Подписаться
на push-уведомления?
Да

Ограничения ЦБ РФ защитят рынок жилья от рискованной ипотеки

17:03  17 Декабря 2019
585

Центробанк России решил повысить коэффициент риска по ипотеке с привязкой к долговой нагрузке заемщика с июля 2020 года. Инвестиционный менеджер компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин и старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк рассказали ФБА «Экономика сегодня», как отразятся принятые регулятором меры на заемщиках и сократит ли это количество выданных ипотечных кредитов.

Центральный банк России с 1 июля 2020 года планирует привязать ипотечные риски к долговой нагрузке россиян

Предложение Центробанка

Центральный банк России с 1 июля 2020 года планирует привязать ипотечные риски к долговой нагрузке россиян. В докладе, опубликованном регулятором на официальном портале, говорится, что развитие финансового рынка сопровождается трендом на увеличение доли заемщиков, у которых имеется задолженность одновременно по разным типам кредитов.

«Если на 1 января 2015 года лишь 39% ипотечных заемщиков имели в дополнение к ипотечному кредиту задолженность по другим кредитам, то на 1 сентября 2019 года их доля достигла 46%. Это повышает долговую нагрузку заемщиков и создает риски кросс-дефолтов, в том числе и для банков, предоставивших ипотечный кредит. В связи с тем, что с 1 октября 2019 года у кредитных организаций появилась обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки физического лица по всем вновь предоставленным кредитам, Банк России может применять макропруденциальные меры по ограничению долговой нагрузки ипотечных заемщиков» –, отмечается в документе.

На те кредиты, которые россияне взяли ранее, пояснила Александра Бурдяк, решение Центрального банка никак не повлияет. Будущих кредитов изменения также не коснуться.

Решение ЦБ не повлияет на ранее взятые кредитные займы

«Я думаю, во всех банках России уже негласно существовало правило, озвученное Центральным банком России. С 1 июля оно унифицируется для всех участников кредитного рынка», – добавила Бурдяк.

Ужесточение правил выдачи кредита, поделился эксперт, актуализировалось еще в октябре 2019 – банки начали следить за тем, чтобы выплаты по кредитам не превышали 50% рубеж дохода заемщика.

«Сейчас существует такая практика, когда заемщикам по ипотеке помогают родственники, тем самым снижая их закредитованность. Банки не могут отследить количество кредитов, предназначенных одному лицу, так как взяты они разными домашними хозяйствами. И я думаю, что в будущем граждане продолжат такую практику», предположила Бурдяк.

Ограничения, которые планирует ввести Центральный банк, необходимы для поддержания сбалансированного роста ипотечного кредитования, повышения чувствительности к кредитному риску ипотечных заемщиков и ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки населения.

Согласно заявлению регулятора, международный опыт свидетельствует о том, что основные уязвимости ипотечного рынка связаны с ростом долговой нагрузки заемщиков и перегревом цен на рынке жилой недвижимости.

«Они могут усиливать негативное влияние на ипотечный сегмент таких кризисных явлений, как снижение реальных располагаемых доходов населения, рост безработицы и снижение цен на недвижимость. Рост уязвимостей приводит к увеличению потерь банковской системы и реального сектора экономики даже при неизменной величине шоков. Уязвимости нарастают в случае массового ослабления требований к заемщикам со стороны банков: предоставлением кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом», – объясняет Центробанк.

Ипотеке быть

Позицию регулятора поддерживает Тимур Нигматуллин, утверждающий, что Центробанк вынужденно охлаждает рынок. В России сейчас таргетируется инфляция и снижаются процентные ставки. Раньше таких параметров на рынке не было. Банки отдавали приоритет не этой денежно-кредитной политике, при которой Центральный банк ставит своей целью определенный уровень инфляции, а фиксированию в нужном диапазоне курса номинальной валюты.

«При изменении этих макроэкономических параметров население не всегда может адаптироваться. Вместо этого россияне берут по несколько кредитов из-за опасения роста ставок. Но такой подход не верен. Поэтому банк России своим заявлением сообщает о намерении стимулировать разумное потребление кредитов. Так как через повышение финансовой грамотности населения прийти к снижению его закредитованности затруднительно, Центробанк прибегнул к ужесточению регулирования», – разъяснил Нигматуллин.Ужесточение для банков выдачи ипотеки решит проблему предельного уровня долговой нагрузки и не приведет к снижению трендов на ипотечное кредитование

Такие меры, уверен Нигматуллин, позволят предостеречь граждан от крупных кредитных займов для осуществления первых ипотечных взносов. Однако эксперт подчеркивает, что изменения лучше вводить на ограниченный срок, например, на три года. Благодаря небольшому сроку потребители кредитов успеют привыкнуть к новым условиям и научатся самостоятельно оценивать и регулировать уровень своего долга.

«Это распространенная практика в нашей стране – построить кредитную пирамиду из ипотечных займов, потребительских займов для погашения первоначального взноса. Это повышает риски для всех участников. Ужесточение для банков выдачи ипотеки решит проблему предельного уровня долговой нагрузки и не приведет к снижению трендов на ипотечное кредитование. Центробанк принял правильное решение», - заключил эксперт.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Новости партнёров
Доктор Комаровский рассказал, как коронавирус передается через домашних кошек и собак Путешественники назвали пять главных страхов из-за коронавируса Сатановский рассказал, как коронавирус сломал нефтяную игру Саудовской Аравии против РФ На российскую помощь Италии в ЕС отреагировали инфовойной против Крыма Опубликованы официальные рекламные постеры OnePlus 8 и OnePlus 8 Pro Лукашенко ожидает "настоящего союзничества" при интеграции с РФ Минск получит 2 млн тонн российской нефти по 4 доллара за баррель Ученые обнаружили следы доисторического леса в Антарктиде Нефть Brent подорожала на бирже после сильного падения Правительство США проведет антинаркотическую операцию в стране в связи с коронавирусом Российские медики в Италии стали свидетелями "странных" смертей от COVID-19 Автомобиль курдов SDF подорвался на востоке провинции Дейр-эз-Зор в Сирии
Доктор Комаровский рассказал, как коронавирус передается через домашних кошек и собак

Доктор Комаровский рассказал, как COVID-19 может передаваться через собак и кошек, но заявил об отсутствии данных о способности вируса заражать их

14:48  02 Апреля 2020
49
Эксклюзив Мнения
Политологи оценили сценарии жизни после карантина

Главной проблемой карантинных мер, которые сегодня принимаются против коронавируса, является будущий выход из создавшейся ситуации.

14:40  02 Апреля 2020
32
Цена российской нефти Urals упала до рекордных 10,54 доллара за баррель

Стоимость российской нефти марки Urals снизилась до 10,54 доллара за баррель, обновив антирекорд 1999 года, сообщают СМИ.

14:33  02 Апреля 2020
74
Песков рассказал, при каких условиях РФ поставит Белоруссии нефть по 4 доллара

Желание Белоруссии закупить у России нефть по цене около $4 за баррель прокомментировал пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

14:14  02 Апреля 2020
94
Путин готовит речь в Ново-Огарево

Владимир Путин обратится к российским гражданам в ближайшее время. Сейчас президент готовит речь для граждан, находясь в своей резиденции, сообщил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

14:09  02 Апреля 2020
94
Борисова назвала единственный способ спасти Джигана от зависимости, разрушившей его семью

Телеведущая Дана Борисова назвала единственный способ спасения рэпера Джигана от наркозависимости, из-за которой артист теряет свою семью

14:06  02 Апреля 2020
46
ЦОДД рассказал, как дезинфицировать автомобиль во время коронавируса

Сотрудники центра организации дорожного движения записали видео, в котором рассказали россиянам, как правильно обрабатывать автомобиль дезинфицирующими средствами во время коронавируса.

13:59  02 Апреля 2020
83
США запасаются мешками для трупов в связи с пандемией коронавируса

Правительство США запросило у Пентагона 100 тысяч мешков для трупов на тот случай, если количество смертей от пневмонии, спровоцированной коронавирусом, будет увеличиваться. Об этом сообщает Bloomberg.

13:49  02 Апреля 2020
86
Мишустин заявил о продолжении Россией диверсификации экспорта энергоносителей

Россия продолжит диверсифицировать экспорт энергоносителей, а также будет развивать технологии добычи углеводородов, заявил глава правительства РФ Михаил Мишустин на заседании кабмина в четверг, 2 апреля.

13:48  02 Апреля 2020
88
Эксперты назвали критику голосования по поправкам попыткой солидаризироваться с Западом

Процедура внесения поправок в основной закон никак не противоречит международной практике и соответствует рекомендациям международных организаций, считают эксперты Ассоциации "Независимый общественный мониторинг".

13:42  02 Апреля 2020
97
Путешественники назвали пять главных страхов из-за коронавируса

Россияне, оказавшиеся за рубежом в период массового распространения коронавируса, перечислили пять главных опасений.

13:36  02 Апреля 2020
57
Сатановский рассказал, как коронавирус сломал нефтяную игру Саудовской Аравии против РФ

Политолог и востоковед Евгений Сатановский заявил о провале ценовой войны, которую Саудовская Аравия начала против России на мировом рынке нефти

13:30  02 Апреля 2020
39
Реализация плана Навального по "спасению России" может быть опасна для экономики

Блогер Алексей Навальный в "спасении" России от коронавируса полагается на мнение "специалистов" с ворованными диссертациями.

13:28  02 Апреля 2020
90
Диетологи раскрыли секрет похудения Степаненко, Лолиты и Бабкиной

Диетологи проанализировали способы похудения певиц Лолиты Милявской и Надежды Бабкиной, а также телеведущей и юмористки Елены Степаненко.

13:26  02 Апреля 2020
61
Песков: решения по закрытию границ между регионами России пока нет

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков сообщил, что на данный момент нет федерального решения по закрытию границ между регионами РФ.

13:13  02 Апреля 2020
59