Подписаться
на push-уведомления?
Да

Три более доходные альтернативы депозитам в рублях и валюте назвал экономист

17:14  17 Августа 2019
8 486
Москва

На фоне снижения ведущими банками ставок рублевых и валютных вкладов россияне все чаще рассматривают другие финансовые инструменты для сохранения своих средств. Эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев выделяет три более доходные альтернативы, среди которых паевые инвестиционные фонды (ПИФы), облигации федерального займа (ОФЗ), и покупка ценных бумаг через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

Как минимум три более доходные альтернативы вкладам выделяют эксперты

Причины уменьшения доходности вкладов

В августе как минимум 19 из 30 крупнейших банков по величине портфеля вкладов населения уменьшили доходность рублевых депозитов. На снижение долларовых депозитов пошли почти треть кредитных организаций. В некоторых из этих банках ставки опустились в среднем на 0,25 процентного пункта, а кое-где и вдвое больше, сообщают «Ведомости».

Представители кредитных организаций объясняют такую динамику тремя факторами - возобновившимся снижением ключевой ставки Банка России, «рыночной тенденцией» и конкуренцией на финансовом рынке. В итоге все это привело к тому, что средняя максимальная ставка десяти ведущих банков  по портфелю рублевых вкладов снизилась с 7,05% до 6,82% годовых.

«Что касается величины ставок, то банки всегда заинтересованы в невысоких ставках по депозитам, поэтому используют любой предлог к их снижению. Железным аргументом для изменения ставок по рублевым вкладам стало понижение ключевой ставки Центрального банка. По валютным вкладам многие банки промахнулись с курсовой динамикой, поэтому в их отношении они и вовсе занимают особо жесткую политику.

Тенденция по снижению ставок по депозитам в банках сохранится, так как ЦБ намерен продолжать постепенно снижать ключевую ставку. Кредитные учреждения также будут ссылаться на западный опыт, где распространены чуть ли не нулевые ставки по вкладам. Таким образом, банки на Западе выдавливают депозиты обратно в экономику, чтобы деньги граждан работали», - объясняет эксперта ФБА «Экономика сегодня».

Еще один фактор популярности вкладов в России, темпы роста которых составляют почти 100% год к году, связан с высокой маркетинговой активностью банков. Согласно данным Росстата, в прошлом году у россиян было около 32 трлн рублей сбережений. При этом самая большая доля в 21 трлн приходилась на вклады, 5,5 трлн на наличные и чуть менее 5 трлн на ценные бумаги. В результатах этих подсчетов недвижимость была отнесена ко вкладам.

До сих пор почти половина россиян называет вклад в банке наилучшим способом обращения со свободными средствам, но ситуация меняется

Более доходные альтернативы депозитам 

Как отмечал ранее финансовый аналитик Тимур Нигматуллин, именно недвижимость сегодня остается самым популярным способом сбережения средств в России, с большим перевесом опережая банковские вклады, которые также занимают значительную долю в накоплениях россиян. И хотя, по опросам ВЦИОМ, до сих пор почти половина россиян называет вклад в банке наилучшим способом обращения со свободными средствам, но ситуация меняется. Молодое и финансово более грамотное поколение все активнее пользуется альтернативными способами сохранения средств.

«Депозиты считаются консервативным финансовым инструментом, когда люди ориентируются на минимальный риск, но хотят видеть какую-то доходность. Можно выделить как минимум три более доходные альтернативы вкладам. Первый из них – это ОФЗ-н, которые выпускает Минфин специально для распространения среди обычных граждан. Если вложить в них средства на три года, то они дают достаточно приличную доходность в районе 8% годовых, сильно опережая текущие условия по вкладам.

Если ставка по депозитам снижается, то по облигациям она сохраняется и покупая ОФЗ сейчас, вы страхуете себя от возможного снижения ставок по депозитам. Второе – это паевые инвестиционные фонды. Это достаточно понятный инструмент, и при оживлении экономики он дает хорошую доходность, которая наверняка выше, чем по депозитам.

И в-третьих, можно выделить индивидуальные инвестиционные счета. Этот финансовый инструмент, конечно, требует большей квалификации и хлопот, чем вклады, но при работе с крупными брокерами риски также минимальны, а доходность может быть гораздо выше банковских депозитов. По новой квалификации рядовые граждане относятся к самой защищенной категории некалифицированных инвесторов», - отмечает Михаил Беляев.

Скорее всего, рынок вкладов и дальше продолжит плавно расти, но фондовый рынок акций и облигаций, по мнению экспертов, будет развиваться все же с гораздо большим опережением  к рынку классических инвестиций, таких как недвижимость и депозиты. Если еще десять лет назад для сбережения своих средств россияне не рассматривали ничего, кроме вкладов, то сейчас население и особенно молодежь обладает неплохими знаниями в области финансовой и компьютерной грамотности, потому альтернативные инструменты для них не являются экзотикой. 

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Эксклюзив Мнения
Усталость Эстонии от Украины вновь подтвердила провал политики ЕС по Киеву

Заявление президента Эстонии Керсти Кальюлайд о том, что в Евросоюзе устали от Украины, является обычным мнением для современной прибалтийской политики – считает президент Российской ассоциации прибалтийских исследований Николай Межевич.

12:27  19 Сентября 2019
38
Сборная России по футболу поднялась в рейтинге ФИФА

Международная федерация футбола (ФИФА) опубликовала новый рейтинг национальных сборных.

12:24  19 Сентября 2019
30
Друг Заворотнюк анонимно рассказал, как появилась и развивалась ее болезнь

Друг актрисы Анастасии Заворотнюк на условиях анонимности рассказал, как появилась и развивалась страшная болезнь звездной артистки

12:24  19 Сентября 2019
50
Посол Ирака в Москве опроверг слухи о покупке Багдадом С-400

Ирак не ведет переговоры с Россией о покупке С-400, заявил иракский посол в РФ Хайдар Мансур Хади.

12:08  19 Сентября 2019
40
Эксклюзив Мнения
Письмо священников в пользу осужденных навальнистов оказалось политическим заказом Запада

Письмо группы священников в защиту осужденных за участие в несанкционированных митингах – это атака на объединительные процессы РПЦ

11:54  19 Сентября 2019
30
Медведев отметил нестабильность мирового рынка из-за атаки дронов на саудовские НПЗ

Премьер-министр России Дмитрий Медведев прокомментировал поведение мирового рынка после атаки дронов на нефтяные объекты Саудовской Аравии.

11:51  19 Сентября 2019
46
Медведев заявил о выделении средств из бюджета на нацпроекты

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил, что правительство выделит на реализацию нацпроектов в 2020-2022 годах 7 трлн рублей.

11:40  19 Сентября 2019
55
Гневное заявление дочери Заворотнюк о ситуации с матерью оказалось обманом

Заявление дочери Анастасии Заворотнюк Анны о ситуации с матерью оказалось фейком на поддельной странице. Настоящий аккаунт хранит молчание

11:40  19 Сентября 2019
145
Полиция Бурятии задержала шедшего пешком в Москву «шамана»

В Бурятии полицейские задержали шедшего пешком в Москву якутского «шамана», который находился в розыске за совершение преступления, сообщает МВД республики.

11:31  19 Сентября 2019
104
В ЛНР прокомментировали теракт на путепроводе в Луганске

В МВД самопровозглашенной ЛНР заявили, что в результате теракта в Луганске поврежден путепровод, по которому должна была пройти колонна автомобилей гумконвоя России.

11:15  19 Сентября 2019
563
Суд рассмотрит заявление прокуратуры об изменении меры пресечения актеру Устинову  

Прокуратура Москвы попросила Мосгорсуд освободить из следственного изолятора актера Павла Устинова, который получил 3,5 года лишения свободы за нападение на сотрудника Росгвардии во время незаконного митинга 3 августа, до рассмотрения апелляции. Об этом сообщила пресс-секретарь суда Ульяна Солопова.

10:56  19 Сентября 2019
35
Пушков прокомментировал заявление Помпео о провале ЗРК Patriot

Председатель комиссии Совета Федерации по информационной политике Алексей Пушков дал комментарий по повод заявления госсекретаря США Майка Помпео о провале американских ЗРК Patriot при атаке на НПЗ Саудовской Аравии.

10:56  19 Сентября 2019
84
В России изменится система взыскания долгов с граждан

Минюст РФ и ФССП предложили дать возможность кредиторам обращаться в суд по взысканию просроченных задолженностей только в тех случаях, если долг не был погашен в течение 30 дней после получения уведомления о возврате денежных средств.

10:37  19 Сентября 2019
57
Медики приняли решение о методах дальнейшего лечения Анастасии Заворотнюк

После того, как в СМИ стала появляться обнадеживающая информация об улучшении состояния госпитализированной в одну из московских клиник артистки Анастасии Заворотнюк, медики приняли решение о ее дальнейшем лечении.

10:34  19 Сентября 2019
327
От водной блокады Крыма страдает река Днепр и Черное море

Омывающие берега Одессы воды Черного моря изменили привычный голубой цвет на светло-зеленый, сообщают украинские СМИ.

10:16  19 Сентября 2019
332