Подписаться
на push-уведомления?
Да

Снижение срока хранения кредитных историй даст второй шанс "проштафившимся" россиянам

17:51  05 Июля 2019
720
Москва

Внесенный в Госдуму законопроект о сокращении срока хранения кредитных историй с десяти до трех лет имеет под собой логичную основу основу. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

Срок хранения кредитных историй россиян предложили уменьшить втрое

Парламент республики Северная Осетия – Алания внес в Госдуму законопроект о сокращении срока хранения кредитной истории с 10 до 3 лет. По мнению авторов, нестабильность экономики и ситуации на рынке труда значительно повышают риски несвоевременного исполнения заемщиком кредитных обязательств. А доступ к кредитной истории имеет работодатель, который из-за слабой платежной дисциплины может отказать соискателю в приеме на работу.

"Практически у каждого, кто брал кредит или пользуется кредитной картой, были просрочки по выплатам, - отмечает специалист. – Кто-то допускает такие нарушения финансовой дисциплины из-за невнимательности – просто забыли в положенный срок внести необходимую сумму. Другие допускают просрочки сознательно – из-за жизненных трудностей, таких как потеря работы или болезнь. На фоне ухудшения экономического положения страны понятно, что число просрочек будет увеличиваться.

Но с другой стороны, зацикливать все общение с россиянином на его кредитной истории просто неправильно. В жизни бывает всякое, и, если человек когда-то где-то просрочил оплату займа, это не повод пожизненно блокировать ему доступ к кредитам или не брать его на работу. В этом смысле авторы законопроекта рассуждают вполне здраво. Ведь вскоре жизненная ситуация может поменяться, и вчерашний проблемный заемщик после удачного трудоустройства вновь станет дисциплинированным плательщиком. Другое дело – оговариваемые сроки".

Кредиты и факты

По мнению авторов законопроекта, повлиять на кредитную историю могут сокращение численности или штата работников, задержка выплаты заработной платы, утрата работоспособности. "Не будучи способными платить за кредит и потеряв возможность трудоустроиться, граждане оказываются в безвыходном положении. Длительный срок хранения кредитной истории и, как следствие, нарушение экономической и социальной свободы граждан - субъектов кредитной истории представляется необоснованным", - указывается в пояснительной записке.

Запад уже оценил необходимый срок хранения данных о проблемных кредитах

Согласно статистике Банка России, рост кредитования россиян в 2018 году стал рекордным за пять лет. Объем кредитов населению вырос на 22,8%, а совокупный заемный долг граждан РФ достиг 14,9 трлн рублей. "Заметное ускорение кредитования физических лиц происходило в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к увеличению потребления", - констатировал регулятор. Портфель займов вырос в основном за счет ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов.

"Предложение сократить срок хранения кредитной истории здравое – 10 лет все же запредельный период. Однако снижение порога до трех лет не кажется самым верным решением в этой ситуации. Столь малый уровень "отсечки" может привести к росту проблемных кредитов у банков, а также злоупотреблениям тех, кто сознательно отказывается от возвращения взятых средств. Здесь необходим более взвешенный баланс. Впрочем, Россия не первая страна, сталкивающаяся с подобным вопросом – можно опереться на зарубежный опыт.

К примеру, Великобритания, США и Франция устанавливают максимальный "срок жизни" кредитной истории в 5-6 лет. Считается, что после этого периода начинать общение с клиентом можно "с чистого листа", так как в его жизни и сознании могли пройти серьезные перемены. На Западе понимают, что сиюминутная ошибка не дает повода ставить крест на клиенте. Спустя определенное время дается новый шанс наладить взаимоотношения с финансовой системой", - считает эксперт.

В единой базе

По данным Центробанка на 1 мая 2019 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам составляет 7,9 трлн рублей. За 12 месяцев эта цифра выросла на 25,3%. Однако последний опрос исследовательского холдинга "Ромир" показывает постепенное изменение отношения россиян к займам под проценты. Так, 62% респондентов заявили, что не брали новых кредитов в 2019 году, 55% опрошенных заявили, что кредит для них – "долговая яма, из которой очень трудно выбраться. Нормальной взятие кредита считают 8%.

Просрочки по выплатам допускал почти каждый пользователь кредитных карт

"Мультикредитных" россиян - тех, кто выплачивает сразу несколько кредитов, оказалось 3%, как и в 2017 году. За последний год потребительский кредит выплачивали 21% респондентов, тогда как в 2015 году эта цифра равнялась 27%, а в 2012-м - 45%. Автокредит за последний год привлек столько же потребителей, как и в прошлом году, - 4%, и можно говорить о тенденции к снижению. Ипотечные займы стали единственными, востребованность которых немного увеличилась - с 3% до 4%.

"В России первоочередной проблемой для банков становится не срок хранения кредитных историй, а разрозненный характер этих данных. В стране действуют 30-40 Бюро, которые накапливают данные о взятых людьми займах, а также о финансовой дисциплине в процессе их погашения. И часто банки "пробивают" потенциального заемщика по одной базе данных, а в двух других человек внесен в качестве проблемного.

Все эти бюро кредитных историй – коммерческие проекты, потому они продолжают существовать, принося прибыли основателям. Однако в идеале стране нужна единая база, которая будет аккуратно вестись и пополняться. По истечении положенного срока данные о давних кредитах будут удалять. Только так можно навести порядок в системе, что будет в интересах как банков, так и их клиентов", - заключает Давид Тереладзе.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Рябцева резко осудила глумление Соболь над умершей общественницей

Поступок юриста ФБК Любови Соболь, проявившей неуважение к памяти умершей общественнице и попытавшейся сорвать минуту молчания в МГИК, возмутил экс-заместителя главреда «Эхо Москвы» Лесю Рябцеву. Она резко осудила глумление Соболь.

0:40  17 Июля 2019
42
Министерство обороны Германии возглавит другая женщина - Welt

Другая женщина займет место Урсулы фон дер Ляйен, которая ранее возглавляла министерство обороны Германии, а теперь избрана главой Еврокомиссии.

0:08  17 Июля 2019
38
Разозленный Алибасов довел до слез участницу ток-шоу «Пусть говорят»

Российский продюсер Бари Алибасов на съемках ток-шоу «Пусть говорят» довел до слез свою подругу Лиану. Эта сцена появилась в эфире Первого канала.

23:56  16 Июля 2019
40
В Совфеде рассказали, как может измениться европейская политика из-за фон дер Ляйен

Урсула фон дер Ляйен, ставшая новой главой Еврокомиссии, может пойти по пути нормализации отношений ЕС с Россией, если прислушается к меняющимся в Европе настроениям, считает российский сенатор Олег Морозов.

23:39  16 Июля 2019
51
Физиогномист рассказал, какой вред может нанести «состаривающее» людей приложение

Психолог-физиогномист Олег Воеводин прокомментировал повальное увлечение пользователей социальных сетей приложением FaceApp, которое показывает, как люди могут выглядеть в старости. Он считает, что это может нанести вред.

23:27  16 Июля 2019
40
Туристы в Тунисе подвергаются опасности из-за террористов

Ячейка ИГИЛ (ИГ, запрещена на территории РФ) была ликвидирована на границе двух африканских стран - Алжира и Туниса. Речь идет о террористах, которые планировали провести атаку в местах массового скопления людей в стране.

23:15  16 Июля 2019
185
Аргентинский футболист объяснил желание уйти из «Зенита»

Игрок петербургского «Зенита», аргентинский футболист Матиас Краневиттер, хочет перейти в другой клуб. Он объяснил, что его не устраивает сейчас и почему он желает играть за иную команду.

22:56  16 Июля 2019
67
Люди погибли в результате крушения самолета в Канаде

Одномоторный самолет потерпел крушение в канадской провинции Ньюфаундленд и Лабрадор. В результате авиакатастрофы погибли три человека. Еще четверо в настоящее время считаются пропавшими без вести.

22:47  16 Июля 2019
51
СМИ выяснили, каким был ответ оппозиции Судана на проект конституционной декларации

Ответ на предложения по проекту конституционной декларации посредникам из Афросоюза был направлен политической оппозицией Судана в лице «Движения сил за свободу и перемены».

22:30  16 Июля 2019
73
США рассматривают все варианты санкций для Турции из-за С-400 - Госдеп

Представитель госдепартамента США на регулярном брифинге для прессы объявила о возможном санкционном воздействии Вашингтона на Турцию из-за приобретения Анкарой российских зенитных ракетных систем С-400.

22:18  16 Июля 2019
69
Пользователи Facebook и Instagram пожаловались на сбои в работе соцсетей

Пользователи разных стран мира не могут войти в социальную сеть Facebook. На сбои в работе также пожаловались владельцы аккаунтов в Instagram. Жалобы зафиксировал портал Downdetector.

22:06  16 Июля 2019
135
Саакашвили готов строить дороги на Украине

Грузинский политик Михаил Саакашвили, бывший губернатор Одесской области, заявил, что сейчас не претендует на какую-либо конкретную должность. Он отметил, что откажется, если ему предложат пост генпрокурора. Ему больше по душе строительство дорог.

21:54  16 Июля 2019
65
Климкин хочет предложить ООН украинский язык в качестве официального

Министр иностранных дел Украины Павел Климкин в социальной сети заявил, что готов предложить ООН сделать украинский язык в качестве официального для работы международной организации.

21:42  16 Июля 2019
189
«Игра престолов» установила абсолютный рекорд на Emmy

Сериал «Игра престолов», финальный сезон которого уже был продемонстрирован по телевидению, установил абсолютный рекорд на Emmy Awards. В нынешнем году он поборется за победу в 32 номинациях американской телевизионной премии.

21:26  16 Июля 2019
58
Работодатели резко снизили задолженность по зарплате в июне

Задолженность по заработной плате в России на 1 июля 2019 года составила почти 2,57 миллиарда рублей. Это на 12,8% меньше, чем месяцем ранее, говорится в материалах Росстата.

21:15  16 Июля 2019
78