Подписаться
на push-уведомления?
Да

Снижение ипотечной ставки в России зависит от преодоления "долговой ловушки"

13:40  11 Февраля 2019
73
Москва

Реализация ключевых параметров национального проекта «Жилье и городская среда», включая снижение средней ипотечной ставки, зависит от способности правительства научиться управлять рисками. По мнению экспертов, среди наиболее серьезных рисков можно выделить «перегрев» рынка недвижимости и «долговую ловушку» для россиян.

Всего в России планируется ежегодно после 2024 года вводить 120 млн квадратных метров жилья

Снижение средней ставки по ипотеке

На сайте правительства опубликовали ключевые параметры национального проекта «Жилье и городская среда». В тексте документа прогнозируется снижение средней ставки по ипотеке в России до 8,9% годовых в 2019 году, и до 7,9% к 2024 году. Кроме того, согласно документу, объем выдаваемых ипотечных кредитов к 2024 году вырастет вдвое - до 2,26 млн сделок в год.

Пристальное внимание в нацпроекте уделяется поддержке семей с двумя детьми и более. Они смогут рассчитывать на льготную ставку в 6% годовых, а число подобных кредитов должно увеличиться с нынешних 20 тысяч до 185 тысяч к моменту завершения нацпроекта. Всего в России планируется ежегодно после 2024 года вводить 120 млн квадратных метров жилья, в том числе 80 млн квадратных метров многоквартирных домов.

«Перспективы выполнения параметров нацпроекта станут понятны после того, как мы увидим результаты по 2019 году. Пока мы склонны надеяться, что все озвученные цифры достижимы, но нам также необходимо управлять существующими рисками в ближайшие 5-6 кварталов. Первый из рисков связан с тем, что в прошлом году ипотека была драйвером роста потребительского кредитования и поднялась по объемам где-то на 25%, в итоге опередив рост кредитной розницы в целом.

Для ЦБ подобная ситуация стала звоночком о возможном перегреве этого сегмента рынка. Сразу вспоминается ситуация 2014-2015 годов, когда был перегрев рынка и многие россияне попали в «долговую кредитную ловушку» при снижении реальных доходов и зарплат. Этот риск вновь актуален, так как динамика реальных заработных плат в текущем году окажется в раз ниже, чем в 2018 году. У населения становится все меньше ресурсов обслуживать взятые ранее ипотечные кредиты», - отмечает руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников.

Руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников

Меры ЦБ по преодолению "долговой ловушки"

Напомним, что о возможном перегреве банковского сектора России в своем обзоре ранее предупредило международное рейтинговое агентство Fitch. Как предположили эксперты ФБА «Экономика сегодня», оценки Fitch спровоцированы рассуждениями ЦБ РФ об обеспокоенности ситуацией. Но в Центробанке смотрят на общую макроэкономическую ситуацию и принимают необходимые меры.

«Многие россияне действительно рискуют оказаться в «долговой ловушке». Не случайно ЦБ вышел с инициативой ипотечных каникул, для граждан, приобретающих единственное жилье по ипотечному кредиту. Кроме того, существенно расширяется поддержка семьям с двумя детьми. Плюс ко всему включены более жесткие нормативы по учету кредитного риска розничных заемщиков.

Скорее всего, в 2019 году рынок ипотеки будет находиться в неустойчивом и не слишком комфортном состоянии. Рост будет ниже на фоне состояния экономики и макрошока с повышением НДС. Пока цены растут умеренно, но много рисков еще не реализовалось, поэтому в 2019 году ипотечный рынок будет принимать на себя эти тренды. Дополнительные риски накладывает ситуация с жилищным строительством», - добавляет Масленников.

Напомним, что с 1 июля 2019 года застройщики лишатся возможности привлекать деньги граждан напрямую. Финансирование будет осуществляться через эскроу-счета, доступ к которым станет невозможным до момента ввода объекта в эксплуатацию. В этой связи, по мнению эксперта, в зоне риска находится несколько сотен тысяч семей, так как возможны сложности с реализацией уже заявленных и начатых объектов.

«А когда сокращается ввод жилищного строительства, то цены на недвижимость из-за сокращения предложения начинают возрастать, что может снизить интерес россиян к приобретению квартиры. Существует целый набор «горячих точек» строительной отрасли, которые формируют поле рисков для реализации параметров нацпроекта по жилью. С окончательными оценками я бы пока не торопился, так как все будет зависеть от того, удастся ли оперативно найти ответы на текущие вызовы или нет», - резюмирует экономист.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Новости партнёров
Близкий к Лагерфельду источник назвал причины смерти модельера Опрос о досрочных парламентских выборах проведут в Венесуэле США пошли на "подмену" 9М729 ради европейских партнеров НАТО РФ предложила СБ ООН выработать меры по безопасности на Ближнем Востоке В Молдавии объяснили отказ во въезде российским журналистам "Нарыв для России": в Киеве сделали вывод, для чего Украина нужна Западу На Гаити были замечены американские наемники Kroeker Partners Поддержка Берлином "Северного потока-2" заставила европейцев пойти на компромисс Дешевое актерство: Соловьев и Михеев связали рассказ Порошенко о спасении раненых с Майдана со страхом проиграть выборы Латвия нуждается в контактах с Россией по "немецкой" схеме Названа дата рассмотрения компромиссного варианта поправок к Газовой директиве Российские медики оказывают помощь беженцам лагеря «Эр-Рукбан»
Новости партнёров
МИД РФ: Киев "размораживает" ситуацию в Донбассе

В МИД РФ призвали западных кураторов Украины оказать влияние на Киев во избежание эскалации в Донбассе.

21:18  19 Февраля 2019
37
Близкий к Лагерфельду источник назвал причины смерти модельера

Стало известно, от чего скончался известный модельер Карл Лагерфельд. Причины смерти директора модного дома Chanel назвал источник, близкий к окружению кутюрье.

20:50  19 Февраля 2019
67
Журналисты подсчитали количество фейков в интервью «унитазного» информатора ФБК Шиловой

В Сети продолжают активно обсуждать интервью информатора так называемого «Фонда борьбы с коррупцией» Натальи Шиловой, на показаниях которой основано «расследование» ФБК о якобы некачественном питании в детсадах и школах Москвы. Оказалось, что данные, представленные главной свидетельницей Алексея Навального, не имеют ничего общего с правдой.

20:42  19 Февраля 2019
99
Опрос о досрочных парламентских выборах проведут в Венесуэле

Национальное учредительное собрание Венесуэлы собирается провести опрос жителей страны, чтобы выяснить, согласны они или нет с с проведением досрочных парламентских выборов.

20:40  19 Февраля 2019
38
Эксклюзив Мнения
США пошли на "подмену" 9М729 ради европейских партнеров НАТО

Заявлениями о якобы "не той" ракете на брифинге Минобороны США пытаются убедить европейских партнеров по НАТО в целесообразности своего выхода из ДРСМД. Так считает старший научный сотрудник Центра европейских исследований ИМЭМО РАН Владимир Оленченко.

20:23  19 Февраля 2019
196
РФ предложила СБ ООН выработать меры по безопасности на Ближнем Востоке

Россия предложила Совбезу ООН разработать комплексный подход к решению конфликтов в Персидском заливе, а в дальнейшем и на всем Ближнем Востоке. Об этом сообщил постпред России при ООН Василий Небензя.

20:21  19 Февраля 2019
48
Минтранс направил запрос в Ространснадзор о проверке норм ручной клади «Победы»

Министерство транспорта России направило в Ространснадзор запрос о проверке норм ручной клади авиакомпании «Победа», у которой с 18 февраля действует норма в 30x36x4. Об этом следует из сообщения Минтранса.

20:08  19 Февраля 2019
39
Автомобили низких экоклассов могут попасть под запрет в центре Петербурга

Комитет по развитию транспортной инфраструктуры Санкт-Петербурга (КРТИ) рассматривает возможность создания зон, которые ограничат въезд автомобилей низких экологических классов, в центральных районах города.

19:48  19 Февраля 2019
36
Стариков нашел «подвох» в истории с гуманитарной помощью Венесуэле от США

С помощью гуманитарной помощи США хотят оправдать свои неконституционные действия в Венесуэле. Так считает писатель и публицист Николай Стариков.

19:43  19 Февраля 2019
185
«Ты заплатишь мне 300 миллионов»: бизнесмен Пригожин рассказал о попытке шантажа со стороны блогера Навального

Петербургский предприниматель Евгений Пригожин рассказал о деталях его встречи с блогером Алексеем Навальным, состоявшейся в Северной столице в начале февраля. Как отметил бизнесмен, Навальный попытался его шантажировать.

19:32  19 Февраля 2019
150
В Молдавии объяснили отказ во въезде российским журналистам

Пятерым российским журналистам отказали во въезде в Молдавию в связи с тем, что они не смогли обосновать цель своего визита.

19:27  19 Февраля 2019
1 367
Одним из участников оргии со школьницами оказался активист «Весны» Владимир Казаченко

Следователи начали проверку в отношении активиста движения «Весна» Владимира Казаченко. Молодого человека заподозрили в участии в секс-оргии со школьницами.

19:22  19 Февраля 2019
142
"Нарыв для России": в Киеве сделали вывод, для чего Украина нужна Западу

Запад обещаниями о ЕС обманул Украину и уготовил ей участь "европейской Венесуэлы", заявил экс-министр транспорта Украины Евгений Червоненко

19:12  19 Февраля 2019
445
Российские корабли контролируют эсминец США в Черном море

Корабли России контролируют действия американского эсминца «Дональд Кук» в Черном море. Об этом сообщили в национальном центре управления обороной РФ.

19:08  19 Февраля 2019
68
Силуанов поручил проработать введение налогового режима для самозанятых в РФ с 2020 года

Первый вице-премьер, министр финансов России Антон Силуанов поручил профильным ведомствам представить предложения о распространении налогового режима для самозанятых по всей стране с 2020 года.

18:56  19 Февраля 2019
154