Подписаться
на push-уведомления?
Да

Индивидуальный рейтинг заемщика изменит процесс одобрения кредитов

13:30  13 Августа 2019
230
Москва

При выдаче заемных средств российские банки начнут учитывать индивидуальный кредитный рейтинг заемщика, что серьезно изменит процесс одобрения кредитов. Как считает эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев, такие изменения пойдут на пользу заемщиков, оградив их от возможных рисков.

С середины 2014 года кредитные организации обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй

Варианты подсчета индивидуального кредитного рейтинга

Банк России обсудил с участниками рынка два варианта развития индивидуального кредитного рейтинга физического лица. Первый из них заключается в создании единой методологии расчета. На текущий момент каждое бюро кредитных историй (БКИ) проводит скоринг (система оценки клиентов, в основе которой заложен статистический подход, прим. ФБА) по собственной методике и имеет разные шкалы. Единая шкала индивидуального рейтинга, по идее ЦБ, сможет унифицировать расчет.

Но участники рынка кредитных историй считают иначе. По их мнению, такой подход снизит конкуренцию в отрасли и ухудшит качество услуг. Бюро кредитных историй предлагают другой вариант - ввести единую шкалу для вычисления индивидуального кредитного рейтинга заемщика-физлица при сохранении уникальных методик каждого бюро. Как пишет «Коммерсант», высокий кредитный рейтинг в данном случае должен открывать заемщикам доступ к большему спектру финансовых сервисов и услуг.

«Подобные изменения методологии в банковской сфере традиционно находятся в процессе эволюции, так как отрасль постоянно развивается и совершенствуется. Кроме всего прочего мы видим, что сейчас возникают определенные вопросы к качеству кредитования физических лиц. Все чаще появляются сведения о закредитованности части населения. Иногда кредиты выдаются людям, которые не способны впоследствии их выплатить.

Центробанк как надзорный орган и бюро кредитных историй, которые непосредственно относятся к контролю за правомерностью исполнения выдачи кредитов, должны озаботиться этим вопросом. Что касается методики, то мировой опыт подсказывает существование базового подхода, так называемого фундамента, на основании которого сохраняется свобода действий для каждого отдельного участника рынка и его индивидуальной методологии.

Унификация сама по себе хороша, но вместе с тем работа с физическими лицами, да и вообще в кредитной области при всей обобщенности остается индивидуальной. Изменения по одному трафарету не пойдут на пользу ни кредитным учреждением, ни заемщикам, поэтому свободу профессиональной оценки стоит оставить», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» Михаил Беляев.

Банк России обсудил с участниками рынка два варианта развития индивидуального кредитного рейтинга физического лица

Значение высокого балла для заемщика 

С середины 2014 года кредитные организации обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Кредитную историю человека с его согласия может получить любое юридическое лицо, но по большей части к подобной информацией интерес проявляют банки и микрофинансовые организации. Кроме того, по данным Объединенного кредитного бюро, интерес к кредитным историям растет у страховых компаний и кадровиков.

Основной проблемой рынка  доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, кандидат экономических наук Международного банковского института Александр Щелканов называет большое количество бюро кредитных историй. Всего насчитывается 13 организаций, у каждого из них своя методика и шкала.

По словам эксперта, клиент волен выбирать между кредитными учреждениями, предлагающими более доступные процентные ставки. В итоге банк делает запрос по линии службы безопасности в другие учреждения о надежности потенциального заемщика, его платежеспособности. Если же клиент к моменту обращения имеет готовый балл, то риски выдачи ему кредита оценить легче. Скорее всего, проценты на выданную сумму будут зависеть от величины риска.

«Развитие индивидуального кредитного рейтинга физического лица напрямую отразится на финансовых возможностях заемщика, но будет иметь разный эффект. Для тех, кто находится в нестандартной ситуации, но считается благополучным заемщиком, получить кредиты и вписать их в схему своего материального положения станет легче.

Но для тех категорий заемщиков, кто только на первый взгляд выглядит благополучным, ситуация выглядит обратной. Они будут отсечены от кредитных средств, но для их же собственной пользы. Зачастую на кредитный рынок выходят те, кто не совсем ответственно относятся к заемным средствам. Такие люди пытаются получить кредит, а потом попадают в неудобное положение, когда не могут продолжать исполнение кредитного договора», - резюмирует Беляев.

Хотя даже очень высокий балл не будет гарантией выдачи кредита, потому что кредитор использует и собственные системы оценки рисков, которые включают дополнительные источники информации. По мнению Щелкалова, с переходом на индивидуальный рейтинг заемщика Россия по сути идет по пути Запада, который уже несколько десятилетий борется за максимальную прозрачность финансовых рынков.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Роспотребнадзор дал родителям учащихся рекомендации по выбору школьной формы

Специалисты Роспотребнадзора рассказали, какой должна быть школьная форма, чтобы детям во время учебы было комфортно, а также, чтобы они не испытывали проблем со здоровьем.

7:00  20 Августа 2019
60
Врачи назвали способ предотвращения болезней сердца

Эксперты Минздрава РФ заявили, что снизить риск развития инфаркта или инсульта поможет отказ от курения, ежедневное потребление 500 граммов овощей и фруктов, а также умеренная физическая активность.

6:49  20 Августа 2019
57
Издание ФАН обратилось в суд Калифорнии с повторным иском в отношении Facebook

Повторный иск в суд Северного округа американского штата Калифорния был направлен российским интернет-изданием «Федеральное агентство новостей» (ФАН) в отношении компании Facebook.

6:35  20 Августа 2019
46
Роскомнадзор напомнил, сколько времени школьникам можно сидеть за компьютером

Специалисты Роскомнадзора указали на то, что непрерывная работа с компьютером первоклассников во время уроков не должна превышать 20 минут. Для старшеклассников существуют другие нормативы.

5:09  20 Августа 2019
51
Макрон поделился впечатлениями от встречи с Путиным в соцсети

Французский президент Эммануэль Макрон рассказал об итогах встречи с российским лидеров Владимиром Путиным в социальной сети. Он выразил уверенность в том, что будущее России полностью связано с Европой.

4:24  20 Августа 2019
142
Марк Захаров доставлен в реанимацию в тяжелом состоянии

Художественный руководитель театра «Ленком» Марк Захаров был доставлен в реанимацию одной из московских клиник в тяжелом состоянии.

4:15  20 Августа 2019
110
Сборы в школу московского первоклассника обойдутся родителям в 8 тысяч рублей

Представители столичных магазинов рассказали, сколько в этом году придется потратить родителям московских первоклассников, чтобы собрать своих детей в школу. По их подсчетам, речь может идти о сумме в 8 тысяч рублей.

4:05  20 Августа 2019
53
Диетологи составили перечень продуктов для борьбы со старением

Диетологи считают чернику одним из лучших средств для долгого сохранения молодости и здоровья. Они рекомендуют употреблять ее каждый день. Улучшить состояние кожи также должны помочь грецкие орехи, миндаль и фисташки.

3:56  20 Августа 2019
33
Трамп пообещал не возводить в Гренландии небоскреб Trump Tower

Американский президент Дональд Трамп решил пошутить на тему своего интереса к покупке Гренландии. Он опубликовал в соцсети фотоколлаж, который сопроводил фразой о том, что обещает не строить небоскреб Trump Tower на этом острове.

3:45  20 Августа 2019
115
Режиссер Богомолов хотел бы увидеть Ксению Собчак в кино и готов сам снять ее

Режиссер Константин Богомолов может снять телеведущую Ксению Собчак в своем фильме. Он заявил, что с удовольствием поработал бы с ней как с актрисой.

3:34  20 Августа 2019
51
Совет Европы отреагировал на заявления Путина и Макрона о переговорах по Украине

Совет Европы поддержал прозвучавшие на встрече российского лидера Владимира Путина и французского президента Эммануэля Макрона заявления о возможности возобновления переговоров в «нормандском формате».

3:21  20 Августа 2019
585
Сходство со свастикой стало причиной закрытия детского аттракциона в Германии

Детский аттракцион в Германии был закрыт из-за того, что в его конструкции углядели символ немецкого нацизма – свастику.

3:04  20 Августа 2019
60
Один из богатейших людей Дании скончался от рака печени

Основатель известного бренда Jysk, датский бизнесмен Ларс Ларсен, скончался на 72-м году жизни. Летом нынешнего года он покинул пост председателя правления своей компании в связи с тем, что у него диагностировали рак печени.

2:51  20 Августа 2019
33
Депутат Госдумы не считает запрет мобильных телефонов в школе целесообразным

Российский парламентарий Олег Смолин прокомментировал инициативу о возможном запрете использования мобильных телефонов в школах. Он ее не поддерживает, но считает, что определенные ограничения можно ввести.

2:35  20 Августа 2019
50
Военные семи стран примут участие в военных учениях вместе с Россией

Минобороны РФ анонсировало проведение стратегических командно-штабных учениях «Центр-2019», участие в которых примут военные семи зарубежных государств.

2:21  20 Августа 2019
376