Подписаться
на push-уведомления?
Да

Заемщики с плохим показателем долговой нагрузки останутся без кредитов

18:10  10 Сентября 2019
653
Москва

Новые правила ЦБ по регулированию закредитованности россиян вынудят банки в первую очередь ужесточить требования к наименее обеспеченным потенциальным кредиторам, считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов. За основу при расчетах будет использоваться показатель долговой нагрузки (ПДН).

Дополнительные инструменты должны позволить ограничить рост необеспеченного потребительского кредитования

Борьба ЦБ с закредитованностью населения

Центробанк предложил рассмотреть возможное расширение его возможностей по регулированию закредитованности населения. Кроме повышенных надбавок к коэффициентам риска по кредитам регулятор может начать вводить прямые ограничения на выдачу займов. Об этом говорится в докладе ЦБ о развитии политики в области розничного кредитования.

Дополнительные инструменты должны позволить ограничить рост необеспеченного потребительского кредитования. Как ранее заявил глава Счетной палаты Алексей Кудрин, хотя «пузыря» на рынке потребкредитования еще нет, но в прошлом году темпы роста ставили 20%, и это «очень большая цифра». По мнению Кудрина, рост рынка в следующие два года темпами около 20% может подвести экономику России к критической черте.

«С одной стороны простым гражданам не перестают раздаваться звонки банков с предложением придти и получить заранее одобренный кредит. Мы видим, что существующие сегодня меры банки не сильно ограничивают. В продолжении этого надо отметить, что депозиты в банке снова начали расти, потому что население в абсолютной величине дополнительно пытается сберечь накопления и приносит деньги в банки.

А в условиях экономической стагнации банки абсолютно не знают, каким образом обеспечить доход на эти депозиты. Они могут вкладывать их исключительно в государственные ОФЗ, либо отправлять на депозиты в ЦБ, либо задействовать функции финансового  посредника и выдавать потребительские кредиты. В итоге с начала года мы опять видим рекордные темпы роста кредитного портфеля, больше 20% годовых, хотя реальные доходы населения падают.

В результате абсолютно разумного ужесточения Центрального банка в сфере потребкредитов оно в первую очередь коснется кредиторов, которые допускали просрочку, у которых уровень расходов на обслуживание долга превышает 40% совокупного дохода домохозяйств или его личного. Другими словами под ужесточение требований банков с подачи ЦБ попадут наименее обеспеченные потенциальные заемщики», - объясняет ФБА «Экономика сегодня» Константин Ордов.

Новые правила ЦБ по регулированию закредитованности россиян вынудят банки ужесточить требования к заемщикам

Баланс в сфере потребительского кредитования

Центробанк вводит показатель долговой нагрузки. Начиная с первого октября, регулятором будет установлена надбавка к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита. В итоге банкам для обеспечения выдаваемых кредитов потребуется больше капитала, чем раньше, что делает наращивание кредитования менее выгодным. 

По этим же правилам, если ПДН заемщика достигает установленного значения, то в силу вступает полный запрет на выдачу ему дополнительных потребкредитов или на увеличение лимита кредитования. Кроме того, ЦБ может потребовать, чтобы доля кредитов с ПДН выше 50% в выдачах банка составляла не более 10%.

«Мы говорим о повышенных нормативах в отчислении резервов, которые ЦБ систематически увеличивает, и тем самым ужесточает для банков критерии выбора и выдачи кредитных ресурсов. При этом ЦБ в перепалках с Минфином и Минэком вполне обоснованно говорит, что доля просроченной задолженности в объемам выданного портфеля кредитов не растет. И в последние два года она не просто не увеличилась, а сократилась.

Процентные ставки в ближайшее время тоже будут сокращаться, поэтому заемщики могут снизить свои процентные выплаты, используя механизм перекредитования. Но очень важно понимать, что практически весь рост ВВП в текущем году станет следствием роста кредитного портфеля, причем в Минэке кредитует рост кредитования, но не предлагают альтернативные инструменты, которые бы могли действенно сказываться на российской экономике. В итоге все начинают дуть на воду и готовиться к худшему сценарию», - считает Ордов.

В свою очередь доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов утверждает, что рынок кредитования в России считается перегретым. По его словам, многие банки выдают необеспеченные кредиты при наличии только справки о доходах, хотя в то же время самозанятым отказывают в займах из-за отсутствия справки 2 НДФЛ.

Другими словами в сфере кредитования наблюдается перекос, когда здесь очень важен баланс, который позволил бы гражданам поддерживать привычный для себя уровень потребительского спроса. Как это сделать, вопрос непростой, но общие рекомендации предполагают рост экономики на среднемировых уровнях. В условиях небольшого роста экономики ЦБ пытается ограничить риски высокого уровня закредитованности через регулирование банковской отрасли.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Андрей Петров
Новости партнёров
Участник боев за Дейр-эз-Зор рассказал, что США и курдские радикалы делают на востоке САР Президент Сербии поблагодарил Россию за помощь в развитии вооруженных сил В Египте обнаружили крупное захоронение мумий В ФАН просят ООН объяснить, почему организация поддерживает террористов ПНС Ливии Конституционный комитет Сирии обезопасит Заевфратье от курдов-боевиков Очевидцы сняли на видео загоревшийся двигатель самолета в аэропорту Сеула В Великобритании пройдет историческое заседание парламента по Brexit Юристы подали в суд на Netflix за клевету в фильме «Прачечная» Microsoft окончательно закроет проект мобильной Windows Курды-террористы нарушили перемирие и обстреляли несколько районов Сирии Богданов обсудил безопасность Ближнего Востока с представителем Катара Журналистка из Финляндии поделилась впечатлениями от поездки в плацкарте
Сотрудники МЧС нашли пропавших без вести после прорыва дамбы людей

Сотрудники Министерства чрезвычайных ситуаций обнаружили ранее пропавших без вести после прорыва дамбы в Красноярском крае людей. Об этом журналистам сообщили в региональном управлении ведомства

16:04  19 Октября 2019
47
Участник боев за Дейр-эз-Зор рассказал, что США и курдские радикалы делают на востоке САР

Участник освободительной операции правительственной армии Сирии, командир ополчения «Лива Аль-Кудс» Шади Мухаммад Хадид в беседе с корреспондентом Федерального агентства новостей рассказал подробности освободительной операции в Дейр-эз-Зоре и объяснил, что на самом деле курские радикалы и Соединенные Штаты делают на востоке сирийской республики.

15:48  19 Октября 2019
39
Президент Сербии поблагодарил Россию за помощь в развитии вооруженных сил

Президент Сербии Александр Вучич поблагодарил Россию за поддержку Белграда и оснащение вооруженных сил страны новейшим вооружением. Это произошло на параде в честь годовщины освобождения Белграда от нацистов

15:41  19 Октября 2019
60
В Египте обнаружили крупное захоронение мумий

Египетские археологи обнаружили в Луксоре нетронутое захоронение X века до нашей эры. Спрятанные мумии пережили нашествие Наполеона и не были найдены охотниками за сокровищами

15:23  19 Октября 2019
34
Российские ученые разработали нейросеть для изучения дефектов мозга

Нейрофизиологи из России и Германии представили совместную разработку – искусственный интеллект, который позволит обнаруживать нарушения в работе головного мозга. Об этом сообщают в пресс-службе Российского научного фонда

15:08  19 Октября 2019
38
Волынец высоко оценила конкурс «Молодые лидеры Рунета»

В России впервые пройдет конкурс «Молодые лидеры Рунета», в котором могут принять участие граждане от 18 до 35 лет, занимающие посты в digital-агентствах и IT-компаниях. Отмечается, что мероприятие откроет для участников колоссальные возможности.

15:01  19 Октября 2019
46
У главного редактора RT Маргариты Симоньян родилась дочь

Главный редактор портала Russia Today Маргарита Симоньян сообщила в социальных сетях, что 19 октября у нее родилась дочь. Пользователи Twitter поздравляют ее с пополнением в семье

14:51  19 Октября 2019
43
В ФАН просят ООН объяснить, почему организация поддерживает террористов ПНС Ливии

Редакция Федерального агентства новостей направила запрос в Организацию Объединенных Наций с просьбой объяснить, по каким причинам ООН поддерживает и признает как легитимное правительство Ливии так называемое Правительство национального согласия (ПНС).

14:33  19 Октября 2019
33
Фанаты очень обрадовались победе Лизы Галкиной на соревнованиях по плаванию

Дочь юмориста Максима Галкина и звезды эстрады Аллы Пугачевой Лиза выиграла медаль на соревнованиях по плаванию – поклонники в социальных сетях пришли в восторг от этой новости и осыпали звездных детей комплиментами

14:29  19 Октября 2019
31
Конституционный комитет Сирии обезопасит Заевфратье от курдов-боевиков

Российская делегация провела встречу с президентом Сирии Башаром Асадом, в ходе которой обсуждался скорый запуск Конституционного комитета САР. Он должен будет остановить конфликт и обезопасить Заевфратье от воюющих с Турцией курдов-боевиков

14:11  19 Октября 2019
59
Очевидцы сняли на видео загоревшийся двигатель самолета в аэропорту Сеула

Авиалайнер А380 компании Asiana Airlines не смог вылететь из аэропорта Сеула из-за нештатной ситуации – один из двигателей самолета загорелся во время дозаправки. Очевидцы происшествия публикуют видеозаписи на YouTube

13:46  19 Октября 2019
56
В Великобритании пройдет историческое заседание парламента по Brexit

Британские парламентарии сегодня, 19 октября, проголосуют по поправке, предполагающей отсрочку Brexit даже в том случае, если законодатели утвердят проект соглашения об условиях выхода страны из Евросоюза. Об этом заявил спикер Джон Беркоу во время заседания палаты.

13:40  19 Октября 2019
70
Кабмин разрешил считать украинцев носителями русского языка без экзамена

Кабинет министров одобрил отмену языкового экзамена для граждан Украины и Белоруссии для получения статуса носителя русского языка. Соответствующая информация появилась на сайте правительства.

13:25  19 Октября 2019
142
Юристы подали в суд на Netflix за клевету в фильме «Прачечная»

Юристы Юрген Моссак и Рамон Фонсека подали в суд на стриминговый сервис Netflix, который распространяет фильм «Прачечная». Истцы уверены, что лента очерняет их в глазах общественности

13:18  19 Октября 2019
43
Захарова объяснила, как Россия реагирует на агрессию в информационном поле

Официальный представитель Министерства иностранных дел России Мария Захарова заявила, что против нашей страны ведется информационная агрессия, на которую Москва вынуждена отвечать.

13:10  19 Октября 2019
59