Подписаться
на push-уведомления?
Да

Запрет микрозаймов под залог жилья защитит россиян от необдуманной закредитованности

17:46  02 Апреля 2019
425
Москва

Инициатива по запрету микрозаймов под залог жилья давно обсуждалась в рамках регуляции этого рынка. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.

В России запретят микрозаймы под залог жилья

"Чтобы увидеть специфику работы микрофинансовых организаций (МФО) в России, стоит понять, кто является их типичным клиентом. Как правило, это люди с небольшими доходами или официально не располагающие ими вовсе. Банк при рассмотрении заявки на кредит просит подтвердить, что клиент располагает источником поступления финансов, но отдельные категории россиян сделать этого не могут. То есть они – не целевой клиент банковской системы. Или просто не желают терять времени на бюрократию.

Вторая категория – ситуативные клиенты. Это люди, которым деньги нужны быстро – здесь и сейчас. К примеру, на экстренное лечение, похороны близкого человека и решение других проблем, ставших причиной психологической паники. Эта категория заемщиков попадает в проблемные ситуации гораздо чаще из-за состояния аффекта – они не читают договор, бездумно расписываются под любыми условиями. До потери жилья это тоже доводит", - отмечает аналитик.

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации высказалась за предложение запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья. Ее поддержала глава Совфеда Валентина Матвиенко, поручив разработать законопроект. "Человек оказался в безвыходной ситуации - он не читает весь договор, в итоге остается без жилья, а там семьи, дети. Прошу без потери времени приступить к выработке такого законопроекта", - сказала она.

"У россиянина, который не может получить стандартный банковский кредит, всего два варианта – воспользоваться кредитными картами, работающими на условиях повышенных процентных ставок, или идти в МФО. Но карту нужно заказать, дождаться ее изготовления и забрать – проблемы экстренности получения денег она не решает. МФО же выдают деньги в течение получаса и часто при предъявлении одного только паспорта.

В этом есть определенный элемент недобросовестности, однако полностью запрещать работу микрофинансовых организаций нельзя. В этом случае они уйдут в "тень" и из-под полы будут выдавать займы, привлекая для их возвращения криминал. Гораздо эффективнее создать регулятивные условия, которые обяжут компании работать по цивилизованным условиям и снимут с клиентов часть рисков. Именно к этому стремится Центробанк в последние годы", - подчеркивает специалист.

"Закручивание гаек"

Плотно за регуляцию микрофинансовых организаций Центробанк взялся с 2016 года. Последовательно и поэтапно разрабатываются не только правила работы предоставляющих "быстрые деньги" компаний, но и ограничения. К примеру, ставки по кредитам должны быть не более чем на 15% выше ключевой ставки ЦБ, а общая сумма процентных платежей и кредита не должна превышать двукратного размера первоначального размера займа.

Рынок микрозаймов популярен у россиян без официальных доходов

В конце апреля 2018 года Центробанк и вовсе предложил ограничить на законодательном уровне круг организаций, которые могут выдавать физическим лицам кредиты под залог недвижимости. В ЦБ посчитали, что такое право должны иметь только поднадзорные регулятору финансовые организации. Президент РФ Владимир Путин в 2017 году сравнил российские МФО со старухой-процентщицей из романа Федора Достоевского "Преступление и наказание".

"В работе с МФО под залог недвижимости большинство физических лиц оказываются в зоне риска, потому стремление ЦБ исключить вероятность таких историй вполне естественно. К услугам микрокредитных компаний, как правило, прибегают люди с низкой финансовой грамотностью – они не привыкли вчитываться в договоры, находить в них подвох. Сотрудники МФО же часто всех рисков клиенту не объясняют.

Однако есть компании, которые стремятся работать в правовом поле – таких в России становится все больше. В последние годы урегулируются условия работы МФО и коллекторских агентств, что дает свои плоды. Однако и компании, идущие на обман, судя по статистике, все еще встречаются. "Лекарство" от этого только одно – обращаться с жалобой в Центробанк, который проверит компанию на соответствие требованиям к работе.

Центробанк купирует самые распространенные риски, однако в первую очередь о своей финансовой безопасности должны сами россияне. Займы МФО пользуются спросом практически по всему миру, но все же есть определенные правила, которые стоит соблюдать при их получении. И если есть хоть малейшие сомнения в том, что компания пытается обмануть или навязать кабальные условия, лучше отказаться от ее "помощи", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Кризис добычи нефти в Иране и Венесуэле сыграл в пользу России Мюнхенское соглашение является несмываемым пятном на репутации Запада Трибунал по MH17 в Нидерландах угодил в ловушку непризнания Эксперты рассказали о роли TANAP в конфликте в Нагорном Карабахе  Белорусский маневр изменит структуру топливных поставок в Прибалтике Повышение цен на электроэнергию Литва заест таблетками йода от риска БелАЭС Нагорный Карабах вызовет турбулентность на валютном рынке Атомные игры Украины несут опасность всему миру Японцы применили по курильскому вопросу «стратегию бинокля» Конфликт в Нагорном Карабахе выгоден западным противникам РФ Борьба олигархов и транснационального капитала определит крах Украины Россия укрепит Северный морской путь железнодорожным проектом в Арктике
Сценарист "Игры престолов" снимет сериал по вестерну с Клинтом Иствудом

Сценарист и продюсер "Игры престолов" Брайан Когман может заняться многосерийным ремейком классического вестерна Серджио Леоне "За пригоршню долларов" с Клинтом Иствудом в главной роли, сообщило издание RG.RU.

17:43  30 Сентября 2020
89
Вышел трейлер комедии Михаила Сегала "Глубже" о порноиндустрии

Sony Pictures представила трейлер отечественной комедии Михаила Сегала "Глубже" о молодом режиссере порно, совершившем переворот в индустрии. Ролик опубликован на официальном YouTube-канале студии.

17:37  30 Сентября 2020
98
Зарубежные компании сорвали поставки комплектующих для российских самолетов

Иностранные компании уведомили о том, что не намерены продолжать сотрудничество с российскими производителям самолетов. Запад пытается остановить реализацию отечественных проектов, сообщил РИА Новости представитель минпромторга РФ Василий Шпак.

17:36  30 Сентября 2020
53
ПФР назвал три главных условия досрочного выхода на пенсию в 2020 году

Россияне предпенсионного возраста, оставшиеся без работы, смогут воспользоваться правом досрочного выхода на пенсию в случае соответствующего решения службы занятости населения.

17:32  30 Сентября 2020
40
Российские ритуальщики возмутились новой услугой "гроб на час"

Председатель "Профсоюза работников ритуальных служб" Антон Авдеев заявил, что услуга "гроб на час" дискредитирует всю сферу ритуальных услуг и ставит под угрозу санитарные нормы. Из-за нее люди могут несерьезно относиться к теме смерти.

17:26  30 Сентября 2020
68
Закон о прогрессивном НДФЛ может быть принят к концу октября

Законопроект о введении прогрессивной ставки налогообложения будет рассмотрен депутатами Государственной думы до конца октября, сообщает ТАСС. Изменения коснутся физических лиц, доходы которых превышают 5 млн рублей.

17:18  30 Сентября 2020
88
Королева возмутила поклонников первым интервью после измены Тарзана

Наташа Королева дала первое интервью после скандала с изменой Сергея Глушко. В Сети с негодованием отреагировали на откровения певицы

17:13  30 Сентября 2020
51
Найден витамин, защищающий человека от коронавируса и рака одновременно

Витамин D способен защитить человека от коронавирусной инфекции, а также может предотвратить развитие онкологических заболеваний, заявила эндокринолог Фатима Дзгоева в комментарии РИА Новости.

17:09  30 Сентября 2020
98
Эксклюзив Мнения Шоу-бизнес
Джигурда рассказал, как популярные ток-шоу обманывают россиян

Россиян заставляют подписывать договоры о неразглашении правды о том, что происходит на ток-шоу, сообщил ФБА «Экономика сегодня» в рамках прямого эфира Медиагруппы «Патриот» актер, сценарист, исполнитель песен, шоумен, поэт Никита Джигурда.

17:02  30 Сентября 2020
32
Сотрудница посольства США скончалась после нападения в Киеве

Сотрудники киевской полиции устанавливают причины гибели сотрудницы американского посольства, сообщает РИА Новости. Женщину обнаружили на улице с травмой головы: вероятно, она подверглась нападению.

17:00  30 Сентября 2020
90
Xiaomi выпустила бюджетный пылесос для борьбы с клещами

Китайская корпорация Xiaomi представила новинку для китайского рынка — мини-пылесос Wired, упрощенную версию Mite Eliminator от дочерней компании бренда Mijia, пишет iXBT.com.

16:59  30 Сентября 2020
66
США ввели новые санкции против Сирии

США ввели новые санкции против Сирии, в том числе против министерства туризма.

16:58  30 Сентября 2020
118
Депутат партии Зеленского предложил переименовать Россию в "Московию"

Власти Украины должны официально переименовать Российскую Федерацию на государственном уровне в "Московию". Такое мнение выразил депутат Верховной рады от партии "Слуга народа" Никита Потураев.

16:53  30 Сентября 2020
68
Автор советского мультфильма "Фунтик" умер после продолжительной болезни

Драматург, поэт, писатель и сценарист Валерий Шульжик скончался в возрасте 81 года. Об этом сообщает "Комсомольская правда".

16:48  30 Сентября 2020
59
Часть россиян не доверяет СБП

Согласно исследованиям, порядка 19% жителей России не доверяет Системе быстрых платежей, передает РБК.

16:46  30 Сентября 2020
236