Подписаться
на push-уведомления?
Да

Россия переняла мировой опыт банковских блокировок в борьбе с отмыванием денег

10:53  13 Июня 2019
771
Москва

Новые меры банков для блокировки счетов физических лиц введены в рамках "антиотмывочного" законодательства России. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.

Банки все чаще запрашивают у клиентов информацию о происхождении денег

"Проверки банковских операций в России начались в 2014 году – это тренд, который уже стал обыденностью во многих странах мира. Государства активно борются с отмыванием денег, то есть легализацией доходов, полученных преступным путем. В России для этого приняли федеральный закон №115, в рамках которого банки проверяют все операции, которые по суммам превосходят определенный порог. Но если раньше банки обращали внимание больше на счета юрлиц, то сейчас в поле их зрения попадают и операции обычных граждан.

Ничего страшного или опасного здесь нет. Если вы работаете легально, то без проблем сможете подтвердить не только происхождение имеющихся денег, но и целевое назначение платежа. Российское руководство взяло курс на прекращение транзита и обналичивание незаконных средств через банковские цепочки, что десятилетиями практиковалось в нашей стране. Информация запрашивается только если операция банку кажется сомнительной, и клиенту лучше ответить на вопросы, чтобы избежать проблем", - отмечает специалист.

Клиенты сразу нескольких российских банков рассказали о новых требованиях, которые кредитные учреждения предъявляют при операциях со счетами. Так, они запрашивают у владельцев отчет о тратах снятых денег и данные о том, как деньги на открытие вклада были получены. На время предоставления информации или при ее отсутствии счета могут быть заблокированы. У одного из клиентов при переводе денег из одного банка в другой потребовали предоставить выписки учреждения, где деньги хранились ранее.

"Клиент может не предоставлять банку информацию, которую от него требуют в рамках ФЗ-115, но это может привести к негативным последствиям. К примеру, банк-получатель вправе заблокировать перевод средств, объяснив этот шаг нежеланием проводить подозрительные операции. Кроме того, владелец денег рискует попасть в "черный список" клиентов, выйти из которого будет нелегко. Обладателям такой "черной метки" банки могут отказать в обслуживании.

Но все это крайности – большей части россиян банки не задают лишних вопросов, так как уверены в благонодежности. Кредитные учреждения РФ не первый год придерживаются политики "знай своего клиента" – следят за благонадежностью вкладчиков и уверены в их честной деятельности. Однако к тому, что банк попросит объяснить происхождение средств или назначение платежа, все же нужно быть готовым", - подчеркивает эксперт.

"Антиотмывочный" закон

В Сбербанке подтвердили, что действуют в рамках "антиотмывочного" федерального закона №115 и, в частности, обязаны проверять все операции от 600 тысяч рублей. В банке отметили, что необходимые для разблокировки счета документы могут быть индивидуальными. Опрошенные банки из топ-30 подтвердили, что постоянно проводят мониторинг операций клиентов на соответствие "антиотмывочному" законодательству. В Альфа-банке отметили, что проводят анализ вне зависимости от суммы денег в операции.

ФЗ-115 направлен на борьбу с отмыванием денег в России

Опрос независимого агентства MAGRAM Market Research показал, что в 2018 году 10% блокировок счетов малого и среднего бизнеса произошло по подозрению в отмывании средств. При этом ранее ЦБ отмечал, что банки регулярно злоупотребляют полномочиями, блокируя средства по формальным признакам. В апреле Минфин представил на общественное обсуждение поправки в закон об отмывании средств. Они касаются оснований, по которым банки могут отказать клиенту в проведении банковской операции.

"Пока возможности банков таковы, что они могут отслеживать операции с определенным порогом по суммам – от 500-600 тысяч рублей. Но рано или поздно мы придем к тому, что контролироваться будут операции и меньших объемов. С сомнительными и подозрительными операциями банки будут бороться более тщательно – это также продиктовано требованиями законодательства и времени.

Россия идет в рамках мировой практики – швейцарские банки уже в 2014 году перестали открывать расчетные счета россиянам, которые выводили за рубеж крупные суммы сомнительного происхождения. Стало ясно, что систематизировать "антиотмывочную" работу нужно внутри нашей страны. Это часть большого плана по деофшоризации – банковская система должна быть открытой. Страны уже активно обмениваются данными о доходах людей на своей территории, транзакциях", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Возможное прекращение транзита российского газа станет заслуженным для Украины Рост средних зарплат выправит пенсионный коэффициент в России Фактор "Калибров" стал ответом РФ на заигрывания НАТО с Украиной в Черном море США пытаются помешать диалогу с курдами в Сирии – Асад Египет и Турция диктуют арабскому миру отношение к санкциям США по сделкам с Россией Власти Чили согласовали с оппозицией проведение референдума по новой Конституции США пытаются разыграть «российскую карту» в диалоге с террористами ПНС Ливии Путин на БРИКС дал Украине последний шанс на скидки и транзит газа  Выступление задыхающейся Пугачевой – жалкое зрелище, заявил музыкальный критик Эрдоган абсолютно верно указал на связь США с курдскими террористами в Сирии - эксперт Украинский адмирал пожаловался на усиление Черноморского флота РФ США готовы наказать Египет санкциями за покупку российских Су-35
В Сети язвительно отреагировали на гонорар «хрипящей» Пугачевой за концерт в Минске

Российская примадонна Алла Пугачева дала большой концерт в Минске, куда съехались 14 тысяч фанатов со всего мира. Музыкальные критики по-разному отреагировали на выступление певицы. Однако наибольший интерес прессы вызвал ее гонорар.

12:42  15 Ноября 2019
45
ЦБ понизил официальные курсы доллара и евро на 16–18 ноября

Доллар подешевел на 32,2 копейки – до 63,8881 рубля, согласно официальным курсам валют, установленным Банком России на выходные и понедельник, 16–18 ноября.

12:40  15 Ноября 2019
48
В Московской области остановки оборудуют кнопкой вызова автобуса

На остановках общественного транспорта в 2020 году может появиться кнопка вызова автобуса. Пилотный запуск пройдет в трех регионах России, включая Московскую область.

12:36  15 Ноября 2019
31
Источник раскрыл дату ежегодной большой пресс-конференции Путина

Традиционная большая пресс-конференция президента России Владимира Путина в этом году состоится 19 декабря.

12:29  15 Ноября 2019
47
Возможное прекращение транзита российского газа станет заслуженным для Украины

Слова президента России Владимира Путина о существующей вероятности прекращения транзита газа через территорию Украины прокомментировал политолог Владислав Ганжара.

12:16  15 Ноября 2019
38
Флорист назвала самые подходящие растения для дома

Вместо кактусов дома стоит поставить герань, советует флорист и арт-директор компании «Флорист.ру» Серафима Агеенко.

12:16  15 Ноября 2019
55
Задыхающаяся Пугачева поздравила брошенную мужем Лолиту с днем рождения

Вчера Лолите Милявской, одной из самых эпатажных певиц в отечественном шоу-бизнесе, исполнилось 56 лет. Многие российские селебрити поздравили исполнительницу с праздником. Среди них – примадонна Алла Пугачева.

12:05  15 Ноября 2019
52
Эксклюзив Финансы
Рост средних зарплат выправит пенсионный коэффициент в России

Любое исследование по коэффициенту индексации пенсий должно учитывать ряд объективных обстоятельств, которые есть в России – считает профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов.

12:01  15 Ноября 2019
38
Правительство РФ объявило сроки обязательной маркировки молочных продуктов

Обязательная маркировка отдельных видов молочной продукции будет введена с 1 июня 2020 года, следует из распоряжения, подписанного премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым.

11:57  15 Ноября 2019
54
Расходы россиян в октябре стали самыми высокими за год

Расходы жителей России в октябре стали самыми высокими за 2019 год. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года траты россиян выросли на 6,4%, говорится в отчете исследовательского холдинга «Ромир».

11:57  15 Ноября 2019
57
Анфиса Чехова рассказала, как подготовилась к рождению второго ребенка

Российская телеведущая Анфиса Чехова рассказала о своей семье и о том, что уже полностью подготовилась к рождению второго ребенка.

11:49  15 Ноября 2019
54
Скворцова предложила вернуться к отраслевой системе оплаты труда медицинских работников

Средняя зарплата врачей и работников медицинских организаций с высшим медицинским или фармацевтическим образованием в РФ составляет 79 тыс. рублей, сообщила глава российского Минздрава Вероника Скворцова в эфире телеканала «Россия 1».

11:40  15 Ноября 2019
65
Метрополитен Петербурга получил статус самого безопасного в России

Первое место в номинации «Лучший метрополитен, реализовавший требования транспортной безопасности» по итогам конкурса «Транспортная безопасность России 2019» заняла подземка Санкт-Петербурга.

11:39  15 Ноября 2019
54
Эксклюзив Мнения
Фактор "Калибров" стал ответом РФ на заигрывания НАТО с Украиной в Черном море

Дежурное заявление украинского адмирала о «российской угрозе» в Черном море прикрывает две реальные цели Киева

11:37  15 Ноября 2019
65
Стас Пьеха рассказал, как десять лет сидел на наркотиках

Известный российский певец Стас Пьеха рассказал, как на протяжении десяти лет боролся со своей наркозависимостью. По его словам, это были «самые жуткие моменты» в его жизни.

11:34  15 Ноября 2019
35