Подписаться
на push-уведомления?
Да

Борьба банков за предпенсионеров открывает новые финансовые возможности

14:31  01 Августа 2019
240
Москва

Стремление российских банков охватить своим предложением предпенсионеров вполне логично – это весьма перспективный сегмент бизнеса. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.

Банки начали "охоту" на клиентов предпенсионного возраста

Российские банки начали борьбу за новый сегмент клиентов — предпенсионеров. Первым специальные условия предложил "Почта Банк", заявив о снижении ставок по кредитам, надбавке к процентам по вкладам, выплате до 6% годовых на остаток по сберегательному счету, кешбэке. Эти программы уже действовали для пенсионеров, но теперь в них могут включиться женщины от 50 лет и мужчины от 55 лет. Еще ряд крупных банков заявили, что готовят программы для людей предпенсионного возраста.

"Стремление охватить услугами предпенсионеров на фоне нынешней ситуации в банковской отрасли вполне логично, - отмечает специалист. – Это целый сегмент, который "выпадает" из возможных прибылей, тогда как конкуренция на рынке растет. Сфера кредитования бизнеса крайне ограничена и уже практически поделена, она не приносит столь ощутимых прибылей, как до кризиса 2014 года. А на традиционном рынке займов физлиц растет "пузырь" неплатежей, так что рост здесь тоже уже не особо бурный.

При этом предпенсионеры – самый финансово дисциплинированный клиент. Эти люди трезво подходят к тратам, не берут взаймы лишнего и добросовестно возвращают займы – процент проблемных клиентов среди них стремится к нулю. При этом такие клиенты достаточно часто имеют стабильный доход и пользуются банковскими услугами. Если раньше, на фоне бушующей популярности кредитов у молодежи и россиян средних лет, на старшее поколение банки смотрели снисходительно, то сейчас пересматривают свою политику".

С расчетом на пенсию

Первые банки, открывающие специальные программы для предпенсионеров, ставят условием для таких клиентов перевод на их счета пенсий в будущем. При этом, по оценке "Почта Банка", из не менее 10 млн предпенсионеров около 2 млн человек должны выйти на пенсию в 2019-м — первой половине 2020 года. Этот же банк предлагает пользоваться льготным обслуживанием в течение девяти месяцев, после чего предлагается продление на условии перевода зарплаты в банк или трат на определенном уровне по банковской карте.

Предпенсионерам за лояльность предложат льготные ставки и кэшбэк

Аналогичные специальные программы для предпенсионеров сейчас готовят Совкомбанк, Сбербанк, ВТБ и ряд других игроков рынка. Людям, выходящим на пенсию через пять лет, будут предложены особые условия обслуживания. По данным Сбербанка, у него таких клиентов порядка 7 миллионов. Расчет строится на том, что при выстраивании грамотной коммуникации с предпенсионерами есть большая вероятность, что человек захочет обслуживаться в банке и после выхода на пенсию.

"Потенциально это борьба еще и за пенсионеров, то есть вклад в будущие доходы. Ведь пенсионеры не только высоко дисциплинированы финансово, но и имеют стабильный источник доходов, гарантированный государством. Это означает, что списание средств по кредиту проблемой стать не может. Экспертное сообщество уже определенное время наблюдает за разворачивающейся конкурентной борьбой банков за новый сегмент рынка – нет сомнений, что она будет очень серьезной.

Предпенсионерам в ходе развития конкурентного соперничества будут предлагаться все новые услуги по льготному обслуживанию. Здесь будут различные пенсионные программы, брокерские услуги, возможности по страхованию жизни и имущества. Все это звенья одной цепи в стремлении "привязать" нового клиента. Причем финансовая грамотность россиян растет – люди придирчиво оценивают условия банков и часто даже не смотрят на программы без кэшбэка. И это банки тоже учтут", - подчеркивает эксперт.

Оценка рисков

С начала 2019 года в России вступил в действие закон, повышающий пенсионный возраст для женщин с 55 до 60 лет, для мужчин - с 60 до 65 лет. Повышение будет происходить поэтапно, ежегодно возраст выхода на пенсию будет увеличиваться на полгода. Полностью процесс повышения пенсионного возраста в России будет завершен в 2028 году. Законопроект не изменил ситуацию для уже ставших пенсионерами россиян, а также получателей льготных пенсий - госслужащих, сотрудников силовых структур и военных.

Люди пожилого возраста являются самыми дисциплинированными клиентами банков

В середине июля Минтруд предупредил о росте безработицы в 1,6 раза в 2020 году за счет граждан предпенсионного возраста. Ожидается, что среднемесячная численность официально зарегистрированных безработных в 2020-2022 годах составит больше 150 тысяч человек. При этом в январе-июне 2019 года этот показатель был равен 92 тысячам. Для выплат пособий по безработице потребуется дополнительно 54,3 миллиарда рублей ежегодно.

"Сама концепция пенсионной реформы создала понятие "предпенсионер", в котором банки не преминули увидеть перспективы для себя. Однако участникам специальных программ для этой категории клиентов нужно быть крайне осторожными. К примеру, известны случаи, когда обещанные рекламой завышенные проценты в реальности оказывались не гарантированными, а зависели от успешности размещения банком активов и получаемых прибылей.

Банку выгодно привязать клиента – если обычные вклады рассчитываются на полгода или пару лет, то предпенсионные программы основывают сразу на пятилетнем периоде сотрудничества. Потенциальному участнику стоит крайне внимательно ознакомиться с условиями договора и вникнуть в содержание, чтобы получить выгоды, а не оказаться заложником навязанных рекламой невыполнимых обещаний. Подобные прецеденты мы видели еще пару лет назад в связи с инвестиционными программами, на которые переводили пенсионеров по окончанию срока депозитных вкладов", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
"Санкции Скрипалей" лишили банки США российских прибылей Создание зернового холдинга увеличит валютные доходы российской экономики Россия и Турция формируют политический баланс в "конституционном фундаменте" Сирии Удерживаемый в «Эр-Рукбане» сириец рассказал о страданиях беженцев МИД России допустил беспорядки в Венесуэле во время протестов оппозиции Российско-белорусский союз перераспределит торговые приоритеты двух стран Китай ответит США новыми пошлинами на товары объемом 75 млрд долларов Путин и Нетаньяху обсудили по телефону Сирию и борьбу с терроризмом Причины распространения фейков об отказе мексиканцев от Interjet от SSJ-100 назвали эксперты Британская газета The Guardian назвала Крым частью России Мантуров рассказал о возможном открытии шоурума Aurus в Китае в 2020-2021 годах ГСС опровергли слухи об отказе мексиканской авиакомпании от SSJ-100
Эксклюзив Финансы
"Санкции Скрипалей" лишили банки США российских прибылей

Анонсированный США запуск новых санкций против России 26 августа – это чисто номинальные меры, которые не отразятся на экономике РФ

17:53  23 Августа 2019
34
Политолог Топорнин объяснил неэффективность второго пакета санкций США по делу Скрипалей

Второй пакет санкций против России по "делу Скрипалей", вступающий в силу 26 августа, ничего не даст США. Об этом заявил политолог Николай Топорнин

17:52  23 Августа 2019
37
Суд Москвы арестовал Гудкова на 10 суток за организацию незаконного митинга 27 июля

Бывший выдвиженец в Мосгордуму Дмитрий Гудков получил 10 суток административного ареста по решению Коптевского суда столицы.

17:52  23 Августа 2019
39
В Госдуме уличили «оппозицию» в желании сорвать День знаний своим сборищем

Шествие «оппозиции» 31 августа, которое не согласовали московские власти, нацелено на то, чтобы сорвать День знаний, уверен депутат Государственной Думы РФ Евгений Федоров.

17:45  23 Августа 2019
39
Эксклюзив Торговля
Создание зернового холдинга увеличит валютные доходы российской экономики

Предложение главы ВТБ Андрея Костина по объединенному зерновому холдингу является знаковым событием для российского сельского хозяйства – считает профессор, доктор экономических наук Леонид Холод.

17:41  23 Августа 2019
39
Архангельский губернатор назвал ложными данные о двух взрывах под Северодвинском

Сообщения о том, что ЧП на полигоне под Северодвинском 8 августа сопровождалось не одним, а двумя взрывами, являются очередным витком дезинформации, заявил губернатор Архангельской области Игорь Орлов.

17:31  23 Августа 2019
34
Эксклюзив Мнения
Россия и Турция формируют политический баланс в "конституционном фундаменте" Сирии

При ведущей роли России гражданская война в Сирии перешла в завершающую фазу, когда большая часть территории стран освобождена от боевиков и начинается восстановление мирной жизни

17:30  23 Августа 2019
43
В Москве пройдет традиционный "Парад колясок"

В Москве 31 августа в рамках фестиваля «Цветочный джем» пройдет костюмированный «Парад колясок». Традиционный семейный праздник организует телеканал «Мама».

17:29  23 Августа 2019
53
Участник несанкционированной акции 27 июля Подкопаев предстанет перед судом

Следственный комитет РФ завершил расследование уголовного дела в отношении Ивана Подкопаева, которому было предъявлено обвинение по ч. 1ст. 318 УК РФ (прменение насилия в отношении представителя власти).

17:17  23 Августа 2019
54
Власти отказали в проведении митингов 31 августа из-за празднования Дня знаний

Московские власти отказали представителям так называемой «оппозиции» в проведении шествия по центру города 31 августа. Причиной послужили празднования Дня знаний.

17:13  23 Августа 2019
40
Удерживаемый в «Эр-Рукбане» сириец рассказал о страданиях беженцев

О тяжелейшей гуманитарной ситуации в лагере «Эр-Рукбан», который находится под контролем США в зоне Ат-Танф, рассказал один из тысяч удерживаемых там сирийских беженцев.

17:10  23 Августа 2019
38
Лена Миро объяснила, почему 48-летняя Заворотнюк может повторить судьбу Фриске

Блогер Лена Миро прокомментировала слухи об онкологическом заболевании у актрисы Анастасии Заворотнюк, напомнив о трагедии Жанны Фриске

16:55  23 Августа 2019
107
МИД России допустил беспорядки в Венесуэле во время протестов оппозиции

В ближайшие выходные, 24–25 августа, в столице Венесуэлы пройдут манифестации оппозиционных сил, сообщил департамент Ситуационно-кризисный центр (ДСКЦ) МИД России.

16:45  23 Августа 2019
41
РТК рассмотрит переход на четырехдневную рабочую неделю в ближайшее время

Российская комиссия по регулированию социально-трудовых отношений (РТК) в ближайшее время рассмотрит переход на четырехдневную рабочую неделю, сообщил глава Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин.

16:43  23 Августа 2019
178
Медведев считает возможным переход на четырехдневку в перспективе

Премьер-министр Российской Федерации Дмитрий Медведев оценил возможность перехода на четырехдневную рабочую неделю.

16:38  23 Августа 2019
55