Подписаться
на push-уведомления?
Да

Гарантии от взыскания доходов изменят правила выдачи кредитов россиянам

16:20  11 Декабря 2019
431
Москва

Инициатива Минэкономразвития РФ по защите от кредиторов доходов россиян в размере прожиточного минимума даст социальный эффект и отразится на банках. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал руководитель блока инвестпродуктов компании "Открытие Брокер" Антон Шабанов.

МЭР выступило с инициативой защиты доходов россиян от кредиторов

Министерство экономического развития предлагает установить "защищенный" от кредитных организаций уровень дохода граждан в размере прожиточного минимума. Для этого разработаны законопроекты, предполагающие поправки в Трудовой кодекс – их направят на рассмотрение в комиссию по законопроектной деятельности. Нововведения вводят размер защищенного уровня доходов. "Для пенсионеров это будет, соответственно, прожиточный минимум пенсионеров", - сообщили в МЭР.

"С точки зрения социальной политики это, безусловно, необходимая инициатива – минимальные доходы гарантирует государство, и никто не имеет права на них покушаться, - отмечает аналитик. – При этом проблема чрезмерной закредитованности россиян продолжает оставаться актуальной, хотя уже не так остра, как еще полгода назад. То есть гражданину государство пытается защитить хотя бы минимальный доход, который гарантирует ему удовлетворение минимальных потребностей.

С другой стороны, на прожиточный минимум клиента банки особо не "разгуляются" – это мизерные доли в их доходах. Но и нельзя сказать, что банки придут в восторг от ограничений, которые скажутся на их доходах. Но и яростного противодействия законопроекту, на мой взгляд, со стороны банковского сектора мы не увидим – именно потому, что суммы не очень большие и не являются принципиальными для игроков рынка. Так что противодействующего лобби инициатива правительства не встретит".

Защищенный уровень

Авторы поправок в Трудовой кодекс считают, что удержание денег с пенсии нивелирует права, гарантированные гражданам Конституцией. Сейчас банковские задолженности и штрафы нельзя взыскивать только с различных социальных выплат, то в случае утверждения документа "неприкосновенными" также станут страховая пенсия по старости или инвалидности, накопительная часть, пенсии по гособеспечению, военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов, а также пособия по временной нетрудоспособности.

Кредиторам не дадут отнять у россиян гарантированный государствам минимум доходов

При этом в документе допускается удержание из пенсии задолженности по ЖКХ или обязательства по возмещению ущерба после совершения преступления. Но лишь в том случае, если речь не идет о минимальной пенсии, установленной на уровне прожиточного минимума. Российская трехсторонняя комиссия по регулированию социально-трудовых отношений направила в правительственную комиссию документы, которые должны ограничить удержание долгов с минимальных доходов.

"Минимальные суммы, которые гарантируют проживание клиента, банки изначально закладывают в свои бизнес-модели, если располагают достоверной информацией о его доходах. Как правило, таким подтверждением выступает справка о заработной плате и данные о том, какие кредиты потенциальный заемщик уже выплачивает. В совокупности это дает представление о рисках, которые банк несет при работе с конкретным клиентом. А значит, и формирует предложение по займу.

При этом банки хорошо знают, что в России большой рынок "серых" зарплат – заявленные доходы заемщик не всегда может подтвердить документально. Это создает определенные риски, которые банк закладывает в процентную ставку по займу. И потенциально проблемный клиент не получит кредит по той же ставке, что предложат благонадежному. Так банки работают сегодня – система оценки рисков давно отлажена. Не похоже, что защищенный от взыскания минимум зарплат и пенсий может что-то кардинально изменить", - подчеркивает эксперт.

По новым правилам

По итогам третьего квартала этого года совокупная задолженность граждан составила 17,02 трлн рублей, продемонстрировав максимальный рост с докризисного 2013 года. В среднем каждая российская семья отдает сегодня около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Лидерами среди регионов по уровню закредитованности стали Тыва (63%) и Калмыкия (60%). По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (13,8% против среднероссийского уровня 4,4%).

Россияне набрали рекордное количество кредитов

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на семью по России сегодня составляет 301,4 тысячи рублей. Годом ранее она была равна 250,2 тысячи. наибольший объем и прирост кредитования наблюдался в категории ипотечных и потребительских ссуд. Ипотечный портфель с начала года вырос на 14% и составил 53,061 млрд рублей. Максимальный рост этой категории кредитования пришелся на июль, показав рост на 22%. Рост объема потребительских кредитов составил 49,369 млрд рублей, или 21%.

"С точки зрения обычного россиянина можно только приветствовать инициативу по минимальным защищенным от взыскания доходам – это защищает права обычного потребителя и является социально значимой инициативой. А любые подобные нововведения улучшают положение самой уязвимой части общества – как раз той, чьи доходы в районе минимальных отметок. И такое ноу-хау внедрить нужно было уже давно.

Но как экономист, я считаю, что внедрять нововведение нужно постепенно, не распространяя его на уже выданные кредиты. Сейчас у людей есть проблемы невыплаты по кредитам – их нужно решать не просто "отрубая" часть доходов заемщика, а рефинансируя выплаты по займу или принимая другие решения. Эта работа всегда индивидуальна, и банки, выдавая кредиты, ориентируются именно на нее.

Но когда законопроект вступит в законную силу, новые кредиты будут выдаваться с его учетом – финансовые игроки включат его в систему рисков и работы с проблемными заемщиками. Такой подход не даст сломать планы банковских учреждений и устоявшуюся систему, зато позволит плавно перестроиться под новые законодательные реалии", - заключает Антон Шабанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Выборы в США гарантируют успех украинского расследования против Байдена и Порошенко Неожиданное решение ФРГ нагнало юридического тумана над «Северными потоками» Решение Зеленского по приватизации обернется переделом собственности на Украине Разговоры Байдена и Порошенко завели Украину на «минное поле» политики США Перспективы жилищного строительства в РФ ограничены спросом населения Взаимная неприязнь Трампа и Обамы превратилась в повестку американской политики Эксперты рассказали о причинах призыва Саакашвили к разрыву Украины с МВФ Борьба с COVID-19 поменяет подход России к здравоохранению Получение вакцины от коронавируса изменит расстановку сил в мире Пробьет ли дно экономика США, оценили эксперты Фролов рассказал об условиях возвращения цен на нефть к приемлемым уровням Нефть уходит с порога катастрофы и остается заложником коронавируса
Омбудсмен Клюева указала на важность принятия новой Конституции

Дополнение к статье 67 Конституции России по поддержке детей государством направлено на развитие подрастающего поколения. Такое мнение выразила уполномоченный по правам ребенка Крыма Ирина Клюева.

2:01  27 Мая 2020
85
Сирийская SANA рассказала о нападении на колонну военных США в Дейр-эз-Зоре

Неизвестные напали на колонну американских солдат в Дейр-эз-Зоре. Об этом сообщило сирийское агентство SANA со ссылкой на источник.

1:58  27 Мая 2020
70
Медведчук подозревает Сороса в причастности к делу о госизмене за поездку в РФ

Американский финансист Джордж Сорок может быть причастен к делу о государственной измене депутатов партии "Оппозиционная платформа — За жизнь", которое было начато из-за их поездки в Россию. Такое мнение выразил глава фракции Виктор Медведчук.

0:58  27 Мая 2020
63
Ионин обеспокоен тем, что часть людей выставляет поправки в Конституцию в недобром свете

В социальных сетях появляются публикации по поводу поправок в Конституцию. Один из авторов соцпоправок, член комитета Госдумы по транспорту и строительству, депутат Дмитрий Ионин не доволен, что некоторые люди выставляют эти решения в недобром свете.

0:57  27 Мая 2020
68
День города в Петербурге: главные мероприятия в Северной столице 27 мая 2020 года

Отмечать день рождения любимого города в 2020 году петербуржцам придется в условиях пандемии коронавируса. Из-за действующих ограничительных мер главные мероприятия праздника пройдут в режиме онлайн.

0:01  27 Мая 2020
52
Цеков уличил "Новую" в сговоре с США для создания фейкового отчета по COVID-19 в РФ

"Новая газета" решила заработать на гранте Госдепа США по "разоблачению дезинформации здравоохранения" в РФ. Такое мнение выразил член Совфеда Сергей Цеков.

23:29  26 Мая 2020
99
Москва выделила 85 млрд рублей на поддержку бизнеса

Три пакета мер поддержки были выделены властями Москвы для поддержки бизнеса. Общий объем выделенных средств составил 85 млрд рублей. Соответствующее заявление сделал столичный мэр Сергей Собянин.

22:51  26 Мая 2020
64
Власти США полагают, что саммит G7 удастся провести очно

Соединенные Штаты Америки допускают, что встречу лидеров "большой семерки" возможно провести в привычном формате. Об этом рассказала пресс-секретарь президента США Дональда Трампа Кейли Макинэни.

22:20  26 Мая 2020
70
Общее число скончавшихся в Москве пациентов с коронавирусом достигло 2183 человек

Число умерших в Москве пациентов с коронавирусом увеличилось до 2183 человек. Об этом сообщили в столичном оперативном штабе по мониторингу ситуации с COVID-19.

22:10  26 Мая 2020
87
Ученые Великобритании обнаружили опасную связь между деменцией и коронавирусом

Сотрудники университета Коннектикута выяснили, что тот же фактор, который обуславливает риск развития у людей деменции, может спровоцировать осложнения при коронавирусной инфекции.

21:15  26 Мая 2020
273
Эксперт Белого дома Кадлоу ждет стабилизации экономики США к концу года

Информация о тенденциях в американской экономике позволяет говорить о восстановлении показателей в третьем и четвертом квартале текущего года, заявил журналистам глава Национального экономического совета Белого дома Лоуренс Кадлоу.

21:01  26 Мая 2020
84
Власти Краснодарского края выпустили памятку для туристов с учетом ограничений

Минкурортов Краснодарского края выпустило памятку с условиями для отдыхающих, собирающихся посетить санатории этим летом. Памятка опубликована на сайте ведомства.

20:59  26 Мая 2020
76
Экс-депутат Рады предложил пожертвовать Украиной ради попытки захвата Кубани

Украина должна попытаться захватить Кубань, даже если это уничтожит страну, заявил экс-депутат Рады, львовский криминальный бизнесмен Игорь Кривецкий.

20:51  26 Мая 2020
326
Военный летчик Попов назвал ПАК ДА новым решением в стратегической авиации

Разработчики используют принципиально новые материалы и оснащение при создании ПАК ДА. Но для внедрения технологии в массовое производство потребуется время. Об этом заявил заслуженный военный летчик России генерал-майор Владимир Попов.

20:49  26 Мая 2020
87
Академик РАЕН объяснил невосприимчивость заболевших COVID-19 к антибиотикам

Многие бактерии уже приспособились к антибиотикам, заявил почетный вице-президент Российской академии естественных наук (РАЕН) и член Нью-Йоркской академии наук Виктор Зуев.

20:42  26 Мая 2020
127