Подписаться
на push-уведомления?
Да

Право россиян выкупать долги у банков станет "китайской ничьей" для рынка кредитования

11:40  30 Августа 2019
214
Москва

Право выкупать у банков свои долги с дисконтом дестимулирует своевременные выплаты и обслуживание кредитов в надежде на последующий выкуп за чуть менее 3% от их размера. Как считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Плеханова Константин Ордов, идея является своего «китайской ничьей», которая может обернуться хаосом на финансовом рынке.

Документ МЭР обязывают кредитора перед передачей долга третьему лицу предложить его по аналогичной цене самому должнику

Выкуп долгов с дисконтом у банков

Минэкономики готовит изменения в законодательство, которые могут с одной стороны серьезно облегчить жизнь закредитованных граждан, но с другой – обернуться масштабными проблемами для рынка кредитования. Документ обязывают кредитора перед передачей долга третьему лицу предложить его по аналогичной цене самому должнику.

Фактически речь идет о списании кредита, так как долги физических лиц перепродаются в среднем за 2,8% от их размера. И даже упустив момент, гражданин впоследствии сможет потом выкупить долг у владельца с дисконтом, пишет издание «Коммерсант», которое ознакомилось с текстом предлагаемых поправок. Участники рынка и эксперты ждут в буквальном смысле катастрофических последствий, включая массовые отказы заемщиков от выплаты долгов.

«Такой подход дестимулирует своевременные выплаты и обслуживание кредитов в надежде на последующий выкуп за чуть менее 3% от их размера. Банки, как правило, отдают пулы кредитов коллекторским агентствам, так как у них нет ни возможности, ни экономической целесообразности разбираться с каждым из них. Далее колллекторские агентства несут издержки на взыскание, и в случае, если им удается взыскать один из нескольких десятков долгов, все остальные юридические и технические процедуры окупаются.

Если поправки пройдут, и заемщик сможет выкупать свой долг с максимальным дисконтом, то никаких перспектив по взысканию с них долгов не будет. Коллекторский бизнес встанет, а банковское кредитование резко подорожает. Возможно, идея МЭР является одним из иезуитских способов сдержать потребительское кредитование, о рисках которых давно говорят в ведомстве. В ЦБ же считают, что ситуация под контролем и банки поддерживают регулятора», - объясняет ФБА «Экономика сегодня» Константин Ордов.

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин ранее поспорил с ЦБ о роли потребительских кредитов в росте ВВП

Роль кредитов в росте ВВП

Напомним, что глава Минэкономразвития Максим Орешкин ранее поспорил с ЦБ о роли потребительских кредитов в росте ВВП. Он критически прокомментировал аналитический доклад Центробанка, в котором говорится о значительном влиянии роста необеспеченного потребительского кредитования на рост ВВП в первом квартале. По мнению нашего собеседника, практически весь рост ВВП приходится на рост потребительского кредитования, и если бы оно не росло, то рост показал околонулевые значения.

Но инвестиционный менеджер компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин считает, что не стоит называть потребительские кредиты единственным драйвером роста, хотя кредитование и внесло важный вклад в общие темпы роста. По его мнению, рынок не перегрет, все хорошо, поэтому рост кредитования не выглядит опасным. С точки зрения кредитования российская экономика сейчас только приближается к мировым уровням.

«В Минэкономразвития решили с другого конца зайти и через поправки к законодательству сделать потребкредитование неэффективным для банков, тем самым ограничив его и подменяя собой регулятор в виде ЦБ. Но надо понимать, что если с вас не будут взыскивать долг в полном размере, то у вас просто нет стимулов возвращать его. Коллекторы действительно получают от банков пулы просроченных кредитов по необеспеченному потребкредитованию с дисконтом до 98%.

И если заемщики получат право выкупать задолженность на условиях коллекторов, то у всех остальных также азартно загорятся глаза, они захотят сыграть в «рулетку» по списанию долга. Последствия для рынка непредсказуемы, так как некоторые люди берут по 2-3 кредита уже сейчас и по большому счету одной ногой находятся в банкротстве. Каждый из них захочет вытянуть лотерейный билет, и мы получим хаос на финансовом рынке в полный рост», - добавляет Ордов.

Гораздо более понятным инструментов является закон об ипотечных каникулах, который вступил в силу 31 июля

Ипотечные каникулы и банкротство физлиц

Гораздо более понятным инструментов является закон об ипотечных каникулах, который вступил в силу 31 июля. Каникулы предполагают шестимесячный льготный период, на который можно будет приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. На время каникул также вводится запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика.

Кроме того, банки не имеют право менять первоначальные условия договора. Его дополняет закон о банкротстве физлица, также позволяющий прекратить финансовое преследование со стороны коллекторов.

«Все это работающие инструменты, направленные на организованное решение финансовых проблем, которые могут возникнуть в любой момент у любого человека. На Западе активно используется страхование от временного нетрудоустройства и потери дохода, но у нас эти формы страхования являются чрезмерно дорогими и крайне плохо развитыми. При этом многие российские банки не сильно дорожат своей репутацией, они склонны по максимуму начислять пени и штрафы в случае просрочки или забирать имущество через суд.

Закон об ипотечных каникулах или банкротстве физлиц позволяет найти решение проблемы цивилизованным образом, уравнивая в правах заемщиков и банки. Но право выкупа своего долга за 2% не стимулирует заемщиков находить какое-то решение, например, быстрее искать работу или планировать бюджет. Эта идея является своего «китайской ничьей», когда сметаются все фигуры на шахматной доске, то есть ставит банки в неравное положение и грозит хаосом на финансовом рынке», - резюмирует экономист.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Павел Бойков
Независимый топливный союз спрогнозировал пик стоимости бензина Норвегия ответила России на критику сериала о нацистах Adidas выпустит коллекцию в фирменных цветах McDonald's Эксперт Деев оценил шансы Байдена ослабить курс рубля Делягин объяснил единственную причину истерики Чехии против России Розничная продажа алкоголя в России сократилась по итогам марта Боррель призвал Россию отвести войска от границы с Украиной Канадцы упрекнули Запад в замалчивании подготовки Киева к наступлению в Донбассе Отказ от поставок из РФ обернется для Прибалтики подорожанием электроэнергии На покраску такси Петербурга в один цвет могут потратить 800 млн рублей Запаса дизельного топлива на "Укрзализныце" осталось на четыре дня Владимир Познер раскрыл преимущества российских женщин перед мужчинами
Независимый топливный союз спрогнозировал пик стоимости бензина

Стоимость бензина еще не достигла своего максимума, считает экономист Григорий Баженов, директор Независимого топливного союза.

18:17  19 Апреля 2021
55
Норвегия ответила России на критику сериала о нацистах

После спора между норвежским режиссером Александром Кристиансеном и официальным представителем МИД России Марией Захаровой, Норвегия дала ответ на критику сериала "Фронтовики".

18:10  19 Апреля 2021
66
Adidas выпустит коллекцию в фирменных цветах McDonald's

Бренд спортивной одежды Adidas готовит коллаборацию из худи, спортивных костюмов, кроссовок и шлепанцев в фирменных цветах ресторана быстрого питания McDonald's.

18:07  19 Апреля 2021
81
Эксперт Деев оценил шансы Байдена ослабить курс рубля

Российская валюта отыгрывала санкционный фактор в течение времени, пока ожидались ограничения США. Что ожидает рубль, рассказал руководитель аналитического департамента Артем Деев.

18:03  19 Апреля 2021
60
Делягин объяснил единственную причину истерики Чехии против России

Антироссийские действия Чехии призваны прикрыть США в новом международном скандале, заявил директор Института проблем глобализации Михаил Делягин

17:59  19 Апреля 2021
34
Розничная продажа алкоголя в России сократилась по итогам марта

По сравнению с прошлым годом в марте текущего россияне больше купили шампанского и меньше водки, тихих вин и конька, следует из данных Национального союза защиты прав потребителей.

17:58  19 Апреля 2021
89
Боррель призвал Россию отвести войска от границы с Украиной

Евросоюз сильно обеспокоен ростом численности российских войск вблизи рубежей Украины и рассчитывает на завершение "беспрецедентного развертывания" ВС РФ.

17:54  19 Апреля 2021
58
Канадцы упрекнули Запад в замалчивании подготовки Киева к наступлению в Донбассе

Страны Запада длительное время скрывали подготовку Украины к наступлению в Донбассе, считают канадские пользователи Сети.

17:49  19 Апреля 2021
84
Отказ от поставок из РФ обернется для Прибалтики подорожанием электроэнергии

Четырехдневные испытания по отключению Латвии, Литвы и Польши от энергокольца БРЭЛЛ показали, что при новом режиме энергоснабжения цены будут неизбежно расти.

17:48  19 Апреля 2021
75
На покраску такси Петербурга в один цвет могут потратить 800 млн рублей

В городе разработают специальный свод правил, содержащий минимальные требования к качеству услуг такси, среди прочего предлагается закрепить за такси один цвет.

17:44  19 Апреля 2021
87
Запаса дизельного топлива на "Укрзализныце" осталось на четыре дня

Поставщики отказались отгружать дизельное топливо компании "Украинские железные дороги" ("Укрзализныця"). Запаса топлива хватит всего на четыре дня.

17:41  19 Апреля 2021
62
Владимир Познер раскрыл преимущества российских женщин перед мужчинами

Известный журналист и телеведущий Владимир Познер раскрыл преимущества российских женщин перед мужчинами в интервью Алене Долецкой для YouTube-канала Masters of Taste.

17:40  19 Апреля 2021
104
Московские прокуроры рассказали о новых способах мошенничества c фальшивыми сайтами

Сотрудники надзорного ведомства сообщили, что злоумышленники придумали новую схему. Они предлагают жертвам оформить вклад под процент, присылая ссылку на поддельные ресурсы банка.

17:37  19 Апреля 2021
70
Как изменятся пенсии в РФ с 1 мая 2021 года: кому прибавят, новый график выплат

Массовой индексации пенсий, как это было в январе и апреле текущего года, в РФ с 1 мая проводиться не будет – на прибавку ежемесячных выплат могут рассчитывать лишь некоторые категории пенсионеров.

17:35  19 Апреля 2021
77
Фанаты обсуждают новый тизер Marvel к фильму "Шан-Чи и легенда десяти колец"

Студия Marvel опубликовала на официальном YouTube-канале новый тизер к предстоящей премьере. За час с момента публикации видео собрало почти полмиллиона просмотров.

17:34  19 Апреля 2021
83