Подписаться
на push-уведомления?
Да

Новый способ кредитования избавит российский бизнес от бюрократии

15:54  22 Августа 2019
221
Москва

Утверждение Банком России нового механизма оценки кредитоспособности малого и среднего бизнеса, безусловно, даст эффект при внедрении. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Международного банковского института, председатель комитета по развитию экспорта и импорта Санкт-Петербургского отделения "Деловой России", кандидат экономических наук Александр Щелканов.

Центробанк одобрил новый механизм кредитования российского бизнеса

Банк России утвердил новый механизм оценки кредитоспособности компаний малого и среднего бизнеса при выдаче займов. Он подразумевает, что банки смогут оценить возможности заемщика без обязательного использования его официальной отчетности. Предпринимателю достаточно подать заявление о выдаче займа, банк проверит кредитоспособность, используя информацию от операторов фискальных данных о выручке предпринимателей, сведения об их расчетном счете, данные контрагентов и прочее.

"Использование в кредитной работе банков программ на основании скорринга и других современных цифровых инструментов – это неизбежное будущее цифровизации мировой экономики, в том числе и российской, - отмечает эксперт. – Инструментов, которые позволят проанализировать деятельность бизнеса дистанционно, будет появляться все больше. Тенденции таковы, что российские госорганы, в том числе налоговая служба, идут по пути раскрытия данных и легализации предпринимательской деятельности.

То есть уже сейчас всю информацию о том или ином предпринимателе можно увидеть в интернете – существует целый ряд огромных баз данных, говорящих не только о владельцах компаний, но и об уставном капитале, отчетной прибыли, налоговых отчислениях. Пока наиболее острым вопросом является актуальность данных – сейчас идет второе полугодие 2019-го, а в базах мы видим данные по 2018 году, да и то не у всех компаний. Но это временная проблема, которая рано или поздно будет решена".

Регуляторная "песочница"

Новый сервис позволит малому и среднему бизнесу получить предложение по кредиту дистанционно, а банки смогут оценить кредитоспособность заемщика без обязательного использования его официальной отчетности - используя данные об объеме выручки по онлайн-кассам и иной информации, полученной с согласия клиента. Этот механизм поможет ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита. Помимо этого, у банков появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.

Бюрократия при выдаче кредита существенно сократится

Новинка успешно прошла испытание на тестовой площадке Центробанка – об этом сообщил сам регулятор. "Такой механизм выдачи кредитов компаниям малого и среднего бизнеса прошел тестирование в регулятивной "песочнице" Банка России", - говорится в сообщении. В ЦБ считают, что внедрение ноу-хау будет способствовать увеличению объемов кредитования малого и среднего бизнеса и улучшению качества таких кредитных портфелей.

"Инициатива по своей сути призвана облегчить и ускорить выдачу кредита бизнесу – банк оперативно получает данные и, по итогам заседания кредитного комитета, принимает решение. Минимум бюрократии. Но на первых этапах новация вызовет немало вопросов.

К примеру, о размере кредита – по такой системе можно выдавать только небольшой заем в 10-15 млн рублей, все что выше, как правило, требует залога. А это означает оценку залогового имущества и ряд других процедур, выдачу денег бизнесу совсем не ускоряющих.

Второй вопрос – ставки. Беззалоговые кредиты подразумевают, как правило, повышенные риски. На это, естественно, банки повышают процентные ставки. Устроят ли подобные условия "быстрого" кредита без тщательной проверки рисков бизнес – вопрос. Есть целая профессия "рисковиков" – эти люди профессионально оценивают кредитоспособность заемщика и дают рекомендации банку, который принимает решение по ставкам. Если кредит нужен быстро, ставки всегда растут", - подчеркивает специалист.

Спрос и предложение

Регулятивная площадка Банка России - это механизм для пилотирования новых финансовых сервисов и технологий, требующих изменения правового регулирования. По результатам пилотирования финансовый сервис или технология могут быть одобрены с последующим формированием плана по разработке необходимой нормативно-правовой базы для их внедрения или же инициатива может быть признана нецелесообразной.

Новый механизм обеспечит рост займов на рынке

Предполагается, что все инициативы, которые могут быть применены в денежно-кредитной сфере, будут проходить оценку ЦБ. Первым успешное "пилотирование" в этой "песочнице", как сообщал в середине августа ЦБ, прошел сервис дистанционного управления полномочиями на совершение операций в отделениях банков по счетам корпоративных клиентов. Сейчас через механизмы регулятивной оценки проходит целый ряд инициатив, связанных с инновационными финансовыми технологиями.

"Если предложенная новация прошла регуляторную "песочницу" Центробанка, на нее, безусловно, обратят внимание как кредиторы, так и потенциальные заемщики. Поначалу осторожно, ее опробуют обе стороны, оценят плюсы и минусы. Со временем практика "обкатается" и войдет в повсеместную жизнь. Но будет подкорректирована реалиями.

Заявленный эффект в повышении объемов кредитования, думаю, инициатива со временем принесет. Но пока она не испытана на практике, сложно оценивать объемы роста займов и числа обращений бизнеса. И потом, многое будет зависеть от индивидуальной политики которую при внедрении любой новации устанавливает для себя каждый банк отдельно", - заключает Александр Щелканов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Делегация США собирается в Анкару для переговоров по антитеррористической операции Трамп поручил составление санкционного списка главам Госдепа и Минфина Помпео назвал цель санкций США против Турции Молодой сириец рассказал, как его насильно мобилизовали курдские боевики Минфин США ввел санкции против трех министров Турции Пентагон сообщил о разговоре главы Генштаба ВС РФ и КНШ ВС США Ушедшие из Сирии военные США останутся в регионе - Трамп Чавушоглу заявил, что операция в Турции будет идти до полного вытеснения террористов Лондон готовит ответ на антитеррористическую операцию Турции - СМИ Актриса Оливия Колман призналась, что ее муж «совершил кражу» в Букингемском дворце Букеровская премия досталась Маргарет Этвуд и Бернардин Эваристо Сборная Украины вышла на Евро-2020 после победы над командой Криштиану Роналду
Делегация США собирается в Анкару для переговоров по антитеррористической операции

Представитель администрации США анонсировал визит высокопоставленной американской делегации в Анкару для переговорам по антитеррористической операции Турции на северо-востоке Сирии.

2:59  15 Октября 2019
30
Трамп поручил составление санкционного списка главам Госдепа и Минфина

Американский президент Дональд Трамп подписал исполнительный указ о введении санкций из-за антитеррористической операции Турции на северо-востоке Сирии. Санкционный список он поручил составить главам Госдепа и Минфина США.

2:46  15 Октября 2019
39
Помпео назвал цель санкций США против Турции

Госсекретарь Соединенных Штатов Майкл Помпео прокомментировал решение американского президента Дональда Трампа подписать указ о санкциях против Турции из-за антитеррористической операции на северо-востоке Сирии.

2:32  15 Октября 2019
39
Молодой сириец рассказал, как его насильно мобилизовали курдские боевики

Молодой житель Сирии, сдавшийся в плен турецким солдатам после начала антитеррористической операции на северо-востоке страны, рассказал, как его насильно мобилизовали курдские боевики.

2:22  15 Октября 2019
30
Минфин США ввел санкции против трех министров Турции

Санкционный список Вашингтона пополнился после начала антитеррористической операции Анкары в Сирии. В него внесли министра обороны Турции Хулуси Акара.

2:04  15 Октября 2019
40
Пентагон сообщил о разговоре главы Генштаба ВС РФ и КНШ ВС США

Пентагон сообщил о телефонном разговоре между начальником Генерального штаба Вооруженных сил России генералом армии Валерием Герасимовым и председателем Комитета начальников штабов (КНШ) Вооруженных сил США генералом Марком Милли.

1:51  15 Октября 2019
45
Ушедшие из Сирии военные США останутся в регионе - Трамп

Американский президент Дональд Трамп рассказал о выводе американских войск с северо-востока Сирии после начала антитеррористической операции Турции. Он отметил, что на юге арабской республики останется небольшое число военнослужащих США.

1:38  15 Октября 2019
60
Чавушоглу заявил, что операция в Турции будет идти до полного вытеснения террористов

Министр иностранных дел Турции Мевлют Чавушоглу указал на то, что Анкара намерена вести военную операцию на северо-востоке Сирии до полного вытеснения террористов.

1:20  15 Октября 2019
40
Лондон готовит ответ на антитеррористическую операцию Турции - СМИ

Власти Великобритании намерены пересмотреть все лицензии на поставку вооружения в Турцию из-за антитеррористической операции Анкары на северо-востоке Сирии, узнала британская газета Financial Times.

1:08  15 Октября 2019
70
Актриса Оливия Колман призналась, что ее муж «совершил кражу» в Букингемском дворце

Сыгравшая Елизавету II в третьем сезоне сериала «Корона» актриса Оливия Колман призналась, что ее супруг Эд Синклер «украл» в Букингемском дворце туалетную бумагу. Он взял рулон на память.

0:52  15 Октября 2019
282
Экс-спартаковец Тихонов назвал назначение Тедеско странным

Бывший игрок столичного «Спартака» Андрей Тихонов прокомментировал ситуацию с назначением Доменико Тедеско на пост главного тренера команды.

0:41  15 Октября 2019
55
Ливия вместе с контрабандным оружием из Турции получает хаос и разгул бандитизма

Контрабандные поставки оружия в Ливию так называемому Правительству национального согласия (ПНС) продолжаются, сообщает информационный портал Arabi Today. К чему это может привести, рассказало Федеральное агентство новостей (ФАН).

0:32  15 Октября 2019
59
Букеровская премия досталась Маргарет Этвуд и Бернардин Эваристо

Сразу две писательницы стали обладателями Букеровской премии по литературе за 2019 год. Речь идет о Маргарет Этвуд и Бернардин Эваристо.

0:18  15 Октября 2019
59
Сборная Украины вышла на Евро-2020 после победы над командой Криштиану Роналду

Украинская сборная по футболу досрочно получила путевку на Евро-2020, обыграв команду Португалии в отборочном поединке на стадионе «НСК Олимпийский» в Киеве со счетом 2:1.

23:58  14 Октября 2019
156
Новый сезон «Сватов» оказался под угрозой из-за отказа актеров от съемок

Выход нового, седьмого, сезона сериала «Сваты» оказался под угрозой. Несколько актеров заявили о своем решении отказаться от предстоящих съемок.

23:38  14 Октября 2019
2 115