Подписаться
на push-уведомления?
Да

Ограничения ЦБ РФ защитят рынок жилья от рискованной ипотеки

17:03  17 Декабря 2019
590

Центробанк России решил повысить коэффициент риска по ипотеке с привязкой к долговой нагрузке заемщика с июля 2020 года. Инвестиционный менеджер компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин и старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк рассказали ФБА «Экономика сегодня», как отразятся принятые регулятором меры на заемщиках и сократит ли это количество выданных ипотечных кредитов.

Центральный банк России с 1 июля 2020 года планирует привязать ипотечные риски к долговой нагрузке россиян

Предложение Центробанка

Центральный банк России с 1 июля 2020 года планирует привязать ипотечные риски к долговой нагрузке россиян. В докладе, опубликованном регулятором на официальном портале, говорится, что развитие финансового рынка сопровождается трендом на увеличение доли заемщиков, у которых имеется задолженность одновременно по разным типам кредитов.

«Если на 1 января 2015 года лишь 39% ипотечных заемщиков имели в дополнение к ипотечному кредиту задолженность по другим кредитам, то на 1 сентября 2019 года их доля достигла 46%. Это повышает долговую нагрузку заемщиков и создает риски кросс-дефолтов, в том числе и для банков, предоставивших ипотечный кредит. В связи с тем, что с 1 октября 2019 года у кредитных организаций появилась обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки физического лица по всем вновь предоставленным кредитам, Банк России может применять макропруденциальные меры по ограничению долговой нагрузки ипотечных заемщиков» –, отмечается в документе.

На те кредиты, которые россияне взяли ранее, пояснила Александра Бурдяк, решение Центрального банка никак не повлияет. Будущих кредитов изменения также не коснуться.

Решение ЦБ не повлияет на ранее взятые кредитные займы

«Я думаю, во всех банках России уже негласно существовало правило, озвученное Центральным банком России. С 1 июля оно унифицируется для всех участников кредитного рынка», – добавила Бурдяк.

Ужесточение правил выдачи кредита, поделился эксперт, актуализировалось еще в октябре 2019 – банки начали следить за тем, чтобы выплаты по кредитам не превышали 50% рубеж дохода заемщика.

«Сейчас существует такая практика, когда заемщикам по ипотеке помогают родственники, тем самым снижая их закредитованность. Банки не могут отследить количество кредитов, предназначенных одному лицу, так как взяты они разными домашними хозяйствами. И я думаю, что в будущем граждане продолжат такую практику», предположила Бурдяк.

Ограничения, которые планирует ввести Центральный банк, необходимы для поддержания сбалансированного роста ипотечного кредитования, повышения чувствительности к кредитному риску ипотечных заемщиков и ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки населения.

Согласно заявлению регулятора, международный опыт свидетельствует о том, что основные уязвимости ипотечного рынка связаны с ростом долговой нагрузки заемщиков и перегревом цен на рынке жилой недвижимости.

«Они могут усиливать негативное влияние на ипотечный сегмент таких кризисных явлений, как снижение реальных располагаемых доходов населения, рост безработицы и снижение цен на недвижимость. Рост уязвимостей приводит к увеличению потерь банковской системы и реального сектора экономики даже при неизменной величине шоков. Уязвимости нарастают в случае массового ослабления требований к заемщикам со стороны банков: предоставлением кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом», – объясняет Центробанк.

Ипотеке быть

Позицию регулятора поддерживает Тимур Нигматуллин, утверждающий, что Центробанк вынужденно охлаждает рынок. В России сейчас таргетируется инфляция и снижаются процентные ставки. Раньше таких параметров на рынке не было. Банки отдавали приоритет не этой денежно-кредитной политике, при которой Центральный банк ставит своей целью определенный уровень инфляции, а фиксированию в нужном диапазоне курса номинальной валюты.

«При изменении этих макроэкономических параметров население не всегда может адаптироваться. Вместо этого россияне берут по несколько кредитов из-за опасения роста ставок. Но такой подход не верен. Поэтому банк России своим заявлением сообщает о намерении стимулировать разумное потребление кредитов. Так как через повышение финансовой грамотности населения прийти к снижению его закредитованности затруднительно, Центробанк прибегнул к ужесточению регулирования», – разъяснил Нигматуллин.Ужесточение для банков выдачи ипотеки решит проблему предельного уровня долговой нагрузки и не приведет к снижению трендов на ипотечное кредитование

Такие меры, уверен Нигматуллин, позволят предостеречь граждан от крупных кредитных займов для осуществления первых ипотечных взносов. Однако эксперт подчеркивает, что изменения лучше вводить на ограниченный срок, например, на три года. Благодаря небольшому сроку потребители кредитов успеют привыкнуть к новым условиям и научатся самостоятельно оценивать и регулировать уровень своего долга.

«Это распространенная практика в нашей стране – построить кредитную пирамиду из ипотечных займов, потребительских займов для погашения первоначального взноса. Это повышает риски для всех участников. Ужесточение для банков выдачи ипотеки решит проблему предельного уровня долговой нагрузки и не приведет к снижению трендов на ипотечное кредитование. Центробанк принял правильное решение», - заключил эксперт.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Дмитрий Шепелев вспомнил о поцелуях с роковой красоткой Наоми Кэмпбелл Рост инфляции в США толкает вниз цены на золото Владимир Путин предложил наградить учителей гимназии в Казани Политика Байдена ударила по кошельку американских автолюбителей В США рассказали, какой город является лучшим местом для выживания во время ядерной войны Первые бригады медиков прибыли на место стрельбы в Казани за семь минут Испанский актер Альваро Морте заявил о завершении съемок в сериале "Бумажный дом" Путин открыл совещание с правительством минутой молчания в память о погибших в Казани Путин пополнил список кандидатов на Нобелевскую премию мира Военный летчик: Су-30 "показал крылышками" ВВС Франции, куда лететь от Черного моря Банк России повысил официальные курсы иностранных валют на пятницу Кандидат в канцлеры ФРГ заявил о неприемлемом поведении США в вопросе "СП-2"
Дмитрий Шепелев вспомнил о поцелуях с роковой красоткой Наоми Кэмпбелл

Российский телеведущий и шоумен Дмитрий Шепелев поделился с поклонниками в Instagram интересным фактом из своей биографии. Оказывается, он лично знаком с моделью Наоми Кэмпбелл.

15:17  13 Мая 2021
85
Рост инфляции в США толкает вниз цены на золото

По состоянию на 12:30 утренних торгов 13 мая на COMEX, подразделении Нью-Йоркской товарной биржи, цены июньских фьючерсов на золото снижаются на 0,45% – до отметки 1814,90 доллара за тройскую унцию.

15:12  13 Мая 2021
37
Владимир Путин предложил наградить учителей гимназии в Казани

Сотрудники казанской гимназии, где произошла трагедия, действовали героически. Об этом заявил президент России Владимир Путин.

15:03  13 Мая 2021
65
Эксклюзив Экономика
Политика Байдена ударила по кошельку американских автолюбителей

Жители Соединенных Штатов Америки недовольны новым президентом страны, действия которого вызвали значительное подорожание подержанных автомобилей.

15:01  13 Мая 2021
53
В США рассказали, какой город является лучшим местом для выживания во время ядерной войны

Столица и крупнейший город России в скором будущем станет самым безопасным местом на планете в случае ракетно-ядерной войны благодаря размещению новых систем ПРО.

14:57  13 Мая 2021
74
Первые бригады медиков прибыли на место стрельбы в Казани за семь минут

Глава Минздрава РФ Михаил Мурашко отметил быструю реакцию медиков на произошедшее в Казани ЧП.

14:57  13 Мая 2021
84
Испанский актер Альваро Морте заявил о завершении съемок в сериале "Бумажный дом"

Испанский актер Альваро Морте сообщил, что завершил съемки в финальной части сериала "Бумажный дом" и поблагодарил поклонников за преданность.

14:52  13 Мая 2021
67
Путин открыл совещание с правительством минутой молчания в память о погибших в Казани

Президент России Владимир Путин заявил, что сейчас первостепенной задачей является борьба за жизни пострадавших при стрельбе в Казани — трагедии, которая потрясла всю страну.

14:52  13 Мая 2021
77
Путин пополнил список кандидатов на Нобелевскую премию мира

Президент России Владимир Путин включен в список кандидатов на Нобелевскую премию мира-2021. Об этом сообщил писатель Сергей Комков, предложивший кандидатуру российского лидера.

14:50  13 Мая 2021
83
Военный летчик: Су-30 "показал крылышками" ВВС Франции, куда лететь от Черного моря

Истребителю Су-30 ВКС РФ достаточно одного маневра для того, чтобы отогнать от российских границ три французских боевых самолета.

14:46  13 Мая 2021
85
Банк России повысил официальные курсы иностранных валют на пятницу

Официальные курсы доллара и евро выросли, следует из данных Центробанка РФ.

14:46  13 Мая 2021
55
Кандидат в канцлеры ФРГ заявил о неприемлемом поведении США в вопросе "СП-2"

Соединенные Штаты не должны принимать решения по энергетическому обеспечению Германии, заявил кандидат в канцлеры ФРГ от Левой партии, глава парламентской фракции Дитмар Барч.

14:46  13 Мая 2021
54
Увеличен срок годности вакцины от COVID-19 "Спутник V"

Срок годности вакцины от коронавируса "Спутник V" увеличили до восьми месяцев, сообщил директор НИЦ имени Гамалеи Александр Гинцбург.

14:45  13 Мая 2021
98
Сбербанк занял первое место в российском списке публичных компаний

Банк серьезно улучшил свои позиции, став лидером российского финансового сектора. К такому выводу пришли аналитики издания Forbes.

14:41  13 Мая 2021
75
Компания "Аэрофлот" заявила об отмене всех рейсов между Москвой и Тель-Авивом

"Аэрофлот" принял решение отменить рейсы между Москвой и Тель-Авивом. Полеты в тель-авивский аэропорт также отменили British Airways.

14:34  13 Мая 2021
89