Подписаться
на push-уведомления?
Да

"Смерть" банковских вкладов предопределила развитие инвестиционного рынка России

13:13  20 Января 2020
7 951
Москва

Заявление, что банковским вкладам пришел конец, преждевременно, но россияне все активнее осваивают другие инвестиционные инструменты. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал руководитель блока инвестпродуктов компании "Открытие Брокер" Антон Шабанов.

Россияне постепенно отказываются от депозитов как инвестиционного инструмента

По данным официальной статистики, средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в России в первой декаде января упала до 5,92% годовых. Экономисты уверены, что доходность банковских депозитов продолжит снижаться, и проценты по ним сравняются с инфляцией. Отдельные эксперты считают, что банковским вкладам как инвестиционному инструменту уже пришел конец. В начале января три банка из топ-5 уже понизили ставки. И в перспективе они вновь будут опускаться из-за политики Банка России.

"Прогноз о смерти банковских вкладов, на мой взгляд, слишком фаталистичный – падающие ставки не уничтожат систему депозитов, а приведут ее к решению базовых задач, – отмечает специалист. – Ведь депозит нигде в мире не считается способом инвестирования – его ставки доходности, как правило, равны инфляции. Это способ сохранить состояние, но не приумножить его. В мире при желании заработать человек выходит на фондовый рынок для покупки акций и облигаций, либо открывает собственный бизнес.

Это подразумевает в той или иной мере риск. В России из-за неразвитости финансового рынка исторически сложилось, что депозиты были инвестиционным инструментом, и казалось, что такое состояние продлится вечно. Но сейчас рынок РФ подходит к мировым реалиям. Система депозитов, конечно, не "умрет" – останутся люди, которые будут держать деньги на таких счетах. И постепенно все больше россиян будут переходить на новые инвестиционные инструменты".

Новые возможности

Весь 2019 год Банк России планомерно снижал ключевую ставку, доведя ее до 6,25%. В результате резко подешевели кредиты, в том числе ипотечные, но сократилась и доходность вкладов. Сейчас она минимальна за последние 10 лет – с тех пор, как начала вестись подобного рода аналитика. Эксперты отмечают: привыкшие зарабатывать на вкладах россияне теперь обращают внимание на фондовые рынки. К концу 2019-го количество частных инвесторов в РФ достигло 2 млн человек, увеличившись вдвое с 2015 года.

Все больше граждан покупают "голубые фишки", акции и облигации

Брокеры утверждают: новые инвесторы покупают в основном акции голубых фишек — то есть ценные бумаги крупнейших компаний со стабильными доходами (того же Сбербанка или "Газпрома") и ждут, пока они достаточно подорожают. Физлица в России все активнее пользуются программой Индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Каждый гражданин имеет право бесплатно открыть один такой счет в банке, предоставляющем брокерские услуги, и самостоятельно покупать и продавать через него различные активы.

"Россияне в силу укрепившихся привычек будут довольно долго отходить от необходимости переключаться в инвестиционном поведении со вкладов на другие инструменты. У населения пока недостаточно финансовой грамотности, чтобы правильно понимать риски и управлять ими. Но российское законодательство не просто защищает деньги граждан через Агентство по страхованию вкладов, оно еще и хочет обучить людей грамотному инвестированию. Что, собственно, уже происходит.

Система ИСС позволяет получить достаточно высокий налоговый вычет в 58 тысяч рублей только за то, что россиянин начал инвестировать на 400 тысяч рублей сроком на три года. Такая поддержка невыгодна государству – бюджет страны недополучает деньги. Но при этом создан весомый стимул, чтобы человек вышел на фондовый рынок и начал учиться вкладывать средства, искал свою модель поведения и управления рисками", - подчеркивает эксперт.

Не доверяя "управляющим"

На сегодняшний день российские облигации федерального займа (ОФЗ) считаются одними из самых доходных в мире и привлекают инвесторов из многих стран. Все больше в эти бумаги вкладывается россиян. Не мудрено – некоторые выпуски ОФЗ дают доходность больше семи процентов, а риски минимальные, так как бумаги выпускаются под госгарантии.

Уже более двух миллионов россиян стали частными инвесторами

Для тех, кто не хочет тратить время на анализ рыночных котировок и выбор активов, есть более простой вариант - открыть ИИС в управляющей компании и передать ей свой счет в доверительное управление. Для владельцев инвестиционных счетов государство предусмотрело разные налоговые льготы, причем инвестор сам выбирает, какой именно воспользоваться. К примеру, часто люди выбирают освобождение прибылей по облигациям от Налога на доходы физлиц.

"Финансовое и инвестиционное поведение россиян постепенно меняется, и государство этому активно способствует. И, как показывает практика, в России будущее за повышением финансовой грамотности граждан. Люди предпочитают осваивать новую нишу и самостоятельно принимать решения о том, куда и на каких условиях вкладывать свои деньги. Спрос на открытие счета для передачи его в доверительное управление куда меньший, чем мог бы быть.

Причиной тому стали воспоминания о ситуации 1991 года и недоверие к финансовым институтам. Россияне инстинктивно не доверяют кому-то свои деньги, считая, что "управленец" непременно обманет и присвоит чужие сбережения.

Потому частные инвесторы в нашей стране склонны самостоятельно разобраться в перипетиях финансового рынка и сами принимают решение о приобретении "коробочного" счета с финансовыми продуктами, к которому никто, кроме владельца, не получит доступ", - заключает Антон Шабанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Сенатор Косачев призвал перестать поддерживать «партию войны» на Украине Гончарук неудачно пошутил о торговле наркотиками и оружием для выплаты ипотеки Джаралла назвал «агитку» Der Spiegel частью антироссийской пропаганды Запада Малькевич в день рождения Шугалея напомнил о нарушении прав человека со стороны ПНС Ливии "Суверенный Рунет" обезопасит Россию от внутриполитических интриг США Сын Порошенко поднялся на сцену к российскому рэперу Face под крики «русские в Лондоне!» Попытки припарковать автомобиль пьяного украинца закончились массовым ДТП в Польше Посол КНР в Москве рассказал о разработанной вакцине против коронавируса В Финляндии предложили создать особую экономическую зону с Петербургом и Ленобластью The National Interest оценило преимущества «странных» российских патронов Бандформирования ПНС Ливии нанесли удары по артиллерии ЛНА Турция и Пакистан закрыли границу с Ираном
Прилучный и Муцениеце объявили о разводе после девяти лет брака

Российские актеры Павел Прилучный и Агата Муцениеце после девяти лет совместной жизни объявили о разводе, что вызвало удивление пользователей Сети.

15:13  24 Февраля 2020
51
Российские банки продолжают снижать ставки по рублевым вкладам

После снижения Центробанком РФ уровня ключевой ставки российские банки начали массово снижать ставки по рублевым вкладам. Так, у половины крупнейших банков максимальная доходность по депозитам упала до 5,5%, а у четверти – до 5%.

14:59  24 Февраля 2020
57
Сенатор Косачев призвал перестать поддерживать «партию войны» на Украине

Причиной разногласий между Россией и Украиной являются внешние факторы, заявил глава комитета Совета Федерации Константин Косачев, отметив, что США должны перестать поддерживать «партию войны» в Киеве.

14:47  24 Февраля 2020
38
Пользователи Сети напомнили отцу Соболь о проводимых им финансовых махинациях

Отец юриста «Фонда борьбы с коррупцией» (ФБК, признан иноагентом в РФ) Любови Соболь, которого уличили в незаконных махинациях, исчез из реестра аудитов Минфина России, сообщают СМИ.

14:35  24 Февраля 2020
44
Гончарук неудачно пошутил о торговле наркотиками и оружием для выплаты ипотеки

Молодые граждане Украины не могут самостоятельно купить квартиру из-за высоких процентных ставок, заявил украинский премьер Алексей Гончарук в эфире программы «Реальная политика с Евгением Киселевым».

14:09  24 Февраля 2020
182
Джаралла назвал «агитку» Der Spiegel частью антироссийской пропаганды Запада

Немецкая газета Der Spiegel опубликовала материал антироссийского содержания, приуроченный к 23 февраля.  Политолог Владимир Джаралла прокомментировал статью немецких журналистов и отметил традиционную для Запада риторику в рамках направленной против России информационной кампании.

13:59  24 Февраля 2020
90
Эксклюзив Строительство
Вертолетоносцы повысят влияние России в Арктике и на Ближнем Востоке

Планы скорого заключения контракта на первые вертолетоносцы показали верную оценку ведомством Шойгу потребностей флота

13:51  24 Февраля 2020
554
Самонкин: зачинщики массовых беспорядков боятся системы распознавания лиц

Выступления представителей так называемой оппозиции против системы распознавания лиц на митингах и общественных акциях вызваны страхом наказания, которое могло бы быть более суровым для организаторов беспорядков, заявил глава Евразийского института исследований и поддержки молодежных инициатив Юрий Самонкин.

13:38  24 Февраля 2020
260
В Москве обнаружены первые подснежники

Сотрудники Мосприроды обнаружили первые подснежники в долине реки Сетунь в Москве. Об этом сообщила пресс-служба столичного департамента природопользования и охраны окружающей среды.

13:08  24 Февраля 2020
47
Малькевич в день рождения Шугалея напомнил о нарушении прав человека со стороны ПНС Ливии

Боевики так называемого Правительства национального согласия (ПНС) Ливии продолжают незаконно удерживать российских социологов в тюрьме «Митига». В день рождения находящегося в заключении Максима Шугалея глава Фонда защиты национальных ценностей (ФЗНЦ) Александр Малькевич рассказал, как отправлял своего коллегу в Триполи на согласованное с ПНС Ливии задание.

13:04  24 Февраля 2020
92
Эксклюзив Технологии
"Суверенный Рунет" обезопасит Россию от внутриполитических интриг США

Заявление Байдена об атаках российских ботов на Facebook подтвердило верность стратегии Москвы на создание суверенного Рунета

12:32  24 Февраля 2020
262
МВД России хочет запустить систему поиска преступников по татуировкам

Министерство внутренних дел России разрабатывает систему для поиска преступников и подозреваемых не только по лицу, но и по голосу, сетчатки глаза, походке и татуировкам. Об этом рассказал генеральный директор Русского биометрического общества Данила Николаев.

12:19  24 Февраля 2020
131
Сын Порошенко поднялся на сцену к российскому рэперу Face под крики «русские в Лондоне!»

Сын бывшего президента Украины Петра Порошенко Михаил вышел на сцену во время выступления российского рэпера Face в Великобритании под крики «русские в Лондоне!». Информацией об этом поделился депутат Верховной рады от правящей партии «Слуга народа», выложив видео в Facebook.

12:06  24 Февраля 2020
1 128
Кедми рассказал, какое оружие появится у России после неуязвимого для США гиперзвука

Россия может скоро объявить об успешных испытаниях оружия, основанного на новых физических принципах, заявил военно-политический эксперт Яков Кедми

12:00  24 Февраля 2020
2 431
Попытки припарковать автомобиль пьяного украинца закончились массовым ДТП в Польше

Находившийся в состоянии алкогольного опьянения украинец предпринял несколько неудачных попыток припарковать автомобиль, в результате чего разбил восемь машин, находившихся вдоль обочины польского города Катовице.

11:53  24 Февраля 2020
288