Подписаться
на push-уведомления?
Да

Запрет микрозаймов под залог жилья защитит россиян от необдуманной закредитованности

17:46  02 Апреля 2019
419
Москва

Инициатива по запрету микрозаймов под залог жилья давно обсуждалась в рамках регуляции этого рынка. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.

В России запретят микрозаймы под залог жилья

"Чтобы увидеть специфику работы микрофинансовых организаций (МФО) в России, стоит понять, кто является их типичным клиентом. Как правило, это люди с небольшими доходами или официально не располагающие ими вовсе. Банк при рассмотрении заявки на кредит просит подтвердить, что клиент располагает источником поступления финансов, но отдельные категории россиян сделать этого не могут. То есть они – не целевой клиент банковской системы. Или просто не желают терять времени на бюрократию.

Вторая категория – ситуативные клиенты. Это люди, которым деньги нужны быстро – здесь и сейчас. К примеру, на экстренное лечение, похороны близкого человека и решение других проблем, ставших причиной психологической паники. Эта категория заемщиков попадает в проблемные ситуации гораздо чаще из-за состояния аффекта – они не читают договор, бездумно расписываются под любыми условиями. До потери жилья это тоже доводит", - отмечает аналитик.

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации высказалась за предложение запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья. Ее поддержала глава Совфеда Валентина Матвиенко, поручив разработать законопроект. "Человек оказался в безвыходной ситуации - он не читает весь договор, в итоге остается без жилья, а там семьи, дети. Прошу без потери времени приступить к выработке такого законопроекта", - сказала она.

"У россиянина, который не может получить стандартный банковский кредит, всего два варианта – воспользоваться кредитными картами, работающими на условиях повышенных процентных ставок, или идти в МФО. Но карту нужно заказать, дождаться ее изготовления и забрать – проблемы экстренности получения денег она не решает. МФО же выдают деньги в течение получаса и часто при предъявлении одного только паспорта.

В этом есть определенный элемент недобросовестности, однако полностью запрещать работу микрофинансовых организаций нельзя. В этом случае они уйдут в "тень" и из-под полы будут выдавать займы, привлекая для их возвращения криминал. Гораздо эффективнее создать регулятивные условия, которые обяжут компании работать по цивилизованным условиям и снимут с клиентов часть рисков. Именно к этому стремится Центробанк в последние годы", - подчеркивает специалист.

"Закручивание гаек"

Плотно за регуляцию микрофинансовых организаций Центробанк взялся с 2016 года. Последовательно и поэтапно разрабатываются не только правила работы предоставляющих "быстрые деньги" компаний, но и ограничения. К примеру, ставки по кредитам должны быть не более чем на 15% выше ключевой ставки ЦБ, а общая сумма процентных платежей и кредита не должна превышать двукратного размера первоначального размера займа.

Рынок микрозаймов популярен у россиян без официальных доходов

В конце апреля 2018 года Центробанк и вовсе предложил ограничить на законодательном уровне круг организаций, которые могут выдавать физическим лицам кредиты под залог недвижимости. В ЦБ посчитали, что такое право должны иметь только поднадзорные регулятору финансовые организации. Президент РФ Владимир Путин в 2017 году сравнил российские МФО со старухой-процентщицей из романа Федора Достоевского "Преступление и наказание".

"В работе с МФО под залог недвижимости большинство физических лиц оказываются в зоне риска, потому стремление ЦБ исключить вероятность таких историй вполне естественно. К услугам микрокредитных компаний, как правило, прибегают люди с низкой финансовой грамотностью – они не привыкли вчитываться в договоры, находить в них подвох. Сотрудники МФО же часто всех рисков клиенту не объясняют.

Однако есть компании, которые стремятся работать в правовом поле – таких в России становится все больше. В последние годы урегулируются условия работы МФО и коллекторских агентств, что дает свои плоды. Однако и компании, идущие на обман, судя по статистике, все еще встречаются. "Лекарство" от этого только одно – обращаться с жалобой в Центробанк, который проверит компанию на соответствие требованиям к работе.

Центробанк купирует самые распространенные риски, однако в первую очередь о своей финансовой безопасности должны сами россияне. Займы МФО пользуются спросом практически по всему миру, но все же есть определенные правила, которые стоит соблюдать при их получении. И если есть хоть малейшие сомнения в том, что компания пытается обмануть или навязать кабальные условия, лучше отказаться от ее "помощи", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Новости партнёров
Нацполиция Украины прокомментировала сообщения о бунте в одесской колонии Песков отказался комментировать отношения Украины и МВФ Сердючка открыто рассказала о "платежеспособной" свадьбе Потапа и Насти и планах Каменских РФ готова отстаивать свою позицию по инциденту в Керченском проливе - Песков В Кремле сожалеют по поводу выхода Медведчука из переговорной группы по Донбассу Зеленский заявил об  уничтожении легитимности Рады депутатами Ситуацию с моряками ВМС Украины разрешит соглашение по Азовскому морю от 2003 года Науседа смягчит антироссийскую риторику с сохранением прежней политики Литвы Полиция Франции задержала подозреваемого по делу о взрыве в Лионе Максакова в слезах извинилась перед бывшим мужем за обвинения в убийстве Вороненкова Россия доставила гуманитарную помощь жителям Хамы Трамп выразил надежду, что США и Китай подпишут соглашение «когда-нибудь в будущем»
Новости партнёров
Нацполиция Украины прокомментировала сообщения о бунте в одесской колонии

Нацполиция Украины не располагает сведениями о массовом побеге из колонии в Одессе, сообщил советник главы регионального ведомственного управления Руслан Форостяк.

13:19  27 Мая 2019
57
Минобороны предлагает тщательнее проверять здоровье призывников

В Министерстве обороны рассматривается предложение ввести дополнительную проверку результатов заключения медкомиссии.

13:13  27 Мая 2019
50
Новейший ударный беспилотник «Охотник» будет впервые представлен на «Армии-2019»

Посетители выставки вооружений «Армия-2019» смогут вблизи увидеть новейший российский ударный беспилотник «Охотник», сообщает Министерство обороны.

13:12  27 Мая 2019
53
Песков не стал комментировать "кадровые слухи" об отставке Суркова

Кремль не комментирует сообщения в СМИ о возможном уходе Владислава Суркова с должности помощника президента, сообщил пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков. 

12:55  27 Мая 2019
43
Песков отказался комментировать отношения Украины и МВФ

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков заявил, что не станет комментировать отношения Украины и Международного валютного фонда (МВФ), поскольку это дело Киева.

12:54  27 Мая 2019
44
Сердючка открыто рассказала о "платежеспособной" свадьбе Потапа и Насти и планах Каменских

Украинский певец Андрей Данилко, известный по образу Верки Сердючки, рассказал о свадьбе Потапа и Насти и желании Каменских завести детей

12:53  27 Мая 2019
59
Песков подтвердил, что Путин и патриарх Кирилл обсудили строительство храма в Екатеринбурге

Президент России Владимир Путин и патриарх Кирилл во время встречи обсудили ситуацию вокруг строительства храма в Екатеринбурге, рассказал пресс-секретарь российского лидера Дмитрий Песков.

12:41  27 Мая 2019
39
РФ готова отстаивать свою позицию по инциденту в Керченском проливе - Песков

Россия продолжит последовательно отстаивать свою позицию по инциденту в Керченском проливе, заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

12:39  27 Мая 2019
37
С Плесецка успешно стартовала ракета со спутником «Глонасс-М» на борту

С космодрома Плесецк удачно стартовала ракета-носитель «Союз-2.1б» с навигационным спутником «Глонасс-М» на борту, сообщили в Министерстве обороны.

12:30  27 Мая 2019
44
В Кремле сожалеют по поводу выхода Медведчука из переговорной группы по Донбассу

В Кремле сожалеют по поводу выхода Медведчука из переговорной группы по Донбассу, заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. 

12:30  27 Мая 2019
36
Зеленский заявил об уничтожении легитимности Рады депутатами

Президент Украины Владимир Зеленский заявил, что депутаты Верховной Рады почти уничтожили ее легитимность. Он призвал их в следующие два месяца не использовать парламентскую трибуну для личного пиара.

12:24  27 Мая 2019
49
Ответ России на план НАТО против "ядерной угрозы" РФ станет стратегическим концом альянса – Кедми

Российский ответ на стратегию НАТО против "ядерной угрозы" со стороны Москвы станет стратегическим концом блока, заявил эксперт из Изрвиля Яков Кедми

12:15  27 Мая 2019
139
СК Хакасии возбудил уголовное дело в отношении чиновника, напавшего на журналиста

В отношении главы Ширинского района Хакасии Сергея Зайцева, напавшего на журналиста, возбуждено уголовное дело. Об сообщила пресс-служба Следственного комитета России.

12:13  27 Мая 2019
37
Соловьев прочит хакасскому чиновнику-драчуну судьбу Мамаева и Кокорина

Запятнавший себя нападением на журналиста глава Ширинского района Хакасии Сергей Зайцев должен находиться в СИЗО, уверен телеведущий Владимир Соловьев. Он напомнил о прецеденте с Александром Мамаевым и Павлом Кокориным.

12:10  27 Мая 2019
49
Эксклюзив Мнения
Ситуацию с моряками ВМС Украины разрешит соглашение по Азовскому морю от 2003 года

В комментарии пресс-секретаря президента РФ Дмитрия Пескова по последнему решению Международного трибунала в Гамбурге нет ничего удивительного – считает первый проректор Московской высшей школы, доктор исторических наук Борис Шмелев.

12:05  27 Мая 2019
117