Подписаться
на push-уведомления?
Да

Россия переняла мировой опыт банковских блокировок в борьбе с отмыванием денег

10:53  13 Июня 2019
705
Москва

Новые меры банков для блокировки счетов физических лиц введены в рамках "антиотмывочного" законодательства России. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.

Банки все чаще запрашивают у клиентов информацию о происхождении денег

"Проверки банковских операций в России начались в 2014 году – это тренд, который уже стал обыденностью во многих странах мира. Государства активно борются с отмыванием денег, то есть легализацией доходов, полученных преступным путем. В России для этого приняли федеральный закон №115, в рамках которого банки проверяют все операции, которые по суммам превосходят определенный порог. Но если раньше банки обращали внимание больше на счета юрлиц, то сейчас в поле их зрения попадают и операции обычных граждан.

Ничего страшного или опасного здесь нет. Если вы работаете легально, то без проблем сможете подтвердить не только происхождение имеющихся денег, но и целевое назначение платежа. Российское руководство взяло курс на прекращение транзита и обналичивание незаконных средств через банковские цепочки, что десятилетиями практиковалось в нашей стране. Информация запрашивается только если операция банку кажется сомнительной, и клиенту лучше ответить на вопросы, чтобы избежать проблем", - отмечает специалист.

Клиенты сразу нескольких российских банков рассказали о новых требованиях, которые кредитные учреждения предъявляют при операциях со счетами. Так, они запрашивают у владельцев отчет о тратах снятых денег и данные о том, как деньги на открытие вклада были получены. На время предоставления информации или при ее отсутствии счета могут быть заблокированы. У одного из клиентов при переводе денег из одного банка в другой потребовали предоставить выписки учреждения, где деньги хранились ранее.

"Клиент может не предоставлять банку информацию, которую от него требуют в рамках ФЗ-115, но это может привести к негативным последствиям. К примеру, банк-получатель вправе заблокировать перевод средств, объяснив этот шаг нежеланием проводить подозрительные операции. Кроме того, владелец денег рискует попасть в "черный список" клиентов, выйти из которого будет нелегко. Обладателям такой "черной метки" банки могут отказать в обслуживании.

Но все это крайности – большей части россиян банки не задают лишних вопросов, так как уверены в благонодежности. Кредитные учреждения РФ не первый год придерживаются политики "знай своего клиента" – следят за благонадежностью вкладчиков и уверены в их честной деятельности. Однако к тому, что банк попросит объяснить происхождение средств или назначение платежа, все же нужно быть готовым", - подчеркивает эксперт.

"Антиотмывочный" закон

В Сбербанке подтвердили, что действуют в рамках "антиотмывочного" федерального закона №115 и, в частности, обязаны проверять все операции от 600 тысяч рублей. В банке отметили, что необходимые для разблокировки счета документы могут быть индивидуальными. Опрошенные банки из топ-30 подтвердили, что постоянно проводят мониторинг операций клиентов на соответствие "антиотмывочному" законодательству. В Альфа-банке отметили, что проводят анализ вне зависимости от суммы денег в операции.

ФЗ-115 направлен на борьбу с отмыванием денег в России

Опрос независимого агентства MAGRAM Market Research показал, что в 2018 году 10% блокировок счетов малого и среднего бизнеса произошло по подозрению в отмывании средств. При этом ранее ЦБ отмечал, что банки регулярно злоупотребляют полномочиями, блокируя средства по формальным признакам. В апреле Минфин представил на общественное обсуждение поправки в закон об отмывании средств. Они касаются оснований, по которым банки могут отказать клиенту в проведении банковской операции.

"Пока возможности банков таковы, что они могут отслеживать операции с определенным порогом по суммам – от 500-600 тысяч рублей. Но рано или поздно мы придем к тому, что контролироваться будут операции и меньших объемов. С сомнительными и подозрительными операциями банки будут бороться более тщательно – это также продиктовано требованиями законодательства и времени.

Россия идет в рамках мировой практики – швейцарские банки уже в 2014 году перестали открывать расчетные счета россиянам, которые выводили за рубеж крупные суммы сомнительного происхождения. Стало ясно, что систематизировать "антиотмывочную" работу нужно внутри нашей страны. Это часть большого плана по деофшоризации – банковская система должна быть открытой. Страны уже активно обмениваются данными о доходах людей на своей территории, транзакциях", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Малькевич рассказал, почему Киев молчит о смерти избитого украинского журналиста

Глава Фонда защиты национальных ценностей Александр Малькевич рассказал, почему официальные лица в Киеве не реагируют на смерть избитого украинского журналиста Вадима Комарова.

11:03  20 Июня 2019
41
Китайских журналистов впечатлил проход российского фрегата через «задний двор» США

Китайские СМИ назвали впечатляющим проход российского фрегата «Адмирал Горшков» через Панамский канал, располагающийся в Латиноамериканском регионе, который является «задним двором» Соединенных Штатов.

11:03  20 Июня 2019
55
Политолог предсказал давление Европы на Украину для диалога с Россией

Мнение украинского политика Дмитрия Спивака о том, что поездка президента Владимира Зеленского в Европу обернулась провалом, прокомментировал политолог Андрей Иванов.

11:02  20 Июня 2019
40
Замглавы МИД РФ обсудил с министром из Мозамбика саммит «Россия-Африка»

Замминистра иностранных дел России Михаил Богданов обсудил с главой МИД Мозамбика Марией Мануэлой Лукаш взаимодействие двух стран.

10:51  20 Июня 2019
59
Эксклюзив Мнения
Истерика из-за возврата России в ПАСЕ обозначила возможности Украины в Европе

Истерика Ирины Геращенко в Раде из-за призыва Макрона не допустить выхода России из ПАСЕ показывает политический проигрыш Украины в игре с Европой

10:46  20 Июня 2019
37
Лавров сообщил, как развивается дружба России и Африки

Прочный фундамент российско-африканской дружбы создает хорошие предпосылки для наращивания торгово-экономических и инвестиционных обменов, заявил министр иностранных дел РФ Сергей Лавров.

10:40  20 Июня 2019
58
Физики создали устройство, очищающее кровь от раковых клеток в режиме реального времени

Американскими физиками было разработано микрофлюидное устройство, которое способно очищать кровь от скоплений злокачественных клеток.

10:35  20 Июня 2019
36
В Совфеде оценили желание Трампа встретиться с Путиным на саммите G20

Сенатор Владимир Джабаров оценил желание президента США Дональда Трампа встретиться с российским коллегой Владимиром Путиным на саммите «Большой двадцатки».

10:34  20 Июня 2019
39
ВЦИОМ назвал долю отказавшихся от летнего отпуска россиян

ВЦИОМ сообщил, какой процент россиян не пойдет в отпуск летом 2019 года.

10:23  20 Июня 2019
36
В правительстве прорабатывают меры поддержки российских виноделов

Рестораторов могут обязать ставить вино российских производителей перед остальными видами алкоголя. Поручение о проработке новых правил дал вице-премьер Алексей Гордеев в ходе совещания о развитии отечественного виноделия.

10:20  20 Июня 2019
57
Доллар упал до минимума 2019 года на биржевых торгах

Курс доллара обновил свое минимальное значение в нынешнем году, потеряв на старте торгов Московской биржи 24 копейки и достигнув отметки в 63,55 рубля.

10:20  20 Июня 2019
36
В США анонсировали испытание гиперзвуковой ракеты

Американская компания Raytheon анонсировала проведение испытательного пуска гиперзвуковой ракеты.

10:13  20 Июня 2019
50
Визит Зеленского во Францию и Германию стал провальным для Украины

О полном провале рабочей поездки нового президента Украины Владимира Зеленского в Европу заявил руководитель платформы «Национальная стратегия развития» Дмитрий Спивак.

10:04  20 Июня 2019
332
Специалисты готовят реадаптацию для выпуска косаток из «китовой тюрьмы»

Заключенные в «китовой тюрьме» косатки и белухи должны будут пройти реадаптацию до выпуска в Охотское море. Выпуск будет проходить в месте вылова.

9:58  20 Июня 2019
34
В Сети появилось видео с новым кабриолетом Volkswagen T-Roc Cabrio

На YouTube появилось видео заезда нового кабриолета на базе компактного кроссовера Volkswagen T-Roc Cabrio, официальная презентация которого должна состояться в течение этого года.

9:57  20 Июня 2019
43