Подписаться
на push-уведомления?
Да

"Кредитная спираль" на рынке недвижимости изменит правила выдачи ипотеки

16:10  31 Мая 2019
438
Москва

Отмеченный Центробанком риск возникновения "кредитной спирали" на рынке ипотеки существует, но раз он замечен, то его нивелируют в "ручном режиме". Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

Центробанк отметил риски "кредитной спирали" на рынке недвижимости

"Центробанк не случайно говорит о риске "кредитной спирали" на рынке недвижимости – регулятор анализирует огромный массив данных, прежде чем выдает свои прогнозы. И если заявляются опасные тенденции в той или иной сфере, то это сигнал для игроков рынка и финансово грамотных инвесторов, предпочитающих вкладывать деньги в недвижимость. Стоимость жилья, действительно, в последние годы растет, отталкиваясь от низкой базы, когда цены упали до исторического минимума.

С другой стороны, Центробанк взял курс на дальнейшее снижение ключевой ставки, что автоматически приведет к дальнейшему падению ставок по ипотечным кредитам. Это расхождение в снижении стоимости кредитов на жилье и росте цен увеличивается не космической скоростью, но все равно является негативной тенденцией. И здесь важно, что регулятор вовремя заметил этот фактор – это означает, что будут задействованы рычаги, которые исправят ситуацию", - отмечает специалист.

В очередном Обзоре финансовой стабильности, подготовленном Банком России, регулятор отмечает: на рынке жилья в РФ появился риск возникновения "кредитной спирали". Он заключается в формировании устойчивой тенденции: жилье дорожает из-за доступности кредита, а рост цен подталкивает кредитование. По данным ЦБ, рост цен на жилую недвижимость на первичном рынке за 2018 год составил 8,7% в целом по России, на вторичном рынке - 4,9%, что сопоставимо с ростом зарплат населения (9,9% за 2018 год).

"Инструментов для снижения рисков "кредитной спирали" у Центробанка целый арсенал – в первую очередь здесь играет роль статус мегарегулятора. То есть ЦБ может выработать такие правила игры для банковского сектора страны, которые сломают существующие тенденции. Пока не понятно, будет ли это ужесточение требований к выдаче кредитов или, может быть, изменение порядка по работе с эскроу-счетами для застройщиков – комплекс мер предстоит выработать Банку России.

Все риски подобного уровня ЦБ обычно регулирует, что называется, в ручном режиме. Ситуация на рынках отслеживается постоянно, и в случае появления негативных тенденций задействуются те или иные рычаги. Для регулятора это нормальная повседневная работа. Потому в течение одного-двух кварталов можно ожидать, что банки получат подробные инструкции к дальнейшей работе. Собственно, заявление ЦБ о рисках и стало для них первым сигналом, что стоит ждать новых правил", - подчеркивает эксперт.

Угроза "пузыря"

Банк России отмечает: положительная обратная связь между ценами на недвижимость и ростом ипотечного кредитования характерна для периодов ипотечного бума. ЦБ при этом видит и новые риски: с 1 октября 2018 по 1 апреля 2019 задолженность в ипотеке выросла на 24,7%. Наиболее рискованными регулятор считает кредиты с первым взносом менее 20%, поэтому с 1 января ввел для них повышенные коэффициенты риска, что давит на капитал банков. Центробанк регулярно выступает за повышение первого взноса в ипотеке.

Банки помогут ЦБ в ручном режиме справиться с рисками ипотечного для экономики

При этом за I квартал доля ссуд с малым первым взносом (10-20%) снизилась и составляет 40,7%. Регулятор отмечает, что по большинству регионов наблюдается положительная корреляция между динамикой цен на недвижимость и динамикой ипотечного кредитного портфеля. Лидерами по этому показателю выступают Башкирия, Курская и Орловская области, Москва и Краснодарский край. Там, где корреляция отрицательна или близка к нулю, это объясняется избытком предложения на рынке недвижимости.

"Растущие просрочки по кредитам на рынке недвижимости получили неформальное название "ипотечный пузырь" – о рисках такого плана регулятор говорит последние несколько лет – с тех пор, как устойчиво стали снижаться ставки кредитования. И эту проблему Центробанк довольно успешно снижает опять-таки в ручном режиме, но уже с помощью самих банков, выдающих ссуды. Ведь копящиеся задолженности не выгодны финучреждениям, и они охотно помогают регулятору.

Основной посыл состоит в том, чтобы отказываться от выдачи кредитов с низким первоначальным взносом. Человеку психологически проще отказаться платить, если внесенная сумма кажется ему незначительной. Из-за этого растут задолженности на рынке ипотеки, банкам же проблемные заемщики не выгодны в принципе. Потому требования к первоначальному взносу постепенно растут.

И если покупатель жилья внес достаточно большую сумму, ему намного сложнее отказаться от дальнейших выплат - он станет настойчивее искать способы выплачивать по графику. Кроме того, внесенная изначально крупная доля снизит уровень ежемесячных взносов. Это также уменьшает шансы на то, что кредит перейдет в разряд проблемных", - заключает Антон Шабанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Британия приостановила поставки оружия Саудовской Аравии Союз моряков рассказал о судьбе россиян с атакованного в Оманском заливе танкера Джонсон и Хант продолжат борьбу за пост премьера Великобритании Путин не поверил в готовность Трампа «продавить» Россию Отказ от БРЭЛЛ и рассинхронизация с РФ приведет страны Прибалтики к тарифной кабале ЕС США изучают варианты санкций против Турции за покупку С-400 В КС Украины подтвердили признание указа о роспуске Рады конституционным Трамп ответил на вопрос о возможном ударе США по Ирану Британцы обсуждают признаки четвертой беременности Кейт Миддлтон Эксперты назвали способ Турции «умыть руки» в ситуации с терроризмом в САР Петра Порошенко ожидает допрос в Госбюро расследований Украины Попытка защитить детей от нежелательного контента может обернуться для YouTube убытками
Пассажиры рейса в Анталью застряли в аэропорту Пулково

Несколько сотен пассажиров не смогли вовремя вылететь в Анталью. Отправиться на турецкий курорт они должны были из аэропорта Пулково еще днем 20 июня, но до сих пор не покинули пределы Петербурга.

21:13  20 Июня 2019
41
Соболь оправдала опоздание на обжалование решения Мещанского суда «кипящей работой» предвыборного штаба

Одиозный юрист так называемого «Фонда борьбы с коррупцией» Любовь Соболь опоздала на заседание Мосгорсуда по обжалованию решения Мещанского суда. В свое оправдание Соболь заявила, что она допоздна работала в «кипящем» предвыборном штабе.

21:10  20 Июня 2019
44
Путин оценил идею скрыть личность в поездке по России

Во время «Прямой линии» Владимира Путина спросили, не мечтает ли он, как герой фильма «Каникулы президента», проехаться по России инкогнито.

20:54  20 Июня 2019
33
Седокова выложила в Сеть видео поездки в бикини на квадроцикле

Певица Анна Седокова опубликовала в социальных сетях видео поездки в кепке и бикини на квадроцикле. На ролике слышно, как не попавший в кадр мужчина называет ее сумасшедшей (crazy).

20:53  20 Июня 2019
31
Британия приостановила поставки оружия Саудовской Аравии

Великобритания приостановила поставки оружия Саудовской Аравии. Такое решение принял Апелляционный суд в Англии.

20:37  20 Июня 2019
48
Союз моряков рассказал о судьбе россиян с атакованного в Оманском заливе танкера

Российский профессиональный союз моряков заявил, что большинство граждан РФ, эвакуированных с атакованного в Оманском заливе танкера, вернулись судно и продолжили работать.

20:33  20 Июня 2019
53
Джонсон и Хант продолжат борьбу за пост премьера Великобритании

Бывший и действующий главы МИД Великобритании Борис Джонсон и Джереми Хант продолжат борьбу за пост премьер-министра Соединенного Королевства.

20:29  20 Июня 2019
46
Путин не поверил в готовность Трампа «продавить» Россию

Мнение о том, что президент США Дональд Трамп на встрече в рамках саммита G20 в Осаке попытается навязать России свою повестку, прокомментировал Владимир Путин.

20:22  20 Июня 2019
79
Российская военная полиция является гарантом мира на границе с Голанскими высотами

Военнослужащие российской военной полиции ежедневно оказывают помощь мирным жителям Сирии и служат гарантом безопасности и мира на границе с оккупированными Израилем Голанскими высотами.

20:19  20 Июня 2019
33
Мобильный интернет-трафик в России показал рекордный рост

Мобильный интернет-трафик в РФ продемонстрировал рекордный рост. В первом квартале 2019 года пользователи скачали и передали в 1,5 раза больше данных, чем в январе-марте 2018 года.

20:16  20 Июня 2019
39
Эксклюзив Мнения
Отказ от БРЭЛЛ и рассинхронизация с РФ приведет страны Прибалтики к тарифной кабале ЕС

Решение прибалтийских государств рассинхронизировать свою энергетику с Россией и синхронизировать ее с ЕС связано с борьбой за рынки сбыта в Европе – считает старший научный сотрудник Центра европейских исследований ИМЭМО РАН Владимир Оленченко.

20:08  20 Июня 2019
103
Загнанная в угол Соболь устроила побег от журналистов из-за острых вопросов

Кандидат в депутаты Мосгордумы Любовь Соболь после встречи с избирателями в «Центре сбора подписей» оскорбила телеканал «Царьград» и бежала от вопросов об избирательной кампании.

20:03  20 Июня 2019
48
США изучают варианты санкций против Турции за покупку С-400

О высокой вероятности сценария, при котором США наложат на Турцию санкции за покупку у России зенитных ракетных систем С-400, заявил помощник госсекретаря по военно-политическим вопросам Кларк Купер.

20:03  20 Июня 2019
34
В КС Украины подтвердили признание указа о роспуске Рады конституционным

Указ президента Украины о роспуске Верховной рады и назначении досрочных выборов был одобрен Конституционным судом (КС) страны. Об этом сообщила пресс-служба КС Украины.

20:00  20 Июня 2019
33
Трамп ответил на вопрос о возможном ударе США по Ирану

Президент США Дональд Трамп в разговоре с журналистами рассказал, намерен ли Вашингтон нанести удар по территории Ирана.

19:46  20 Июня 2019
697