Подписаться
на push-уведомления?
Да

Индивидуальный рейтинг заемщика изменит процесс одобрения кредитов

13:30  13 Августа 2019
242
Москва

При выдаче заемных средств российские банки начнут учитывать индивидуальный кредитный рейтинг заемщика, что серьезно изменит процесс одобрения кредитов. Как считает эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев, такие изменения пойдут на пользу заемщиков, оградив их от возможных рисков.

С середины 2014 года кредитные организации обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй

Варианты подсчета индивидуального кредитного рейтинга

Банк России обсудил с участниками рынка два варианта развития индивидуального кредитного рейтинга физического лица. Первый из них заключается в создании единой методологии расчета. На текущий момент каждое бюро кредитных историй (БКИ) проводит скоринг (система оценки клиентов, в основе которой заложен статистический подход, прим. ФБА) по собственной методике и имеет разные шкалы. Единая шкала индивидуального рейтинга, по идее ЦБ, сможет унифицировать расчет.

Но участники рынка кредитных историй считают иначе. По их мнению, такой подход снизит конкуренцию в отрасли и ухудшит качество услуг. Бюро кредитных историй предлагают другой вариант - ввести единую шкалу для вычисления индивидуального кредитного рейтинга заемщика-физлица при сохранении уникальных методик каждого бюро. Как пишет «Коммерсант», высокий кредитный рейтинг в данном случае должен открывать заемщикам доступ к большему спектру финансовых сервисов и услуг.

«Подобные изменения методологии в банковской сфере традиционно находятся в процессе эволюции, так как отрасль постоянно развивается и совершенствуется. Кроме всего прочего мы видим, что сейчас возникают определенные вопросы к качеству кредитования физических лиц. Все чаще появляются сведения о закредитованности части населения. Иногда кредиты выдаются людям, которые не способны впоследствии их выплатить.

Центробанк как надзорный орган и бюро кредитных историй, которые непосредственно относятся к контролю за правомерностью исполнения выдачи кредитов, должны озаботиться этим вопросом. Что касается методики, то мировой опыт подсказывает существование базового подхода, так называемого фундамента, на основании которого сохраняется свобода действий для каждого отдельного участника рынка и его индивидуальной методологии.

Унификация сама по себе хороша, но вместе с тем работа с физическими лицами, да и вообще в кредитной области при всей обобщенности остается индивидуальной. Изменения по одному трафарету не пойдут на пользу ни кредитным учреждением, ни заемщикам, поэтому свободу профессиональной оценки стоит оставить», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» Михаил Беляев.

Банк России обсудил с участниками рынка два варианта развития индивидуального кредитного рейтинга физического лица

Значение высокого балла для заемщика 

С середины 2014 года кредитные организации обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Кредитную историю человека с его согласия может получить любое юридическое лицо, но по большей части к подобной информацией интерес проявляют банки и микрофинансовые организации. Кроме того, по данным Объединенного кредитного бюро, интерес к кредитным историям растет у страховых компаний и кадровиков.

Основной проблемой рынка  доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, кандидат экономических наук Международного банковского института Александр Щелканов называет большое количество бюро кредитных историй. Всего насчитывается 13 организаций, у каждого из них своя методика и шкала.

По словам эксперта, клиент волен выбирать между кредитными учреждениями, предлагающими более доступные процентные ставки. В итоге банк делает запрос по линии службы безопасности в другие учреждения о надежности потенциального заемщика, его платежеспособности. Если же клиент к моменту обращения имеет готовый балл, то риски выдачи ему кредита оценить легче. Скорее всего, проценты на выданную сумму будут зависеть от величины риска.

«Развитие индивидуального кредитного рейтинга физического лица напрямую отразится на финансовых возможностях заемщика, но будет иметь разный эффект. Для тех, кто находится в нестандартной ситуации, но считается благополучным заемщиком, получить кредиты и вписать их в схему своего материального положения станет легче.

Но для тех категорий заемщиков, кто только на первый взгляд выглядит благополучным, ситуация выглядит обратной. Они будут отсечены от кредитных средств, но для их же собственной пользы. Зачастую на кредитный рынок выходят те, кто не совсем ответственно относятся к заемным средствам. Такие люди пытаются получить кредит, а потом попадают в неудобное положение, когда не могут продолжать исполнение кредитного договора», - резюмирует Беляев.

Хотя даже очень высокий балл не будет гарантией выдачи кредита, потому что кредитор использует и собственные системы оценки рисков, которые включают дополнительные источники информации. По мнению Щелкалова, с переходом на индивидуальный рейтинг заемщика Россия по сути идет по пути Запада, который уже несколько десятилетий борется за максимальную прозрачность финансовых рынков.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Безнадежная долговая кабала перед МВФ превратилась в приговор будущему Украины Газовая директива ЕС лишила смысла новые санкции США против «Северного потока-2» Выборы в США гарантируют успех украинского расследования против Байдена и Порошенко Неожиданное решение ФРГ нагнало юридического тумана над «Северными потоками» Решение Зеленского по приватизации обернется переделом собственности на Украине Разговоры Байдена и Порошенко завели Украину на «минное поле» политики США Перспективы жилищного строительства в РФ ограничены спросом населения Взаимная неприязнь Трампа и Обамы превратилась в повестку американской политики Эксперты рассказали о причинах призыва Саакашвили к разрыву Украины с МВФ Борьба с COVID-19 поменяет подход России к здравоохранению Получение вакцины от коронавируса изменит расстановку сил в мире Пробьет ли дно экономика США, оценили эксперты
Новая выделенная полоса соединит четыре района Петербурга

Выделенная полоса объединит Кировский, Московский, Фрунзенский и Невский районы. Ее общая длина составит 6,8 километров. В эксплуатацию полосу введут 31 мая.

10:29  28 Мая 2020
52
Минфин выделил 100 миллиардов рублей 56 регионам РФ на фоне пандемии COVID-19

Решение выделить 100 миллиардов рублей 56 регионам России, чьи доходы упали из-за пандемии коронавирусной инфекции, приняло Министерство финансов РФ.

10:29  28 Мая 2020
81
Эксклюзив Политика
Клинтон рассказал Эпштейну причину вступления в интимную связь с Моникой Левински

Признание в существовании интимных отношениях с Моникой Левински сделал бывший президент Америки Билл Клинтон. Об этом информирует Daily Mail.

10:25  28 Мая 2020
94
Apple профинансирует новый фильм Мартина Скорсезе

Американская корпорация современных технологий Apple займется финансированием новой картины режиссера Мартина Скорсезе, когда как студия Paramount Pictures будет занята продвижением фильма.

10:23  28 Мая 2020
74
Ученые выяснили, какие животные рискуют заразиться коронавирусом

Заражению коронавирусной инфекцией от людей подвержены обитатели океанариумов, в том числе китообразные, заявила биолог Мария Воронцова.

10:23  28 Мая 2020
62
Дилеры ожидают сокращения авторынка в России на 50%

Вызванная пандемией нового типа коронавируса нестабильная экономическая обстановка может подкосить авторынок на территории России.

10:14  28 Мая 2020
96
Рубль снижается к доллару на старте торгов 28 мая

Российский рубль теряет в цене по отношению к доллару и евро на открытии торгов 28 мая, свидетельствуют данные Московской биржи.

10:13  28 Мая 2020
81
Запасы нефти в США обрушили мировые котировки

Мировые цены на черное золото стремительно падают на фоне информации о более существенном, чем ожидалась, росте запасов нефти в США. Об этом свидетельствуют данные торговых площадок.

9:46  28 Мая 2020
78
Американцы не хотят возвращаться на работу после коронавируса

Ситуация с безработицей в Соединенных Штатах продолжает усугубляться из-за того, что многие граждане не желают снова устраиваться на работу после вспышки COVID-19, заявили в Федеральной резервной системе США.

9:45  28 Мая 2020
96
Росатом придумал ускоритель для лечения рака

Российские ученые предложили разработать универсальный ускоритель заряженных частиц для диагностики раковых заболеваний и лучевой терапии.

9:44  28 Мая 2020
55
Число выздоровевших от COVID-19 москвичей превысило 70 тыс. человек

Коронавирусную инфекцию удалось вылечить еще у 3793 жителей Москвы, сообщила заместитель мэра столицы по вопросам социального развития Анастасия Ракова.

9:38  28 Мая 2020
96
Транзит по трубопроводу "Ямал — Европа" снова прекратили

Польские и немецкие газотранспортные операторы сообщили о прекращении транзита голубого топлива по трубопроводу "Ямал — Европа".

9:33  28 Мая 2020
63
Рогозин раскритиковал идею Маска по изменению климата на Марсе

Идея главы предприятия Space X Илона Маска бомбить ядерными зарядами Марс чудовищна и негуманна. Такие меры являются прикрытием для выведения ядерного оружия в космическое пространство. Однако РФ способна на ответные действия.

9:29  28 Мая 2020
60
Ученые указали на зарождение человеческой речи у шимпанзе

Научные специалисты из Великобритании исследовали движения губ шимпанзе, сравнили их с человеческими и нашли сходства.

9:24  28 Мая 2020
92
Аппараты ИВЛ из США поставят в Россию 30 мая

США доставят в Россию 150 аппаратов ИВЛ в рамках гуманитарной помощи из-за пандемии коронавируса. Об этом заявил Патрик О'Коннор, партнер компании Narrative Strategies.

9:24  28 Мая 2020
60