Подписаться
на push-уведомления?
Да

Новые условия выдачи потребительских кредитов предотвратят образование "пузыря"

15:12  03 Июля 2019
264
Москва

Решение Центробанка ужесточить условия выдачи потребительских кредитов связано с желанием предотвратить риск образования «пузыря». Как отмечает доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов, рынок кредитования считается перегретым, а банки выдают необеспеченные кредиты при наличии только справки о доходах, в то время как здесь очень важен баланс.

Сегодня примерно половина населения РФ имеет банковские кредиты в том или ином видах

Новые меры ЦБ по ограничению потребительского кредитования

Центробанк думает над дополнительными мерами по ограничению потребительского кредитования, заявила журналистам первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. В регулирование вводится показатель долговой нагрузки (ПДН), поэтому с первого октября планируется установить надбавку к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита.

После этих мер ЦБ банкам для обеспечения выдаваемых кредитов потребуется больше капитала, чем раньше, что делает наращивание кредитования менее выгодным. Но банки, вероятно, начнут удлинять кредиты. Таким образом, по словам Юдаевой, платеж к доходу будет снижаться при сохранении общего большого размера кредитов и сохранении рисков закредитованности. Именно поэтому в ЦБ и задумались о новых мерах ужесточения кредитования.

«Определенная проблема в этом вопросе начала возникать в 2018 году в условиях ухудшающейся динамики платежеспособного спроса и падения реальных доходов населения. Зарплаты в регионах растут крайне редко и несущественными темпами, а темпы роста реальных доходов отстают от роста цен. Чтобы хоть как-то поддерживать привычный для себя уровень потребления, граждане начали активно кредитоваться.

Причем процентные ставки по кредитам в тот момент были снижены, что способствовало снижению ставки рефинансирования и облегчало доступ к ипотечным кредитам. Порой складывалась ситуация, когда люди брали ипотечные кредиты, но доходы падали, они лишались рабочих мест и в итоге вынуждены были для выплаты долгов брать потребительские кредиты.

Такое решение в итоге только усугубляет ситуацию, приводя к увеличению доли закредитованности населения и росту задолженности по кредитам. С одной стороны, все это создает проблемы, но с другой стороны ограничение доступа к кредитам также негативно отразится на платежеспособном спросе населения, на падении реальных доходов. Складывается обоюдоострая ситуация», - считает Алисен Алисенов.

Решение Центробанка ужесточить условия выдачи потребительских кредитов связано с желанием предотвратить риск образования «пузыря»

Рост экономики на среднемировых уровнях

Проблема заключается в том, что сегодня примерно половина населения РФ имеет банковские кредиты в том или ином видах – автокредиты, займы на личные потребительские нужды в торговых точках, ипотека и так далее, отмечал ранее эксперт Центра политических технологий, экономист Никита Масленников. Причем около 10% из них и даже больше платят банкам более половины месячного дохода на покрытие своего долга перед банком, приводит статистику эксперт.

Такая задолженность влечет за собой резкое сокращение потребления в больших масштабах, что в свою очередь оборачивается сжатием потребительского спроса и создает существенный макроэкономический риск. Нынешние меры призваны не допустить образование «пузыря» на рынке потребительского кредитования, первые признаки которого начали отчетливо проявляться.

«Рынок кредитования действительно считается перегретым, а банки выдают необеспеченные кредиты при наличии только справки о доходах, в то же время самозанятым отказывают в кредитах из-за отсутствия справки 2 НДФЛ. Другими словами в сфере кредитования наблюдается перекос, когда здесь очень важен баланс, который позволил бы гражданам поддерживать привычный для себя уровень потребительского спроса.

Как это сделать, вопрос непростой, но общие рекомендации предполагают, конечно, рост экономики на среднемировых уровнях. Нам нужно увеличивать темпы роста экономики до 4,5-5% в год, а мы планируем выйти на эти цифры только к 2024 году. В нынешних условиях высокий уровень закредитованности приведет к рискам неплатежей, образованию большой задолженности, что ухудшит и положение кредитной организации и увеличит давление на граждан в связи с взысканием долгов. ЦБ пытается ограничить эти риски», - добавляет Алисенов.

Как ранее нам пояснили эксперты, для радикального ускорения экономики РФ необходимо решить проблему «бутылочного горлышка», то есть провести реформы по улучшению контроля над правами собственности, оптимизации судебной системы и довести до конца историю с «регуляторной гильотиной». И здесь нельзя все списывать на ЦБ, который уже добился снижения инфляции и процентных ставок.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Бразилия планирует восстановить свое участие в проекте МКС Кубинская авиакомпания отменила рейсы в ряд стран из-за санкций США Европарламент примет резолюцию по операции Турции против курдов-террористов Абэ выступил за нормализацию отношений Японии и Южной Кореи Китайские СМИ объяснили отсутствие у США планов нападения на Россию Курды-террористы в Сирии станут главной темой встречи министров обороны НАТО МИД КНДР сообщил о прочной дружбе Ким Чен Ына и Трампа Помпео принял в Вашингтоне главу "новой церкви" Украины Комиссия ООН по внутренне перемещенным лицам начнет работу в 2020 году Трамп по ошибке заявил о строительстве стены в штате Колорадо AP: Зеленский испытывал давление со стороны Трампа еще до инаугурации Антонов прокомментировал требования признать украинский "Азов" террористическим в США
Бразилия планирует восстановить свое участие в проекте МКС

Бразилия заинтересована в возвращении своих граждан на околоземную орбиту. Об этом заявил глава космического ведомства страны Карлуш Аугуста Тейшейра де Моура на Международном астронавтическом конгрессе в Вашингтоне

9:07  24 Октября 2019
59
В Крыму могут создать полигон для испытаний БПЛА

Полигон для испытаний беспилотных летательных аппаратов может появиться в Крыму. Об этом сообщил член руководства группы Аэронет Национальной технологической инициативы (НТИ) Сергей Жуков.

9:05  24 Октября 2019
49
Политолог напомнил, что Турция противостоит только курдам-террористам

Завкафедрой политологии и социологии РЭУ имени Плеханова Андрей Кошкин отметил, что для турков понятна разница между курдами-террористами и курдским народом, а ситуация на севере Сирии обусловлена именно угрозой из-за боевиков, как уже объяснил глава турецкого МИД Мевлют Чавушоглу.

9:05  24 Октября 2019
37
Минкомсвязи подтверждает законность использования Telegram в России

Блокировки мессенджера Telegram со стороны Роскомнадзора не означают запрет на его использование, заявил замглавы Минкомсвязи Алексей Волин.

8:58  24 Октября 2019
39
В Совфеде указали на попытки США вернуться в игру с курдами-террористами в Сирии

США, которые вывели свои войска с севера Сирии после начала турецкой операции против курдов-террористов, предпринимают безуспешные попытки вернуться в игру, заявил российский сенатор Олег Морозов.

8:44  24 Октября 2019
54
Кубинская авиакомпания отменила рейсы в ряд стран из-за санкций США

Кубинская авиакомпания Cubana de Aviacion отменила рейсы в Мексику, Венесуэлу и несколько стран Карибского бассейна из-за санкций США.

8:15  24 Октября 2019
48
В Роскачестве рассказали о проблеме гринвошинга

Гринвошинг - форма маркетинга, при которой продукт позиционируется как экологичный и здоровый, но на деле таковым не является. В России к ним относятся более 90% товаров, продвигаемых на рынке как органик, био, эко, и так далее, рассказали в Роскачестве.

8:00  24 Октября 2019
59
Европарламент примет резолюцию по операции Турции против курдов-террористов

Европарламент проголосует по резолюции с осуждением операции Турции против курдов-террористов на севере Сирии. Проект соответствующего документа зарегистрирован в базе ЕП.

7:55  24 Октября 2019
56
Абэ выступил за нормализацию отношений Японии и Южной Кореи

Премьер-министр Японии Синдзо Абэ заявил о необходимости нормализации отношений с Южной Кореей, которым помешали торговые споры между странами. Абэ сообщил об этом при встрече с южнокорейским премьером Ли Нак Ёном, прибывшем в Токио на интронизацию императора Нарухито.

7:20  24 Октября 2019
46
Орешкин назвал основную задачу правительства на ближайший период

Министр экономического развития России Максим Орешкин рассказал, что основной задачей в работе правительства РФ на ближайшее время является обеспечение стабильного и предсказуемого государственного регулирования экономики. Об этом глава МЭР заявил, комментируя рост России в рейтинге Doing Business.

7:04  24 Октября 2019
58
Китайские СМИ объяснили отсутствие у США планов нападения на Россию

США не планируют нападать на Россию, поскольку страна обладает стратегическими ядерными силами, сообщило Sohu.

6:51  24 Октября 2019
280
Курды-террористы в Сирии станут главной темой встречи министров обороны НАТО

Турецкая операция на севере Сирии против курдов-террористов обещает стать главной темой обсуждения на предстоящей встрече министров обороны НАТО, которая состоится в Брюсселе.

6:38  24 Октября 2019
51
МИД КНДР сообщил о прочной дружбе Ким Чен Ына и Трампа

Северокорейский и американский лидеры Ким Чен Ын и Дональд Трамп по-прежнему доверяют друг другу, заявил советник МИД КНДР Ким Ге Гван, слова которого приводит ЦТАК.

6:18  24 Октября 2019
101
МЧС России направило в Донбасс конвой с гумпомощью

МЧС России направило в Донбасс 88-й конвой гуманитарной помощи.

6:03  24 Октября 2019
42
Помпео принял в Вашингтоне главу "новой церкви" Украины

Госсекретарь США Майк Помпео встретился с главой новой так называемой Православной церкви Украины (ПЦУ) Епифанием, прибывшем с визитом в Вашингтон. Об этом сообщила пресс-служба Госдепартамента.

5:48  24 Октября 2019
63