Подписаться
на push-уведомления?
Да

Снижение ипотечной ставки в России зависит от преодоления "долговой ловушки"

13:40  11 Февраля 2019
97
Москва

Реализация ключевых параметров национального проекта «Жилье и городская среда», включая снижение средней ипотечной ставки, зависит от способности правительства научиться управлять рисками. По мнению экспертов, среди наиболее серьезных рисков можно выделить «перегрев» рынка недвижимости и «долговую ловушку» для россиян.

Всего в России планируется ежегодно после 2024 года вводить 120 млн квадратных метров жилья

Снижение средней ставки по ипотеке

На сайте правительства опубликовали ключевые параметры национального проекта «Жилье и городская среда». В тексте документа прогнозируется снижение средней ставки по ипотеке в России до 8,9% годовых в 2019 году, и до 7,9% к 2024 году. Кроме того, согласно документу, объем выдаваемых ипотечных кредитов к 2024 году вырастет вдвое - до 2,26 млн сделок в год.

Пристальное внимание в нацпроекте уделяется поддержке семей с двумя детьми и более. Они смогут рассчитывать на льготную ставку в 6% годовых, а число подобных кредитов должно увеличиться с нынешних 20 тысяч до 185 тысяч к моменту завершения нацпроекта. Всего в России планируется ежегодно после 2024 года вводить 120 млн квадратных метров жилья, в том числе 80 млн квадратных метров многоквартирных домов.

«Перспективы выполнения параметров нацпроекта станут понятны после того, как мы увидим результаты по 2019 году. Пока мы склонны надеяться, что все озвученные цифры достижимы, но нам также необходимо управлять существующими рисками в ближайшие 5-6 кварталов. Первый из рисков связан с тем, что в прошлом году ипотека была драйвером роста потребительского кредитования и поднялась по объемам где-то на 25%, в итоге опередив рост кредитной розницы в целом.

Для ЦБ подобная ситуация стала звоночком о возможном перегреве этого сегмента рынка. Сразу вспоминается ситуация 2014-2015 годов, когда был перегрев рынка и многие россияне попали в «долговую кредитную ловушку» при снижении реальных доходов и зарплат. Этот риск вновь актуален, так как динамика реальных заработных плат в текущем году окажется в раз ниже, чем в 2018 году. У населения становится все меньше ресурсов обслуживать взятые ранее ипотечные кредиты», - отмечает руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников.

Руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников

Меры ЦБ по преодолению "долговой ловушки"

Напомним, что о возможном перегреве банковского сектора России в своем обзоре ранее предупредило международное рейтинговое агентство Fitch. Как предположили эксперты ФБА «Экономика сегодня», оценки Fitch спровоцированы рассуждениями ЦБ РФ об обеспокоенности ситуацией. Но в Центробанке смотрят на общую макроэкономическую ситуацию и принимают необходимые меры.

«Многие россияне действительно рискуют оказаться в «долговой ловушке». Не случайно ЦБ вышел с инициативой ипотечных каникул, для граждан, приобретающих единственное жилье по ипотечному кредиту. Кроме того, существенно расширяется поддержка семьям с двумя детьми. Плюс ко всему включены более жесткие нормативы по учету кредитного риска розничных заемщиков.

Скорее всего, в 2019 году рынок ипотеки будет находиться в неустойчивом и не слишком комфортном состоянии. Рост будет ниже на фоне состояния экономики и макрошока с повышением НДС. Пока цены растут умеренно, но много рисков еще не реализовалось, поэтому в 2019 году ипотечный рынок будет принимать на себя эти тренды. Дополнительные риски накладывает ситуация с жилищным строительством», - добавляет Масленников.

Напомним, что с 1 июля 2019 года застройщики лишатся возможности привлекать деньги граждан напрямую. Финансирование будет осуществляться через эскроу-счета, доступ к которым станет невозможным до момента ввода объекта в эксплуатацию. В этой связи, по мнению эксперта, в зоне риска находится несколько сотен тысяч семей, так как возможны сложности с реализацией уже заявленных и начатых объектов.

«А когда сокращается ввод жилищного строительства, то цены на недвижимость из-за сокращения предложения начинают возрастать, что может снизить интерес россиян к приобретению квартиры. Существует целый набор «горячих точек» строительной отрасли, которые формируют поле рисков для реализации параметров нацпроекта по жилью. С окончательными оценками я бы пока не торопился, так как все будет зависеть от того, удастся ли оперативно найти ответы на текущие вызовы или нет», - резюмирует экономист.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
США кинулись печатать деньги для поддержки сланцевого производства нефти Эксперты Лондонской школы бизнеса назвали главную жертву вспыхнувшего кризиса План Украины в условиях коронавируса не решит проблемы бизнеса и населения Аналитики Bloomberg предрекли миру нефтяное перенасыщение Большинство трудовых мигрантов Украины вернутся на родину на фоне пандемии коронавируса Пандемия коронавируса нанесла повторный удар по китайской экономике Более миллиона работников нефтяной отрасли оказались на грани увольнения Президент Бразилии организует кампанию против карантина из-за коронавируса в стране Энергетические компании США вынуждены ввести отрицательные цены на нефть Россия предложила декларацию, которая объединит страны в борьбе с COVID-19 Поляки оценили поддержку Россией Италии на фоне распространения коронавируса Спрос на золото вынудил инвесторов вывозить слитки частными самолетами из Европы в США
Беглов пообещал помочь храмам организовать богослужения с помощью видеотрансляции

Глава Петербурга Александр Беглов обратился к служителям храмов с предложением о проведении видеотрансляции служб в рамках карантина. Власти города, по словам градоначальника, окажут поддержку церквям и храмам города.

15:12  28 Марта 2020
51
Беглов отметил дисциплинированность пожилых петербуржцев на карантине

Губернатор Петербурга Александр Беглов поблагодарил поколение "серебряного возраста" за ответственное соблюдение правил самоизоляции в период распространения коронавирусной инфекции.

15:05  28 Марта 2020
57
Вассерман предрек России победу над экономическим кризисом

Экономический кризис для нашей страны не страшен, считает политический эксперт Анатолий Вассерман.

15:02  28 Марта 2020
74
Беглов заявил о наличии необходимого запаса медицинских масок в Петербурге

Губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов и глава Министерства здравоохранения Российской Федерации провели проверку в городе. По словам главы города, организации, которые занимаются созданием средств дезинфекции, увеличат свое производство.

15:02  28 Марта 2020
86
Петербургские школьники получат продуктовые наборы на период каникул из-за COVID-19

Продукты получат учащиеся 1-4 классов, а также более взрослые льготники. Соответствующее распоряжение дал губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов.

15:01  28 Марта 2020
90
Беглов и Мурашко проверили условия для пациентов с коронавирусом в Петербурге

Губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов и глава Минздрава РФ Михаил Мурашко посетили больницу имени Боткина, где проверили условия для пациентов.

14:50  28 Марта 2020
48
Назван способ создания дезинфектора в домашних условиях

Российские потребители столкнулись с нехваткой дезинфицирующих средств на прилавках. Для того, чтобы оставаться здоровыми им и не подвергать себя опасности, медик рассказала, какими доступными средствами можно их заменить.

14:32  28 Марта 2020
54
Цеков считает, что пользование Facebook россиянами следует сократить

Постановление о назначении штрафа социальной сети Facebook в размере четырех миллионов рублей вступило в силу 14 марта. Член Совета Федерации от Республики Крым Сергей Цеков уверен, что штрафы в отношении русофобской сети должны быть больше.

14:23  28 Марта 2020
99
Очевидцы засняли толпу украинцев без масок на границе с Польшей

Толпа граждан Украины, мечтающих вернуться домой, попала на видео на границе с Польшей. Несмотря на эпидемию коронавируса, люди пренебрегают мерами безопасности.

14:21  28 Марта 2020
79
Мэр Череповца введет режим ЧС на фоне распространение COVID-19

Мэр Череповца Вадим Германов решил ввести в городе режим чрезвычайной ситуации на фоне распространения нового типа коронавируса COVID-19. Об этом сообщил губернатор Вологодской области Олег Кувшинников.

14:21  28 Марта 2020
63
Минобороны РФ провело дезинфекционную обработку пансионата для пожилых граждан в Немуро

Группа медиков-эпидемиологов и специалистов-вирусологов Министерства обороны Российской Федерации провела полную санитарную дезинфекционную обработку пансионата для граждан в преклонном возрасте "Каса Рипозо" в японском городе Немуро.

14:03  28 Марта 2020
54
Мясников рассказал, зачем нужна масштабная дезинфекция в Москве

Известный врач и телеведущий, доктор Александр Мясников объяснил шаги московских властей по нераспространению коронавирусной инфекции.

14:03  28 Марта 2020
57
Исаакиевский собор отказался от богослужений для предотвращения COVID-19

Церковные богослужения в стенах храма-музея Исаакиевского собора временно прекращены до 5 апреля, сообщается на сайте прихода собора.

13:56  28 Марта 2020
60
Винокур заявил об улучшении самочувствия зараженного коронавирусом Лещенко

Российский эстрадный певец и народный артист РСФСР Лев Лещенко идет на поправку. Об этом заявил юморист Владимир Винокур.

13:41  28 Марта 2020
62
Эксклюзив Торговля
США кинулись печатать деньги для поддержки сланцевого производства нефти

У американской администрации существует стратегия по нефти в условиях ее падения на длительный срок, считает главный научный сотрудник Института США и Канады РАН Владимир Васильев.

13:37  28 Марта 2020
56