Подписаться
на push-уведомления?
Да

Новые требования ЦБ повысили доступ россиян к "быстрым деньгам"

14:23  31 Марта 2019
309
Москва

Новые требования ЦБ по необеспеченным потребительским кредитам – вынужденная мера на фоне снижения ключевой ставки. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

Банк России повысил меры безопасности на рынке необеспеченного кредитования РФ

"Потребительское кредитование менее рискованное, чем корпоративное, а это значит, что банку выгоднее и проще раздать миллион рублей 100 физлицам, чем выдать тот же миллион одному юрлицу. При этом мы видим, что Центробанк взял курс на снижение ключевой ставки, а это значит, что проценты по потребительским кредитам будут снижаться. Значит, на них возникнет повышенный спрос, и банки станут выдавать такие займы еще активнее. И здесь возникают определенные риски.

Самая главная проблема в том, что кредиты не обеспечены, а банки в погоне за массовостью могут "заиграться" и неправильно рассчитать свои возможности. Допущенная большая просрочка в выплатах может привести к серьезным проблемам. Эти кредиты быстро выдаются, риски по ним перекрываются диверсификацией доходов, на них повышенный спрос – вот факторы, из-за которых потребительское кредитование продолжит расти. И Центробанк видит новые риски, старается их нивелировать", - отмечает аналитик.

С первого апреля, начнет действовать решение Совета директоров Банка России о повышении на 30 процентных пунктов надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. С первого сентября 2018 года ЦБ уже повышал нормы по размерам такого буфера, обязательной "кубышки" для банков, но нужного эффекта мера не возымела: скорость выдачи необеспеченных потребительских кредитов продолжала нарастать. Сейчас некоторые эксперты предрекают рост процентов по кредитам из-за решения ЦБ.

"Процентные ставки по кредитам не зависят от мер, которые вводит ЦБ для "подстраховки", они регулируются исключительно размером ключевой ставки. А ее регулятор намерен планомерно снижать, то есть и займы для населения продолжат дешеветь. Банк России же стремится не допустить "перегрева" рынка кредитования на фоне остальных процессов в экономике страны, это вполне здравая и прагматичная политика.

По всем прогнозам, в экономике РФ идут позитивные тенденции, то есть создается классическая ситуация для кризиса. Банки в погоне за прибылью массово ссужают средства, недооценивая риски, но в один момент ситуация с просрочками переходит в критическую стадию. ЦБ вводит меру предосторожности, которая выгодна как самим банкам, так и их вкладчикам, и российской экономике в целом. А доступ россиян к "быстрым деньгам" повышается за счет нового уровня безопасности", - подчеркивает эксперт.

Финансовая дисциплина

ЦБ объяснил нововведения - это необходимо, чтобы не допустить "чрезмерного роста долговой нагрузки населения" и повысить устойчивость банков "к потенциальным системным рискам". Прежнее повышение надбавок к коэффициентам риска в прошлом году к росту процентных ставок не привело. Все эксперты сходятся во мнении, что меры Центробанка правильные - они нужны, чтобы не поставить в будущем под угрозу устойчивость банков из-за их возможной недостаточной осторожности.

Уровень потребительского кредитования в России продолжает расти

В ноябре 2018 года в ЦБ констатировали: спада темпов потребительского кредитования в России не фиксируется. Это, по мнению регулятора, свидетельствует о наличии у банков необходимого размера резервов. С января по июнь 2018 года включительно портфель потребительских кредитов увеличился на 1,1 трлн рублей - жители РФ задолжали банкам 13,3 трлн рублей. Согласно данным Объединённого кредитного бюро, активнее всех берут в долг жители Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

"Ипотека, автокредит – это займы обеспеченные, залогом возврата выданных банком средств там выступает само покупаемое заемщиком имущество. Необеспеченные же кредиты выдаются здесь и сейчас без залогов, у них своя специфика. Если требовать от заемщика, чтобы он вносил 30-40% кредитуемой покупки первоначальным взносом, то такие ссуды становятся непривлекательными для потребителя. Они пользуются спросом именно как "легкие и быстрые" деньги.

Ужесточать в данном случае условия для заемщиков нельзя, нужно действовать с другой стороны – ужесточать платежную дисциплину. Более тщательно отслеживать кредитную историю заемщиков, наказывать недобросовестных клиентов своевременным внесением данных об этом – больше ссуд они в России не получат. Именно по такому сценарию действует банковская система Запада, стимулируя людей брать деньги и потом их возвращать.

Необеспеченные кредиты имеют социальную значимость, лишать населения доступа к ним чревато ростом напряжения в обществе. В России порядка 50 бюро кредитных историй, из которых банк в среднем работает с 15-20. А значит, он может выдать заем недобросовестному клиенту, что создаст проблемы. То есть условия кредитования для россиян должны остаться максимально благоприятными, это важно для российской экономики. ЦБ лишь частично купирует риски", - заключает Давид Тереладзе.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Новости партнёров
Кольская флотилия провела двухнедельные учения в Баренцевом море Зеленский подверг критике закон об исключительности украинского языка iPhone XR стал самым популярным смартфоном в США Россия, Китай и Франция ответили на санкции США через "Арктик СПГ-2" В Берлине хотят "придавить" РФ из-за паспортов для Донбасса, перекрыв себе "Северный поток-2" СМИ узнали содержание военной доктрины Зеленского Новая система будет контролировать безопасность пассажиров в самолетах Опубликовано видео с вручением Путину корейского меча Путин высказал мнение о шестисторонних переговорах по КНДР Закон о госязыке докажет бессмысленность борьбы Украины с русской речью Байден выставил свою кандидатуру на президентских выборах в США Кабмин обещает разобраться с качеством нефти в трубопроводе "Дружба" к 29 апреля
Новости партнёров
Кольская флотилия провела двухнедельные учения в Баренцевом море

В течение двух недель в Баренцевом море проводили тренировки одновременно до 20 боевых кораблей Кольской флотилии разнородных сил Северного флота.

15:44  25 Апреля 2019
59
Наркоманы остаются последней надеждой «революционера» Ходорковского

Похоже, что у беглого олигарха Михаила Ходорковского среди сторонников в России остались только любители наркотиков. И именно с этой «командой-бандой наркоманов» он намеревается совершить революцию.

15:42  25 Апреля 2019
56
Протоиерей Чаплин назвал главные ошибки при праздновании Пасхи

Как правильно отмечать Светлое Христово Воскресение и чего лучше избегать в этот самый важный христианский праздник, рассказал протоиерей Всеволод Чаплин.

15:27  25 Апреля 2019
51
Зеленский подверг критике закон об исключительности украинского языка

Владимир Зеленский, победивший на минувших выборах президента на Украине, раскритиковал новый закон об исключительности украинского языка. Этот документ, отметим, был принят в четверг на заседании Верховной Рады.

15:24  25 Апреля 2019
53
Кудрин предложил ускорить экономический рост РФ объединением городов

Глава Счетной палаты Алексей Кудрин предложил объединять крупные города в метрополии для повышения общей экономической эффективности страны.

15:24  25 Апреля 2019
37
iPhone XR стал самым популярным смартфоном в США

iPhone XR продолжает оставаться самым популярным смартфоном американской компании Apple на рынке США.

15:24  25 Апреля 2019
43
Эксклюзив Торговля
Россия, Китай и Франция ответили на санкции США через "Арктик СПГ-2"

Вслед за французской компанией Total в российский проект «Арктик СПГ-2» зашли сразу две китайские компании - CNODC и CNOOC

15:20  25 Апреля 2019
51
Почти 90% жителей России ощущают себя счастливыми

Около 86% россиян называют себя счастливыми, что стало самым высоким показателем за последние 24 года, говорится в материалах Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

15:12  25 Апреля 2019
30
АТОР призывает туристов страховаться от невыезда за границу

О сбоях в работе визовых центров, которые не успевают обрабатывать заявки, сообщила Ассоциация туроператоров России (АТОР).

15:06  25 Апреля 2019
45
Решение Беглова сохранить Музей блокады в Соляном переулке объяснили традицией

Врио губернатора Петербурга Александр Беглов и министр обороны РФ Сергей Шойгу договорились об увеличении площади Музея обороны и блокады Ленинграда без его переноса в другое место. Музей останется в Соляном переулке в Петроградском районе. 

15:02  25 Апреля 2019
59
Медведев поручил ведомствам изучить возможность включения ОСАГО в каско

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил профильным ведомствам до 1 июня текущего года рассмотреть возможность включения рисков ОСАГО в пакеты страхования каско. Об этом следует из перечня поручений, опубликованном на сайте кабмина.

14:53  25 Апреля 2019
40
Медведев дал поручения о проведении Всероссийской диспансеризации

Все взрослые россияне в 2019–2020 годах пройдут диспансеризацию, говорится в проекте нормативного правового акта, который премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил Минздраву до 20 мая внести в правительство.

14:46  25 Апреля 2019
108
Медведев распорядился до 1 июля проработать вопрос индексации пенсий работающим инвалидам

Глава правительства РФ Дмитрий Медведев поручил Минтруду, Минфину и Минэкономразвития до 1 июля проработать вопрос об индексации пенсий по инвалидности работающим инвалидам. Текст поручения опубликован на сайте кабмина в четверг.

14:40  25 Апреля 2019
48
В Берлине хотят "придавить" РФ из-за паспортов для Донбасса, перекрыв себе "Северный поток-2"

Антироссийская часть бундестага усмотрела в решении РФ по паспортам для Донбасса повод для санкций, заявил немецкий эксперт Александр Сосновский

14:37  25 Апреля 2019
1 431
Беглов анонсировал возвращение Петербурга в федеральную повестку

Врио губернатора Петербурга Александр Беглов на заседании Координационного совета по местному самоуправлению заявил о необходимости вернуть Северную столицу в федеральную повестку.

14:35  25 Апреля 2019
55