Подписаться
на push-уведомления?
Да

Банки решили откорректировать систему противодействия мошенникам

17:56  13 Декабря 2019
443
Москва

Любые действия банков, которые пресекают попытки незаконных транзакций, могут только приветствоваться, так как мы живем в мире опасном, особенно с точки зрения совершения незаконных платежей, несущих угрозу всему миру, уверен главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

Кредитные организации определили «симптомы» сомнительности транзакцийРоссийские банки вынесли на обсуждение предложение об изменении системы предотвращения мошеннических операций. Всего рассмотрено два новых способа – это увеличение срока блокировки денежных средств, а также возврат перевода отправителю в случаях, когда есть подозрение на незаконность операции.

Как отбивались от мошенников

Ранее разрешенный срок приостановки транзакций равнялся двум дням, в течение которых представителям кредитных организаций необходимо было связаться с клиентом и уточнить информацию. Это следует из ФЗ-161 «О национальной платежной системе».

Если же за указанный срок дозвониться до отправителя не удалось, как и подтвердить легитимность транзакции, то банк все равно совершал перевод средств. Такой алгоритм действий актуален практически для всех банков, несмотря на то, что закон, вступивший в силу в сентябре 2018 года, не регламентирует способы получения подтверждений. Благодаря этому же закону банки получили право блокировки операций, вызвавших подозрение.

Кроме того, в этом же году, кредитные организации определили «симптомы», согласно которым можно говорить о сомнительности транзакций. К таким, например, относятся все переводы на счета тех лиц, внесенных в базу данных о случаях и попытках осуществления транзакций без согласия клиента Центрального банка России. Помимо этого, под сомнение можно подвести и несоответствие для того или иного клиента всех параметров операций по его счетам: устройство, с которого совершается перевод или платеж, частота подобных операций, время и дата.

Процент несанкционированных операций в 2019 году вырос на  44% Охота на аферистов

Сейчас озвученные предложения банков предполагают использование мер возврата или блокировки средств даже без попытки связаться с клиентом. Предполагается, что подобные меры помогут снизить процент мошеннических операций.

К слову, ранее Центральный банк уже рассуждал на тему увеличения срока блокировки всех подозрительных переводов и платежей. Такое предложение поступало летом 2019 года от Ассоциации банков России. При этом увеличить срок предлагалось аж до тридцати рабочих дней. Тогда же Центробанк предположил, что такие меры можно вводить лишь при доказательстве их эффективности.

Вероятно, предложение введения новых мер спровоцировано сообщением того же Центробанка об увеличении количества различных несанкционированных операций. Речь идет о росте объемов почти на полтора миллиарда рублей. А это на 44% по сравнению с 2018 годом.  

Но, по мнению эксперта, из двух предложенных вариантов регулировки спорных ситуаций, вызвавших подозрение на мошеннические действия, актуальным может оказаться лишь тот, что подразумевает возврат средств отправителю.

«Насчет продления срока переводов я бы сильно подумал. Так как в условиях современной цифровой экономики, искусственного интеллекта и моментальной реакции программ и гаджетов на фальсификацию данных продление срока совершенно не требуется. Если банки будут удлинять срок, могут возникнуть спорные ситуации – ведь даже после заморозки средств решение о переводе денег может быть отрицательным.

А вот второй вариант, конечно, интереснее. Во-первых, его можно моментально осуществить, а, во-вторых, возвращая средства владельцу, не замораживая и тем самым на них не покушаясь, банки четко пресекают подозрительную операцию и попытки ее совершить. На мой взгляд, возврат средств – более радикальный, чистый с юридической точки зрения и не требующий глобальных усилий со стороны банков способ», – уверен Беляев.

Клиенты не боятся обращаться в банки с сообщением о мошенничествеМошенники vs технологии

Напомним о том, что количество обращений в банки, спровоцированных мошенническими действиями, растет ежегодно. При этом многие клиенты кредитных организаций попросту не сообщали о них.

Эксперт отметил, что и возврат средств, и блокировку нельзя назвать идеальными методами с точки зрения взаимодействия кредитных организаций и клиентов.

«Конечно, это скажется на отношениях банков с клиентами – найдутся люди, которые будут критиковать такие меры. Однако они должны понимать то, что мы живем в мире опасном, особенно с точки зрения совершения незаконных платежей, несущих угрозу всему миру. Поэтому любые действия банков, которые пресекают попытки незаконных транзакций, могут только приветствоваться», - подчеркнул он.

Между тем, сообщения средств массовой информации заставляют задуматься о возможном введении иных мер или вовсе отказе от изменения действующей системы борьбы с мошенниками. Например, не все российские банки готовы поддержать предложения об увеличении срока заморозки и возврате средств, склоняясь к отсутствию такой необходимости.

Но, как отметил Михаил Беляев, всегда изобретаются какие-то атаки и средства защиты от них.

«Конца этому противоборству не видно. Аппетит к незаконным действиям увеличивается постоянно, поэтому нельзя сказать, что предложенных мер будет достаточно», - заключил он.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Новости партнёров
Ужесточение закона в отношении участников беспорядков спасет Россию от «майдана» – Захаров Посол Индии заявил об отсутствии проблем с поставками С-400 Орешкин назвал представителя России на министерской встрече ВТО в Давосе Депутаты в Греции впервые выбрали президентом страны женщину Евросоюз будет фиксировать факты нарушения эмбарго ООН на поставки оружия в Ливию Россия учтет "ливанский сценарий" при усилении законодательства по незаконным митингам Хазин объяснил, почему форум в Давосе больше ничего не решает в мировой экономике Сохранение постов за Новаком и Силуановым в правительстве РФ расстроило Запад Сенат США: импичмент Трампа пройдет в «ускоренном режиме» Отношения РФ и Японии достигли беспрецедентного уровня на фоне Курил – Абэ Тиражированием фейка о «смерти» аль-Багдади США и саудиты борются за спонсорство ИГ Ирак официально лишает США возможностей на оккупацию Ближнего Востока
Путин призвал пересмотреть потребительскую корзину и рассказал, чего в ней не хватает

Структура потребительской корзины россиян нуждается в пересмотре. Об этом президент России Владимир Путин заявил в ходе обсуждения с представителями общественности социальных пунктов Послания Федеральному Собранию.

13:48  22 Января 2020
44
Решетников наладит прямой диалог Минэкономразвития с бизнесом

Пост министра экономического развития Решетникову доверен вполне оправданно – он хорошо знает нюансы диалога власти с бизнесом

13:39  22 Января 2020
45
Банк России снизил официальные курсы доллара и евро на 23 января

Доллар подешевел на 2,09 копейки – до 61,8343 рубля, согласно официальным курсам валют, установленным Центробанком РФ на четверг, 23 января.

13:38  22 Января 2020
50
Голикова заявила, что расходы бюджета на маткапитал установятся на уровне 250-290 млрд

Расходы из государственного бюджета на материнский капитал через несколько лет зафиксируются на уровне 250-290 млрд рублей в год. Об этом заявила вице-премьер России Татьяна Голикова.

13:37  22 Января 2020
53
Путин: нормативные акты по маткапиталу должны быть разработаны за несколько месяцев

Нормативные акты по материнскому капиталу, в том числе на первого ребенка, должны быть разработаны за несколько месяцев, заявил президент РФ Владимир Путин на встрече с представителями общественности.

13:29  22 Января 2020
35
Солнцев призвал посадить «гламурную чику» Водонаеву на 15 суток за глупости о маткапитале

Шоумен Гоген Солнцев ответил экс-участнице проекта «Дом-2» Алене Водонаевой, раскритиковавшей идею ввести материнский капитал для тех, кто родил первого ребенка, и увеличить выплату за второго.

13:25  22 Января 2020
52
Время на реализацию Послания Федеральному Собранию не должно быть «резиновым» — Путин

Президент России Владимир Путин в ходе обсуждения с представителями общественности заявил, что в процессе реализации Послания Федеральному Собранию нельзя растягивать время, оно не должно быть «резиновым».

13:21  22 Января 2020
48
Рудковская оконфузилась с завтраками на балконе в "летнем" Париже в январе

Продюсер и светская львица Яна Рудковская опубликовала фото с завтраками на балконе в Париже. В Сети уличили ее в публикации старых снимков

13:09  22 Января 2020
75
В Минфине рассказали, будет ли ипотека в 2% распространяться за пределами Дальнего Востока

Распространение льготных ипотечных ставок в 2%, которые действуют на территории Дальнего Востока, на другие регионы страны в данный момент не обсуждается. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

13:07  22 Января 2020
32
Ужесточение закона в отношении участников беспорядков спасет Россию от «майдана» – Захаров

Усиление ответственности в отношении участников и организаторов незаконных акций поможет избежать в нашей стране «майдан» и революцию, уверен политолог Дмитрий Захаров.

13:03  22 Января 2020
35
Посол Индии заявил об отсутствии проблем с поставками С-400

Контракт на поставки зенитно-ракетных комплексов С-400, подписанный с Россией в октябре 2018 года, выполняется по плану, сообщил индийский посол в Москве Венкатеш Варма.

13:01  22 Января 2020
57
Матовников получил должность заместителя главнокомандующего Сухопутными войсками

Освобожденный от должности полпреда президента России в Северо-Кавказском федеральном округе (СКФО) Александр Матовников назначен заместителем главнокомандующего Сухопутными войсками. Соответствующий указ российского лидера был опубликован на сайте Кремля.

12:58  22 Января 2020
653
Эксклюзив Мнения
"Место не подобрано": политолог Мухин предположил, куда уйдет экс-глава МЭР Максим Орешкин

Экс-министр экономразвития Российской Федерации Максим Орешкин не вошел в состав нового правительства, так как его могут перевести в одну из госструктур, рассказал ФБА "Экономика сегодня" директор Центра политической информации Алексей Мухин.

12:48  22 Января 2020
115
Орешкин назвал представителя России на министерской встрече ВТО в Давосе

Россию на традиционной неформальной министерской встрече ВТО 24 января в Давосе представит замглавы Минэкономразвития Тимур Максимов, сообщил экс-министр экономического развития Максим Орешкин.

12:44  22 Января 2020
45
Депутаты в Греции впервые выбрали президентом страны женщину

Екатерина Сакелларопулу, председатель высшего административного суда Греции, избрана президентом страны. Таким образом, президентский пост впервые получила женщина, пишут СМИ.

12:37  22 Января 2020
60