Подписаться
на push-уведомления?
Да

Ужесточение выдачи потребительских кредитов снизит риск образования "пузыря"

16:20  22 Июня 2019
428
Москва

Решение ЦБ принять дополнительные меры для ограничения долговой нагрузки в потребительском кредитовании связано с желанием предотвратить риск образования «пузыря», первые признаки которого начали отчетливо проявляться, считает эксперт Центра политических технологий, экономист Никита Масленников.

По новым правилам при выдаче потребкредитов банки станут учитывать долговую нагрузку заемщика

Новые условия выдачи потребительских кредитов

В России могут ужесточиться условия выдачи потребительских кредитов, заявил глава Сбербанка Герман Греф. По новым правилам при выдаче потребкредитов банки станут учитывать долговую нагрузку заемщика, и после достижения лимитов кредиты выдавать не будут, сказал Греф в интервью «Интерфаксу». Но также добавил, что полностью запретить выдачу таких кредитов нельзя.

«Ситуация на рынке потребкредитования вызывала немалые вопросы, начиная с конца прошлого года. По итогам апреля годовой рост составил 23,8% по официальным данным, что было хотя и ниже темпов кредитного бума в сегменте банковской розницы от 28 до 30%, который мы видели в 2014-2016 годах, но уже где-то рядом. Все это естественно настораживало Центробанк. Проблема заключается в том, что сегодня примерно половина населения РФ имеет банковские кредиты в том или ином видах – автокредиты, займы на личные потребительские нужды в торговых точках, ипотека и так далее.

По анализу ассоциации коллекторских агентств около 10% из них и даже больше платят банкам более половины месячного дохода на покрытие своего долга перед банком. Все это влечет за собой резкое сокращение потребления, причем не только для 10% россиян, но и в целом. А в условиях, когда мы едва-едва растем и за пять месяцев ВВП поднялся лишь на 0,7%, очередное сжатие потребительского спроса создает существенный макроэкономический риск.

Получается, если не гасить кредит, то подсаживаются банки, если начинают гасить кредиты – подсаживается экономический спрос. В итоге мы получаем некую комбинацию, когда у нас риски накапливаются с двух сторон, поэтому ЦБ с начала года пытался применять такие сдерживающие механизмы. Но так как динамика выдачи только нарастала, в ЦБ решили изменить показатели долговой нагрузки», - объясняет собеседник ФБА «Экономика сегодня».

Показатель долговой нагрузки рассчитывается как отношение ежемесячных выплат заемщика по всем кредитам к его среднемесячному доходу. В 2018 году регулятор также неоднократно  повышал коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам. Так, для кредитов со ставкой в диапазоне 10–15% годовых до сентября 2018 года коэффициент риска был 100%, а стал 130%, со ставкой 15–20% годовых коэффициент вырос с 110 до 150%; со ставкой 20–25% — со 120 до 180%, для займов под 25–30% годовых коэффициент риска его повысили со 140 до 200%.

В России могут ужесточиться условия выдачи потребительских кредитов, заявил глава Сбербанка Герман Греф

Защита ЦБ от рисков "пузыря"

Повышение коэффициентов риска по потребительским кредитам с высокими ставками сработает как заградительная мера, которая не пустит на рынок рискованных клиентов, объяснил нам тогда эксперт РИСИ, экономист Михаил Беляев. Нынешние меры будут еще более драконовские, но они призваны не допустить образование «пузыря», первые признаки которого начали отчетливо проявляться. За апрель 2019 года было выдано 1,3 млн потребкредитов на сумму 270,8 млрд рублей, а средняя сумма займа стала рекордной и составила 207 тысяч рублей.

«По новым правилам, если у человека показатель долговой нагрузки, то есть расчет платежей по кредиту к реальному располагаемому доходу в течение этого месяца, зашкаливает за 50%, то банк обязан будет резервировать 300% от кредита, но эта меры начнет работать только с 1 октября. Сейчас она обсуждается в банковском сообществе, но мы уже видим первый признак замедления прироста годового темпа потребительской розницы.

И ЦБ продолжает наращивать усилия. Конечно, по итогам дискуссии, регулятор может пересмотреть шкалу зависимости от коэффициента долговой нагрузки и нормативов обязательного резервирования, но сам механизм заработает в таком виде в любом случае. Главная цель – не допустить «пузыря». Если мы ничего делать не будем, то «пузырь» к третьему кварталу надуется совершенно очевидно.

Для сравнения в пик кредитного «пузыря», который мы пережили несколько лет назад, средний показатель долговой нагрузки составлял 10,4%, а сегодня по данным на начало мая он составлял 9,9%, то есть разница эфемерная. Видя такую динамику, ЦБ начал предупреждать банки о рисках, призывать их умерить аппетиты и переключаться на другие виды банковского кредитования, которые могут принести дополнительную маржу», - резюмирует Никита Масленников.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Топорнин рассказал, почему Украина разбазарила советские земельные подарки Юрисдикция Нидерландов вошла в противоречие с международным правом в суде по MH17 Путь к возвращению РФ в G7 упирается в сожженные Западом мосты Возвращение на российский рынок разочарует Украину Массовые беспорядки в США усилят развал экономики в пандемию и ударят по грядущим выборам Безнадежная долговая кабала перед МВФ превратилась в приговор будущему Украины Газовая директива ЕС лишила смысла новые санкции США против «Северного потока-2» Выборы в США гарантируют успех украинского расследования против Байдена и Порошенко Неожиданное решение ФРГ нагнало юридического тумана над «Северными потоками» Решение Зеленского по приватизации обернется переделом собственности на Украине Разговоры Байдена и Порошенко завели Украину на «минное поле» политики США Перспективы жилищного строительства в РФ ограничены спросом населения
Шаповалов: Турция "очищает" оккупированные земли САР с помощью бандитских группировок

Жители оккупированной Турцией территории Сирии страдают от действий грабителей, насильников и похитителей людей. Политолог Владимир Шаповалов уверен, что Анкара с помощью бандитов избавляется от местного населения.

23:15  31 Мая 2020
51
Посольство РФ требует от Госдепа тщательно расследовать инцидент с журналистом Тургиевым

Госдеп должен провести тщательное расследование инцидента с российским журналистом Михаилом Тургиевым в Миннеаполисе. Это требование содержится в ноте протеста, отправленной посольством РФ в Вашингтоне.

22:45  31 Мая 2020
53
Мисмари: ВС РФ не осуществляет поддержку ЛНА в Ливии

Заявления западной прессы о помощи ВС РФ Ливийской национальной армии (ЛНА) на территории страны не являются действительными. Об этом заявил официальный спикер ЛНА Ахмад Мисмари.

21:58  31 Мая 2020
79
Эксклюзив Мнения
Топорнин рассказал, почему Украина разбазарила советские земельные подарки

Перспективы украинского государства ограничены большим количеством внутренних проблем, считает доцент МГИМО, политолог Николай Топорнин.

21:45  31 Мая 2020
163
Жителям Московской области разрешили ходить в храмы

Верующим в Московской области разрешили посещать храмы во внебогослужебное время и принимать участие в богослужениях на улице, заявил патриарший наместник Московской епархии митрополит Крутицкий и Коломенский Ювеналий.

21:01  31 Мая 2020
50
Эксперты дали советы по правильному хранению продуктов

Наилучшие способы хранения продуктов, чтобы они долгое время оставались свежими и не портились, рассказали пользователям Сети. Эксперты отметили, что в этом деле важна собранность и системность действий.

20:59  31 Мая 2020
64
Госдума предложила включить в программу ОМС лечение от никотиновой зависимости

Люди, страдающие от никотиновой зависимости, должны получать бесплатное лечение в рамках программы обязательного медицинского страхования, считает член комитета Государственной думы по охране здоровья психиатр-нарколог Борис Менделевич.

20:57  31 Мая 2020
56
Востоковед Долгов уверен, что Асад сможет сохранить систему обучения в Сирии

Президент Сирии Башар Асад смог сохранить научный потенциал страны и продолжить обучение молодых людей, об этом заявил востоковед, старший научный сотрудник Центра арабских и исламских исследований Института востоковедения РАН Борис Долгов.

20:51  31 Мая 2020
72
Ученые создали накладные ресницы с "памятью"

Исследователи США разработали новый вид роботов, которые способны запоминать свое положение и под воздействием возвращаться в него.

20:50  31 Мая 2020
74
Стоимость нефти WTI в мае взлетела на рекордные 88%

Самое высокое значение в истории наблюдений зафиксировано по итогам мая в росте цен на американскую нефтяную смесь WTI.

20:43  31 Мая 2020
89
Вбросы США и Турции против РФ обоснованы имперскими амбициями Анкары и Вашингтона в Ливии

Устаревшие вбросы о якобы присутствии на территории Ливии ЧВК "Вагнера" вновь вспомнил пресс-секретарь главы Турции Реджепа Эрдогана Ибрагим Калын. Таким образом политик продолжил старую кампанию о "российском следе".

20:42  31 Мая 2020
152
Фото Honor Play 4 слили в Сеть

Китайский бренд Honor опубликовал официальные снимки нового смартфона за несколько дней до официального релиза.

20:33  31 Мая 2020
85
Xiaomi назвала дату анонса фитнес-браслета Mi Band 5

Официальный аккаунт Xiaomi Mall объявил официальную дату презентации нового фитнес-браслета Xiaomi Mi Band 5 в WeChat.

20:29  31 Мая 2020
90
Тараканье молоко может решить проблему нехватки еды

Ученые задумались о массовом производстве тараканьего молока. По их мнению, оно может спасти человечество от голода. Выяснилось, что молоко насекомых в четыре раза более насыщенное, чем коровье.

20:27  31 Мая 2020
88
Российский "Аванпост" откроет кинопрокат в Японии

Боевик российского режиссера Егора Баранова "Аванпост" станет одним из первых фильмов, который откроет японский прокат после пандемии коронавирусной инфекции.

20:20  31 Мая 2020
209