Подписаться
на push-уведомления?
Да

Борьба банков за предпенсионеров открывает новые финансовые возможности

14:31  01 Августа 2019
254
Москва

Стремление российских банков охватить своим предложением предпенсионеров вполне логично – это весьма перспективный сегмент бизнеса. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.

Банки начали "охоту" на клиентов предпенсионного возраста

Российские банки начали борьбу за новый сегмент клиентов — предпенсионеров. Первым специальные условия предложил "Почта Банк", заявив о снижении ставок по кредитам, надбавке к процентам по вкладам, выплате до 6% годовых на остаток по сберегательному счету, кешбэке. Эти программы уже действовали для пенсионеров, но теперь в них могут включиться женщины от 50 лет и мужчины от 55 лет. Еще ряд крупных банков заявили, что готовят программы для людей предпенсионного возраста.

"Стремление охватить услугами предпенсионеров на фоне нынешней ситуации в банковской отрасли вполне логично, - отмечает специалист. – Это целый сегмент, который "выпадает" из возможных прибылей, тогда как конкуренция на рынке растет. Сфера кредитования бизнеса крайне ограничена и уже практически поделена, она не приносит столь ощутимых прибылей, как до кризиса 2014 года. А на традиционном рынке займов физлиц растет "пузырь" неплатежей, так что рост здесь тоже уже не особо бурный.

При этом предпенсионеры – самый финансово дисциплинированный клиент. Эти люди трезво подходят к тратам, не берут взаймы лишнего и добросовестно возвращают займы – процент проблемных клиентов среди них стремится к нулю. При этом такие клиенты достаточно часто имеют стабильный доход и пользуются банковскими услугами. Если раньше, на фоне бушующей популярности кредитов у молодежи и россиян средних лет, на старшее поколение банки смотрели снисходительно, то сейчас пересматривают свою политику".

С расчетом на пенсию

Первые банки, открывающие специальные программы для предпенсионеров, ставят условием для таких клиентов перевод на их счета пенсий в будущем. При этом, по оценке "Почта Банка", из не менее 10 млн предпенсионеров около 2 млн человек должны выйти на пенсию в 2019-м — первой половине 2020 года. Этот же банк предлагает пользоваться льготным обслуживанием в течение девяти месяцев, после чего предлагается продление на условии перевода зарплаты в банк или трат на определенном уровне по банковской карте.

Предпенсионерам за лояльность предложат льготные ставки и кэшбэк

Аналогичные специальные программы для предпенсионеров сейчас готовят Совкомбанк, Сбербанк, ВТБ и ряд других игроков рынка. Людям, выходящим на пенсию через пять лет, будут предложены особые условия обслуживания. По данным Сбербанка, у него таких клиентов порядка 7 миллионов. Расчет строится на том, что при выстраивании грамотной коммуникации с предпенсионерами есть большая вероятность, что человек захочет обслуживаться в банке и после выхода на пенсию.

"Потенциально это борьба еще и за пенсионеров, то есть вклад в будущие доходы. Ведь пенсионеры не только высоко дисциплинированы финансово, но и имеют стабильный источник доходов, гарантированный государством. Это означает, что списание средств по кредиту проблемой стать не может. Экспертное сообщество уже определенное время наблюдает за разворачивающейся конкурентной борьбой банков за новый сегмент рынка – нет сомнений, что она будет очень серьезной.

Предпенсионерам в ходе развития конкурентного соперничества будут предлагаться все новые услуги по льготному обслуживанию. Здесь будут различные пенсионные программы, брокерские услуги, возможности по страхованию жизни и имущества. Все это звенья одной цепи в стремлении "привязать" нового клиента. Причем финансовая грамотность россиян растет – люди придирчиво оценивают условия банков и часто даже не смотрят на программы без кэшбэка. И это банки тоже учтут", - подчеркивает эксперт.

Оценка рисков

С начала 2019 года в России вступил в действие закон, повышающий пенсионный возраст для женщин с 55 до 60 лет, для мужчин - с 60 до 65 лет. Повышение будет происходить поэтапно, ежегодно возраст выхода на пенсию будет увеличиваться на полгода. Полностью процесс повышения пенсионного возраста в России будет завершен в 2028 году. Законопроект не изменил ситуацию для уже ставших пенсионерами россиян, а также получателей льготных пенсий - госслужащих, сотрудников силовых структур и военных.

Люди пожилого возраста являются самыми дисциплинированными клиентами банков

В середине июля Минтруд предупредил о росте безработицы в 1,6 раза в 2020 году за счет граждан предпенсионного возраста. Ожидается, что среднемесячная численность официально зарегистрированных безработных в 2020-2022 годах составит больше 150 тысяч человек. При этом в январе-июне 2019 года этот показатель был равен 92 тысячам. Для выплат пособий по безработице потребуется дополнительно 54,3 миллиарда рублей ежегодно.

"Сама концепция пенсионной реформы создала понятие "предпенсионер", в котором банки не преминули увидеть перспективы для себя. Однако участникам специальных программ для этой категории клиентов нужно быть крайне осторожными. К примеру, известны случаи, когда обещанные рекламой завышенные проценты в реальности оказывались не гарантированными, а зависели от успешности размещения банком активов и получаемых прибылей.

Банку выгодно привязать клиента – если обычные вклады рассчитываются на полгода или пару лет, то предпенсионные программы основывают сразу на пятилетнем периоде сотрудничества. Потенциальному участнику стоит крайне внимательно ознакомиться с условиями договора и вникнуть в содержание, чтобы получить выгоды, а не оказаться заложником навязанных рекламой невыполнимых обещаний. Подобные прецеденты мы видели еще пару лет назад в связи с инвестиционными программами, на которые переводили пенсионеров по окончанию срока депозитных вкладов", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
МИД РФ: Россия и Турция условились продолжать тесные контакты по военной линии в Сирии  «Белые каски» используют боевиков для переброски химического оружия под Алеппо Трамп пообещал представить план урегулирования на Ближнем Востоке 28 января Пушков допустил новый виток кризиса в ПАСЕ в случае ухода российской делегации Reuters: Пентагон отказывается комментировать сообщения о крушении самолета в Афганистане Рожин: статья Le Monde о ЧВК «Вагнера» в Ливии основана на домыслах и предположениях Сотрудничество с Россией поможет Ирану выйти из-под санкций США Сатановский объяснил, почему потерявшая все Польша не получит от РФ ни копейки компенсации Президент Мали Ибрагим Бубакар Кейта намерен провести переговоры с террористами Попытки давления на РФ в ПАСЕ Воронов объяснил русофобией «младоевропейцев» Курбанов: инцидент с «Боингом» в Иране может выйти боком США На встрече дипломатов и парламентариев в Египте обсуждалась ситуация в Ливии 
МИД РФ: Россия и Турция условились продолжать тесные контакты по военной линии в Сирии

Глава МИД России Сергей Лавров 27 января провел телефонный разговор со своим турецким коллегой Мевлютом Чавушоглу, в ходе которого указал на факты нарушений решений о прекращении огня боевиками, находящимися в сирийском Идлибе.  

21:00  27 Января 2020
52
 «Белые каски» используют боевиков для переброски химического оружия под Алеппо

Псевдогуманитарная организация «Белые каски» готовит очередную провокацию на территории Сирии. Российский Центр по примирению враждующих сторон располагает информацией о переброске в район города Алеппо химического оружия

20:57  27 Января 2020
34
«Для Ходорковского заказать убийство все равно что покушать»: Лурье о «деле ЮКОСа»

Россия должна подать заявку в Интерпол, чтобы судить Михаила Ходорковского за его преступления, считает публицист Олег Лурье, специализирующийся на расследованиях деятельность беглого олигарха и его бывшей нефтяной компании ЮКОС.

20:44  27 Января 2020
53
Трамп пообещал представить план урегулирования на Ближнем Востоке 28 января

Дональд Трамп анонсировал публикацию плана урегулирования конфликтов на Ближнем Востоке. Президент США считает разработанный своей администрацией сценарий шансом на мир в регионе

20:35  27 Января 2020
53
Пушков допустил новый виток кризиса в ПАСЕ в случае ухода российской делегации

Попытки некоторых делегаций ПАСЕ лишить Россию полномочий в ассамблее могут привести к новому витку кризиса организации, сообщил журналистам сенатор Алексей Пушков

20:23  27 Января 2020
91
Reuters: Пентагон отказывается комментировать сообщения о крушении самолета в Афганистане

Американское военное ведомство отказалось отвечать на вопросы по поводу авиакатастрофы в Афганистане. По данным СМИ террористы запрещенной в РФ террористической группировки «Талибан» взяли на себя ответственность за инцидент, сообщив, что сбили военный самолет США.

20:11  27 Января 2020
66
Дело Котова будет пересмотрено в соответствии с постановлением Конституционного суда

Конституционный суд России постановил пересмотреть дело Константина Котова, который был осужден на четыре года за многократное нарушение порядка проведения митингов

20:11  27 Января 2020
47
«Новая газета» организует поддержку уличенному в финансировании ИГ Гаджиеву

Скандально известная «Новая газета» намерена организовать пикеты в поддержку Абдулмумина Гаджиева – журналиста, который заподозрен в финансировании терроризма. При этом либеральное издание предпочло забыть, что писало о его «коллегах» несколько лет назад

19:52  27 Января 2020
57
Рожин: статья Le Monde о ЧВК «Вагнера» в Ливии основана на домыслах и предположениях

Представители иностранных СМИ в очередной раз не смогли найти присутствие российской ЧВК «Вагнера» в Ливии. Так, французское издание Le Monde признало, что Россия действует в североафриканской стране сугубо в дипломатическом ключе.

19:52  27 Января 2020
72
В России не выявлено ни одного случая заболевания китайским коронавирусом

По состоянию на понедельник, 27 января, в России не выявлено ни одного случая заболевания коронавирусной инфекцией, говорится в сообщении кабмина, опубликованном по итогам совещания.

19:48  27 Января 2020
48
Эксклюзив Торговля
Сотрудничество с Россией поможет Ирану выйти из-под санкций США

Развитие торгово-экономических отношений России и Ирана возможно по целому ряду направлений, считает старший научный сотрудник Института Востоковедения РАН Владимир Сажин.

19:31  27 Января 2020
131
Мишустин обсудил с кабинетом министров профилактику распространения коронавируса

Председатель правительства Михаил Мишустин провел встречу с кабмином, на которой поднимался вопрос профилактики и контроля за распространением китайского коронавируса 2019-nCoV

19:18  27 Января 2020
443
Сатановский объяснил, почему потерявшая все Польша не получит от РФ ни копейки компенсации

Политолог Евгений Сатановский высказался о новых требованиях Польши к России и напомнил, за чей счет жили поляки после Второй мировой войны

19:11  27 Января 2020
410
Комков назвал рудиментом положение Конституции о заслушивании речи иностранных лидеров

Статья Конституции России о необходимости парламента слушать речи иностранных лидеров является специфическим рудиментом. Рабочая группа по поправкам в основной закон предложила убрать ее из текста

19:00  27 Января 2020
137
Израильтянка Иссахар частично признала вину и была помилована

Гражданка Израиля Наама Иссахар, осужденная в России за контрабанду наркотиков, частично признала свою вину. Об этом сообщила уполномоченный по правам человека в Московской области Екатерина Семенова.

18:53  27 Января 2020
82