Подписаться
на push-уведомления?
Да

Гарантии от взыскания доходов изменят правила выдачи кредитов россиянам

16:20  11 Декабря 2019
424
Москва

Инициатива Минэкономразвития РФ по защите от кредиторов доходов россиян в размере прожиточного минимума даст социальный эффект и отразится на банках. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал руководитель блока инвестпродуктов компании "Открытие Брокер" Антон Шабанов.

МЭР выступило с инициативой защиты доходов россиян от кредиторов

Министерство экономического развития предлагает установить "защищенный" от кредитных организаций уровень дохода граждан в размере прожиточного минимума. Для этого разработаны законопроекты, предполагающие поправки в Трудовой кодекс – их направят на рассмотрение в комиссию по законопроектной деятельности. Нововведения вводят размер защищенного уровня доходов. "Для пенсионеров это будет, соответственно, прожиточный минимум пенсионеров", - сообщили в МЭР.

"С точки зрения социальной политики это, безусловно, необходимая инициатива – минимальные доходы гарантирует государство, и никто не имеет права на них покушаться, - отмечает аналитик. – При этом проблема чрезмерной закредитованности россиян продолжает оставаться актуальной, хотя уже не так остра, как еще полгода назад. То есть гражданину государство пытается защитить хотя бы минимальный доход, который гарантирует ему удовлетворение минимальных потребностей.

С другой стороны, на прожиточный минимум клиента банки особо не "разгуляются" – это мизерные доли в их доходах. Но и нельзя сказать, что банки придут в восторг от ограничений, которые скажутся на их доходах. Но и яростного противодействия законопроекту, на мой взгляд, со стороны банковского сектора мы не увидим – именно потому, что суммы не очень большие и не являются принципиальными для игроков рынка. Так что противодействующего лобби инициатива правительства не встретит".

Защищенный уровень

Авторы поправок в Трудовой кодекс считают, что удержание денег с пенсии нивелирует права, гарантированные гражданам Конституцией. Сейчас банковские задолженности и штрафы нельзя взыскивать только с различных социальных выплат, то в случае утверждения документа "неприкосновенными" также станут страховая пенсия по старости или инвалидности, накопительная часть, пенсии по гособеспечению, военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов, а также пособия по временной нетрудоспособности.

Кредиторам не дадут отнять у россиян гарантированный государствам минимум доходов

При этом в документе допускается удержание из пенсии задолженности по ЖКХ или обязательства по возмещению ущерба после совершения преступления. Но лишь в том случае, если речь не идет о минимальной пенсии, установленной на уровне прожиточного минимума. Российская трехсторонняя комиссия по регулированию социально-трудовых отношений направила в правительственную комиссию документы, которые должны ограничить удержание долгов с минимальных доходов.

"Минимальные суммы, которые гарантируют проживание клиента, банки изначально закладывают в свои бизнес-модели, если располагают достоверной информацией о его доходах. Как правило, таким подтверждением выступает справка о заработной плате и данные о том, какие кредиты потенциальный заемщик уже выплачивает. В совокупности это дает представление о рисках, которые банк несет при работе с конкретным клиентом. А значит, и формирует предложение по займу.

При этом банки хорошо знают, что в России большой рынок "серых" зарплат – заявленные доходы заемщик не всегда может подтвердить документально. Это создает определенные риски, которые банк закладывает в процентную ставку по займу. И потенциально проблемный клиент не получит кредит по той же ставке, что предложат благонадежному. Так банки работают сегодня – система оценки рисков давно отлажена. Не похоже, что защищенный от взыскания минимум зарплат и пенсий может что-то кардинально изменить", - подчеркивает эксперт.

По новым правилам

По итогам третьего квартала этого года совокупная задолженность граждан составила 17,02 трлн рублей, продемонстрировав максимальный рост с докризисного 2013 года. В среднем каждая российская семья отдает сегодня около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Лидерами среди регионов по уровню закредитованности стали Тыва (63%) и Калмыкия (60%). По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (13,8% против среднероссийского уровня 4,4%).

Россияне набрали рекордное количество кредитов

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на семью по России сегодня составляет 301,4 тысячи рублей. Годом ранее она была равна 250,2 тысячи. наибольший объем и прирост кредитования наблюдался в категории ипотечных и потребительских ссуд. Ипотечный портфель с начала года вырос на 14% и составил 53,061 млрд рублей. Максимальный рост этой категории кредитования пришелся на июль, показав рост на 22%. Рост объема потребительских кредитов составил 49,369 млрд рублей, или 21%.

"С точки зрения обычного россиянина можно только приветствовать инициативу по минимальным защищенным от взыскания доходам – это защищает права обычного потребителя и является социально значимой инициативой. А любые подобные нововведения улучшают положение самой уязвимой части общества – как раз той, чьи доходы в районе минимальных отметок. И такое ноу-хау внедрить нужно было уже давно.

Но как экономист, я считаю, что внедрять нововведение нужно постепенно, не распространяя его на уже выданные кредиты. Сейчас у людей есть проблемы невыплаты по кредитам – их нужно решать не просто "отрубая" часть доходов заемщика, а рефинансируя выплаты по займу или принимая другие решения. Эта работа всегда индивидуальна, и банки, выдавая кредиты, ориентируются именно на нее.

Но когда законопроект вступит в законную силу, новые кредиты будут выдаваться с его учетом – финансовые игроки включат его в систему рисков и работы с проблемными заемщиками. Такой подход не даст сломать планы банковских учреждений и устоявшуюся систему, зато позволит плавно перестроиться под новые законодательные реалии", - заключает Антон Шабанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Зеленский утверждает, что в отношениях Москвы и Киева существует «шрам» Прототип героя фильма «Волк с Уолл-Стрит» требует от создателей картины 300 млн долларов Опубликованы кадры с места мощного землетрясения в Турции, унесшего жизни 20 человек Новая запись «прослушки» с совещания Гончарука появилась в Сети После успеха в России «Холоп» покоряет зрителей в США и Канаде Землетрясение в Турции унесло жизни 20 человек В Китае число умерших от коронавируса увеличилось до 41 человека Канадцы просят руководство страны не оказывать материальную помощь семье принца Гарри Лукашенко одобрил внесение изменений в соглашение о поставках газа из России Жители Сирии вышли на демонстрации против строительства Израилем ветряных турбин Зеленский указал на необходимость прямого диалога с Путиным Reuters: Кипр отказался голосовать за новые антироссийские санкции
«Это ее личное дело»: актер Дятлов отреагировал на слова Волковой о смертельном диагнозе

Российский актер Евгений Дятлов, снимающийся в новом сериале «Золото» вместе со звездой «Скорой помощи» Екатериной Волковой, заявил, что ничего не знал о ее смертельной болезни.

10:22  25 Января 2020
45
Зеленский утверждает, что в отношениях Москвы и Киева существует «шрам»

Из-за вооруженного конфликта в Донбассе в отношениях России и Украины существует шрам, который останется навсегда, заявил украинский президент Владимир Зеленский.

10:16  25 Января 2020
58
Прототип героя фильма «Волк с Уолл-Стрит» требует от создателей картины 300 млн долларов

Бывший биржевой брокер Джордан Белфорт, жизнь которого легла в основу сценария кинокартины «Волк с Уолл-Стрит» (реж. Мартин Скорсезе), подал иск к создателям фильма на сумму 300 млн долларов.

10:01  25 Января 2020
58
Опубликованы кадры с места мощного землетрясения в Турции, унесшего жизни 20 человек

Кадры последствий мощного землетрясения в Турции, унесшего жизни 20 человек, опубликовали журналисты.  

9:58  25 Января 2020
52
Новая запись «прослушки» с совещания Гончарука появилась в Сети

Новая запись, якобы сделанная на совещании у премьер-министра Украины Алексея Гончарука в сентябре прошлого года, была опубликована на YouTube-канале «Стенограма наради».  

9:42  25 Января 2020
81
После успеха в России «Холоп» покоряет зрителей в США и Канаде

Комедия «Холоп» режиссера Клима Шипенко в субботу, 25 января, выходит в прокат в Северной Америке. Из-за того, что спрос зрителей превысил ожидания, прокатчики вводят дополнительные сеансы.

9:41  25 Января 2020
271
Землетрясение в Турции унесло жизни 20 человек

Число погибших во время землетрясения в восточных турецких провинциях Малатья и Элязыг выросло до 20 человек, 1015 получили травмы. Об этом сообщают местные СМИ со ссылкой на агентство по чрезвычайным ситуациям и стихийным бедствиям.

9:27  25 Января 2020
53
Чернышева призвала россиян отказаться от употребления блюд из сырого мяса

Врач высшей категории, кандидат биологических наук, врач патоморфолог-паразитолог Елена Чернышева заявила, что тартар, карпаччо, сало, севиче, строганина и суши представляют большую опасность для здоровья человека.

9:26  25 Января 2020
43
Аналитики рассказали, как туристы из Китая путешествуют по России на поездах

Жители Китая чаще всего путешествуют на поездах по центральной России. Наиболее популярными направлениями являются из Москвы в Санкт-Петербург, Владимир, Тулу, Казань и Нижний Новгород.

9:16  25 Января 2020
331
В Китае число умерших от коронавируса увеличилось до 41 человека

В Китае у 1287 человек диагностировали пневмонию, вызванную новым типом коронавируса. При этом число смертельных случаев увеличилось до 41-го, сообщили в Государственном комитете по вопросам здравоохранения КНР.

9:09  25 Января 2020
75
Канадцы просят руководство страны не оказывать материальную помощь семье принца Гарри

Жители Канады высказались против оказания материальной поддержки семье принца Гарри за счет государственных средств. Свои подписи под соответствующей петицией поставили более 90 тысяч канадцев.

8:54  25 Января 2020
77
Лукашенко одобрил внесение изменений в соглашение о поставках газа из России

Белорусский президент Александр Лукашенко одобрил проект протокола, в котором сказано о внесении изменений в соглашение о поставках газа из России, заключенное между Минском и Москвой 25 ноября 2011 года.

8:32  25 Января 2020
424
Названы запреты для студентов в Татьянин день

Студентам в Татьянин день не рекомендуется выбрасывать мусор из комнаты и сидеть тихо. Все это, согласно приметам, может привести к негативным для учащихся последствиям.

8:18  25 Января 2020
565
Беглов и гендиректор РЖД обсудили строительство новых железнодорожных станций

Губернатор Петербурга Александр Беглов провел в пятницу, 24 января, рабочую встречу с генеральным директором ОАО «РЖД» Олегом Белозеровым, на которой обсуждалось строительство новых железнодорожных станций.

8:08  25 Января 2020
38
Жители Сирии вышли на демонстрации против строительства Израилем ветряных турбин

Жители города Мадждаль Шамс провинции Эль-Кунейтра в Сирии устроили акцию протеста против строительства Израилем 46 ветряных турбин на оккупированной территории Голанских высот. Они вышли на демонстрации.

7:56  25 Января 2020
68