Подписаться
на push-уведомления?
Да

Ограничение долга по кредитам повысит финансовую грамотность россиян

11:09  02 Января 2020
1 328
Москва

Федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским займам в России, повысит финансовую грамотность граждан и снизит закредитованность, рассказал ФБА "Экономика сегодня" заведующий кафедрой государственного регулирования РАНХиГС Владимир Климанов.

Население не прекратит брать кредиты из-за нового закона

Умерить кредитный аппетит

Начался последний этап ограничения предельного долга россиян. Максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не сможет превышать долг более чем в 1,5 раза. Эксперт отмечает такие меры как необходимые.

«В последнее время закредитованность населения действительно росла. Вместе с прекращением размера роста доходов граждан или точнее перехода дохода в состояние стагнации увеличивалась долговая нагрузка. При этом темпы роста оставались достаточно высокими за последние два года. И подобное ограничение необходимо», – считает Климанов.

Данные меры государства вызваны увеличением риска неплатежеспособности и попадания физических лиц на территорию банкротства. Согласно статистике Центробанка, год назад долги россиян по кредитам выросли на 22,8% в годовом выражении. А в 2019 году объем кредитных долгов достиг 16 триллиона рублей. Это самые высокие темпы роста задолженности за последние пять лет.

«Те действия, которые проводились ранее и проводятся в настоящее время, напрямую связаны с ограничением заимствования для населения, обязательностью первичной проверки заемщика кредитными организациями и приведут к наложению ответственности не только на физических лиц, но и на банки», – уточнил эксперт.

Банки будут тщательнее проверять закредитованность граждан

Ограничение, введенное государством, будет распространяться на все неустойки, в том числе штрафы и пени. Ужесточение условий займов и потребительских кредитов началось год назад, но за указанный период размер процентов снизился в два раза вместе с ежедневной процентной ставкой, уровень которой теперь не превышает 1%. То есть, если человек возьмет потребительский кредит на десять тысяч рублей, то с учетом процентов, отмечает эксперт, он должен вернуть сумму не больше пятнадцати тысяч рублей.

Важным эксперт считает также то, что новый закон запрещает взыскание долгов по выданным «черными кредиторами» займам. Право на это получат исключительно профессиональные кредиторы и коллекторские агентства, специальные финансовые сообщества, а также физические лица, которые были указаны заемщиком в письменном согласии.

Ограничение распространяется также на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита.

Что будут делать банки

Данные ограничения направлены в первую очередь на микрофинансовый рынок. Принятые правила, считает эксперт, могут привести к уменьшению количества игроков на рынке, ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, а также сократить разрыв условий между займами до зарплаты и крупными ссудами.

«Для банков проведение кредитных операций является первоисточником доходов. Поэтому организации будут заинтересованы в расширении клиентской базы или хотя бы сохранении существующего уровня. Но новые ограничения все же скажутся на прямой финансовой деятельности, которая приносит деньги», – сказал Владимир Климанов.

Однако, уточняет эксперт, это не приведет к активному принятию мер кредитными организациями, которые будут направлены на рискованное сохранение полноценного сегмента.

В Центробанке вводят жесткие ограничения для банков

«Однако вероятность того, что банки могут начать прорабатывать и использовать серые схемы выдачи кредитных займов, возрастает. Важно отметить, что вместе с ростом закредитованности населения, если судить по официальной отчетности, происходило улучшение портфеля заимствований», – добавил Климанов.

Такая статистика свидетельствует о снижении значимости роли микрофинансовых организаций, объяснил эксперт. Поэтому все действия, которые банки могут осуществлять в тени, государству необходимо исключать.

«Очищение банковского сектора, происходящее в последние годы, очень важно. Попытки сократить долю микрофинансирования населения и количество сомнительных кредитных организаций предпринимались и раньше. Это говорит о том, что банкам все сложнее использовать теневые схемы», – сказал Владимир Климанов.

Больше кредитов

Портфель микрозаймов продолжит расти, несмотря на вступление в силу нового этапа регулирования, поскольку, как утверждает эксперт, предпосылок для снижения популярности займов у россиян в текущих макроэкономических условиях не выявлено. Уровень закредитованности россиян за третий квартал 2019 года вырос до 30%, год назад он составлял 24%.

Средний российский заемщик отдает банкам половину своих доходов

«Финансовая грамотность населения за последние годы возросла, несмотря на неограниченные предложения кредитных организаций. Но все же стоит сказать о том, что запрещать брать кредиты или брать их только на текущие нужды, несмотря на возрастающую необходимость в этом из-за снижения действительных доходов граждан и повышения цен, нельзя», – объяснил Климанов.

Сейчас, считает эксперт, увеличение пирамиды кредитования происходит значительно медленнее, чем несколько лет назад.

«Это говорит о том, что население перестает перекредитовываться в одном финансовом институте и брать новые кредиты для погашения долгов. К тому же ставки начали снижаться, а условия кредитования стали немного выгоднее для граждан. Грамотность населения повышается», – резюмировал Климанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Новости партнёров
Супружеская пара из РФ находится в отеле на Канарах, где выявлен коронавирус Российские туристы начинают отменять отдых в Италии из-за коронавируса УЕФА допускает перенос или отмену Евро-2020 из-за коронавируса Адвокат Ассанжа обвинил сотрудников тюрьмы в превышении полномочий От наезда машины на карнавале в немецком Фолькмарзен пострадали 60 человек Захарова описала атаку журналисток из Грузии «в стиле Саакашвили» на делегацию РФ Вирусолог Платонов назвал главное условие для коронавирусной пандемии Россия поможет выстроить в ЦАР систему контроля за добычей и продажей алмазов Блохин: cанциями против РФ американцы подтвердили нищету своей внутренней политики Ващиковский ждет «провокаций и унижения» во время визита поляков в Смоленск Пушков указал Турции на ее место в Сирии и оценил вероятность российско-турецкой войны Герои проекта #ПочтаПобеды прочитали письмо с благодарностями немецкого писателя
Супружеская пара из РФ находится в отеле на Канарах, где выявлен коронавирус

Российское посольство в Испании поддерживает связь с супружеской парой из РФ, которая отдыхает на Канарах и находится в отеле, где у одного из туристов врачи зафиксировали коронавирус.

21:24  25 Февраля 2020
30
Трутнев признал, что ситуация с коронавирусом влияет на торговые отношения с Китаем

Нынешняя ситуация с распространением нового типа коронавируса не является критичной, но оказывает влияние на торгово-экономические отношения с Китаем, признался вице-премьер Юрий Трутнев.

21:06  25 Февраля 2020
44
Российские туристы начинают отменять отдых в Италии из-за коронавируса

Жертвами заражения коронавирусом в Италии уже стали 10 человек, а число больных достигло 322, как следствие, российские туроператоры начали получать запросы на аннуляцию туров в эту страну с удержанием фактически понесенных расходов.

21:05  25 Февраля 2020
56
УЕФА допускает перенос или отмену Евро-2020 из-за коронавируса

Проведение турниров под эгидой Союза европейских футбольных ассоциаций (УЕФА) будет приостановлено в случае ухудшения ситуации с распространением коронавируса в Европе.

20:44  25 Февраля 2020
53
Адвокат Ассанжа обвинил сотрудников тюрьмы в превышении полномочий

В королевском суде Вулиджа идут слушания по делу об экстрадиции Джулиана Ассанжа из Великобритании в США, и во второй день защита пожаловалась на недопустимые условия содержания основателя Wikileaks в тюрьме строгого режима Белмарш.

20:29  25 Февраля 2020
56
От наезда машины на карнавале в немецком Фолькмарзен пострадали 60 человек

Число пострадавших в результате инцидента на карнавале в немецком городе Фолькмарзен выросло до 60, сообщила полиция федеральной земли Гессен.

20:11  25 Февраля 2020
37
Захарова описала атаку журналисток из Грузии «в стиле Саакашвили» на делегацию РФ

Грузинские журналистки перед конференцией по разоружению и сессией Совета ООН по правам человека в Женеве набросились на российскую делегацию, сообщила официальный представитель МИД Мария Захарова.

19:56  25 Февраля 2020
40
Вирусолог Платонов назвал главное условие для коронавирусной пандемии

Почему заболевание, вызываемое коронавирусом нового типа, до сих пор не получило статус пандемии, объяснил руководитель лаборатории природо-очаговых инфекций Центрального НИИ Эпидемологии Роспотребнадзора Александр Платонов.

19:36  25 Февраля 2020
278
Россия поможет выстроить в ЦАР систему контроля за добычей и продажей алмазов

Председателем Кимберлийского процесса (международной организации по борьбе с теневым оборотом алмазов) в 2020 году стала РФ, и замминистра финансов Алексей Моисеев назвал среди основных приоритетов восстановление членства Центральноафриканской Республики.

19:17  25 Февраля 2020
54
Борисова попалась на сенсационной лжи у Шепелева, обвиняя Хангу в колдовстве против нее

Телеведущая Дана Борисова попалась на лжи в ходе проверки на полиграфе после того, как обвинила бывшую коллегу Елену Хангу в колдовстве против нее

19:13  25 Февраля 2020
131
Эксклюзив Мнения
Блохин: cанциями против РФ американцы подтвердили нищету своей внутренней политики

Стремление США вводить против России новые пакеты санкций связано с кризисом внутренней американской политики, считает ведущий сотрудник Центра безопасности РАН Константин Блохин.

18:54  25 Февраля 2020
380
Volkswagen приготовил для России четыре варианта лифтбека Polo

Новое поколение Volkswagen Polo выйдет на российский рынок в четырех комплектациях – Origin, Respect, Status и Exclusive.

18:44  25 Февраля 2020
35
Эксклюзив Финансы
Россия решает две базовые экономические задачи снижением ставок ипотеки

Матвиенко не зря назвала государственной задачу удешевления ипотеки, а Минфин бьется за снижение ставок – этим решаются сразу две важные проблемы

18:43  25 Февраля 2020
45
Зрители НТВ пришли в ужас от внешности Бабкиной, разрыдавшейся в студии Кудрявцевой

Надежда Бабкина стала героиней очередного выпуска шоу НТВ "Секрет на миллион". Зрители телеканала признаются, что с трудом узнали певицу

18:29  25 Февраля 2020
1 949
Медики составили топ-3 натуральных соков для здоровья мужчин

Натуральные соки содержат огромное количество минералов и витаминов, но некоторые из них особенно рекомендуются для употребления мужчинами.

18:24  25 Февраля 2020
93