Подписаться
на push-уведомления?
Да

Новые требования ЦБ повысили доступ россиян к "быстрым деньгам"

14:23  31 Марта 2019
338
Москва

Новые требования ЦБ по необеспеченным потребительским кредитам – вынужденная мера на фоне снижения ключевой ставки. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

Банк России повысил меры безопасности на рынке необеспеченного кредитования РФ

"Потребительское кредитование менее рискованное, чем корпоративное, а это значит, что банку выгоднее и проще раздать миллион рублей 100 физлицам, чем выдать тот же миллион одному юрлицу. При этом мы видим, что Центробанк взял курс на снижение ключевой ставки, а это значит, что проценты по потребительским кредитам будут снижаться. Значит, на них возникнет повышенный спрос, и банки станут выдавать такие займы еще активнее. И здесь возникают определенные риски.

Самая главная проблема в том, что кредиты не обеспечены, а банки в погоне за массовостью могут "заиграться" и неправильно рассчитать свои возможности. Допущенная большая просрочка в выплатах может привести к серьезным проблемам. Эти кредиты быстро выдаются, риски по ним перекрываются диверсификацией доходов, на них повышенный спрос – вот факторы, из-за которых потребительское кредитование продолжит расти. И Центробанк видит новые риски, старается их нивелировать", - отмечает аналитик.

С первого апреля, начнет действовать решение Совета директоров Банка России о повышении на 30 процентных пунктов надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. С первого сентября 2018 года ЦБ уже повышал нормы по размерам такого буфера, обязательной "кубышки" для банков, но нужного эффекта мера не возымела: скорость выдачи необеспеченных потребительских кредитов продолжала нарастать. Сейчас некоторые эксперты предрекают рост процентов по кредитам из-за решения ЦБ.

"Процентные ставки по кредитам не зависят от мер, которые вводит ЦБ для "подстраховки", они регулируются исключительно размером ключевой ставки. А ее регулятор намерен планомерно снижать, то есть и займы для населения продолжат дешеветь. Банк России же стремится не допустить "перегрева" рынка кредитования на фоне остальных процессов в экономике страны, это вполне здравая и прагматичная политика.

По всем прогнозам, в экономике РФ идут позитивные тенденции, то есть создается классическая ситуация для кризиса. Банки в погоне за прибылью массово ссужают средства, недооценивая риски, но в один момент ситуация с просрочками переходит в критическую стадию. ЦБ вводит меру предосторожности, которая выгодна как самим банкам, так и их вкладчикам, и российской экономике в целом. А доступ россиян к "быстрым деньгам" повышается за счет нового уровня безопасности", - подчеркивает эксперт.

Финансовая дисциплина

ЦБ объяснил нововведения - это необходимо, чтобы не допустить "чрезмерного роста долговой нагрузки населения" и повысить устойчивость банков "к потенциальным системным рискам". Прежнее повышение надбавок к коэффициентам риска в прошлом году к росту процентных ставок не привело. Все эксперты сходятся во мнении, что меры Центробанка правильные - они нужны, чтобы не поставить в будущем под угрозу устойчивость банков из-за их возможной недостаточной осторожности.

Уровень потребительского кредитования в России продолжает расти

В ноябре 2018 года в ЦБ констатировали: спада темпов потребительского кредитования в России не фиксируется. Это, по мнению регулятора, свидетельствует о наличии у банков необходимого размера резервов. С января по июнь 2018 года включительно портфель потребительских кредитов увеличился на 1,1 трлн рублей - жители РФ задолжали банкам 13,3 трлн рублей. Согласно данным Объединённого кредитного бюро, активнее всех берут в долг жители Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

"Ипотека, автокредит – это займы обеспеченные, залогом возврата выданных банком средств там выступает само покупаемое заемщиком имущество. Необеспеченные же кредиты выдаются здесь и сейчас без залогов, у них своя специфика. Если требовать от заемщика, чтобы он вносил 30-40% кредитуемой покупки первоначальным взносом, то такие ссуды становятся непривлекательными для потребителя. Они пользуются спросом именно как "легкие и быстрые" деньги.

Ужесточать в данном случае условия для заемщиков нельзя, нужно действовать с другой стороны – ужесточать платежную дисциплину. Более тщательно отслеживать кредитную историю заемщиков, наказывать недобросовестных клиентов своевременным внесением данных об этом – больше ссуд они в России не получат. Именно по такому сценарию действует банковская система Запада, стимулируя людей брать деньги и потом их возвращать.

Необеспеченные кредиты имеют социальную значимость, лишать населения доступа к ним чревато ростом напряжения в обществе. В России порядка 50 бюро кредитных историй, из которых банк в среднем работает с 15-20. А значит, он может выдать заем недобросовестному клиенту, что создаст проблемы. То есть условия кредитования для россиян должны остаться максимально благоприятными, это важно для российской экономики. ЦБ лишь частично купирует риски", - заключает Давид Тереладзе.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Китайские власти тратят миллиарды юаней на борьбу с коронавирусом

Меры, направленные на борьбу с новым коронавирусом, уже обошлись властям Китая в 100,87 млрд юаней (свыше 14,36 млрд долларов).

5:09  26 Февраля 2020
35
Умные колонки могут устроить слежку за своими владельцами

При определенных условиях воспроизводящие звук устройства могут работать в режиме микрофона. Злоумышленники могут использовать их для кражи личных данных, которые потом можно продать на черном рынке.

4:46  26 Февраля 2020
35
Юрий Башмет объяснил, почему не расстается с перстнями и кулоном

Со своими украшениями альтист и виолончелист Юрий Башмет старается не расставаться. Он постоянно носит перстни и кулон.

4:17  26 Февраля 2020
36
ВОЗ: страны мира оказались не готовы к распространению коронавируса

К вспышке и распространению нового коронавируса страны мира стали готовиться слишком поздно, считает помощник главы ВОЗ Брюс Эйлворд.

3:50  26 Февраля 2020
37
Аномальное цветение вербы заметили в Приморье

Сотрудники национального парка «Земля леопарда» рассказали о нетипичном для Приморья явлении. Здесь в феврале зацвела верба.

3:35  26 Февраля 2020
56
Власти Сан-Франциско объявили чрезвычайное положение из-за коронавируса

Обеспокоенность из-за распространения в мире коронавируса стала поводом для объявления чрезвычайного положения в Сан-Франциска, заявил мэр американского города Лондон Брид.

3:18  26 Февраля 2020
200
Поединок между «Барселоной» и «Наполи» победителя не выявил

Испанская «Барселона» не смогла победить итальянский «Наполи» в первом матче 1/8 финала Лиги чемпионов. Поединок, который состоялся в Неаполе, закончился со счетом 1:1. Забитый гол на чужом поле дает команде Лионеля Месси преимущество в ответной встрече.

2:56  26 Февраля 2020
32
Кристина Асмус рассказала о своей роли в фильме «Булки»

О своей новой роли рассказала российская актриса Кристина Асмус. Она заявила, что сыграет в полнометражном фильме «Булки» пекаря.

2:36  26 Февраля 2020
50
Компания Disney объявила имя нового директора

Место Роберта Айгера, возглавлявшего американскую компанию The Walt Disney Company, занял Боб Чапек. Он вступил в новую должность немедленно.

2:18  26 Февраля 2020
48
Шестой зараженный коронавирусом выявлен в Испании

Испанские медики зафиксировали новый, уже шестой по счету случай заражения коронавирусом на территории страны.

2:02  26 Февраля 2020
103
«Бавария» забила «Челси» три безответных гола в матче Лиги чемпионов

На стадионе «Стэмфорд Бридж» в британской столице прошел первый матч 1/8 финала Лиги чемпионов между командами «Бавария» и «Челси». Хозяева арены проиграли с крупным счетом.

1:42  26 Февраля 2020
52
Сроки готовности вакцины от коронавируса озвучили в США

Вакцина от коронавируса будет готова для массового применения через год-полтора. На людях ее будут испытывать больше месяца, заявил Энтони Фаучи, директор Национального института здоровья США.

1:18  26 Февраля 2020
254
Американский корабль Dragon отправится на МКС с грузом в начале марта

На сайте NASA названа дата запуска американского космического корабля Dragon. Он должен будет доставить груз на Международную космическую станцию (МКС).

0:59  26 Февраля 2020
104
Создатели финансовых пирамид нашли новые способы выманивать деньги у людей

Новые способы обмана людей создателями финансовых пирамид раскрыл Центробанк РФ. Они сейчас выманивают средства у людей, обещая высокую прибыль не только с помощью биткоинов.

0:43  26 Февраля 2020
181
Британский эксперт рассказал, в какие страны можно ехать и не бояться коронавируса

Перечень наиболее безопасных стран, куда туристы могут ехать и не бояться заразиться новым коронавирусом, составил контент-директор британского трэвел-издания Ники Кельвин.

0:32  26 Февраля 2020
92