019 году ипотечный рынок будет принимать на себя эти тренды. Дополнительные риски накладывает ситуация с жилищным строительством», - добавляет Масленников.

Напомним, что с 1 июля 2019 года застройщики лишатся возможности привлекать деньги граждан напрямую. Финансирование будет осуществляться через эскроу-счета, доступ к которым станет невозможным до момента ввода объекта в эксплуатацию. В этой связи, по мнению эксперта, в зоне риска находится несколько сотен тысяч семей, так как возможны сложности с реализацией уже заявленных и начатых объектов.

«А когда сокращается ввод жилищного строительства, то цены на недвижимость из-за сокращения предложения начинают возрастать, что может снизить интерес россиян к приобретению квартиры. Существует целый набор «горячих точек» строительной отрасли, которые формируют поле рисков для реализации параметров нацпроекта по жилью. С окончательными оценками я бы пока не торопился, так как все будет зависеть от того, удастся ли оперативно найти ответы на текущие вызовы или нет», - резюмирует экономист.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Криптовалюта Dogecoin названа лучшей инвестицией Российский посол в Берлине оценил сроки окончания строительства "Северного потока — 2" Депутат Госдумы Вострецов провел акцию памяти в честь героев ВОВ в Красном Селе Представители ЕС внесли залог за освобождение грузинского оппозиционера Мелия В СМИ рассказали, как ветераны ВОВ побеждают возраст с помощью экстремальных хобби В Британии объяснили, почему США не стоит провоцировать Россию Инвесторы рассказали о своих удачных сделках в пандемию Певица Манижа впервые спела песню "Русская женщина" на сцене арены Ahoy в Роттердаме Врачи отпустили прооперированную Ольгу Бузову домой Bloomberg сообщил о планах Безоса построить яхту за 500 млн долларов Аналитик Абзалов оценил решение Роспотребнадзора ввести "бесшовные" выходные в мае Актриса Кристина Асмус пострадала от собственной дочери на детской площадке
Криптовалюта Dogecoin названа лучшей инвестицией

Альткоин Dogecoin выбрали в качестве лучшей за последние шесть месяцев цифровой монеты.

16:59  08 Мая 2021
92
Российский посол в Берлине оценил сроки окончания строительства "Северного потока — 2"

Строительство "Северного потока — 2" может быть завершено до конца сентября. Об этом заявил посол России в Германии Сергей Нечаев.

16:51  08 Мая 2021
53
Депутат Госдумы Вострецов провел акцию памяти в честь героев ВОВ в Красном Селе

Жители города Красное Село в преддверии Дня Победы провели у Триумфальной арки памятную акцию в честь героев Великой Отечественной войны.

16:47  08 Мая 2021
96
Представители ЕС внесли залог за освобождение грузинского оппозиционера Мелия

Евросоюз (ЕС) заплатил залог за освобождение грузинского оппозиционера Ники Мелия. Об этом говорится в заявлении ЕС.

16:38  08 Мая 2021
67
В СМИ рассказали, как ветераны ВОВ побеждают возраст с помощью экстремальных хобби

Ветераны Великой Отечественной войны поделились секретом долголетия и рассказали о своих уникальных достижениях, к которым они приходят, несмотря на почтенный возраст.

16:26  08 Мая 2021
91
В Британии объяснили, почему США не стоит провоцировать Россию

Высказывания политического руководства США о полной поддержке стремления Киева вступить в НАТО и дальнейшая конфронтация Вашингтона с Москвой вызвали резкую критику британцев.

16:25  08 Мая 2021
77
Инвесторы рассказали о своих удачных сделках в пандемию

Розничные инвесторы поделились своими историями успеха в области приобретения акций.

16:24  08 Мая 2021
54
Певица Манижа впервые спела песню "Русская женщина" на сцене арены Ahoy в Роттердаме

Манижа впервые взошла на сцену арены Ahoy в Роттердаме, где пройдет Евровидение-2021. Певица отрепетировала свою композицию "Русская женщина".

16:20  08 Мая 2021
50
Врачи отпустили прооперированную Ольгу Бузову домой

Поющая телеведущая Ольга Бузова на своей странице в Instagram сообщила, что готовится к выписке после экстренной операции в одной из столичных клиник.

16:18  08 Мая 2021
66
Bloomberg сообщил о планах Безоса построить яхту за 500 млн долларов

Основатель Amazon и богатейший человек планеты Джефф Безос собирается построить одну из самых больших в мире парусных яхт, пишет Bloomberg со ссылкой на источники.

16:12  08 Мая 2021
93
Аналитик Абзалов оценил решение Роспотребнадзора ввести "бесшовные" выходные в мае

Эксперт Аналитического управления Центра политической конъюнктуры, политолог и аналитик Дмитрий Абзалов объяснил, почему Роспотребнадзор ввел "бесшовные" майские выходные.

16:06  08 Мая 2021
68
Актриса Кристина Асмус пострадала от собственной дочери на детской площадке

Звезда фильма "Текст" Кристина Асмус хотела показать подписчикам, как весело они с дочерью проводят время на детской площадке. Однако все обернулось травматичным инцидентом.

16:04  08 Мая 2021
82
Попова поручила детально изучить пищевые добавки с диоксидом титана

Российские специалисты детально изучат пищевые добавки с диоксидом титана, заявила глава Роспотребнадзора Анна Попова.

15:58  08 Мая 2021
99
Политолог Шаповалов: восхваляющий нацистов Киев перешел красную черту

Киевские власти, восхваляя коллаборациониста Степана Бандеру, перешли через красную черту, за которой лежит прямое искажение истории ВОВ, считает политолог Владимир Шаповалов.

15:51  08 Мая 2021
98
Врач обозначил "индикатор" проблем с щитовидной железой

Заболевания щитовидной железы часто протекают бессимптомно, и человек может даже не подозревать о наличии проблемы. Но один способ распознать ее есть, отметил врач Джейдип Трипати.

15:50  08 Мая 2021
93