Подписаться
на push-уведомления?
Да

Ограничение долга по кредитам повысит финансовую грамотность россиян

11:09  02 Января 2020
1 420
Москва

Федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским займам в России, повысит финансовую грамотность граждан и снизит закредитованность, рассказал ФБА "Экономика сегодня" заведующий кафедрой государственного регулирования РАНХиГС Владимир Климанов.

Население не прекратит брать кредиты из-за нового закона

Умерить кредитный аппетит

Начался последний этап ограничения предельного долга россиян. Максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не сможет превышать долг более чем в 1,5 раза. Эксперт отмечает такие меры как необходимые.

«В последнее время закредитованность населения действительно росла. Вместе с прекращением размера роста доходов граждан или точнее перехода дохода в состояние стагнации увеличивалась долговая нагрузка. При этом темпы роста оставались достаточно высокими за последние два года. И подобное ограничение необходимо», – считает Климанов.

Данные меры государства вызваны увеличением риска неплатежеспособности и попадания физических лиц на территорию банкротства. Согласно статистике Центробанка, год назад долги россиян по кредитам выросли на 22,8% в годовом выражении. А в 2019 году объем кредитных долгов достиг 16 триллиона рублей. Это самые высокие темпы роста задолженности за последние пять лет.

«Те действия, которые проводились ранее и проводятся в настоящее время, напрямую связаны с ограничением заимствования для населения, обязательностью первичной проверки заемщика кредитными организациями и приведут к наложению ответственности не только на физических лиц, но и на банки», – уточнил эксперт.

Банки будут тщательнее проверять закредитованность граждан

Ограничение, введенное государством, будет распространяться на все неустойки, в том числе штрафы и пени. Ужесточение условий займов и потребительских кредитов началось год назад, но за указанный период размер процентов снизился в два раза вместе с ежедневной процентной ставкой, уровень которой теперь не превышает 1%. То есть, если человек возьмет потребительский кредит на десять тысяч рублей, то с учетом процентов, отмечает эксперт, он должен вернуть сумму не больше пятнадцати тысяч рублей.

Важным эксперт считает также то, что новый закон запрещает взыскание долгов по выданным «черными кредиторами» займам. Право на это получат исключительно профессиональные кредиторы и коллекторские агентства, специальные финансовые сообщества, а также физические лица, которые были указаны заемщиком в письменном согласии.

Ограничение распространяется также на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита.

Что будут делать банки

Данные ограничения направлены в первую очередь на микрофинансовый рынок. Принятые правила, считает эксперт, могут привести к уменьшению количества игроков на рынке, ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, а также сократить разрыв условий между займами до зарплаты и крупными ссудами.

«Для банков проведение кредитных операций является первоисточником доходов. Поэтому организации будут заинтересованы в расширении клиентской базы или хотя бы сохранении существующего уровня. Но новые ограничения все же скажутся на прямой финансовой деятельности, которая приносит деньги», – сказал Владимир Климанов.

Однако, уточняет эксперт, это не приведет к активному принятию мер кредитными организациями, которые будут направлены на рискованное сохранение полноценного сегмента.

В Центробанке вводят жесткие ограничения для банков

«Однако вероятность того, что банки могут начать прорабатывать и использовать серые схемы выдачи кредитных займов, возрастает. Важно отметить, что вместе с ростом закредитованности населения, если судить по официальной отчетности, происходило улучшение портфеля заимствований», – добавил Климанов.

Такая статистика свидетельствует о снижении значимости роли микрофинансовых организаций, объяснил эксперт. Поэтому все действия, которые банки могут осуществлять в тени, государству необходимо исключать.

«Очищение банковского сектора, происходящее в последние годы, очень важно. Попытки сократить долю микрофинансирования населения и количество сомнительных кредитных организаций предпринимались и раньше. Это говорит о том, что банкам все сложнее использовать теневые схемы», – сказал Владимир Климанов.

Больше кредитов

Портфель микрозаймов продолжит расти, несмотря на вступление в силу нового этапа регулирования, поскольку, как утверждает эксперт, предпосылок для снижения популярности займов у россиян в текущих макроэкономических условиях не выявлено. Уровень закредитованности россиян за третий квартал 2019 года вырос до 30%, год назад он составлял 24%.

Средний российский заемщик отдает банкам половину своих доходов

«Финансовая грамотность населения за последние годы возросла, несмотря на неограниченные предложения кредитных организаций. Но все же стоит сказать о том, что запрещать брать кредиты или брать их только на текущие нужды, несмотря на возрастающую необходимость в этом из-за снижения действительных доходов граждан и повышения цен, нельзя», – объяснил Климанов.

Сейчас, считает эксперт, увеличение пирамиды кредитования происходит значительно медленнее, чем несколько лет назад.

«Это говорит о том, что население перестает перекредитовываться в одном финансовом институте и брать новые кредиты для погашения долгов. К тому же ставки начали снижаться, а условия кредитования стали немного выгоднее для граждан. Грамотность населения повышается», – резюмировал Климанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Анастасия Волочкова намекнула на новый роман после расставания с женихом Актер Хью Грант получил роль главного злодея в экранизации игры Dungeons & Dragons Мировая экономика может восстановиться за счет накопившихся у людей сбережений Рынок нефти сохраняет баланс позитивных и негативных факторов Песков заявил о вмешательстве США и ЕС во внутренние дела России Актер Сайфулин вспомнил, как забрал ребенка у спившейся жены США получили снимки секретного объекта на предполагаемом ядерном полигоне КНДР Дополнительные "Ласточки" будут запущены до Выборга в мартовские выходные Мишустину – 55: экономический портрет премьер-министра России из 10 ярких цитат Российские операторы по вывозу мусора ушли от рисков банкротства VK Pay запускает новую виртуальную карту VISA Организации личного окулиста Навального присвоят статус иноагента в России
Анастасия Волочкова намекнула на новый роман после расставания с женихом

Балерина Анастасия Волочкова спровоцировала слухи о новом романе, опубликовав новые видео в своем Instagram-аккаунте в разделе Stories.

12:38  03 Марта 2021
50
Актер Хью Грант получил роль главного злодея в экранизации игры Dungeons & Dragons

Голливудский актер Хью Грант исполнит роль главного антагониста в грядущей экранизации настольной ролевой игры Dungeons & Dragons.

12:36  03 Марта 2021
75
Мировая экономика может восстановиться за счет накопившихся у людей сбережений

Экономисты агентства Bloomberg назвали главный фактор, который может способствовать восстановлению мировой экономики после коронавирусной пандемии.

12:32  03 Марта 2021
69
Рынок нефти сохраняет баланс позитивных и негативных факторов

Итоги заседания ОПЕК+, которое ожидается 4 марта, окажут определенное влияние на рынок нефти, где в настоящее время наблюдается баланс позитивных и негативных факторов.

12:27  03 Марта 2021
50
Песков заявил о вмешательстве США и ЕС во внутренние дела России

Новые санкции США и Евросоюза существенно вредят отношениям с Россией, которые и без того находятся в плачевном состоянии, подчеркнул пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

12:25  03 Марта 2021
89
Актер Сайфулин вспомнил, как забрал ребенка у спившейся жены

Артист Геннадий Сайфулин в эфире ток-шоу "Судьба человека" рассказал об алкогольной зависимости первой супруги Марины. Он признался, что его жену сломил семейный быт.

12:22  03 Марта 2021
76
США получили снимки секретного объекта на предполагаемом ядерном полигоне КНДР

Американский спутник сделал снимки предполагаемого ядерного полигона в Северной Корее, на котором было замечено новое здание.

12:22  03 Марта 2021
68
Дополнительные "Ласточки" будут запущены до Выборга в мартовские выходные

Между Санкт-Петербургом и Выборгом на мартовские праздники запустят дополнительных "Ласточек", рассказали в пресс-службе Северо-Западной пригородной пассажирской компании.

12:17  03 Марта 2021
90
Мишустину – 55: экономический портрет премьер-министра России из 10 ярких цитат

Глава Правительства РФ Михаил Мишустин 3 марта отмечает 55-летие. "Экономика сегодня" собрала яркие цитаты премьера на экономическую тему

12:12  03 Марта 2021
57
Российские операторы по вывозу мусора ушли от рисков банкротства

Системных рисков для сферы обращения с твердыми коммунальными отходами (ТКО) сейчас не наблюдается, заявил гендиректор "Российского экологического оператора" Денис Буцаев.

12:12  03 Марта 2021
94
VK Pay запускает новую виртуальную карту VISA

Пользователи VK Pay смогут воспользоваться виртуальной картой VISA абсолютно бесплатно, говорится в сообщении администрации сервиса.

12:11  03 Марта 2021
69
Организации личного окулиста Навального присвоят статус иноагента в России

Министерство юстиции РФ в ближайшее время может признать псевдопрофсоюз медработников во главе с личным окулистом блогера Алексея Навального Анастасией Васильевой иноагентом.

12:11  03 Марта 2021
71
Фестиваль "Кинотавр" перенесли на сентябрь из-за пандемии коронавируса

Пандемия коронавируса не стала препятствием для проведения российского открытого кинофестиваля "Кинотавр", но вынудила организаторов поменять формат мероприятия.

12:11  03 Марта 2021
71
Россия планирует нарастить поставки нефти в США на 5%

Эксперты подсчитали, что Россия может увеличить поставки топлива в США до 9 млрд долларов в 2021 году, повысив объемы на 10 млн баррелей.

12:04  03 Марта 2021
82
В Индии рассказали, какую подлодку ВМФ России больше всего боятся США

Зарубежные военные эксперты назвали подлодку "Белгород" самым опасным российским оружием, которое может принести массу неприятностей США.

12:01  03 Марта 2021
78