Подписаться
на push-уведомления?
Да

Коренев: "Займы в магазине" станут для россиян выгодной альтернативой кредитным картам

16:21  12 Января 2020
346
Москва

Крупнейшие банки отказываются выдавать кредиты в магазинах, так как стремятся "подсадить" россиян кредитные карты, приносящие больше прибыли. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал аналитик группы компаний "Финам" Алексей Коренев.

Крупнейшие банки России отказываются от предоставления займов в магазинах

Исследование "БКС Премьер" показало: большинство крупнейших российских банков за последние три года отказались от выдачи кредитов в магазинах (POS-займы). Из бизнеса по POS-кредитованию вышли почти все банки из топ-30, которые сосредоточились на выпуске кредитных карт. Только три банка из топ-30 продолжали выдавать POS-займы: "Тинькофф", "Почта банк" и "Хоум кредит". Но при этом рынок выдачи займов в магазинах в 2019 году вырос в России более чем на 10 млрд рублей.

"Банки во все времена невозможно было обвинить в упущении выгоды и прибылей, так что указанная тенденция базируется на вполне прослеживаемых закономерностях, - отмечает специалист. – Главная из них – в России обострилась борьба между банками за клиента. Каждый из них стремится "привязать" к себе клиента надолго – на годы, а лучше навсегда. Кредит в магазине – продукт разовый, клиент его выплатил и забыл про банк.

Другое дело – кредитные карты, на развитии которых сосредоточились большинство российский финучреждений в последнее время. Карта выдается человеку на три года, после чего автоматически перевыпускается. Люди ею активно расплачиваются в магазинах, берут под них кредит. Именно в рамках этой борьбы растет льготный беспроцентный период, предоставляемый банками по "кредиткам" – сейчас он в среднем уже 90-120 дней. Это способ сохранить клиента надолго".

Лукавство на картах

Займы в магазинах, как показывает статистика, для банков куда менее проблемные, чем по кредитным картам. По данным Центробанка, доля просрочек по POS-займам за девять месяцев 2019-го составила 4,2%, в то время как по картам - 9,4%. Тем не менее, от кредитования в точках продаж в прошлом году отказались Альфа-Банк, а также Сбербанк и Росбанк, которые предоставляли такую услугу через свои дочерние финансовые организации. Продуктовые займы этих банков перешли в цифровой формат.

Банки стремятся "подсадить" россиян на кредитные карты

Остальные крупнейшие банки или вообще никогда не выдавали POS-кредиты, сразу сделав ставку на кредитки, или вывели этот вид продукта из своей линейки еще раньше. В последние годы банки развивают новый вид услуг – так называемые карты рассрочки. Покупки по ним не отличаются от расчетом обычной банковской картой и не требуют оформления отдельного кредитного договора с клиентом. Эксперты уверены: банки гонятся лишь за повышенными процентами по займу.

"Уже есть в России прецедент, в котором карту банк предоставляет для беспроцентного использования на 5 лет, однако и обслуживание такой карты составляет 18 тысяч в год. Здесь важно понять: кредитная карта – продукт универсальный, позволяющий обеспечить лояльность клиента. Для этого задействуются такие механизмы, как кэшбэк, выплата процентов на остаток и другие. POS-кредитование – продукт ограниченный и не дает возможности банку обеспечить лояльность клиента.

Но при этом банки не забывают и о выгоде. Условия займов по кредитным картам часто превышают 20%, а иной раз доходят и до 25%. Тогда как в магазине обычный покупатель получит деньги под 14-17% годовых. При этом банки из топ-30 в России вынуждены еще терять массу времени  с POS-кредитами, оценивая платежеспособность заемщика и потенциальные риски. Тогда как владелец кредитной карты уже клиент, о котором все известно", - подчеркивает аналитик.

Выбор за россиянами

В ЦБ сообщили, что дополнительных регуляторных изменений в сегменте POS-кредитования пока не планируется. Предстоит оценить влияние ранее принятых макропруденциальных мер: несколько раундов повышения надбавок к коэффициентам риска и введение с 1 октября 2019 года показателя долговой нагрузки. Эти изменения отразятся в статистике не сразу, поэтому следует подождать пару кварталов и посмотреть динамику, а лишь затем принимать решения.

Проценты по кредитным картам выше, чем по POS-займам

Регулятор подчеркивает: POS-займы за три квартала 2019 года составляют 3,2% от совокупной задолженности по необеспеченным потребительским ссудам, то есть менее 200 млрд рублей. Таким образом, этот вид кредитования не несёт системных рисков для банковского сектора. За три квартала 2019 количество выдаваемых ссуд выросло на 4,1% - до 5,1 млн. Средний чек увеличился на 1 тысячу рублей - до 35 тысяч. Этот вид займов популярен у россиян из-за своей простоты – оформил кредит и ушел с покупкой.

"Если крупнейшие банки России отказываются от "займов в магазине", это не означает, что вскоре мы больше не увидим представителей кредитных отделов в точках продаж. Просто идет переосмысление рынка. Пока есть спрос на POS-кредитование, найдутся игроки, которые им воспользуются для собственного заработка. Так что Россия этот вид услуг не потеряет еще долго.

Подобные вопросы на банковском рынке – саморегулирующиеся. Одни игроки полностью откажутся от "магазинных" займов в пользу кредитных карт, другие начнут развивать параллельно оба продукта. Спустя некоторое время спрос и бизнес найдут консенсус. Для россиян же это обернется выбором возможностей взять кредит, а альтернатива – это всегда польза для клиента", - заключает Алексей Коренев.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Виновный в крушении украинского «Боинга» находится в тюрьме – МИД Ирана Свыше 100 нарушений перемирия зафиксировала Россия в Сирии за последние сутки Джаралла оценил действия России по пресечению русофобской политики Facebook Присланные в Ливию Анкарой наемники из Сирии издеваются над жителями Триполи Москва даст адекватный ответ на обвинения Болгарии в адрес российских дипломатов – Цеков Качиньский: РФ и Германия обязаны заплатить Польше компенсацию за ущерб во Второй мировой Сатановский рассказал, как Путин в Иерусалиме поставил Запад в политический тупик Российский инфекционист назвал главные симптомы нового коронавируса В Китае впервые от коронавируса скончался 62-летний врач Джабаров оценил заявление экс-президента Латвии о русском языке Жертвами сильного землетрясения на востоке Турции стал 21 человек Пушков прокомментировал публикацию ЦРУ архивных документов о Бандере
Виновный в крушении украинского «Боинга» находится в тюрьме – МИД Ирана

Человек, действия которого привели к тому, что иранские Вооруженные силы 8 января по ошибке сбили пассажирский лайнер, следовавший из Тегерана в Киев, находится в тюрьме. Об этом заявил министр иностранных дел Ирана Мохаммад Джавад Зариф.

13:46  25 Января 2020
49
Свыше 100 нарушений перемирия зафиксировала Россия в Сирии за последние сутки

Российская комиссия по перемирию в Сирийской Арабской Республике (САР) за последние сутки зафиксировала 108 нарушений. Турция – 89, сообщили в информационном бюллетене Минобороны России.

13:31  25 Января 2020
41
Джаралла оценил действия России по пресечению русофобской политики Facebook

Российские власти делают все возможное для пресечения нынешней русофобской политики социальной сети Facebook: вводят штрафы, проводят переговоры и публично призывают соблюдать наше законодательство. Об этом заявил российский политолог Владимир Джаралла.

13:19  25 Января 2020
31
Присланные в Ливию Анкарой наемники из Сирии издеваются над жителями Триполи

Похищения и издевательства над мирными жителями Триполи стали обыденным занятием для сирийских наемников из Идлиба, которых Турция отправила «в помощь» боевикам так называемого Правительства национального согласия (ПНС) Ливии.

13:17  25 Января 2020
42
Песков заявил, что не располагает информацией об отставке Суркова

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков в беседе с журналистами заявил, что не располагает информацией об отставке помощника российского лидера Владислава Суркова.

12:54  25 Января 2020
51
Собчак рассказала, что значит быть «отчаянной девушкой»

Телеведущая Ксения Собчак прокомментировала недавно опубликованный в соцсетях совместный снимок с певицей Глюкозой на Мальдивах. Также Собчак выложила в Instagram-сторис еще одно совместное фото, сделанное там же.

12:53  25 Января 2020
55
Москва даст адекватный ответ на обвинения Болгарии в адрес российских дипломатов – Цеков

Болгария присоединилась к антироссийской кампании Запада, бездоказательно обвинив дипломатов из России в «шпионаже». Однако последует адекватный ответ, заявил член Совета Федерации Сергей Цеков.

12:45  25 Января 2020
317
Актер Александр Петров отмечает день рождения

Российский актер Александр Петров в субботу, 25 января, отмечает день рождения. Ему исполнился 31 год. Главным подарком для него стала награда «Золотой орел» за роль в фильме «Текст». Также Александра поздравила его возлюбленная Стася Милославская.

12:33  25 Января 2020
33
В России разделяют боль и скорбь тех, кто потерял родных – Путин о землетрясении в Турции

Президент России Владимир Путин выразил своему турецкому коллеге Реджепу Тайипу Эрдогану соболезнования в связи с гибелью турецких граждан в мощном землетрясении на востоке страны.

12:25  25 Января 2020
210
Качиньский: РФ и Германия обязаны заплатить Польше компенсацию за ущерб во Второй мировой

Россия и Германия обязаны заплатить Польше компенсацию за ущерб, нанесенный во Второй мировой войне. Об этом заявил лидер польской правящей партии «Право и справедливость» Ярослав Качиньский.

12:18  25 Января 2020
186
Навальный боится, что Жуков отнимет у него деньги Ходорковского

Скандально известный блогер Алексей Навальный, несмотря на растущую популярность студента ВШЭ Егора Жукова, старается не говорить о «новом лидере оппозиции», так как, видимо, чувствует в нем конкурента.  

12:16  25 Января 2020
48
Сатановский рассказал, как Путин в Иерусалиме поставил Запад в политический тупик

Президент России Владимир Путин во время визита в Израиль поставил Запад в политический тупик, заявил политолог и востоковед Евгений Сатановский

12:00  25 Января 2020
1 022
Российский инфекционист назвал главные симптомы нового коронавируса

Завкафедрой инфекционных заболеваний Медицинского университета им. Пирогова Владимир Никифоров в беседе с журналистами назвал главные симптомы нового коронавируса (2019-nCoV).

11:56  25 Января 2020
129
Эксклюзив Торговля
Анпилогов: Белоруссия ждет переговоров с Россией с готовностью к новому договору по газу

Поручение президента Белоруссии Александра Лукашенко провести переговоры с Россией по поставкам газа говорит о готовности к новому договору, рассказал ФБА "Экономика сегодня" президент Фонда исторических исследований "Основание" Алексей Анпилогов. 

11:45  25 Января 2020
344
Пользователи соцсетей обсуждают «шоколадный» загар Полины Гагариной

Российская певица Полина Гагарина опубликовало новое фото в своем Instagram, похваставшись перед поклонниками своим «шоколадным» загаром и отдыхом на Мальдивах.

11:44  25 Января 2020
50