Подписаться
на push-уведомления?
Да

Прощение долга после изъятия жилья изменит правила ипотечного рынка в России

12:26  19 Июня 2019
333
Москва

Предложение Центробанка после изъятия жилья считать долг по ипотеке уплаченным отвечает интересам как заемщиков, так и банков. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, кандидат экономических наук Международного банковского института Давид Тереладзе.

Центробанк рекомендует прощать долги ипотечникам после изъятия залогового жилья

"Залог по ипотеке изначально нужен, чтобы реализовать его, если заемщик не выполняет свои обязательства. Если его не хватает, чтобы покрыть траты банка, это означает, что банк просчитался с назначением залога. То есть кредитное учреждение наказывает само себя. И ЦБ говорит: выбирайте залог так, чтобы он соответствовал рискам. Население России уже перекредитовано, проблемных займов становится все больше. Смысл письма регулятора прост: банкам придется пересмотреть работу с ипотекой.

Сейчас банк, если у проблемного клиента нет страховки, отбирает жилье и выжимает у него остаток долга. Это погоня за дополнительными доходами, но такая работа отнимает у банка время и ведет к дополнительным проблемам. Гораздо проще изначально адекватно оценить стоимость залога, в случае проблем изъять его и реализовать, вернув все затраты, и распрощаться с клиентом. А не судиться годами и не выбивать средства как законными, так и сомнительными методами", - отмечает эксперт.

 Центробанк РФ предложил кредитным организациям списывать весь долг ипотечных заёмщиков при изъятии заложенной по кредиту недвижимости, даже если её реализация не полностью покрывает оставшийся долг. Такое послание содержится в информационном письме, опубликованном регулятором. По мнению Банка России, списание задолженности по ипотечному кредиту при изъятии недвижимости в гораздо большей степени отвечает интересам потребителей.

"Предложение Центробанка выгодно клиенту – он итак оказался в сложной ситуации, если не вносит взносы по кредиту, в результате чего теряет залоговую недвижимость. Он хотя бы не будет завален судебными повестками и угрозами коллекторов, а сможет налаживать свою жизнь в новых реалиях. Но выгодно предложение ЦБ и банкам – не придется годами выбивать долги с проблемных клиентов. Предложенная ЦБ практика давно внедрена в западных странах, облегчая жизнь всем участникам рынка.

Российские банки гонятся за массой выдаваемых залогов, а банк остается в проигрыше из-за недооцененного залога. И начинаются судебные мытарства. Новая система потребует пересмотра всей системы оценки кредитуемой недвижимости – сейчас агентства часто выступают на стороне клиента, стремясь обеспечить ипотечный заем. Банк же в случае проблем видит: оцененную в 8 миллионов рублей квартиру можно продать максимум за 6 млн. Естественно, убытки он стремится вернуть с клиента", - подчеркивает специалист.

По стандартам Запада

Центробанк в своем предложении обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков, в частности, положения статьи 61 закона об ипотеке. Согласно ему, кредитор может не требовать с должника выплаты остатка долга, если он получил выплату по программам страхования ответственности заемщика или страхования финансовых рисков кредитора. Регулятор рекомендует не взыскивать задолженность, даже несмотря на отсутствие указанных обстоятельств.

Новые правила на рынке ипотеки в России выгодны и банкам, и заемщикам

Отмечается, что в некоторых случаях остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу. Регулятор говорит о ситуации, когда по ипотечному кредиту не было страховки и клиенты были обязаны выплатить остаток долга. За 2018 год средний размер займа по ипотеке увеличился на 18%, а общий объем кредитов - на 5,4%.

"Сейчас на рынке обеспечиваются самые легкие условия заемщикам, в результате просрочек по кредитам все больше. И это проблема как для клиентов, так и для банков. При этом ипотека становится все более популярной – порядка 60% недвижимости в России покупается в кредит. При этом экономические тенденции на Западе показывают: эта цифра со временем дойдет до 95-98%, так как других возможностей приобрести квартиру у граждан крайне мало.

Соответственно, если ничего не менять, будет больше проблем на ипотечном рынке. А значит, нужно выработать механизм, который снимет большинство проблем для банков и заемщиков, но не ограничит доступ граждан к займам на покупку жилья. Это означает, что банки пересмотрят подход к требованиям по залогу, а также первоначальному взносу. Это меры защиты от проблемных кредитов.

Информационное письмо ЦБ – это не распоряжение и не обязательная директива, а рекомендация. Однако его можно рассматривать как сигнал, который банки, думаю, воспримут правильно. Коммерческие структуры постепенно будут вырабатывать новые правила игры и издавать внутренние распоряжения.

На мой взгляд, примерно через полгода регулятор огласит те же тезисы, но уже в виде обязательных требованиях к банкам, вместе с определенными советами по реорганизации работы. И ипотека в России будет регулироваться новыми, более взвешенными и менее рисковыми правилами", - заключает Давид Тереладзе.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Политолог Самонкин: Турция хочет использовать боевиков в Идлибе для давления на Дамаск Корнилов связал забрасывание камнями украинцев из Китая с Майданом и войной в Донбассе Путин «неожиданно» предложил Минску компенсировать потери от пошлин на нефть Маски и трубки для кальяна: как иранский Кум борется с распространением коронавируса Отношения РФ и Украины являются заложником политики коллективного Запада В Вашингтоне до сих пор не принято решение по поставкам ЗРК Patriot в Турцию Хафтар рассказал о нарушении перемирия ПНС Ливии Владимир Путин объяснил желание Запада «растащить» Россию и Украину Китай может к концу марта полностью ликвидировать угрозу коронавируса Фейковые обвинения Тбилиси призваны сдержать пророссийские настроения в Грузии Коронавирус вынудил Китай перенести Азиатский экономический форум В украинской Раде усомнились в будущем своих «местных властей» на территории Крыма
Жители Подмосковья очищают реки и озера магнитной рыбалкой

Жительница Наро-Фоминска Доминика Сазиева и ее муж с помощью поисковых магнитов поднимают со дна рек и озер металлический мусор.

12:52  21 Февраля 2020
38
Политолог Самонкин: Турция хочет использовать боевиков в Идлибе для давления на Дамаск

Заявления Турции о готовности начать операцию в Идлибе говорит о том, что Анкара ставит личные амбиции выше астанинских соглашений. Об этом заявил президент Евразийского института молодежных инициатив, политолог и публицист Юрий Самонкин.

12:46  21 Февраля 2020
56
Корнилов связал забрасывание камнями украинцев из Китая с Майданом и войной в Донбассе

Политолог Владимир Корнилов объяснил, почему эвакуированных из Китая украинцев забросали камнями под Полтавой, связав это с Майданом и войной в Донбассе

12:40  21 Февраля 2020
30
Эксклюзив Мнения
Поправки в Конституцию снимут связанные с уходом Путина страхи россиян

Выявленные страхи россиян, связанные с уходом Путина с поста президента, призвана развеять инициированная президентом конституционная реформа

12:34  21 Февраля 2020
43
Путин «неожиданно» предложил Минску компенсировать потери от пошлин на нефть

Президент Белоруссии Александр Лукашенко рассказал, что получил от российского коллеги Владимира Путина «неожиданное предложение» по закупкам нефти.

12:29  21 Февраля 2020
43
Маски и трубки для кальяна: как иранский Кум борется с распространением коронавируса

В иранском городе Кум были зафиксированы два случая смерти людей от коронавирусной инфекции. Корреспондент ФАН Аббас Джума посетил город, пообщался с его жителями и оценил обстановку на улицах

12:18  21 Февраля 2020
48
Портал «Карта героев» призывает россиян сообщать о подвигах обычных людей

Уникальный интерактивный портал «Карта героев» запущен Автономной некоммерческой организацией «Подвиги» при поддержке Фонда президентских грантов.

12:08  21 Февраля 2020
49
Эксклюзив Мнения
Отношения РФ и Украины являются заложником политики коллективного Запада

На серьезное улучшение отношений России и Украины надежды на сегодня практически нет, считает проректор Московской высшей школы, доктор исторических наук Борис Шмелев.

11:56  21 Февраля 2020
66
В Вашингтоне до сих пор не принято решение по поставкам ЗРК Patriot в Турцию

Соединенные Штаты до сих пор не приняли окончательное решение о поставках зенитных ракетных комплексов Patriot армии Турции, об этом источник в Вашингтоне рассказал информационному агентству «Анадолу»

11:49  21 Февраля 2020
42
Музыкальный критик честно объяснил, как выбираются участники "Евровидения" от России

Известный музыкальный критик Артур Гаспарян объяснил, как в России выбираются участники "Евровидения", и назвал все шорт-листы условностью

11:45  21 Февраля 2020
151
Новой героиней проекта #ПочтаПобеды стала Екатерина Григорьевна Демина

RT публикует историю ветерана Великой Отечественной войны Екатерины Григорьевны Деминой, которой любой желающий может написать письмо в рамках проекта #ПочтаПобеды.

11:45  21 Февраля 2020
58
ЦПК определил главные страхи россиян в связи с возможным уходом Путина с поста президента

Эксперты Центра политической конъюнктуры провели исследование, в ходе которого опросили россиян из разных регионов о главных страхах, связываемых с возможным уходом Владимира Путина с поста президента страны

11:29  21 Февраля 2020
106
Корпорация «МиГ» запатентовала технологию беспилотной посадки

Корпорация «МиГ» получила патент на технологию автоматического управления новейшими военными самолетами при заходе на посадку. Преимущества системы уже подтвердились во время летных испытаний.

11:28  21 Февраля 2020
48
Хафтар рассказал о нарушении перемирия ПНС Ливии

Так называемое Правительство национального согласия (ПНС) и Турция используют временное перемирие в Ливии для переброски сирийских наемники. Об этом заявил фельдмаршал Ливийской национальной армии Халифа Хафтар.

11:23  21 Февраля 2020
57
Владимир Путин объяснил желание Запада «растащить» Россию и Украину

Определенным странам нравится разделять Россию и Украину, они считают это чрезвычайно важной задачей, заявил российский лидер Владимир Путин.

11:11  21 Февраля 2020
165