Подписаться
на push-уведомления?
Да

Ограничения ЦБ РФ защитят рынок жилья от рискованной ипотеки

17:03  17 Декабря 2019
531

Центробанк России решил повысить коэффициент риска по ипотеке с привязкой к долговой нагрузке заемщика с июля 2020 года. Инвестиционный менеджер компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин и старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк рассказали ФБА «Экономика сегодня», как отразятся принятые регулятором меры на заемщиках и сократит ли это количество выданных ипотечных кредитов.

Центральный банк России с 1 июля 2020 года планирует привязать ипотечные риски к долговой нагрузке россиян

Предложение Центробанка

Центральный банк России с 1 июля 2020 года планирует привязать ипотечные риски к долговой нагрузке россиян. В докладе, опубликованном регулятором на официальном портале, говорится, что развитие финансового рынка сопровождается трендом на увеличение доли заемщиков, у которых имеется задолженность одновременно по разным типам кредитов.

«Если на 1 января 2015 года лишь 39% ипотечных заемщиков имели в дополнение к ипотечному кредиту задолженность по другим кредитам, то на 1 сентября 2019 года их доля достигла 46%. Это повышает долговую нагрузку заемщиков и создает риски кросс-дефолтов, в том числе и для банков, предоставивших ипотечный кредит. В связи с тем, что с 1 октября 2019 года у кредитных организаций появилась обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки физического лица по всем вновь предоставленным кредитам, Банк России может применять макропруденциальные меры по ограничению долговой нагрузки ипотечных заемщиков» –, отмечается в документе.

На те кредиты, которые россияне взяли ранее, пояснила Александра Бурдяк, решение Центрального банка никак не повлияет. Будущих кредитов изменения также не коснуться.

Решение ЦБ не повлияет на ранее взятые кредитные займы

«Я думаю, во всех банках России уже негласно существовало правило, озвученное Центральным банком России. С 1 июля оно унифицируется для всех участников кредитного рынка», – добавила Бурдяк.

Ужесточение правил выдачи кредита, поделился эксперт, актуализировалось еще в октябре 2019 – банки начали следить за тем, чтобы выплаты по кредитам не превышали 50% рубеж дохода заемщика.

«Сейчас существует такая практика, когда заемщикам по ипотеке помогают родственники, тем самым снижая их закредитованность. Банки не могут отследить количество кредитов, предназначенных одному лицу, так как взяты они разными домашними хозяйствами. И я думаю, что в будущем граждане продолжат такую практику», предположила Бурдяк.

Ограничения, которые планирует ввести Центральный банк, необходимы для поддержания сбалансированного роста ипотечного кредитования, повышения чувствительности к кредитному риску ипотечных заемщиков и ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки населения.

Согласно заявлению регулятора, международный опыт свидетельствует о том, что основные уязвимости ипотечного рынка связаны с ростом долговой нагрузки заемщиков и перегревом цен на рынке жилой недвижимости.

«Они могут усиливать негативное влияние на ипотечный сегмент таких кризисных явлений, как снижение реальных располагаемых доходов населения, рост безработицы и снижение цен на недвижимость. Рост уязвимостей приводит к увеличению потерь банковской системы и реального сектора экономики даже при неизменной величине шоков. Уязвимости нарастают в случае массового ослабления требований к заемщикам со стороны банков: предоставлением кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом», – объясняет Центробанк.

Ипотеке быть

Позицию регулятора поддерживает Тимур Нигматуллин, утверждающий, что Центробанк вынужденно охлаждает рынок. В России сейчас таргетируется инфляция и снижаются процентные ставки. Раньше таких параметров на рынке не было. Банки отдавали приоритет не этой денежно-кредитной политике, при которой Центральный банк ставит своей целью определенный уровень инфляции, а фиксированию в нужном диапазоне курса номинальной валюты.

«При изменении этих макроэкономических параметров население не всегда может адаптироваться. Вместо этого россияне берут по несколько кредитов из-за опасения роста ставок. Но такой подход не верен. Поэтому банк России своим заявлением сообщает о намерении стимулировать разумное потребление кредитов. Так как через повышение финансовой грамотности населения прийти к снижению его закредитованности затруднительно, Центробанк прибегнул к ужесточению регулирования», – разъяснил Нигматуллин.Ужесточение для банков выдачи ипотеки решит проблему предельного уровня долговой нагрузки и не приведет к снижению трендов на ипотечное кредитование

Такие меры, уверен Нигматуллин, позволят предостеречь граждан от крупных кредитных займов для осуществления первых ипотечных взносов. Однако эксперт подчеркивает, что изменения лучше вводить на ограниченный срок, например, на три года. Благодаря небольшому сроку потребители кредитов успеют привыкнуть к новым условиям и научатся самостоятельно оценивать и регулировать уровень своего долга.

«Это распространенная практика в нашей стране – построить кредитную пирамиду из ипотечных займов, потребительских займов для погашения первоначального взноса. Это повышает риски для всех участников. Ужесточение для банков выдачи ипотеки решит проблему предельного уровня долговой нагрузки и не приведет к снижению трендов на ипотечное кредитование. Центробанк принял правильное решение», - заключил эксперт.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Новости партнёров
Иван Ургант назвал своего отца одним из самых крутых прожигателей жизни

Слова Андрея Урганта про пенсию прокомментировал его сын Иван. Телеведущий пошутил по поводу того, что отец способен потратить пенсионные начисления всего за сутки.

7:20  18 Февраля 2020
56
Незараженным пассажирам Diamond Princess разрешат сойти на берег 19 февраля

Пассажиры круизного лайнера Diamond Princess, у которых не было зафиксировано наличие нового коронавируса, смогут покинуть судно, пообещал министр здравоохранения, труда и благосостояния Японии Кацунобу Като.

6:54  18 Февраля 2020
46
Путин в формате видеоинтервью ответит на 20 вопросов ТАСС

Находящийся у власти в России 20 лет Владимир Путин ответит на 20 актуальных вопросов, которые ТАСС задаст российскому президенту в формате видеоинтервью.

6:41  18 Февраля 2020
44
Турецкий конвой с военной техникой прибыл в Сирию

На территорию Сирии прибыл очередной турецкий конвой с военной техникой. Он был замечен в сирийской провинции Идлиб.

6:28  18 Февраля 2020
62
Канадский премьер хочет договориться с индейцами по строительству газопровода

Ситуацию с протестами индейцев, которые препятствуют строительству газопровода Coastal GasLink, канадский премьер-министр Джастин Трюдо намерен решить мирным путем.

5:09  18 Февраля 2020
36
Украинские внутренние паспорта в России будут действовать и после 1 марта

На территории России внутренние паспорта Украины будут действовать и после 1 марта сего года, рассказали в пресс-центре МВД.

4:30  18 Февраля 2020
197
Коронавирус убил в Китае уже 1868 человек

Китайские власти опубликовали новые сведения о числе жертв коронавируса в стране. От болезни, вызванной им, умерли 1868 человек. Количество выздоровевших превысило 12,5 тысячи человек.

4:17  18 Февраля 2020
701
Врач Терновой советует не хрустеть суставами

Вредная привычка хрустеть пальцами или шеей плохо отразится на суставах и может привести к развитию опасных болезней, заявил травматолог-ортопед Константин Терновой.

4:02  18 Февраля 2020
31
Нидерландские следователи заявили, что вблизи места крушения MH17 не было «Буков»

Ни одного зенитного ракетного комплекса (ЗРК) «Бук» не было в районе, где летом 2014 года произошло крушение малайзийского Boeing над Украиной. Данный вывод был зафиксирован в документе Службы военной разведки и безопасности Нидерландов.

3:19  18 Февраля 2020
126
Поклонники «Игры престолов» назвали лучшие эпизоды сериала

Лучшие эпизоды сериала за все восемь сезонов назвали поклонники «Игры престолов». На первое место они поставили «Битву бастардов». Речь идет о девятой серии шестого сезона.

3:00  18 Февраля 2020
56
«Макдональдс» первым открыл в России «темную кухню»

В одном из своих помещений сеть ресторанов быстрого питания «Макдоналдс» открыла «темную кухню». Речь идет о формате dark kitchen, который подразумевает работу отдельной фабрики-кухни, работающей по заказам курьеров для доставки.

2:40  18 Февраля 2020
30
Пушков назвал слова Пристайко о «войне» РФ и Белоруссии попыткой стравить Москву и Минск

Слова главы МИД Украины Вадима Пристайко о риске возникновения войны между Россией и Белоруссией прокомментировал российский сенатор Алексей Пушков.

2:22  18 Февраля 2020
729
Врачи не хотят пока выпускать Диброва из больницы

Телеведущий Дмитрий Дибров, которому вечером в понедельник, 17 февраля, стало плохо в кинотеатре «Октябрь, останется в больнице, как минимум, на день.

2:03  18 Февраля 2020
83
Глава МИД Украины анонсировал «большой обмен пленными» с ДНР и ЛНР

Очередной большой обмен пленными может произойти между Украиной и республиками Донбасса до встречи в «нормандском формате», заявил министр иностранных дел Украины Вадим Пристайко.

1:38  18 Февраля 2020
120
Главе Amazon не жалко отдать 10 млрд долларов на борьбу с изменением климата

Богатейший человек планеты Джефф Безос, являющийся главой американской корпорации Amazon, заявил о намерении пожертвовать на борьбу с климатическими изменениями внушительную сумму.

1:22  18 Февраля 2020
40