Подписаться
на push-уведомления?
Да

Кого затронет блокировка банковских карт и как ее избежать, рассказал эксперт

11:09  20 Августа 2019
374
Москва

Предложение блокировать банковские карты при подозрительных операциях можно только приветствовать, главное – не перегнуть палку с бдительностью. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

"Антиотмывочный закон" предложили дополнить блокировкой банковских карт

Руководство Ассоциации банков России (АБР) предложило усовершенствовать способы борьбы с хищениями средств с банковских карт, для чего разработали поправки в "антиотмывочный закон". Инициатива предполагает, что банки могут заблокировать карту на 30 дней, если возник риск незаконных операций. Причем владелец карты предупрежден не будет. Блокировка последует в случае подозрений в зачислении на карту получателя мошеннических средств.

"Подобные поправки можно только приветствовать – они развяжут руки банкам в борьбе с подозрительными операциями, - отмечает специалист. – Самая большая трудность состоит в том, что крайне трудно отличить мошеннические переводы от вполне легальных – все внешние признаки идентичны. Перевод, в котором киберпреступник переводит на свою карту украденные с чужой деньги, и "переброс" внуком на карту бабушки "прибавки к пенсии" для банков выглядят одинаково.

Однако бороться с мошенничеством необходимо – это признают сами банки и российские власти. Потому и появился так называемый "антиотмывочный закон" – ФЗ-115. Согласно его положениям, все переводы свыше 600 тысяч рублей банки должны проверять на легальность – могут требовать подтвердить происхождение денег или другие данные.

На практике банки уже выборочно проверяют и переводы на гораздо меньшие суммы – в 50-100 тысяч. Часто банки обращают внимание на одинаковые переводы с карты на карту по 6-8 раз в месяц – это уже подозрительный признак. Но каждый банк разрабатывает собственные критерии проверки, и блокировка легальных однотипных переводов "до выяснения" пока не тенденция".

Блокировка для подстраховки

Вице-президент АБР Алексей Войлуков объяснил: в настоящее время заморозить похищенные мошенниками суммы можно только в момент списания средств со счета. А чаще всего клиенты узнают о хищении уже после того, как деньги списаны. "И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет", — заявил он. Поправки дают возможность банку получателя средств заблокировать карту на два дня.

Мошенники изобретают все новые способы присвоить чужие деньги через банковские переводы

Если же отправитель средств обратился в полицию, блокировка может продлиться до 30 рабочих дней. По сути, пострадавшему дают возможность воспользоваться задержкой между зачислением денег на карту мошенника и снятием их в банкомате - за это время банк-получатель может временно заблокировать средства. Банковское сообщество считает, что такая новация станет серьезным подспорьем в борьбе с мошенниками. А также защитит интересы клиентов, которых пытаются обокрасть.

"Это действительно действенный способ борьбы с мошенничеством – вряд ли кто-то будет возражать против такой инициативы. Число попыток хищения с помощью переводов растет огромными темпами. И по мере того, как станет повышаться доля безналичных средств в общем денежном обороте страны, количество мошенничеств продолжит расти. Это стандартная мировая тенденция, от которой никуда не деться. Но это не означает, что с таким явлением не нужно бороться. Угрозу уже осознали во всем мире.

Конечно, в борьбе с мошенничествами банкам, вероятнее всего, придется повысить транзакционные издержки, внедрять новые технологии. Все это чревато ростом расходов. Но эти вложения будут оправданы – чем выше уровень безопасности у банка, тем больше гарантий сохранности денег клиента. Главное – не перегибать палку, так как банки с госучастием уже сегодня достаточно часто блокируют счета клиентов, которые осуществляли легальные переводы.

Здесь, на мой взгляд, нужно продолжать прорабатывать критерии оценки банковских операций на подозрительность, то есть совершенствовать контроль со стороны банков. А блокировка карт даст возможность "заморозить" уже украденные средства. То есть тем, кто работает легально, в целом бояться нечего", - подчеркивает эксперт.

Единогласная поддержка

Банки почти единогласно поддержали инициативу АБР – теперь ее предстоит оформить в законопроект, чтобы внести поправки в ФЗ-115. Первое обсуждение новации пройдет на заседании комитета по информбезопасности 27 августа. Однако у экспертов недоумение вызывает лишь срок блокировки средств на карте возможного мошенника – специалисты указывают, что в 30 дней официальное расследование обычно не укладывается. Но здесь свое мнение предстоит еще высказать юристам.

Банки и россияне получат возможность объединить усилия в борьбе с мошенниками

Согласно собранным главным информационно-аналитическим центром МВД данным, в первой половине текущего года число уголовных дел о мошенничестве с электронными платежами выросло до 6613. Это почти в восемь раз больше показателя за аналогичный период 2018 года. Только за декабрь 2018-го было заблокировано 1149 финансовых фишинговых ресурсов, маскирующихся под уже существующие порталы банков, платежных систем, телеком-операторов и интернет-магазинов известных брендов, хотя годом ранее их количество составляло 705.

"Число киберпреступлений и мошенничеств с банковскими переводами будет расти во всем мире очень стремительно. Появилась и международная банковская практика защиты средств клиентов от посягательств преступников. К примеру, СМС с кодом для подтверждения перевода стало уже общепринятой практикой. Однако мошенники постоянно ищут и изобретают способы обхода действующих защитных систем.

Это своеобразная гонка – банки внедряют новые меры безопасности, хакеры находят пути их взлома. В этом бесконечном противостоянии внедрение законодательных практик по блокировке подозрительных переводов уж точно излишним не станет", - заключает Давид Тереладзе.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Обострение на южных рубежах усилило военное взаимодействие РФ и Казахстана Голландский профессор предрек "беспомощному шоу" Запада по MH17 судьбу карточного домика Суд Болгарии подтвердил приход второй нитки "Турецкого потока" в Евросоюз Цены на нефть рухнули на 5% к вечеру 17 сентября Лукашенко считает необходимым участие США в урегулировании конфликта на Украине Мигранты погибли во время крушения судна у берегов Туниса Поставками лекарств в Ливию занимались ООН и ВОЗ Глава ООН по делам беженцев приветствовал решение стран Африки помочь Ливии Болгария сняла препятствие для строительства «Турецкого потока» Эксперт считает, что связь оппозиционера Гуайдо с наркоторговцами доведет его до суда Путин назвал Израиль русскоязычным государством Германия решила провести международную конференцию по Ливии в Берлине
Попавшего под БТР росгвардейца выписали из больницы

Военнослужащий Росгвардии, который получил травму во время учений в Смоленской области, выписан из больницы. Об этом сообщили в пресс-службе Центрального округа Росгвардии.

18:20  17 Сентября 2019
40
Беглов призвал учитывать благоустройство при разработке генплана Петербурга

Избранный губернатор Александр Беглов призвал городское правительство разработать новый генплан города с учетом обновленных критериев благоустройства, это произошло на заседании в Смольном 17 сентября

18:19  17 Сентября 2019
58
Эксклюзив Мнения
Обострение на южных рубежах усилило военное взаимодействие РФ и Казахстана

Сфера безопасности является самым беспроблемным местом в переговорной повестке России и Казахстана – считает научный сотрудник Центра изучения Центральной Азии, Кавказа и Урала-Поволжья Института Востоковедения РАН Станислав Притчин.

18:16  17 Сентября 2019
35
Голландский профессор предрек "беспомощному шоу" Запада по MH17 судьбу карточного домика

Официальная версия причин крушения MH17 сомнительна и распадется из-за отсутствия фактов, заявил профессор из Нидерландов Кейс ванн дер Пейл

18:05  17 Сентября 2019
45
Силовики проведут 47 новых обысков в штабах ФБК по делу об отмывании денег

Басманный суд Москвы санкционировал 47 новых обысков по делу об отмывании денег в так называемом «Фонде борьбы с коррупцией» (ФБК) Алексея Навального. Это следует из документов, доступных на сайте суда.

18:03  17 Сентября 2019
50
Муж Заворотнюк поедет на гастроли, несмотря на ее состояние здоровья

Супруг артистки Анастасии Заворотнюк Петр Чернышев не намерен отказываться от гастролей своего ледового шоу, об этом сообщила его коллега фигуристка Татьяна Навка

17:58  17 Сентября 2019
39
Nokia анонсировала цены на новые смартфоны и сверхпрочные кнопочные телефоны в России

Крупная финская компания HMD Global, частью которой является бренд Nokia, анонсировала цены новых моделей телефонов и смартфонов для российского рынка.

17:52  17 Сентября 2019
44
Эксклюзив Торговля
Свободная торговля ЕАЭС и Израиля даст России экономические и технологические выгоды

Озвученная Путиным заключительная стадия подготовки договора ЕАЭС и Израиля по зоне свободной торговли намекает на серьезные перспективы

17:50  17 Сентября 2019
52
Эксклюзив Торговля
Суд Болгарии подтвердил приход второй нитки "Турецкого потока" в Евросоюз

Решение национального суда Болгарии является позитивным фактом для процесса реализации второй нитки «Турецкого потока», – считает руководитель специальных проектов Фонда национальной энергетической безопасности Александр Перов.

17:45  17 Сентября 2019
51
Волонтеры сняли на видео тушащего торфяники Диму Билана

Певец Дима Билан в составе группы добровольных пожарных направился тушить торфяники на границе Московской и Рязанской областей. В интернете появилось видео того, как исполнитель тушит тлеющие очаги возгорания

17:44  17 Сентября 2019
51
Путин раскритиковал чиновников за медленную ликвидацию последствий паводков

Президент РФ Владимир Путин раскритиковал дальневосточных чиновников за неторопливость при ликвидации последствий паводков. Он отметил, что региональные и муниципальные власти не всегда решают проблемы адекватно ситуации.

17:36  17 Сентября 2019
44
Цены на нефть рухнули на 5% к вечеру 17 сентября

Мировые цены на нефть резко упали в ходе торгов на бирже ICE в Лондоне вечером 17 сентября. Это произошло на фоне сообщений о том, что Саудовская Аравия может восстановить добычу нефти быстрее, чем ожидалось.

17:23  17 Сентября 2019
57
Лукашенко считает необходимым участие США в урегулировании конфликта на Украине

Президент Белоруссии Александр Лукашенко сообщил, что США должны активно способствовать разрешению конфликта на юго-востоке Украины

17:22  17 Сентября 2019
33
Беглов назвал промышленность приоритетным направлением развития Петербурга

Избранный губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов сообщил представителям Смольного, что промышленность является для города приоритетным направлением развития

17:09  17 Сентября 2019
42
МИД РФ вызовет представителя КНДР в Москве из-за ситуации с шхунами

Временный поверенный в делах КНДР в России будет вызван в МИД РФ в связи с действиями северокорейских шхун. Об этом сообщили в департаменте информации и печати внешнеполитического ведомства.

17:07  17 Сентября 2019
46